平安銀行鹽城分行2020年春季校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她平安銀行鹽城分行2020年春季校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

答案：錯

解析：金融犯罪成立的前提是違反金融管理法律法規(guī)，而非主觀上故意。2.只有當(dāng)高級管理層充分意識到并積極利用風(fēng)險管理的潛在盈利能力時，風(fēng)險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。（）

答案：對

解析：高級管理層的承諾和支持是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基石，只有當(dāng)董事會和高級管理層充分意識到并積極利用風(fēng)險管理的潛在盈利能力時，風(fēng)險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。3.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

答案：C

解析：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。。4.境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項目外匯賬戶。

A．3個

B．2個

C．1個

D．多個

答案：C

解析：C境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。故選C。5.馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。6.下列不屬于金融市場對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

答案：B

解析：金融市場的發(fā)展，能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理，能夠為商業(yè)銀行的客戶評價提供參考標(biāo)準(zhǔn)，貨幣市場和資本市場能夠為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。B選項不是促進(jìn)作用，是挑戰(zhàn)。7.借記卡是指銀行發(fā)行的一種具備透支功能的銀行卡。()

答案：錯

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能，需要先存款后消費。8.現(xiàn)場檢查的分析技術(shù)方法包括（）。

A.定性分析法

B.配比分析法

C.比率分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

E.趨勢分析法

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)場檢查的分析技術(shù)方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、結(jié)構(gòu)分析法、配比分析法、趨勢分析法。9.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高貸款累計額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

答案：A,C

解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，保證人與商業(yè)銀行訂立合同時需明確，以免因理解不同發(fā)生的糾紛。10.下列關(guān)于消費金融公司說法正確的是()。

A.消費金融公司的設(shè)立由中國人民銀行批準(zhǔn)

B.消費金融公司不吸收公眾存款

C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則

D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

答案：B

解析：消費金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。11.從狹義上講，法律風(fēng)險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的風(fēng)險還有（）。

A.操作風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.交易風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.監(jiān)管風(fēng)險

答案：B,E

解析：廣義上，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。其中，違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。監(jiān)管風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。12.在操作風(fēng)險資本計量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)，并分別示出對應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級計量法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法

答案：A

解析：標(biāo)準(zhǔn)法以各業(yè)務(wù)條線的總收人為計量基礎(chǔ)，總收入是個廣義的指標(biāo)，代表業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模，因此也大致代表了各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險暴露。業(yè)務(wù)條線分為八個，標(biāo)準(zhǔn)法操作風(fēng)險資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個固定比例(用βi表示)再加總。13.行政處罰()。

A．只針對公民，不針對法人

B．是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C．是對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

D．是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

答案：D

解析：D行政處罰可以針對個人和法人，所以A選項錯誤；刑事責(zé)任是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項錯誤；行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，故C選項錯誤。故選D。14.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

答案：對

解析：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在顯著的差異。第一，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。

第二，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費與利息。

第三，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。

第四，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。

第五，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般允許任意消費使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營；一般個人貸款業(yè)務(wù)則對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產(chǎn)經(jīng)營等，但不可用于投資。15.下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險流程的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險識別

B.外部審計

C.戰(zhàn)略風(fēng)險評估

D.監(jiān)測和報告

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程包括戰(zhàn)略風(fēng)險識別、戰(zhàn)略風(fēng)險評估、監(jiān)測和報告。16.風(fēng)險事件：

2007年，受美國次貸危機導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實現(xiàn)了風(fēng)險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險暴露。

資本充足率低是導(dǎo)致英國北巖銀行危機的一個重要因素。商業(yè)銀行應(yīng)對資本充足率進(jìn)行壓力測試，下列不屬于資本充足率壓力測試框架的是（）。查看材料

