河北保定農(nóng)信社2022年招聘考試筆試模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她河北保定農(nóng)信社2022年招聘考試筆試模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況進(jìn)行檢查。

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告并經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向中國(guó)人民銀行及征信中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。2.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高

答案：A,B,C,D

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來(lái)說(shuō)，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤(rùn)越低。3.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

答案：A

解析：我國(guó)銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。4.根據(jù)（），職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿15年。

A.勞動(dòng)保險(xiǎn)條例

B.事業(yè)單位人事管理?xiàng)l例

C.社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則

D.企業(yè)年金試行辦法

答案：C

解析：根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則》，職工領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）滿15年。5.客戶關(guān)系建立的過(guò)程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過(guò)程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.利益

B.信任

C.忠誠(chéng)

D.雙贏

答案：B

解析：客戶關(guān)系建立的過(guò)程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過(guò)程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒(méi)有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。6.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

A.流通市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

答案：A

解析：根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。其中，流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣(mài)掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。7.擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人可以通過(guò)（）渠道獲取貸前咨詢信息。

A.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

B.網(wǎng)上銀行

C.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

D.窗口咨詢

E.電話銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式．向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。8.平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。（）

答案：錯(cuò)

解析：平均凈資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額；平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)平均余額。9.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求

B.對(duì)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法

E.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級(jí)的資本計(jì)量方法

答案：B,C,D

解析：A項(xiàng)，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)；E項(xiàng)，目前，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)開(kāi)始逐漸采取資本計(jì)量的高級(jí)方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。10.為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)兩年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。（）

答案：錯(cuò)

解析：為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。11.在評(píng)級(jí)更新的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)建立書(shū)面的評(píng)級(jí)更新政策，包括評(píng)級(jí)更新的（）。

A.條件

B.標(biāo)準(zhǔn)

C.頻率

D.程序

E.有效期

答案：A,C,D,E

解析：在評(píng)級(jí)更新的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)建立書(shū)面的評(píng)級(jí)更新政策，包括評(píng)級(jí)更新的條件、頻率、程序和評(píng)級(jí)有效期。12.個(gè)人通知存款可以分為（）。

A.1天通知存款

B.5天通知存款

C.7天通知存款

D.10天通知存款

E.15天通知存款

答案：A,C

解析：個(gè)人通知存款可以分為1天通知存款、7天通知存款兩個(gè)品種。13.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。

A.與物價(jià)水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會(huì)商品可供量成正比

D.與物價(jià)水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

答案：A,C,E

解析：若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢?jiàn)，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求量成正比；貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。14.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)（），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)40%，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。15.在家族信托中，承擔(dān)管理、處置信托財(cái)產(chǎn)責(zé)任的是()。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、監(jiān)察人

答案：B

解析：B

在家族信托中，受托人承擔(dān)管理、處置信托財(cái)產(chǎn)的責(zé)任。受托人根據(jù)信托合同為受益人的利益持有管理“信托財(cái)產(chǎn)”。16.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián)，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。

17.固定收益證券的發(fā)行者不能按照契約如期如額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C.事件風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能履行合約，無(wú)法按時(shí)還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。18.國(guó)家助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無(wú)擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

答案：A

解析：根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款。19.王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷(xiāo)售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開(kāi)始越來(lái)越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。

王先生的父親王老先生于1995年退休，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國(guó)發(fā)[1997]26號(hào))，王老先生屬于()。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

答案：B

解析：國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國(guó)發(fā)[1997]26號(hào))實(shí)施前已經(jīng)離退休的參保人員屬于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的屬于“老人”。20.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調(diào)查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務(wù)”

D.“了解你的銀行”

E.“擴(kuò)張市場(chǎng)份額”

答案：A,B,C

解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”。如今以上三點(diǎn)已日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。21.在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率越高，所需籌備的養(yǎng)老金金額越低。

答案：錯(cuò)

