樂平融興村鎮(zhèn)銀行2022年誠聘人才練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她樂平融興村鎮(zhèn)銀行2022年誠聘人才練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看，加強(qiáng)對個人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。

2.貸審會委員人數(shù)必須為單數(shù)。

答案：對

解析：貸審會委員不能過多，也不能過少，且必須為單數(shù)。3.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。4.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。5.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。

A．追究民事責(zé)任?

B．行政處分

C．行政處罰?

D．刑事制裁

答案：C

解析：C行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。6.關(guān)于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說法正確的是（）。

A.購入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價值入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C.構(gòu)建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計入固定資產(chǎn)原值

D.與構(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和匯兌損失應(yīng)計入相應(yīng)固定資產(chǎn)原值

答案：D

解析：購人的固定資產(chǎn)按照購買價加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定;自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出確定;投資者投入的固定資產(chǎn)，按資產(chǎn)評估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價值入賬;融資租人的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等確定。企業(yè)購建固定資產(chǎn)所繳納的耕地占用稅、進(jìn)口設(shè)備的增值稅和關(guān)稅應(yīng)計入固定資產(chǎn)原值;與購建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和發(fā)生的匯兌損失，也應(yīng)計人相應(yīng)的固定資產(chǎn)價值。

7.一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃，而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)，其中應(yīng)該包括（）。

A.對子女的支持程度如何

B.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

C.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

D.每年可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少

E.評估客戶的其他理財目標(biāo)對退休后的生活品質(zhì)的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時需要多少錢、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源（投資性資產(chǎn)）和未來的資源（未來來自社會福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險等方面的收入），他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評估客戶的其他理財目標(biāo)對退休后的生活品質(zhì)的影響，比如客戶希望退休后能去環(huán)球旅行，那么這項(xiàng)目標(biāo)對其他的財務(wù)支出計劃（比如準(zhǔn)備為女兒操辦一次奢華婚禮）的影響如何。8.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A.2014年3月

B.2014年6月

C.2014年8月

D.2014年10月

答案：D

解析：2014年10月，聯(lián)合財政部、中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會等發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。9.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放的條件，下列對于發(fā)放條件的說法，不正確的是（）。

A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

B.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成

D.確保借款人首付款已全額支付或到位

答案：C

解析：個人汽車貸款在貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。10.在個人住房貸款中，銀行對項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

答案：錯

解析：銀行除對項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查外，還需對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。11.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

答案：錯

解析：目前，很多商業(yè)銀行已經(jīng)開始使用個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果即可基本作出是否貸款的決定。12.流動性覆蓋率計算中的分子項(xiàng)是（）。

A.一級資本

B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

C.流動性資產(chǎn)

D.核心一級資本

答案：B

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30目的流動性需求。流動性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備/未來30目的資金凈流出量。13.個人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。14.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價上漲

答案：B

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。15.下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

答案：C

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。C項(xiàng)，活期存款屬于流動性資產(chǎn)。16.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會適時推出（）四大監(jiān)管工具，形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應(yīng)國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。

A.流動性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場約束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應(yīng)國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。17.家庭支出結(jié)構(gòu)分析是家庭財務(wù)狀況分析的重要內(nèi)容，（）都屬于家庭生活支出。

A.禮金支出

B.罰款

C.醫(yī)療支出

D.子女教育

E.贍養(yǎng)支出

答案：C,D,E

解析：家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出兩個部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出；專項(xiàng)支出包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。AB兩項(xiàng)屬于家庭支出中的其他支出。18.下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

答案：B

解析：B項(xiàng)，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長、通貨膨脹、資本回報等)的結(jié)果。19.金融消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個國民體系，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險性。

答案：錯

解析：與一般消費(fèi)者相比，金融消費(fèi)者有其特殊性。一方面，金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費(fèi)過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費(fèi)具有無形性；另一方面，金融消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個“經(jīng)濟(jì)體系”，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險性。20.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

答案：對21.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。

A.委托人的身份證原件及復(fù)印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權(quán)委托書

