2022平頂山市農(nóng)村信用社招聘考試測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022平頂山市農(nóng)村信用社招聘考試測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風(fēng)險更大，應(yīng)該對不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。2.行政復(fù)議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋

答案：D

解析：行政復(fù)議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個環(huán)節(jié)。3.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。4.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

答案：B

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。5.對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程可以不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。

答案：錯

解析：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。6.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，下列說法正確的是（?）。

A.確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)

B.定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練

C.不定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練

D.保證規(guī)劃的有效性

E.確保在出現(xiàn)預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)?

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。?

考點?

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理?

7.匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。8.按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的是()。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

答案：C

解析：按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍．可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)。9.（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。10.下列選項中，屬于專業(yè)理財師工作目標(biāo)和重心的是()。

A.向客戶推薦合適的理財計劃

B.提高自己的專業(yè)能力、服務(wù)好客戶

C.幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)

D.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃

答案：C

解析：專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。11.監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施的非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團(tuán)兩個層面。（）

答案：對

解析：監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施的非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團(tuán)兩個層面。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為銀行的內(nèi)部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

B.報告應(yīng)評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

C.報告作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機(jī)制的重要參考文件

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內(nèi)部資本充足評估程序進(jìn)行檢查

答案：D

解析：D項屬于資本充足率監(jiān)督檢查的范圍。資本充足率監(jiān)督檢查包括但不限于以下內(nèi)容：①評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架；②審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認(rèn)定，以及各類風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量方法和結(jié)果，評估資本充足率計算結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性；③檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計；④對商業(yè)銀行的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、集中度風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并對壓力測試工作開展情況進(jìn)行檢查。13.當(dāng)現(xiàn)金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

答案：錯

解析：當(dāng)現(xiàn)金需求量上升且超過了企業(yè)當(dāng)時所持有的現(xiàn)金量，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。14.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。15.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理方法，下列說法正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述風(fēng)險因素

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來發(fā)展?jié)摿?/p>

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，不必進(jìn)行修正

E.戰(zhàn)略規(guī)劃最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面

答案：A,B,C,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述風(fēng)險因素；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商行當(dāng)前的實際情況和未來發(fā)展?jié)摿Γ蛔詈螅瑧?zhàn)略規(guī)劃最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面。16.當(dāng)下列哪種情況發(fā)生時，銀行應(yīng)該停止貸款資金的發(fā)放和支付?()

A.項目進(jìn)度快于資金的使用進(jìn)度或與資金使用進(jìn)度一致

B.借款人信用狀況上升

C.以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

D.按合同約定支付貸款資金

答案：C

解析：借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。17.關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。

A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

答案：A

解析：單利現(xiàn)值計算公式為：V0=Vn／(1+i×n)，復(fù)利現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV／(1+r)t，在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計算頻率呈反向關(guān)系，也就是說，隨著復(fù)利計算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。故選項A錯誤。18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的授權(quán)與管理。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的授權(quán)與管理。19.只有國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

答案：錯

解析：無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。20.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

理財師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費由()來負(fù)擔(dān)。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

答案：D

解析：企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納。企業(yè)繳費不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1／12，企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1／6。21.個人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式時，辦理抵押登記費用由（）負(fù)擔(dān)，抵押物權(quán)屬證明文件由（）保管。

A.借款人；借款人

B.銀行；借款人

C.借款人；銀行

D.銀行；銀行

答案：C

解析：個人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式時，辦理抵押登記費用由借款人負(fù)擔(dān)，抵押物權(quán)屬證明文件由銀行保管。22.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A．用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

B．用于支付——回購協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D．用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

解析：B金融工具按職能劃分可分為：①用于投資和籌資的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投機(jī)的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)。回購協(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時再回購，從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。23.在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.總資產(chǎn)賬面價值

C.獲取現(xiàn)金流量的時間

D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

答案：A

解析：在短期內(nèi)，銀行現(xiàn)金流量的可預(yù)測性較強(qiáng)，風(fēng)險相對可控，獲取現(xiàn)金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。24.當(dāng)事人訂立合同時，按照法定程序進(jìn)行，要采用（）的方式。

