2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試模擬試卷含答案

2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試模擬試卷含答案1.行為評(píng)分可以應(yīng)用在以下哪些方面？（）A.

零售分池B.

信用卡額度調(diào)整C.

貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D.

信貸政策制定E.

風(fēng)險(xiǎn)排序【答案】:

A|B|C【解析】:在行為評(píng)分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺(tái)搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。DE兩項(xiàng)為申請(qǐng)?jiān)u分的應(yīng)用。2.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.

辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)B.

公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.

公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.

公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低【答案】:

A【解析】:公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國(guó)家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。[2009年6月真題]A.

個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款B.

個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化C.

個(gè)人貸款的品種較多、用途較廣D.

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同【答案】:

D【解析】:在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。4.銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)有（）。[2010年10月真題]A.

擔(dān)保公司B.

證券公司C.

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)D.

房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司E.

資產(chǎn)評(píng)估公司【答案】:

C|D【解析】:對(duì)于一手個(gè)人購(gòu)房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商；對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。5.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中屬于法律意義上有效的客戶有（）。[2016年11月真題]A.

無民事行為能力人的法定代理人B.

完全民事行為能力的自然人C.

十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的D.

限制民事行為能力人E.

十八周歲以上的公民【答案】:

A|B|C|E【解析】:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。其中，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人；十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。6.當(dāng)代許多企業(yè)會(huì)選擇納入產(chǎn)業(yè)鏈上下游，通過整理跟蹤小微企業(yè)與上下游間的業(yè)務(wù)往來經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，判斷企業(yè)真實(shí)貿(mào)易情況，這種小微金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式是（）。A.

信貸員調(diào)查（IPC）模式B.

信貸工廠模式C.

大數(shù)據(jù)模式D.

投資類模式【答案】:

C【解析】:目前，小微金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式主要有信貸員調(diào)查（IPC）模式、信貸工廠模式、大數(shù)據(jù)模式和投資類模式等。大數(shù)據(jù)模式指的是借助互聯(lián)網(wǎng)和金融科技（Fintech）等手段，擴(kuò)大信息源的獲取和交叉驗(yàn)證的運(yùn)用。如納入產(chǎn)業(yè)鏈上下游的情況，通過整理跟蹤小微企業(yè)與上下游間的業(yè)務(wù)往來經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，判斷企業(yè)真實(shí)貿(mào)易情況。7.從事下列行業(yè)的借款人，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。A.

在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B.

在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C.

在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.

在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主【答案】:

C【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)嚴(yán)禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：①法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準(zhǔn)入的行業(yè)；②《國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》中明確為限制類和淘汰類的項(xiàng)目、工藝或產(chǎn)品等；③貨幣金融服務(wù)業(yè)、資本市場(chǎng)服務(wù)業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及其他金融業(yè)；④房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保服務(wù)業(yè)。8.下列關(guān)于“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”B.

“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙C.

“假個(gè)貸”的“假”是指借款人和所購(gòu)房屋都是真實(shí)存在的，只是購(gòu)房行為為“假”D.

銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，“假個(gè)貸”的“假”是指：①不具有真實(shí)的購(gòu)房目的；②虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。9.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策B.

自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款C.

個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款D.

個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，是一種政策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。10.不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。A.

借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票B.

借款人教育對(duì)象的存款證明C.

借款人的收入證明D.

借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】:

B【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明包括：①個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。11.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。[2009年10月真題]A.

委托貸款通知書B.

住房公積金借款合同C.

委托放款協(xié)議書D.

住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書【答案】:

D【解析】:銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后，才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，承辦銀行接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，受托辦理公積金借款咨詢和申請(qǐng)，經(jīng)辦人員會(huì)告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。12.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。[2015年5月真題]A.

業(yè)務(wù)不合規(guī)B.

合同制作不合格C.

對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)D.

未按權(quán)限審批貸款【答案】:

B【解析】:商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配；②未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。B項(xiàng)，合同制作不合格屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。13.個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)不包括（）。[2014年6月真題]A.

合作機(jī)構(gòu)的注冊(cè)地址B.

合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄C.

合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果D.

合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)【答案】:

A【解析】:個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括：①分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)；②分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)；③分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄；④分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果；⑥分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。14.代理的特點(diǎn)有（）。A.

代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為B.

代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位C.

