湖南農信社2022年招聘員工入圍人員名單（計算機類（男））模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她湖南農信社2022年招聘員工入圍人員名單（計算機類（男））模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融穩(wěn)定理事會成立以后，取得的重大進展有（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

E.加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會成立以后，在以下幾個方面取得了重大進展：(1)督促修改國際會計標準。

(2)加強宏觀審慎監(jiān)管。

(3)擴大監(jiān)管范圍。

(4)推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準。

(5)加強金融監(jiān)管國際合作。

(6)加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。2.（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務層面

D.職能層面

答案：B

解析：銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。3.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

答案：B

解析：商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經(jīng)營的性質，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。故選項B說法錯誤。4.下列指標中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平的是（）。

A.稅后凈收入/總收入

B.資本利潤率

C.成本收入率

D.資產利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平。5.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

答案：對

解析：本題考查“金融憑證詐騙罪”的概念。6.單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是(?)。

A．單位銀行卡備用金?

B．社會保障基金

C．期貨交易保證金?

D．基本建設基金

E．住房基金

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE?以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。故選ABCDE。7.某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）。

A.100％

B.90％

C.120％

D.70％

答案：C

解析：貸款損失準備充足率＝貸款實際計提準備／貸款應提準備×100％，其中貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預計損失而實際計提的準備。題中貸款損失準備充足率＝（10－5＋7）÷10×100％＝120％。8.新產品／業(yè)務風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容這是指（?）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應性原則?

答案：B

解析：1.統(tǒng)一性原則：新產品／業(yè)務風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產?品／業(yè)務風險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

2.全面性原則：商業(yè)銀行在新產品／業(yè)務研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。

3.適應性原則：商業(yè)銀行產品主管部門應結合本專業(yè)業(yè)務特點和風險管理實踐經(jīng)驗，采用適合本專業(yè)的方法，在產品研發(fā)和投產各環(huán)節(jié)動態(tài)識別評估和控制各類潛在風險，有針對地制定風險防控措施。

4.統(tǒng)籌性原則：商業(yè)銀行產品主管部門要結合識別評估的風險點和風險等級，統(tǒng)籌兼顧風險控制與作業(yè)效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對地制定相應風險防控措施，努力提高產品創(chuàng)新和風險管理資源配置效率。?

考點?

新產品/業(yè)務風險管理原則?9.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A.匯率期貨

B.利率期貨

C.股指期貨

D.交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應的期權交易。10.個人理財業(yè)務中，當事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。

A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文

B.電報、電傳、傳真

C.電子郵件

D.口頭承諾

答案：D

解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內容的形式。11.授信額度是指銀行在客戶授信限額內，根據(jù)和最終決定給予客戶的授信總額。()

A.客戶的還款能力；客戶的信用狀況

B.客戶的規(guī)模狀況；銀行的客戶政策

C.客戶的還款能力；銀行的客戶政策

D.客戶的信用狀況；銀行的客戶政策

答案：C12.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業(yè)務的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權利的處罰。（）

答案：錯

解析：責令停業(yè)整頓屬于行為罰；吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業(yè)務的許可證．剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動權利的處罰。13.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

答案：對14.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款信用風險內容有：①借款人的還款能力風險；②借款人的還款意愿風險，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。15.下列關于貸款擔保中人的擔保的說法，不正確的是（）。

A.擔保人可以是法人，也可以是自然人

B.擔保人是借款人和貸款人之外的第三人

C.擔保人將特定財產抵押給銀行

D.若借款人未按期還款，擔保人承擔還款責任

答案：C

解析：考核貸款擔保中人的擔保。人的擔保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。16.關于項目建設配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經(jīng)濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協(xié)調，是否與項目其他條件相配套

E.環(huán)保指標是否達到有關部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權威部門批準

答案：A,B,C,E

解析：項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協(xié)調，是否與項目其他條件相配套，這是項目技術評估考慮的問題，其他4項均是項目建設配套條件評估考慮的內容。17.在行業(yè)風險分析當中，波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素是（）。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結構

