創(chuàng)新保證方式共促小企業(yè)“成長之路”-某銀行小企業(yè)擔(dān)保課件

創(chuàng)新保證方式，共促小企業(yè)“成長之路”

湖南省分行公司業(yè)務(wù)部唐進(jìn)宇

湖南省分行公司業(yè)務(wù)部

唐進(jìn)宇創(chuàng)新保證方式，共促小企業(yè)“成長之路”

湖南省分行公司業(yè)務(wù)部1湖南省分行中小企業(yè)中心

唐進(jìn)宇地址:長沙市白沙路2號(hào)銀港大廈1007室電話機(jī)南省分行中小企業(yè)中心2

中國建設(shè)銀行湖南省分行建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策建設(shè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作

中國建設(shè)銀行湖南省分行建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)3領(lǐng)先金融改制的國家控股商業(yè)銀行首家上市的國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全國主要地區(qū)保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢加速業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型領(lǐng)先金融改制的國家控股商業(yè)銀行首家上市的國有商業(yè)銀行4“三湘金融領(lǐng)頭羊”2005年、2006年連續(xù)兩年“六個(gè)第一”2006年“湖南最具影響力的金融機(jī)構(gòu)”2007年上半年繼續(xù)保持領(lǐng)先地位返回“三湘金融領(lǐng)頭羊”2005年、2006年連續(xù)兩年“六個(gè)第一”5湖南金融業(yè)“六個(gè)第一”存款總量第一存款新增第一貸款總量第一貸款新增第一資產(chǎn)質(zhì)量第一經(jīng)營效益第一返回湖南金融業(yè)“六個(gè)第一”存款總量第一返回6建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展概況建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)建設(shè)銀行小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新返回建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展概況返回7建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展概況《中國建設(shè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略綱要》

2002年《關(guān)于改進(jìn)和加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》2005年3月《中國建設(shè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》2005年12月《中國建設(shè)銀行發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)施意見》2007年2月《中國建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》2007年3月《中國建設(shè)銀行對(duì)公客戶規(guī)模確定辦法》近兩年研發(fā)了“速貸通”等一系列小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品

建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展概況《中國建設(shè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略綱要》8湖南省分行小企業(yè)業(yè)務(wù)概況起步較晚，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于全國其他省市建行，在湖南同業(yè)中也處于落后地位

2007年小企業(yè)業(yè)務(wù)是公司業(yè)務(wù)的重點(diǎn)5月初，建立了小企業(yè)業(yè)務(wù)審批“綠色通道”7月制定了開展小企業(yè)業(yè)務(wù)的實(shí)施操作方案

湖南省分行小企業(yè)業(yè)務(wù)概況起步較晚，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于全國其他省市建行9建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)建立專門的小企業(yè)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織體系，將小企業(yè)的經(jīng)營重心下移至二級(jí)分行及經(jīng)總行批準(zhǔn)的縣級(jí)市支行?？傂泻鸵患?jí)分行公司業(yè)務(wù)部門內(nèi)設(shè)小企業(yè)中心或中小企業(yè)中心；二級(jí)分行及部分經(jīng)總行批準(zhǔn)的縣級(jí)市支行設(shè)小企業(yè)經(jīng)營中心或中小企業(yè)經(jīng)營中心。

建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)建立專門的小企業(yè)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組10建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)群體為外資企業(yè)和大型企業(yè)集團(tuán)配套，已建立穩(wěn)定供銷、協(xié)作關(guān)系的上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的衛(wèi)星型小企業(yè)群體；具有高成長性、科技含量高、發(fā)展前景廣闊的成長型和成熟型的“精、專、特、新”的“小巨人”企業(yè)；發(fā)達(dá)地區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)和專業(yè)市場有機(jī)結(jié)合而形成的“產(chǎn)業(yè)族群”中的龍頭小企業(yè)；與區(qū)域發(fā)展經(jīng)濟(jì)相結(jié)合、市場定位明確的“特色小企業(yè)”；按公司制規(guī)范運(yùn)作、有發(fā)展前途的股份制及三資小企業(yè)；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的績優(yōu)外向出口導(dǎo)向型小企業(yè)。建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)群體為外資企業(yè)和大型企業(yè)集團(tuán)配套，11建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)區(qū)域長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈地區(qū)的重點(diǎn)城市以及其他地區(qū)的中心城市；具有較好發(fā)展前景、較高科技含量的高新技術(shù)企業(yè)群的大中城市；小企業(yè)呈產(chǎn)業(yè)集群化、以塊狀經(jīng)濟(jì)和優(yōu)勢行業(yè)為特色、小企業(yè)業(yè)務(wù)占比較大的特色城市

