國家開發(fā)銀行河北省分行2022年校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她國家開發(fā)銀行河北省分行2022年校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于商業(yè)銀行信用風險控制措施的表述，正確的有（）。

A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

B.經濟資本配置能夠有效限制高風險的信貸業(yè)務

C.貸款轉讓可以實現(xiàn)信用風險轉移

D.貸款定價能夠有效地實現(xiàn)信用風險對沖

E.資產證券化除了可以轉移信用風險，還可以增強資產的流動性

答案：A,B,C,E

解析：D項，商業(yè)銀行在貸款定價過程中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎上調高利率。即貸款定價是通過風險溢價的手段對風險進行補償，而不能有效地實現(xiàn)信用風險對沖。

2.甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。3.下列房產租金收入應繳納的應納稅額計算公式為（）。

A.=租金收入×1．2％

B.=租金收入×0．12％

C.=租金收入×12％

D.=租金收入×5％

答案：C

解析：房產租金收入應繳納的應納稅額計算公式為租金收入×12％。4.流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。

A.市場風險

B.價格風險

C.非系統(tǒng)性風險

D.系統(tǒng)性風險

答案：D

解析：流動性風險管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風險，具有很大的負外部性。5.下列關于利率的說法中，正確的有()。

A.利率叫做浮動利率

B.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮

D.如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低

E.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,C,D,E

解析：銀行等金融機構規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率，有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低。6.個人貸款業(yè)務所面對的客戶主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.機構法人

D.企業(yè)法人

答案：A

解析：個人貸款業(yè)務所面對的客戶主要是自然人，其特點是單筆業(yè)務資金規(guī)模小但數(shù)量巨大。7.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經濟周期關聯(lián)不大。（）

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經濟周期關聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術進步、新產品的推出和更優(yōu)質的服務，從而使其經常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。8.下列情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風險增大

答案：B

解析：B項，當發(fā)生通貨膨脹時，社會物價會普遍上漲，使貨幣存款發(fā)生貶值，此時消費者為保值會傾向于將存款取出投資實物產品，如房產、黃金等，從而導致社會存款下降。9.根據風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

B.不應過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCE四項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。D項，銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務，對其他銀行的貸款份額沒有責任和義務，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風險的作用。10.設立信托，應當采取書面形式。（）

答案：對

解析：設立信托，應當采取書面形式。根據《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。11.貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

答案：B

解析：為了有效規(guī)避個人經營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。12.我國商業(yè)銀行證券投資以股票為主。（）

答案：錯

解析：我國商業(yè)銀行證券投資以各類債券為主。13.假設某商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務的VaR（每10日、99％置信水平）已經確定，則該交易業(yè)務的市場風險監(jiān)管資本最不可能為（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR

答案：B

解析：根據巴塞爾委員會的規(guī)定，市場風險監(jiān)管資本的計算公式為：市場風險監(jiān)管資本＝（最低乘數(shù)因子＋附加因子）×VaR。其中，巴塞爾委員會規(guī)定最低乘數(shù)因子為3；附加因子設定在最低乘數(shù)因子之上，取值在0～1之間。本題中市場風險監(jiān)管資本＝（3＋附加因子）×VaR，由于附加因子取值在0～1之間，因此市場風險監(jiān)管資本最不可能是4.5×VaR。14.無論是銀行本身的跨國經營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區(qū)的業(yè)務，就難免會受到（）的影響。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

答案：A

解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。15.當好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風險危機。()

答案：錯

解析：當出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動性風險危機。16.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

答案：對

解析：考查銀團貸款的內容。17.在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件有（）。

A.最近1年的營業(yè)收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.財務狀況良好．最近3個會計年度連續(xù)盈利

C.最近1年主營業(yè)務銷售收入占全部營業(yè)收入的80％以上

D.承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明

E.最近1年年末凈資產不低于總資產的50％

答案：A,C,D

解析：在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備以下條件：(1)有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式。

(2)最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(3)財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

