（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試試題題庫-試題答案

（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試試題題庫-試題答案1.在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視（）。A.

近三年信息科技審計覆蓋率B.

近兩年信息科技審計覆蓋率C.

近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率D.

近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率E.

近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】:

A|D|E【解析】:在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視以下幾點：①近三年信息科技審計覆蓋率；②近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率；③近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比。2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.

中國人民銀行B.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.

財政部D.

國務(wù)院【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。3.駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。A.

4%～7%B.

5%～6%C.

6.5%～7.5%D.

6.5%～7%【答案】:

D【解析】:駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：①資本充足率（資本/風(fēng)險資產(chǎn)），要求這一比率達到6.5%～7%；②有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%；③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。4.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.

發(fā)行普通股B.

發(fā)行優(yōu)先股C.

留存利潤D.

次級債券【答案】:

C【解析】:一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。5.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.

要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.

對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標(biāo)過渡期C.

我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.

將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.

要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。6.目前主流的信托業(yè)務(wù)包括（）。A.

基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)B.

房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)C.

證券投資信托業(yè)務(wù)D.

銀信類業(yè)務(wù)E.

資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:目前，我國主流信托業(yè)務(wù)分為五類：基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)；房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)；證券投資信托業(yè)務(wù)；銀信類業(yè)務(wù)；資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。7.審議全面風(fēng)險管理報告的是（）。A.

監(jiān)事會B.

內(nèi)審部門C.

董事會D.

高級管理層【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行審議全面風(fēng)險管理報告的職責(zé)。8.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。[2016年11月真題]A.

六個月（含）以上定期存款B.

發(fā)行金融債券C.

股東增資D.

租賃資產(chǎn)證券化E.

銀行貸款【答案】:

B|C|D|E【解析】:金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，發(fā)行債券、租賃資產(chǎn)證券化這些新型融資渠道也可以多元化地滿足公司流動性需求。9.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。A.

500000B.

50000C.

500D.

5000【答案】:

D【解析】:按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。10.債務(wù)人財產(chǎn)的除外不包括（）。A.

取回權(quán)B.

別除權(quán)C.

抵銷權(quán)D.

保留權(quán)【答案】:

D【解析】:債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回，但是，《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。11.流程銀行的特征包括（）。A.

以客戶為中心B.

以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主C.

前中后臺相互分離、相互制約D.

實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式E.

中后臺集中式運作和管理【答案】:

A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。12.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.

實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B.

實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.

實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.

加強了風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力E.

節(jié)省監(jiān)管成本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。13.資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。[2018年10月真題]A.

定性為主的B.

定量為主的C.

指令與指導(dǎo)相結(jié)合的D.

定性與定量相結(jié)合的【答案】:

D【解析】:資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成，采用定性與定量相結(jié)合的方法。每年第四季度，銀行財務(wù)會計部門將牽頭制訂下年度綜合經(jīng)營計劃，其中資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是重要組成部分，資產(chǎn)負(fù)債管理計劃確定后，在計劃年度內(nèi)可根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、市場需求和本行經(jīng)營策略的需要適時調(diào)整優(yōu)化。14.商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障措施主要包括（）。A.

信息記錄B.

信息安全管理C.

信息溝通D.

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理E.

人力資源政策【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全完善內(nèi)部控制保障體系，確保內(nèi)部控制措施得以順暢執(zhí)行，促進商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的實現(xiàn)。內(nèi)部控制保障措施主要包括以下幾個方面：①信息記錄；②信息安全管理；③信息溝通；④業(yè)務(wù)連續(xù)性管理；⑤人力資源政策；⑥績效考評；⑦內(nèi)控文化。15.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。A.

立案B.

偵查C.

起訴D.

審判E.

執(zhí)行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。16.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）[2018年6月真題]A.

獨立性原則B.

匹配性原則C.

全覆蓋原則D.

有效性原則【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。17.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.

職工代表出任的監(jiān)事B.