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.資本規(guī)劃

D.定性壓力測試及管理行動

答案：C

解析：資本充足率壓力測試框架可以視為一個匯總各實質(zhì)性風(fēng)險壓力測試的平臺，能夠描繪壓力情景下銀行的整體狀況。資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結(jié)果輸出。17.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該（）。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務(wù)：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。18.宏觀經(jīng)濟分析的主要方法不包括（）。

A.指標(biāo)法

B.概率預(yù)測

C.計量經(jīng)濟模型分析

D.專家定性分析

答案：D

解析：宏觀經(jīng)濟分析可以通過一系列的經(jīng)濟指標(biāo)的計算、分析和對比來進(jìn)行。除指標(biāo)法外，還有計量經(jīng)濟模型分析和概率預(yù)測等方法。

19.下列關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算

B.無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用年限平均法一次攤銷

C.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)不同

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應(yīng)計人遞延資產(chǎn)價值

答案：A

解析：選項B，無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同；選項D，與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計入遞延資產(chǎn)價值。20.2009年，中國保險監(jiān)督管理委員會在《關(guān)于進(jìn)一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》中規(guī)定，各保險公司自3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險．而限制在理財中心和理財柜銷售。()

答案：對

解析：題干表述正確。21.銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了（），進(jìn)而了解項目的經(jīng)濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟

B.市場主導(dǎo)地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢

答案：A

解析：銀行對項目的生產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行分析，可以了解項目是否實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟，進(jìn)而了解項目的經(jīng)濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。22.③建立嚴(yán)密的聲譽風(fēng)險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

答案：C

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。23.固定資產(chǎn)貸款借款人的經(jīng)營管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

B.借款人的經(jīng)營活動符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程

C.新建項目所有者權(quán)益與總投資比例可以適度低于國家規(guī)定的資本金比例

D.借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

答案：C

解析：C項，新建項目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。24.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時，應(yīng)注意查驗（）。

A..借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請人姓名一致

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房貸款的貸前調(diào)查中，貸前調(diào)查人應(yīng)查驗的內(nèi)容包括：①借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致；②查驗合同簽署日期是否明確；③所購或所租商用房面積、價格是否明確、合理等；④核對商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人，簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人，所蓋公章是否真實有效；⑤商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致。25.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

答案：B

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項D，2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。26.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A、抵債資產(chǎn)

B、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

C、個人貸款

D、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。27.以下對監(jiān)管資本描述，正確的是()。

A．它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D．它用于防御銀行的非預(yù)期損失

答案：C

解析：C監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A項說的是會計資本。BD項說的是經(jīng)濟資本。故選C。28.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

答案：C,D,E

解析：巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。29.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)中的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)具體包括（）。

A.承兌匯票

B.委托債權(quán)

C.證券投資基金

D.應(yīng)收賬款

E.交易型開放式指數(shù)基金(ETF)

答案：A,B,D

解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。30.下列關(guān)于托收方式與主要用途說法不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品

D.進(jìn)口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案：B

解析：B項，跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。31.對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。

A.啟動階段，銷售量很小，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為負(fù)值

B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負(fù)值，現(xiàn)金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負(fù)，現(xiàn)金流減小

D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

答案：B

解析：B項，成長階段產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值；銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負(fù)。32.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項屬于銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)。33.關(guān)于對上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是()。

A.信貸人員應(yīng)對其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注

B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)中，主要關(guān)注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會

D.對信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求

答案：C

解析：A項，信貸人員無需關(guān)注家族決策，因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一無此問題；B項，在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，通過大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害中小股東和債權(quán)人的利益；D項，在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注信息披露的實際質(zhì)量。34.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

答案：D

解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。35.理財師應(yīng)在服務(wù)過程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財目標(biāo)，其中，對主要收入項的調(diào)整內(nèi)容可以是()。

A.退休年齡

B.子女教育規(guī)劃

C.收入增長率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入項里主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入的調(diào)整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實際的財務(wù)負(fù)擔(dān)不允許其早退休，那么退休年齡可以適當(dāng)調(diào)整。②預(yù)期收入。對未來的收入預(yù)期，收入增長率是其中一個比較重要的調(diào)整項，同時，如果客戶的收入不穩(wěn)定，可通過調(diào)整收人來進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財務(wù)狀況和理財目標(biāo)達(dá)成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度等，均可做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。

