麗水農(nóng)村信用聯(lián)社（合作銀行）2022年招聘55名大學(xué)生測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她麗水農(nóng)村信用聯(lián)社（合作銀行）2022年招聘55名大學(xué)生測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來(lái)的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。（）

答案：對(duì)

解析：專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來(lái)的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。2.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

答案：對(duì)

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)。在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營(yíng)方向和策略的選擇需要通過(guò)科學(xué)測(cè)算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過(guò)必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。3.根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國(guó)家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

答案：B

解析：在一國(guó)發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國(guó)貨幣所代表的價(jià)值量就會(huì)減少，其實(shí)際購(gòu)買力也隨之下降，于是其對(duì)外幣比價(jià)同樣趨于下跌。

4.下列不屬于核心負(fù)債的是()。

A.3個(gè)月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個(gè)月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分

答案：D

解析：核心負(fù)債包括距離到期日3個(gè)月以上(含)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。5.退休養(yǎng)老的總供給包括()。

A.FV退休前積累

B.PV退休后既定養(yǎng)老金

C.FV退休后既定養(yǎng)老金

D.PV退休前積累

E.退休后既定養(yǎng)老金

答案：A,B

解析：FV退休前積累來(lái)自工作期間的儲(chǔ)蓄和投資，到退休時(shí)點(diǎn)可以積累的資產(chǎn)的未來(lái)值；PV退休后既定養(yǎng)老金來(lái)自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值，這兩部分加起來(lái)即退休養(yǎng)老的總供給。6.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。

A.三個(gè)月

B.一年

C.二年

D.半年

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第8條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。7.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有()。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫(kù)

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的價(jià)值會(huì)因市場(chǎng)的波動(dòng)而表現(xiàn)出不同的價(jià)格，當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。8.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.提供企業(yè)貸款

B.吸收損失

C.防止通貨膨脹

D.贏取利潤(rùn)?

答案：B

解析：商業(yè)銀行以負(fù)債經(jīng)營(yíng)為特色,其資本所占比重較低,融資杠桿率很高,因此承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。正是因?yàn)樯虡I(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn),其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個(gè)體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場(chǎng)信心。

（5）為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失。?

考點(diǎn)?

資本的定義和作用?9.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。10.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識(shí)別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無(wú)支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

答案：B,C,D,E

解析：現(xiàn)金存取款柜臺(tái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)事項(xiàng)，除BCDE四項(xiàng)外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過(guò)其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進(jìn)行洗錢活動(dòng)等。11.（）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛(ài)好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

答案：C

解析：業(yè)余投資愛(ài)好者以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)，但普遍對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不清楚；精明生意人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)；企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。12.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和()。

A．定期存款

B．外幣存款

C．對(duì)公存款

D．儲(chǔ)蓄存款

答案：C

解析：C存款業(yè)務(wù)按客戶類型分為個(gè)人存款和對(duì)公存款。故選C。13.小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同，每月小王有3000元基本工資，月度績(jī)效獎(jiǎng)金，車補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營(yíng)銷大客戶，當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬(wàn)元，且由于小王的業(yè)績(jī)，公司決定給予價(jià)值10萬(wàn)元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案：D

解析：工資、薪金所得是指?jìng)€(gè)人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎(jiǎng)金、年終加薪、勞動(dòng)分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。這就是說(shuō)，個(gè)人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，不管其單位的資金開(kāi)支渠道或以現(xiàn)金、實(shí)物、有價(jià)證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項(xiàng)目的課稅對(duì)象。按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。14.根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分期貨型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長(zhǎng)性產(chǎn)品

答案：C

解析：根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，在家庭成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。15.個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則，由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

A.審貸與放貸分離

B.誠(chéng)信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實(shí)貸實(shí)付

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審．貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制。16.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

答案：對(duì)

解析：固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。17.風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺主要包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對(duì)象和期限過(guò)于分散，風(fēng)險(xiǎn)集中度高；同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動(dòng)的不穩(wěn)定存款占比低，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性有影響。（）

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺主要包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對(duì)象和期限過(guò)于集中，風(fēng)險(xiǎn)集中度高；同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動(dòng)的不穩(wěn)定存款占有比高，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性有影響。18.在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是()的三級(jí)架構(gòu)。

A.母一子一孫

B.孫一子一父

C.父一子一孫

D.孫一子一母

答案：A

解析：在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率，減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是“母一子一孫”的三級(jí)架構(gòu)。19.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