建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)區(qū)域長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海12建設(shè)銀行小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)2006年《中國建設(shè)銀行對(duì)公客戶規(guī)模確定辦法》將所有對(duì)公客戶的規(guī)模劃分為“特大型”“大型”“中型”“小型”和“微小型”2007年《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶認(rèn)定辦法》將中型企業(yè)中偏小部分定義為中小型企業(yè)，并將中小型企業(yè)、小型企業(yè)和微小型企業(yè)統(tǒng)稱為小企業(yè)客戶

建設(shè)銀行小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)2006年《中國建設(shè)銀行對(duì)公客戶規(guī)模確定辦13返回返回14建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新近幾年，建設(shè)銀行研究開發(fā)了速貸通、成長之路、額度抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資、貿(mào)易鏈融資、聯(lián)貸聯(lián)保貸款、法人賬戶透支、保理、理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等一系列小企業(yè)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)

建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新近幾年，建設(shè)銀行研究開發(fā)了速貸通、15建設(shè)銀行小企業(yè)“速貸通”業(yè)務(wù)“速貸通”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利的融資需求，對(duì)借款人不進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和一般額度授信，在分析、預(yù)測企業(yè)第一還款來源的基礎(chǔ)上主要依據(jù)提供足額有效的抵(質(zhì))押擔(dān)保而辦理的貸款業(yè)務(wù)?！八儋J通”業(yè)務(wù)是指對(duì)于信息不充分、難以對(duì)其進(jìn)行評(píng)級(jí)授信或信用評(píng)級(jí)低的小企業(yè)，主要依據(jù)企業(yè)提供足額有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，并由企業(yè)業(yè)主或股東承擔(dān)連帶保證責(zé)任（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）的信貸業(yè)務(wù)

中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)和金融時(shí)報(bào)社評(píng)選的《最佳中小企業(yè)融資方案》建設(shè)銀行小企業(yè)“速貸通”業(yè)務(wù)“速貸通”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行為滿16小企業(yè)“成長之路”業(yè)務(wù)“成長之路”業(yè)務(wù)是指對(duì)于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長型小企業(yè)，在評(píng)級(jí)授信后辦理的信貸業(yè)務(wù)。

“成長之路”業(yè)務(wù)包括貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)、商業(yè)匯票承兌、保證、信用證等表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)“成長之路”業(yè)務(wù)實(shí)行“額度控制、靈活使用、有效擔(dān)保、收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、按期償還”的原則。

小企業(yè)“成長之路”業(yè)務(wù)“成長之路”業(yè)務(wù)是指對(duì)于信息較充分、信17“成長之路”業(yè)務(wù)操作流程企業(yè)提出申請(qǐng)

小企業(yè)認(rèn)定經(jīng)辦客戶經(jīng)理“雙人”盡職調(diào)查（評(píng)級(jí)、抵質(zhì)押物評(píng)估、授信申報(bào)材料）信貸業(yè)務(wù)審批簽訂合同、辦妥抵質(zhì)押等保證發(fā)放貸款到期歸還返回“成長之路”業(yè)務(wù)操作流程企業(yè)提出申請(qǐng)返回18建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策對(duì)客戶的基本要求

客戶在建行信用等級(jí)為A級(jí)以上；存量客戶貸款分類為正常；在行業(yè)中有一定競爭力，有可靠的原料來源和穩(wěn)定的銷售渠道；主營業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定，有一定的盈利能力；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理，有穩(wěn)定的還款來源。建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策對(duì)客戶的基本要求客戶在建行信用等級(jí)為A級(jí)19建設(shè)銀行項(xiàng)目信貸政策固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目基本標(biāo)準(zhǔn)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)和區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，符合國家的環(huán)保要求；借款人具備合法的主體資格，借款人或股東具有可靠的出資能力，項(xiàng)目資本金必須達(dá)到國家發(fā)改委相關(guān)規(guī)定的要求；項(xiàng)目具有一定的市場競爭優(yōu)勢，產(chǎn)品銷售前景看好；項(xiàng)目具有持續(xù)盈利能力，貸款清償有保證；風(fēng)險(xiǎn)防范措施切實(shí)可行，能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。建設(shè)銀行項(xiàng)目信貸政策固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目基本標(biāo)準(zhǔn)符合國家產(chǎn)業(yè)政策20建設(shè)銀行行業(yè)信貸管理返回

