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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她興業(yè)銀行北京分行2022年校園招聘練習(xí)題(8)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示,下列違規(guī)的是()。
.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款
B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品
C.客戶提出問題時,為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息
D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品
答案:C
解析:向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求,對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示,對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù),不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述,不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故C選項錯誤。2.某公司向銀行申請300萬元貸款,銀行為取得資金,以3%的利率吸收存款,分析、發(fā)放、管理貸款的非資金營業(yè)成本為貸款總額的2%,因可能的貸款違約風(fēng)險追加2%的貸款利率,銀行利潤率為1%,則這筆貸款的利率為()。[2014年6月真題]
A.7%
B.5%
C.8%
D.6%
答案:C
解析:成本加成定價法下,任何貸款的利率都由四部分組成,即貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行非資金性的營業(yè)成本+銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償+每筆貸款的預(yù)期利潤水平=3%+2%+2%+1%=8%。3.以下不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險分析的是()。
A.假按揭
B.汽車消費信貸
C.信用卡消費信貸
D.違約概率
答案:D
解析:假按揭風(fēng)險屬于個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析,所以A項正確;汽車消費信貸,信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風(fēng)險分析,所以B、C正確;D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內(nèi)容,不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風(fēng)險分析,本題答案為D。4.采取抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的,貸款金額最高不超過抵押物價值的()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
答案:C
解析:申請個人經(jīng)營貸款,借款人需提供一定的擔(dān)保措施,包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用年限,貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。5.在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中,產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有()。?
A.投資項目風(fēng)險
B.項目主體風(fēng)險
C.信托公司風(fēng)險
D.銀行信用風(fēng)險
E.流動性風(fēng)險
答案:A,B,C,E6.以下不屬于個人存款的是()。
A.定活兩便存款
B.教育儲蓄存款
C.協(xié)定存款
D.保證金存款
答案:C
解析:個人存款的種類有:①活期存款;②定期存款,包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息;③定活兩便存款;④個人通知存款;⑤教育儲蓄存款;⑥保證金存款。C項,協(xié)定存款屬于單位存款。7.下列不屬于銀行監(jiān)管法律框架的是()。
A.法律
B.行政法規(guī)
C.規(guī)章
D.自律組織
答案:D
解析:在我國,按照法律的效力等級劃分,銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。8.成長階段關(guān)于企業(yè)信貸風(fēng)險分析不正確的是()。
A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險
B.必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析
C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險
D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款
答案:D
解析:本題考查成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險分析的相關(guān)內(nèi)容。9.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法,不正確的是()。
A.檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系
B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序
C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查,審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范,經(jīng)營情況.信用評價是否滿足該銀行授信要求
D.如果是個人貸款承諾.則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性
答案:D
解析:貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有:(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。
(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。
(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。
(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險。
(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查,審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范,經(jīng)營情況,信用評價是否滿足該銀行授信要求。
(6)如果是項目貸款承諾,則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。
(7)對于項目貸款承諾,還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力。
(8)如果商業(yè)銀行在項目招標(biāo)活動中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾.嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進(jìn)行審批。
(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的,是否及時足額收取相關(guān)費用,核算是否正確。
(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模,是否會嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。
10.個人貸款的貸款審批中,需要注意的事項包括()。
A.確保貸款申請資料合理,資料審查流程嚴(yán)密
B.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度
C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定
D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度
E.確保貸款方案合理
答案:A,B,C,D,E
解析:個人貸款審批中需要注意的事項包括:(1)確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度。(2)確保貸款申請材料合規(guī),資料審查流程嚴(yán)密。(3)確保貸款方案合理,對每筆借款申請的風(fēng)險情況進(jìn)行綜合判斷,保證審批質(zhì)量。(4)確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定,對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的,必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批。(5)嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。11.已滿14周歲的人犯罪,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任,為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。
答案:錯
解析:已滿16周歲的人犯罪,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任,為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。已滿14周歲不滿16周歲犯故意殺人、故意傷人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒的,應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任,為相對負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。12.下列關(guān)于市場計量方法的說法正確的有()。
A.缺口分析是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一
B.久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響
C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險計量方法
D.缺口分析是一種比較高級的利率風(fēng)險計量方法
E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險計量方法
答案:A,B,C
解析:缺口分析和久期分析都是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一,久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響,所以A、B項正確;外匯敞口方法是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響,是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險計量方法,所以C項正確;缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風(fēng)險計量方法,久期分析是比缺口分析方法更為先進(jìn)的利率風(fēng)險計量方法,所以D、E項錯誤。13.在2006年發(fā)布的會計準(zhǔn)則下,貨幣資金和長期股權(quán)投資不包含在應(yīng)進(jìn)行四分類的金融資產(chǎn)中。()
答案:對
解析:《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號一金融工具確認(rèn)和計量》第七條規(guī)定,“金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)在初始確認(rèn)時劃分為下列四類:(一)以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn),包括交易性金融資產(chǎn)和指定為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn);(二)持有至到期投資;(三)貸款和應(yīng)收款項;(四)可供出售金融資產(chǎn)?!?4.在法人層級上??紤]到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險擴(kuò)散鏈條的必要性,對集團(tuán)層級提出了明確要求,原則上是()的三級架構(gòu)。
A.父一子一孫
B.孫一子一父
C.母一子一孫
D.孫一子一母
答案:C
解析:在法人層級上,考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險擴(kuò)散鏈條的必要性。對集團(tuán)層級提出了明確要求。原則上是“母一子一孫”的三級架構(gòu)。15.商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息:商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方,其報告內(nèi)容大致包括()。
A.風(fēng)險狀況
B.損失程度
C.誘因與控制措施
D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)
E.資金規(guī)模
答案:A,C,D
解析:操作風(fēng)險報告的內(nèi)容包括風(fēng)險狀況、重大操作風(fēng)險事件、損失事件、誘因與控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本情況六個部分。16.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。?