C.替代品威脅

D.買方討價還價能力

答案：C

解析：波特五力模型考慮的因素有：①新進入者進入壁壘；②替代品的威脅；③買方的討價還價能力；④供方的討價還價能力；⑤現(xiàn)有競爭者的競爭能力。行業(yè)分析?？蚣軓钠邆€方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，這七個方面分別是：①行業(yè)成熟度；②競爭程度；③替代品潛在威脅；④成本結構；⑤經(jīng)濟周期(行業(yè)周期)；⑥行業(yè)進入壁壘；⑦行業(yè)涉及的法律法規(guī)。波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素包括替代品的威脅。18.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

E、保證金存款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。19.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2002年10月1日

B.2003年10月1日

C.2004年10月1日

D.2005年10月1日

答案：D

解析：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。20.某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率（PD）是0．10，違約損失率（LGD）是0．50。假設該銀行當期所有B級借款人的表內外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露（EAD）是20億元人民幣，則該銀行此類借款預期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預期損失=違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）=0．1×20×0．5=1（億元）。21.不良資產批量轉讓工作應堅持（）原則。

A.依法合規(guī)

B.公開透明

C.競爭擇優(yōu)

D.價值最大化

E.效用最大化

答案：A,B,C,D

解析：批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(10戶／項以上)進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。不良資產批量轉讓工作應堅持依法合規(guī)、公開透明、競爭擇優(yōu)、價值最大化原則。22.依法收貸的對象是（）

A.展期貸款

B.到期貸款

C.正常貸款

D.不良貸款

答案：D

解析：依法收貸的對象是不良貸款。23.不熟于其他金融機構的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融機構是金融體系的重要組成部分???主要包括金融控股公司?，小額貸款公司????第三方支付公司融資性擔保公司等準金融機構。24.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

D.在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信

答案：A

解析：由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。25.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

答案：B

解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。26.以下（）不屬于非現(xiàn)場調查。

A.搜尋調查

B.委托調查

C.接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)

D.現(xiàn)場會談

答案：D

解析：現(xiàn)場調研包括現(xiàn)場會談和實地考察。非現(xiàn)場調查包括搜尋調查、委托調查和其他方法。其他方法包括業(yè)務人員可通過接觸客戶的關聯(lián)企業(yè)、競爭對手或個人獲取有價值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會(商會)，政府的職能管理部門(如工商局、稅務機關、公安部門等機構)了解客戶的真實情況。27.下列不屬于商業(yè)銀行的關聯(lián)方的是（）。

A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權的自然人股東

B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業(yè)銀行的法人

D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關聯(lián)方包括以下三個方面：①存在客觀關聯(lián)關系的實際關聯(lián)方；②與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關聯(lián)方條件的潛在關聯(lián)方；③根據(jù)行為性質推定的關聯(lián)方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的自然人股東，CD兩項均屬于存在客觀關聯(lián)關系的實際關聯(lián)方。28.某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款30000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：個人提供著作權的使用權取得的所得屬于特許權使用費所得，取得特許權的經(jīng)濟賠償收入，應按“特許權使用費所得”項目繳納個人所得稅。特許權使用費所得按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應納稅所得額。所以，該作家應繳納個人所得稅=30000×(1-20％)×20％=4800(元)。29.人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重無法行走，臥在濕地上等待救助，結果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。

A.爬山發(fā)生意外

B.著涼

C.感冒

D.肺炎

答案：A

解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。由此可知，本題中的近因為爬山發(fā)生意外。30.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

答案：錯

解析：對借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。31.（）是銀行所有風險中最具破壞力的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.聲譽風險

答案：C

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。32.下列屬于抵質押品評估方法中采用市場比較法的是（）。

A.設施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應收租金

D.居住用房地產

答案：D

解析：選項A屬于成本法；選項B屬于賬面價值法；選項C屬于收益現(xiàn)值法。33.個人信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理（）。[2013年11月真題]

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構的直接上級機構反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構反映

E.向人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E

解析：個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構反映。34.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。35.我國商業(yè)銀行最主要的資產是（）。