A.第三方機(jī)構(gòu)代表雙方談判

B.要約承諾

C.第三方公正

D.第三方強(qiáng)制

答案：B

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約到達(dá)受要約人生效。25.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.連續(xù)經(jīng)營

C.內(nèi)部控制

D.合規(guī)文化

E.信息系統(tǒng)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險至關(guān)重要。26.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件包括()。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

E.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件還包括：①借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；②國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；③符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；④貸款人要求的其他條件。D項是流動資金貸款申請應(yīng)具備的條件。27.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。28.監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。

A.建立風(fēng)險處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性

答案：C

解析：作為市場約束參與方之一，監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性；②實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督；④建立風(fēng)險處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。C選項屬于外部中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用。

29.以下對于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的理解錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具

B.董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改

D.在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具，利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模，所以A項正確；董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南，所以B項正確；戰(zhàn)略風(fēng)險一經(jīng)批準(zhǔn)，并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此長期不變，相反戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，所以C項錯誤；在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，所以D項正確。30.一種匯率通常有()位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：外匯匯率的標(biāo)價通常由5位有效數(shù)字組成，按國際慣例，報價報至小數(shù)點后4位(

小數(shù)點后第4位稱為基點，00001為1個基點，即萬分之一)從右邊往左邊依次數(shù)過去，第一位稱

為“X個基本點”，它是構(gòu)成匯率變動的最小單位;第二位稱為“X十個基本點”，如此從右往左

依次類推。如標(biāo)價為69134，則從右起，第一位4表示4個基點，第二位3表示30個基點。31.王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承

答案：A

解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財產(chǎn)或遺囑無效時，應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。32.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險成本，相應(yīng)地提高貸款利率。（）

答案：錯

解析：足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險成本，相應(yīng)地降低貸款利率。33.下列關(guān)于實貸實付的現(xiàn)實意義錯誤的是（）

A.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟(jì)

B.有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險

D.有利于徹底消除信貸風(fēng)險

答案：D

解析：實貸實付的現(xiàn)實意義有：(1)有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟(jì)。(2)有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理。(3)有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。34.關(guān)于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(即重新定價風(fēng)險)，而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(即基準(zhǔn)風(fēng)險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于缺口分析的局限性。35.商業(yè)銀行一般通過收取手續(xù)費的方式獲得收益。（）

答案：對

解析：絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費的方式獲得收益。辦理客戶委托的表外業(yè)務(wù)，要消耗一定的入力、物力和財力，部分還承擔(dān)一定的風(fēng)險，商業(yè)銀行一般通過收取手續(xù)費的方式獲得收益。36.按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）頒布的《四十項建議》規(guī)定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括（）。

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴(kuò)散融資

E.反集中融資

答案：A,B,D

解析：按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）新頒布的《四十項建議》規(guī)定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴(kuò)散融資三個方面內(nèi)容。37.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.銀行存款

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機(jī)構(gòu)自有資金

答案：B

解析：違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；客體是國家對貸款的管理制度。38.全面風(fēng)險管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的監(jiān)事會的監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

答案：A

解析：全面風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。39.在融資集中度的管理中，最大十家同業(yè)融入比例是（）與總負(fù)債的比率。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.賣出回購款項

D.最大十家存款客戶存款合計

E.最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手同業(yè)拆借

答案：A,C,E

解析：融資集中度的管理是流動性風(fēng)險管理的重要部分。銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行至少應(yīng)進(jìn)行以下融資來源集中度指標(biāo)的計量檢測和管理：①最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款×100％；②最大十家同業(yè)融入比例=(最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負(fù)債×100％。40.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的（）。

A.準(zhǔn)確性

B.可靠性

C.復(fù)雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

答案：A,D,E

解析：略41.（）的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人多筆貸款

答案：A

解析：個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。42.風(fēng)險偏好是愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。

答案：對

解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。43.分離定理是指投資者對風(fēng)險和收益的偏好狀況與該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。()

答案：對

解析：分離定理是指投資者對風(fēng)險和收益的偏好狀況與該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。44.關(guān)于久期，下列說法正確的有（）。

A.久期可以用來對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度進(jìn)行分析

B.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP／dy=D×P／(1+y)