A.投資顧問服務(wù)????????
B.財務(wù)顧問服務(wù)
C.綜合理財服務(wù)????????
D.理財顧問服務(wù)
答案:C17.聲譽(yù)風(fēng)險管理活動中,董事會和高級管理層的責(zé)任包括()。
A.負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程
B.制定危機(jī)處理程序,定期根據(jù)自身情況對聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行情景分析和壓力測試
C.對聲譽(yù)風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任
D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策,敦促所有員工熟知相關(guān)政策,并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度
E.確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險的事件,準(zhǔn)確評估和報告聲譽(yù)風(fēng)險管理政策的遵守情況
答案:A,B,C,D,E
解析:題中選項均屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理活動中董事會和高級管理層的責(zé)任。18.以下各項中,不屬于某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是()。
A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡
B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的,但信用卡沒有送到個人手上
C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過,因欠年費而造成逾期
D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡
答案:C
解析:個人征信異議種類中的第一類是個人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況:(1)他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡。(2)單位或朋友替?zhèn)€人辦理的信用卡,但沒有送達(dá)個人。(3)個人忘記是否辦理過貸款或信用卡。C項屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情況。19.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。()
答案:對20.證券X實際收益率為0.12,貝塔值是1.5。無風(fēng)險收益率為0.05,市場期望收益率為0.12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型,這個證券()。
A.被低估
B.被高估
C.定價公平
D.價格無法判斷
答案:B
解析:期望收益率=
=0.05+1.5X(0.12—0.05)=0.155,其大于證券的市場期望收益率0.12,說明該證券價格被高估。21.商業(yè)銀行在貸款項目評估中,為編制基本財務(wù)報表,還必須編制一些輔助報表,輔助報表不包括()。
A.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表
B.總成本費用估算表
C.投資計劃與資金籌措表
D.流動負(fù)債估算表
答案:D
解析:輔助報表可以根據(jù)計算需要編制,除ABC三項外,一般還包括:①固定資產(chǎn)投資估算表;②流動資金估算表;③固定資產(chǎn)折舊費計算表;④產(chǎn)品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表;⑤投入物成本計算表(用于計算生產(chǎn)中投入物成本和進(jìn)項稅)。22.已知某項目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7—2所示。
表7—2某項目凈現(xiàn)金流量表單位:萬元
注:19%的第1—5年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0.8403、0.7062、0.5934、0.4987、0.4190。
根據(jù)以上資料?;卮鹣铝袉栴}。
已知當(dāng)折現(xiàn)率為18%時,本項目的NPV為8.52萬元。當(dāng)折現(xiàn)率為20%時,本項目的NPV為-14.49萬元,則項目的財務(wù)內(nèi)部收益率為()。
A.18.74%
B.18.95%
C.19.26%
D.19.55%
答案:A
解析:A由題中資料,采用線性插值法可得該項目財務(wù)內(nèi)部收益率=18%+(20%-18%)×|8.52|/(|8.52|+|-14.49|)≈18.74%。23.被許可人的違法活動包括哪些內(nèi)容?()
A、超越行政許可范圍進(jìn)行活動的
B、在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓
C、依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓
D、涂改、倒賣行政許可證件
E、出租、出借行政許可證件
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
上述五項均符合題意,具體可參照《行政許可法》中被許可人違反該法的內(nèi)容。24.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少是指()。
A.賬面減值
B.追索失敗
C.對外賠償
D.資產(chǎn)損失
答案:D
解析:賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。追索失敗是指由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件,使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失,或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。對外賠償是指由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件,導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。資產(chǎn)損失是指由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。故選D。25.銀團(tuán)貸款中,單家銀行擔(dān)任牽頭行時,其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
答案:B
解析:銀團(tuán)貸款中,單家銀行擔(dān)任牽頭行時,其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不得低于50%。26.從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于()
A.私人消費
B.投資
C.政府消費
D.凈出口
答案:B
解析:私人購買住房的支出,包含在“投資”的固定資本形成中,不包含在私人消費中。27.一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長,并且在到期日之前支付的金額越大,則久期的絕對值越高,表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響。()
答案:錯
解析:一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長,并且在到期日之前支付的金額越小,則久期的絕對值越高,表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響。28.個人醫(yī)療貸款一般由()和()聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。
A.貸款銀行;保險公司
B.保險公司;衛(wèi)生管理部門
C.貸款銀行;中介機(jī)構(gòu)
D.保險公司;中介機(jī)構(gòu)
答案:A
解析:個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理,借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書,持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明,到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款。29.下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。
A.建議客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品組合降低風(fēng)險
B.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報告
C.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯
D.建議客戶購買國債以減少利息稅
答案:B
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。30.加強(qiáng)貸款合同管理的實施要點包括()。
A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件
B.建立完善有效的貸款合同管理制度
C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理
D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施
E.做好有關(guān)配套和支持工作
答案:A,B,C,D,E
解析:略31.如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的,可以放在家庭財務(wù)狀況分析這個環(huán)節(jié)里。
答案:錯
解析:如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的,可以放在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里。32.商業(yè)銀行年度披露信息中,基本信息不包括()。
A.法定名稱
B.注冊資本
C.法定代表人
D.公司組織形式
答案:D
解析:商業(yè)銀行年度披露信息中,基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容:法定名稱、注冊資本、注冊地、成立時間、經(jīng)營范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所等。33.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。()
答案:對
解析:同業(yè)拆借特點是期限短、金額大、流動性強(qiáng),從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此,同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。34.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中,了解到近期會有重大利好,告知其父親購買10000股該行的股票,此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。
A.熟知業(yè)務(wù)
B.信息披露
C.禁止內(nèi)幕交易
D.禮貌服務(wù)
答案:C
解析:根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定,內(nèi)幕交易主要包括下列行為:①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券,或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為;②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息,使他人利用該信息獲利的行為;③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息,并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券,或者建議他人買賣證券的行為。C項,小李屬于證券內(nèi)幕信息知情人,根據(jù)內(nèi)幕信息建議其父親購買證券,違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于禁止內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。35.下列屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險內(nèi)容的是()。