D.代理人的身份證原件及復(fù)印件

E.代理人的個人信用報告

答案：A,B,C,D

解析：如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。E項(xiàng)，代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關(guān)系，無需提供。22.貸款合規(guī)性調(diào)查中，被審查人除借款人外，還可能有（）。

A.關(guān)聯(lián)方

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.擔(dān)保人

答案：D

解析：貸款的合規(guī)性調(diào)查主要指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。23.下列關(guān)于財務(wù)內(nèi)部收益率計算的說法，正確的有（）。

A.在貸款項(xiàng)目評估中，一般計算全部投資內(nèi)部收益率

B.用試差法計算財務(wù)內(nèi)部收益率時，試算的兩個相鄰折現(xiàn)率之差應(yīng)不小于5%

C.若折現(xiàn)率為10%時，某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為10萬元當(dāng)；折現(xiàn)率為5%時，該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為3萬元；則項(xiàng)目的內(nèi)部收益率為5%-10%

D.財務(wù)內(nèi)部收益率可通過財務(wù)現(xiàn)金流量表現(xiàn)值計算

E.計算得到的財務(wù)內(nèi)部收益率若大于期望收益率，則項(xiàng)目可以接受

答案：A,C,D,E

解析：可參考項(xiàng)目盈利能力分析。24.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。（）

答案：對

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第七十五條的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。25.主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于()。

A.項(xiàng)目可行性分析

B.項(xiàng)目宏觀背景分析

C.項(xiàng)目微觀背景分析

D.項(xiàng)目企業(yè)分析

答案：C

解析：分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位，然后分析項(xiàng)目提出的理由，并對項(xiàng)目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。26.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標(biāo)的物涉外

答案：C

解析：涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，訴訟標(biāo)的物涉外。27.個人貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.有違法違規(guī)經(jīng)營行為

B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.同時與多家銀行合作

E.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

答案：A,B,C,E

解析：存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；

②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；

③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；

④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的：

⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。28.個人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過()年：

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。29.個人信貸營銷中，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。

①選擇目標(biāo)市場②實(shí)行市場定位③分析購買行為④進(jìn)行市場細(xì)分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

答案：C

解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)及其先后順序如圖2-1所示。

圖2-1銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)30.下列關(guān)于商業(yè)銀行不相容職務(wù)分離原則的理解，錯誤的是（）。

A.不相容職務(wù)分離意味著管理人員不能同時負(fù)責(zé)前臺營銷和中臺審批

B.雙人復(fù)核是不相容職務(wù)分離原則在實(shí)際中的應(yīng)用

C.不相容職務(wù)進(jìn)行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性

D.不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一

答案：B

解析：不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程中所涉及的不相容職務(wù)，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制約的工作機(jī)制。商業(yè)銀行進(jìn)行組織規(guī)劃，首先是要對不相容職務(wù)進(jìn)行分離，如果沒有適當(dāng)?shù)穆殑?wù)分離，則發(fā)生錯誤和舞弊的可能性更大。31.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?()

A．再貸款利率

B．存款準(zhǔn)備金利率

C．超額存款準(zhǔn)備金利率

D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

答案：D

解析：D中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準(zhǔn)利率平級的。故選D。32.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人

答案：D

解析：公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

33.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風(fēng)險揭示書

答案：A

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告：①法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書；②理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶評估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。34.信用卡叉叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽(yù)良好，可以在指定場所進(jìn)行直接消費(fèi)的一種非現(xiàn)金交易的消費(fèi)信貸憑證。（）

答案：對35.下列關(guān)于信用風(fēng)險的作用說法正確的是（）。

A.幫助董事會及高級管理層保護(hù)他們的機(jī)構(gòu)及聲譽(yù)

B.該職能向董事會和高級管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨(dú)立保證

C.有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

D.對于基金金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值

答案：D

解析：選項(xiàng)ABC是內(nèi)部審計的作用。36.哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點(diǎn)及其控制措施（）

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門，都負(fù)有管理操作風(fēng)險的責(zé)任。根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個方面來分析操作風(fēng)險點(diǎn)及其控制措施。37.一來講，影響流動資金需求的關(guān)鍵因素為()。