A.現(xiàn)金資產

B.貸款資產

C.證券資產

D.固定資產

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產。36.下列屬于瀆職行為的是（）。

A.收受客戶貴重禮物、現(xiàn)金、購物卡或有價財物

B.與客戶串通或授意客戶隱瞞不良信用記錄

C.與客戶串通或授意客戶提供虛假財務、非財務信息及資料

D.參與客戶組織的高檔娛樂、餐飲活動

E.主動危害銀行利益的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：瀆職，是指相關人員明知其行為會發(fā)生危害銀行利益的結果并且放任這種結果發(fā)生的行為，包括由于未保持良好職業(yè)操守而產生的道德風險和其他主動危害銀行利益的行為。ABCD四項屬于未保持良好職業(yè)操守而產生的道德風險。37.下列關于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過擴大其資產規(guī)模而增加利潤的發(fā)展沖動

C.外部宏觀經(jīng)濟、行業(yè)、區(qū)域等風險因素的變化對銀行經(jīng)營及未來發(fā)展產生深遠的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機制實現(xiàn)資本的自由準入與退出

答案：A,B,C,D

解析：E項，銀行業(yè)具有內在的壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調節(jié)自動達到適度競爭的均衡狀態(tài)，也難以通過市場機制實現(xiàn)資本的自由準入與退出。38.下列不屬于銀行市場營銷活動外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的是（）。

A.經(jīng)濟與技術環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

答案：D

解析：D項屬于外部環(huán)境中微觀環(huán)境的內容。故本題選D。39.當用權重法計量風險監(jiān)管資本時，（）的信用風險轉換系數(shù)最低。

A.承兌匯票

B.一般未使用的信用卡授信額度

C.與貿易直接相關的短期或有項目

D.與交易直接相關的或有項目

答案：C

解析：A項，對表外的等同于貸款的授信業(yè)務如承兌匯票、具有承兌性質的背書及融資性保函等信用風險轉換系數(shù)為100％；B項，對信用卡一般未使用的信用額度信用風險轉換系數(shù)為50％；C項，對與貿易直接相關的短期或有項目信用風險轉換系數(shù)為20％；D項，對與交易直接相關的或有項目，包括投標保函、履約保函等信用風險轉換系數(shù)為50％。40.根據(jù)客戶類型，理財業(yè)務可以分為（）。?

A．理財業(yè)務

B．高級客戶理財業(yè)務

C．財富管理業(yè)務

D．私人銀行業(yè)務

E．大眾理財業(yè)務

答案：A,C,D

解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類。按照這種分類方式，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。41.與一工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產品和服務的特點包括（）。

A.公司信貸產品是無形的

B.公司信貸產品和銀行的全面運作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產品，不同銀行提供的服務質量相同

D.公司信貸產品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產品是其服務項目的動力引擎

答案：A,B,D,E

解析：與一工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產品和服務具有無形性、不可分性、異質性、易模仿性、動力性。故本題選ABDE。42.商業(yè)銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關性。則下列說法最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.預期違約的借款人不一定同時違約

B.非預期違約的借款人一定會同時違約

C.非預期違約的借款人一定不會同時違約

D.預期違約的借款人一定會同時違約

答案：A

解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。43.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

答案：C

解析：個人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。44.完整的資本充足率評估程序包括(?)。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

E.健全的內部控制檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管部門應對商業(yè)銀行資本管理程序進行評估。完整的資本充足率評估程序包括五個方面：董事會和高級管理層的監(jiān)督、健全的資本評估、風險的全面評估、完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)、健全的內部控制檢查。?

45.以下關于利潤的審查表述中，錯誤的是（）。

A.在利潤核算過程中，產品銷售稅金及附加都包含增值稅

B.產品銷售收入和產品成本中都不含有增值稅

C.貨物購進時的價款部分計入購入貨物的成本，增值稅部分計入進項稅額

D.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

答案：A

解析：選項A應該是在利潤核算過程中，產品銷售稅金及附加不再包含增值稅。46.下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述，錯誤的是（）。

A.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分

B.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調一致

C.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望

D.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線

答案：C

解析：風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。商業(yè)銀行選取風險偏好指標的原則是兼顧全面性和重要性，突出先進性和原則性。其中，全面性是指偏好應反映主要利益相關人的期望，涵蓋經(jīng)營管理中面臨的主要實質性風險，兼顧風險和收益。47.根據(jù)監(jiān)管要求，發(fā)生下列哪些情況時，債務人會被商業(yè)銀行視為違約（）。