解析：不同通貨膨脹率下客戶所需籌集的養(yǎng)老金不盡相同。通貨膨脹率越高，所需籌備的養(yǎng)老金金額越大；反之，通貨膨脹率越低，所需籌備的養(yǎng)老金金額越小。22.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據(jù)承兌

D.保理

答案：D

解析：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二條規(guī)定，表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等，所以ABC選項(xiàng)不符合題意。23.同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則

答案：A

解析：同一順序的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)時(shí)，一般情況下，應(yīng)當(dāng)按繼承人的人數(shù)均等分配遺產(chǎn)數(shù)額。24.歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：A

解析：美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上：歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上；日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來(lái)蓬勃發(fā)展，目前日本從事個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。25.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告無(wú)須取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

B.書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序

D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份

答案：D

解析：D項(xiàng)，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份。

26.下列關(guān)于委托代理的說(shuō)法中，正確的是()。

A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系

B.授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任

C.民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式

D.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無(wú)需事先取得被代理人的同意

答案：C

解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。27.下列方法中，計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國(guó)別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。28.王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

王先生夫婦在退休時(shí)需要準(zhǔn)備()萬(wàn)元退休養(yǎng)老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準(zhǔn)備的退休養(yǎng)老基金=(10-4)X20=120(萬(wàn)元)。29.金融期貨按照交易對(duì)象的不同，可分為()。

A.貨幣期貨

B.大豆期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.利率期貨

答案：A,C,E

解析：期貨是在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約，包括金融期貨和商品期貨等交易品種。金融期貨按照交易對(duì)象可以分為利率期貨、貨幣期貨、指數(shù)期貨三類(lèi)，故A、C、E選項(xiàng)正確。B、D選項(xiàng)屬于商品期貨。30.某商業(yè)銀行核心負(fù)債為3000萬(wàn)元，總負(fù)債為7500萬(wàn)元，則該銀行核心負(fù)債比例為（）。

A.25．8％

B.50％

C.30％

D.40％

答案：D

解析：根據(jù)公式：核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％，即核心負(fù)債比例=3000／7500×100％=40％。由于商業(yè)銀行類(lèi)型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。31.個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析不包括（）。

A.經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析包括：經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)、“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)、由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。32.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額-對(duì)銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來(lái)收人現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額，是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。33.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.監(jiān)事會(huì)從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

B.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，與董事會(huì)共同承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

答案：C

解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。34.商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與（）合作的方式。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)建筑公司

D.房地產(chǎn)審批的政府機(jī)關(guān)

答案：A

解析：商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。35.以下關(guān)于二八定律的說(shuō)法正確的是（）。?

A．二八定律適用于生活工作中的重要事情

B．80%的時(shí)間放在20%最緊急的事情上

C．成功者花最多時(shí)間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D．如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時(shí)間管理理想?

答案：C

解析：二八定律適用于生活工作中的很多事情。在工作上，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)集中時(shí)間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上。生活中肯定會(huì)有—些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問(wèn)題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時(shí)間管理并不理想，整日忙亂，成功者花最多時(shí)間在做最重要，而不是最緊急的事情上，然而—般人都是做緊急但不重要的事，所以成效甚微。?

考點(diǎn)：遵循20:80定律?

?36.流動(dòng)資金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘數(shù)法

B.擴(kuò)大指標(biāo)法

C.分類(lèi)詳細(xì)估算法

D.加權(quán)平均數(shù)法

E.簡(jiǎn)單算術(shù)平均數(shù)法

答案：B,C

解析：流動(dòng)資金估算可以采用的方法有擴(kuò)大指標(biāo)法和分類(lèi)詳細(xì)估算法。37.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。

A.公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司高級(jí)管理人員發(fā)生重要變動(dòng)

答案：A,B,C,D

解析：上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;

(二)公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者;

(三)公司有重大違法行為;

(四)公司最近三年連續(xù)虧損;