A.借款人的還款能力風(fēng)險
B.借款人的還款意愿風(fēng)險
C.借款人的欺詐風(fēng)險
D.借款人的收入水平波動
E.借款人的工作變化
答案:A,B,C
解析:個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險、借款人的還款意愿風(fēng)險和借款人的欺詐風(fēng)險。36.金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢不包括()。
A.促進(jìn)社會投資
B.拉動產(chǎn)品需求
C.實現(xiàn)充分就業(yè)
D.平衡國際貿(mào)易
答案:C
解析:金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢:
(1)促進(jìn)社會投資;
(2)拉動產(chǎn)品需求;
(3)推動經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu);
(4)增加企業(yè)融資渠道;
(5)平衡國際貿(mào)易。37.借款人申請個人商用房貸款,須具備的條件包括()。
A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保
B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)
C.具有良好的信用記錄和還款意愿
D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力
E.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議
答案:A,B,C,D,E
解析:借款人申請個人商用房貸款,須具備以下基本條件:(1)具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18(含)~65(不含)周歲之間;外國人以及港、澳、臺居民為借款人的,應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè),同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。(2)具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)。(3)具有良好的信用記錄和還款意愿。(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。(5)具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議。(6)已支付所購商用房市場價值50%(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上),并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。(7)在銀行開立個人結(jié)算賬戶。(8)以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保。(9)兩個以上的借款人共同申請借款的,共同借款人限于配偶、子女和父母;對共同購房人作為共同借款人的,不受上述規(guī)定限制。(10)貸款人規(guī)定的其他條件。38.我國的金融資產(chǎn)管理公司包括()。
A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司
B.中國東方資產(chǎn)管理公司
C.中國長城資產(chǎn)管理公司
D.中國華融資產(chǎn)管理公司
E.中國平安資產(chǎn)管理公司
答案:A,B,C,D
解析:我國的金融資產(chǎn)管理公司包括:中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國華融資產(chǎn)管理公司。39.下列貸款中,不能被認(rèn)定為呆賬的有()。
A.借款人觸犯刑律,依法受到制裁,其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù),又無其他債務(wù)承擔(dān)者,銀行經(jīng)追償后確實無法收回債權(quán)
B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù),銀行訴諸法律,借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn),經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)
C.銀行對外投資后,由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷,銀行無法收回的股權(quán)
D.銀行抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金的差額
E.銀行對債務(wù)作訴諸法律后,經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過,并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議,在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后,銀行無法追償?shù)氖S鄠鶛?quán)
答案:B,C
解析:由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù),銀行訴諸法律,借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn),磊院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)才可認(rèn)作是呆賬,選項B錯誤。選項C按國家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權(quán)的銀行的對外投資,必須在被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷,并終止法人資格后,銀行經(jīng)清算和追償后仍無法收回的股權(quán)才可被卻認(rèn)為呆賬。40.某企業(yè)2002年l2月30日購人一臺不需安裝的設(shè)備,已交付生產(chǎn)使用,原價50000元,預(yù)計使用5年,預(yù)計凈殘值2000元,若按年數(shù)總和法計提折舊,則第三年的折舊額為()。
A.9600元
B.10000元
C.12800元
D.6400元
答案:D
解析:按年數(shù)總和法計提折舊,年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2/15;年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2/15)=6400(元)。41.一家銀行聲稱給儲戶10%的年利率,每季度按復(fù)利計息,則一筆1000元的存款在兩年后價值為()元。
A.1102.5
B.1125.7
C.1218.4
D.1207.6
答案:C
解析:FV=1000×(1+10%/4)8=1218.4(元)。42.()是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。
A.風(fēng)險對沖
B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險規(guī)避
D.風(fēng)險補(bǔ)償
答案:A
解析:風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效,可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。
43.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險。()
答案:錯
解析:合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。44.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里,“居民”是指()。
A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人
B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人
C.擁有本國國籍的自然人
D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍自然人
答案:A
解析:A在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民,在本國居住一年以上外國留學(xué)生屬于本國居民。故選A。45.個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的,其中新車的價格是指()。
A.汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者
B.汽車實際成交價格
C.貸款銀行認(rèn)可的評估價格
D.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者
答案:D
解析:汽車價格,對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者;對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。46.下列各項中,屬于違反就業(yè)制度和工作場所安全事件的是()。
A.性別及種族歧視事件
B.盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章
C.產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件
D.公司政策導(dǎo)致的損失事件
答案:A
解析:就業(yè)制度和工作場所安全事件,指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議,個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。47.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述,最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移
B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽(yù)狀況和獨立程度進(jìn)行評估
C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去
D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險
答案:A
解析:A項,從風(fēng)險實質(zhì)性上說,業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包,但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。48.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是()。
A.依法進(jìn)行行政處罰,不偏私
B.平等對待相對人,不歧視
C.合理考慮相關(guān)因素,不專斷
D.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為
答案:D
解析:公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有:依法進(jìn)行行政處罰,不偏私;平等對待相對人,不歧視;合理考慮相關(guān)因素,不專斷。程序公正的要求有:處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自已有利害關(guān)系的爭議時,應(yīng)實行回避制度:不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出行政相對人不利的行政處罰行為。49.在我國,職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。
