交通銀行甘肅省分行2022年校園招聘30名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她交通銀行甘肅省分行2022年校園招聘30名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對于追加的擔保品，可簡化手續(xù)辦理。（）

答案：錯

解析：擔保品關(guān)系到銀行貸款的安全，只有手續(xù)齊備、措施嚴密，才能在發(fā)生貸款糾紛時確保銀行權(quán)益實現(xiàn)。因而在追加擔保時，對于追加的擔保品，也應(yīng)根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定，辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù)，落實抵押權(quán)益。2.商業(yè)銀行應(yīng)當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A、市場風險承擔部門

B、市場風險管理部門

C、內(nèi)部審計機構(gòu)

D、外部審計機構(gòu)

答案：B

解析：市場風險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨立性是建設(shè)市場風險管理體系的關(guān)鍵。銀行應(yīng)當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應(yīng)當職責明確，與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。3.目前市場上參與托管清算的受托機構(gòu)有（）。

A.專業(yè)從業(yè)機構(gòu)

B.同業(yè)從業(yè)機構(gòu)

C.專業(yè)中介機構(gòu)

D.特定金融機構(gòu)

E.法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場上參與托管清算的受托機構(gòu)有：同業(yè)從業(yè)機構(gòu)、專業(yè)中介機構(gòu)、特定金融機構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。4.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

答案：錯

解析：按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。5.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

答案：D

解析：中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調(diào)控經(jīng)濟。當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買人證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。6.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L險集中到總行資金管理部門管理。

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限匹配模式

D.多資金池模式

答案：C

解析：期限匹配模式的優(yōu)點包括：①實現(xiàn)資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風險集中到總行資金管理部門管理，有效實現(xiàn)風險專業(yè)化分工，提高風險管理效率和綜合經(jīng)營效益；②更為科學地區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤貢獻，評價產(chǎn)品盈利能力和價格合理性；③便于商業(yè)銀行利用價格杠桿對全行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)進行更為準確地調(diào)控。7.為有效降低流動性風險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應(yīng)當（）。

A、異質(zhì)化、分散化

B、資產(chǎn)應(yīng)當同質(zhì)化、集中化，負債應(yīng)當異質(zhì)化、分散化

C、同質(zhì)化、集中化

D、負債應(yīng)當同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當異質(zhì)化、分散化

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動性風險，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應(yīng)當異質(zhì)化、分散化8.遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇任何一天交割（擇期交易）。

答案：錯

解析：遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割（擇期交易）。9.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

答案：錯

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類，而按照信用和資產(chǎn)等級的提高，發(fā)卡機構(gòu)對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產(chǎn)品。10.信息科技風險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術(shù)漏洞

D.管理缺陷

E.社會風俗習慣

答案：A,B,C,D

解析：信息科技風險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。11.在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風險是()。

A.非系統(tǒng)風險

B.特定公司風險

C.獨特風險

D.市場風險

答案：D

解析：因為市場風險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，所以不能通過組合投資來分散。12.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項屬于《巴塞爾協(xié)議》的變化。

13.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會選舉的外部監(jiān)事

C.財務(wù)負責人

D.商業(yè)銀行總行行長

E.股東監(jiān)事

答案：A,B,E

解析：監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項屬于高級管理層的成員。14.不可以申請公眾責任保險的是（）

A.工廠

B.學校

C.商店

D.醫(yī)生

答案：D

解析：工廠、旅館、學校、商店、醫(yī)院、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動場所可以投保公眾責任保險轉(zhuǎn)嫁責任風險。15.保險的基本當事人有()。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.銀行從業(yè)人員

答案：A,B,C,D16.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)，合伙協(xié)議另有約定的除外。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第23條的規(guī)定，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。17.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系

B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序

C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求

D.如果是個人貸款承諾．則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性

答案：D

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。

(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。

(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。

(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風險。

(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。

(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。

(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力。

(8)如果商業(yè)銀行在項目招標活動中提供的融資類投標書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進行審批。

(9)檢查商業(yè)銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，是否及時足額收取相關(guān)費用，核算是否正確。

(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會嚴重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。

18.下列情形中，可以借閱一級檔案的有（）

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權(quán)債務(wù)重組

E.補辦房產(chǎn)證題意。

答案：A,B,C,D,E

解析：5點均符合題意。19.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬。（）

答案：對

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。20.商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人所提供的材料是否真實、合法、有效