答案：錯(cuò)

解析：《物權(quán)法》第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。20.下列選項(xiàng)中，不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.人壽保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

答案：B

解析：人身保險(xiǎn)包括意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。21.押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容有（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價(jià)值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E

解析：押品應(yīng)重點(diǎn)審查下列內(nèi)容：①抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格：包括權(quán)屬證明，抵質(zhì)押須經(jīng)批準(zhǔn)的，應(yīng)出具有權(quán)國(guó)家機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)文件：

②抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性：未經(jīng)許可的不得抵押，押品實(shí)際情況應(yīng)與權(quán)屬證明文件的記載相符合：

③抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性：存在優(yōu)先于銀行抵押權(quán)權(quán)利的，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等；

④押品價(jià)值的足值性：根據(jù)擬接受押品的特點(diǎn)，綜合考慮各種影響價(jià)值的不確定因素，分析押品價(jià)值的評(píng)估方式、方法是否合適，評(píng)估價(jià)值是否足值；

⑤其他：若以銀行承兌匯票作為押品的，還需要由票據(jù)審查人員按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核。22.就定義來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。()

答案：對(duì)

解析：個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理就定義來(lái)說(shuō)，即在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，兩者很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。23.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：C

解析：承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A．國(guó)務(wù)院

B．財(cái)務(wù)部

C．中國(guó)人民銀行

D．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：D《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。故選D。25.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A．融通貨幣資金

B．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

C．定價(jià)

D．儲(chǔ)蓄

答案：A

解析：A融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。故選A。26.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是()。

A、信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾

B、信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C、信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D、信用證依附于貿(mào)易合同

答案：B

解析：B

信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。27.目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于（），市場(chǎng)供求敏感性較高，市場(chǎng)化程度較其他業(yè)務(wù)開(kāi)放，因此會(huì)承受一定程度的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.國(guó)家法定

B.隨行就市

C.集中定價(jià)

D.集中競(jìng)價(jià)

答案：B

解析：目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于隨行就市，市場(chǎng)供求敏感性較高，市場(chǎng)化程度較其他業(yè)務(wù)開(kāi)放，因此會(huì)承受一定程度的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。28.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益

C.促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

E.促進(jìn)誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)我國(guó)《證券法》的規(guī)定，證券法的宗旨為：“規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！?9.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。30.（）是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

A.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)

B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

C.機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)

D.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

答案：B

解析：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。31.下列關(guān)于項(xiàng)目生產(chǎn)所需的燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析的說(shuō)法，正確的有（）。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動(dòng)力主要有電力和蒸汽

C.要依據(jù)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程、成本、質(zhì)量、區(qū)域環(huán)境來(lái)選擇燃料種類

D.要根據(jù)當(dāng)?shù)厮捶植?、水質(zhì)情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續(xù)生產(chǎn)的工業(yè)項(xiàng)目，要分析估算項(xiàng)目最大用電量、高峰負(fù)荷、

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，在項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，要根據(jù)項(xiàng)目對(duì)水源、水質(zhì)的要求，計(jì)算出項(xiàng)目用水量，再結(jié)合當(dāng)?shù)氐墓┧畠r(jià)格，分析耗水費(fèi)用對(duì)產(chǎn)品成本的影響。32.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：被監(jiān)管對(duì)象按監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)，形成金融監(jiān)管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。33.行政復(fù)議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。

A.申請(qǐng)

B.受理

C.審理

D.反饋

答案：D

解析：行政復(fù)議的具體程序分為申請(qǐng)、受理、審理、決定四個(gè)環(huán)節(jié)。34.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，應(yīng)直接報(bào)送有權(quán)行審批部門在信貸審批時(shí)一并決策。（）

答案：錯(cuò)

解析：擬接受超出范圍的押品或超過(guò)相應(yīng)最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，需經(jīng)一級(jí)分行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)確有必要，直接報(bào)送有權(quán)行審批部門在信貸審批時(shí)一并決策。

35.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過(guò)（）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

A.資本金

B.沖減利潤(rùn)

C.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

D.提取損失準(zhǔn)備金

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失；利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失；對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于因衍生產(chǎn)品交易等過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。36.金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶辦理委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司用自己的資金，依托不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)牌照、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)。

答案：錯(cuò)

解析：金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶辦理委托事項(xiàng)而收取于續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司不需動(dòng)用自己的資金，依托不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)牌照、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項(xiàng)，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)。37.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開(kāi)募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。（）