A.按照國家規(guī)定為55歲
B.按照國家規(guī)定為60歲
C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡
D.由企業(yè)自主決定
答案:C
解析:根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定,職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時,可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次性或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的,不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現(xiàn)行法律法規(guī),國家法定的企業(yè)職工退休年齡為男性年滿60周歲,女工人年滿50周歲,女干部年滿55周歲,部分可以延遲到60周歲。50.夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括()。
A.相互扶養(yǎng)
B.相互繼承
C.相互撫養(yǎng)
D.平等處理共有財產(chǎn)
答案:C
解析:夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù),對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權(quán)利,有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。51.一位投資者希望構(gòu)造一個資產(chǎn)組合,并且資產(chǎn)組合的位置在資本市場線上最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合和無風(fēng)險資產(chǎn)之間,那么他將()。
A.只投資風(fēng)險資產(chǎn)
B.只投資無風(fēng)險資產(chǎn)
C.以無風(fēng)險利率貸出部分資金,剩余資金投入最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合
D.以無風(fēng)險利率借入部分資金,所有資金投入最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合
答案:C52.商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理指引必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定,授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括()。
A.交易對手風(fēng)險限額的確定和單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策
B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)
C.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)都應(yīng)備案,但為了提高審批效率,不一定要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)
D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn),將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核
E.集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時應(yīng)分別視具體情況,各自采用最適合的標(biāo)準(zhǔn)
答案:A,B,D
解析:授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括:①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn);②集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn);③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn);④交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策,每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險一收益分析基礎(chǔ)之上;⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn),將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核。53.企業(yè)年金具有的特點有()。
A.年金的繳費或由企業(yè)承擔(dān),或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)
B.企業(yè)自愿建立,國家不強(qiáng)制建立,不直接干預(yù)
C.年金的繳費只由職工個人承擔(dān)
D.企業(yè)必須建立,國家強(qiáng)制建立,直接干預(yù)
E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財產(chǎn),是中國式養(yǎng)老信托制度的開創(chuàng)者
答案:A,B,E
解析:企業(yè)年金具有以下幾個特點:①由企業(yè)自愿建立,國家不強(qiáng)制建立,不直接干預(yù);②年金的繳費或由企業(yè)承擔(dān),或由企業(yè)和職工共同承擔(dān);③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財產(chǎn),是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。54.信托受益人的權(quán)利主要有()。
A.知情權(quán)
B.受益權(quán)
C.撤銷權(quán)
D.解任權(quán)
E.管理方法變更權(quán)
答案:A,B,C,D,E
解析:信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時,受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。55.下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征,說法正確的是()
A.受益人應(yīng)當(dāng)由被保險人或者投保人在投保時指定,并在保險合同中載明
B.受益人是享有保險金請求權(quán)的人
C.受益人如未指定,被保險人的繼承人即為受益人
D.受益人無償享受保險利益,受益人不負(fù)交付保險費的義務(wù),保險人也無權(quán)向受益人追索保險費
E.受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有,不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理
答案:A,B,C,D,E
解析:受益人具有以下法律地位和特征:第一,受益人應(yīng)當(dāng)由被保險人或者投保人在投保時指定,并在保險合同中載明。第二,受益人是享有保險金請求權(quán)的人,如果發(fā)生給付糾紛,受益人可以獨立行使訴訟權(quán)利,請求得到給付。第三,受益人如未指定,被保險人的繼承人即為受益人。第四,受益人無償享受保險利益,受益人不負(fù)交付保險費的義務(wù),保險人也無權(quán)向受益人追索保險費。第五,受益人權(quán)利的行使時間必須在被保險人死亡之后,如果受益人先于被保險人死亡,受益權(quán)隨之消滅;如果受益人為謀取保險金而殺害被保險人,其受益權(quán)即被剝奪。第六,受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有,不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理。56.以下不屬于國別風(fēng)險的是()。
A.政治風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險
D.貨幣風(fēng)險
答案:B
解析:國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。57.若采用間接標(biāo)價法,匯率的變化以()數(shù)額的變化體現(xiàn)。
A.本幣
B.外幣
C.中間貨幣
D.特別提款權(quán)
答案:B
解析:以本國貨幣為基準(zhǔn)的,即是說一定單位本國貨幣能兌換若干單位的外國貨幣。58.下列關(guān)于通貨膨脹的表述,錯誤的有()。
A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象
B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的
C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響
D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)
E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降
答案:A,B,C,E
解析:AE兩項,通貨膨脹是在紙幣流通的情況下,貨幣供應(yīng)量超過需要量,引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項,通貨膨脹產(chǎn)生的原因有:①總需求大于總供給;②生產(chǎn)成本的提高;③供求混合推動;④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項,通貨膨脹會擾亂金融秩序,影響社會、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。59.下列關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述,錯誤的是()。
A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對市場風(fēng)險管理的最終責(zé)任
B.負(fù)責(zé)組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險
C.及時掌握市場風(fēng)險水平及其管理狀況
D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程
答案:A
解析:A項,在風(fēng)險管理方面,董事會對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任,負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批,對銀行承擔(dān)風(fēng)險的整體情況和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。60.不良個人住房貸款包括()。
A.正常貸款
B.關(guān)注貸款
C.次級貸款
D.可疑貸款
E.損失貸款
答案:C,D,E
解析:不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款,即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時對不良貸款進(jìn)行分析,建立不良個人住房貸款臺賬,落實不良貸款清收責(zé)任人.實時監(jiān)測不良貸款回收情況61.()是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域,分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。
A.統(tǒng)一監(jiān)管型
B.單一全能型
C.多頭監(jiān)管型
D.“雙峰”監(jiān)管型
答案:C
解析:多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域,分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。
考點
國際上主要金融監(jiān)管的體制
62.公司信貸的提款條件主要包括()。
A.合法授權(quán)
B.政府批準(zhǔn)
C.資本金要求
D.監(jiān)管條件落實
E.其他提款條件
答案:A,B,C,D,E