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定

C.借款人資信狀況是否良好

D.貸款年限及借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括：（1）借款申請人所提供的材料是否真實、合法、有效；（2）借款人收入來源是否穩(wěn)定；（3）借款人資信狀況是否良好；（4）貸款年限及借款人年齡是否符合規(guī)定；（5）借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件；（6）借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；（7）雙人現(xiàn)場核實借款人擬購買的房產(chǎn)是否真實、合法、有效；（8）貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

考點

個人商用房貸款的貸款流程21.風險因素與風險管理復雜程度的關(guān)系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關(guān)程度并不大

答案：B

解析：風險因素考慮得愈充分，風險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢。22.（）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查．對其完整性、真實性和合法性負責。

A.全國學生貸款管理中心

B.貸款經(jīng)辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)

答案：D

解析：所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構(gòu)對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內(nèi)完成。23.我國當前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.完善健全的銀行內(nèi)部控制

C.行之有效的監(jiān)管工具

D.科學合理的監(jiān)管組織體系

E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機制

答案：A,C,D

解析：我國當前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括：(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。(2)行之有效的監(jiān)管工具。(3)科學合理的監(jiān)管組織體系。24.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的；②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。選項C，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。25.根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率的范圍宜在()。

A.20％～50％

B.30％～50％

C.20％～40％

D.30％～60％

答案：A

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負債率越高，說明財務(wù)負擔也就越大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，流動性風險較大。26.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務(wù)職能

答案：A,C,D,E

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。其職能有：經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務(wù)職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。27.融資缺口等于(?)。

A.貸款平均額+核心存款平均額

B.貸款平均額-核心存款平均額

C.核心存款平均額-貸款平均額

D.貸款期望額-核心存款平均額

答案：B

解析：商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構(gòu)成了融資缺口，即融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額。?

28.下列關(guān)于擔保中留置的說法，正確的是（）。

A.留置財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

B.留置財產(chǎn)可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)

C.留置權(quán)人不占有留置財產(chǎn)

D.當債務(wù)人到期未履行債務(wù)時，留置權(quán)人有權(quán)就留置財產(chǎn)優(yōu)先受償

答案：D

解析：留置財產(chǎn)只能是動產(chǎn)，選項A、B錯誤，留置是債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的財產(chǎn)，選項C錯誤。29.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

答案：對

解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。30.某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)的額外價值并將其從資產(chǎn)負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程，被稱為是（）。

A.證券化

B.資產(chǎn)化

C.資產(chǎn)剝離

D.債券剝離

答案：A

解析：證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)的額外價值并將其從資產(chǎn)負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。31.司法機關(guān)查詢單位存款，下列操作正確的是（）。

A.不得復制摘抄

B.不得帶走原件

C.司法工作人員憑縣級以上有權(quán)機構(gòu)“協(xié)助查詢存款通知書”查詢即可

D.司法工作人員憑工作證查詢即可

答案：B

解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。對上述資料，金融機構(gòu)應(yīng)當如實提供，有權(quán)機關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。32.專項準備金的計提基數(shù)有（）。

A.以各類不良貸款為基數(shù)，乘以相應(yīng)的計提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提

C.對于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)

E.以全部貸款余額作基數(shù)

答案：B,C

解析：題中選項A、D、E是普通準備金、特別準備金的計提基數(shù)。33.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是()。

A.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章

答案：D

解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。34.當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。（）

答案：對

解析：略35.我國的貨幣政策目標包括()。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.促進經(jīng)濟增長

D.平衡國際收支

E.有效促進金融監(jiān)督

答案：A,C

解析：貨幣政策的最終目標，一般有四個：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支等。但需指出的是，我國的貨幣政策目標僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進經(jīng)濟增長?！吨袊嗣胥y行法》第三條規(guī)定，中國人民銀行的“貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。36.投資者將不會選擇()組合作為投資對象。

A.期望收益率18%、標準差32%

B.期望收益率9%、標準差22%

C.期望收益率11%、標準差20%

D.期望收益率8%、標準差11%

答案：B

解析：投資者都遵守主宰原則，即同一風險水平下，選擇收益率較高的證券；同一收益率水平下，選擇風險較低的證券。而B項組合比C項組合的收益更低，風險更大，投資者不會選擇。37.對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度有（）