A.債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期60天以上

B.債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期90天以上

C.銀行對貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行將債務人列為破產企業(yè)或類似狀態(tài)

E.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算

答案：B,C,D,E

解析：當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：1.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:

（1）銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

（4）由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規(guī)模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

（5）銀行將債務人列為破產企業(yè)或類似狀態(tài)。

（6）債務人申請破產，或者已經(jīng)破產，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

（7）銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

48.對稅收的內涵理解正確的有（）。

A.國家征稅的目的是滿足社會成員獲得公共產品的需要

B.國家征稅憑借的是公共權力

C.征收稅的主體只能是代表社會全體成員行使公共權力的政府

D.稅收是國家籌集財政收入的主要方式

E.稅收是公民的自愿行為

答案：A,B,C,D

解析：稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權力，按照法律所規(guī)定的標準和程序，參與國民收人分配，強制地、無償?shù)厝〉秘斦杖氲囊环N方式。對稅收的內涵可以從以下幾個方面來理解：①國家征稅的目的是滿足社會成員獲得公共產品的需要；②國家征稅憑借的是公共權力(政治權力)，征收稅的主體只能是代表社會全體成員行使公共權力的政府，其他任何社會組織和個人是無權征稅的，與公共權力相對應的必然是政府管理社會和為民眾提供公共產品的義務；③稅收是國家籌集財政收入的主要方式；④稅收必須借助法律形式進行。49.以下屬于項目盈利能力分析主要指標的有（）。

A.財務內部收益率

B.財務凈現(xiàn)值

C.投資利潤率

D.投資利稅率

E.資本金利潤率

答案：A,B,C,D,E

解析：項目盈利能力分析的主要指標包括財務內部收益率、財務凈現(xiàn)值、投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率、凈現(xiàn)值率、投資回收期。故本題選ABCDE。50.銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規(guī)定（）。

A.向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關信息提供給保險公司

答案：A,B,C,D

解析：違反規(guī)定：1．向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；

2．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；

3．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用做打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；

4．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。51.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照（）進行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時問先后

C.時間先后和重要程度

D.時問先后和緊迫性

答案：A

解析：聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。52.下列不屬于速動資產的是()。

A.存貨

B.應收股利

C.預付款項

D.交易性金融資產

答案：A

解析：速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、其他應收款項等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。53.下列收益率指標的計算方法錯誤的是（）。

A.資產利潤率=稅后利潤/（所有者權益+少數(shù)股東權益）平均余額×l00%

B.凈利息收益=凈利息收入/總資產

C.非利息收入比例＝非利息收入/營業(yè)凈收入×100%

D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）/營業(yè)凈收入×100%

答案：A

解析：選項A不正確，資產利潤率=稅后利潤/資產平均余額×100%。54.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失。()

答案：錯

解析：“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失”違背了“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，即客戶要對自己的投資決策負責。55.緊縮性的財政政策措施包括（）。

A.減少政府支出

B.增加財政支出

C.增加轉移支付

D.增加稅收

E.適當增加財政赤字

答案：A,D

解析：BCE三項均為擴張性的財政政策措施。56.下列商業(yè)銀行業(yè)務中，只收取手續(xù)費不承擔信用風險的是（）。

A.流動資金貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.委托貸款

D.銀團貸款

答案：C

解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。57.圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為（）。

A.組織機構評估

B.組織和管理評估

C.項目生產條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構設置，綜合分析評價組織機構所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構成：項目實施機構分析、項目經(jīng)營機構分析和項目協(xié)作機構分析。58.商業(yè)銀行應加強債券投資業(yè)務的信用管理，對銀行賬戶債券頭寸進行每日估值。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應加強債券投資業(yè)務的市場風險管理，對交易賬號債券頭寸進行每日估值；對銀行賬戶債券頭寸應在每年至少進行一次估值的基礎上，根據(jù)券種風險程度和市場波動情況適當提高估值頻率，并采取必要的手段保證估值結果的公允合理。59.李杰為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還