解析:公司信貸的提款條件主要包括:合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)督條件落實、其他提款條件。故本題選ABCDE。63.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是()。
A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力
B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性
C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源
D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施
答案:A
解析:戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面:①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;②為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;③為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。64.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后,應(yīng)建立信貸臺賬,其中記錄的貸款信息包括()。
A.貸款金額
B.賬號
C.貸款余額
D.還款方式
E.擔(dān)保方式
答案:B,C,D,E
解析:選項A,信貸臺賬記錄的貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。65.對家庭而言,()應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。
A.社會保險
B.商業(yè)保險
C.人身保險
D.財產(chǎn)保險
答案:B
解析:當(dāng)然,我們還是認(rèn)為對家庭而言,商業(yè)保險應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。66.銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。
A.代發(fā)工資
B.代收學(xué)費
C.代發(fā)彩票獎金
D.代收電話費
答案:C
解析:C銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選C。67.個人貸款可細(xì)分為()。
A.個人住房貸款
B.個人消費貸款
C.個人經(jīng)營貸款
D.個人助學(xué)貸款
E.固定資產(chǎn)貸款
答案:A,B,C,D
解析:個人貸款可細(xì)分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人助學(xué)貸款等。E項,固定資產(chǎn)貸款屬于公司貸款。68.法定繼承順序具有()的特征。
A.限定性
B.強(qiáng)行性
C.客觀性
D.公平性
E.排他性
答案:A,B,E
解析:法定繼承人的繼承順序具有以下特征:①法定性;②強(qiáng)行性;③排他性;④限定性。
69.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險限額管理通常包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等多重內(nèi)容。(??)
答案:對
解析:市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括:頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等。70.假設(shè)投資組合的收益率為20%,無風(fēng)險收益率是8%,投資組合的方差為9%,貝塔值為12%,那么,該投資組合的夏普比率等于()。
A.0.2
B.0.4
C.0.6
D.0.8
答案:B
解析:根據(jù)公式,
71.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點,說法錯誤的是()。
A.合規(guī)文化是銀行的自身需求
B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向
C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)
D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心
答案:D
解析:合規(guī)文化的特點:(1)合規(guī)文化的核心是法律意識;(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求;(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向;(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。72.()對股東大會負(fù)責(zé),對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.高級管理層
D.董事長
答案:A
解析:董事會對股東大會負(fù)責(zé),對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。73.我國利率體系的核心是()。
A、固定利率
B、浮動利率
C、基準(zhǔn)利率
D、市場利率
答案:C74.所謂外匯匯率上漲,在直接標(biāo)價法下意味著外幣相對責(zé)了。()
答案:對75.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少(??)重估一次市值。
A.每年
B.每日
C.每月
D.每季
答案:B
解析:在市場風(fēng)險管理實踐中,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。76.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率(),就意味著投資和借款需求很快將會上升,具體由()決定。
A.小于20%或30%,行業(yè)技術(shù)變化比率
B.小于20%或30%,設(shè)備使用年限
C.大于60%或70%,行業(yè)技術(shù)變化比率
D.大于60%或70%,設(shè)備使用年限
答案:C
解析:如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%,這就意味著投資和借款需求很快將會上升,具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。77.退出障礙具體包括()。
A.資產(chǎn)的專用性
B.退出的固定費用
C.戰(zhàn)略上的相互牽制
D.情緒上的難以接受
E.政府和社會的各種限制
答案:A,B,C,D,E
解析:退出障礙較高意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加劇。退出障礙主要受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關(guān)系等方面考慮的影響,具體包括:資產(chǎn)的專用性、退出的固定費用、戰(zhàn)略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種限制等。78.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有特征不包括()。
A.與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)
B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)
C.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查
D.有符合規(guī)定的資本充足率
答案:D
解析:《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)、有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn),有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查,并作出審慎決定。79.融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
答案:B
解析:根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》規(guī)定,融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%;對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%;對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。80.下列有關(guān)風(fēng)險限額管理的說法中,錯誤的是()。
A.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對參考
B.限額指標(biāo)很多是絕對額指標(biāo)
C.風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)
D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本,商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求
答案:B
解析:在風(fēng)險指標(biāo)的選取上,各類風(fēng)險限額一般會選取監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險指標(biāo)作為限額指標(biāo),因此限額指標(biāo)很多是比率指標(biāo)。也有部分限額采用的是絕對額指標(biāo)。81.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作,說法正確的是()。
A.堅持以人為本,堅持服務(wù)至上,堅持規(guī)范行為
B.遵守公開交易的原則
C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任
D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)
答案:D
解析:銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本,堅持服務(wù)至上,堅持社會責(zé)任,踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù),履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任,遵從公平交易的原則,依法維護(hù)銀行消費者的合法權(quán)益。82.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。
A.基金單位的買賣方式不同
B.基金的法律地位不同
C.基金規(guī)模的可變性不同
D.基金的價格決定因素不同
E.基金的投資策略不同
答案:A,C,D,E
解析:選項B,基金的法律地位不同屬于公司型基金與契約型基金的區(qū)別。83.假設(shè)商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內(nèi)的違約概率分別為2%和4%,且相互獨立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為()元。
A.880000
B.923000
C.742000
D.672000
答案:A
解析:預(yù)期損失=違約概率×違約風(fēng)險暴露×違約損失率。A級債券所造成的預(yù)期損失=2%×20000000×(1-60%)=160000(元),BBB級債券所造成的預(yù)期損失=4%×30000000×(1-40%)=720000(元)。因此,銀行在這個信用組合上因違約風(fēng)險所產(chǎn)生的總預(yù)期損失=160000+720000=880000(元)。84.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管,接管期限可以為()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
E.5年
答案:A,B