D.久期又稱持續(xù)期

E.當(dāng)市場利率發(fā)生變化時，固定收益產(chǎn)品的價格將發(fā)生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大

答案：A,B,D,E

解析：C項，久期的數(shù)學(xué)公式應(yīng)為dP／dy=-D×P／(1+y)。45.（）又稱“酸性測驗比率”。

A.流動比率

B.速動比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.內(nèi)部收益率

答案：B

解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是借款人速動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率。故本題選B。46.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）理財產(chǎn)品。

A.非保本浮動收益

B.保本浮動收益

C.保本固定收益

D.保證最低收益

答案：A

解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。47.詹森指數(shù)能反映基金的超額收益情況，也是對基金經(jīng)理的選股能力的一個檢驗。如果A基金的詹森指數(shù)為0．5，B基金的詹森指數(shù)為0．8，C基金的詹森指數(shù)為-0．5，以下判斷正確的是()。

A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同

B.C基金的業(yè)績表現(xiàn)比預(yù)期的差

C.A基金和C基金的業(yè)績表現(xiàn)都比預(yù)期的好

D.C基金的收益與大盤走勢是負(fù)相關(guān)關(guān)系

答案：B

解析：

是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。48.國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法

D.風(fēng)險價值

答案：C

解析：國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法。

49.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。50.家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率分析

B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

C.融資比率分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

E.償債能力分析

答案：A,B,C,E

解析：暫無解析51.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：D

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。52.（）是目前個人貸款信用風(fēng)險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風(fēng)險緩釋工具。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

答案：B

解析：抵押是目前個人貸款信用風(fēng)險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風(fēng)險緩釋工具。53.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。54.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

答案：對

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。55.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

答案：A

解析：缺口分析方法——衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法：久期分析方法——衡量利率變動對銀行資產(chǎn)價值影響的一種方法。都是利率敏感性分析方法。56.某鋼鐵企業(yè)20××年實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入8000萬元，其他業(yè)務(wù)收入1000萬元，證券投資凈收入500萬元，銷售使用過的固定資產(chǎn)收入200萬元。企業(yè)發(fā)生的成本費用如下：主營業(yè)務(wù)成本3000萬元，營業(yè)費用200萬元，增值稅費850萬元，其他業(yè)務(wù)支出400萬元，管理費用100萬元，財務(wù)費用150萬元，營業(yè)外支出50萬元。企業(yè)適用所得稅率為25％。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}。

該企業(yè)的毛利潤為（）萬元。

A．3950

B．4600

C．4750

D．4800

答案：D

解析：D毛利潤=主營業(yè)務(wù)收入-主營業(yè)務(wù)成本-營業(yè)費用-營業(yè)稅=8000-3000-200-0=4800(萬元)。57.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.價值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。58.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。

A.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證

B.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證

C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

答案：A

解析：房產(chǎn)公司貸款必須四證齊全，“四證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證。59.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評級公司等中介機(jī)構(gòu)。60.保險單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指被保險人要求解約或退保時，壽險公司應(yīng)該發(fā)還的金額。()

答案：對

解析：保險單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指被保險人要求解約或退保時，壽險公司應(yīng)該發(fā)還的金額。61.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.基金公司

答案：B

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行?！便y監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司。62.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.操作風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險

答案：C

解析：在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險，即道德風(fēng)險。63.社會責(zé)任感是提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”。（）

答案：錯

解析：社會責(zé)任感不是提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”。64.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。65.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭負(fù)債收入比率為__________，償債能力較__________。（）

A.24．52％；弱

B.22．43％；弱

C.32．29％；強(qiáng)

D.25．43％；強(qiáng)

答案：C

解析：李先生家庭負(fù)債收入比率=年度本息支出／年度家庭稅后工作收入=159870÷495060=32．29％，該比率的參考值為40％，李先生家庭的負(fù)債收入比率在40％以下，說明李先生家庭償債能力可以得到保證，償債能力較強(qiáng)。66.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

這份教育保險可獲得的回報共計()元。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

答案：D

解析：15000X4+5000=65000(元)。67.理財師在進(jìn)行理財產(chǎn)品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括()。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.在有客觀證據(jù)的情況下，對產(chǎn)品過往業(yè)績使用“名列前茅”等詞語來表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述