(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。38.一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的10％，但如果客戶通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話，這個(gè)比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。但如果偏高的話，則需要做一定的調(diào)整。39.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式有還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。40.（）負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)工商銀行

答案：B

解析：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。41.在票據(jù)種類(lèi)中，票據(jù)保證不適用于（）。

A.本票

B.銀行匯票

C.商業(yè)匯

D.支票

答案：D

解析：保證是票據(jù)行為之一，是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。42.下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。43.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周?chē)耐露己茉缇烷_(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。

理財(cái)師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問(wèn)。以下各項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃

答案：D

解析：D項(xiàng)，韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃不屬于韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的詢問(wèn)范圍之內(nèi)。44.“酸性測(cè)驗(yàn)比率”是指（）。[2014年6月真題]

A.營(yíng)運(yùn)資金比率

B.速動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.流動(dòng)比率

答案：B

解析：速動(dòng)比率，又稱“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。它用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力。45.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶。

答案：對(duì)

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。46.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)暴露類(lèi)指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類(lèi)指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)

答案：B,C,E

解析：依據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為以下三個(gè)主要類(lèi)別：風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)。47.家庭收支管理以（）作為管理對(duì)象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動(dòng)負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。48.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過(guò)程中使用的不正當(dāng)手段的有()。

A.發(fā)放各種名目攬儲(chǔ)費(fèi)

B.利用各種名目多付利息、獎(jiǎng)品或其他費(fèi)用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款

E.以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段。吸收存款，發(fā)放貸款?！?9.對(duì)有關(guān)責(zé)任人符合免罰條件的，可不予行政處罰，所以也不需作出說(shuō)明。

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)符合免罰條件的責(zé)任人，可不予行政處罰，但要依法作出說(shuō)明。50.下列不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.熟練掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

答案：B

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。51.資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，當(dāng)引入無(wú)風(fēng)險(xiǎn)證券后，有效邊界為()。

A.無(wú)差異曲線

B.證券市場(chǎng)線

C.特征線

D.資本市場(chǎng)線

答案：D

解析：如果用M代表市場(chǎng)組合，用Rf代表無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，從Rf出發(fā)畫(huà)一條經(jīng)過(guò)M的直線，這條線就是在允許無(wú)風(fēng)險(xiǎn)借貸情況下的線性有效集，稱為資本市場(chǎng)線。任何不利用市場(chǎng)組合以及不進(jìn)行無(wú)風(fēng)險(xiǎn)借貸的其他所有組合都將位于資本市場(chǎng)線的下方。52.有關(guān)行政機(jī)關(guān)對(duì)其他機(jī)關(guān)或者對(duì)其直接管理的事業(yè)單位的人事、財(cái)務(wù)、外事等事項(xiàng)的審批，不屬于《行政許可法》的適用范圍。()

答案：對(duì)

解析：等待添加53.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.借款人還款意愿發(fā)生變化

E.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

答案：A,B,C,E

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：(1)借款人還款能力發(fā)生變化。(2)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化。(3)保證人還款能力發(fā)生變化。(4)抵押物價(jià)值發(fā)生變化。54.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動(dòng)利率

D.貸款利息

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。55.“固定資產(chǎn)使用率”指標(biāo)存在的不足包括（）。

A.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的

B.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營(yíng)租賃的使用而被錯(cuò)誤理解

C.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在一些不足之處。56.（）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場(chǎng)信息

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

答案：A

解析：保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是銀監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。57.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。（）

答案：錯(cuò)

解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。

58.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)。59.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

考點(diǎn)

銀行監(jiān)管概述?