A.存貨

B.現(xiàn)金

C.借款人所屬行業(yè)

D.借款人經(jīng)營規(guī)模

E.應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款

答案：A,B,E

解析：流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動資金的差額(即流動資金缺口)確定。一來講，影響流動資金需求的關(guān)鍵因素為存貨(原材料、半成品、產(chǎn)成品)、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。同時，還會受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。38.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀(jì)律”是第三支柱。39.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)“穿透”原則對承擔(dān)信用風(fēng)險的表內(nèi)外資產(chǎn)足額計提風(fēng)險撥備。（）

答案：對

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)“穿透”原則對承擔(dān)信用風(fēng)險的表內(nèi)外資產(chǎn)足額計提風(fēng)險撥備。40.中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.提高就業(yè)率

C.提高生產(chǎn)力

D.促進(jìn)國際收支平衡

答案：A

解析：中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。41.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

答案：對42.隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出-些與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險改革經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》。這次計發(fā)辦法改革，采取（）的方式來設(shè)計。

A.“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”

B.“新人新制度、老人新辦法、中人逐步過渡”

C.“新人新制度、中人新辦法、老人逐步過渡”

D.“新人新制度、老人老辦法、中人自主選擇”

答案：A

解析：暫無解析43.某商業(yè)銀行2010年度營業(yè)收入為8億元；2011年度營業(yè)總收入為11.5億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券的凈收益1.5億元；2012年度營業(yè)總收入為7億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2013年應(yīng)持有的操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本為（）。

A.1.325億元

B.1.25億元

C.1億元

D.1.5億元

答案：B

解析：根據(jù)基本指標(biāo)法,操作風(fēng)險資本要求的計算公式為

其中，GI為過去三年中每年正的總收入（不包括銀行賬戶“擁有至到期日”和“可供出售”兩類證券出售實(shí)現(xiàn)的損益），n為過去三年中總收入為正的年數(shù)，為15%。則該行2013年應(yīng)持有的操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本=（8+11.5-1.5+7）×15%/3=1.25（億元）。44.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

答案：A

解析：《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期問，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。45.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理的定義，可以從()角度進(jìn)行闡述。

A、強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B、強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種積極的管理辦法

C、客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段

D、一種管理技術(shù)，通過呼叫中心、數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)挖掘提供自動化解決方案

E、客戶關(guān)系管理被看成是一種防范措施

答案：A,C,D

解析：A,C,D

所有關(guān)于客戶關(guān)系管理的定義，都是從下面幾個角度或之一闡述的：(1)強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略，通過客戶分析、定位和客戶服務(wù)，預(yù)測客戶行為，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和客戶雙贏，如GartnerGroup。(2)客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段，即通過實(shí)施營銷、服務(wù)、提供個性化資料、跟蹤服務(wù)等建立與客戶的一對一關(guān)系，如CarlsonMarketingGroup。(3)-種管理技術(shù)，通過呼叫中心、數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)挖掘提供自動化解決方案，如HurwitzGroup。46.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

答案：A

解析：A項(xiàng)是貸款審查和審批環(huán)節(jié)中需要考察的風(fēng)險點(diǎn)。47.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

D.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

答案：A

解析：國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。48.定價管理分為（）

A.外部產(chǎn)品定價

B.盈利增長定價

C.負(fù)債產(chǎn)品定價

D.內(nèi)部價格管理

E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理

答案：A,E

解析：定價管理分為外部產(chǎn)品定價和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理。49.個人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。（）

答案：對

解析：每筆個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。

50.中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期以下的短期票據(jù)為主。（）

答案：對

解析：中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期以下的短期票據(jù)為主。51.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測分析報告應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.存在或需關(guān)注的問題

B.當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行的主要特點(diǎn)

C.本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況

D.資產(chǎn)負(fù)債管理計劃執(zhí)行情況

E.下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)測分析報告應(yīng)包括而不限于：本行資產(chǎn)負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況、資產(chǎn)負(fù)債管理計劃執(zhí)行情況、當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行的主要特點(diǎn)、存在或需關(guān)注的問題、下階段資產(chǎn)負(fù)債管理工作措施及相關(guān)工作建議等。52.我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人住房貸款

