農(nóng)業(yè)銀行云南分行2022年校園招聘第一批簽約測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她農(nóng)業(yè)銀行云南分行2022年校園招聘第一批簽約測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融衍生工具是指(?)。

變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

B．建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

C．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D．建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品

答案：D

解析：D金融衍生工具是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品。故選D。2.()負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.銀監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B3.下列不屬于影響貨幣乘數(shù)因素的是()。

A、存款準(zhǔn)備金率

B、法定存款準(zhǔn)備金率

C、現(xiàn)金漏損率

D、超額準(zhǔn)備金率

答案：A

解析：A

影響貨幣乘數(shù)因素主要有如下幾種：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率和定期存款的存款準(zhǔn)備金率。4.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率大于100％

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100％；D項(xiàng)，監(jiān)管部門(mén)并未對(duì)商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。5.企業(yè)按消費(fèi)行為對(duì)客戶分類(lèi)，需要從()方面收集以往消費(fèi)數(shù)據(jù)二

A.購(gòu)買(mǎi)情況

B.購(gòu)買(mǎi)地點(diǎn)

C.購(gòu)買(mǎi)方式

D.購(gòu)買(mǎi)頻率

E.購(gòu)買(mǎi)金額

答案：A,D,E

解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購(gòu)買(mǎi)情況、購(gòu)買(mǎi)頻率和購(gòu)買(mǎi)金額。6.在二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開(kāi)發(fā)商

D.借款人

答案：A

解析：在二手個(gè)人住房交易過(guò)程中，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由經(jīng)紀(jì)公司確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢(qián)款交易轉(zhuǎn)移的安全性。7.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開(kāi)發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括()。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請(qǐng)人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

答案：A,C,E

解析：開(kāi)發(fā)商資信審查具體包括：(1)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)審查。(2)企業(yè)資信等級(jí)或信用程度。(3)經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。(4)稅務(wù)登記證明。(5)會(huì)計(jì)報(bào)表。(6)開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況。(7)企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。8.下列有關(guān)商業(yè)銀行實(shí)貸實(shí)付的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

C.自主支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

D.協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：C

解析：C項(xiàng)，受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。9.對(duì)于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開(kāi)立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對(duì)于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

A.土地

B.生態(tài)

C.環(huán)保

D.國(guó)防

E.經(jīng)濟(jì)

答案：A,C,D

解析：對(duì)于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開(kāi)立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對(duì)于環(huán)保、土地、國(guó)防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。10.某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)(無(wú)擔(dān)保循環(huán)的)個(gè)人類(lèi)表內(nèi)透支余額是50億元，表外未使用的信用卡授信額度是200億元。假設(shè)對(duì)應(yīng)的表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是75％，表外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)是20％。則該商業(yè)銀行計(jì)量的信用卡風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是（）億元。

A.40

B.90

C.30

D.67．5

答案：D

解析：權(quán)重法下信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與表外項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之和。在計(jì)量各類(lèi)表內(nèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)該首先從資產(chǎn)賬面價(jià)值中扣除相應(yīng)的減值準(zhǔn)備，然后乘以各自的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。在計(jì)量各類(lèi)表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的時(shí)候，應(yīng)該將表外項(xiàng)目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。因此該商業(yè)銀行計(jì)量的信用卡風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是50×75％+200×20％×75％=67．5(億元)。11.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。（）

答案：錯(cuò)

解析：資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。12.有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買(mǎi)入×股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間如下：甲的買(mǎi)入價(jià)10．75元，時(shí)間為13：40；乙的買(mǎi)人價(jià)10．40元，時(shí)間為13：25；丙的買(mǎi)入價(jià)10．70元，時(shí)間為13：25；丁的買(mǎi)人價(jià)10．75元，時(shí)間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。

A.?。炯祝颈疽?/p>

B.丙＞乙＞?。炯?/p>

C.丁＞丙＞乙＞甲

D.丙＞?。疽遥炯?/p>

答案：A

解析：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買(mǎi)方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣(mài)方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。根據(jù)“價(jià)格優(yōu)先”，優(yōu)先順序?yàn)椋杭?丁＞丙＞乙；再根據(jù)“時(shí)間優(yōu)先”，最終優(yōu)先順序?yàn)椋憾。炯祝颈疽摇?3.在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購(gòu)買(mǎi)符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，需審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類(lèi)型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何

D.借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)

答案：A

解析：A項(xiàng)，境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支、代表機(jī)構(gòu)(經(jīng)批準(zhǔn)從事經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外)和境外自然人可以購(gòu)買(mǎi)符合實(shí)際需要的自用、自住商品房，不得購(gòu)買(mǎi)非自用、非自住商品房。

14.經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊(cè)資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于()萬(wàn)美元或者等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D15.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)的起點(diǎn)為進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)為分析購(gòu)買(mǎi)行為，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，選擇目標(biāo)市場(chǎng),實(shí)行市場(chǎng)定位。因此分析購(gòu)買(mǎi)行為是銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的起點(diǎn)。

16.