代理行為必須是具有法律效力的行為D.

代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為E.

代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。15.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。A.

與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的B.

所進(jìn)行的合作對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的C.

經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的D.

有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的E.

存在其他對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。16.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。[2015年10月真題]A.

絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.

實(shí)質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系C.

貸款金額大、期限長(zhǎng)D.

是以信用為前提建立的借貸關(guān)系E.

風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)【答案】:

A|B|C|E【解析】:個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①貸款期限長(zhǎng)，個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10～20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；②大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。17.農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進(jìn)行管理。A.

關(guān)注類B.

次級(jí)類C.

可疑類D.

損失類【答案】:

A【解析】:對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。18.為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。A.

通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)B.

建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)C.

與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)D.

參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格【答案】:

A【解析】:為了防止部分借款申請(qǐng)人通過抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。首先是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)，以確定房?jī)r(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)，通過對(duì)相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對(duì)某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。19.李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購(gòu)買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險(xiǎn)。A.

借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購(gòu)買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B.

借款人重新申請(qǐng)貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.

借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D.

抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請(qǐng)貸款【答案】:

D【解析】:銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求之一是權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對(duì)押品具有處分權(quán)，題中作為抵押物的房產(chǎn)未辦理過戶手續(xù)。20.對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。[2013年11月真題]A.

房地產(chǎn)開發(fā)商B.

房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.

房產(chǎn)局D.

住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】:

B【解析】:對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司；對(duì)于一手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。21.我國(guó)利率體系的核心是（）。A.

固定利率B.

浮動(dòng)利率C.

基準(zhǔn)利率D.

市場(chǎng)利率【答案】:

C【解析】:基準(zhǔn)利率的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國(guó)利率體系的核心。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對(duì)信貸起著限制或鼓勵(lì)的作用，并同時(shí)影響其他金融市場(chǎng)的利率水平。22.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（）。A.

公司網(wǎng)絡(luò)借貸B.

B2B網(wǎng)絡(luò)借貸C.

網(wǎng)絡(luò)小額貸款D.

B2C網(wǎng)絡(luò)借貸E.

個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸【答案】:

C|E【解析】:網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。23.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款利率同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。[2015年5月真題]A.

實(shí)際利率B.

公定利率C.

基準(zhǔn)利率D.

固定利率【答案】:

C【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人貸款利率需同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和各銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。24.采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選取（）個(gè)可比的類似房地產(chǎn)。[2018年10月真題]A.

10～15B.

3～10C.

16～20D.

1～2【答案】:

B【解析】:采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選取3～10個(gè)可比實(shí)例?？杀葘?shí)例應(yīng)是估價(jià)對(duì)象的類似房地產(chǎn)，且成交日期與估價(jià)時(shí)點(diǎn)接近、交易類型與估價(jià)目的吻合、成交價(jià)格正?；蚩尚拚秊檎！?5.關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格B.

應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)C.

個(gè)人貸款的資金來源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率D.

當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，為了鼓勵(lì)客戶更多地購(gòu)買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對(duì)綜合貢獻(xiàn)度較高的個(gè)人客戶，在個(gè)人貸款定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶所需的金融服務(wù)不限于個(gè)人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另一方面，個(gè)人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，可綜合測(cè)算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤(rùn)的前提下定價(jià)。26.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。A.

還款來源因素-PaymentFactorB.

個(gè)人因素-PersonalFactorC.

資金用途因素-PurposeFactorD.

債權(quán)保障因素-ProtectionFactorE.

前景因素-PerspectiveFactor【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：①個(gè)人因素（PersonalFactor）；②資金用途因素（PurposeFactor）；③還款來源因素（PaymentFactor）；④債權(quán)保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（PerspectiveFactor）。類似地，還有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。27.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章B.

承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.

由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D.

合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章【答案】:

A【解析】:住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書，審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實(shí)借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個(gè)人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。28.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。[2015年5月真題]A.

保證B.

抵押加階段性保證C.

階段性保證D.

預(yù)抵押【答案】:

B【解析】:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。29.從事下列行業(yè)的借款人，符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。[2018年10月真題]A.

在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B.

在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C.

在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.