60.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.由政府主導(dǎo)一

B.由銀行承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)

C.由銀行、教育行政部門(mén)與高校共同操作

D.主要用于幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生

答案：B

解析：國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門(mén)與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。61.信息披露是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。（）

答案：錯(cuò)

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。62.資產(chǎn)分類(lèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是（），缺點(diǎn)是（）。

A.不直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理；可操作性相對(duì)較弱

B.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理；可操作性相對(duì)較弱

C.不直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理；可操作性相對(duì)較強(qiáng)

D.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理；可操作性相對(duì)較強(qiáng)

答案：B

解析：資產(chǎn)分類(lèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理，缺點(diǎn)是可操作性相對(duì)較弱。63.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)

答案：B

解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中，未來(lái)價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買(mǎi)賣(mài)雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠(yuǎn)期合約。64.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。

A．信息?

B．機(jī)構(gòu)?

C．業(yè)務(wù)?

D．高級(jí)管理人員

答案：A

解析：A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。故選A。65.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，如果借款人發(fā)生()情形，均可能導(dǎo)致銀行貸款合同無(wú)效或效力待定，會(huì)對(duì)銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。

A.惡意串通損害國(guó)家、集體或第三人利益的

B.主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的的

D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的

E.損害國(guó)家利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律的規(guī)定，如借款人損害國(guó)家利益的，或惡意串通損害國(guó)家、集體或第三人利益的，或以合法形式掩蓋非法目的的，或違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的，或借款人主體資格存在瑕疵的，均可能會(huì)導(dǎo)致貸款合同無(wú)效或效力待定。66.下列選項(xiàng)中，（）不是開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售，部分可在交易所上市交易

E.交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

答案：A,E

解析：“單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告”“價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定”“由基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售，部分可在交易所上市交易”屬于開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。選項(xiàng)A、E屬于封閉式基金的特點(diǎn)。67.下列說(shuō)法正確的是()。

A.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無(wú)實(shí)質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單，而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單

C.重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定小于或等于保險(xiǎn)價(jià)值

D.共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)

答案：C

解析：共同保險(xiǎn)(也稱“共?！?是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)不同的地方在于其保險(xiǎn)金額的總和超過(guò)了保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于原保險(xiǎn)。68.按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類(lèi)，債券發(fā)行不包括()。

A.平價(jià)發(fā)行

B.貼現(xiàn)發(fā)行

C.溢價(jià)發(fā)行

D.折價(jià)發(fā)行

答案：B

解析：按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：平價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。69.商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。

A.借款用途

B.貸款種類(lèi)

C.還款期限

D.還款方式

E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。70.季末和年終時(shí)點(diǎn)，需要繳存的存款準(zhǔn)備金（），也會(huì)帶來(lái)流動(dòng)性緊張。

A.無(wú)法確定

B.維持原樣

C.增加

D.減少

答案：C

解析：季末和年終時(shí)點(diǎn)上商業(yè)銀行沖存款規(guī)模，帶來(lái)需要繳存的存款準(zhǔn)備金增加，也會(huì)帶來(lái)流動(dòng)性緊張。71.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（）。

A.抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

C.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有

D.抵押權(quán)人無(wú)保管標(biāo)的物的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù)

答案：C

解析：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。故本題選C。72.通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來(lái)確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。（）

答案：對(duì)

解析：略73.彬彬今年8歲，他不能實(shí)施（）行為。

A.接受遺囑

B.行使繼承權(quán)

C.訂立遺囑

D.以上三項(xiàng)

答案：C

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時(shí)必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實(shí)意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。74.陳波的妻子在保險(xiǎn)公司為其購(gòu)買(mǎi)了15萬(wàn)元的終身保險(xiǎn)。陳波在保險(xiǎn)期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬(wàn)元。陳波的妻子持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的正確處理方式是()。

A.賠償15萬(wàn)元

B.先賠償15萬(wàn)元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬(wàn)元賠款

C.賠償10萬(wàn)元

D.不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任

答案：A

解析：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人身保險(xiǎn)不受損失補(bǔ)償原則的限制，肇事司機(jī)賠償后不影響被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償死亡賠償金15萬(wàn)元。75.按貸款五級(jí)分類(lèi)，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類(lèi)貸款

