《銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)》課件(清華版)

第1章

銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)概述12/10/202212006.8.27第1章

銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)概述12/10/202212006.8關(guān)于本課程特色院系,特色專業(yè),特色課程特色:行業(yè)特色,區(qū)域(海派)特色課程性質(zhì):本課程是一門專業(yè)課。課程的特色:●貼近銀行業(yè),具有鮮明的行業(yè)特色?！窨鐚W(xué)科：計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)和金融學(xué)科。課程的特點(diǎn)：●知識(shí)面較廣。●實(shí)踐性較強(qiáng)。結(jié)論：值得一學(xué)，也能學(xué)好。12/10/202222006.8.27關(guān)于本課程特色院系,特色專業(yè),特色課程12/10/2021．1計(jì)算機(jī)和銀行信息化1．1計(jì)算機(jī)和銀行信息化1.1.1計(jì)算機(jī)與計(jì)算機(jī)文化計(jì)算機(jī)文化已發(fā)展成為信息社會(huì)中一種全新的文化形態(tài)，成為人類現(xiàn)代文化的重要組成部分。

●中國計(jì)算機(jī)50余年來的發(fā)展成就可概括成五個(gè)“一”:即：開辟了一個(gè)新時(shí)代——信息時(shí)代；形成了一個(gè)新產(chǎn)業(yè)——信息產(chǎn)業(yè)；產(chǎn)生了一門新學(xué)科——計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)；開創(chuàng)了一種新的科研方法——計(jì)算方法；孕育了一種新的文化——計(jì)算機(jī)文化。12/10/202232006.8.271．1計(jì)算機(jī)和銀行信息化1．1計(jì)算機(jī)和銀行信息化12/1世界上第一臺(tái)電子計(jì)算機(jī)ENIAC12/10/202242006.8.27世界上第一臺(tái)電子計(jì)算機(jī)ENIAC12/10/202242001.1.2計(jì)算機(jī)和銀行信息化●銀行電子化:是指采用計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段，徹底改造銀行業(yè)傳統(tǒng)的工作方式，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化、銀行服務(wù)電子化、銀行管理信息化和銀行決策科學(xué)化，為國民經(jīng)濟(jì)各部門提供及時(shí)、準(zhǔn)確的金融信息的全部活動(dòng)的過程。銀行電子化的最終目標(biāo)是建立集銀行業(yè)務(wù)處理、銀行信息管理和銀行決策為一體的銀行信息系統(tǒng)。12/10/202252006.8.271.1.2計(jì)算機(jī)和銀行信息化12/10/2022520061.1.3銀行信息化的發(fā)展概況可總結(jié)為四個(gè)階段,六大系統(tǒng)——