B.只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額

D.可要求B公司或李杰中任何一個償還全部金額

答案：D

解析：為連帶保證人，貸款到期時，銀行可以要求B公司或李杰償還全部金額。60.根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，以下屬于行政強制措施的有（）。

A.扣押財物

B.限制公民人身自由

C.查封場所、設施或者財物

D.行政拘留

E.凍結存款、匯款

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》的規(guī)定，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結存款、匯款；⑤其他行政強制措施。D項，行政拘留屬于行政處罰，不是行政強制措施。61.選擇關鍵風險指標的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險關鍵風險指標是代表某一業(yè)務領域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風險的重要工具。關鍵風險指標監(jiān)控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。62.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：D

解析：商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年。63.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的（）。

A.50%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的20%，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。64.張先生現(xiàn)年50歲，計劃于60歲時退休，預期能夠生存到80歲。已知張先生目前年開支為10萬元，若投資回報率為6%，通貨膨脹率為投資回報率的一半，則張先生目前需要籌集的養(yǎng)老金是()萬元。

A、13.44

B、115.86

C、207.49

D、186.69

答案：B

解析：B

實際收益率=(1+6%)／(1+3%)-1=2.91%。到60歲退休時每年的生活開銷=10×(1+3%)10=13.44（萬元）。張先生退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時點：FV=0，PMT=-13.44.i=2.91%，n=20，期出年金，則PV=207.49（萬元）。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點：FV=207.49，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=115.86（萬元）。65.關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項，通常而言，自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越低。?66.在貸前調查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。（）

答案：錯

解析：采取自主支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。67.授信額度主要依照()方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業(yè)、集團公司等方式進行定義和監(jiān)管。68.民事法律行為應具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

答案：B

解析：民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為應當具備三個條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。69.行業(yè)分析的重要任務之一是（），進而在此基礎上選出最具投資價值的上市公司。

A.尋找最具投資潛力的行業(yè)

B.挖掘最具投資潛力的行業(yè)

C.尋找經(jīng)濟實力上升的行業(yè)

D.挖掘經(jīng)濟實力上升的行業(yè)

答案：B

解析：行業(yè)分析的重要任務之一就是挖掘最具投資潛力的行業(yè)，進而在此基礎上選出最具投資價值的上市公司。70.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。()

答案：對

解析：我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。71.自有資金現(xiàn)金流量表是設定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計算基礎，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還均作為現(xiàn)金流出。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎，全部投資均視為自有資金，借款不作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。72.本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過()或一個更高的比例，稱為貨幣貶值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％

答案：A

解析：貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內貶值超過25％或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。73.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。

A.實收資本

B.公開儲備

C.重估儲備

D.普通準備金

E.混合資本工具

答案：C,D,E

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議中，核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備；附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。74.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

答案：C

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。75.法人客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（）。

A.銀行存款余額不斷減少

B.高管人員沒有履行個人義務

C.關鍵的人事變動

D.會計師變化

E.缺乏可見的管理連續(xù)性

答案：A,D

解析：BCE三項屬于法人客戶非財務警示信號。76.下列關于企業(yè)集團財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是（）。

A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的90%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產

答案：C

解析：C項說法錯誤，財務公司拆入資金的最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實收資本的100%。77.按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。78.商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構

C.補償或賠償機制

D.回復的安排

E.調查的程序

答案：A,C,D,E

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，客戶投坼處理機制應至少包括處理投訴的流程、回復的安排、調查的程序及補償或賠償機制。79.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯

解析：貸款利率是指銀行或其他金融機構發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。80.孔子曰：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

答案：A

解析：“信則人任焉”中的“信”即為誠信。81.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）／[信用風險加權資產+12．5×（市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）]×100％，可以推出：市場風險資本要求=[（總資本-對應資本扣除項）／資本充足率-信用風險加權資產-操作風險資本要求]／12．5=（40／8％-100）／12．5=32（億元）。82.按金融工具的期限劃分可分為()。

A、貨幣市場

B、債券市場

C、票據(jù)市場

D、股票市場

E、資本市場

答案：A,E

解析：A,E

按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場。83.關于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是()。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