在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主【答案】:

C【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款行業(yè)嚴(yán)禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：①法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準(zhǔn)入的行業(yè)；②《國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》中明確為限制類和淘汰類的項(xiàng)目、工藝或產(chǎn)品等；③貨幣金融服務(wù)業(yè)、資本市場(chǎng)服務(wù)業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及其他金融業(yè)；④房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保服務(wù)業(yè)。30.關(guān)于個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。A.

保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等B.

履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)C.

保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任D.

作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】:

C【解析】:銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：①保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；②免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，即使保險(xiǎn)合同合法訂立且未被保險(xiǎn)公司依法解除，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款也往往使得保險(xiǎn)公司能夠“金蟬脫殼”；③保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。31.對(duì)于個(gè)人教育貸款，防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要有（）。[2018年10月真題]A.

完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.

建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制C.

加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查D.

完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E.

建立有效的信息披露機(jī)制【答案】:

A|B|C|E【解析】:對(duì)于個(gè)人教育貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有：①加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制；③完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機(jī)制；⑤加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育。D項(xiàng)屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。32.銀行一般通過（）等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。[2013年11月真題]A.

現(xiàn)場(chǎng)、窗口B.

電話銀行C.

業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)D.

電視廣告E.

網(wǎng)上銀行【答案】:

A|B|C|E【解析】:銀行通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。33.在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。A.

判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求B.

關(guān)注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范C.

判斷合同是否需要辦理公證D.

確定對(duì)容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險(xiǎn)種辦理了足額保險(xiǎn)E.

抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時(shí)【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，在押品材料受理環(huán)節(jié)，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。34.面對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物價(jià)值下降而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行采取的措施包括（）。A.

重新評(píng)估抵押物價(jià)值，再擇機(jī)及時(shí)處置抵押物B.

按合同約定提前收回貸款C.

要求更換為其他足值抵押物D.

要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值E.

如借款人正常還款，可暫不采取措施【答案】:

A|B|C|D【解析】:銀行對(duì)于有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。35.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋ǎ?。A.

貸記卡B.

實(shí)體卡C.

聯(lián)名（認(rèn)同）卡D.

準(zhǔn)貸記卡E.

銀聯(lián)卡【答案】:

A|D【解析】:信用卡的分類有如下幾種：①按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱郑煞譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類；②按發(fā)行對(duì)象不同分，可分為個(gè)人卡和單位卡；③按是否聯(lián)名（認(rèn)同）分，可分為聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)同）卡；④按品牌分，可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬事達(dá)卡、運(yùn)通卡、JCB卡、大來卡和其他品牌卡；⑤按賬戶幣種分，可分為人民幣卡、雙幣卡和多幣卡；⑥按信息載體分，可分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡；⑦按卡片規(guī)格分，可分為標(biāo)準(zhǔn)卡和異型卡；⑧按是否有實(shí)體介質(zhì)分，可分為實(shí)體卡和數(shù)字信用卡。36.個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（）、銀行受理到上報(bào)審核的全過程。A.

借款申請(qǐng)書B.

身份證C.

貸款合同D.

戶口簿【答案】:

A【解析】:個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請(qǐng)書、銀行受理到上報(bào)審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。37.下列屬于個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道的有（）。[2016年11月真題]A.

自動(dòng)柜員機(jī)B.

電話銀行C.

網(wǎng)上銀行D.

自助銀行E.

手機(jī)銀行【答案】:

B|C|D|E【解析】:目前，銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有：①合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷，包括一手個(gè)人購(gòu)房貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、二手個(gè)人購(gòu)房貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、其他個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷；②網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷，包括全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)；③電子銀行營(yíng)銷，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、網(wǎng)上貨幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等。38.在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類型有（）。[2016年6月真題]A.

個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符B.

個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過C.

個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議D.

個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符E.

個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符【答案】:

B|C|D|E【解析】:異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請(qǐng)主要有上述BCDE四種類型。39.在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（）。A.

對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批B.

確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.

確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密D.

確保貸款方案合理E.

確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貸款審批中需要注意的事項(xiàng)除ABCDE五項(xiàng)外，還包括嚴(yán)格按流程逐級(jí)審批。40.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。A.

保證人、債權(quán)人、債務(wù)人B.

債權(quán)人、債務(wù)人C.

保證人、債務(wù)人D.

保證人、債權(quán)人【答案】:

D【解析】:根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。41.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.

借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款B.

借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.

借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D.

借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.

借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】:

A|B|C|E【解析】:影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績(jī)不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測(cè)。42.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2013年11月真題]A.