(4)最近1年年末凈資產不低于總資產的30％。

(5)最近1年主營業(yè)務銷售收入占全部營業(yè)收入的80％以上。

(6)為擬設立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。

(7)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

(8)遵守國家法律法規(guī)．最近2年內未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。

(9)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。

(10)承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權(銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托。并在擬設公司章程中載明。

(11)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

18.商業(yè)銀行內部資金轉移價格定價的主要功能不包括（）。

A.優(yōu)化資產負債的期限結構、利率結構

B.實現(xiàn)風險分離和集中管理

C.引導產品合理定價

D.完善績效考評體系和激勵機制

答案：A

解析：內部資金轉移價格定價的主要功能有：(1)優(yōu)化資產負債業(yè)務組合和資源配置。

(2)實現(xiàn)風險分離和集中管理。

(3)引導產品合理定價。

(4)完善績效考評體系和激勵機制。

19.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

答案：A

解析：個人住房貸款的發(fā)展歷程主要包括兩個階段：第一階段，1997年中國人民銀行頒布《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著我國住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。第二階段，以1998年住房制度改革及中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》為標志，個人住房貸款業(yè)務進入快速發(fā)展階段。20.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

答案：D

解析：D

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。21.西方商業(yè)銀行內部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。（）

答案：對

解析：西方商業(yè)銀行內部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。如外幣轉移曲線的基準利率一年以內采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，構建外幣平滑型轉移曲線。22.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買l0000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規(guī)定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。23.某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

答案：B

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴展業(yè)務規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。24.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規(guī)避風險

答案：D

解析：選項D，對銀行或企業(yè)來說，市場營銷是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規(guī)避風險的方法。25.對于雇傭了家政服務人員的家庭，該家庭潛在的財務風險是（）。

A.人身風險

B.責任風險

C.信用風險

D.投資風險

答案：B

解析：責任風險：對雇傭了家政服務人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。26.面對利率市場化的影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學的產品定價體系，提升自己的定價能力

C.調整存貸款的客戶結構、產品結構，優(yōu)化資產負債結構，降低經營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以采取的對策包括:向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務發(fā)展，擺脫利差利潤的限制;建立科學的產品定價體系，提升自身的定價能力;調整存貸款的客戶結構、產品結構，優(yōu)化資產負債結構，降低經營成本;完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機;豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。27.（）是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學評價。

A.綜合評價

B.債項評級

C.客戶評級

D.外部評級

答案：C

解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學評價。28.一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款(期限在5年以上)展期期限累計不得超過3年。29.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產

C.信用風險限額-對銀行負債

D.信用風險限額+未來收人現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額，是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負債(包括或有負債)得出的數(shù)值。30.董事應具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經驗

B.個人素質

C.專業(yè)技能

D.資質

答案：D

解析：董事應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。31.在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握的要點不包括（）。

A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機轉化為機會

C.正確處理好客戶投訴

D.優(yōu)先解決高端客戶問題

答案：D

解析：在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握如下幾個要點：①充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機轉化為機會，客戶投訴是贏取或維護客戶的機會；③正確處理好客戶投訴。32.小馬大學剛畢業(yè)，經濟尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應采?。ǎ?。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

答案：D

解析：等比累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定比例，而每個時間段內每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。這種還貸方式十分受新婚夫婦和開始創(chuàng)業(yè)的年輕人的歡迎，能夠為有潛力的青年人購房者緩解眼前暫時的資金不足。33.銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。34.根據《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定量指標包括（）。

A.資產利潤率

B.凈息差以及非利息收入比例

C.成本收入比率

D.風險資產利潤率

E.資本利潤率

答案：A,B,C,D,E

解析：定性指標包括盈利的真實性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務管理的有效性；定量指標包括資產利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風險資產利潤率、凈息差以及非利息收入比例。35.下列選項中，應計入企業(yè)現(xiàn)金流量表的是()。