36.企業(yè)管理風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

B.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團(tuán)結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，企業(yè)管理狀況風(fēng)險還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責(zé)；②管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。37.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。

①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進(jìn)口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

解析：托收業(yè)務(wù)流程如下圖所示。

38.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A、違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B、在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0．05％中的較高者

C、計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致

D、違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。39.各級資本的細(xì)項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：資本規(guī)劃的核心是預(yù)測未來的資本充足率，預(yù)測資本充足率需要對分子（監(jiān)管資本）和分母（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）進(jìn)行正常情景和壓力情景的預(yù)測。監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進(jìn)行預(yù)測。各級資本的細(xì)項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總和。40.巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

答案：錯

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。41.國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行之間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

42.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

答案：錯

解析：一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權(quán)國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等；②銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)；③公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))。

43.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利；對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息；銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。44.巴塞爾委員會2015年第四版《加強銀行公司治理的原則》強調(diào)了內(nèi)部審計在風(fēng)險管理中的作用，包括的是（）。

A.有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

B.內(nèi)部審計職能應(yīng)向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健

C.評估現(xiàn)行政策是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

D.評估現(xiàn)行程序是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

E.評估現(xiàn)行內(nèi)部控制是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

答案：A,B

解析：2012年9月，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》強調(diào)內(nèi)部審計的職責(zé)是評估現(xiàn)行政策、程序和內(nèi)部控制（包括風(fēng)險管理、合規(guī)和公司治理程序）是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要，是否在實踐中有效實施相關(guān)政策和程序。銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)具有充足的資源并保持適當(dāng)?shù)莫毩⑿?，能夠及時、充分了解相關(guān)信息，并確保其采用的審計方法能夠識別銀行承擔(dān)的實質(zhì)性風(fēng)險。

巴塞爾委員會2015年第四版《加強銀行公司治理的原則》強調(diào)：有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線。內(nèi)部審計職能應(yīng)向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健。該職能向董事會和高級管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨立保證，從而幫助董事會及高級管理層保護(hù)他們的機構(gòu)及其聲譽。45.新版本擬結(jié)合銀監(jiān)會工作特點，建立()相分離的新型行政處罰工作機制。

A、調(diào)查

B、建議

C、審查

D、決策

E、決定

答案：A,C,E

解析：A,C,E

新版本擬結(jié)合銀監(jiān)會工作特點，建立“調(diào)查、審理、決定”相分離的新型行政處罰工作機制。46.下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容的有（）。

A.風(fēng)險管理體系

B.資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率

C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法

D.內(nèi)部資本充足評估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：風(fēng)險管理體系(包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險及其他重要風(fēng)險的管理目標(biāo)、政策、流程以及組織架構(gòu)和相關(guān)部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率；信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法，風(fēng)險計量體系的重大變更，以及相應(yīng)的資本要求變化；信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他重要風(fēng)險暴露和評估的定性和定量信息；內(nèi)部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關(guān)因素：薪酬的定性信息和相關(guān)定量信息。47.一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂支出

C.教育支出

D.保險支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。48.我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》第八條，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應(yīng)低于25％。49.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則說法不正確的是()。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機構(gòu)商業(yè)信譽

B、銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度

C、銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息

D、在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

答案：C

解析：C

銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下也不能向所在機構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息。50.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的；②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的。選項C，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。51.下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A．村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員?