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險制度

D.義務(wù)教育制度

E.養(yǎng)老保險制度

答案：A,C,D,E

解析：各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠的影響。新中國成立至今，伴隨著計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會保障體系主要包括養(yǎng)老保險制度和醫(yī)療保險制度。

38.商業(yè)銀行應(yīng)當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資。

A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.貨幣型理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項

正確。39.“固定資產(chǎn)使用率”指標存在的不足包括()。

A.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

B.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備是很正常的

C.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

答案：A,B,D,E

解析：C項，“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在一些不足之處。40.下列各項中，屬于商業(yè)銀行法律風險的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導致的風險敞口

C.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口

E.因流程管理不完善導致的損失

答案：B,D

解析：法律風險包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。A、C兩項屬于國家風險，E選項屬于操作風險。41.關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務(wù)上便利為前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。42.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人消費額度貸款

B.助學貸款

C.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人汽車貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。43.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。

A.財務(wù)會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項

答案：A,B,C,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。44.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算數(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

答案：C

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。45.貸款損失準備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行（）計提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權(quán)數(shù)

答案：A

解析：對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。46.（），銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。

A.2012年

B.2013年

C.2014年

D.2015年

答案：B

解析：2013年，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。47.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。48.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。49.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（）。

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.以上均不正確

答案：A

解析：當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。50.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對

C.現(xiàn)場調(diào)查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。51.對于借款關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請（）。

A.財產(chǎn)保全

B.破產(chǎn)

C.強制執(zhí)行

D.支付令

答案：D

解析：對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令；對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。52.下列屬于中觀層面的金融創(chuàng)新的有（）。

A.銀行技術(shù)創(chuàng)新

B.銀行產(chǎn)品創(chuàng)新

C.銀行制度創(chuàng)新

D.金融市場的創(chuàng)新

E.貨幣信用制度的改革

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中，中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。DE兩項均屬于宏觀層面的創(chuàng)新。53.何老先生有兩個兒子——何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)10萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則（）。

A.該遺囑有效，個人可以通過遺囑處理自己的遺產(chǎn)

B.該遺囑無效，因為沒有為何老二保留份額

C.該遺囑有效，因為何老先生將何老二委托給何老大照顧

D.該遺囑無效，因為何老先生沒有設(shè)立遺囑的能力

答案：B

解析：遺囑沒有為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要份額的，對應(yīng)當保留的份額的處分無效。本案中何先生小兒子患有小兒麻痹，需要人照顧即可以認定缺乏勞動能力和無生活來源，所以何老先生的遺囑無效。54.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預(yù)計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有()。

A.錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險

B.在進行保險保障規(guī)劃時，理財師建議錢女士要把握兩個基本原則：一是風險轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險保費額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢女士是家庭收入唯一來源看，應(yīng)著重考慮錢女士的保險保障，且要足額，建議錢女士的保額應(yīng)在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7：3，這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配，及保險中優(yōu)先考慮大人風險保障的原因

答案：A,B,C,E

解析：D項，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。55.貸款發(fā)放的第一道關(guān)口為（）。[2009年6月真題]

A.貸前調(diào)查

B.信貸營銷

C.貸款項目評估

D.不良貸款管理

答案：A

解析：貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策正確與否。56.下列關(guān)于商業(yè)助學貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

答案：D

解析：D項，商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理：57.在高原期，個人的主要理財任務(wù)是()。

A.籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)

答案：B

解析：A項屬于建立期，C項屬于退休期，D項屬于維持期。58.開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類

B.落實國家政策類

C.市場管理類

D.風險管理類

答案：C

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標至少包括落實國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風險管理類，上述三類指標權(quán)重應(yīng)當高于其他類型指標。59.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.代理銷售基金業(yè)務(wù)

C.代理國債業(yè)務(wù)

D.代理股票買賣業(yè)務(wù)

答案：D

解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。60.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

答案：C

解析：C項屬于操作風險。61.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A

解析：此題暫無解析62.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

解析：選項B、C，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；選項D，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。63.征信異議的處理方法錯誤的是（）。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在2個工作日內(nèi)對異議信息進行更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

答案：B

解析：征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。64.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)獨立作業(yè)。

答案：錯

解析：銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)時不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。65.假設(shè)投資組合的收益率為20％，無風險收益率是8％，投資組合的方差為9％，貝塔值為12％，那么，該投資組合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根據(jù)公式，66.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

以下哪項不屬于交易對手信用風險的計量?（）查看材料

A.交易對手信用風險暴露的計量

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

D.交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)的計量

答案：C

解析：交易對手信用風險的計量主要包括三部分：①交易對手信用風險暴露的計量；②對交易對手信用風險的定價；③交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)的計量。計量交易對手信用風險加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)。

67.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、（）等內(nèi)容。

A.企業(yè)文化

B.法人監(jiān)管

C.客戶教育

D.安全保衛(wèi)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個方面。內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。68.成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）?