答案：D

解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。53.下列屬于行政訴訟的證據(jù)的有（）。

A.當(dāng)事人陳述

B.鑒定意見

C.勘驗(yàn)筆錄

D.現(xiàn)場筆錄

E.證人證言

答案：A,B,C,D,E

解析：依據(jù)《行政訴訟法》第三十三條的規(guī)定，根據(jù)證據(jù)的不同形式，行政訴訟的證據(jù)可以分為書證；物資；視聽資料；電子數(shù)據(jù)；證人證言；當(dāng)事入陳述；鑒定意見；勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場筆錄八類。54.信貸客戶的信貸動機(jī)可概括為（）。

A.理性動機(jī)

B.感性動機(jī)

C.經(jīng)濟(jì)動機(jī)

D.政治動機(jī)

E.法律動機(jī)

答案：A,B

解析：信貸客戶的信貸動機(jī)可概括為理性動機(jī)和感性動機(jī)。55.只有國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

答案：錯

解析：無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。56.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

答案：對

解析：未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。57.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。

A．以抵押物折價受償

B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C．變賣抵押物以變賣所得價款受償

D．要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償

E．要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償

答案：A,B,C

解析：ABC抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。58.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。

A.司法機(jī)關(guān)對行政主體行為的監(jiān)督范圍

B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍

C.決定著行政終局裁決權(quán)的范圍

D.決定著提起行政訴訟的期限

答案：D

解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時決定著司法機(jī)關(guān)對行政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權(quán)的范圍。59.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)收購手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）

答案：錯

解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)重組手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。60.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對時間至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)進(jìn)行保管時，每個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對，并做好核對記錄。核對應(yīng)做到賬簿一致和賬實(shí)相符，若有不符的，應(yīng)查明原因，及時報告并據(jù)實(shí)處理。61.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動的現(xiàn)金流

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個公司內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。62.商業(yè)銀行證券投資的主要功能包括（）。

A.獲取收益

B.分散風(fēng)險

C.保持流動性

D.規(guī)避風(fēng)險

E.合理避稅

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行證券投資的主要功能有：（1）獲取收益；（2）分散風(fēng)險；（3）保持流動性；（4）合理避稅。63.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為1元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為（）萬元。

A.10

B.50

C.30

D.20

答案：D

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入=產(chǎn)品單價×年固定成本／(產(chǎn)品單價-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×200000／(515-2-1)200000(元)。64.關(guān)于下列各種限額指標(biāo)中，允許的最大損失額是指()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：B

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計損失達(dá)到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。65.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。66.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流如下，則其投資回收期為（）年。

A.3．25

B.3．75

C.3．5

D.3

答案：C

解析：根據(jù)表中的凈現(xiàn)金流量可以求得累計凈現(xiàn)金量如下：根據(jù)投資回收期公式：投資回收期=累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)-1+上年累計凈現(xiàn)金流量絕對值/當(dāng)年凈現(xiàn)金流量，其中“當(dāng)年凈現(xiàn)金流量”的“當(dāng)年”指“累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份”。所以，投資回收期=4-1+10/20=3．5。67.下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險糾正

B.風(fēng)險規(guī)避

C.市場退出

D.風(fēng)險救助

答案：C

解析：風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴(yán)重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：風(fēng)險糾正、風(fēng)險救助、市場退出。

68.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進(jìn)行咨詢。

王先生常聽人說單位為職工繳納了保險金，并且每次發(fā)工資時工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險在內(nèi)的各種費(fèi)用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險費(fèi)是誰繳納的。理財師告訴他，實(shí)際上社會養(yǎng)老保險的主要繳付人是()。

A.個人

B.中央財政

C.企業(yè)和個人

D.企業(yè)

答案：C

解析：我國的基本養(yǎng)老保險制度實(shí)行企業(yè)和個人共同繳費(fèi)的籌資方式。69.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

