企業(yè)貸款的種類課件

企業(yè)貸款的種類企業(yè)貸款的種類1第六章企業(yè)貸款今企業(yè)貸款的種類對(duì)企業(yè)借款理白的分析今借款企業(yè)的信用分析今企業(yè)貸款的定價(jià)第六章企業(yè)貸款2第一節(jié)企業(yè)貸款的種類一、流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的短期流動(dòng)資金貸款具有自動(dòng)清償?shù)男再|(zhì)。第一節(jié)企業(yè)貸款的種類3流動(dòng)資金貸款按期限可分為:1臨時(shí)流動(dòng)資金貸款:3個(gè)月以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。2短期流動(dòng)資金貸款:3個(gè)月-1年,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的中周期性、季節(jié)性資金的需要。3中期流動(dòng)資金貸款:1-3年,主要用于企業(yè)正常上產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的長期流動(dòng)性需求。流動(dòng)資金貸款按期限可分為:4二、固定資產(chǎn)貸款今是指銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長期貸款今按貸款用途分為:衛(wèi)基本建設(shè)貸款:是指用于經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的基本建設(shè)項(xiàng)目的中長期貸款。令2技術(shù)改造貸款:是指用于經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的技術(shù)改造項(xiàng)目的中長期貸款。3科技開發(fā)貸款:是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)、技術(shù)成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的調(diào)款。4商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款:是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)為滿足擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等所需資金,在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。二、固定資產(chǎn)貸款5三、中小企業(yè)貸款中小企業(yè)貸款是企業(yè)貸款的重要組成部分指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會(huì)自然人,以下簡稱借款人)發(fā)放的,用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足:注冊(cè)資金50萬元以上,經(jīng)營期限在1年以上;小企業(yè)主支持的主要行業(yè):制造業(yè)、為大中型。令各大商業(yè)銀行普遍有抓大放小的現(xiàn)象,隨著金融市場的發(fā)展及完善,中小企業(yè)貨款在銀行信貸體系中地位、所占的份額有明顯的提升各種擔(dān)保公司的出現(xiàn)為小企業(yè)獲得貸款提供了很大幫助。如美國成立了小型企業(yè)管理局,為小企業(yè)提是供擔(dān)保。三、中小企業(yè)貸款6四、農(nóng)業(yè)貸款今農(nóng)業(yè)貸款亦稱農(nóng)業(yè)放款,簡稱“農(nóng)貸”。它是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要,提供給從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的企業(yè)和個(gè)人的貸款。今現(xiàn)行金融統(tǒng)計(jì)制度中,把農(nóng)業(yè)貸款分為農(nóng)業(yè)短期貸款和農(nóng)業(yè)中長期貸款。令1農(nóng)業(yè)短期貸款:貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期農(nóng)業(yè)流動(dòng)資金貸款,這類貸款主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用、農(nóng)副產(chǎn)品加工及運(yùn)銷和農(nóng)業(yè)科技活動(dòng)等方面。2農(nóng)業(yè)中長期貸款:貨款期限在一年以上的貸款,主要是用于農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資方面的貸款四、農(nóng)業(yè)貸款7一與王商業(yè)貨教相比,其主要特點(diǎn)有:1期限較長。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長,其資金周轉(zhuǎn)也比工商業(yè)慢。因此農(nóng)業(yè)貸款的期限也比工商業(yè)貸款期限長。2利息較低。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然條件影響大,風(fēng)險(xiǎn)也大;同時(shí)農(nóng)業(yè)狀況對(duì)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有很大影響。因此許多國家的政府為求得社會(huì)的安定均實(shí)行鼓勵(lì)和支持農(nóng)貸低利的政策。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者自己的信用合作社也實(shí)行貸款低利的原則,有的還由政府補(bǔ)貼,提供無息貸款一與王商業(yè)貨教相比,其主要特點(diǎn)有:8◆目前企業(yè)貸款可分為:流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。◆目前企業(yè)貸款可分為:流動(dòng)資金貸款、固9第二節(jié)對(duì)企業(yè)借款理由的分析銀行貸款管理過程機(jī)會(huì)評(píng)估今初步分析還款來源分析貸款包貸款管理第二節(jié)對(duì)企業(yè)借款理由的分析10附錄1:中國建設(shè)銀行企業(yè)信用分級(jí)AAA級(jí):全業(yè)生產(chǎn)經(jīng)常規(guī)模達(dá)到二定經(jīng)濟(jì)規(guī)模,市場竟?fàn)幜芨?具有很強(qiáng)的償債能力,對(duì)建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)愛底很有價(jià)值A(chǔ)A級(jí):全業(yè)市場章爭力很強(qiáng),有管理水平高,具有強(qiáng)鍵醍值經(jīng)歌盜償齡的黌刻麟定價(jià)值?？堉髂贸资修熢陬惿忰?瞿誰性真有一定風(fēng)險(xiǎn)今BB級(jí)市場爭力流動(dòng)性和管理水平較差,發(fā)展前景較差,償債較弱,風(fēng)險(xiǎn)較大。今B級(jí):全業(yè)市場競爭力、流動(dòng)性和管理水平很差,不具有發(fā)展前景,償債能力很弱,風(fēng)險(xiǎn)很大。或氧司資失類的全業(yè)策和銀行信貨政策的企附錄1:中國建設(shè)銀行企業(yè)信用分級(jí)11企業(yè)貸款的種類課件12企業(yè)貸款的種類課件13企業(yè)貸款的種類課件14企業(yè)貸款的種類課件15企業(yè)貸款的種類課件16企業(yè)貸款的種類課件17企業(yè)貸款的種類課件18企業(yè)貸款的種類課件19企業(yè)貸款的種類課件20企業(yè)貸款的種類課件21企業(yè)貸款的種類課件22企業(yè)貸款的種類課件23企業(yè)貸款的種類課件24企業(yè)貸款的種類課件25企業(yè)貸款的種類課件26企業(yè)貸款的種類課件27企業(yè)貸款的種類課件28企業(yè)貸款的種類課件29企業(yè)貸款的種類課件30企業(yè)貸款的種類課件31企業(yè)貸款的種類課件32企業(yè)貸款的種類課件33企業(yè)貸款的種類課件34企業(yè)貸款的種類課件35企業(yè)貸款的種類課件36企業(yè)貸款的種類課件37企業(yè)貸款的種類課件38企業(yè)貸款的種類課件39企業(yè)貸款的種類課件40企業(yè)貸款的種類課件41企業(yè)貸款的種類課件42企業(yè)貸款的種類課件43企業(yè)貸款的種類課件44企業(yè)貸款的種類課件45企業(yè)貸款的種類課件46企業(yè)貸款的種類課件47企業(yè)貸款的種類課件48企業(yè)貸款的種類課件49企業(yè)貸款的種類課件5051、天下之事常成于困約，而敗于奢靡?！懹?/p>