C.關(guān)注類(lèi)貸款

D.損失類(lèi)貸款

答案：D

解析：按貸款五級(jí)分類(lèi)，貸款可分為正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款，其中后三者屬于不良貸款。76.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有()。

A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

B.某商業(yè)銀行在買(mǎi)入股票的同時(shí)，買(mǎi)入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法

C.某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給與高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

答案：A,D,E

解析：某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；某商業(yè)銀行在買(mǎi)入股票的同時(shí)，買(mǎi)入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略?77.我們?cè)谑褂勉y行卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)（）責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。

A.經(jīng)濟(jì)

B.法律

C.刑事

D.民事

答案：C

解析：在銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示中提到個(gè)人信用要珍惜，不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)刑事責(zé)任，對(duì)個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。78.不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

D.汽車(chē)

答案：C

解析：C屬于一般可保財(cái)產(chǎn)。79.在資產(chǎn)負(fù)債表中，無(wú)形資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：在資產(chǎn)負(fù)債表中，無(wú)形資產(chǎn)屬于非流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于流動(dòng)資產(chǎn)。80.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.費(fèi)用成本

B.存款利率

C.存款額度

D.貸款年限

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費(fèi)用成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)等情況與借款人協(xié)商確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍。81.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)（）。

A.達(dá)到100％以上

B.超過(guò)20％

C.5％～10％之間

D.下降

答案：B

解析：處于啟動(dòng)階段的行業(yè)年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100％以上；處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20％；處于成熟階段的行業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)定，一般年增長(zhǎng)率在5％～10％之間。處于衰退階段的行業(yè)的共同點(diǎn)是銷(xiāo)售額在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都是處于下降階段。82.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

答案：D

解析：金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間都可以執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利；相反，對(duì)期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。?83.下列各項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團(tuán)貸款

C.針對(duì)不同客戶貸款

D.針對(duì)不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。BC兩項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。84.住房公積金貸款具有的特點(diǎn)是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限長(zhǎng)

答案：A,C,D,E

解析：住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)”的特點(diǎn)，實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t之外，貸款利率低于商業(yè)貸款。85.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實(shí)有誤的，應(yīng)（）。

A.向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

B.向個(gè)人報(bào)送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

D.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送程序

E.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：①應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；②檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；③對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。86.關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的意義，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.提高盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)能力

B.引進(jìn)現(xiàn)代化的營(yíng)銷(xiāo)和管理理念

C.對(duì)實(shí)現(xiàn)銀行科技進(jìn)步有阻礙作用

D.提高銀行服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量

答案：C

解析：C項(xiàng)，信用卡將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)成功嫁接到現(xiàn)代高科技平臺(tái)，對(duì)實(shí)現(xiàn)銀行科技進(jìn)步有著巨大的推進(jìn)作用。

87.下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.損失準(zhǔn)備金

C.關(guān)聯(lián)交易

D.不良貸款

答案：D

解析：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易。88.關(guān)于久期，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.久期可以用來(lái)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度進(jìn)行分析

B.久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP／dy=D×P／(1+y)

D.久期又稱持續(xù)期

E.當(dāng)市場(chǎng)利率發(fā)生變化時(shí)，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格將發(fā)生反比例的變動(dòng)，其變動(dòng)程度取決于久期的長(zhǎng)短，久期越長(zhǎng)，其變動(dòng)幅度也就越大

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，久期的數(shù)學(xué)公式應(yīng)為dP／dy=-D×P／(1+y)。89.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財(cái)政局

C.某國(guó)有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人。90.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu)。為了有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)其所、面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類(lèi)。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類(lèi)，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

91.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；借款人應(yīng)具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，可以沒(méi)有可靠的還款來(lái)源。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：①借款人依法設(shè)立；②借款用途明確、合法；③借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；④借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。92.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。

A．商業(yè)銀行可以任意降低利率來(lái)發(fā)放貸款

B．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

C．商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?/p>

D．商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

答案：C

解析：C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。93.電子銀行的功能有（）。

A..信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

E.電子商務(wù)功能

?