答案：B

解析：A項，是美國對正常貸款的定義，根據(jù)我國《貸款風險分類指引》的規(guī)定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款；C項是我國可疑貸款的定義；D項，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。84.（），即作出被訴具體行政行為的行政機關。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

答案：B

解析：被告，即作出被訴具體行政行為的行政機關。85.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。86.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于（）。

A.法律風險

B.政策風險

C.操作風險

D.策略風險

答案：C

解析：本題中銀行面臨的這種風險屬于由人員因素引起的操作風險。87.關于銀行業(yè)務創(chuàng)新說法正確的有（）。

A.銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化．具體包括銀行技術創(chuàng)新、產品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：A,B,C,D,E

解析：此題暫無解析88.資產負債監(jiān)測表一般應包括的內容是（）。

A.信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)

E.資產負債計劃完成情況

答案：B,C,D,E

解析：監(jiān)測報表一般應包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產負債計劃完成情況、同業(yè)資產負債運行情況、信貸資產的收益和風險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。89.考察和分析企業(yè)的非財務狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷（）

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.生產與經(jīng)營風險

D.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

E.擔保狀況

答案：A,B,C,D

解析：非財務狀況分析主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。90.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

答案：B,E

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。受托支付的支付控制需要明確的基本要求包括：①明確借款人應提交材料的要求；②明確支付審核要求。91.商業(yè)銀行的產品組合策略中的市場專業(yè)型策略強調的是（）。

A.產品組合的廣度和關聯(lián)性

B.產品組合的廣度和深度

C.產品組合的深度和關聯(lián)度

D.產品組合的深度

答案：A

解析：市場專業(yè)型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場提供其所需要的各種產品。這種策略強調的是產品組合的廣度和關聯(lián)性產品組合的深度一般較小。92.借款人還款能力發(fā)生變化是個人經(jīng)營貸款的信用風險。

答案：對

解析：借款人還款能力發(fā)生變化是個人經(jīng)營貸款的信用風險。93.下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產的利息

D.所掛鉤標的資產的表現(xiàn)

答案：D

解析：結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產(掛鉤標的)的表現(xiàn)。94.對于“直客式”個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

答案：D

解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等?！爸笨褪健睜I銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、優(yōu)質的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務拓展。95.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。()

答案：錯

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)的自律組織。96.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的（）報中國銀監(jiān)會。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

答案：B

解析：年度報告和相關報表，應于下一年度的2月底前報中國銀監(jiān)會。97.所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協(xié)議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

答案：對

解析：所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協(xié)議生效后．由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。98.銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B.不屬于色情、賭博的消費

C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質的消費

D.假借業(yè)務之名，行個人消費之實

答案：D

解析：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業(yè)賄賂性質的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動;⑤假借業(yè)務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。99.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場

答案：C

解析：根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。選項C屬于資本市場。100.個人住房裝修貸款可以用于支付的款項不包括（）。

A.家用電器購買款

B.相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款

C.家庭裝潢款

D.維修工程的施工款

答案：A

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。101.商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的（）制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。

A.性質

B.規(guī)模

C.客戶群體

D.復雜程度

E.交易量

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。102.商業(yè)銀行內部評級體系的驗證應評估內部評級和風險參數(shù)量化的（）。

A.準確性

B.可靠性

C.復雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

答案：A,D,E

解析：在驗證的標準上，內部評級體系的驗證應評估內部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性。103.（）是銀行金融機構對外合格授信的前提和基礎。

A.對內適度授權

B.轉授權

C.對內合理授權

D.權責一致

答案：C

解析：對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是銀行金融機構對外合格授信的前提和基礎。授信授權對于有效實行一級法人體制，強化銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)一管理與內部控制，增強銀行業(yè)金融機構防范和控制風險的能力都有重要意義。104.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的重點內容有（）。

A.風險狀況和資本充足性

B.管理水平和內部控制

C.流動性

D.資產質量

E.市場風險敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的重點內容包括：業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。105.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

答案：對

解析：在個人住房貸款中，對已發(fā)放貸款，具備抵押登記(含預登記)辦理條件后及時辦理抵押登記手續(xù)，并及時修改維護抵押登記信息及完成抵押物賬務的處理和他項權證的移交入庫；結清貸款的，對注銷的抵押登記相關資料進行核實審查，及時辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關賬務。106.目前，()屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.個人助學貸款