A.遞延資產攤銷

B.所得稅

C.固定資產折舊

D.無形資產攤銷

答案：B

解析：在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這三項費用只是項目內部的現(xiàn)金轉移，固定資產投資、無形資產和遞延資產投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復計算。36.金融市場主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

答案：C

解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構、金融機構、居民個人。37.不屬于商業(yè)銀行主要風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)術風險

答案：D

解析：銀行的主要風險包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險。38.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

答案：錯

解析：《汽車貸款管理辦法》中將可以通過貸款購買的車的品種分為自用車和商用車，明確規(guī)定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持。39.自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性

答案：C

解析：自評工作的客觀性原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?0.常用的市場風險限額包括()。

A、交易限額

B、風險限額

C、止損限額

D、匯率限額

答案：A,B,C

解析：A,B,C

常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。具體可參照本小節(jié)的內容。41.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括()。

A．危害金融管理秩序的行為?

B．金融犯罪的危害后果

C．金融犯罪的行為對象?

D．金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D題中D項金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。?42.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作風險的措施有（）。

A.解雇缺乏操作經驗的柜員

B.加強崗位培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平

C.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范性邁進

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊

E.加強信息系統(tǒng)建設，并在系統(tǒng)中設置自動監(jiān)控要點

答案：B,C,D,E

解析：操作風險控制措施包括以下方面：①完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險；②加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息；③加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識；④強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用。43.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。（）

答案：對44.下列關于理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.理財業(yè)務的資金源自投資者，信貸業(yè)務的資金來源于銀行存款

B.理財業(yè)務定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務定制化

C.操作風險是兩種業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的主要風險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔信息披露的義務

E.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔剛性兌付本息的義務

答案：A,E

解析：選項B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點；理財業(yè)務具有定制化特點。選項C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔信用風險；理財業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險。選項D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔信息披露的義務；理財業(yè)務中，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務。45.作為調節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。46.民法的基本原則是()。

A、公序良俗原則

B、守法原則

C、公平原則

D、自愿原則

E、誠實信用原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。47.我國監(jiān)管當局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《貸款風險分類指導原則》（銀發(fā)（2001）416號）附件（該文件目前已失效）以及《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)（2007）54號）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。48.經修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。

A．2004年7月1日?

B．2005年1月1日

C．2006年1月1日

D．2007年1月1日

答案：D

解析：D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。49.行業(yè)風險預警的行業(yè)環(huán)境風險因素包括()。

A.法律法規(guī)

B.經濟周期因素

C.財政貨幣政策

D.國家產業(yè)政策

E.市場供求

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。50.在采用風險加權打分的方法對國別風險進行衡量時，由于風險因素設置不同和賦予權重的差異，可能導致對同一個國家評價的結果大相徑庭。（）

答案：對

解析：風險因素加權打分方法的缺陷是受評價機構主觀影響比較大，如果風險因素設置不同或賦予權重有差異，對同樣國別，評價的結果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準確性，就需要不斷地反饋結果，及時修正。51.按照歷史成本法，下列不能反映市場條件變化對資產影響的是()。

A.資產出售或負債清償

B.拍賣

C.呆賬準備金計提

D.資產注銷

答案：B

解析：按照歷史成本法，只有當資產出售或負債清償時，市場條件變化對銀行或企業(yè)資產造成的影響才能得到反映。此外，歷史成本法或通過計提呆賬準備金，或通過資產注銷反映資產的損失。52.關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據當?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10％

答案：A

解析：公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行?，F(xiàn)行的公積金個人住房貸款利率如下：5年期以下(含)為3．33％，5年期以上為3．87％。53.銀行營銷人員的銷售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應變能力