答案：對(duì)

解析：公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促進(jìn)公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設(shè)立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)一部分，其余向外募集。38.為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。

答案：錯(cuò)

解析：在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。39.下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。40.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準(zhǔn)備金率（），所獲得利息收入也就（）。

A.越低；越多

B.越低；越少

C.越高；越多

D.越高；越少

E.越高；不變

答案：A,D

解析：總的來(lái)說(shuō)，法定準(zhǔn)備金率越低，生息資產(chǎn)比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準(zhǔn)備金率越高，生息資產(chǎn)比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。41.下列關(guān)于國(guó)債投資風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

B.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

C.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流具有更大的不確定性

D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高

E.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

答案：A,B,C,D,E

解析：題目中所列選項(xiàng)均是關(guān)于國(guó)債投資風(fēng)險(xiǎn)的正確表述。故本題選ABCDE。42.商業(yè)銀行對(duì)可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成影響的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，不考慮()。

A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)

B.市場(chǎng)收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價(jià)格上下波幅超過(guò)30％

答案：D

解析：商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試：存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)；市場(chǎng)收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％；重要行業(yè)的原材料／銷售價(jià)格上下波幅超過(guò)50％；GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過(guò)20％。43.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)處置

C.停止放款

D.風(fēng)險(xiǎn)分析

E.后評(píng)價(jià)

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險(xiǎn)分析；③風(fēng)險(xiǎn)處置；④后評(píng)價(jià)。44.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，最晚設(shè)立的是()。

A．農(nóng)村合作銀行

B．農(nóng)村信用社

C．農(nóng)村資金互助社

D．農(nóng)村商業(yè)銀行

答案：C

解析：C農(nóng)村信用社在新中國(guó)成立初期就出現(xiàn)了；2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立；2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立；農(nóng)村資金互助社是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。故選C。45.關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/分析的核心工具

B.任何一個(gè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無(wú)論是否實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都應(yīng)具備良好的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和質(zhì)量

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國(guó)商業(yè)銀行必須實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/分析的核心工具；C項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)；D項(xiàng)，各國(guó)商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際情況決定是否實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法。46.某企業(yè)采用平均年限法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為900萬(wàn)元，折舊年限為10年，預(yù)計(jì)的凈殘值率為5％，則該固定資產(chǎn)年折舊額為（）萬(wàn)元。

A.85．5

B.76

C.35．83

D.95．7

答案：A

解析：該固定資產(chǎn)年折舊率=(1-預(yù)計(jì)的凈殘值率)X100％÷折舊年限=(1-5‰)X100％÷10=9．5％，固定資產(chǎn)年折舊額=固定資產(chǎn)原值X年折舊率=900X9．5％=85．5(萬(wàn)元)。47.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長(zhǎng)期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時(shí)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價(jià)值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險(xiǎn)事件中，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的最終責(zé)任。

A.貸款審批人

B.貸款企業(yè)

C.專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過(guò)程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，對(duì)客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任。48.銀行業(yè)從業(yè)人員舉報(bào)所在機(jī)構(gòu)的違法行為，對(duì)于舉報(bào)者，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以公開(kāi)表彰并獎(jiǎng)勵(lì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于舉報(bào)者，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以保密和獎(jiǎng)勵(lì)。49.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型還包括政治風(fēng)險(xiǎn)和間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。50.資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場(chǎng)連成一體，加快了金融市場(chǎng)的（）。

A.一體化

B.國(guó)際化

C.全球化

D.網(wǎng)絡(luò)化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場(chǎng)連成一體，加快了金融市場(chǎng)的一體化、國(guó)際化、網(wǎng)絡(luò)化。51.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，這是金融市場(chǎng)的（）。

A.財(cái)富功能

B.避險(xiǎn)功能

C.集聚功能

D.交易功能

答案：B52.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括（）。

A.性質(zhì)不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別包括：①性質(zhì)不同；②發(fā)生的時(shí)間和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。53.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級(jí)資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

B.實(shí)收資本或普通股

C.資本公積可計(jì)入部分

D.盈余公積

答案：A

解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級(jí)資本主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。54.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個(gè)5歲的女兒。甲父已經(jīng)過(guò)世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒(méi)有留下遺囑，根據(jù)規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。

A.女兒

B.妻子

C.哥哥

D.母親

答案：C

解析：第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

55.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有（）。

A.國(guó)債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產(chǎn)支持證券

E.地方政府債券

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。56.《刑事訴訟法》規(guī)定，被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的，在刑事訴訟過(guò)程中，有權(quán)提起附帶民事訴訟。()