授信審批五項(xiàng)基本原則穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債比例控制要求的原則堅(jiān)持環(huán)保達(dá)標(biāo)要求的原則拒絕有不良信用記錄的客戶的原則拒絕連續(xù)兩年虧損的客戶的原則拒絕戰(zhàn)略不清、規(guī)模擴(kuò)張過快、治理結(jié)構(gòu)明顯不合理的客戶

行業(yè)信貸管理部分行業(yè)營銷指引、名單制管理行業(yè)、國家宏觀調(diào)控行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)

實(shí)行行業(yè)分類管理優(yōu)先支持類、審慎進(jìn)入類、退出類建設(shè)銀行行業(yè)信貸管理返回授信審批五項(xiàng)基本原則行業(yè)信貸21客戶行業(yè)分類優(yōu)先支持類客戶一般是指目前我行重點(diǎn)營銷和維護(hù)的目標(biāo)和存量客戶?？傂屑?jí)重點(diǎn)客戶、AAA級(jí)信用等級(jí)客戶與優(yōu)先支持類客戶

審慎進(jìn)入類客戶一般是指目前我行有選擇進(jìn)入和保留的客戶。需要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、外部行業(yè)政策、市場狀況和客戶經(jīng)營情況進(jìn)行初步地識(shí)別

退出類客戶是我行近期準(zhǔn)備放棄和退出的客戶。

客戶行業(yè)分類優(yōu)先支持類客戶一般是指目前我行重點(diǎn)營銷和維護(hù)的目22貸款項(xiàng)目分類優(yōu)先支持類項(xiàng)目是目前國家重點(diǎn)支持、我行重點(diǎn)營銷的項(xiàng)目

審慎進(jìn)入類項(xiàng)目一般是目前國家有一定限制、我行有條件選擇的項(xiàng)目

退出類項(xiàng)目是目前國家限制、淘汰類及我行原則上放棄的項(xiàng)目，凡屬退出類項(xiàng)目，新項(xiàng)目不得進(jìn)入，存量項(xiàng)目原則上貸款到期后應(yīng)全部收回

返回貸款項(xiàng)目分類優(yōu)先支持類項(xiàng)目是目前國家重點(diǎn)支持、我行重點(diǎn)營銷的23行業(yè)信貸管理24個(gè)行業(yè)營銷指引名單制管理行業(yè)15個(gè)行業(yè)國家重點(diǎn)調(diào)控與風(fēng)險(xiǎn)提示9個(gè)高耗能、高污染行業(yè)產(chǎn)能過剩（或潛在過剩）行業(yè)及制造業(yè)

行業(yè)信貸管理24個(gè)行業(yè)營銷指引24信貸審批五項(xiàng)基本原則穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債比例控制要求的原則

堅(jiān)持環(huán)保達(dá)標(biāo)要求的原則

拒絕有不良信用記錄的客戶的原則

拒絕連續(xù)兩年虧損的客戶的原則

拒絕戰(zhàn)略不清、規(guī)模擴(kuò)張過快、治理結(jié)構(gòu)明顯不合理的客戶

返回信貸審批五項(xiàng)基本原則穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債比例控制要求的原則返回25資產(chǎn)負(fù)債率控制比例

資產(chǎn)負(fù)債率控制比例26建設(shè)項(xiàng)目資本金比例建設(shè)項(xiàng)目資本金比例27建設(shè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作前期合作情況《中國建設(shè)銀行湖南省分行公司類擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理實(shí)施細(xì)則》介紹

當(dāng)前與擔(dān)保公司開展合作時(shí)機(jī)成熟

建設(shè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作前期合作情況《中國建設(shè)銀行湖南省分行28擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作準(zhǔn)入要求符合國家相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)范性文件的要求；具備獨(dú)立的法人資格；有固定營業(yè)場所；經(jīng)工商部門及相關(guān)政府部門核準(zhǔn)可進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)擔(dān)保公司；注冊(cè)資本原則上在1億元人民幣（含）以上，且必須是實(shí)繳資本；經(jīng)營情況良好，具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%；