C.組織協(xié)調能力

D.溝通能力

E.口頭表達能力

答案：A,B,C,D

解析：銀行營銷人員的銷售技能主要指觀察分析能力、應變能力、組織協(xié)調能力和溝通能力。54.人員促銷的方式包括（）。

A.在營業(yè)地點設置專門咨詢服務臺，由熟悉業(yè)務的職員向客戶介紹產品

B.建立客戶經理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽

D.通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象介紹和銷售產品

E.游說政府和立法機關

答案：A,B

解析：人員促銷是一種以促成銷售為目的的口頭交談，即與一個或幾個購買者進行交談，對公司信貸產品的復雜性和專業(yè)性進行針對性地宣傳，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多信貸產品的有效手段。人員促銷的方式主要有兩種：①在營業(yè)地點設置專門咨詢服務臺，由熟悉業(yè)務的職員向客戶介紹產品；②建立客戶經理制。故本題選AB。

55.項目融資貸款是（）。

A.與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款

B.商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款

C.包括對在建或已建項目的再融資

D.用于借款人固定資產投資的本外幣貸款

答案：C

解析：項目融資貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。56.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2005年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述正確的是（）。

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲可行使不安抗辯權

E.甲可行使先履行抗辯權

答案：C,D

解析：不安抗辯權，是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。根據《合同法》第六十八條規(guī)定，應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經營狀況嚴重惡化；轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。57.下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是(?)。

A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

答案：D

解析：D按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。故選D。58.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

答案：對

解析：存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或實現(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。59.截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務52筆，融資余額281.73億元。（）

答案：錯

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。60.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務的是（）業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問服務

答案：D

解析：財務顧問服務包括：①財務融資顧問；②財務制度顧問；③財務重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。61.關于家庭債務管理狀況的分析，下列說法正確的有()。

A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平

B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析

C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高

D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30％以下

E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業(yè)建議的基礎和前提

答案：B,C,E

解析：A項，根據經驗法則，當投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平；D項，如果平均負債利率高于基準貸款利率的20％以上，理財師需提醒客戶關注自己的財務負擔，并可根據實際情況，在負債管理計劃中提出債務重組的建議。62.在擔保的問題上，銀行要重點考慮（）。

A.擔保人的資格

B.擔保的穩(wěn)定性

C.擔保的有效性

D.擔保的合法性

答案：C

解析：在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮：①法律方面，即擔保的有效性；②經濟方面，即擔保的充分性。故本題選C。63.個人可以構成背信運用受托財產罪的主體。()

答案：錯

解析：構成背信運用受托財產罪的主體為特殊主體。64.銀行業(yè)金融機構應當遵循()原則，構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內部自律

D.公開透明和內部監(jiān)控

答案：C

解析：《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。銀行業(yè)金融機構應當遵循依法合規(guī)和內部自律原則．構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務?！?5.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的具體做法有()。

A.強化聲譽風險培訓管理

B.確保實現(xiàn)承諾

C.將商業(yè)銀行的社會責任和經營目標結合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機管理規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：風險管理的具體做法有：

（1）強化聲譽風險管理培訓。

（2）確保實現(xiàn)承諾。

（3）確保及時處理投訴和批評。

（4）盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。

（5）增強對客戶／公眾的透明度。

（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任（CorporateSocial?Responsibility,?CSR）和經營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面。

（7）保持與媒體的良好接觸。

（8）制定危機管理規(guī)劃。

考點

聲譽風險管理的基本做法?

66.以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的資金融通市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.資金市場

D.債券市場

答案：B

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。67.2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引

答案：C

解析：信用風險的相關規(guī)章主要包括《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》等，三者并稱“三個辦法一個指引”。68.銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規(guī)定（）。

A.向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令

D.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

E.銀行工作人員經客戶允許后，將客戶有關信息提供給保險公司

答案：A,B,C,D

解析：違反規(guī)定：1．向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；

2．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；

3．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用做打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；

4．將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。69.按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。()

答案：對70.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。

A.承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進(出)口保理額度

C.進(出)口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

答案：A,B,C,D,E

解析：按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。71.中小企業(yè)基本財務比率分析的內容不包括（）。