公積金個(gè)人住房貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金B(yǎng).

相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低C.

所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利D.

申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。43.為進(jìn)一步規(guī)范非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款發(fā)展，政府部門先后出臺(tái)多個(gè)文件，完善監(jiān)管政策，尤其是針對(duì)已暴露的風(fēng)險(xiǎn)，采取了嚴(yán)格的管制措施。下列屬于政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的有（）。A.

對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓B.

對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行規(guī)范管理C.

出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)文件D.

采用客戶信息綜合交叉認(rèn)證E.

借助大數(shù)據(jù)全面評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|C【解析】:DE兩項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施。44.個(gè)貸業(yè)務(wù)全流程電子化，包括在電子渠道提交申請(qǐng)材料、審核、審批與發(fā)放貸款。比較常見的是（）。A.

低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款B.

高風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款C.

低風(fēng)險(xiǎn)抵押貸款D.

高風(fēng)險(xiǎn)抵押貸款【答案】:

A8.以下關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款線上審批的特點(diǎn)，表述不正確的是（）。A.

商業(yè)銀行會(huì)建立適用不同借款人特征的審批模型B.

人工進(jìn)行貸款線上審批C.

審批時(shí)效性強(qiáng)D.

審批速度快【答案】:

B【解析】:線上審批通常有三個(gè)特點(diǎn)：①在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進(jìn)行扣分與審批；②對(duì)于審批未通過的情形一般不進(jìn)行復(fù)審；③審批時(shí)效性強(qiáng)、速度快，幾秒鐘即可完成。45.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有（）。A.

股東分紅決議B.

租賃合同及租金收入銀行流水C.

驗(yàn)資報(bào)告D.

過去3個(gè)月的工資單流水E.

個(gè)人所得稅納稅證明【答案】:

A|C|D|E【解析】:借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等；②投資經(jīng)營(yíng)收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；③財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明材料。46.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡的賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。[2013年11月真題]A.

只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會(huì)留下信用污點(diǎn)B.

立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息，及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款C.

發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請(qǐng)新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄D.

發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄【答案】:

B【解析】:如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息。相應(yīng)地，個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的基本信息也會(huì)得到更新或更正。47.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.

普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定B.

國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%C.

為鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制D.

自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行延長(zhǎng)還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。48.在簽訂商業(yè)助學(xué)貸款借款合同時(shí)，借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行合同條款，構(gòu)成借款人、擔(dān)保人違約行為的情況有（）。[2013年11月真題]A.

借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況B.

借款人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)C.

抵押人取得銀行書面同意贈(zèng)與抵押物的情況D.

借款人未能及時(shí)足額償還貸款本息E.

借款人和擔(dān)保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失【答案】:

A|B|D|E【解析】:除ABDE四項(xiàng)外，借款人、擔(dān)保人構(gòu)成違約行為的情況還包括：①抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的；②抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈(zèng)與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物的；③借款人、擔(dān)保人在貸款期間的其他違約行為。49.在銀行個(gè)人住房貸款的受理與調(diào)查階段，下列說法正確的有（）。[2016年11月真題]A.

首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購(gòu)買住房的自籌資金的有關(guān)證明B.

涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明C.

房地產(chǎn)開發(fā)商資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力D.

涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料E.

個(gè)人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下【答案】:

A|C|D【解析】:B項(xiàng)，涉及抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵押的書面證明，一般操作模式下，財(cái)產(chǎn)共有人在借款（抵押）合同上直接簽字，可無書面聲明；E項(xiàng)，借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%），其中收入是指申請(qǐng)人自身的可支配收入。50.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。[2014年11月真題]A.

抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)B.

抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.

抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D.

抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)【答案】:

C【解析】:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定了不得抵押財(cái)產(chǎn)范圍：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。51.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.

授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.

客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理D.

信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高，例如對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的高風(fēng)險(xiǎn)貸款，以及授信余額超過一定限額的借款人，應(yīng)定期進(jìn)行檢查。52.下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤（）。A.

個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款B.

個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決C.

個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款D.

個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)【答案】:

D【解析】:個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。53.加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。[2016年6月真題]A.

按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入B.

加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)C.

由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金D.

加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況【答案】:

B【解析】:除ACD三項(xiàng)外，加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施還包括：與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無