解析:AB中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管,接管期限最長不得超過2年。故選AB。85.票據(jù)喪失后,持票人可以(),請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。
A.掛失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起訴訟
答案:D
解析:票據(jù)喪失后,票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告,也可提起民事訴訟,請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時,失票人可以向法院申請保全措施,由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。86.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中,應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有()。
A.公司的整體戰(zhàn)略
B.利率變化及預(yù)期
C.公司治理結(jié)構(gòu)
D.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)
E.信用風(fēng)險參數(shù)
答案:B,D,E
解析:在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。87.商業(yè)銀行通常采用()的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。
A.風(fēng)險分散
B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險規(guī)避
D.沖減利潤
E.提取損失準(zhǔn)備金
答案:D,E
解析:在實踐中,通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。
88.下列不屬于申請預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當(dāng)提交的材料是()。[2015年10月真題]
A.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書
B.登記申請書
C.當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定
D.主債權(quán)合同
答案:A
解析:根據(jù)《房屋登記辦法》第七十一條,除BCD三項外,申請預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記,還應(yīng)當(dāng)提交下列材料:①申請人的身份證明;②抵押合同;③預(yù)購商品房預(yù)告登記證明;④其他必要材料。89.我國中小企業(yè)類型有()。
A.大型企業(yè)
B.中型企業(yè)
C.小型企業(yè)
D.微型企業(yè)
E.小微型
答案:B,C,D
解析:2011年,工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(以下簡稱《通知》),將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型,具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo),結(jié)合行業(yè)特點制定。90.銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。
A.投資工具是否多樣化
B.客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況
C.客戶的非財務(wù)信息
D.某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)
答案:D
解析:銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)。要做到這一點,銀行從業(yè)人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。91.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有()。
A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額
B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品
C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場比較困難
D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品
E.市場集中度高
答案:A,C,E
解析:寡頭壟斷的行業(yè),是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大,因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品,市場集中度高;每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大,進(jìn)出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征;D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。92.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和,下列表述正確的有()。
A.凈現(xiàn)值為負(fù)值,說明投資是虧損的
B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利
C.凈現(xiàn)值為正值,說明投資能夠獲利
D.凈現(xiàn)值為正值,說明投資是虧損的
E.凈現(xiàn)值為負(fù)值,說明投資能夠獲利
答案:A,C
解析:凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正值,說明投資能夠獲利,凈現(xiàn)值為負(fù)值,說明投資是虧損的。其計算公式為:對于一個投資項目,如果NPV>0,表明該項目在r的回報率要求下是可行的,且NPV越大,投資收益越高。相反地,如果NPV<0,表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。93.下列屬于民事主體的有()。
A.嬰兒
B.動物
C.合伙組織
D.個體工商戶
E.國家
答案:A,C,D,E
解析:民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格,并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法通則》和有關(guān)法律的規(guī)定,我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下,國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體,它可以作為民事行為的客體。94.下列用途中,不可以申請使用公積金貸款的是()。
A.購買商鋪
B.翻建自住房
C.購買自住房
D.大修自住房
答案:A
解析:公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款,是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。95.常用的市場風(fēng)險限額包括()。
A.頭寸限額
B.風(fēng)險價值限額
C.止損限額
D.損失限額
E.追索限額
答案:A,B,C
解析:限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進(jìn)行有效控制的一項重要手段。常用的市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。頭寸限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額,風(fēng)險價值限額是對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險參數(shù)來設(shè)定限額,止損限額是指所允許的最大損失額。96.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有()。
A.同業(yè)拆借市場
B.股票市場
C.債券回購市場
D.票據(jù)市場
E.債券市場
答案:A,C,D
解析:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。BE兩項屬于資本市場。97.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人,單位不能構(gòu)成該罪。()
答案:錯
解析:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體,自然人和單位都可成為犯罪主體。98.借款人申請個人經(jīng)營貸款,需具備的條件有()。
A.具有完全民事行為能力的自然人,年齡在18(含)一60周歲(不含)之間
B.借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶
C.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保
D.具有穩(wěn)定的收人來源和按時足額償還貸款本息的能力
E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明
答案:A,B,C,D,E
解析:除ABCDE五項外,借款人申請個人經(jīng)營貸款,還需具備銀行要求的下列條件:①借款人具有合法的經(jīng)營資格,能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照;②具有良好的信用記錄和還款意愿,借款人及其經(jīng)營實體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄;③貸款人規(guī)定的其他條件。99.貸款定價是由市場、銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)這三個方面形成均衡定價的主要力量。()
答案:對
解析:貸款定價是由市場、銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)這三個方面形成均衡定價的主要力量。100.財務(wù)指標(biāo)分析中,存貨持有天數(shù)增多,說明客戶可能()。[2014年11月真題]
A.存貨銷量增加
B.呆滯積壓存貨比重較大
C.存貨采購價格上漲
D.存貨采購過量
E.存貨耗用量增加
答案:B,C,D
解析:一般而言,存貨持有天數(shù)增多,說明客戶存貨采購過量,或是呆滯積壓存貨比重較大,或是存貨采購價格上漲;而存貨持有天數(shù)減少,說明客戶可能耗用量或銷量增加。101.巴塞爾委員會的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實踐,旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。()
答案:對
解析:略102.稅收的固定性包括的含義有(
A.稅收征收總量的有限性
B.稅收征收對象的確定性
C.稅收征收具體操作的確定性
D.稅收征收程序的確定性
E.稅收征收數(shù)額的確定性
答案:A,C
解析:稅收的固定性包括兩層含義:①稅收征收總量的有限性,由于預(yù)先規(guī)定了征稅的標(biāo)準(zhǔn),政府在一定時期內(nèi)的征稅數(shù)量就要以此為限,從而保證稅收在國民經(jīng)濟(jì)總量中的適當(dāng)比例;②稅收征收具體操作的確定性,即稅法確定了課稅對象及征收比例或數(shù)額,具有相對穩(wěn)定、連續(xù)的特點,既要求納稅人必須按稅法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)繳納稅額,也要求稅務(wù)機(jī)關(guān)只能按稅法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)對納稅人征稅,不能任意降低或提高。103.下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。
A.追求獲取短期高額回報
B.專項積累、專款專用
C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計
D.分散風(fēng)險、安全穩(wěn)健