保證抵押物足值的關(guān)鍵是（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

答案：B

解析：為防范貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。故本題選B。

17.商業(yè)銀行在貸款分類(lèi)中應(yīng)當(dāng)做到()。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開(kāi)發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類(lèi)的獨(dú)立、連續(xù)、可靠.

D.保證信貸資產(chǎn)分類(lèi)人員具備必要的分類(lèi)知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E.高級(jí)管理層要對(duì)貸款分類(lèi)制度的執(zhí)行、貸款分類(lèi)的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，建立完整的信貸檔案，以保證分類(lèi)資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整；建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，以保證貸款分類(lèi)的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。18.下列關(guān)于專(zhuān)家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.“5c”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)

B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素；c項(xiàng)，擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對(duì)其所承諾的付款進(jìn)行的擔(dān)保，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。

19.銀行匯兌的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.簽發(fā)匯兌憑證記載事項(xiàng)不全

B.受理銀行匯票的申請(qǐng)書(shū)不合規(guī)

C.對(duì)匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開(kāi)立存款賬戶賬號(hào)欠缺

D.匯入銀行受理超出時(shí)間限制規(guī)定的匯款

答案：B

解析：銀行匯兌的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)簽發(fā)匯兌憑證記載事項(xiàng)不全。

(2)對(duì)匯兌憑證的相關(guān)當(dāng)事人在銀行開(kāi)立存款賬戶賬號(hào)欠缺。

(3)匯入銀行受理超出時(shí)間限制規(guī)定的匯款。

B項(xiàng)是銀行匯票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

20.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)須在借款人的提款額滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

B.借款人辦理提款、應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒

C.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款，購(gòu)買(mǎi)商品費(fèi)用，支付勞務(wù)費(fèi)用等

D.在審查工作中，銀行應(yīng)通過(guò)可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

答案：A

解析：A項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人21.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。[2016年6月真題]

在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬(wàn)。

答案：

解析：455個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬(wàn))。22.融資管理主要包括如下幾個(gè)方面的內(nèi)容：()。

A、分析正常和壓力情景下未來(lái)不同時(shí)間段的融資需求和來(lái)源

B、加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額

C、加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度

D、密切監(jiān)測(cè)主要金融市場(chǎng)的交易量和價(jià)格等變動(dòng)情況，評(píng)估市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行融資能力的影響。

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

融資管理主要包括如下幾個(gè)方面的內(nèi)容：一是分析正常和壓力情景下未來(lái)不同時(shí)間段的融資需求和來(lái)源；二是加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額；三是加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度；四是密切監(jiān)測(cè)主要金融市場(chǎng)的交易量和價(jià)格等變動(dòng)情況，評(píng)估市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行融資能力的影響。23.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采?。ǎ┑姆绞?，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說(shuō)法，不正確的有（）。[2015年10月真題]

A.董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)

C.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.信貸中臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤(rùn)中心”

E.銀行的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

答案：B,C,D,E

解析：B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)；C項(xiàng)，董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；D項(xiàng)，信貸前臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”；E項(xiàng)，高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。25.下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是()。

A.遠(yuǎn)期合約

B.期權(quán)

C.黃金期貨

D.股指期貨

答案：A

解析：絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場(chǎng)內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場(chǎng)外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。26.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門(mén)。

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體的資金交易部門(mén)。27.下列關(guān)于無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.均應(yīng)采用雙倍余額遞減法進(jìn)行攤銷(xiāo)

B.開(kāi)辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于10年的期限平均攤銷(xiāo)

C.無(wú)形資產(chǎn)規(guī)定了有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷(xiāo)

D.無(wú)形資產(chǎn)沒(méi)有規(guī)定有效期限的，按不少于5年的期限平均攤銷(xiāo)