答案：B

解析：客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。70.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產(chǎn)品價格促銷

C.產(chǎn)品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。71.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。（）

答案：對

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。72.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。（）

答案：對

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。國務(wù)院發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》中也有相同的規(guī)定。73.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。

A．名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

B．民事權(quán)利能力

C．獨(dú)立的財產(chǎn)

D．以上均正確

答案：B

解析：B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對獨(dú)立的財產(chǎn)或名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所的要求。故選B。74.個人貸款的對象包括自然人和法人。

答案：錯

解析：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的人。75.以下關(guān)于項(xiàng)目盈利能力評價指標(biāo)的描述正確的是()。

A.在求內(nèi)部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項(xiàng)目的比較

D.凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好

E.項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

答案：A,B,D,E

解析：凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，選項(xiàng)C錯誤。76.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時、季度、半年及年度披露

B.臨時信息應(yīng)及時披露

C.季度、半年度信息披露時間為期末后15個工作日內(nèi)

D.年度信息披露時間為會計年度終了后4個月內(nèi)

答案：C

解析：商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時、季度、半年及年度披露，其中，臨時信息應(yīng)及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內(nèi)，年度信息披露時間為會計年度終了后四個月內(nèi)。77.（）設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

解析：“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險作用。78.信用風(fēng)險是銀行面臨的最古老的風(fēng)險之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。（）

答案：錯

解析：操作風(fēng)險是銀行面臨的最古老的風(fēng)險之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。79.選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。80.根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括（）。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.銀行母公司模式

D.全能銀行模式

答案：B

解析：根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式可以分為金融控股公司模式、銀行母公司模式和全能銀行模式三種。81.冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會對高速公路實(shí)施必要的封路措施，因?yàn)槁飞辖Y(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于損失的說法正確的是()。

A.損失是必然發(fā)生的

B.損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少

C.損失只包括直接損失

D.損失可以用貨幣來計量

答案：D

解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險事故，或改變了風(fēng)險事故的既定狀態(tài)而導(dǎo)致的損失。82.復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。?

A．不變

B．增大

C．減小

D．呈正向變化

答案：C

解析：復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV／(1+i)n。復(fù)利的計息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值

越小。83.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。

A.240

B.337

C.264

D.279

答案：D

解析：根據(jù)期初年金終值的計算公式，可得10年后客戶在銀行的資金

84.一級資本工具的目標(biāo)是破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。（）

答案：錯

解析：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。85.下列關(guān)于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）。

A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

C.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

答案：B

解析：對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶。86.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠(yuǎn)期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：B

解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱一級市場，流通市場也稱二級市場。87.下列個人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人消費(fèi)貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。88.在保險實(shí)務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。

A.財產(chǎn)本身損失

B.額外費(fèi)用損失

C.收入損失

D.責(zé)任損失

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險事故，或改變了風(fēng)險事故的既定狀態(tài)而導(dǎo)致的損失。89.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

答案：錯

解析：對借款人的貸后檢查包括住所的變更情況。90.政策性不良資產(chǎn)處置階段，原銀監(jiān)會依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，對金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購、管理和處置等業(yè)務(wù)進(jìn)行的監(jiān)管，重視合規(guī)風(fēng)險，防范道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。

答案：對

解析：政策性不良資產(chǎn)處置階段，原銀監(jiān)會依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，對金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)收購、管理和處置等業(yè)務(wù)進(jìn)行的監(jiān)管，重視合規(guī)風(fēng)險，防范道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。91.下列屬于市場風(fēng)險的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

答案：A,B,D,E

解析：記住四個市場風(fēng)險，即利率、匯率、股票和商品風(fēng)險。違約風(fēng)險是信用風(fēng)險。92.在一次全國性金融危機(jī)中，某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是（）。

A.此商業(yè)銀行的資本金

B.此商業(yè)銀行的負(fù)債部分

C.此商業(yè)銀行的收入

D.此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流

答案：A

解析：本題考查了銀行資本金的消化和吸收損失的這一作用，在市場經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦遭受損失，首先消耗的是商業(yè)銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭風(fēng)險損失的緩沖器。93.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A.收益高、風(fēng)險低