最近20多年來，我國的銀行信息化建設(shè)經(jīng)歷了重要的、具有歷史意義的4個(gè)發(fā)展階段：⑴第一階段：大約從20世紀(jì)70年代末到80年代，在此期間，銀行的儲(chǔ)蓄、對(duì)公等業(yè)務(wù)開始以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作。⑵第二階段：大約從20世紀(jì)80年代到90年代中期，此間，逐步完成了銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)處理。⑶第三階段：大約從20世紀(jì)90年代中期到90年代末，在此階段，銀行實(shí)現(xiàn)了全國范圍的計(jì)算機(jī)處理連網(wǎng)，互聯(lián)互通。⑷第四階段：從2000年開始，各大銀行開始業(yè)務(wù)的集中處理，利用因特網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓了包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付等網(wǎng)上的金融服務(wù)。12/10/202262006.8.271.1.3銀行信息化的發(fā)展概況可總結(jié)為四個(gè)階段,六大系統(tǒng)六大系統(tǒng)①業(yè)務(wù)應(yīng)用信息系統(tǒng)：包括人民銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、國庫綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、貨幣發(fā)行系統(tǒng)和銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)。②跨行交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)：包括中國外匯交易系統(tǒng)、國債交易登記系統(tǒng)、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。③支付體系建設(shè)：包括全國電子聯(lián)行系統(tǒng)、同城資金清算系統(tǒng)、同城票據(jù)清分系統(tǒng)、電子結(jié)算和電子清算系統(tǒng)、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)以及正在建設(shè)的中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。④政務(wù)信息化系統(tǒng)：包括電子郵件系統(tǒng)、公文傳輸系統(tǒng)、電視會(huì)議系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)、信息服務(wù)體系和人民銀行外部網(wǎng)站。⑤征信系統(tǒng)：根據(jù)國務(wù)院的要求，該系統(tǒng)已于2004年啟動(dòng)建設(shè)，目前各大銀行開始按照央行的統(tǒng)一要求開發(fā)了數(shù)據(jù)接口程序，完成了與央行的聯(lián)調(diào)測(cè)試并于當(dāng)年開始局部地區(qū)的試運(yùn)行。上海已開始供市民使用。12/10/202272006.8.27六大系統(tǒng)①業(yè)務(wù)應(yīng)用信息系統(tǒng)：包括人民銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、國庫綜六大系統(tǒng)⑥技術(shù)保障體系●人民銀行內(nèi)部計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，它由覆蓋央行全部城市中心支行以上機(jī)構(gòu)的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、金融衛(wèi)星通信網(wǎng)、支付地面網(wǎng)三大部分組成?！駱?biāo)準(zhǔn)化建設(shè)?！裼?jì)算機(jī)信息安全管理。12/10/202282006.8.27六大系統(tǒng)⑥技術(shù)保障體系12/10/202282006.8.21．2銀行業(yè)具有的信息屬性●“銀行本質(zhì)不是經(jīng)營金錢的，銀行經(jīng)營的就是信息”?？傊y行最核心、最本質(zhì)的內(nèi)容就是信息，銀行是靠通信工具來傳遞信息的?？坑?jì)算機(jī)來處理、加工信息的。宏觀上，整個(gè)銀行業(yè)都具備數(shù)據(jù)密集和時(shí)間價(jià)值高這兩個(gè)基本特征，這就要求銀行業(yè)必須大力應(yīng)用信息技術(shù)。微觀上，客戶的個(gè)性化需求和經(jīng)營活動(dòng)的抽象化，要求銀行的管理信息系統(tǒng)和操作流程都要實(shí)現(xiàn)高度的信息化。金融創(chuàng)新離不開信息化，也離不開計(jì)算機(jī)。上述三點(diǎn)，決定了銀行業(yè)必須要占領(lǐng)信息化的制高點(diǎn)，銀行業(yè)也由此成為被信息技術(shù)改造得最早、改造得最徹底的行業(yè)，同時(shí)也是計(jì)算機(jī)應(yīng)用最前沿的行業(yè)。我們甚至可以說，銀行本身就是信息產(chǎn)業(yè)的一部分。12/10/202292006.8.271．2銀行業(yè)具有的信息屬性12/10/202292006.1.3國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展簡(jiǎn)況

1.3.1國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展回顧

計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用，大致可以劃分為四個(gè)階段：1．準(zhǔn)備階段這一階段大約在上世紀(jì)50年代末。此間，計(jì)算機(jī)在事務(wù)處理中的應(yīng)用剛剛開始，銀行界主要使用穿孔卡片來處理數(shù)據(jù)。因當(dāng)時(shí)計(jì)算機(jī)的價(jià)格昂貴，只有少數(shù)銀行購置了計(jì)算機(jī)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。2．批處理階段上世紀(jì)50年代末，IBM公司研制成功全晶體管化的7090和7070計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，這宣告了第二代計(jì)算機(jī)的誕生。這一階段的典型應(yīng)用是批量處理，也就是把處理的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采用分批集中處理的方法，產(chǎn)生各種賬表。12/10/2022102006.8.271.3國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展簡(jiǎn)況

1.3.1國外銀行計(jì)1．3．1國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展回顧

3．聯(lián)機(jī)處理階段1965年是第三代電子計(jì)算機(jī)誕生的標(biāo)志，其特點(diǎn)是，在硬件上用集成電路（IntegratedCircuit，IC）代替分立元件，在軟件上是用OS代替了管理程序。IBM360系統(tǒng)是第三代計(jì)算機(jī)的典型代表，它對(duì)銀行的重大影響是使銀行業(yè)務(wù)從批量處理轉(zhuǎn)向聯(lián)機(jī)處理。12/10/2022112006.8.271．3．1國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展回顧