答案：C

解析：無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷(xiāo)；開(kāi)辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷(xiāo)；無(wú)形資產(chǎn)沒(méi)有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷(xiāo)。28.一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人會(huì)選擇的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個(gè)人住房貸款還款方法。在最初貸款購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說(shuō)來(lái)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。29.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專(zhuān)戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管埋中心辦理變更登記

答案：D

解析：D項(xiàng)，單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.審計(jì)部門(mén)

B.專(zhuān)門(mén)部門(mén)

C.高級(jí)管理層

D.董事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。31.在反洗錢(qián)主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。()

答案：錯(cuò)

解析：在反洗錢(qián)主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。32.采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，商業(yè)銀行持有的其他銀行的次級(jí)債務(wù)工具的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類(lèi)別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的次級(jí)債權(quán)(未扣除部分)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。33.下列可以作為個(gè)人汽車(chē)貸款擔(dān)保方式的有（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。34.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.信用發(fā)放

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.財(cái)政貼息

答案：C

解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。35.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說(shuō)法中，正確的有()。

A.債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

B.債券發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)

C.發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，稱(chēng)為折價(jià)發(fā)行

D.絕大多數(shù)債券交易是在一級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行的

E.債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)系

答案：A,C

解析：債券發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易，故D項(xiàng)錯(cuò)誤=債券市場(chǎng)不是—個(gè)孤立的市場(chǎng)．它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。36.行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有（）

A.陳述權(quán)

B.閱卷權(quán)

C.撤回權(quán)

D.救濟(jì)權(quán)

E.監(jiān)督權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利包括陳述權(quán)、閱卷權(quán)、撤回權(quán)和救濟(jì)權(quán)。37.法定利率由（）來(lái)制定。

A.中國(guó)人民銀行

B.財(cái)政部

C.各商業(yè)銀行協(xié)商確定

D.國(guó)務(wù)院

答案：A

解析：法定利率是市場(chǎng)利率的對(duì)稱(chēng)。中央銀行或金融行政管理當(dāng)局規(guī)定的利率水平。38.下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)

B.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人，只有一個(gè)生存作為年金給付條件的年金保險(xiǎn)

C.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人至少有一個(gè)生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險(xiǎn)

D.該類(lèi)年金保險(xiǎn)給付條件較高，因此保費(fèi)較低

E.兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的，且有一個(gè)死亡即停止給付的年金保險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：聯(lián)合年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。在年金給付過(guò)程中，只要任一被保險(xiǎn)人死亡，年金給付即告終止。由于該類(lèi)年金保險(xiǎn)年金給付條件較高，因此保費(fèi)較低。但受高給付條件限制市場(chǎng)認(rèn)同度并不高。39.（）是國(guó)內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類(lèi)業(yè)務(wù)最重要的部分．也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：C

解析：法人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類(lèi)業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。40.由于同一項(xiàng)目不同的現(xiàn)金流量分布可能得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡(jiǎn)單以內(nèi)部收益率來(lái)判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對(duì)比，就可以判斷項(xiàng)目在還款期內(nèi)能否按時(shí)還款。()

答案：對(duì)

解析：項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析是根據(jù)項(xiàng)目在計(jì)算期(包括建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期)內(nèi)各年的現(xiàn)金流入和流出，通過(guò)現(xiàn)金流量表計(jì)算各項(xiàng)靜態(tài)和動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)指標(biāo)，以反映項(xiàng)目的獲利能力和還款能力。由于同一項(xiàng)目不同的現(xiàn)金流量分布可以得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡(jiǎn)單以內(nèi)部收益率來(lái)判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對(duì)比，就可以判斷項(xiàng)目在還款期內(nèi)能否按時(shí)還款。41.個(gè)人汽車(chē)貸款在開(kāi)戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。[2015年10月真題]

A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當(dāng)日利率

答案：D

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款在開(kāi)戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門(mén)按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開(kāi)戶放款有關(guān)手續(xù)。42.在家族信托中，承擔(dān)管理、處置信托財(cái)產(chǎn)責(zé)任的是()。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、監(jiān)察人

答案：B

解析：B

在家族信托中，受托人承擔(dān)管理、處置信托財(cái)產(chǎn)的責(zé)任。受托人根據(jù)信托合同為受益人的利益持有管理“信托財(cái)產(chǎn)”。43.申請(qǐng)人可以事先約定個(gè)人征信查詢的接收方式，包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取

B.找人代領(lǐng)