答案：A,B,D,E

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述；登載單位或者個人的推薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。68.某公司2015年的銷售收入為3200萬元，應(yīng)收賬款為800萬元，則該公司2015年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.80

B.68

C.70

D.91．25

答案：D

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=應(yīng)收賬款/銷售收入×365=800/3200×365=91.25(天)。69.如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產(chǎn)共有人書面同意。一定會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。（）

答案：錯

解析：如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得財產(chǎn)共有人書面同意，或以未成年人財產(chǎn)抵押、法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財產(chǎn)設(shè)定抵押等，很可能會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。70.項目經(jīng)營期檢查應(yīng)重點關(guān)注的內(nèi)容包括()。

A.項目所在行業(yè)風(fēng)險情況

B.項目生產(chǎn)數(shù)據(jù)和技術(shù)指標(biāo)是否達(dá)到預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)

C.項目的建設(shè)、技術(shù)、市場條件是否發(fā)生變化

D.項目生產(chǎn)經(jīng)營及市場銷售是否正常

E.借款人整體現(xiàn)金流是否正常

答案：A,D,E

解析：除ADE三項外，項目經(jīng)營期檢查應(yīng)重點關(guān)注的內(nèi)容還包括：①由項目產(chǎn)生的收入現(xiàn)金流及還貸資金是否能達(dá)到原來項目評估報告的要求；②項目經(jīng)營收入是否按約定按時、足額回籠交行；③項目融資的項目經(jīng)營收入賬戶資金流動是否異常。B項屬于項目試生產(chǎn)期檢查的內(nèi)容；C項屬于項目建設(shè)期檢查的內(nèi)容。71.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實現(xiàn)銀行價值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（），持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.風(fēng)險性

E.服務(wù)性

答案：A,B,C

解析：略72.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：B

解析：基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：單位結(jié)算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的；臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。73.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告并經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。74.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)保管與處置的說法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對

C.抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣的方式進(jìn)行處置

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用無保留價拍賣的方式

E.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租．銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。故A選項說法正確。銀行每季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，故B選項說法正確。

抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置，故C選項說法正確。

抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價拍賣的方式。故D選項說法不正確。

抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租。因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內(nèi)確實無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時限內(nèi)暫時出租。銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)。確因經(jīng)營管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，視同新購固定資產(chǎn)辦理相應(yīng)的固定資產(chǎn)購建審批手續(xù)。故E選項說法正確。75.在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為（）。

A.掛鉤

B.脫鉤

C.直接還款

D.間接還款

答案：A

解析：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。故本題選A。76.投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為（）。

A.自用性負(fù)債比率

B.消費性負(fù)債比率

C.流動性負(fù)債比率

D.投資性負(fù)債比率

答案：D

解析：普通家庭的負(fù)債被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費性負(fù)債。投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常也被稱為投資性負(fù)債比率，它主要體現(xiàn)了客戶的理財積極性，在一定程度上也反映了客戶的風(fēng)險屬性。

消費性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常被稱為消費性負(fù)債比率，通常能反映出家庭的流動性狀況。

自用性負(fù)債通常是在購買自住房產(chǎn)和購車等重大消費支出的時候產(chǎn)生。自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常也被稱為“自用性負(fù)債比率”，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

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77.夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產(chǎn)

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。78.趙先生8年后退休，他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（）

A.63455

B.56789

C.51299

D.49833

答案：C

解析：FV=5000×[(1+0．07)8-1]÷0．07=51299元。79.借款企業(yè)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。()

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。80.下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗證的表述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.各家銀行所采用的驗證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

B.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

C.驗證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)

D.驗證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進(jìn)而調(diào)整

答案：D

解析：A項，銀行應(yīng)根據(jù)本行內(nèi)部評級體系和風(fēng)險參數(shù)量化的特點，采取基準(zhǔn)測試、返回檢驗等不同的驗證方法；B項，內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性；C項，驗證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評級體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式。81.進(jìn)行客戶身份識別，必要時可以向（）核實客戶的有關(guān)身份信息。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.公安、工商行政管理部門