股東大會選舉的外部監(jiān)事C.

財務(wù)負(fù)責(zé)人D.

商業(yè)銀行總行行長E.

股東監(jiān)事【答案】:

A|B|E【解析】:監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項屬于高級管理層的成員。18.全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)，并根據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整，這指的是全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的（）原則。A.

匹配性原則B.

全覆蓋原則C.

獨立性原則D.

有效性原則【答案】:

A19.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益D.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.

銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得多收或少收客戶服務(wù)費用【答案】:

B|D【解析】:B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。20.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。A.

以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B.

以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C.

以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰D.

以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰【答案】:

A【解析】:金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購買假幣；②利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。21.貸款基本要素主要包括（）。A.

借款主體B.

信貸產(chǎn)品C.

信貸金額D.

還款方式E.

擔(dān)保方式【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貸款基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、還款方式、擔(dān)保方式和提款條件等。22.下列哪些屬于消費者權(quán)益保護工作制度體系？（）A.

銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定B.

銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序C.

銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制D.

銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作監(jiān)督考評制度E.

銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系除了ABCDE五項之外還包括：①銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系；②銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排；③銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系等。23.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A.

銀行存單B.

匯款憑證C.

委托收款憑證D.

信用證E.

銀行匯票【答案】:

A|B|C【解析】:金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成本罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構(gòu)成信用證詐騙罪。24.信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.

受益人利益最大化原則B.

全面風(fēng)險管理原則C.

治理制度完備原則D.

治理組織完備原則E.

合規(guī)管理原則【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信托公司治理應(yīng)當(dāng)以體現(xiàn)受益人利益最大化作為基礎(chǔ)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層的權(quán)責(zé)，完善風(fēng)險控制和信息披露，形成穩(wěn)定高效的公司治理結(jié)構(gòu)。具體來說，信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①受益人利益最大化原則；②治理組織完備原則；③治理制度完備原則；④全面風(fēng)險管理原則；⑤優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)原則；⑥合規(guī)管理原則。25.下列哪些措施有助于完善消費者投訴管理？（）A.

建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制B.

公示消費者投訴的具體途徑和方法，認(rèn)真受理投訴和建議C.

以提高銀行整體的工作效率為目標(biāo)，定期處理消費者投訴情況D.

制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機制，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，減少因產(chǎn)品本身原因?qū)е碌南M者投訴E.

制定消費者投訴受理程序和時限，妥善處理消費者投訴，提高投訴處理滿意度【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項，應(yīng)樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，制定和完善消費者投訴制度，確保消費者投訴妥善處理。26.A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù)：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔(dān)保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說法正確的有（）。[2018年10月真題]A.

第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔(dān)保貸款B.

第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款C.

第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)D.

第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動資金貸款E.

第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，貼現(xiàn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，因此第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）。A.

三者相互獨立B.

合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求C.

賬面資本與監(jiān)管資本（銀行持有的合格資本）具有交叉，可以用于吸收損失D.

銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本E.

監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求【答案】:

B|C|D【解析】:A項，賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系；E項，就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。28.健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系，要強化（）政策性功能定位，加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。A.

大型銀行B.

農(nóng)業(yè)銀行C.

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.

郵政儲蓄銀行【答案】:

C【解析】:強化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。29.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。A.

內(nèi)幕交易B.

監(jiān)管規(guī)避C.

利益沖突D.

信息保密【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。30.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.

避免損失B.

維持市場信心C.

限制業(yè)務(wù)過度擴張D.

滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要【答案】:

A【解析】:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴張；④維持市場信心。31.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（）。A.

安全合規(guī)B.

公開透明C.

文明規(guī)范D.

公平公正【答案】:

A【解析】:我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。32.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.

債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)B.

債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.

無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償D.

債權(quán)人有權(quán)使用抵押物【答案】:

A【解析】:抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。33.若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得______億元，核心資本不得______億元。（）A.