D．農(nóng)村信用社工作人員

答案：B

解析：B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不需要遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。故選B。52.李某在某保險公司為其名貴手表投保，在保險合同履行過程中，李某為了盡快獲取保險金，謊稱其手表被人偷走，請求保險公司給付保險賠償金，后保險公司經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)其手表并沒有丟失，而是被李某藏了起來，據(jù)此，保險公司可以()。

A.解除合同，退還保險費

B.解除合同，不需要退還保險費

C.不得解除合同，但可以相應(yīng)降低保險金

D.不得解除合同，但投保人應(yīng)當(dāng)賠償保險人因此遭受的損失

答案：B

解析：被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求時，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。53.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。

答案：對

解析：所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。54.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。

A.便于市場約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進(jìn)市場信心

D.有助于穩(wěn)定市場

E.有助于維護(hù)客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：（1）便于市場約束；

（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；

（3）有助于增進(jìn)市場信心。

55.在教育投資規(guī)劃工具中，以下屬于長期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.基金產(chǎn)品

C.教育金信托

D.出國留學(xué)貸款

E.教育保險

答案：A,B,C,E

解析：長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。出國留學(xué)貸款屬于短期教育投資規(guī)劃工具。56.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.制衡性原則

B.對沖原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.全覆蓋原則

答案：A,C,D,E

解析：新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》提出商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下四個基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則，去掉了舊版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中有效、獨立兩大原則，新增了制衡性原則和相匹配原則。57.下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。

A.逆向倒推法

B.行業(yè)價格法

C.綜合評價法

D.成本加成法

答案：D

解析：商業(yè)銀行存款定價方法很多，常用的有行業(yè)價格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評價法。58.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

王先生夫婦在退休時需要準(zhǔn)備()萬元退休養(yǎng)老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準(zhǔn)備的退休養(yǎng)老基金=(10-4)X20=120(萬元)。59.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

答案：A,C,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。同時，戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風(fēng)險管理的作用。60.下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）。

A.中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C.證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D.保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

答案：A

解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理：保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理．61.商業(yè)銀行個人住房貸款檔案中，借款人的相關(guān)資料包括（）。

A.購房交易收件收據(jù)

B.所購房的估價證明

C.借款人身份證件

D.法律仲裁文件

E.借款合同

答案：A,B,C,E

解析：個人住房貸款檔案主要包括：借款人的相關(guān)資料、貸后管理的相關(guān)資料。D項,屬于貸后管理的相關(guān)資料。62.當(dāng)投資者同時持有幾種風(fēng)險各不相同的證券時，其所承擔(dān)的風(fēng)險有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險。這種因分散投資而使總風(fēng)險下降的效果稱為()。

A.規(guī)模效應(yīng)

B.資產(chǎn)組合效應(yīng)

C.相關(guān)效應(yīng)

D.示范效應(yīng)

答案：B

解析：資產(chǎn)組合效應(yīng)63.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險相比，具有（）的特點。

A.普遍性、非營利性

B.普遍性、營利性

C.特殊性、非營利性

D.特殊性、營利性

答案：A

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。64.委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。

A.管理方法變更權(quán)

B.知情權(quán)

C.解任權(quán)

D.撤銷權(quán)

答案：B

解析：委托人有權(quán)查閱、抄錄、或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人知情權(quán)的權(quán)利。65.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能不包括（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)

B.實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理

C.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價

D.完善績效考評體系和激勵機制

答案：A

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能

（1）優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置；

（2）實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理。

（3）引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價。

（4）完善績效考評體系和激勵機制。66.市場細(xì)分順應(yīng)了（）的轉(zhuǎn)變。

A.買方市場向賣方市場

B.賣方市場向買方市場

C.產(chǎn)品促銷向產(chǎn)品本身

D.產(chǎn)品營銷向顧客營銷

答案：B

解析：市場細(xì)分是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢，是企業(yè)經(jīng)營慣用市場導(dǎo)向這一營銷觀念的自然產(chǎn)物。67.客戶對信用風(fēng)險進(jìn)行保全的方法是（）。

A.購買保險產(chǎn)品

B.運用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財師

答案：B

解析：購買保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險和財產(chǎn)損失風(fēng)險；分散投資可以降低投資風(fēng)險；通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全；選擇優(yōu)秀的理財師可以控制理財規(guī)劃服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。68.財產(chǎn)保險的補償包括（）。