近三年在銀行無違約等不良記錄，無重大訴訟糾紛；在金融機(jī)構(gòu)無不良擔(dān)保信用記錄，無重大債權(quán)債務(wù)糾紛等影響擔(dān)保能力的不利因素；管理水平較高，具有完整的客戶信息管理系統(tǒng)，具有對(duì)客戶資信審查、貸后跟蹤監(jiān)測、催討逾期貸款、及時(shí)處置抵押物并有效化解銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理手段；原則上為由政府注資的地市級(jí)以上（含）的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，政府注資比例原則上不低于10％

擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作準(zhǔn)入要求符合國家相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)范性29擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的授信客戶范圍企業(yè)規(guī)模符合建行小企業(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)；所在行業(yè)非國家嚴(yán)格限制的行業(yè)；非建行退出類客戶；市場發(fā)展前景較好、第一還款資金來源有保障客戶信用等級(jí)在A或a級(jí)（含）以上。合作授信的業(yè)務(wù)范圍：原則上只為流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，擔(dān)保的授信期限原則上不超過一年，最長不超過三年。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的授信客戶范圍企業(yè)規(guī)模符合建行小企業(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)30擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、暫停和退出

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入為我行公司類貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須獲得省行的資格準(zhǔn)入擔(dān)保機(jī)構(gòu)向所在地建行提出貸款擔(dān)保資格的申請(qǐng)；所在地二級(jí)行向省行上報(bào)擔(dān)保合作額度的申請(qǐng)；省行公司業(yè)務(wù)部對(duì)擔(dān)保公司的擔(dān)保合作事項(xiàng)提出審查意見；省行法律事務(wù)部對(duì)合作協(xié)議提出合法性審查意見；省行信貸審批部審批擔(dān)保額度。所在地二級(jí)行按省行審批意見與擔(dān)保機(jī)構(gòu)正式簽訂合作協(xié)議，再按公司類貸款相關(guān)管理規(guī)定開辦業(yè)務(wù)

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、暫停和退出擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入31擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)暫停

出現(xiàn)如下情況之一時(shí)，暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作

1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能按擔(dān)保協(xié)議約定，及時(shí)履行連帶保證責(zé)任；2、在扣劃保證金之前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)第三方連帶保證責(zé)任的貸款，純新發(fā)放貸款不良率超過規(guī)定的限額；3、擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)第三方連帶保證責(zé)任的貸款，連續(xù)兩個(gè)個(gè)月超過貸款風(fēng)險(xiǎn)覆蓋能力控制線和不良貸款容忍度；4、擔(dān)保貸款余額達(dá)到或接近最高擔(dān)保額度；5、保證金余額不足且不能及時(shí)補(bǔ)充；6、貸款客戶資料和貸款檔案資料不能按約返還；7、擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大法律糾紛,尚未對(duì)其正常經(jīng)營或擔(dān)保能力產(chǎn)生較大影響；8、經(jīng)辦行認(rèn)為有必要停止新的擔(dān)保申請(qǐng)的其它情況。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)暫停出現(xiàn)如下情況之一時(shí)，暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)32擔(dān)保機(jī)構(gòu)的退出1出現(xiàn)如下情況之一時(shí)，立即退出與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作

1．存在抽逃、挪用資本金等違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象的；2．涉嫌通過關(guān)聯(lián)交易騙取銀行貸款的；4．與銀行業(yè)務(wù)合作有不良信用記錄的；5．履行擔(dān)保責(zé)任出現(xiàn)違約經(jīng)歷的；6．資金實(shí)力差，經(jīng)營困難，擔(dān)保能力不足的；7、擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告等資料；8、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料中所出現(xiàn)的虛假信息審核不嚴(yán)，或串通申請(qǐng)人共同欺詐銀行；擔(dān)保機(jī)構(gòu)的退出1出現(xiàn)如下情況之一時(shí)，立即退出與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)33擔(dān)保機(jī)構(gòu)的退出29、在扣劃保證金之前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)第三方連帶保證責(zé)任的貸款，純新發(fā)放貸款不良率超過規(guī)定限額；10、擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)第三方連帶保證責(zé)任的貸款，連續(xù)三個(gè)月超過貸款風(fēng)險(xiǎn)覆蓋能力控制線和不良貸款容忍度的；11、擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)合作協(xié)議中約定的終止合作事項(xiàng)；12、擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重虧損；13、擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大法律糾紛，已對(duì)其正常經(jīng)營或擔(dān)保能力產(chǎn)生較大影響；14、經(jīng)辦行認(rèn)為其他威脅我行授信業(yè)務(wù)安全的情形。被我行退出的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，退出以后兩個(gè)年度內(nèi)不再與其建立合作關(guān)系。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的退出234對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作情況的考核評(píng)價(jià)