A.償債能力分析

B.資產運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

答案：D

解析：中小企業(yè)基本財務比率分析主要包括償債能力分析、資產運營能力分析和獲利能力分析等三方面。

72.商業(yè)銀行有效管理個人客戶信用風險的重要工具是（）。

A.個人信用評分系統(tǒng)

B.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

C.資金風險評估系統(tǒng)

D.個人誠信檔案

答案：A

解析：個人信用評分系統(tǒng)由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，可根據評分結果基本作出是否貸款的決定，是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務的規(guī)模和效率。73.貸款分類時，應該遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.審慎性原則

E.重要性原則

答案：B,C,D,E

解析：貸款分類應遵循以下原則：①真實性原則，分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況；②及時性原則，應及時、動態(tài)地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據貸款分類的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。74.根據《民法通則》的規(guī)定，債權適用（）年訴訟時效規(guī)定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：根據《民法通則》的規(guī)定，債權適用2年訴訟時效規(guī)定，即自知道或應當知道權利被侵害之日起2年內，權利人不向法院請求保護其民事權利，便喪失請求人民法院依訴訟程序強制義務人履行義務的勝訴權。75.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％。（）

答案：對

解析：在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％，本題記憶即可。76.A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款l000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經濟危機中面I臨“國家破產”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權風險

答案：D

解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國家破產”而無法收回貸款，此種對某一主權國家政府貸款所遇到的損失屬于主權風險。77.在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查四個方面的內容：①借款人身份的真實性；②借款人的信用狀況；③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。78.“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：A

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務范圍”；原則5“發(fā)照標準”；原則6“大筆所有權轉讓”：原則7“重大收購”。79.在家庭財務保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（）。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.安全性評估

D.整體性評估

答案：C

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。80.銀行機構的信息披露應與其經營特點相適應，具體披露的內容和要求可按()方面確定。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

答案：A,B,C

解析：銀行機構的信息披露應與其經營特點相適應，原則是：側重披露總量指標，謹慎披露結構指標，暫不披露機密指標。而具體披露的內容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。81.（）是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。

A.間接國別風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.主權風險

答案：C

解析：貨幣風險是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。82.在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予()的權重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％

答案：A83.下列不屬于商業(yè)銀行風險管理基礎的是（）。

A.風險治理基礎

B.組織架構基礎

C.公司治理基礎

D.風險文化基礎

答案：C

解析：本題考查了銀行風險管理的構成。風險管理的基礎包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。而組織架構對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中，進而實現(xiàn)以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。84.我國利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準利率與基礎利率

D.短期利率與長期利率

答案：D

解析：利息率的種類是不包括短期利率與長期利率的。85.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A,B,C,E

解析：根據金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。86.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由()核準評估結果后，在理財產品發(fā)行文件中進行披露。

A.產品開發(fā)機構

B.法律合規(guī)部門

C.風險管理部門

D.高級管理層

答案：D

解析：《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》第十五條規(guī)定：理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由高級管理層核準評估結果后，在理財產品發(fā)行文件中進行披露。87.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產

E.重組

答案：A,C,D

解析：根據有關規(guī)定，債權人采取常規(guī)清收的手段無效后，可采取依法收貸措施，其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行；②在起訴前或起訴后，為防止債務人轉移、隱匿財產，可向人民法院申請財產保全；③對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可不經起訴直接向人民法院申請支付令；④對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產。88.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

解析：A選項：商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價。

B選項：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換。

C選項：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體。

根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。89.我國個人信用數(shù)據庫的個人信息更新頻率為()。

A.不定期更新

B.每月更新

C.實時更新

D.每日更新

答案：B

解析：在我國，考慮到商業(yè)銀行結算周期多以月為單位，相應地，個人信用數(shù)據庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。90.操作風險評估的報告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結果

C.繪制流程圖

D.總結改進措施

E.雙線報告

答案：B,E

解析：略91.客戶家庭財務狀況信息的內容，主要包括（）。

A.收入情況

B.支出情況

C.資產信息

D.負債信息

E.其他相關的家庭、財務信息

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶家庭財務狀況信息的內容，主要包括以下幾個方面：收入情況；支出情況；資產信息（包括一些儲蓄、投資賬戶信息）；負債信息；其他相關的家庭、財務信息。92.下列對信用評級分類及應用的理解，錯誤的是（）。