C.電子郵件

D.直接下載

E.郵寄

答案：A,C,E

解析：申請(qǐng)人可以事先約定個(gè)人征信查詢的接收方式，包括：①現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取，申請(qǐng)人在約定日期內(nèi)到當(dāng)初提交申請(qǐng)的查詢機(jī)構(gòu)領(lǐng)取查詢結(jié)果；②電子郵件或郵寄，查詢機(jī)構(gòu)在約定日期內(nèi)發(fā)出電子郵件或特快專(zhuān)遞。

44.核準(zhǔn)放款前，主要審核的內(nèi)容包括（）。

A.審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.審核資本金同比例到位的落實(shí)情況

C.核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況

D.審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配

E.審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致

答案：A,B,C,D,E

解析：核準(zhǔn)放款前，主要審核的內(nèi)容包括：1.審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況

2.審核限制性條款的落實(shí)情況

3.核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況

4.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況

5.審核資本金同比例到位的落實(shí)情況

6.審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配

7.審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致

考點(diǎn)

貸放分控45.下列關(guān)于客戶保費(fèi)支出預(yù)算的計(jì)算方法的表述，正確的是()。

A.如果考慮投資分紅險(xiǎn)種，建議年保費(fèi)支出控制在年收入的20％以內(nèi)

B.生命價(jià)值法需要從個(gè)人未來(lái)所有收入中扣除個(gè)人全部稅費(fèi)

C.個(gè)人年齡越大，在職期則越長(zhǎng)

D.生命價(jià)值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個(gè)人的差異化保險(xiǎn)需求

E.遺屬需求法是通過(guò)計(jì)算未來(lái)所必需的累計(jì)支出費(fèi)用來(lái)估算保險(xiǎn)需求的基本方法

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，個(gè)人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長(zhǎng)。?46.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

答案：D

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類(lèi)、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。47.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三種。

A.等額本金還款法

B.等額利息還款法

C.滾動(dòng)利息還款法

D.遞增本金還款法

答案：A

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種：在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式：但由于各種還款方式需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定，因此，還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。48.下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺(tái)交易操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.交易員未及時(shí)止損，未授權(quán)交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報(bào)告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯(cuò)誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機(jī)密

E.因計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

答案：A,B,C,D,E

解析：除選項(xiàng)描述的五項(xiàng)外，資金業(yè)務(wù)前臺(tái)交易的操作風(fēng)險(xiǎn)還包括：(1)交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。49.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法不正確的是（）。

A.對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的10％

D項(xiàng)屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標(biāo)。

答案：D50.對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

D.固定準(zhǔn)備

答案：C

解析：專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備是指對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。51.被稱(chēng)為“防止銀行倒閉的最后防線”、直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的商業(yè)銀行資本是（）。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。由于它直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。52.時(shí)先生，現(xiàn)年32歲，某公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪5萬(wàn)元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬(wàn)元。女兒兩歲。二人結(jié)婚三年但是積蓄不多，年結(jié)余大致在2萬(wàn)元左右，女兒馬上要上幼兒園，預(yù)計(jì)支出會(huì)進(jìn)一步增加。二人結(jié)婚時(shí)購(gòu)置新房一套。除社保外，二人沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn)。

時(shí)先生想投保一份壽險(xiǎn)，從時(shí)先生的家庭財(cái)務(wù)狀況分析，他應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)()。

A.定期壽險(xiǎn)

B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

C.變額壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

答案：B

解析：萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。53.下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是()。

A、以自我為中心

B、做事科學(xué)

C、決策復(fù)雜

D、時(shí)間觀念差

答案：A

解析：A

一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個(gè)特色：(1)以自我為中心。(2)做事干練。(3)決策簡(jiǎn)練。(4)時(shí)間觀念強(qiáng)。54.利率風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。55.不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過(guò)拍賣(mài)行競(jìng)拍

B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

C.向法院提起訴訟

D.與借款人協(xié)商變賣(mài)

答案：A

解析：不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。56.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

答案：A

解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。對(duì)于年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者來(lái)說(shuō)，選項(xiàng)B、C風(fēng)險(xiǎn)太大，不適合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資；選項(xiàng)D安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。57.董事會(huì)對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.合規(guī)部門(mén)

答案：B

解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。58.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，具體披露的內(nèi)容和要求可按()方面確定。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

答案：A,B,C

解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)，謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)，暫不披露機(jī)密指標(biāo)。而具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定。59.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