省行對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用情況、資金實(shí)力、經(jīng)營情況、擔(dān)保能力、履約情況等進(jìn)行年度考核評(píng)價(jià)，建立約見提醒制，實(shí)行年度積分管理，考核評(píng)比結(jié)果將決定擔(dān)保機(jī)構(gòu)下年度是否繼續(xù)與我行合作，按照優(yōu)勝劣汰的原則對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單進(jìn)行動(dòng)態(tài)更新。

對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作情況的考核評(píng)價(jià)省行對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用情況、資金35對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的激勵(lì)措施●在合作期間內(nèi)，在社會(huì)執(zhí)業(yè)沒有任何不良記錄，我行執(zhí)業(yè)沒有積分和約見提醒記錄的連續(xù)三年的可評(píng)為優(yōu)秀擔(dān)保機(jī)構(gòu)，我行將優(yōu)先向貸款客戶推薦辦理業(yè)務(wù)并考慮建立長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。連續(xù)二年的可評(píng)為良好合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在擔(dān)保業(yè)務(wù)額度上可給予適當(dāng)增加。在一年的合作期間內(nèi)的，可評(píng)為合格合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可繼續(xù)開展業(yè)務(wù)合作。省分行于每年4月公布擔(dān)保機(jī)構(gòu)考核評(píng)價(jià)情況。

對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的激勵(lì)措施●在合作期間內(nèi)，在社會(huì)執(zhí)業(yè)沒有任何不良記36精誠合作實(shí)現(xiàn)“多贏”精誠合作實(shí)現(xiàn)“多贏”37演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！38創(chuàng)新保證方式，共促小企業(yè)“成長之路”

湖南省分行公司業(yè)務(wù)部唐進(jìn)宇

湖南省分行公司業(yè)務(wù)部

唐進(jìn)宇創(chuàng)新保證方式，共促小企業(yè)“成長之路”

湖南省分行公司業(yè)務(wù)部39湖南省分行中小企業(yè)中心

唐進(jìn)宇地址:長沙市白沙路2號(hào)銀港大廈1007室電話機(jī)南省分行中小企業(yè)中心40

中國建設(shè)銀行湖南省分行建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策建設(shè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作

中國建設(shè)銀行湖南省分行建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)41領(lǐng)先金融改制的國家控股商業(yè)銀行首家上市的國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全國主要地區(qū)保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢加速業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型領(lǐng)先金融改制的國家控股商業(yè)銀行首家上市的國有商業(yè)銀行42“三湘金融領(lǐng)頭羊”2005年、2006年連續(xù)兩年“六個(gè)第一”2006年“湖南最具影響力的金融機(jī)構(gòu)”2007年上半年繼續(xù)保持領(lǐng)先地位返回“三湘金融領(lǐng)頭羊”2005年、2006年連續(xù)兩年“六個(gè)第一”43湖南金融業(yè)“六個(gè)第一”存款總量第一存款新增第一貸款總量第一貸款新增第一資產(chǎn)質(zhì)量第一經(jīng)營效益第一返回湖南金融業(yè)“六個(gè)第一”存款總量第一返回44建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展概況建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)建設(shè)銀行小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新返回建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展概況返回45建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展概況《中國建設(shè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略綱要》

2002年《關(guān)于改進(jìn)和加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》2005年3月《中國建設(shè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》2005年12月《中國建設(shè)銀行發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)施意見》2007年2月《中國建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》2007年3月《中國建設(shè)銀行對(duì)公客戶規(guī)模確定辦法》近兩年研發(fā)了“速貸通”等一系列小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品

建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展概況《中國建設(shè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略綱要》46湖南省分行小企業(yè)業(yè)務(wù)概況起步較晚，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于全國其他省市建行，在湖南同業(yè)中也處于落后地位