低于400；低于800B.

低于800；低于400C.

高于400；高于800D.

高于800；高于400【答案】:

B【解析】:《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。因此，若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則資本不得低于10000×8%＝800（億元），核心資本不得低于10000×4%＝400（億元）。34.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。A.

部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B.

小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.

部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.

部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】:

C【解析】:“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。35.貸款流程包括的主要環(huán)節(jié)有（）。A.

貸款設(shè)計B.

貸款發(fā)放C.

受理與調(diào)查D.

風(fēng)險評價與審批E.

合同簽訂【答案】:

B|C|D|E【解析】:貸款流程一般包括：①受理與調(diào)查；②風(fēng)險評價與審批；③合同簽訂；④貸款發(fā)放；⑤貸后管理。36.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）A.

公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的B.

公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法律效力C.

公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D.

公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施E.

公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力【答案】:

A|D|E【解析】:BC兩項是公司章程的作用。37.商業(yè)銀行（）的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以內(nèi)確定。A.

全體員工B.

主要負(fù)責(zé)人C.

理財經(jīng)理D.

基層人員【答案】:

B【解析】:績效薪酬要體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求。商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的3倍以內(nèi)確定。38.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。A.

代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.

自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.

遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.

遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】:

B【解析】:B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。39.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。A.

用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.

可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.

授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行要與客戶簽訂授信協(xié)議D.

授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要E.

授信額度的有效期限通常為兩年【答案】:

B|E【解析】:B項，按照目前國內(nèi)銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類；E項，授信額度有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）。40.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。A.

信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.

交易對手未能履行合同C.

外部欺詐D.

債務(wù)人未能履行合同【答案】:

C【解析】:信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險。41.《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確的存款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括（）。[2018年10月真題]A.

以貸轉(zhuǎn)存吸存B.

延遲支付吸存C.

通過第三方中介吸存D.

通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存E.

通過理財產(chǎn)品倒存【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)進一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取七類手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：①違規(guī)返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當(dāng)手段吸收存款；②通過個人或機構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；③延遲支付吸存，通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；④以貸轉(zhuǎn)存吸存，強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，向“空戶”虛假放貸、虛假增存；⑤以貸開票吸存，將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款；⑥通過理財產(chǎn)品倒存，理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款；⑦通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算，或?qū)⒇攧?wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款。42.某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》應(yīng)及時向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告的包括（）。[2016年11月真題]A.

由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元B.

載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫C.

在涉及一個省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)4.5小時D.

不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點造成損失1500萬元E.

發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】:

A|B|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)及時向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告下列重大操作風(fēng)險事件：①搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；②造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時以上，在涉及一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件；③盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件；④高管人員嚴(yán)重違規(guī)；⑤發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；⑥其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險事件；⑦監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定其他需要報告的重大事件。A項，屬于上述⑥中的情況；BE兩項，屬于上述①中的情況；D項，屬于上述⑤中的情況。43.貸款計劃的一級指標(biāo)包括（）。A.

房地產(chǎn)貸款B.

個人經(jīng)營貸款C.

票據(jù)貼現(xiàn)D.

銀行卡透支E.

小企業(yè)貸款【答案】:

C|D【解析】:根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為一級指標(biāo)和二級指標(biāo)。一級指標(biāo)包括公司類貸款、個人類貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和銀行卡透支。其中，公司類貸款二級指標(biāo)包括小企業(yè)貸款、一般流動資金貸款、項目貸款和房地產(chǎn)貸款（貿(mào)易融資計劃進行單列專項管理）；個人類貸款二級指標(biāo)包括個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款。44.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）個月內(nèi)召集和召開。A.

一B.

二C.

三D.

六【答案】:

D【解析】:按照《商業(yè)銀行公司治理指引》要求，股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。因特殊情況需延期召開的，應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，并說明延期召開的事由。45.下列關(guān)于貸款全流程管理的說法錯誤的是（）。A.