答案：A,B,D

解析：電子銀行的功能主要包括：①信息服務(wù)功能；②展示與查詢功能；③綜合業(yè)務(wù)功能。94.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

B.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

答案：D

解析：信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。

第二，信用卡一般具有免息還款期;一般個(gè)人貸款元免息還款期。

第三，信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計(jì)人銀行的"中間業(yè)務(wù)收入手續(xù)費(fèi)金額以"費(fèi)率"計(jì)算;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計(jì)入銀行的"利息收入利息金額以"利率"計(jì)算。

第四，信用卡資金只允許消費(fèi)使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域;個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但不可用于投資領(lǐng)域。95.目前，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：B

解析：中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。96.LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）日的流動(dòng)性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動(dòng)性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需

97.商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。[2015年5月真題]

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：C

解析：個(gè)人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。98.在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來(lái)經(jīng)營(yíng)，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來(lái)自于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中小企業(yè)主影響巨大。

A.合伙

B.個(gè)人獨(dú)資

C.有限責(zé)任

D.無(wú)限責(zé)任

答案：A

解析：在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，中小企業(yè)主往往采用合伙形式來(lái)經(jīng)營(yíng)，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來(lái)自于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中小企業(yè)主影響巨大。此外，企業(yè)的組織形式也會(huì)給中小企業(yè)主帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。如果企業(yè)采用無(wú)限責(zé)任公司的形式，那么中小企業(yè)主將會(huì)對(duì)企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。如果采用有限責(zé)任公司的形式，注冊(cè)資金不實(shí)、利用公司的設(shè)立、變更逃避債務(wù)、財(cái)產(chǎn)混同、業(yè)務(wù)混同也會(huì)造成對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。99.關(guān)于封閉式基金和開(kāi)放式基金的區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B.開(kāi)放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回

C.開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響

D.開(kāi)放式基金每個(gè)開(kāi)放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

答案：B

解析：封閉式基金不能直接贖回，須通過(guò)上市交易套現(xiàn)。開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回。

100.刑事責(zé)任包括()。

A、罰金

B、管制

C、財(cái)產(chǎn)

D、拘役

E、有期徒刑

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

刑事責(zé)任是指《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定對(duì)于觸犯《刑法》的自然人或單位適用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑及罰金、剝奪政治權(quán)力、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。101.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行劃分，可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類(lèi)型劃分，可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

答案：A,B,C,E

解析：現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤，ABCE選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選ABCE。102.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.證券公司

E.基金管理公司

答案：A,B,C

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)．是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司，基金管理公司是由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的。103.從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，公積金個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

答案：錯(cuò)

解析：公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國(guó)家住房公積金管理部門(mén)利用歸集的住房公積金資金．由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。104.目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。

A.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

B.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

答案：A

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。目前，我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者，商業(yè)銀行是其主要投資者。105.下列屬于開(kāi)放條件下銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.期限錯(cuò)配

C.市場(chǎng)環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

E.錯(cuò)誤評(píng)估客戶的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開(kāi)放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤、市場(chǎng)環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險(xiǎn)具體種類(lèi)按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類(lèi)共有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等八大類(lèi)。106.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。

白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費(fèi)用。假設(shè)四年費(fèi)用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。107.交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。

A.法律規(guī)定的其他方

B.金融租賃公司

C.第三擔(dān)保方

D.交易對(duì)手方

答案：B

解析：交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。108.質(zhì)押貸款最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素，選項(xiàng)A正確。109.授權(quán)適度原則指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和（）兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。[2015年5月真題]

A.擴(kuò)大貸款數(shù)額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

答案：B

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類(lèi)和范圍上均不得大于原授權(quán)。110.下列關(guān)于商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。