答案：對(duì)

解析：具體可參照附帶民事訴訟的內(nèi)容。57.資本充足指標(biāo)包括（）兩個(gè)指標(biāo)。

A.資產(chǎn)充足率和核心資產(chǎn)充足率

B.資本充足率和核心資產(chǎn)充足率

C.資本充足率和核心資本充足率

D.資產(chǎn)充足率和核心資本充足率

答案：C

解析：資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個(gè)指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10％；核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于5％。注意資產(chǎn)和資本的區(qū)別58.利用優(yōu)惠政策籌劃法，是指納稅人憑借國(guó)家稅法規(guī)定的優(yōu)惠政策進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃的方法。從總體角度來(lái)看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。

A.直接利用籌劃法

B.地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法

C.創(chuàng)造條件籌劃法

D.稅制可利用的優(yōu)惠因素

E.利用退稅籌劃

答案：A,B,C,D,E59.（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過(guò)地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國(guó)外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉(zhuǎn)移階段

答案：C

解析：放置階段，是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過(guò)地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國(guó)外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。60.儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級(jí)資本來(lái)滿足，比例為（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%

答案：C

解析：儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級(jí)資本來(lái)滿足，比例為2.5%。61.直接銷售渠道的好處是（）。

A.應(yīng)收賬款較多

B.貼近市場(chǎng)

C.無(wú)須自找客源

D.資金投入多

答案：B

解析：直接銷售，即廠商將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場(chǎng)，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需要鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大。62.假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C。有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

答案：C

解析：假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C，有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。63.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)抵押定義，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。64.客戶李某購(gòu)買首套個(gè)人住房，建筑面積為85平方米．單價(jià)為每平方米4500元，擬使用所購(gòu)房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，請(qǐng)問(wèn)按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，個(gè)人貸款中，對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20％。因此，李某最多能獲得的貸款額度是85X4500X(1-20％)=306000(元)。65.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因無(wú)法修改時(shí)，征信服務(wù)中心應(yīng)()。

A、不得按照異議申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信息

B、檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中存在的問(wèn)題

C、對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

D、提供原信用報(bào)告

E、在書(shū)面答復(fù)中予以說(shuō)明，待更正后再提供信用報(bào)告

答案：C,E66.關(guān)于貸款本息到期收回的描述，不正確的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息

B.貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的

C.貸款的還款方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式，一旦選定，不可更改

D.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

答案：C

解析：貸款的方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式，借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更。67.期權(quán)買方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間(行權(quán)時(shí)間)以預(yù)先規(guī)定的價(jià)格(行權(quán)價(jià))從另一方買入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。簡(jiǎn)言之，期權(quán)買方擁有未來(lái)時(shí)期對(duì)某種金融資產(chǎn)的買人權(quán)。?(?)

答案：錯(cuò)

解析：期權(quán)也稱為選擇權(quán)，期權(quán)買方既有買入權(quán)，也有賣出權(quán)，即在行權(quán)時(shí)間，以行權(quán)價(jià)格可從另一方買入或向另一方賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。68.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.核心一級(jí)資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。69.納稅單位與免稅單位共同使用的房屋，()。

A.由納稅單位一并繳納房產(chǎn)稅

B.免征房產(chǎn)稅

C.由納稅單位繳納一半房產(chǎn)稅

D.按各自使用的部分劃分，分別征收或免征房產(chǎn)稅

答案：D

解析：納稅單位與免稅單位共同使用的房屋，按各自使用的部分劃分，分別征收或免征房產(chǎn)稅。70.（??）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。

A.美國(guó)

B.中國(guó)

C.英國(guó)

D.德國(guó)

答案：A

解析：美國(guó)是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家。71.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)25%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

答案：對(duì)

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露，是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)25%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。72.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案：D

解析：我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。73.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算數(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

答案：C

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。74.下列對(duì)不同類型個(gè)人征信異議的處理，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.如果個(gè)人對(duì)個(gè)人電信繳費(fèi)信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費(fèi)收據(jù)直接到電信公司核實(shí)情況和更改信息

B.如果個(gè)人對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議，可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理

C.如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理

D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來(lái)

答案：D

解析：本題考查對(duì)不同類型的個(gè)人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來(lái)。75.在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布(金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設(shè)立可開(kāi)展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行為設(shè)立審批機(jī)構(gòu)。在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。76.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開(kāi)發(fā)能力的是（）。

A、不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法

B、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)

C、采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D、采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開(kāi)發(fā)能力。77.流動(dòng)性對(duì)銀行很重要，可以說(shuō)它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：流動(dòng)性對(duì)銀行很重要，可以說(shuō)它是銀行的一種資產(chǎn)，本題記憶即可。78.在我國(guó)，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

答案：對(duì)

解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國(guó)目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。79.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

?