解析：巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。60.對(duì)于車(chē)貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人車(chē)貸業(yè)務(wù)中，對(duì)于提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金；④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。61.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場(chǎng)承兌

答案：A,C

解析：承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。62.王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23．7％

C.26．5％

D.31．2％

答案：C

解析：期初投資額=20×1000=20000(元)；年底股票價(jià)格=25×1000=25000(元)；現(xiàn)金紅利=0．30×1000=300(元)；則持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。63.商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱(chēng)為（）

A.產(chǎn)品項(xiàng)目

B.產(chǎn)品類(lèi)型

C.產(chǎn)品線

D.產(chǎn)品組合

答案：D

解析：產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合方式，即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)構(gòu)成。64.恰當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)定位可以（）。

A.使細(xì)分市場(chǎng)更明確

B.使銀行或信貸產(chǎn)品為更多客戶接受和認(rèn)同

C.占據(jù)市場(chǎng)空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢(shì)，攻擊對(duì)手弱點(diǎn)

答案：B,E

解析：恰當(dāng)?shù)亩ㄎ徊粌H可使銀行或信貸產(chǎn)品為更多的客戶接受和認(rèn)同，而且可使銀行能充分利用本身的優(yōu)勢(shì)和資源，攻擊競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的弱點(diǎn)和缺陷，在市場(chǎng)中形成持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。故本題選BE。

65.如果借款人貸款時(shí)約定的還款來(lái)源發(fā)生了變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果借款人在貸款時(shí)約定的還款來(lái)源發(fā)生了變化，即使目前償還了部分貸款，該貸款也不能視為正常貸款。故本題選B。66.在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。

A.越高；越高

B.越低；越高

C.越高；越低

D.不變；越高

答案：A

解析：不同通貨膨脹率下客戶所需籌集的養(yǎng)老金不盡相同。通貨膨脹率越高，所需籌備的養(yǎng)老金金額越大；反之，通貨膨脹率越低，所需籌備的養(yǎng)老金金額越小。67.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在章程中規(guī)定，主要股東應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向商業(yè)銀行作出資本補(bǔ)充的長(zhǎng)期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃的一部分。（）

答案：對(duì)

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》第十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在章程中規(guī)定，主要股東應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向商業(yè)銀行作出資本補(bǔ)充的長(zhǎng)期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃的一部分。68.房地產(chǎn)的估價(jià)原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D.替代原則

E.公平原則

答案：A,B,C,D,E69.下列關(guān)于VaR的描述，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指可能發(fā)生的最大損失

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，是指在給定的時(shí)間區(qū)間和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)，投資組合所面臨的潛在的最大損失。（故ABD三項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤）70.下列環(huán)節(jié)不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)

答案：D

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個(gè)流程。71.商業(yè)銀行在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法是（）。

A.負(fù)債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

答案：C

解析：銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。72.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算數(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

答案：C

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。73.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款

C.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

答案：D

解析：D項(xiàng)，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。74.對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)盈利情況進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.流動(dòng)性

答案：C

解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容包括：(1)結(jié)合當(dāng)期資金成本、撥備等監(jiān)管要求，計(jì)算該筆貸款的利差及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益情況。(2)對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。75.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦的退休金缺口為()元。

A.2654011．24

B.2564011．42

C.2533904．29

D.2546011．24

答案：C

解析：退休金缺口=3000000-466095．71=2533904．29(元)。76.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（）

答案：對(duì)

解析：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。77.商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。

A．商業(yè)銀行的董事

B．商業(yè)銀行的管理人員

C．信貸業(yè)務(wù)人員

D．商業(yè)銀行的董事投資的公司

E．商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。故選ABCDE。78.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。

下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100％；D項(xiàng)，監(jiān)管部門(mén)并未對(duì)商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。79.理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須（）。

A.提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)

B.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位

C.加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系

D.做好客戶投訴處理工作

答案：B

解析：理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位。80.首席風(fēng)險(xiǎn)官可以直接向（）報(bào)告全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：A,E

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》也指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并可以直接向董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。81.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。()

答案：錯(cuò)

解析：轉(zhuǎn)授權(quán)，是指受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。根據(jù)貸款新規(guī)規(guī)定，貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。82.外匯交易包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，但不包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)。（）。

答案：錯(cuò)

解析：外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)。83.貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人面談一次，面談不可以與受理貸款申請(qǐng)同時(shí)進(jìn)行。（）