A、按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實(shí)行管理

B、按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開(kāi)

C、按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開(kāi)，下限管理

D、按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開(kāi)

答案：C111.個(gè)人汽車(chē)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)的貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的貸款。個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)，自用車(chē)是指借款人申請(qǐng)汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的、不以營(yíng)利為目的的汽車(chē)；商用車(chē)是指借款人申請(qǐng)汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的、以營(yíng)利為目的的汽車(chē)。112.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，（）是不應(yīng)該做的。

A.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況

B.不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C.為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

答案：C

解析：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。113.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)材料中個(gè)人收入證明的是（）。

A、個(gè)人納稅證明

B、在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

C、工資薪金證明

D、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明

答案：B114.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（）。

A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸

B.B2B網(wǎng)絡(luò)借貸

C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款

D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸

E.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸

答案：C,E

解析：網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。115.A銀行2007年以購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的方式向冰島政府貸款l000萬(wàn)歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中面I臨“國(guó)家破產(chǎn)”，無(wú)法按時(shí)歸還A銀行本息，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.清算風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國(guó)家破產(chǎn)”而無(wú)法收回貸款，此種對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款所遇到的損失屬于主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。116.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，其中第一維度屬于()。

A.債務(wù)人評(píng)級(jí)

B.借款人評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

D.客戶評(píng)級(jí)

答案：D

解析：一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度(客戶評(píng)級(jí))必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度(債項(xiàng)評(píng)級(jí))必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。117.以下不屬于2009年試點(diǎn)階段，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的城市的是（）。

A.北京

B.上海

C.南京

D.成都

答案：C

解析：2009年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。118.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

A.偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶

B.違反規(guī)定開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶

C.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)變更銀行結(jié)算賬戶

D.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶

E.在多家銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶

答案：A,B,D

解析：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條規(guī)定，“存款人開(kāi)立、撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：(一)違反本辦法規(guī)定開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。(二)偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。(三)違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶。非經(jīng)營(yíng)性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列行為之一的．給予警告并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任?！?19.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（）。

A.商務(wù)部

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.國(guó)家安全部

D.中國(guó)人民銀行

答案：D

解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。120.金融市場(chǎng)的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場(chǎng)的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。121.關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是通過(guò)計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進(jìn)行分析的

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重

E.服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型

答案：A,B,C,E

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過(guò)計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來(lái)分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長(zhǎng)短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。例如，制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重就大于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重：服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型。因此，在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同。122.下列有關(guān)固定利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場(chǎng)利率變動(dòng)，則利率按照固定幅度調(diào)整

答案：D

解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率。在貸款合同期內(nèi)，不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。故本題選D。

123.下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.金融租賃公司

E.信托公司

答案：B,C,D,E

解析：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。124.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12．5倍，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12．5。125.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

C.預(yù)測(cè)基金的投資收益

D.以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

答案：A,C,D,E

解析：《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第37條規(guī)定，基金宣傳推介材料遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類(lèi)貸款60億元，關(guān)注類(lèi)貸款20億元，次級(jí)類(lèi)貸款10億元，可疑類(lèi)貸款6億元，損失類(lèi)貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20．1％

C.20．8％

D.20％

答案：C

解析：不良貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％-(10+6+5)÷(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。2.個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.購(gòu)房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開(kāi)發(fā)商或經(jīng)銷(xiāo)商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類(lèi)費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)屬于“間客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的特點(diǎn)。3.在商業(yè)銀行貸款重組過(guò)程中，以下表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.“借新還舊”、“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議，或者債權(quán)人無(wú)法與債務(wù)人達(dá)成一致意見(jiàn)時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序仍然有效

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(例如有無(wú)擔(dān)保)，債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)人組別

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴(yán)格意義上說(shuō)，均不屬于貸款重組，只不過(guò)在某種程度上達(dá)到了重組貸款的目的；C項(xiàng)，法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對(duì)擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序，都應(yīng)立即停止。