A.分為外部評級和內部評級

B.外部評級主要靠專家分析，內部評級主要靠商行內部分析

C.外部評級以定量分析為主，內部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業(yè)

答案：C

解析：外部評級以定性分析為主，內部評級以定量分析為主。93.下列情形中，銀行可以對借款人采取終止提款措施的有（）。[2010年5月真題]

A.貸款用于股市、期市投資

B.貸款用途違反國家法律規(guī)定

C.違反合同約定將貸款用于股本權益性投資

D.未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業(yè)務

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括挪用貸款的情況和其他違約情況。前者具體包括：①用貸款進行股本權益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營；③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業(yè)務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動資金進行基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。后者具體包括：①未按合同規(guī)定清償貸款本息；②違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經營等。94.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B.金融公司不提供存款業(yè)務

C.金融公司不提供商業(yè)貸款

D.金融公司的經營目標不是利潤最大化

答案：B

解析：與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。95.下列做法符合審慎性原則的是()。

A.對估計損失就低記載

B.對估計利潤就高記載

C.對估計費用就高記載

D.將未來的收益計入當期

答案：C

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項時，如面臨高和低兩種可能的選擇，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時將估計的損失如實地反映在賬簿中，對利潤的記載和反映要選擇保守的數(shù)據，不能低估損失和高估利潤，不能提前使用未來的收益。96.下列關于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產份額等都是由被繼承人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權

答案：B,D

解析：B項，發(fā)生遺囑繼承的法律事實構成包括兩個方面，即被繼承人的死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；D項，遺囑是被繼承人生前對自己財產的處分，只能由被繼承人親自設立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設立。97.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初.提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括()。

A、能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新

B、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力

C、對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D、為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E、對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了良好監(jiān)管的六條標準，包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；③對各類監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制：⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。98.在貸款質押業(yè)務的風險中，最主要的風險因素是（）

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：虛假質押風險是貸款質押業(yè)務的風險中最主要的風險因素99.()比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

A.收入型基金

B.主動型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

答案：A

解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。100.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括（）。

A.合同簽署前審查不嚴

B.對有權簽約人主體資格審查不嚴

C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

D.對借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監(jiān)管不力

答案：B,C,D

解析：在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括：對有權簽約人主體資格審查不嚴、抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格、對借款人基本信息重視程度不夠。101.關于久期分析，下列說法正確的是（）。

A.如采用標準久期分析法，可以很好地反映期權性風險

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果仍能保證準確性

答案：B

解析：缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計算敏感性權重時對每一時段使用平均久期，即采用標準久期分析法，久期分析只能反映重新定價風險，不能反映基準風險及因利率和支付時間的不同而導致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權性風險；②對于利率的大幅變動（大于1％），由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調整。102.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

E.明確貸款發(fā)放前的審核要求

答案：A,B,C,D

解析：受托支付的操作要點包括：明確借款人應提交的資料要求、明確支付審核要求、完善操作流程、合規(guī)使用放款專戶。明確貸款發(fā)放前的審核要求屬于貸款審核時的操作要點，而非受托支付時。103.一般來講，行業(yè)的生命周期分為（）。

A.繁榮期

B.初創(chuàng)期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：B,C,D,E

解析：一般來講，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。在不同時期，行業(yè)呈現(xiàn)出不同的特征。104.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

接第(3)題，每個員工應繳納的個人所得稅為()元。

A.520

B.530

C.540

D.550

答案：C

解析：每個員工應繳納的個人所得稅為：18000×3％=540(元)。105.下列選項中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是()。

A、以自我為中心

B、做事科學

C、決策復雜

D、時間觀念差

答案：A

解析：A

一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個特色：(1)以自我為中心。(2)做事干練。(3)決策簡練。(4)時間觀念強。106.下列（）不屬于家庭資產負債表中投資性資產的內容