B.收益高、風(fēng)險高

C.收益低、風(fēng)險低

D.收益低、風(fēng)險高

答案：A

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標(biāo)、風(fēng)險偏好和市場預(yù)期等因素。94.融資管理主要包括如下幾個方面的內(nèi)容：()。

A、分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源

B、加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額

C、加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度

D、密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響。

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

融資管理主要包括如下幾個方面的內(nèi)容：一是分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源；二是加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵（質(zhì)）押品和融資市場等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額；三是加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度；四是密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響。95.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資

答案：A

解析：藝術(shù)品投資是一種中長期投資，具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應(yīng)抱有即時獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術(shù)品而影響正常的生活。96.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實(shí)存在的，只是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

答案：C

解析：C項(xiàng)，“假個貸”的“假”是指：①不具有真實(shí)的購房目的；②虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。97.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審批

C.貸款審查

D.貸款發(fā)放

答案：B

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。98.債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

答案：A

解析：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。99.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括5級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。100.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E..辦理擔(dān)保

答案：B,C,D,E

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。101.個人貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，其采取的途徑和方法不包括()。

A.信息咨詢

B.電話查問

C.現(xiàn)場核實(shí)

D.信函調(diào)查

答案：D

解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。102.下列不屬于內(nèi)部報告內(nèi)容的是（）。

A.反映管理情況

B.評價整體風(fēng)險狀況

C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

D.分析重點(diǎn)風(fēng)險因素

答案：A

解析：內(nèi)部報告通常包括：評價整體風(fēng)險狀況。識別當(dāng)期風(fēng)險特征，分析重點(diǎn)風(fēng)險因素，總結(jié)專項(xiàng)風(fēng)險工作，配合內(nèi)部審計檢查。外部報告的內(nèi)容相對固定，主要包括：提供監(jiān)管數(shù)據(jù)，反映管理情況，提出風(fēng)險管理的措施建議等。103.以下關(guān)于計算資金缺口說法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口

答案：A

解析：制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值）減去退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口（又可以簡稱為“大缺口”）。104.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

B.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險獨(dú)立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險單獨(dú)存在

答案：A

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置，利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模。B項(xiàng)，董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南；C項(xiàng)，無論成功與否，商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)對戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案的執(zhí)行效果進(jìn)行深入分析、客觀評估、認(rèn)真總結(jié)并從中吸取教訓(xùn)；D項(xiàng)，與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。105.巴塞爾委員會在《核心原則》中要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實(shí)施檢查并達(dá)到一些目的。關(guān)于《核心原則》要求達(dá)到的目的，下列說法正確的有（）。

A.評價管理層的能力

B.評價商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險管理制度

C.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性

D.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：《核心原則》要求達(dá)到的目的，除ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①評價商業(yè)銀行會計和管理信息系統(tǒng)的完善程度；②評價銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度；③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。106.下列屬于資本市場的特點(diǎn)是（）。

A.償還期短、流動|生強(qiáng)、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

答案：C

解析：貨幣市場的償還性短，流通性強(qiáng)，風(fēng)險??；資本市場償還期長，流動性小，風(fēng)險高。107.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。108.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)

B.不屬于色情、賭博的消費(fèi)

C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)

D.假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費(fèi)之實(shí)

答案：D

解析：商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類的消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過于頻繁的活動;⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費(fèi)之實(shí)；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。109.民事權(quán)利主體不包括下列哪項(xiàng)?()

A、非法人組織

B、自然人

C、公民

D、法人

答案：C

解析：C

民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。110.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。

就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么()的策略是合理的。

A.年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險

C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

答案：D

解析：如果離子女上大學(xué)或大筆動用教育資金的時間較短，一般建議客戶降低中、高風(fēng)險類基金，多持有債券型或貨幣型基金。111.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是()。