3．聯(lián)機(jī)處理階段11．3．1國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展回顧聯(lián)機(jī)處理解除了批量處理需要大量人工書寫工作的弊端，使數(shù)據(jù)可由源數(shù)據(jù)直接通過終端送入計(jì)算機(jī)，不僅省掉許多人工書面工作，且可立即反饋處理結(jié)果，縮短處理周期。因此，聯(lián)機(jī)計(jì)算機(jī)技術(shù)在銀行界很快得到廣泛應(yīng)用。但因缺乏經(jīng)驗(yàn)，這一階段還是以各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)的聯(lián)機(jī)處理為主。4．綜合處理階段這一階段始于上世紀(jì)的70年代初期，它可以看作是銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理的綜合化。從20世紀(jì)70年代后半期開始，銀行業(yè)務(wù)處理與決策支持系統(tǒng)相結(jié)合，銀行業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大，朝著“無支票”、“無現(xiàn)金”的方向邁進(jìn)。12/10/2022122006.8.271．3．1國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展回顧聯(lián)機(jī)處理解除了批量處1．計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用概況計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用主要有以下幾個(gè)方面：（1）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)首先實(shí)現(xiàn)電腦化（2）支票處理實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)化（3）憑證和報(bào)表管理的計(jì)算機(jī)化（4）使用計(jì)算機(jī)開展信用卡業(yè)務(wù)（5）通過環(huán)球銀行間金融通信協(xié)會(huì)（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，SWIFT）進(jìn)行資金劃撥（6）建立信息管理系統(tǒng)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和控制（7）銀行業(yè)務(wù)向個(gè)性化和增值服務(wù)為主的運(yùn)營方式發(fā)展12/10/2022132006.8.271．計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用概況計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用支票處理實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)化為處理大量支票業(yè)務(wù),美國銀行啟動(dòng)一個(gè)銀行會(huì)計(jì)自動(dòng)化的項(xiàng)目——電子記錄機(jī)會(huì)計(jì)ERMA，它每秒可處理10張支票，這一設(shè)備使美國銀行每年可處理7.5億張支票,美國銀行因此而成為世界上第一家能提供與用戶銀行賬號(hào)相關(guān)聯(lián)的信用卡的銀行,ERMA使美國銀行的利潤(rùn)超過其他銀行,而使它能在1970年成為世界上最大的銀行。12/10/2022142006.8.27支票處理實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)化為處理大量支票業(yè)務(wù),美國銀行啟動(dòng)一個(gè)銀行2．發(fā)達(dá)國家銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的主要特點(diǎn)（1）使用面廣，設(shè)備先進(jìn)。（2）功能齊全，服務(wù)完善。發(fā)達(dá)國家的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)了三個(gè)層面的信息系統(tǒng)。第一，銀行業(yè)內(nèi)部的信息系統(tǒng);第二，銀行業(yè)之間的信息系統(tǒng);第三，銀行業(yè)與客戶之間交付的信息系統(tǒng)銀行推出了面向大眾的各類自動(dòng)服務(wù)，建立了自動(dòng)客戶服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò).

（3）自動(dòng)化程度高，安全保密性強(qiáng)。目前在發(fā)達(dá)國家中，基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中都有一個(gè)良好的法律環(huán)境，一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的結(jié)賬規(guī)則體系，還有各類軟、硬件方面的安全保障措施，

12/10/2022152006.8.272．發(fā)達(dá)國家銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的主要特點(diǎn)（1）使用面廣，設(shè)備先進(jìn)IBM3031IBM370/158IBM4341IBMES/900012/10/2022162006.8.27IBM3031IBM370/158IBM4341IBMES/1.4我國銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展歷程從早期的脫機(jī)處理系統(tǒng)，到聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)，再到計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)支撐下的綜合銀行處理系統(tǒng)，走過了二十多年的歷程,可分為以下6個(gè)階段:●試點(diǎn)階段:浦江一號(hào)用于票據(jù)處理,法國60/61小型機(jī)用于全國銀行對(duì)賬業(yè)務(wù)●試驗(yàn)階段:引進(jìn)日、美通用機(jī)用于銀行對(duì)公、對(duì)私和外匯業(yè)務(wù)●探索階段:銀行主要業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了計(jì)算機(jī)處理和網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)算機(jī)化●大規(guī)模推廣階段:銀行全面實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)化●深度開發(fā)階段:向網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)字化方向發(fā)展,推出以綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)為標(biāo)志的新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)●產(chǎn)品定制、個(gè)性化服務(wù)階段:含各類個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，跨行業(yè)的代理服務(wù)、國際間的外匯買賣、對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)資金管理、銀行卡的發(fā)展、支付清算系統(tǒng)等等跨越各系統(tǒng)、各部門、各行業(yè)的服務(wù)系統(tǒng)12/10/2022172006.8.271.4我國銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展歷程從早期的1.5銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的軟硬件特點(diǎn)

1.5.1銀行用計(jì)算機(jī)硬件技術(shù)早期計(jì)算機(jī)用分立式元件和磁芯存儲(chǔ)器引進(jìn)IBM360/370系列引進(jìn)IBM4300系列引進(jìn)IBMES9000系列大型機(jī)集中式配置是中心計(jì)算機(jī)承擔(dān)有關(guān)賬戶的控制和更新，而終端只負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的收集和輸出集中分布式配置是部分業(yè)務(wù)在中心做，部分業(yè)務(wù)交給終端機(jī)。分布式配置是將全部賬戶放在網(wǎng)點(diǎn)一側(cè)，即將所有的業(yè)務(wù)都放在第一線的終端控制機(jī)去處理，中心主機(jī)只做些通兌方面的交換和科目匯總等方面的工作。對(duì)公通兌的范圍為分行轄內(nèi)，客戶可在分行內(nèi)任何一個(gè)聯(lián)網(wǎng)行處辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金支票、賬支票、匯兌、銀行匯票及本票業(yè)務(wù)。對(duì)公通兌采用支付密碼或電子圖章印鑒方式