A.對被保險人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失的補償

B.對被保險人因意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償

C.對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任的經(jīng)濟補償

D.對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償

E.對人身傷害的補償

答案：A,B,C,D

解析：財產(chǎn)保險的補償：??保險是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時，在保險的有效期和保險合同約定的責(zé)任范圍以及保險金額內(nèi)，按其實際損失金額給予補償。通過補償使得已經(jīng)存在的社會財富因災(zāi)害事故所致的實際損失在價值上得到了補償，在使用價值上得以恢復(fù)，從而使社會再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進(jìn)行。保險的這種補償既包括對被保險人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償，也包括對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任的經(jīng)濟補償，還包括對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償。69.下列關(guān)于客戶評級的說法，不正確的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小

答案：D

解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率（PD）。70.根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A.一般保證，連帶責(zé)任保證

B.特殊保證，無責(zé)任保證

C.特殊保證，連帶責(zé)任保證

D.一般保證，無責(zé)任保證

答案：A

解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。71.從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險點有（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.核算不真實

C.內(nèi)控不完善

D.內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務(wù)審計的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風(fēng)險及信息科技風(fēng)險等新型風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務(wù)主要有的風(fēng)險點為：業(yè)務(wù)不合規(guī)；核算不真實；內(nèi)控不完善；內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務(wù)審計的范圍、頻率、力度有缺；利率風(fēng)險及信息科技風(fēng)險等新型風(fēng)險。72.某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

答案：B

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題干中該企業(yè)為擴展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。73.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

B.使用關(guān)聯(lián)交易手段

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

E.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得有的行為；B項，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段；C項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中不得有的行為；E項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得有的行為。74.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.代理銷售基金業(yè)務(wù)

C.代理國債業(yè)務(wù)

D.代理股票買賣業(yè)務(wù)

答案：D

解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。75.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，應(yīng)直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應(yīng)最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，需經(jīng)一級分行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)確有必要，直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。

76.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：B

解析：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。77.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，正確的有()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，必須由貸款銀行進(jìn)行評估

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

E.以財產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，貸款銀行應(yīng)為保險單注明的第一受益人

答案：C,D,E

解析：采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進(jìn)行估價，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)。以房產(chǎn)作抵押的，應(yīng)符合中華人民共和國建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，同時借款人必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)；以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議；以財產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，還款責(zé)任險投保金額不得低于貸款本金和利息之和，貸款銀行應(yīng)為保險單注明的第一受益人，且保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件。78.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是()。

A、為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B、建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C、建議投資國債

D、為客戶設(shè)計外匯計劃

答案：B

解析：B

選項A、C、D選項都屬于正常業(yè)務(wù)范圍，是從業(yè)人員為客戶提供的理財業(yè)務(wù)咨詢。而B選項是幫助客戶不正當(dāng)避稅，違反了法規(guī)，也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。79.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有（）

A.保證不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時效貸款喪失勝訴權(quán)。

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有：

（1）保證不具備擔(dān)保能力；

（2）虛假擔(dān)保人；

（3）保證不具備擔(dān)保資格；

（4）公司互保；

（5）保證手續(xù)不完備；

（6）超過訴訟時效貸款喪失勝訴權(quán)。

80.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。81.關(guān)于風(fēng)險救助，下列說法不正確的是（）。

A.是針對有問題的銀行機構(gòu)采取的救助性措施

B.其內(nèi)容包括調(diào)整決策層和管理層、實施資產(chǎn)和債務(wù)重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施

D.其目的是通過風(fēng)險救助，改善銀行機構(gòu)經(jīng)營狀況，有效處置化解風(fēng)險，防止風(fēng)險進(jìn)一步擴大和惡化

答案：C

解析：C項，風(fēng)險的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施。82.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程是指()。