2007年小企業(yè)業(yè)務(wù)是公司業(yè)務(wù)的重點(diǎn)5月初，建立了小企業(yè)業(yè)務(wù)審批“綠色通道”7月制定了開展小企業(yè)業(yè)務(wù)的實(shí)施操作方案

湖南省分行小企業(yè)業(yè)務(wù)概況起步較晚，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于全國其他省市建行47建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)建立專門的小企業(yè)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織體系，將小企業(yè)的經(jīng)營重心下移至二級(jí)分行及經(jīng)總行批準(zhǔn)的縣級(jí)市支行。總行和一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門內(nèi)設(shè)小企業(yè)中心或中小企業(yè)中心；二級(jí)分行及部分經(jīng)總行批準(zhǔn)的縣級(jí)市支行設(shè)小企業(yè)經(jīng)營中心或中小企業(yè)經(jīng)營中心。

建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)建立專門的小企業(yè)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組48建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)群體為外資企業(yè)和大型企業(yè)集團(tuán)配套，已建立穩(wěn)定供銷、協(xié)作關(guān)系的上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的衛(wèi)星型小企業(yè)群體；具有高成長性、科技含量高、發(fā)展前景廣闊的成長型和成熟型的“精、專、特、新”的“小巨人”企業(yè)；發(fā)達(dá)地區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)和專業(yè)市場有機(jī)結(jié)合而形成的“產(chǎn)業(yè)族群”中的龍頭小企業(yè)；與區(qū)域發(fā)展經(jīng)濟(jì)相結(jié)合、市場定位明確的“特色小企業(yè)”；按公司制規(guī)范運(yùn)作、有發(fā)展前途的股份制及三資小企業(yè)；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的績優(yōu)外向出口導(dǎo)向型小企業(yè)。建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)群體為外資企業(yè)和大型企業(yè)集團(tuán)配套，49建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)區(qū)域長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈地區(qū)的重點(diǎn)城市以及其他地區(qū)的中心城市；具有較好發(fā)展前景、較高科技含量的高新技術(shù)企業(yè)群的大中城市；小企業(yè)呈產(chǎn)業(yè)集群化、以塊狀經(jīng)濟(jì)和優(yōu)勢行業(yè)為特色、小企業(yè)業(yè)務(wù)占比較大的特色城市

建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)區(qū)域長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海50建設(shè)銀行小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)2006年《中國建設(shè)銀行對(duì)公客戶規(guī)模確定辦法》將所有對(duì)公客戶的規(guī)模劃分為“特大型”“大型”“中型”“小型”和“微小型”2007年《中國建設(shè)銀行小企業(yè)客戶認(rèn)定辦法》將中型企業(yè)中偏小部分定義為中小型企業(yè)，并將中小型企業(yè)、小型企業(yè)和微小型企業(yè)統(tǒng)稱為小企業(yè)客戶

建設(shè)銀行小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)2006年《中國建設(shè)銀行對(duì)公客戶規(guī)模確定辦51返回返回52建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新近幾年，建設(shè)銀行研究開發(fā)了速貸通、成長之路、額度抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資、貿(mào)易鏈融資、聯(lián)貸聯(lián)保貸款、法人賬戶透支、保理、理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等一系列小企業(yè)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)

建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新近幾年，建設(shè)銀行研究開發(fā)了速貸通、53建設(shè)銀行小企業(yè)“速貸通”業(yè)務(wù)“速貸通”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利的融資需求，對(duì)借款人不進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和一般額度授信，在分析、預(yù)測企業(yè)第一還款來源的基礎(chǔ)上主要依據(jù)提供足額有效的抵(質(zhì))押擔(dān)保而辦理的貸款業(yè)務(wù)。“速貸通”業(yè)務(wù)是指對(duì)于信息不充分、難以對(duì)其進(jìn)行評(píng)級(jí)授信或信用評(píng)級(jí)低的小企業(yè)，主要依據(jù)企業(yè)提供足額有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，并由企業(yè)業(yè)主或股東承擔(dān)連帶保證責(zé)任（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）的信貸業(yè)務(wù)

中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)和金融時(shí)報(bào)社評(píng)選的《最佳中小企業(yè)融資方案》建設(shè)銀行小企業(yè)“速貸通”業(yè)務(wù)“速貸通”業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行為滿54小企業(yè)“成長之路”業(yè)務(wù)“成長之路”業(yè)務(wù)是指對(duì)于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長型小企業(yè)，在評(píng)級(jí)授信后辦理的信貸業(yè)務(wù)。