D.國務(wù)院

答案：C

解析：進(jìn)行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。82.某市建立一項永久性獎學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項獎學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值P=A／r=30000×2÷5％=1200000(元)。?83.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)是0．10，違約損失率(LGD)是0．50。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)是20億元人民幣，則該銀行此類借款預(yù)期損失為（）億元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：預(yù)期損失=違約概率(PD)×違約風(fēng)險暴露(EAD)×違約損失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(億元)。84.通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，會使企業(yè)在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

答案：對

解析：通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，主要是通過降低所得稅實現(xiàn)的；會使企業(yè)在價格下降中受到損失；會使工人的實際工資增加；會形成有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的資金再分配。85.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

答案：對

解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。86.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項，信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。87.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.“假個貸”

B.擔(dān)保風(fēng)險

C.中介結(jié)構(gòu)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：房地產(chǎn)開發(fā)商將未賣出的樓盤過戶給有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)中介公司或個人,房地產(chǎn)中介公司和個人再以購房者的名義以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”。88.對于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，保證盈利能力的關(guān)鍵因素是（）。

A.維持市場占有率

B.降價促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

答案：A

解析：對于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，維持市場占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。89.下列各項中屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是（）。

A．制定時間計劃

B．確定參與人員

C．明確資金成本

D．誠信原則?

答案：D

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項屬于方奏執(zhí)行中應(yīng)注意的時間、人員和資金成本因素．?

考點：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?90.根據(jù)2004年修訂的巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”框架為（）。

A.第一支柱：最低資本要求

B.第一支柱：總資本要求

C.第二支柱：監(jiān)督檢查

D.第三支柱：市場紀(jì)律

E.第三支柱：風(fēng)險控制

答案：A,C,D

解析：2004年修訂的第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法，其中，第一支柱是最低資本要求，第二支柱是監(jiān)督檢查，第三支柱是市場紀(jì)律。91.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入(????????)元。?

A．8000

B．9000

C．9500

D．9800?

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計算公式，可得：

考點：現(xiàn)值與終值的計算?92.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是()。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

答案：C

解析：C根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。故選C。93.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

答案：對

解析：個人商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施之一是加強(qiáng)抵押物管理，進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)。對商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。

94.在市場風(fēng)險計量方法中，在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響的是（）。

A.缺口分析

B.壓力測試

C.返回檢驗

D.敏感性分析

答案：D

解析：市場計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風(fēng)險價值、壓力測試、情景分析、返回檢驗等。敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。95.一般而言，下列符合教育支出特點的有()。

A.費用彈性較大

B.費用逐年增長

C.投資周期長，金額大

D.支出時間相對剛性

E.費用相對剛性

答案：B,C,D,E

解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財務(wù)安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時間及費用相對剛性；③教育費用逐年增長；④不確定因素多。96.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。一般來說，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。97.固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處有（）。

A.雖然固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折舊但未報廢的機(jī)械設(shè)備

C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

答案：A,B,C,D

解析：固定資產(chǎn)使用率粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在以下不足之處：①該比率中的固定資產(chǎn)價值代表了一個公司的整個固定資產(chǎn)基礎(chǔ)，而固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置；②折舊并不意味著用光。就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的；③為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)；④固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解；⑤在計算固定資產(chǎn)使用率時，總折舊固定資產(chǎn)要排除不需要折舊的固定資產(chǎn)。98.附屬資本主要包括（）。

A.重估儲備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.混合資本債券

答案：A,B,C,D,E

解析：附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)。

99.資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有（）。

A.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B.資本約束原則

C.利益最大化原則

D.綜合平衡原則

E.價值回報原則

答案：A,B,D,E

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有：（1）戰(zhàn)略導(dǎo)向原則（2）資本約束原則（3）綜合平衡原則（4）價值回報原則。100.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響包括以下哪些方面（）。

A.對生產(chǎn)和流通的影響

B.對分配和消費的影響

C.對金融秩序的影響

D.對社會穩(wěn)定的影響

E.導(dǎo)致社會總投資減少

答案：A,B,C,D

解析：E選項屬于通貨緊縮的影響。101.關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項，下列說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風(fēng)險較低