A、股價是可以預(yù)測的

B、股價在一定條件下是可以預(yù)測的

C、股價是不可預(yù)測的

D、股價的預(yù)測結(jié)果是隨機(jī)的

答案：C

解析：C

隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價格的變動是隨機(jī)且完全不可預(yù)測的。對未來股價變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動。換言之，股價中包含了當(dāng)前一切可用于預(yù)測股票表現(xiàn)的信息。所以，股價同樣是不可預(yù)測的，這就是隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)。112.信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯誤的是()。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

答案：C

解析：信用證是獨(dú)立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。A、B、D三項(xiàng)都正確。選C選項(xiàng)。@##113.國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補(bǔ)償”原則是指國家財政（）。

A.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償

B.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

C.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償

D.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償

答案：D

解析：國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式，實(shí)行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，風(fēng)險補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。114.客戶變更主營業(yè)務(wù)的主要情形有()。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換

C.技術(shù)轉(zhuǎn)換

D.股權(quán)變更

E.業(yè)務(wù)停頓

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶主營業(yè)務(wù)的演變主要有以下幾種情形：①行業(yè)轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)；②產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品；③技術(shù)轉(zhuǎn)換型，如由原來技術(shù)含量較低的行業(yè)或產(chǎn)品轉(zhuǎn)向技術(shù)含量較高的行業(yè)或產(chǎn)品；④股權(quán)變更型，如由于股權(quán)變更，新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，原客戶的主營業(yè)務(wù)隨之改變；⑤業(yè)務(wù)停頓型，如原客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為出租物業(yè)等。115.提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識，是（）的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A、品牌營銷

B、電話營銷

C、定向營銷

D、策略營銷

答案：A116.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

答案：對

解析：我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并己投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。117.專業(yè)人士比較關(guān)注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)，在與理財師打交道時需要被尊重、關(guān)注和差異化、個性化服務(wù)。()

答案：錯

解析：私營企業(yè)主比較關(guān)注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)，在與理財師打交道時需要被尊重、關(guān)注和差異化、個性化服務(wù)；專業(yè)人士相對更需要退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃（資產(chǎn)配置），比較強(qiáng)調(diào)理財師工作服務(wù)的專業(yè)性、規(guī)范性和時效性。118.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別

B.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施。防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。119.交易賬戶中的項(xiàng)目通常按()計價，當(dāng)缺乏可參考的()時，可以按()。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

答案：A

解析：交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。120.金融衍生品交易業(yè)務(wù)主要包括()。

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、互換

D、期權(quán)

E、掉期

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。121.感性消費(fèi)的特征是（）。

A.追求物美價廉、經(jīng)久耐用

B.追求過程及情感滿足

C.注重品牌、式樣和便利等

D.注重購物體驗(yàn)和產(chǎn)品設(shè)計

答案：C

解析：感性消費(fèi)的特征是注重品牌、式樣和便利等。122.貸款分類應(yīng)該遵循的原則不包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.公正性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

E.公開性原則

答案：B,D,E

解析：貸款分類應(yīng)遵循以下原則：1.真實(shí)性原則；2.及時性原則；3.重要性原則；4.審慎性原則。123.全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。

A.設(shè)置模擬環(huán)境

B.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出

C.計算歷年的凈現(xiàn)金流

D.計算客戶所需投資報酬率并評估

E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度

答案：A,B,C,D,E

解析：全生涯模擬仿真的制作過程包括了以下幾個步驟：①設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等；②列出未來不同階段(歷年)的各項(xiàng)收入、支出；③計算歷年的凈現(xiàn)金流；④計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守；⑤計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況。124.為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。125.禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。

A．臨時性資金周轉(zhuǎn)

B．固定資產(chǎn)貸款或投資

C．票據(jù)清算資金

D．聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

解析：B我國相關(guān)法律法規(guī)對銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險控制機(jī)制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機(jī)制

答案：B

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，追求銀行價值最大化。3.以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計劃

B.企業(yè)年金

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

答案：B

解析：除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權(quán)激勵等。4.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

答案：B,C,E

解析：貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。5.目前國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

答案：A,C,E

解析：BD兩項(xiàng)屬于客戶信用評級的違約概率模型。6.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。7.我國現(xiàn)行稅制中，計人產(chǎn)品成本的有（）。