E.力求長期穩(wěn)定的收益
答案:B,C,D,E
解析:進(jìn)行教育投資規(guī)劃時,應(yīng)注意遵循以下三項原則:提前規(guī)劃、專項積累、穩(wěn)健投資,以保障教育金籌備的有效與安全。104.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強(qiáng)調(diào):有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)。()
答案:對
解析:巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強(qiáng)調(diào):有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)。105.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。
A.商業(yè)銀行的監(jiān)事
B.商業(yè)銀行的管理人員
C.商業(yè)銀行董事投資的公司
D.保險公司
答案:D
解析:D《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的關(guān)系人是指:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。故選D。106.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是()。
A.來源集中,流動性風(fēng)險低
B.不穩(wěn)定的負(fù)債,流動性風(fēng)險高
C.比較穩(wěn)定的負(fù)債,流動性風(fēng)險低
D.來源分散,流動性風(fēng)險高
答案:C
解析:零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度,其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素。因此,從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看,零售存款相對穩(wěn)定,通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外,零售存款的來源通常是比較分散的。107.根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》,境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人,應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。
A.銀保監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上
B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄
C.財務(wù)狀況良好,近2個會計年度連續(xù)盈利
D.具有國際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理經(jīng)驗
答案:B
解析:除ACD三項外,境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人,還應(yīng)當(dāng)具備以下條件:①最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元;②符合所在國家或地區(qū)法律法規(guī)及監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求,最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;③具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系;④單個出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過2家,其中絕對控股不得超過1家;⑤承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)(銀保監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托,并在擬設(shè)公司章程中載明;⑥所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局己經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制;⑦具有有效的反洗錢措施;⑧所在國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好;⑨銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。108.借款需求的原因可能包括()。
A.長期性資本支出
B.季節(jié)性存貨
C.應(yīng)收賬款增加
D.固定資產(chǎn)重置
E.債務(wù)重構(gòu)
答案:A,B,C,D,E
解析:借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此,公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途,一般來說,長期貸款用于長期融資,短期貸款用于短期融資。109.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。
答案:錯
解析:信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。110.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括()。
A..個人基本信息
B.個人家族信息
C.個人通話信息
D.個人信用交易信息
E.特殊信息
答案:A,D,E
解析:個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。111.在收集客戶信息的過程中,屬于定性信息的是()。
A.資產(chǎn)與負(fù)債
B.雇員福利
C.投資偏好
D.客戶的投資規(guī)模
答案:C
解析:客戶信息可以分為定量信息和定性信息??蛻糌攧?wù)方面的信息基本屬于定量信息;定性信息是指非財務(wù)信息,即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。112.1988年,巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》,確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。()
答案:錯
解析:1988年,巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議),確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年,巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。113.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力,主要取決于產(chǎn)品自身的性價比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時,可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。()
答案:對
解析:企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素,但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價比,那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、售價合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較強(qiáng)的競爭力,為企業(yè)贏得市場和利潤。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時,可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。114.()是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。
A.基本指標(biāo)法
B.標(biāo)準(zhǔn)法
C.高級計量法
D.蒙特卡洛模擬法
答案:C
解析:高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實踐看,最常用的是損失分布法。115.既應(yīng)用定量分析,又結(jié)合專家判斷等定性分析的預(yù)警方法是()。
A.黑色預(yù)警法
B.指數(shù)預(yù)警法
C.統(tǒng)計預(yù)警法
D.紅色預(yù)警法
答案:D
解析:在三種預(yù)警方法中,紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合,其流程是:①對影響警素變動的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析;②進(jìn)行不同時期的對比分析;③結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗進(jìn)行預(yù)警。116.可能導(dǎo)致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是()。
A.真實票據(jù)理論
B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
C.預(yù)期收入理論
D.超貨幣供給理論
答案:A
解析:真實票據(jù)理論認(rèn)為銀行只能發(fā)放有真實票據(jù)支撐的短期貸款,而不能發(fā)放利率水平較高的長期貸款、不動產(chǎn)貸款、消費貸款等,這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn),資金利用效率低下。無法獲得更高盈利。117.關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施,說法正確的有()。
A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后,依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為
B.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi).也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請公示催告.或向人民法院提起訴訟
C.法院受理公示催告后.應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告.催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報權(quán)利
D.人民法院在公示催告期間終止后.針對無人申請的票據(jù),應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請人的申請,判決宣告該票據(jù)無效.所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束
E.票據(jù)喪失后,也可以提起民事訴訟,請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時,失票人可以向法院申請訴訟保全措施.由法院通知付款人或代理付款人暫停支付
答案:A,B,C,D,E118.作為保險對象的財產(chǎn),可以是有形的,也可以是無形的。作為保險對象的人,是指自然人,可以是一個人,也可以是一個特定團(tuán)體中所有的人。()
答案:對
解析:所謂保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。作為保險對象的財產(chǎn),可以是有形的,也可以是無形的。作為保險對象的人,是指自然人,可以是一個人,也可以是一個特定團(tuán)體中所有的人。119.()的公式為凈利潤/資產(chǎn)平均總額。
A.銷售凈利潤率
B.凈資產(chǎn)利潤率
C.實收資本利潤率
D.基本獲利率
答案:B
解析:A項,銷售凈利潤率=凈利潤/銷售收入凈額;C項,實收資本利潤率=凈利潤/實收資本;D項,基本獲利率=息稅前利潤/總資產(chǎn)平均余額。120.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后()個工作日內(nèi),向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。