52、生命不等于是呼吸，生命是活動(dòng)?！R梭

53、偉大的事業(yè)，需要決心，能力，組織和責(zé)任感?！撞飞?/p>

54、唯書籍不朽?！獑烫?/p>

55、為中華之崛起而讀書?！芏鱽碇x謝！51、天下之事常成于困約，而敗于奢靡?！懹?/p>

52、51企業(yè)貸款的種類企業(yè)貸款的種類52第六章企業(yè)貸款今企業(yè)貸款的種類對(duì)企業(yè)借款理白的分析今借款企業(yè)的信用分析今企業(yè)貸款的定價(jià)第六章企業(yè)貸款53第一節(jié)企業(yè)貸款的種類一、流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的短期流動(dòng)資金貸款具有自動(dòng)清償?shù)男再|(zhì)。第一節(jié)企業(yè)貸款的種類54流動(dòng)資金貸款按期限可分為:1臨時(shí)流動(dòng)資金貸款:3個(gè)月以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。2短期流動(dòng)資金貸款:3個(gè)月-1年,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的中周期性、季節(jié)性資金的需要。3中期流動(dòng)資金貸款:1-3年,主要用于企業(yè)正常上產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的長期流動(dòng)性需求。流動(dòng)資金貸款按期限可分為:55二、固定資產(chǎn)貸款今是指銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長期貸款今按貸款用途分為:衛(wèi)基本建設(shè)貸款:是指用于經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的基本建設(shè)項(xiàng)目的中長期貸款。令2技術(shù)改造貸款:是指用于經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的技術(shù)改造項(xiàng)目的中長期貸款。3科技開發(fā)貸款:是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)、技術(shù)成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的調(diào)款。4商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款:是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)為滿足擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等所需資金,在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。二、固定資產(chǎn)貸款56三、中小企業(yè)貸款中小企業(yè)貸款是企業(yè)貸款的重要組成部分指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會(huì)自然人,以下簡稱借款人)發(fā)放的,用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足:注冊(cè)資金50萬元以上,經(jīng)營期限在1年以上;小企業(yè)主支持的主要行業(yè):制造業(yè)、為大中型。令各大商業(yè)銀行普遍有抓大放小的現(xiàn)象,隨著金融市場的發(fā)展及完善,中小企業(yè)貨款在銀行信貸體系中地位、所占的份額有明顯的提升各種擔(dān)保公司的出現(xiàn)為小企業(yè)獲得貸款提供了很大幫助。如美國成立了小型企業(yè)管理局,為小企業(yè)提是供擔(dān)保。三、中小企業(yè)貸款57四、農(nóng)業(yè)貸款今農(nóng)業(yè)貸款亦稱農(nóng)業(yè)放款,簡稱“農(nóng)貸”。它是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要,提供給從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的企業(yè)和個(gè)人的貸款。今現(xiàn)行金融統(tǒng)計(jì)制度中,把農(nóng)業(yè)貸款分為農(nóng)業(yè)短期貸款和農(nóng)業(yè)中長期貸款。