4.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評(píng)估，房屋價(jià)格為600萬(wàn)人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權(quán)。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請(qǐng)抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對(duì)企業(yè)放款金額最多不超過(guò)()萬(wàn)元。

A.360

B.180

C.220

D.328

答案：B

解析：共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對(duì)同一財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，按照共有財(cái)產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得各共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無(wú)效。用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。抵押率的計(jì)算公式為：抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物評(píng)估價(jià)值額×100％，故銀行對(duì)企業(yè)放款的最大金額為：600×60％X50％=180(萬(wàn)元)。5.-般而言，被稱為退休后生活的第-道防線的是（）。

A.企業(yè)的年金收入

B.國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

答案：B

解析：退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第-道“防線”應(yīng)當(dāng)是國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度，如我國(guó)企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金及公務(wù)人員的退休金。第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入。第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。6.下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務(wù)重組，造成債務(wù)規(guī)模減少

B.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

C.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息

D.銀行將貸款出售沒(méi)有造成損失

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費(fèi)90天(含)以上

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”：a．銀行對(duì)債務(wù)任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算；b．發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷(xiāo)了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備；c．銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失；d．由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；e．銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類(lèi)似狀態(tài)；f．債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類(lèi)似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)；g．銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。7.下列對(duì)不同類(lèi)型個(gè)人征信異議的處理，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.如果個(gè)人對(duì)個(gè)人電信繳費(fèi)信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費(fèi)收據(jù)直接到電信公司核實(shí)情況和更改信息

B.如果個(gè)人對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議，可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理

C.如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理

D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來(lái)

答案：D

解析：本題考查對(duì)不同類(lèi)型的個(gè)人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來(lái)。8.以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息

D.年度重大事項(xiàng)

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)

B.制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三項(xiàng)外，中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況；②接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)；③向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)；④向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況；⑤根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作；⑥法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。CE兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的反洗錢(qián)職責(zé)。10.中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。

A.市場(chǎng)調(diào)節(jié)

B.財(cái)政政策

C.貨幣政策

D.宏觀調(diào)控

答案：C

解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。11.期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內(nèi)

答案：B

解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。12.貸款利率的審定要點(diǎn)有（）。

A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

B.應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

D.應(yīng)考慮所在地同類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格水平

E.以上都對(duì)

答案：A,B,C,D,E

解析：首先，貸款利率應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定以及銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定；其次，貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，體現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則；最后，貸款利率的確定還應(yīng)考慮所在地同類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格水平。13.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)

B.交易員超限額交易

C.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按以下類(lèi)別分類(lèi)：①人員因素，包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)缺乏等；②內(nèi)部流程，包括流程缺失、流程設(shè)計(jì)不完善等；③系統(tǒng)缺陷，表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢(qián)、政治風(fēng)險(xiǎn)等。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。14.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以____作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的____及其變動(dòng)。（）

A.整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量

B.國(guó)民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價(jià)指數(shù)；分量

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。15.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是用來(lái)表示有形凈資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度的指標(biāo)。從長(zhǎng)期償債能力來(lái)講，該比率越低，說(shuō)明借款人的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。()[-2015年5月真題]

答案：對(duì)

解析：負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與有形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，用于表示有形凈資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度，其計(jì)算公式審慎地考慮了企業(yè)清算時(shí)的情況，更能合理地衡量借款人清算時(shí)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度。從長(zhǎng)期償債能力來(lái)講，該比率越低，表明借款人的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.開(kāi)證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任

B.開(kāi)證行在申請(qǐng)人履行義務(wù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任

C.實(shí)質(zhì)是對(duì)借款人的擔(dān)保行為

D.開(kāi)證行承擔(dān)不付款責(zé)任

答案：C

解析：備用信用證是指在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。17.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.集中度風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于