“成長之路”業(yè)務(wù)包括貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)、商業(yè)匯票承兌、保證、信用證等表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)“成長之路”業(yè)務(wù)實(shí)行“額度控制、靈活使用、有效擔(dān)保、收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、按期償還”的原則。

小企業(yè)“成長之路”業(yè)務(wù)“成長之路”業(yè)務(wù)是指對(duì)于信息較充分、信55“成長之路”業(yè)務(wù)操作流程企業(yè)提出申請(qǐng)

小企業(yè)認(rèn)定經(jīng)辦客戶經(jīng)理“雙人”盡職調(diào)查（評(píng)級(jí)、抵質(zhì)押物評(píng)估、授信申報(bào)材料）信貸業(yè)務(wù)審批簽訂合同、辦妥抵質(zhì)押等保證發(fā)放貸款到期歸還返回“成長之路”業(yè)務(wù)操作流程企業(yè)提出申請(qǐng)返回56建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策對(duì)客戶的基本要求

客戶在建行信用等級(jí)為A級(jí)以上；存量客戶貸款分類為正常；在行業(yè)中有一定競爭力，有可靠的原料來源和穩(wěn)定的銷售渠道；主營業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定，有一定的盈利能力；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理，有穩(wěn)定的還款來源。建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策對(duì)客戶的基本要求客戶在建行信用等級(jí)為A級(jí)57建設(shè)銀行項(xiàng)目信貸政策固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目基本標(biāo)準(zhǔn)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)和區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，符合國家的環(huán)保要求；借款人具備合法的主體資格，借款人或股東具有可靠的出資能力，項(xiàng)目資本金必須達(dá)到國家發(fā)改委相關(guān)規(guī)定的要求；項(xiàng)目具有一定的市場競爭優(yōu)勢，產(chǎn)品銷售前景看好；項(xiàng)目具有持續(xù)盈利能力，貸款清償有保證；風(fēng)險(xiǎn)防范措施切實(shí)可行，能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。建設(shè)銀行項(xiàng)目信貸政策固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目基本標(biāo)準(zhǔn)符合國家產(chǎn)業(yè)政策58建設(shè)銀行行業(yè)信貸管理返回

授信審批五項(xiàng)基本原則穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債比例控制要求的原則堅(jiān)持環(huán)保達(dá)標(biāo)要求的原則拒絕有不良信用記錄的客戶的原則拒絕連續(xù)兩年虧損的客戶的原則拒絕戰(zhàn)略不清、規(guī)模擴(kuò)張過快、治理結(jié)構(gòu)明顯不合理的客戶

行業(yè)信貸管理部分行業(yè)營銷指引、名單制管理行業(yè)、國家宏觀調(diào)控行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)

實(shí)行行業(yè)分類管理優(yōu)先支持類、審慎進(jìn)入類、退出類建設(shè)銀行行業(yè)信貸管理返回授信審批五項(xiàng)基本原則行業(yè)信貸59客戶行業(yè)分類優(yōu)先支持類客戶一般是指目前我行重點(diǎn)營銷和維護(hù)的目標(biāo)和存量客戶?？傂屑?jí)重點(diǎn)客戶、AAA級(jí)信用等級(jí)客戶與優(yōu)先支持類客戶

審慎進(jìn)入類客戶一般是指目前我行有選擇進(jìn)入和保留的客戶。需要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、外部行業(yè)政策、市場狀況和客戶經(jīng)營情況進(jìn)行初步地識(shí)別

退出類客戶是我行近期準(zhǔn)備放棄和退出的客戶。

客戶行業(yè)分類優(yōu)先支持類客戶一般是指目前我行重點(diǎn)營銷和維護(hù)的目60貸款項(xiàng)目分類優(yōu)先支持類項(xiàng)目是目前國家重點(diǎn)支持、我行重點(diǎn)營銷的項(xiàng)目

審慎進(jìn)入類項(xiàng)目一般是目前國家有一定限制、我行有條件選擇的項(xiàng)目

退出類項(xiàng)目是目前國家限制、淘汰類及我行原則上放棄的項(xiàng)目，凡屬退出類項(xiàng)目，新項(xiàng)目不得進(jìn)入，存量項(xiàng)目原則上貸款到期后應(yīng)全部收回