B．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負(fù)債業(yè)務(wù)

C．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

答案：C

解析：C本題考查對商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項的了解。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。故選C。102.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.制衡性原則

B.對沖原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.全覆蓋原則

答案：A,C,D,E

解析：新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》提出商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下四個基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則，去掉了舊版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中有效、獨立兩大原則，新增了制衡性原則和相匹配原則。103.為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

答案：B

解析：為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。104.下列各項關(guān)于監(jiān)督檢查的說法，錯誤的是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充，互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用

B.通過現(xiàn)場檢查可修正非現(xiàn)場監(jiān)管的結(jié)果

C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，這將大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

D.非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場檢查的質(zhì)量

答案：D

解析：D項，現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。105.對項目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術(shù)評估

B.生產(chǎn)條件評估

C.經(jīng)濟(jì)效益的評估

D.銀行效益評估

答案：A

解析：工藝技術(shù)評估指對項目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等綜合分析論證。106.關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。

(1)計算資金缺口

(2)制定投資方案并選擇投資工具

(3)確定教育目標(biāo)

(4)計算總的開支和供給

(5)執(zhí)行投資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)

A.4—1—3—2—5

B.3—4—1—2—5

C.4—3—1—2—5

D.3—2-4—1—5

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個步驟：①確定教育目標(biāo)：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校。明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等，是理財師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。②計算教育資金需求。③計算教育資金缺口。④制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合。⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時調(diào)整教育投資規(guī)劃。107.信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

答案：C

解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。108.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

答案：A,B,C,D

解析：股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，它由全體股東組成，對公司重大事項進(jìn)行決策，有權(quán)選任和更換董事，選任和更換股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等，對公司的經(jīng)營管理有廣泛的決定權(quán)。ABCD都屬于股東大會決議的，《公司法》規(guī)定必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過。109.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員在銷售理財產(chǎn)品時，對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，選項A，商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃；選項B，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時的風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容；選項C，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。110.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

答案：C,D

解析：A項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定；B項屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。111.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債

答案：B

解析：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)，該指標(biāo)越高．意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)。?112.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風(fēng)險不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

答案：C

解析：C項屬于操作風(fēng)險。113.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)（）等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理等部門進(jìn)行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。

A.立項申請

B.需求設(shè)計

C.技術(shù)開發(fā)

D.測試投產(chǎn)

E.售后跟蹤

答案：A,B,C,D

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)．運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理等部門進(jìn)行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。114.下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。

A.貨幣是等價物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

答案：B

解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。115.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補(bǔ)償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當(dāng)危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔(dān)給付保險金責(zé)任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經(jīng)濟(jì)價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。116.銀監(jiān)會、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)。()

答案：對

解析：等待添加117.下列各項中，屬于違反用工法的是（）。

A.咨詢業(yè)務(wù)

B.不良的業(yè)務(wù)或市場行為

C.產(chǎn)品瑕疵

D.性別及種族歧視事件

答案：D

解析：違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇事件導(dǎo)致的損失，表現(xiàn)在勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件三個方面。118.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為“保密天堂”。這些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A．有嚴(yán)格的銀行保密法

B．沒有資本管制

C．有寬松的金融規(guī)則

D．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E．政治上持中立態(tài)度

答案：A,C,D

解析：ACD“保密天堂”的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。故選ACD。119.對項目建設(shè)的必要性評估內(nèi)容包括（）。

A.項目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析

B.貸款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

C.項目產(chǎn)品市場情況分析

D.項目產(chǎn)品的競爭力分析

E.相關(guān)及配套項目是否同步建設(shè)

答案：A,B,C,D

解析：相關(guān)及配套項目是否同步建設(shè)屬于項目建設(shè)配套條件評估內(nèi)容，E選項不符合題意。120.下列關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.前者的申請對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

答案：D

解析：商業(yè)銀行自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險。121.()按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

A、利率風(fēng)險

B、匯率風(fēng)險

C、股票價格風(fēng)險

D、商品價格風(fēng)險

答案：A

解析：A

利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。122.主要通過流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)的是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動比率

答案：D

解析：通過流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)的主要有3個：流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率。A項屬于盈利比率指標(biāo)；B、C屬于效率比率指標(biāo)。123.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

答案：對

解析：固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。124.目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。

A．釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣?