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。80.貸款合同審查主要是對(duì)信貸業(yè)務(wù)中涉及的()進(jìn)行檢查。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.留置合同

E.質(zhì)押合同

答案：A,B,C,E

解析：一般信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等，貸款合同審查即是對(duì)這些合同進(jìn)行檢查。

81.財(cái)務(wù)顧問(wèn)是指資產(chǎn)公司以其（）等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購(gòu)重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問(wèn)服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)管理

B.發(fā)展戰(zhàn)略

C.系統(tǒng)資源

D.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

E.專業(yè)知識(shí)

答案：C,D,E

解析：財(cái)務(wù)顧問(wèn)是指資產(chǎn)公司以其專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、系統(tǒng)資源等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購(gòu)重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問(wèn)服務(wù)，包括獨(dú)立開(kāi)展的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開(kāi)展的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。82.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]

A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營(yíng)杠桿越大，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大。如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿較高。在高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤(rùn)越高，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來(lái)維持利潤(rùn)，而且利潤(rùn)相對(duì)于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率便成了經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵。83.下列關(guān)于企業(yè)投融資中的稅收籌劃的說(shuō)法，正確的是（）。

A.不同的投資方式所面對(duì)的稅收法規(guī)也不同

B.股利支付不作為費(fèi)用支出，而要在稅后利潤(rùn)中支付

C.計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)不得扣除利息支出

D.稅收籌劃遵循時(shí)效性原則

E.企業(yè)投資股票所得股利無(wú)須繳納所得稅

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，利息支出是作為費(fèi)用支出，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)予以扣除；E項(xiàng)，企業(yè)投資股票所得股利須繳納所得稅，但企業(yè)購(gòu)買國(guó)庫(kù)券的利息收入則可免征所得稅。84.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.差別授權(quán)

B.授權(quán)適度

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.權(quán)責(zé)一致

答案：A

解析：差別授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。85.下列關(guān)于貸前調(diào)查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可通過(guò)審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進(jìn)行

B.以電話調(diào)查為主要方式

C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途

D.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物的狀況

答案：B

解析：貸前調(diào)查一般應(yīng)以審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、實(shí)地調(diào)查為主，再配合電話調(diào)查和其他輔助方式核實(shí)有關(guān)申請(qǐng)人身份、收入等其他情況，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。86.營(yíng)運(yùn)資本投資是指公司對(duì)（）的投資。

A.流動(dòng)資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負(fù)債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過(guò)季節(jié)性負(fù)債部分

答案：D

解析：通常狀況下，季節(jié)性負(fù)債增加難以滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求，當(dāng)季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí).超出部分就需要通過(guò)公司內(nèi)部融資或銀行貸款來(lái)補(bǔ)充，這部分融資就稱為營(yíng)運(yùn)資本投資。87.通過(guò)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無(wú)憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活是指()。

A、理財(cái)規(guī)劃

B、退休規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

答案：B

解析：B

所謂退休規(guī)劃，即通過(guò)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無(wú)憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活。88.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是()。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率

B.借款人規(guī)模

C.利潤(rùn)率

D.周轉(zhuǎn)率

答案：A

解析：銀行接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可持續(xù)增長(zhǎng)率是需要重點(diǎn)關(guān)注的。當(dāng)資產(chǎn)凈值無(wú)法維持公司的高速增長(zhǎng)時(shí)，公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過(guò)舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長(zhǎng)期結(jié)束后再歸還。因此，銀行希望這樣的公司盡快歸還貸款是不現(xiàn)實(shí)的。89.評(píng)價(jià)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力，重點(diǎn)分析（）層面。

A.目標(biāo)市場(chǎng)