答案：錯

解析：成長型：重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，適合追求高投資回報的投資者；收入型：強調(diào)基金單位價格的增長，獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入，適合保守的投資者和退休人員69.只有一個委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

答案：A

解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。70.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行需要查驗保管物品數(shù)量

B.客戶與銀行之間是擔保合同關(guān)系

C.商業(yè)銀行無任何風險

D.客戶與銀行之間是租賃合同關(guān)系

答案：D

解析：代保管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。71.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

答案：D

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。72.借款人申請個人汽車消費貸款需提供的材料不包括（）。

A.個人有效身份證件、戶籍證明或長期居住證明

B.所購車輛的第三者責任保險證明

C.個人收入證明

D.購車首期付款證明

答案：B

解析：申請個人汽車消費貸款借款人不需要提供車輛的第三者責任保險證明。73.金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能

答案：B74.下列機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構(gòu)”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。選項A為中央銀行；選項B為銀行業(yè)自律組織；選項C屬于期貨經(jīng)紀公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。75.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。76.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。77.匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）

A.信匯

B.票匯

C.現(xiàn)匯

D.電匯

答案：D

解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人。78.不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.忠于職守

C.勤勉盡責

D.誠實守信

答案：D

解析：誠實守信屬于從業(yè)人員與客戶的要求。79.以下關(guān)于貸前調(diào)查的內(nèi)容說法錯誤的是（）。

A.貸款調(diào)查是發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否按期如數(shù)歸還的關(guān)鍵

B.貸款的合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進行調(diào)查、認定

C.貸款安全性是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力

D.貸款效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況

答案：C

解析：貸款效益性是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。80.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

答案：C

解析：《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況。81.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。

乙方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計()元。

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工資應(yīng)納稅額=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0元。年終獎應(yīng)納稅額=5000x3％=150(元)。12月陸先生應(yīng)納稅額合計=45+150=195(元)。82.駱駝評級體系中的指標不包括市場風險敏感度。（）

答案：錯

解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。83.托收屬于商業(yè)信用。

答案：對

解析：托收屬于商業(yè)信用，銀行不承擔付款義務(wù)。84.商業(yè)銀行風險管理部門的主要職責不包括（）。

A.根據(jù)有關(guān)的風險信息，作出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

B.負責風險管理偏好等相關(guān)政策的制定

C.為管理決策提供整體風險狀況的信息

D.負責核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型

答案：A

解析：風險管理部門在高管層（首席風險官）的領(lǐng)導下，負責建設(shè)完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。85.下列關(guān)于風險分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，那么風險分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，那么分散化策略將不能分散風險

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負，那么風險分散化效果較好

答案：A,B,C,E

解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關(guān)系數(shù)為負時，風險分散效果較好。86.其他個人消費類貸款包括()。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

E.個人旅游消費貸款

答案：A,B,C,E

解析：其他個人消費類貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款。主要包括：(1)個人住房裝修貸款。(2)個人耐用消費品貸款。(3)個人旅游消費貸款。(4)個人醫(yī)療貸款。87.期貨的標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于（）。

A.商品期貨

B.金融期貨

C.利率期貨

D.農(nóng)產(chǎn)品期貨

答案：A

解析：期貨的標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨。88.（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法

答案：B

解析：久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對銀行資產(chǎn)負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響。A項，敏感性分析是在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響；C項，外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法；D項，風險價值方法是衡量市場風險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失。89.（）與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，是我國銀行業(yè)汽車貸款業(yè)務(wù)的萌芽，其后也成為中國人民銀行批復開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行．

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當時中國建設(shè)銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系?！镀囅M貸款管理辦法(試點辦法)》頒布，初期開辦僅限于四家國有商業(yè)銀行．已有過試點經(jīng)驗的中國建設(shè)銀行率先完成了業(yè)務(wù)開辦的準備工作，成為中國人民銀行批復開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行，于當年10月正式推出。90.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的特殊機構(gòu)，為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風險，必須對其所面臨的各種風險進行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰(zhàn)略風險。91.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和管理