令1農(nóng)業(yè)短期貸款:貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期農(nóng)業(yè)流動(dòng)資金貸款,這類貸款主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用、農(nóng)副產(chǎn)品加工及運(yùn)銷和農(nóng)業(yè)科技活動(dòng)等方面。2農(nóng)業(yè)中長期貸款:貨款期限在一年以上的貸款,主要是用于農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資方面的貸款四、農(nóng)業(yè)貸款58一與王商業(yè)貨教相比,其主要特點(diǎn)有:1期限較長。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長,其資金周轉(zhuǎn)也比工商業(yè)慢。因此農(nóng)業(yè)貸款的期限也比工商業(yè)貸款期限長。2利息較低。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然條件影響大,風(fēng)險(xiǎn)也大;同時(shí)農(nóng)業(yè)狀況對(duì)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有很大影響。因此許多國家的政府為求得社會(huì)的安定均實(shí)行鼓勵(lì)和支持農(nóng)貸低利的政策。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者自己的信用合作社也實(shí)行貸款低利的原則,有的還由政府補(bǔ)貼,提供無息貸款一與王商業(yè)貨教相比,其主要特點(diǎn)有:59◆目前企業(yè)貸款可分為:流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款?！裟壳捌髽I(yè)貸款可分為:流動(dòng)資金貸款、固60第二節(jié)對(duì)企業(yè)借款理由的分析銀行貸款管理過程機(jī)會(huì)評(píng)估今初步分析還款來源分析貸款包貸款管理第二節(jié)對(duì)企業(yè)借款理由的分析61附錄1:中國建設(shè)銀行企業(yè)信用分級(jí)AAA級(jí):全業(yè)生產(chǎn)經(jīng)常規(guī)模達(dá)到二定經(jīng)濟(jì)規(guī)模,市場竟?fàn)幜芨?具有很強(qiáng)的償債能力,對(duì)建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)愛底很有價(jià)值A(chǔ)A級(jí):全業(yè)市場章爭力很強(qiáng),有管理水平高,具有強(qiáng)鍵醍值經(jīng)歌盜償齡的黌刻麟定價(jià)值?？堉髂贸资修熢陬惿忰?瞿誰性真有一定風(fēng)險(xiǎn)今BB級(jí)市場爭力流動(dòng)性和管理水平較差,發(fā)展前景較差,償債較弱,風(fēng)險(xiǎn)較大。今B級(jí):全業(yè)市場競爭力、流動(dòng)性和管理水平很差,不具有發(fā)展前景,償債能力很弱,風(fēng)險(xiǎn)很大?；蜓跛举Y失類的全業(yè)策和銀行信貨政策的企附錄1:中國建設(shè)銀行企業(yè)信用分級(jí)62企業(yè)貸款的種類課件63企業(yè)貸款的種類課件64企業(yè)貸款的種類課件65企業(yè)貸款的種類課件66企業(yè)貸款的種類課件67企業(yè)貸款的種類課件68企業(yè)貸款的種類課件69企業(yè)貸款的種類課件70企業(yè)貸款的種類課件71企業(yè)貸款的種類課件72企業(yè)貸款的種類課件73企業(yè)貸款的種類課件74企業(yè)貸款的種類課件75企業(yè)貸款的種類課件76企業(yè)貸款的種類課件77企業(yè)貸款的種類課件78企業(yè)貸款的種類課件79企業(yè)貸款的種類課件80企業(yè)貸款的種類課件81企業(yè)貸款的種類課件82企業(yè)貸款的種類課件83企業(yè)貸款的種類課件84企業(yè)貸款的種類課件85企業(yè)貸款的種類課件86企業(yè)貸款的種類課件87企業(yè)貸款的種類課件88企業(yè)貸款的種類課件89企業(yè)貸款的種類課件90企業(yè)貸款的種類課件91企業(yè)貸款的種類課件92企業(yè)貸款的種類課件93企業(yè)貸款的種類課件94企業(yè)貸款的種類課件95企業(yè)貸款的種類課件96企