答案：錯(cuò)

解析：面談可以在受理貸款申請(qǐng)的同時(shí)進(jìn)行。84.1987年5月7日，（）批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車(chē)工業(yè)財(cái)務(wù)公司(后更名為東風(fēng)汽車(chē)財(cái)務(wù)有限公司)，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國(guó)誕生。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：D

解析：1987年5月7日，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車(chē)工業(yè)財(cái)務(wù)公司(后更名為東風(fēng)汽車(chē)財(cái)務(wù)有限公司)，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國(guó)誕生。85.某商業(yè)銀行選取過(guò)去250天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為780萬(wàn)元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來(lái)250個(gè)交易日內(nèi)，預(yù)期會(huì)有（）天交易賬戶的損失超過(guò)780萬(wàn)元。

A.2．5

B.3．5

C.2

D.3

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明，在未來(lái)250個(gè)交易日內(nèi)損失超過(guò)780萬(wàn)元的可能性不會(huì)超過(guò)1％，即2．5天。86.葉天是某大學(xué)的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母。、妻子早已亡故，有一個(gè)兒子葉強(qiáng)，已長(zhǎng)大成人并結(jié)婚單過(guò)，對(duì)葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬(wàn)捐獻(xiàn)給某公益機(jī)構(gòu)，自己居住的房子贈(zèng)給學(xué)生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒(méi)有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會(huì)計(jì)師，2012年5月10日出車(chē)禍致殘，生活不能自理，一直由某家護(hù)理機(jī)構(gòu)照料，葉天負(fù)擔(dān)所有的費(fèi)用和開(kāi)支。喪事料理完畢后，某公益機(jī)構(gòu)和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強(qiáng)的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買(mǎi)了一份人壽保險(xiǎn)，保額10萬(wàn)，但沒(méi)有指定受益人。

（）是本案涉及的法律關(guān)系。

A.遺囑繼承和法定繼承

B.法定繼承和遺贈(zèng)

C.遺贈(zèng)

D.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議

答案：B

解析：法定繼承和遺囑繼承是我國(guó)繼承法中的兩種基本繼承制度。法定繼承又稱(chēng)為無(wú)遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。子女屬于第一順序法定繼承人。遺贈(zèng)是公民以遺囑方式將個(gè)人財(cái)產(chǎn)贈(zèng)給國(guó)家、集體或者法定繼承人以外的人，而于其死亡時(shí)發(fā)生法律效力的民事行為。

87.個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。

A.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專(zhuān)業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

答案：C

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)；對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。88.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。

A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

D．風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：C

解析：C建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。故選C。89.金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有（）。

A.證券經(jīng)紀(jì)商

B.證券承銷(xiāo)商

C.銀行

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E.交易所

答案：A,B,C,E

解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。90.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過(guò)()年：

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。91.社會(huì)責(zé)任感是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬(wàn)能藥”。（）

答案：錯(cuò)

解析：社會(huì)責(zé)任感不是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬(wàn)能藥”。92.下列可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的對(duì)象包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門(mén)特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.臺(tái)灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

答案：A,D,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門(mén)特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本專(zhuān)科生(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。93.根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.標(biāo)準(zhǔn)程序

C.一般程序

D.聽(tīng)證程序

答案：B

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽(tīng)證程序。94.個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。()

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。95.下列各項(xiàng)關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的描述，正確的是()。

A.個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％

B.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0

D.對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

答案：A

解析：表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20％；對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予l0000的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％，故A選項(xiàng)正確。96.通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。97.下列屬于合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)具備的基本特征的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)高，且與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低

B.易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定

C.市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施比較健全，存在多元化的買(mǎi)賣(mài)方，市場(chǎng)集中度低

D.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)屬于無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