C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

92.某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》具體規(guī)定，中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機構(gòu)包括分行、分行級專營機構(gòu)、支行、分行級專營機構(gòu)的分支機構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。其中，中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構(gòu)的，對籌建一級分行的許可，由原銀監(jiān)會受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；對籌建支行的許可，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。93.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用()計量操作風險資本要求。

A、基本指標法

B、標準法

C、高級計量法

D、優(yōu)先計量法

答案：A,B,C

解析：A,B,C

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。94.我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.2．5％

B.10．5％

C.11．5％

D.2．5％

答案：C

解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。95.交易對手違約風險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值。（）

答案：對

解析：交易對手信用風險是指交易對手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風險，與違約交易對手的交易或組合具有正的經(jīng)濟價值時，經(jīng)濟損失將會發(fā)生。交易對手違約風險是雙向的。96.商用房貸款合作機構(gòu)風險包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目“五證”虛假或不全

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

C.未按權(quán)限審批貸款，使礙貸款超授權(quán)發(fā)放

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

答案：B

解析：商用房貸款合作機構(gòu)風險包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目“五證”虛假或不全；估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款屬于貸款審查與審批中的風險。97.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第14條的規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。98.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

答案：C

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙；④使用信用卡進行惡意透支。99.下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.買賣、代理買賣和承銷債券

B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)

D.吸收對公存款

答案：D

解析：D項是國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。100.行為金融學針對傳統(tǒng)有效市場理論，提出的質(zhì)疑包括()。

A.非理性行為

B.投資者非理性行為并非隨機發(fā)生

C.由于投資者交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響

D.投資者可以理性地評估證券價格

E.套利會受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預(yù)期的作用

答案：A,B,E

解析：傳統(tǒng)有效市場理論建立在三個不斷弱化的假設(shè)條件上：①投資者是理性的，也就是說可以理性地評估證券價格；②即使投資者是不理性的，但由于他們交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響；③若部分投資者有相同的不理性行為，市場可以利用“套利”使價格恢復理性。行為金融學針對以上三個假設(shè)分別質(zhì)疑：①非理性行為；②投資者非理性行為并非隨機發(fā)生；③套利會受到一些條件的限制，使之不能發(fā)揮預(yù)期的作用。101.貸款擔?；顒討?yīng)該遵循哪些原則?()

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.誠實信用

答案：A,C,D,E

解析：《擔保法》規(guī)定，擔?；顒討?yīng)當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。102.加強合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

B.加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

答案：B

解析：除ACD三項外，加強合作機構(gòu)管理的風險防控措施還包括：與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。B項為“假個貸”的防控措施。103.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風險中，最主要的風險因素是（）

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：虛假質(zhì)押風險是貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風險中最主要的風險因素104.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

解析：巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。105.關(guān)于貸款批準后、發(fā)放貸款前擔保手續(xù)的完善，下列說法正確的有()。

A.在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照貸款審批批復落實擔保條件

B.對于抵(質(zhì))押擔保的，如可能必須先辦理登記、備案手續(xù)，否則銀行必須親自保管抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需文件的正本

C.對于抵(質(zhì))押擔保的，要特別注意抵押合同生效的前提條件

D.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證擔保的，須在收妥其正本并經(jīng)銀行認可后方可放款

E.對于境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證可行性、保證合同有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

答案：A,B,C,D

解析：E項，對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見。106.理財師應(yīng)該提醒家長在子女出國留學規(guī)劃決策時，應(yīng)關(guān)注的問題有()。

A、家庭經(jīng)濟條件

B、子女對國外社會生活和學習的適應(yīng)能力

C、子女語言能力

D、出國留學時間安排

E、其他隱性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財師應(yīng)該提醒家長在子女出國留學規(guī)劃決策時，應(yīng)關(guān)注的問題有：家庭經(jīng)濟條件；子女對國外社會生活和學習的適應(yīng)能力；子女語言能力；出國留學時間安排；其他隱性風險。107.以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計劃

B.企業(yè)年金

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

答案：B

解析：除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權(quán)激勵等。108.下列關(guān)于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。

A、當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采取職能型營銷組織形式最為有效

B、產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度

C、當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)

D、對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型營銷組織

E、只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務(wù)的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C109.（）是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。