B.個人消費貸款

C.個人住房貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.房地產貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人助學貸款。107.房地產的特性主要包括（）。

A.不可移動

B.獨一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規(guī)定土地使用期限

D.供給有限

E.價值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產的特性還包括流動性差、用途多樣、相互影響：房地產的價值與周邊房地產的狀況密切相關。108.普通股股票享有的主要權利有()。

A、經(jīng)營決策的參與權

B、公司盈余的分配權

C、優(yōu)先清償權

D、優(yōu)先認股權

E、剩余財產索取權

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

普通股股票享有的主要權利有經(jīng)營決策的參與權、公司盈余的分配權、剩余財產索取權和優(yōu)先認股權。109.銀行市場分析應當做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學化

E..制度化

答案：A,B,D,E

解析：銀行市場分析應當做到經(jīng)常化、系統(tǒng)化、科學化、制度化。110.行政復議的作用有（）。

A.違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復

B.行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查．從而監(jiān)督行政機關依法行使職權

C.可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障

D.保障行政活動順暢進行

E.正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：行政復議的作用有：(1)行政復議有利于解決行政爭議。行政復議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行．違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復。

(2)行政復議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關依法行使職權。

(3)行政復議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權威性，保障行政活動順暢進行．提高行政效率。

111.我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍是銀監(jiān)會的具體職責之一。112.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。

A.購買商用房的合同、協(xié)議或者其他有效文件

B.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

C.合法有效的身份證件

D.營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經(jīng)營許可證

E.收入證明和有關資產證明材料

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，借款人申請個人商用房貸款，還須提交：①借款申請表；②所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件；③擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件，抵押房產如需評估，須提供評估報告原件；④貸款人要求提供的其他文件或資料。

113.下列關于風險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是未來的期望收益

C.風險是未來的盈利

D.風險是損失的可能性

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風險被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。114.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（）。

A.金融機構

B.從事合法生產經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.事業(yè)法人

D.自然人

E.電視臺

答案：A,B,D

解析：以公共利益為目的的事業(yè)單位不得作保證人。115.下列說法中，錯誤的是()。

A．外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

B．經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

C．金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能

D．中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務

答案：A

解析：A外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。故選A。116.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以——萬元以上——萬元以下的罰款。()

A、1；2

B、2；3

C、1；3

D、2；4

答案：C117.表給出了股票A和股票B的收益分布。

股票A和股票B的收益期望值E(RA)和E(RB)分別為()。

A.11%；10%

B.15%；10%

C.11%；12%

D.15%；15%

答案：C

解析：E(RA)=1/3×(15%+11%+7%)=11%；E(RB)=1/3×(7%+10%+19%)=12%。118.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

根據(jù)上述案例描述，下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)其他多種風險

D.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處

答案：C

解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實質上，商業(yè)銀行可以在短期內便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件等。戰(zhàn)略風險與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用，是一種多維風險。119.風險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

答案：對

解析：風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。120.場景式分析是指根據(jù)個人日常行為特征判斷貸款申請人是否提供了真實信息、滿足發(fā)放貸款條件。（）

答案：錯

解析：按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式和問答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場景式分析是指在特殊場景下，通過對貸款申請人可能出現(xiàn)的行為或引起的后果作出預測的方法來判斷貸款申請人的資信情況，即分析貸款申請人所處的情況及可能出現(xiàn)的行為，判斷其是否合理。121.中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產保值需求強烈

C.風險隔離要求規(guī)范

D.財務管理需求強烈

答案：B

解析：中小企業(yè)理財?shù)奶攸c包括：企業(yè)融資需求迫切、風險隔離要求規(guī)范以及財務管理需求強烈。122.下列關于節(jié)稅的表述錯誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別

答案：D

解析：D項，節(jié)稅和避稅不同，節(jié)稅具有合法性，避稅是以非違法的手段來達到逃避納稅義務的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國家稅法，直接后果是將導致國家財政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會腐敗。故節(jié)稅不需要反節(jié)稅，而避稅則需要反避稅。123.關于商業(yè)銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后(損失發(fā)生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

