（最新版）銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試模擬試題及答案-試題下載

（最新版）銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試模擬試題及答案-試題下載1.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）。A.

代理人B.

介紹人C.

擔(dān)保人D.

銀行E.

借款人【答案】:

C|D|E【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短、環(huán)節(jié)少。2.房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯誤的是（）。A.

教育、科技用地50年B.

工業(yè)用地50年C.

旅游、娛樂用地50年D.

居住用地70年【答案】:

C【解析】:目前由我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。3.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（）。A.

制定公積金信貸政策B.

公積金借款合同簽約、發(fā)放C.

承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險D.

貸前調(diào)查審核、信息錄入E.

貸后審核、催收、查詢對賬【答案】:

B|D|E【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項(xiàng)屬于公積金管理中心的基本職責(zé)。4.申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.

貸款用途明確合法B.

農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.

貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.

在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.

以戶為單位申請發(fā)放【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，申請農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。5.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。A.

保證B.

抵押加階段性保證C.

階段性保證D.

預(yù)抵押【答案】:

B【解析】:在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。6.關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.

借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息B.

總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對應(yīng)賬戶C.

經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行D.

借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息【答案】:

A【解析】:借款學(xué)生畢業(yè)后申請出境留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時為其辦理還款手續(xù)。7.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）。[2014年6月真題]A.

代理人B.

介紹人C.

擔(dān)保人D.

銀行E.

借款人【答案】:

C|D|E【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短、環(huán)節(jié)少。8.個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。[2016年11月真題]A.

借款人無逾期記錄B.

貸款尚未到期C.

借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用D.

借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.

應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書【答案】:

B|C|D|E【解析】:在貸款期內(nèi)，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式。借款人變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。9.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。A.

動產(chǎn)質(zhì)押B.

不動產(chǎn)質(zhì)押C.

固定資產(chǎn)質(zhì)押D.

流動資產(chǎn)質(zhì)押E.

權(quán)利質(zhì)押【答案】:

A|E【解析】:質(zhì)押擔(dān)保主要可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占有，將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。10.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的是（）。[2012年6月真題]A.

貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.

貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格C.

貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.

貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，貸款利率是指一定時期內(nèi)利息額與本金之間的比率。11.包含在貸款價格中的風(fēng)險補(bǔ)償費(fèi)所補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險包括（）。A.

信用違約風(fēng)險B.

期限風(fēng)險C.

利率風(fēng)險D.

法律風(fēng)險E.

延誤風(fēng)險【答案】:

A|B|C|D【解析】:風(fēng)險補(bǔ)償費(fèi)是指對貸款可能發(fā)生風(fēng)險的必要補(bǔ)償，具體包括以下幾種：①信用違約風(fēng)險；②期限風(fēng)險；③提前償還風(fēng)險；④利率風(fēng)險；⑤法律風(fēng)險等。12.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]A.

中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半B.

短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C.

借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.

是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。13.錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。A.

等額遞增還款法B.

等額本金還款法C.

等額本息還款法D.

到期一次還本付息法【答案】:

A【解析】:個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款，如到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等。等額累進(jìn)還款法分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。錢先生未來預(yù)期收入可能有較大增長，所以等額遞增還款法比較合適。14.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。[2015年5月真題]A.

基準(zhǔn)利率上浮10%B.

基準(zhǔn)利率下浮15%C.

基準(zhǔn)利率下浮30%D.

基準(zhǔn)利率【答案】:

A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進(jìn)行調(diào)整。15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟(jì)活動、逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣的功能，這是指其（）。A.

信用功能B.

道德功能C.

倫理功能D.

社會功能【答案】:

D【解析】:個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟(jì)功能，其中社會功能主要體現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對公民個人重要經(jīng)濟(jì)活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進(jìn)和諧社會建設(shè)。16.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。[2015年10月真題]A.

借款人的入住情況及對住房的使用情況等B.

借款人早期發(fā)生違約行為后，及時通知開發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任C.

及時了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程D.

密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)E.

及時了解開發(fā)商的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證【答案】:

A|B|C|D|E13.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（）。[2015年10月真題]A.

通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性B.

要求借款人提供可靠的證明材料C.

通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性D.

通過面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性E.

對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗(yàn)證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實(shí)收入水平【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信用風(fēng)險防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可采取的做法。17.關(guān)于房地產(chǎn)估價，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

房地產(chǎn)估價目的限制了估價報(bào)告的用途B.

房地產(chǎn)價格具有很強(qiáng)的時間性C.