B.市場(chǎng)需求

C.社會(huì)購(gòu)買力

D.營(yíng)銷策略

E.治理機(jī)制

答案：A,D,E

解析：項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力，是指對(duì)項(xiàng)目整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行決策、計(jì)劃、組織、控制、協(xié)調(diào)，對(duì)人員進(jìn)行激勵(lì)，以實(shí)現(xiàn)其任務(wù)和目標(biāo)一系列工作的綜合能力總稱。評(píng)價(jià)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力，重點(diǎn)分析目標(biāo)市場(chǎng)、營(yíng)銷策略和治理機(jī)制等層面。90.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)評(píng)價(jià)銀行的收益，是正向指標(biāo)。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)評(píng)價(jià)銀行的收益，是正向指標(biāo)。91.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。92.下列有關(guān)信用證的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求辦理

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個(gè)有條件承諾付款的書(shū)面文件

D.信用證專指國(guó)際信用證

答案：D

解析：信用證包括國(guó)際信用證和國(guó)內(nèi)信用證兩種，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選D。93.下列不屬于銀行形象定位手段的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)觀念

B.外觀建筑

C.專用字體

D.產(chǎn)品名稱

答案：D

解析：銀行形象定位是指通過(guò)塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。94.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有()。

A．國(guó)債

B．企業(yè)債券

C．公司債券

D．金融債券

E．中央銀行票據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券、公司債券等。故選ABCDE。95.對(duì)于個(gè)人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少()更改一次密碼。

A、兩個(gè)月

B、一個(gè)月

C、半年

D、三個(gè)月

答案：A96.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員。（）

答案：對(duì)

解析：非國(guó)家工作人員受賄罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。97.如果辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得貸款合同與發(fā)放支付財(cái)產(chǎn)共有人書(shū)面同意。一定會(huì)導(dǎo)致抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得財(cái)產(chǎn)共有人書(shū)面同意，或以未成年人財(cái)產(chǎn)抵押、法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押等，很可能會(huì)導(dǎo)致抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。98.下列屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.無(wú)力償還債務(wù)

B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)

C.購(gòu)買美國(guó)次級(jí)債無(wú)法收回

D.機(jī)器廠房因地震提前報(bào)廢

E.股票變現(xiàn)損失

答案：C,D,E

解析：題中A、B兩項(xiàng)屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)C、D、E正確。99.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型的各模塊和各指標(biāo)權(quán)重，各機(jī)構(gòu)相差較小。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型的各模塊和各指標(biāo)權(quán)重，各機(jī)構(gòu)相差較大，關(guān)鍵是要在合理的基礎(chǔ)上采用一致和一貫的方法進(jìn)行評(píng)級(jí)。100.不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的具體描繪。（）

答案：錯(cuò)

解析：不同的壓力情景是對(duì)不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)情況的抽象描繪，而被描繪的風(fēng)險(xiǎn)因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計(jì)出矛盾的情景。101.有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。

A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價(jià)扣除買入價(jià)及相關(guān)稅費(fèi)后的余額為銷售額

C.提供客運(yùn)場(chǎng)站服務(wù)，以取得的全部?jī)r(jià)款和價(jià)外費(fèi)用為銷售額

D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部?jī)r(jià)款價(jià)外費(fèi)用為銷售額

答案：A

解析：B項(xiàng)，金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價(jià)扣除“買入價(jià)”(相關(guān)稅費(fèi)不能扣除)后的余額為銷售額；C項(xiàng)，一般納稅人提供客運(yùn)場(chǎng)站服務(wù)，以其取得的全部?jī)r(jià)款和價(jià)外費(fèi)用，扣除支付給承運(yùn)方運(yùn)費(fèi)后的余額為銷售額；D項(xiàng)，納稅人提供旅游服務(wù)，可以選擇以取得的全部?jī)r(jià)款和價(jià)外費(fèi)用，扣除向旅游服務(wù)購(gòu)買方收取并支付給其他單位或者個(gè)人的住宿費(fèi)、餐飲費(fèi)、交通費(fèi)、簽證費(fèi)、門票費(fèi)和支付給其他接團(tuán)旅游企業(yè)的旅游費(fèi)用后的余額為銷售額。102.（）主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。

A.資本項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.出口項(xiàng)目

D.勞務(wù)收支

答案：B

解析：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。103.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營(yíng)信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

答案：D,E

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。104.以要約邀請(qǐng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)、公開(kāi)詢價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià)，當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告（）個(gè)工作日后，如確定沒(méi)有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：C

解析：以要約邀請(qǐng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)、公開(kāi)詢價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià)，當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告7個(gè)工作日后，如確定沒(méi)有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。105.貨幣政策一般涉及的是宏觀國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量問(wèn)題，這些總量包括（）。