審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)B.

貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段C.

信貸審批中，對于情況較為簡單、信用額度較大、風(fēng)險判斷相對容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式D.

“受托支付”是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程【答案】:

C【解析】:C項，信貸業(yè)務(wù)可通過貸審會等集體評議的方式，全面、客觀、準(zhǔn)確評價信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險與收益，為有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)提供智力支持和權(quán)力制約，對于情況較為簡單、信用額度較小、風(fēng)險判斷相對容易的業(yè)務(wù)，可采用直接審批方式。46.集團內(nèi)部交易定價應(yīng)當(dāng)公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負(fù)的外部性，體現(xiàn)了內(nèi)部交易的（）。A.

必要性B.

合理性C.

合規(guī)性D.

透明性【答案】:

B【解析】:金融資產(chǎn)管理公司集團內(nèi)部交易應(yīng)遵循誠信、公允、審慎、透明的原則，確保必要性、合理性、合規(guī)性。其中，合理性是指內(nèi)部交易應(yīng)符合商業(yè)原則、行業(yè)和市場慣例，交易價格應(yīng)當(dāng)公允，內(nèi)部交易不能增加客戶的成本、產(chǎn)生負(fù)的外部性。多項選擇題47.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A.

個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.

個人經(jīng)營貸款C.

個人信用卡透支D.

個人商用房貸款【答案】:

B【解析】:個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。48.保證擔(dān)保的范圍包括（）。A.

主債權(quán)B.

利息C.

違約金D.

損害賠償金E.

實現(xiàn)債權(quán)的費用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。49.下列各項中可以在抵押貸款中作抵押物的有（）。A.

房屋B.

地上附著物C.

依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)D.

交通運輸工具E.

機器【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押人所有的房屋、地上附著物、依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、機器、交通運輸工具等可以作為抵押物。50.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為（）。A.

最低注冊資本B.

會計資本C.

經(jīng)濟資本D.

監(jiān)管資本【答案】:

C【解析】:經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實際擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。51.行政訴訟執(zhí)行啟動必須要有的條件包括（）。A.

生效的判決書B.

生效的裁定書C.

可供執(zhí)行的內(nèi)容D.

被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)E.

申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:行政訴訟的執(zhí)行，必須在具備法律規(guī)定的一定條件后才能發(fā)生，沒有這些條件，執(zhí)行程序也就不能啟動。啟動的條件包括：①須有執(zhí)行根據(jù)，就是強制執(zhí)行據(jù)以執(zhí)行的法律文書，即生效的判決書、裁定書和賠償調(diào)解書；②須有可供執(zhí)行的內(nèi)容，一般是指賠償，實施特定行為的義務(wù)；③被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；④申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請。52.擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括（）。A.

信用貸款B.

保證貸款C.

抵押貸款D.

質(zhì)押貸款E.

固定資產(chǎn)貸款【答案】:

B|C|D【解析】:按有無擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。其中，擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。53.下列屬于非現(xiàn)場監(jiān)管體系的有（）。A.

風(fēng)險監(jiān)測計量指標(biāo)體系B.

風(fēng)險評估判斷體系C.

基礎(chǔ)信息體系D.

風(fēng)險預(yù)警體系E.

風(fēng)險分析體系【答案】:

A|B|C|D【解析】:在現(xiàn)場檢查結(jié)束后，非現(xiàn)場監(jiān)管可以對違規(guī)問題整改情況實施持續(xù)跟蹤，對整改不力的機構(gòu)采取監(jiān)管措施。其中非現(xiàn)場監(jiān)管體系包括：①基礎(chǔ)信息體系；②風(fēng)險監(jiān)測計量指標(biāo)體系；③風(fēng)險評估判斷體系；④風(fēng)險預(yù)警體系。54.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。A.

洗錢罪B.

職務(wù)侵占罪C.

挪用資金罪D.

貪污罪【答案】:

C【解析】:挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)