A、企業(yè)的客戶關(guān)系管理

B、理財師的客戶關(guān)系管理

C、理財師關(guān)系管理

D、戰(zhàn)略客戶關(guān)系管理

答案：B

解析：B

根據(jù)IBM的客戶關(guān)系管理定義、內(nèi)容描述，結(jié)合金融服務(wù)機構(gòu)，尤其身處業(yè)務(wù)一線經(jīng)常與客戶打交道的理財師的工作性質(zhì)、特點，金融服務(wù)包括理財規(guī)劃服務(wù)中的客戶關(guān)系管理，可以定位為：收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程。83.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費用。假設(shè)四年費用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。84.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

答案：A

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。85.在聲譽風(fēng)險評估中，通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括（）。

A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.影響客戶或公眾的政策性變化(例如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費等方面的調(diào)整)

C.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

D.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件

E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括：①市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；②商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；③監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費等方面的調(diào)整)。86.在風(fēng)險管理方面，參與確定銀行風(fēng)險偏好的有（）。

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.高級管理層

E.首席風(fēng)險官

答案：C,D,E

解析：在風(fēng)險管理方面，董事會要結(jié)合競爭和監(jiān)管格局、銀行的長期利益、風(fēng)險敞口及有效管理風(fēng)險的能力，與高級管理層和首席風(fēng)險官一同確定銀行的風(fēng)險偏好，監(jiān)督銀行遵守風(fēng)險偏好聲明、風(fēng)險政策和風(fēng)險限額，審批并監(jiān)督實施有關(guān)銀行的資本充足率評估流程、資本與流動性規(guī)劃、合規(guī)政策以及內(nèi)部控制體系的重要政策。87.一般情況下，資產(chǎn)配置的過程包括()。

A.明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險

B.確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)

C.明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例

D.找出最佳的資產(chǎn)組合

E.對資產(chǎn)組合的投資成果進(jìn)行評價

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產(chǎn)配置的過程包括以下幾個步驟：①明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險，這一步驟包括利用歷史數(shù)據(jù)與經(jīng)濟分析來決定投資者所考慮資產(chǎn)在相關(guān)持有期間內(nèi)的預(yù)期收益率和波動情況，確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)；②明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)及所占比例；③找出最佳的資產(chǎn)組合。88.下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

答案：B

解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力。②風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營管理方式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式，向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對不同風(fēng)險分散管理的管理方式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險管理的模式轉(zhuǎn)變。③風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。⑤風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

89.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

答案：B

解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債，1000-700=300(萬美元)。

90.下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

答案：C

解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)化分時的四個種類。其中，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利,只要是公積金繳存的職工,均可申請公積金個人住房貸款。它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,從而形成特定的個人住房貸款組合。個人一手房貸款。是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。個人二手房住房貸款，是指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。91.（）是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現(xiàn)性

答案：A

解析：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。故本題選A。92.在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點關(guān)注和確認(rèn)，體現(xiàn)了損失事件收集工作應(yīng)堅持（）原則。

A.統(tǒng)一性

B.及時性

C.重要性

D.謹(jǐn)慎性

答案：C

解析：在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點關(guān)注和確認(rèn)；②及時性，即應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；③統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；④謹(jǐn)慎性，即對操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行確認(rèn)時，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額。93.發(fā)行金融債券的主體有()。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

E、其他金融機構(gòu)

答案：A,C,D,E

解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。@niutk94.下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險

C.達(dá)到合同約定的年齡

D.達(dá)到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的一種保險。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達(dá)到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。95.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式的要求

答案：A,C,D,E

解析：除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應(yīng)具備的基本條件有：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；③符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。96.根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：C

解析：C

債務(wù)負(fù)擔(dān)率（統(tǒng)計年度的本息支出／稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過40%，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。97.如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標(biāo)的的危險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人。這種告知方式是()。