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用總量

E.利率

答案：C,D,E

解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。106.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的國(guó)家機(jī)關(guān)

B.具有民事行為能力的人

C.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門

E.具有代為履行主債務(wù)的資力

答案：C,D

解析：保證人受下述各條件的限制：《擔(dān)保法》規(guī)定國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外；《擔(dān)保法》規(guī)定禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔(dān)保，并進(jìn)一步規(guī)定銀行等金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)對(duì)政府及其所屬部門要求其為他人提供保證的行為，有權(quán)予以拒絕；《擔(dān)保法》規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人；《擔(dān)保法》規(guī)定企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門不能作保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有該法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。107.（）業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.支付結(jié)算

C.個(gè)人貸款

D.代收代付

答案：B

解析：選項(xiàng)A，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

選項(xiàng)B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項(xiàng)C，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。108.根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)

B.銀行無(wú)條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的N市場(chǎng)

C.市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)

答案：D

解析：銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。A項(xiàng)，M市場(chǎng)不符合銀行的目標(biāo)，分散銀行精力，使之無(wú)法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)考慮放棄；B項(xiàng)，N市場(chǎng)不符合銀行的能力；C項(xiàng)，K市場(chǎng)正處于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。

109.關(guān)于基本信貸分析，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對(duì)其貸款，然后進(jìn)一步分析原因

B.貸款被挪用會(huì)使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，擔(dān)保抵押是最可靠的還貸方式

D.資本轉(zhuǎn)換周期通過(guò)一個(gè)生產(chǎn)周期來(lái)完成

答案：B

解析：A項(xiàng)，在還款記錄分析中，如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)進(jìn)一步分析其深層次的原因，然后再做信貸判斷；C項(xiàng)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，借款人正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的資金是償還債務(wù)的最可靠方式，擔(dān)保抵押由于不確定性因素較多且成本較高，因此風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，資本轉(zhuǎn)換周期往往通過(guò)幾個(gè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期完成。110.資金管理的核心是建設(shè)（）。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

答案：A,C

解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。111.理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對(duì)（）情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。

A.新開(kāi)發(fā)客戶

B.相識(shí)且需求明確的客戶

C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶

D.老客戶

E.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

答案：B,C,D

解析：在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用其工作流程、方法，但是面對(duì)具體客戶和不同情形時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于此，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。例如，對(duì)于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對(duì)客戶很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)，第二步驟也可以簡(jiǎn)化；再者，有時(shí)客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財(cái)師在時(shí)間分配和工作方法上也要做出相應(yīng)調(diào)整。112.按使用方式的不同，房地產(chǎn)可以分為（）。

A.居住、商業(yè)、辦公、旅游和綜合房地產(chǎn)

B.生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.銷售、出租、營(yíng)業(yè)和自用房地產(chǎn)

答案：D

解析：房地產(chǎn)的類型可以按不同標(biāo)準(zhǔn)劃分：①按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂(lè)工業(yè)和倉(cāng)儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)；②按開(kāi)發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房；③按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)；④按使用方式分為銷售、出租、營(yíng)業(yè)和自用房地產(chǎn)。113.對(duì)個(gè)人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)車輛經(jīng)營(yíng)收入的實(shí)際情況

C.有無(wú)發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于對(duì)借款人情況進(jìn)行檢查的內(nèi)容。

114.在各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：C

解析：β代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。公司金融的β系數(shù)為18％。

115.以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。116.如果借款人選擇“直客式”個(gè)人汽車貸款模式，申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)需提供的材料是（）。

A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認(rèn)可的擔(dān)保

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人以書(shū)面形式提出個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請(qǐng)材料。對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。如為“間客式”模式辦理，需要提供由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明；如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請(qǐng)貸款時(shí)提供此項(xiàng)。117.對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的()，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。

A.項(xiàng)目支出賬戶

B.項(xiàng)目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。該賬戶對(duì)外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達(dá)到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。118.1986年，美國(guó)著名市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營(yíng)銷策略，增加的兩個(gè)P為（）。

A.權(quán)力(Power)、渠道(Place)

B.權(quán)力(Power)、公共關(guān)系(Pub1icRelations)

C.促銷(Promotion)、權(quán)力(Power)

D.渠道(Place)、公共關(guān)系(PublicRelations)