E.在廣泛認(rèn)可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場(chǎng)中交易，市場(chǎng)波動(dòng)性低，歷史數(shù)據(jù)表明在壓力時(shí)期的價(jià)格和成交量仍然比較穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)具備的基本特征包括：屬于無(wú)變現(xiàn)障礙資產(chǎn)；風(fēng)險(xiǎn)低，且與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低；易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定；在廣泛認(rèn)可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場(chǎng)中交易，市場(chǎng)波動(dòng)性低，歷史數(shù)據(jù)表明在壓力時(shí)期的價(jià)格和成交量仍然比較穩(wěn)定；市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施比較健全，存在多元化的買(mǎi)賣(mài)方，市場(chǎng)集中度低；從歷史上看，在發(fā)生系統(tǒng)性危機(jī)時(shí)，市場(chǎng)參與者傾向于持有這類(lèi)資產(chǎn)。98.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門(mén)或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門(mén)或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。國(guó)家股由國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)或機(jī)構(gòu)持有，或根據(jù)國(guó)務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門(mén)或機(jī)構(gòu)持有。99.企業(yè)投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量來(lái)源于有價(jià)證券、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、長(zhǎng)期負(fù)債以及長(zhǎng)期投資等賬戶的變化，增加引起現(xiàn)金流人，減少引起現(xiàn)金流出。()

答案：錯(cuò)

解析：企業(yè)的現(xiàn)金流量包括：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量和融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量。其中，投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量來(lái)源于有價(jià)證券、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資等賬戶的變化，增加引起現(xiàn)金流出，減少引起現(xiàn)金流入。題干中，長(zhǎng)期負(fù)債屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流量的來(lái)源。

100.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級(jí)高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

答案：C,D,E

解析：在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。101.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.必要時(shí)提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn)

E.必要時(shí)提供有效的擔(dān)保

答案：A,D,E

解析：借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；②無(wú)重大不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；③必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保；④必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn)；⑤貸款銀行要求的其他條件。102.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.市場(chǎng)資本

答案：C

解析：賬面資本又稱(chēng)為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。考點(diǎn)

資本的定義與分類(lèi)103.下列屬于我國(guó)政策性銀行的是()。

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、中國(guó)建設(shè)銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：A,C,D

解析：A,C,D

1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。104.下列關(guān)于交易所上市基金ETF特征的說(shuō)法中，正確的有()。

A.它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額

B.ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.ETF的申購(gòu)贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

D.不可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額

E.ETF在本質(zhì)上是封閉式基金

答案：A,B,C

解析：ETF可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額，所以D項(xiàng)說(shuō)法有誤。ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，所以E項(xiàng)說(shuō)法有誤。105.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。()

答案：錯(cuò)

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。但由于這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。因此，在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。@niutk106.流動(dòng)性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在（）方面。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,D

解析：對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債兩方面，即流動(dòng)性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。107.下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以考慮重新設(shè)定限額的是()。

A.經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況的較大變動(dòng)

B.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議

C.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算

D.授信集中度限額變化

答案：D

解析：在下列情況下，信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以考慮重新設(shè)定限額；經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況的較大變動(dòng)、新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議、年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算、高級(jí)管理層決定的戰(zhàn)略重點(diǎn)的變化。108.銀行在分析項(xiàng)目工藝技術(shù)方案時(shí)，應(yīng)考慮技術(shù)來(lái)源的經(jīng)濟(jì)性，這就要考慮工藝技術(shù)的運(yùn)營(yíng)成本。工藝技術(shù)運(yùn)營(yíng)成本包括（）。

A.人員工資

B.原材料及能源消耗費(fèi)

C.工藝設(shè)備及廠房折舊費(fèi)

D.貸款利息等財(cái)務(wù)費(fèi)用

E.維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)

答案：A,B,C,E

解析：工藝技術(shù)營(yíng)運(yùn)成本決定了工藝技術(shù)方案的經(jīng)濟(jì)收益。工藝技術(shù)營(yíng)運(yùn)成本包括原材料及能源消耗費(fèi)、維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、人員工資、工藝設(shè)備及廠房折舊費(fèi)。109.產(chǎn)權(quán)比率高，說(shuō)明負(fù)債占比（），利息支出和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（），長(zhǎng)期償債能力（）。

A.大，大，強(qiáng)

B.小，大，強(qiáng)

C.大，小，差

D.大，大，差

答案：D

解析：產(chǎn)權(quán)比率高，說(shuō)明負(fù)債占比大，利息支出和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期償債能力差。110.假定某投資者以940元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

答案：C

解析：當(dāng)期收益率=利息收益/債券購(gòu)買(mǎi)價(jià)格=(1000×10%)/940=10．64%≈11%。111.關(guān)于合同成立的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人對(duì)合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定

D.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。112.巴塞爾委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家的參考意義不大。（）

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家也有重要參考意義。113.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件?（）

A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常

C.信用狀況良好

D.還款能力和還款意愿較差

E.原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類(lèi)