答案：D

解析：A項，風險分散只能降低非系統(tǒng)性風險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力，此時采用風險轉移策略是最為直接、有效的；B項，風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理策略；C項風險補償是指事前(損失發(fā)生前)對風險承擔的價格補償。124.以下公式中錯誤的是()。

A.資產-負債=凈資產

B.以市價計算的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產評估增值(一資產評估減值)

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

答案：D125.()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構。

A．五個專業(yè)委員會

B．秘書處

C．理事會

D．會員大會

答案：D

解析：D會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構，理事會是會員大會的執(zhí)行機構，秘書處為日常辦事機構。故選D。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。

A.風險規(guī)避

B.損失控制

C.風險自留

D.風險轉移

答案：D

解析：風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移兩種。小張的行為屬于保險轉移，即以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人。2.下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是()。

A.存期三個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息

C.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息

D.存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息

E.存期六個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

答案：A,B,D

解析：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息較特殊，有必要向客戶特別提示：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。選項ABD正確。3.下列情形中，可能導致長期資產增加的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產效率下降

D.固定資產擴張

答案：D

解析：季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長和資產效率下降可能導致流動資產增加。固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。4.在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是（）的三級架構。

A.父--子--孫

B.孫--子--父

C.母--子--孫

D.孫--子--母

答案：C

解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是“母--子--孫”的三級架構。5.在行業(yè)成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機會。（）

答案：錯

解析：在按行業(yè)成熟度劃分的四個階段中，銀行在各階段均有貸款機會，但不同階段的借款條件和風險程度區(qū)別很大，如在行業(yè)的啟動階段就很難找到安全的貸款機會。故本題選B。6.銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，國務院有權令其改正，但無權予以撤銷。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。國務院發(fā)布的《金融機構撤銷條例》中也有相同的規(guī)定。7.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的______和估值機構、地產經(jīng)紀等帶來的______。（）

A.項目風險；欺詐風險

B.欺詐風險；項目風險

C.信用風險；操作風險

D.法律風險；信用風險

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產經(jīng)紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產生的風險，把握好風險控制的主動權。8.銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

A.監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應當具有透明度

C.平等對待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔

答案：A

解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質看，監(jiān)管行為是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。9.資產配置中，戰(zhàn)略性資產配置主要是指以()為基礎，構造一定風險水平上的資產比例，并長期保持不變。

A.市場的短期變化

B.風險特征

C.風險和收益特征

D.不同資產類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求

答案：D

解析：戰(zhàn)略性資產配置策略以不同資產類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風險水平上的資產比例，并長期保持不變。戰(zhàn)術性資產配置則是在戰(zhàn)略資產配置的基礎上根據(jù)市場的短期變化，對具體的資產比例進行微調。10.根據(jù)使用對象的不同，個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，包括()。

A、銀行版

B、個人查詢版

C、政府版

D、征信中心內部版

E、開放版

答案：A,B,D11.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

答案：對12.商業(yè)銀行每年度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。13.不屬于按照個人信貸產品分類進行風險分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

答案：D

解析：假按揭風險屬于個人住宅抵押貸款的風險分析，所以A項正確；汽車消費信貸、信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內容。

14.銀行的存量押品不能分為（）。

A.居住用房地產

B.商用房地產

C.應付賬款

D.金融質押品

答案：C

解析：銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產、其他押品四大類。15.對理財師的介紹，主要包括（）。

A.工作經(jīng)驗

B.婚姻狀況

C.專業(yè)特長

D.學歷背景

E.曾獲得的榮譽

答案：A,C,D,E

解析：對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內容：①工作經(jīng)驗；②專業(yè)認證和金融產品銷售資格；③專業(yè)特長；④學歷背景；⑤曾獲得的榮譽。16.下列信貸授權的載體中，較為常用的是（）。

A.授權書

B.規(guī)章制度

C.部門職責

D.崗位職責

答案：A

解析：授權可以采用授權書、規(guī)章制度、部門職責、崗位職責等書面形式，授權書是信貸授權的最為常用的載體。17.銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，績效考評結果的應用可以應當包括（）。

A.評定等級行

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D