A.獨立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

答案：C

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。關(guān)聯(lián)方是指在財務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

110.（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。111.理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風險管理能力。

A.金融機構(gòu)衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

答案：A

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資會融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風險管理能力。112.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。（）

答案：對

解析：押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動113.下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

答案：A

解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

114.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

答案：C

解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。115.為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采?。ǎ?。

A.財產(chǎn)保全

B.提起訴訟

C.財產(chǎn)清查

D.申請支付令

答案：A

解析：為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采取財產(chǎn)保全。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機關(guān)申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行。勝訴后債務(wù)人自動履行的，則無須申請強制執(zhí)行。

為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采取財產(chǎn)保全。對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。

財產(chǎn)清查是銀行進行現(xiàn)金清收所要做的準備。116.理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，不承擔信用風險。（）

答案：錯

解析：理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，但隨著“理財有風險，投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢，產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的信用風險管理機制在理財業(yè)務(wù)中發(fā)揮了越來越重要的作用。117.項目貸款一般為()。

A．中長期貸款

B．短期貸款

C．貿(mào)易融資貸款

D．流動資金貸款

答案：A

解析：A項目貸款也叫做固定資產(chǎn)貸款，一般為中長期貸款。故選A。118.下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

答案：C

解析：行政法規(guī)的效力高于規(guī)章，所以C項錯誤。119.成員單位的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險放大。（）

答案：對

解析：關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風險；另一方面，信用風險通過擔保鏈條在企業(yè)集團內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質(zhì)上處于擔保不足或無擔保狀態(tài)。

120.貸款分類應(yīng)該遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.公正性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

E.公開性原則

答案：B,D,E

解析：貸款分類應(yīng)遵循以下原則：1.真實性原則；2.及時性原則；3.重要性原則；4.審慎性原則。121.非法定繼承人包括（）

A.對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿

B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹

C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母

D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的，缺乏勞動能力又沒有生活來源的人

E.繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人

答案：D,E

解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，或者繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當?shù)倪z產(chǎn)?！边@一類人又稱為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人?？煞值眠z產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。ABC三項屬于法定繼承人。122.（）又稱“酸性測驗比率”。

A.流動比率

B.速動比率

C.資產(chǎn)負債率

D.內(nèi)部收益率

答案：B

解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是借款人速動資產(chǎn)與流動負債的比率。故本題選B。123.()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。

A.保險費

B.保險基金

C.責任準備金

D.總準備金

答案：A

解析：保險費是投保人向保險人支付的費用，是作為保險人按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的對價。124.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了100股中國移動股票，過去1年中得到0．3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，以下說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)金紅利為30元

B.持有期收益為500元

C.持有期收益為530元

D.持有期收益率為20％

E.持有期收益率為21．2％

答案：A,C,E

解析：現(xiàn)金紅利=0．13×100=30(元)；持有期收益：(30-25)×100+130=530(元)；持有期收益率為：530÷2500×100％=21．2％。125.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A．直接融資工具

B．場內(nèi)市場

C．一級市場

D．資本市場

答案：B

解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，通過銀行柜臺認購憑證式長期國債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場流通，A選項正確；一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場，長期國債可以在一級市場流通，C選項正確；資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具，D選項正確；通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場，B選項錯誤。故選B。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。2.對于動產(chǎn)類抵債資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當自取得之日起（）內(nèi)予以處置。

A.2年

B.6個月

C.5年

D.1年

答案：D

解析：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，其中動產(chǎn)應(yīng)自取得之日起1年內(nèi)予以處置。不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置，除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起2年。3.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經(jīng)濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。4.下列商業(yè)銀行風險中，（）管理應(yīng)當重視和加強跨風險種類的風險管理，其管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平。

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。因此，流動性風險管理除了應(yīng)當做好流動性安排之外，還應(yīng)當重視和加強跨風險種類的風險管理。從這個角度來說，流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平。5.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()。

A．損失類貸款

B．可疑類貸款

C．次級類貸款

D．關(guān)注類貸款

答案：D

解析：D關(guān)注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。6.根據(jù)個人住房貸款的相關(guān)規(guī)定，借款人若要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人已辦妥正式抵押登記手續(xù)

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息

E.借款人沒有逾期還款記錄

答案：A,C,D

解析：根據(jù)個人住房貸款的相關(guān)規(guī)定，借款人若要變更還款方式，需滿足下列條件：向銀行提交還款方式變更申請