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

答案：C

解析：普通家庭的資產一般分為三類：自用性資產、投資性資產和流動性資產。C項，活期存款屬于流動性資產。107.在衍生品交易過程中，操作風險發(fā)生的頻率很低。（）

答案：對

解析：在衍生品交易過程中，操作風險發(fā)生的頻率雖然很低，但一旦發(fā)生，就會給交易機構造成極大的損失甚至危及機構存亡。108.民事訴訟中的期間包括下列哪些期間?()

A、法定期間

B、指定期間

C、約定期間

D、推定期間

E、規(guī)定期間

答案：A,B

解析：A,B

民事訴訟中的期間包括法定期間和指定期間。具體可參照《民事訴訟法》。109.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機構發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。110.以下跨境人民幣業(yè)務產品中，不屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.預付款保函

C.付款保函

D.留置金保函

答案：A

解析：跨境人民幣業(yè)務的主要產品包括國際結算、外匯擔保、國際貿易融資、其他對客戶的產品和跨境人民幣融資。其中，外匯擔保分為：①非融資類保函，包括投標保函、履約保函、預付款保函、質量維修保函、付款保函、留置金保函等；②融資類保函，包括借款保函、融資租賃保函等。111.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，需要向()申請代客境外理財購匯額度

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀監(jiān)會

答案：C

解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。112.下列不可以用于抵押擔保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產

C.借款人就職醫(yī)院的房產

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項，根據《擔保法》規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保等。113.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

答案：對

解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。114.某公司2015年的銷售收入為3200萬元，應收賬款為800萬元，則該公司2015年度的應收賬款周轉天數(shù)為（）天。

A.80

B.68

C.70

D.91．25

答案：D

解析：應收賬款周轉天數(shù)=應收賬款/銷售收入×365=800/3200×365=91.25(天)。115.商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括()。

A、價格風險

B、流動性風險

C、穩(wěn)定性風險

D、政治風險

E、操作風險

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。116.對企業(yè)進行生產經營風險分析的時候，對國內企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經營管理不善

B.企業(yè)產品質量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結構不完善

答案：A

解析：就國內企業(yè)而言，生產經營風險分析中最突出問題是經營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經營風險、產品風險、原料供應風險、生產風險以及銷售風險。117.如果調查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。（）

答案：對

解析：對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格或明顯高于當?shù)赝愇飪r格的，調查人可要求經銀行認可的評估機構重新評估。118.關于貸款調查的內容和方式以下說法不正確的是（）。

A.貸款調查應以間接調查為主、實地調查為輔

B.貸款調查的方式包括現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等

C.貸款調查的內容包括借款人基本情況、收入和借款用途等

D.貸款人可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理

答案：A

解析：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。119.銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》的章節(jié)不包括（）。

A.風險治理

B.計量系統(tǒng)與模型管理

C.監(jiān)督檢查

D.標準化計量框架

答案：D

解析：銀保監(jiān)會2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，包括總則、風險治理、風險計量和壓力測試、計量系統(tǒng)與模型管理、計量結果應用和信息披露、監(jiān)督檢查、附則七個章節(jié)，以及名詞解釋、利率沖擊情景設計要求、客戶行為性期權風險考慮因素、模型管理要求、標準化計量框架、監(jiān)管評估六個附件。120.監(jiān)管機構負責制定理財業(yè)務的行業(yè)規(guī)范，個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構有（）。

A.國務院

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

答案：B,C,D,E

解析：個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。121.企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據我國勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳費合計不超過()萬元。

A.125

B.100

C.150

D.170

答案：B

解析：企業(yè)繳費和員工個人繳費的比例由雙方協(xié)商決定。在繳費額度方面，《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定：企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1／12；企業(yè)和員工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1／6。本題中，該企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，所以企業(yè)和職工繳費合計不超過600X1／6=100(萬元)。122.商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和市場利率相匹配。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。123.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉賬方式劃人售房人賬戶