返回貸款項(xiàng)目分類優(yōu)先支持類項(xiàng)目是目前國家重點(diǎn)支持、我行重點(diǎn)營銷的61行業(yè)信貸管理24個(gè)行業(yè)營銷指引名單制管理行業(yè)15個(gè)行業(yè)國家重點(diǎn)調(diào)控與風(fēng)險(xiǎn)提示9個(gè)高耗能、高污染行業(yè)產(chǎn)能過剩（或潛在過剩）行業(yè)及制造業(yè)

行業(yè)信貸管理24個(gè)行業(yè)營銷指引62信貸審批五項(xiàng)基本原則穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債比例控制要求的原則

堅(jiān)持環(huán)保達(dá)標(biāo)要求的原則

拒絕有不良信用記錄的客戶的原則

拒絕連續(xù)兩年虧損的客戶的原則

拒絕戰(zhàn)略不清、規(guī)模擴(kuò)張過快、治理結(jié)構(gòu)明顯不合理的客戶

返回信貸審批五項(xiàng)基本原則穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債比例控制要求的原則返回63資產(chǎn)負(fù)債率控制比例

資產(chǎn)負(fù)債率控制比例64建設(shè)項(xiàng)目資本金比例建設(shè)項(xiàng)目資本金比例65建設(shè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作前期合作情況《中國建設(shè)銀行湖南省分行公司類擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理實(shí)施細(xì)則》介紹

當(dāng)前與擔(dān)保公司開展合作時(shí)機(jī)成熟

建設(shè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作前期合作情況《中國建設(shè)銀行湖南省分行66擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作準(zhǔn)入要求符合國家相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)范性文件的要求；具備獨(dú)立的法人資格；有固定營業(yè)場所；經(jīng)工商部門及相關(guān)政府部門核準(zhǔn)可進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)擔(dān)保公司；注冊(cè)資本原則上在1億元人民幣（含）以上，且必須是實(shí)繳資本；經(jīng)營情況良好，具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%；

近三年在銀行無違約等不良記錄，無重大訴訟糾紛；在金融機(jī)構(gòu)無不良擔(dān)保信用記錄，無重大債權(quán)債務(wù)糾紛等影響擔(dān)保能力的不利因素；管理水平較高，具有完整的客戶信息管理系統(tǒng)，具有對(duì)客戶資信審查、貸后跟蹤監(jiān)測、催討逾期貸款、及時(shí)處置抵押物并有效化解銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理手段；原則上為由政府注資的地市級(jí)以上（含）的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，政府注資比例原則上不低于10％

擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作準(zhǔn)入要求符合國家相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)范性67擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的授信客戶范圍企業(yè)規(guī)模符合建行小企業(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)；所在行業(yè)非國家嚴(yán)格限制的行業(yè)；非建行退出類客戶；市場發(fā)展前景較好、第一還款資金來源有保障客戶信用等級(jí)在A或a級(jí)（含）以上。合作授信的業(yè)務(wù)范圍：原則上只為流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，擔(dān)保的授信期限原則上不超過一年，最長不超過三年。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的授信客戶范圍企業(yè)規(guī)模符合建行小企業(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)68擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、暫停和退出

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入為我行公司類貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須獲得省行的資格準(zhǔn)入擔(dān)保機(jī)構(gòu)向所在地建行提出貸款擔(dān)保資格的申請(qǐng)；所在地二級(jí)行向省行上報(bào)擔(dān)保合作額度的申請(qǐng)；省行公司業(yè)務(wù)部對(duì)擔(dān)保公司的擔(dān)保合作事項(xiàng)提出審查意見；省行法律事務(wù)部對(duì)合作協(xié)議提出合法性審查意見；省行信貸審批部審批擔(dān)保額度。所在地二級(jí)行按省行審批意見與擔(dān)保機(jī)構(gòu)正式簽訂合作協(xié)議，再按公司類貸款相關(guān)管理規(guī)定開辦業(yè)務(wù)

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、暫停和退出擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入69擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)暫停

出現(xiàn)如下情況之一時(shí)，暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作

1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能按擔(dān)保協(xié)議約定，及時(shí)履行連帶保證責(zé)任；2、在扣劃