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，符合以下四個(gè)主要條件的小微企業(yè)才可申請(qǐng)續(xù)貸：①依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；②生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；③信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；④原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類(lèi)，且符合新發(fā)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。114.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實(shí)際上可能是長(zhǎng)期融資。（）

答案：對(duì)

解析：實(shí)際中，短期融資需求并不意味著就與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)，一些與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求也可能與長(zhǎng)期融資需求相關(guān)。一些借款需求從表面上看可能是短期融資。但實(shí)際上可能是長(zhǎng)期融資。115.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

答案：錯(cuò)

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。116.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預(yù)期收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收人為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。117.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A．允許復(fù)制抄寫(xiě)資料

B．允許借取資料

C．憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D．憑身份證查詢

答案：A

解析：A司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料，并派專(zhuān)人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。故選A。118.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下的征信業(yè)務(wù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。征信系統(tǒng)可以將更廣范圍的信息采集入庫(kù)．并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更高效的信息共享

B.通過(guò)及時(shí)采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的相關(guān)信用信息．能夠幫助征信系統(tǒng)快速適應(yīng)社會(huì)的新發(fā)展，建立起更為完整、全面的信貸指標(biāo)體系，為政策制定提供強(qiáng)有力的信息支撐

C.目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款可以完全利用銀行間的征信系統(tǒng)進(jìn)行

D.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開(kāi)始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性,以適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展需要

答案：C

解析：與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無(wú)法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：信息征集范圍不明確．存在征集來(lái)源任意擴(kuò)大化問(wèn)題；信息征集授權(quán)未作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象：信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問(wèn)題；信息更正流程冗長(zhǎng)、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng)，存在法律風(fēng)險(xiǎn)。119.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行(下稱(chēng)“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專(zhuān)業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開(kāi)展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來(lái)，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。查看材料

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。120.利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響包括()。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間

B.把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度

答案：A,B,C,D

解析：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要有：①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間，尤其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行高度依賴(lài)?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式造成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。故本題答案選ABCD。121.在調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)過(guò)程中，可以通過(guò)調(diào)整收入來(lái)進(jìn)行敏感性分析的是（）。

A.一些客戶希望能早退休，并且其實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況允許其早退休

B.收入不穩(wěn)定的企業(yè)主

C.以銷(xiāo)售傭金為主的職業(yè)

D.非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入

E.遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度

答案：B,C,D,E

解析：對(duì)未來(lái)的收入預(yù)期，收入增長(zhǎng)率是其中一個(gè)比較重要的調(diào)整項(xiàng)，同時(shí)，如果客戶的收入不穩(wěn)定的話（如企業(yè)主或者是以銷(xiāo)售傭金為主的職業(yè)），可以通過(guò)調(diào)整收入來(lái)進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況；不固定收入：如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度等，都可以做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。??選項(xiàng)B和C是收入不穩(wěn)定的客戶，選項(xiàng)D和E屬于不固定收入，都可以通過(guò)調(diào)整收入來(lái)進(jìn)行敏感性分析。122.對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D.止損

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額，例如，對(duì)采用內(nèi)部模型法計(jì)量出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定限額。123.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制，投資者投訴處理機(jī)制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)

C.補(bǔ)償或賠償機(jī)制

D.回復(fù)的安排

E.調(diào)查的程序

答案：A,C,D,E

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制，客戶投坼處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償機(jī)制。124.下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

答案：B,C,D,E

解析：遺產(chǎn)規(guī)劃包括：①確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額；②為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持；③在與遺產(chǎn)所有者的其他目標(biāo)保持一致的情況下，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平；④確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式；⑤為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù)；⑥最大限度地為所有者的繼承人(受益人)保存遺產(chǎn)；⑦確定遺產(chǎn)的清算人等。

125.()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于薪酬的說(shuō)法，不正確的是()。

A.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利等

B.基本薪酬是指為員工完成特定工作技能而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬

C.津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動(dòng)消耗而支付給員工的補(bǔ)償性薪酬

D.獎(jiǎng)金是根據(jù)績(jī)效考核給予的業(yè)績(jī)薪酬和激勵(lì)薪酬

E.福利是企業(yè)為員工提供的一種基本薪酬

答案：B,E

解析：B項(xiàng)，基本薪酬是指為員工完成基本工作技能或能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬；E項(xiàng)，福利是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式。2.以下關(guān)于依法收貸過(guò)程中申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的表述正確的是()

A.申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為一年

B.申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為兩年

C.法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一