D.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

答案：C

解析：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。124.從特征上看，物權屬于（）。

A.絕對權

B.請求權

C.對世權

D.支配權

E.相對權

答案：A,C,D

解析：與債權相比，物權具有以下法律特征：①物權是絕對權（對世權）；②物權是支配權；③物權的標的是物；④物權具有排他性；⑤物權具有追及力。125.金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個國民體系，因此金融消費更具風險性。

答案：錯

解析：與一般消費者相比，金融消費者有其特殊性。一方面，金融產品和服務主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有無形性；另一方面，金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個“經濟體系”，因此金融消費更具風險性。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

答案：錯

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理。2.下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。

A.應根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.貸款銀行確定合同利率應與借款人共同商定

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.合同利率應與法定貸款利率一致

E.合同利率在借款合同中載明

答案：A,B,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

3.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學費、住宿費、生活費都按學年(期)發(fā)放，直接劃人借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）[2016年6月真題]

答案：錯4.客戶在購買產品時，被要求抄寫“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”?？蛻舯硎静焕斫?，認為只要簽字就表明已經認可，為達成交易最終由客戶經理代抄后，客戶在語句下面簽字。這種行為是合規(guī)的。（）

答案：錯

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第30條的規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設計客戶確認欄和簽字欄?？蛻舸_認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險?！?.對項目成本進行審查時，應()。

A.審查項目是否按企業(yè)財務通則與企業(yè)會計準則的有關規(guī)定核算項目生產經營成本

B.重點審查成本計算中原輔材料、包裝物、燃料動力的單耗、單價的取值是否有理、有據

C.審查外購投入物是否按照實際買價計算成本

D.審查自制投入物是否按照制造過程中發(fā)生的實際支出計算成本

E.審查外購投入物所支付的進項稅是否單列

答案：A,B,D,E

解析：C項，外購投入物要按照買價加上應由企業(yè)負擔的運雜費、裝卸保險費、途中合理損耗、入庫前加工整理和挑選費用以及繳納的稅金等計算成本。

6.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現(xiàn)客戶理財目標的能力

D.投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

答案：A,D7.產品開發(fā)報告內容應包括（）。

A.后續(xù)服務，應急計劃

B.風險控制部門對相關風險的管理權力與責任

C.會計核算與財務管理方法

D.新產品主要風險及其測算和控制方法，風險限額

E.新產品的定義、性質與特征，目標客戶及銷售方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第59條的規(guī)定，新產品的開發(fā)應當編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告應詳細說明新產品的定義、性質與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關風險的管理權力與責任，會計核算與財務管理方法，后續(xù)服務，應急計劃等。8.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法

B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險

答案：B

解析：建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力。9.下列關于風險管理策略的說法中，正確的是()。

A.風險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔的風險進行價格補償

C.風險轉移只能是保險轉移

D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

答案：B

解析：風險分散是指“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，選項A錯誤。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移，選項C錯誤。風險規(guī)避是指沒有風險就沒有收益，并沒有保險規(guī)避或非保險規(guī)避的說法，選項D錯誤。10.行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起（）內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構。11.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

馬先生在60歲的時候需要準備()元退休金才能實現(xiàn)他的養(yǎng)老目標。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

答案：D

解析：根據題意，N=25，，I/YR=6，PMT=-150000，利用財務計算器可得PV≈1917503(元)，即馬先生要想60歲順利退休必須要有1917503元的資金作為養(yǎng)老的保障。12.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

答案：錯

解析：我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4．5％的規(guī)定。13.某零息債券還剩3．5年到期，面值100元，目前市場交易價格為86元，則其到期收益率為()。

A.14％

B.16．3％

C.4．4％

D.4．66％

答案：C

解析：14.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡單；小

B.復雜；廣

C.簡單；廣

D.復雜；小

答案：B

解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。15.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

答案：A,B,C

解析：個人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同