采用非公開市場價值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化D.

估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，采用公開市場價值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化。18.關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（）。A.

業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實(shí)性、合法性和完整性B.

業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，可進(jìn)行開戶放款C.

當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔D.

個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。19.下列關(guān)于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）。[2017年6月真題]A.

個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品B.

中國人民銀行于1997年頒布《個人住房貸款管理辦法》C.

1987年，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行D.

個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品E.

個人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展以1998年的住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，1997年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》，1998年，中國人民銀行頒布了《個人住房貸款管理辦法》。20.公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。A.

等額累進(jìn)還款法B.

一次還本付息法C.

等額本息還款法D.

組合還款法E.

等額本金還款法【答案】:

B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。21.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。A.

定期存款余額B.

活期存款余額C.

信用卡匯總信息D.

準(zhǔn)貸記卡匯總信息E.

信用卡使用情況【答案】:

A|B|E【解析】:客戶關(guān)系信息包括：①銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財(cái)賬戶使用情況；②銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況；③銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻(xiàn)度、是否為VIP客戶。CD兩項(xiàng)，屬于個人征信信息。22.個人住房裝修貸款用途不包括（）。A.

支付房屋維修工程款B.

購買健身器材C.

支付家庭裝潢施工款D.

購買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:

B【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。23.商業(yè)銀行查詢個人信用報(bào)告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ2015年10月真題]A.

書面（電子）授權(quán)B.

本人同意C.

口頭授權(quán)D.

單位同意【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行查詢個人信用報(bào)告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。24.下列關(guān)于押品種類的說法正確的是（）。A.

銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)三大類B.

應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金兩種C.

金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、股票/基金、保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品等D.

商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)大類中不包括房地產(chǎn)類在建工程【答案】:

C【解析】:A項(xiàng)，銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類；B項(xiàng)，除交易類應(yīng)收賬款和應(yīng)收租金外，應(yīng)收賬款還包括公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等；D項(xiàng)，商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等。25.公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報(bào)告或代理他人查詢信用報(bào)告。A.

中國人民銀行征信中心B.

發(fā)放貸款的銀行C.

中國工商銀行征信中心D.

中國建設(shè)銀行征信中心E.

當(dāng)?shù)氐姆种行摹敬鸢浮?

A|E【解析】:公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾埐樵儽救说男庞脠?bào)告或代理他人查詢信用報(bào)告。26.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。[2016年11月真題]A.

借款申請人所提交材料的完整性B.

借款申請人所提交材料的真實(shí)性C.

借款申請人所提交材料的規(guī)范性D.

借款申請人的主體資格【答案】:

B【解析】:貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。27.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。[2015年10月真題]A.

易于處置B.

變現(xiàn)能力強(qiáng)C.

價值穩(wěn)定D.

產(chǎn)權(quán)明晰E.

易于保管【答案】:

A|B|C|D【解析】:以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。28.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說法正確的是（）。[2017年6月真題]A.

兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件B.

兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件C.

房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件D.

房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有債務(wù)與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。29.下列選項(xiàng)中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。A.

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B.

個人商用房貸款C.

個人住房裝修貸款D.

個人醫(yī)療貸款E.

農(nóng)戶貸款【答案】:

A|B|E【解析】:個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。30.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手＝10張）。請問押品評估價值為（）元。A.

6840000B.

6400000C.

6240000D.

6080000【答案】:

D【解析】:當(dāng)客戶以上海或深圳證券交易所記賬式國債質(zhì)押時，采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估押品價值。該記賬式國債的發(fā)行價、市價、面值分別為195、190、200元/張，因此評估價值采用市價計(jì)算，即3200×10×190＝6080000（元）。31.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.

對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋B.

格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款C.

非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.

格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【答案】:

D【解析】:《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。補(bǔ)充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。32.除了本人以外，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報(bào)告。A.

辦理貸款業(yè)務(wù)B.

辦理存款業(yè)務(wù)C.

貸后管理D.

辦理信用卡業(yè)務(wù)E.

辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)【答案】:

A|C|D|E【解析】:除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報(bào)告。33.個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。[2014年6月真題]A.

貸款無拖欠利息B.

貸款未到期C.

貸款無拖欠本金D.

貸款采用分期還款方式E.

貸款本期本金已歸還【答案】:

A|B|C|E【解析】:借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。34.在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。A.

在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)B.

在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)C.

在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)D.

要堅(jiān)持中立的立場，評估出對各方當(dāng)事人都公平合理的價格E.