答案：B

解析：1960年，美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營(yíng)銷策略組合理論，將營(yíng)銷策略歸納為產(chǎn)品(Product)、價(jià)格(Price)、促銷(Promotion)、渠道(Place)。1986年，美國(guó)著名市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營(yíng)銷策略：增加兩個(gè)P，即權(quán)力(Power)和公共關(guān)系(Pub1icRelations)。119.下列有關(guān)第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便的問(wèn)題

B.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

C.在第三方支付模式中，買方選購(gòu)商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

D.應(yīng)該取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的牌照

答案：C

解析：C項(xiàng)，在第三方支付模式中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。120.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

答案：錯(cuò)

解析：證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過(guò)程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以給發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。121.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元

D.分次存入，分次支取

答案：B

解析：A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開(kāi)戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。122.下列選項(xiàng)中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)的是()。

A.不記名

B.金額較大

C.利率既有固定的，也有浮動(dòng)的

D.可以提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。123.一般來(lái)說(shuō)，股東背景為外資背景的客戶在經(jīng)營(yíng)、管理上所具有的特點(diǎn)為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)上精打細(xì)算

B.管理較多資金、技術(shù)力量較強(qiáng)，有可能通過(guò)關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)

C.具有政策資源上的優(yōu)勢(shì)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性強(qiáng)，管理效率低

D.管理較規(guī)范，有集團(tuán)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，關(guān)聯(lián)方復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多

答案：B

解析：客戶股權(quán)有外資成分的客戶，通常管理較多資金，技術(shù)力量較強(qiáng)，但可能通過(guò)關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)。124.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合（）特征的貸款。

A.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

B.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

C.還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.專指對(duì)在建項(xiàng)目的再融資

E.借款人包括主要從事項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第三條，項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；③還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。125.下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方作用的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D.股東通過(guò)對(duì)股票的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：股東通過(guò)行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。

A.行政訴訟

B.行政復(fù)議

C.行政強(qiáng)制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對(duì)人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對(duì)人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。2.以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

答案：D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；科學(xué)合理地確定客戶還款方式。掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。3.下列關(guān)于擔(dān)保方式的說(shuō)法中正確的有()。

A.擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.擔(dān)保品必須具備易變現(xiàn)性

C.擔(dān)保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理抵(質(zhì))押登記

D.擔(dān)保品必須具備可控性

E.擔(dān)保品必須具備足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保方式的審定要點(diǎn)包括：①所采用的擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求，擔(dān)保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求，擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，擔(dān)保人對(duì)其擁有相應(yīng)的所有權(quán)和處置權(quán)，且擔(dān)保行為獲得了擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)的合法審批，并按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理必要的抵(質(zhì))押登記；②擔(dān)保應(yīng)具備足值性；③所采用的擔(dān)保還應(yīng)具備可控性；④擔(dān)保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本.4.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：對(duì)

解析：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。5.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.代理銷售基金業(yè)務(wù)

C.代理國(guó)債業(yè)務(wù)

D.代理股票買賣業(yè)務(wù)

答案：D

解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。6.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下吸收損失；E項(xiàng)是資本規(guī)劃的目標(biāo)。7.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說(shuō)法，正確的是()。

A.學(xué)生貸款沒(méi)有利息

B.國(guó)家助學(xué)貸款利息全免

C.國(guó)家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

答案：A

解析：學(xué)生貸款是一種無(wú)息貸款；國(guó)家助學(xué)貸款由國(guó)家承擔(dān)部分利息，對(duì)辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)貼；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。8.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無(wú)抵押的高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，此類風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）類別。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。若銀行未在授信管理規(guī)定中明確“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”的規(guī)定，則屬于該商業(yè)銀行流程缺失、設(shè)計(jì)不完善；若有明確規(guī)定，但沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行，或者對(duì)客戶通融辦理授信提款，在貸后管理中未及時(shí)完成有關(guān)手續(xù)，則屬于執(zhí)行無(wú)效。9.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于（）的美國(guó)。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)90年代

D.20世紀(jì)80年代

答案：B

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國(guó)。10.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。

A.效率優(yōu)先、兼顧公平

B.誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C.公開(kāi)、公正、公平

D.有法可依、有法必依

答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開(kāi)、公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。11.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個(gè)。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。12.王某意外死亡，沒(méi)有立下遺囑，留下300萬(wàn)的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無(wú)法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒(méi)有收入來(lái)源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)適當(dāng)多分。13.申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

答案：A,B,C

解析：申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可分為客戶基本信息、客戶關(guān)系信息、征信信息。選項(xiàng)CE屬于干擾項(xiàng)。14.下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）。