A.無限告知

B.有限告知

C.主觀告知

D.詢問回答告知

答案：A

解析：按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。無限告知，又稱客觀告知，如法律或保險人對告知的內(nèi)容沒有確定性的規(guī)定，投保人或被保險人應(yīng)將所有保險標(biāo)的的風(fēng)險狀況及相關(guān)重要事實如實全部告知給保險人；詢問回答告知，又稱主觀告知，指投保人或被保險人只需對保險人詢問的問題如實告知，對詢問以外的問題投保人無需告知。98.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）確定。

A.抵押擔(dān)保額度

B.質(zhì)押擔(dān)保額度

C.保證擔(dān)保額度

D.資信情況

E.收人證明

答案：A,B,C,D

解析：除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。99.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內(nèi)容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內(nèi)容；④貸款資信審查。100.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性、有效性、連續(xù)性

B.及時性、有效性、連續(xù)性

C.及時性、完整性、連續(xù)性

D.謹(jǐn)慎性、有效性、完整性

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。101.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。102.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：錯

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。103.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按資金來源分類。可分為（）。

A.對公存款

B.同業(yè)拆入

C.結(jié)算負(fù)債

D.存款負(fù)債

E.借入負(fù)債

答案：C,D,E

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算負(fù)債三種。

按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負(fù)債等。

104.信息科技現(xiàn)場檢查主要分為（）。

A.定期檢查

B.稽核檢查

C.全面檢查

D.專項檢查

E.臨時檢查

答案：C,D

解析：信息科技現(xiàn)場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類，也是有效識別信息科技風(fēng)險的重要方法。105.我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長。()

答案：對

解析：我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長。106.資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本回報率

B.資本充足率

C.盈余公積

D.凈利潤

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。107.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟國家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（）。

A.銀行備付金

B.再貸款

C.法定存款準(zhǔn)備金政策

D.再貼現(xiàn)

E.公開市場業(yè)務(wù)

答案：C,D,E

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。108.（）是指一旦債務(wù)人違約，預(yù)期損失占風(fēng)險敞口總額的百分比。

A.預(yù)期損失率

B.違約損失率

C.非預(yù)期損失率

D.風(fēng)險損失率

答案：B

解析：違約損失率是指一旦債務(wù)人違約，預(yù)期損失占風(fēng)險敞口總額的百分比。109.2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。（）

答案：對

解析：2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。110.（）是商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯的權(quán)利，是一種貨幣買賣合約，它賦予合同購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定價格購買或出售一定數(shù)量某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯期貨

B.外匯掉期

C.外匯期權(quán)

D.外匯遠(yuǎn)期

答案：C

解析：外匯期權(quán)指交易買方向賣方支付一定費用后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內(nèi)，按照約定匯率可以買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。111.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國的經(jīng)濟聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟全球化的趨勢愈加明顯。112.商業(yè)銀行應(yīng)在收到征信服務(wù)中心的復(fù)核通知之日起（）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

解析：當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。113.當(dāng)一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為（）。

A.核心流動資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少

B.核心流動資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加

C.核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少

D.核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長

答案：D

解析：核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實現(xiàn)。當(dāng)一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長。114.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易（）。

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。115.關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B．存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C．銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品．

應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系

答案：B

解析：B利益沖突原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。故選B。116.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請()。

A.財政貼息

B.減免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計人次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息。117.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元，預(yù)期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)／500=40％。118.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A,B

解析：政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，選項C、D、E均屬于商業(yè)銀行。119.希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約

B.要約邀請

C.承諾

D.諾成

答案：A

解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當(dāng)事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。120.()通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。121.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

B.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

答案：B

解析：該企業(yè)6年的時間，主營業(yè)務(wù)更換過兩次，而且股權(quán)完全發(fā)生變更，經(jīng)營的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營業(yè)務(wù)間，關(guān)聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在核心競爭力，還款能力將會出現(xiàn)波動，因而需要給予足夠警覺。122.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。A項，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。B項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。C項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。123.下列各項屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團(tuán)貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一