評估價必須符合國家的價格政策【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，是公平原則的要求。35.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。A.

借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B.

借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用C.

銀行按規(guī)定計(jì)收違約金D.

借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.

銀行應(yīng)退還提前還款額的利息【答案】:

A|B|C|D【解析】:個人車貸業(yè)務(wù)中，對于提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金；④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。36.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A.

公積金個人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性B.

商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.

公積金個人住房貸款不以營利為目的D.

公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策E.

已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】:

A|C【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項(xiàng)，公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項(xiàng)，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。37.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。A.

指定代理B.

授權(quán)代理C.

委托代理D.

法定代理E.

合同代理【答案】:

B|E【解析】:根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。38.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。A.

不得按照異議申請人要求更改個人信息B.

檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題C.

對該異議信息做特殊標(biāo)注D.

提供原信用報(bào)告E.

在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報(bào)告【答案】:

C|E【解析】:如果異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)對該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息，并在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報(bào)告。39.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（）。A.

操作風(fēng)險B.

道德風(fēng)險C.

信用風(fēng)險D.

市場風(fēng)險【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。40.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。A.

部分自籌B.

信用發(fā)放C.

?？顚Ｓ肈.

按期償還【答案】:

B【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則；國家助學(xué)貸款的發(fā)放實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。41.下列各項(xiàng)中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。[2015年10月真題]A.

作為被代理人或者代理人的法人終止B.

指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C.

由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅D.

被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【答案】:

A【解析】:有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項(xiàng)為法定代理或者指定代理終止的情形。42.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。[2015年10月真題]A.

抵押物審查和評價體系B.

還款意愿和審查體系C.

信用記錄和評價體系D.

貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系【答案】:

C【解析】:貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。43.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。A.

有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力B.

擁有縣城常住戶口或有效居留身份C.

有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金D.

按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶E.

有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件【答案】:

A|C|D|E【解析】:除了ACDE四項(xiàng)外，借款人申請住房公積金貸款還應(yīng)具備的基本條件有：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；③符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。44.關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。A.

尚無個人經(jīng)營類貸款B.

既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款C.

既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款D.

可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，目前，在我國個人貸款市場上既有個人消費(fèi)類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款，可滿足個人在個人消費(fèi)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求。45.某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實(shí)際的占用時間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。A.

等額本息還款B.

等比累進(jìn)還款C.

等額累進(jìn)還款D.

組合還款【答案】:

D【解析】:組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計(jì)算利息的還款方式。46.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.

環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項(xiàng)重要因素B.

如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)C.

宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響D.

“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）E.

對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素【答案】:

A|C|D【解析】:B項(xiàng)，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)；E項(xiàng)，對于個人經(jīng)營類貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素。47.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]A.

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息B.

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時催收，按逾期時間長短和風(fēng)險程度逐級上報(bào)處理，掌握借款人動態(tài)，及時采取措施保全信貸資產(chǎn)安全C.

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理應(yīng)當(dāng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨(dú)立對賬制度、不定期重點(diǎn)檢（抽）查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度D.

對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進(jìn)行合理展期【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時間確定。已展期貸款不得再次展期。48.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是（）。[2014年6月真題]A.

保單B.

國債C.

股票D.

存單【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。49.關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.

一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.

農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人D.

農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。50.商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.

單一營銷策略B.

低成本策略C.

差異化策略D.

分層營銷策略【答案】:

D【解析】:客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)。51.下列關(guān)于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（）。A.

逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B.

逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置C.

承辦銀行應(yīng)按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收D.

逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收【答案】:

C【解析】:承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對貸款進(jìn)行催收，及時向公積金管理中心報(bào)告情況。52.下列關(guān)于個人消費(fèi)類貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]A.

國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款B.

個人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款C.

個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款D.

個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。53.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。[2014年6月真題]A.

保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任B.

履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險C.

保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等D.

作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】:

A【解析】:B項(xiàng)，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口；C項(xiàng)，保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等；D項(xiàng)，在個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責(zé)條款往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任。54.個人經(jīng)營貸款的抵押物中，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理的包括（）。A.

自建住房B.

倉庫C.

劃撥土地及地上定著物D.

工業(yè)土地及地上定著物E.

工業(yè)用房【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:為防范操作風(fēng)險，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。55.個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.

信用擔(dān)保B.

保證擔(dān)保C.

抵押擔(dān)保D.

質(zhì)押擔(dān)保【答案】:

A【解析】:個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔(dān)保的信用方式。其中，無擔(dān)保的信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。56.下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。A.

信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部