A.7
B.10
C.15
D.30
答案:C
解析:暫無解析121.()不屬于按照投資性質(zhì)的不同對理財產(chǎn)品進(jìn)行的分類。
A.固定收益類理財產(chǎn)品
B.保本浮動收益理財產(chǎn)品
C.權(quán)益類理財產(chǎn)品
D.混合類理財產(chǎn)品
答案:B
解析:根據(jù)投資性質(zhì)的不同,將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。122.()是財務(wù)公司主要負(fù)債。也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。
A.吸收成員單位存款
B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)
C.發(fā)行金融債券
D.發(fā)行企業(yè)債券
答案:A
解析:A項,吸收成員單位存款是財務(wù)公司主要負(fù)債,也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。B項,財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。
C項,財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。
D項,企業(yè)債券,通常又稱為公司債券,是企業(yè)依照法定程序發(fā)行,約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。
123.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的()個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。
A.12
B.18
C.24
D.36
答案:C
解析:國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。124.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法,不正確的是()。
A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的
B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息
C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息
D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù),可以將客戶信息直接提供給保險公司
答案:D
解析:D為保護(hù)客戶隱私,銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。故選D。125.商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為()。
A.敏感負(fù)債
B.附屬資產(chǎn)
C.脆弱資金
D.附屬存款
E.核心存款
答案:A,C,E
解析:商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類:敏感負(fù)債、脆弱資金、核心存款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。
A.重復(fù)保險
B.共同保險
C.再保險
D.原保險
答案:D
解析:原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。A項,重復(fù)保險是指投保人以同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險;B項,共同保險(也稱“共保”)是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一風(fēng)險、同一保險利益的保險;C項,再保險(也稱“分?!?是保險人將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分或全部,轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。2.下列關(guān)于止損限額的說法,正確的有()。
A.止損限額是指所允許的最大損失額
B.止損限額是指所允許的最小損失額
C.適用于1日、1周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失
D.只適用于長時間(如1年)的累計損失
E.當(dāng)某個頭寸的累計損失接近止損限額時,必須立即變現(xiàn)
答案:A,C
解析:止損限額是指所允許的最大損失額。通常,當(dāng)某個頭寸的累計損失達(dá)到或接近止損限額時,就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于1日、l周或1個月等一段時間內(nèi)的累計損失。、3.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中,房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是()。
A.貸款調(diào)查、提供客源
B.提供客源、代理部分貸款管理職能
C.貸款調(diào)查、承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任
D.提供客源、承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任
答案:D
解析:與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。中介機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源之外,大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。同時,專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司,也是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)。4.下列金融犯罪中,犯罪主體屬于一般主體的是()。
A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
B.違法發(fā)放貸款罪
C.偽造、變造金融票證罪
D.違規(guī)出具金融票證罪
答案:C
解析:C項,偽造、變造金融票證罪主體是一般主體,包括自然人和單位;ABD三項,犯罪主體均是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。5.下列選項中,屬于新型人壽保險的是()。
A、兩全壽險
B、分紅壽險
C、投資連結(jié)保險
D、萬能壽險
E、生存保險
答案:B,C,D
解析:B,C,D
目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險。6.在對內(nèi)部資源進(jìn)行分析時,主要涉及的內(nèi)容有()。
A、人力資源
B、資訊資源
C、銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力
D、市場營銷部門的能力
E、銀行的財務(wù)實力
答案:A,B,D7.下列各項中,不屬于項目評估內(nèi)容的是()。
A.項目技術(shù)評估
B.項目擔(dān)保及風(fēng)險分擔(dān)
C.項目建設(shè)的必要性與建設(shè)配套條件
D.編制可行性研究報告
答案:D
解析:除ABC三項外,項目評估的內(nèi)容還包括:①借款人及項目股東情況;②項目財務(wù)評估;③項目融資方案;④銀行效益評估。8.由于個人汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品,其風(fēng)險相對于個人住房貸款來說更難
把握。()
答案:對
解析:由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品,以汽車作抵押的風(fēng)險緩釋作用有限,其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下,商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價,對其違約行為缺乏有效的約束力。因此,汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大。
9.下列銀行業(yè)務(wù)中,屬于中間業(yè)務(wù)的是()。
A.住房貸款
B.理財業(yè)務(wù)
C.信用證業(yè)務(wù)
D.吸收存款
答案:B
解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費或代客買賣價差的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項A,住房貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù),形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn);選項C,信用證業(yè)務(wù)屬于銀行的貿(mào)易融資貸款,形成銀行的表內(nèi)資產(chǎn);選項D,吸收存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),形成銀行表內(nèi)負(fù)債。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的說法,不正確的是()。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定限額
B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分
C.市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限額管理
D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況,決定是否對限額管理體系進(jìn)行調(diào)整
答案:C
解析:C項,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場風(fēng)險限額之間的一致性,并協(xié)調(diào)市場風(fēng)險限額管理與信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險的限額管理。11.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是()。
A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會,加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管
B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局,加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管
C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制,賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色
D.審慎監(jiān)管局
答案:D
解析:歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀:
(1)設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會,加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管;
(2)成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局,加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管;
(3)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制,賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。
D選項屬于英國金融監(jiān)
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