A.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

B.土地使用稅

C.房產(chǎn)稅

D.車船牌照使用稅

E.增值稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國現(xiàn)行稅制，進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計入項(xiàng)目總投資，增值稅要從銷售收入中扣除。8.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)（）。

A.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

B.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)

C.制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案

D.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中

E.在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，將風(fēng)險損失降到最低

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。單從選項(xiàng)上看，五項(xiàng)內(nèi)容均是有效的。9.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A、某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B、某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C、某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D、某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E、.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。ABDE四項(xiàng)均為銀行將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情況。10.（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。

A.個人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

答案：A

解析：年金保險按照被保險人人數(shù)分類，可以分為個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。1．個人年金是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。保險人按照合同約定在被保險人生存期間向其支付年金，直至該被保險人死亡。這是最常見、最普通的年金保險。

2．聯(lián)合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，因此保費(fèi)較低。但受高給付條件限制市場認(rèn)同度并不高。

3．最后生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個被保險人死亡為止，且給付金額保持不變。

4．聯(lián)合及生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險，但與最后生存者年金不同的是聯(lián)合及生存者年金在被保險人人數(shù)減少時，給付的年金金額也會隨之相應(yīng)調(diào)低。聯(lián)合及生存者年金的年金給付方式能較好地反映隨著被保險人人數(shù)的減少，生活支出也相應(yīng)減少的實(shí)際情況。

11.波特五力模型認(rèn)為，行業(yè)中決定競爭規(guī)模和程度的力量包括（）。

A.現(xiàn)有競爭者的競爭能力

B.買方議價能力

C.賣方議價能力

D.替代品的威脅

E.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘

答案：A,B,C,D,E

解析：波特五力模型認(rèn)為，行業(yè)中存在著決定競爭規(guī)模和程度的五種力量，包括：新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘、替代品的威脅、買方議價能力、賣方議價能力以及現(xiàn)存競爭者之間的競爭。12.?對于季節(jié)性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可以展期，銀行一定要確保其不被用于()。

A.長期投資

B.股票投資

C.投機(jī)投資

D.其他投資

答案：A

解析：如果公司在銀行有多筆貸款，且貸款是可以展期的，此時銀行一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運(yùn)資金投資。這樣做的目的是為了保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求，從而確保銀行能夠按時收回所發(fā)放的貸款。

13.針對保證金存款的風(fēng)險點(diǎn)，監(jiān)管要求的重點(diǎn)主要包括（）。

A.商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

答案：A,B,C,D,E

解析：針對保證金存款的風(fēng)險點(diǎn)，監(jiān)管要求重點(diǎn)主要包括：商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，收取保證金是否有依據(jù)；商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度，是否采取了集中管理等措施；商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為；保證金存款設(shè)立的目的是為擔(dān)保信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)服務(wù)的，監(jiān)管部門在具體工作中必須將其與對信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)的監(jiān)管結(jié)合起來。14.在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)債權(quán)人利益

C.維護(hù)市場的正常秩序

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

答案：A

解析：監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或者達(dá)到的最終狀態(tài)。在國際領(lǐng)域，由于各國市場環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運(yùn)行機(jī)制存在差異，對監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。盡管存在差異，但歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。15.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜

A.1~3倍

B.3~5倍

C.3~6倍

D.5~8倍

答案：C

解析：緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3~6倍為宜16.家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運(yùn)用財務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。17.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.客觀性原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則：（1）全覆蓋原則

（2）制衡性原則

（3）審慎性原則

（4）相匹配原則

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的定義、目標(biāo)和基本原則18.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點(diǎn)是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風(fēng)險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點(diǎn)

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系

答案：A,C,D

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；③風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。19.甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規(guī)定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險人無權(quán)再要求第三者賠付

B.被保險人有權(quán)再要求第三者賠付

C.保險人有權(quán)向第三者要求再賠付

D.被保險人和保險人均無權(quán)再要求第三者賠付

答案：B

解析：保險人向第三者行使請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。20.家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期

B.家庭成