B．釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C．吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣?

D．吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

答案：D

解析：D央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。故選D。125.在用專家判斷法對個人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-CapaCity

C.道德品質(zhì)-CharaCter

D.資本-Capital

E.擔(dān)保-Collatera1

答案：B,C,D,E

解析：在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用?！?C”指借款人道德品質(zhì)(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Collatera1)、環(huán)境(Condition)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.完整性原則

D.公開性原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循真實性、準(zhǔn)確性、完整性和及時性原則，規(guī)范披露信息，不得存在虛假報告、誤導(dǎo)和重大遺漏等。2.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法的債項評級中，對違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期

E.擔(dān)保情況

答案：A,B,C,D,E

解析：影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項目因素，包括清償優(yōu)先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業(yè)相關(guān)的因素，主要是借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)；③行業(yè)因素，企業(yè)所處的行業(yè)對違約損失率有明顯的影響；④地區(qū)因素；⑤宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。3.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，下列做法錯誤的是（）。

A.“了解你的客戶”及所在行業(yè)風(fēng)險

B.通過第三方擔(dān)保來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)

D.增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風(fēng)險

答案：A,B,E

解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險。

（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。

（3）通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

（4）增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃丁?/p>

（5）對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項目。

（8）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風(fēng)險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。4.以下不屬于外部審計的作用的是（）。

A.實施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

D.客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用

答案：A

解析：外部審計作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，依據(jù)審計準(zhǔn)則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務(wù)狀況和風(fēng)險狀況進(jìn)行審查，有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。A項，實施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露屬于市場約束中監(jiān)管部門的作用。5.金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

答案：對

解析：金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。6.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

解析：C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。7.商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險

B.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

D.商業(yè)銀行風(fēng)險評估要符合銀行的實際

E.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實質(zhì)性風(fēng)險評估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險。對能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開發(fā)和完善風(fēng)險計量技術(shù)，確保風(fēng)險計量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對相關(guān)風(fēng)險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險加總方法，但應(yīng)至少采取簡單加總法，并判斷風(fēng)險加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。8.出現(xiàn)下列哪些情形，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理？（）

A.被繼承人生前沒有立下遺囑

B.遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈

C.遺囑繼承人喪失繼承權(quán)

D.遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡

E.遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理：被繼承人生前沒有立下遺囑；遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈；遺囑繼承人喪失繼承權(quán)；遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡；遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn)；遺囑未予處分的遺產(chǎn)。9.下列是期限錯配出現(xiàn)的原因的是（）。

A.銀行用短期存款去支持短期的貸款

B.銀行用短期貸款去支持短期的存款

C.銀行用長期存款去支持長期的貸款

D.銀行用短期存款去支持長期的貸款

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配。10.未成年人不得申請國家助學(xué)貸款。（）

答案：錯

解析：未成年人申請國家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意。11.根據(jù)客戶對風(fēng)險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。個性保守的客戶，偏向于承擔(dān)低風(fēng)險，獲得穩(wěn)定的收益；個性激進(jìn)的客戶偏向于冒高風(fēng)險，獲得高收益。根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的不同態(tài)度進(jìn)行劃分，即遵循心理因素的標(biāo)準(zhǔn)。12.根據(jù)以下材料，回答73-76題

某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產(chǎn)投資項目，該項目總投資額為3億元，其余項目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下：

請根據(jù)以上情況完成下列問題。

關(guān)于9月10日采購水泥款550萬元，下列說法正確的是（）。

A．該項目受托支付起點為400萬元，該筆支付不符合要求

B．該項目受托支付起點為1000萬元，該筆支付符合要求

C．該項目受托支付起點為500萬元，該筆支付不符合要求

D．該項目受托支付起點為1600萬元，該筆支付不符合要求

答案：C

解析：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。因為該項目總投資(3億元)的5％為1500萬元，所以該項目受托支付起點為500萬元。550萬元的采購水泥款應(yīng)采用受托支付方式，題中允許借款人自主支付是不符合要求的。13.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違