12/10/2022182006.8.271.5銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的軟硬件特點(diǎn)

1.5.1銀行用計(jì)算1.5.2銀行用計(jì)算機(jī)軟件技術(shù)1.操作系統(tǒng)：通用操作系統(tǒng)、DOS、VM、MVS等。專用操作系統(tǒng):如IBM400(e)小型機(jī)上的OS/400。微機(jī)使用的操作系統(tǒng):從DOS、MS－DOS、Unix、Xenix、NetWare、Windows直到Linux。2.程序設(shè)計(jì)語言：匯編語言、COBOL、C、C＋＋、VB、VC、JAVA等。3.銀行數(shù)據(jù)庫:目前，銀行系統(tǒng)常用的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)有Oracle、DB/2、Sybase、MSSQLServer等，而大型數(shù)據(jù)庫則以O(shè)racle和DB/2居多。12/10/2022192006.8.271.5.2銀行用計(jì)算機(jī)軟件技術(shù)1.操作系統(tǒng)：12/10/21.5.3計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)20世紀(jì)50年代后期，美國商業(yè)銀行率先采用計(jì)算機(jī)進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的處理，從此，吹響了銀行業(yè)務(wù)電子化的序曲。21世紀(jì)的今天，歷經(jīng)50多年的發(fā)展，迅猛發(fā)展的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和通訊技術(shù)，把信息革命悄然帶到了世界的每一個(gè)角落。建立在數(shù)字化技術(shù)、光纖通訊技術(shù)以及多媒體技術(shù)有機(jī)結(jié)合基礎(chǔ)上的計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)把超國界的億萬個(gè)廠商及個(gè)人家庭聯(lián)系在一起，掀起了以互聯(lián)網(wǎng)為特征的銀行業(yè)務(wù)電子化的浪潮。12/10/2022202006.8.271.5.3計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)20世紀(jì)50年代后期，美國商業(yè)銀行1.6現(xiàn)代銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的特點(diǎn)及分類

1.6.1后臺(tái)處理系統(tǒng)核心后臺(tái)是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中后的銀行數(shù)據(jù)處理中心。后臺(tái)處理系統(tǒng)硬件設(shè)備主要以大型主機(jī)為核心，聯(lián)結(jié)海量存儲(chǔ)器、各類通信設(shè)備、大型磁帶庫、高速打印機(jī)等外部設(shè)備。1.6.2前置處理系統(tǒng)是面向各業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一接入處理、判斷的轉(zhuǎn)發(fā)系統(tǒng)。它將核心賬務(wù)系統(tǒng)有效地屏蔽起來,在減輕其運(yùn)行壓力的同時(shí)、簡(jiǎn)化了系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)管理的投入。一般用IBM6000、HP9000小型機(jī)作前置機(jī)，根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模也有用PC服務(wù)器作前置機(jī)。12/10/2022212006.8.271.6現(xiàn)代銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的特點(diǎn)及分類12/10/1.6現(xiàn)代銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的特點(diǎn)及分類1.6.3柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)與前置系統(tǒng)相接的則是各種各樣的柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行應(yīng)用系統(tǒng)等。隨著綜合柜員制的推行,銀行逐漸采用綜合柜面系統(tǒng)。所謂綜合柜員制是指建立在銀行柜面業(yè)務(wù)高度電子化基礎(chǔ)上,前臺(tái)人員打破柜組間的分工界限,由單獨(dú)柜員綜合處理會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、信用卡等業(yè)務(wù)。綜合柜面系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了營業(yè)窗口從單一功能向多功能的轉(zhuǎn)變，對(duì)客戶實(shí)現(xiàn)了一條龍的服務(wù)；有效地提高了服務(wù)效率。

1.6.4自助服務(wù)系統(tǒng)–為客戶提供了一種完全自助的,沒有銀行柜員直接參與的,全新的服務(wù)方式。12/10/2022222006.8.271.6現(xiàn)代銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的特點(diǎn)及分類1.6.3柜面業(yè)務(wù)1.7未來銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)

17.1大集中

背景:為順應(yīng)銀行業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢(shì),將過去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理為主的單一計(jì)算機(jī)系統(tǒng)改造為功能強(qiáng)大的集中式計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。這種系統(tǒng)已經(jīng)成為國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)運(yùn)作的核心基礎(chǔ)和最重要的競(jìng)爭(zhēng)武器。

－從管理上講:將減少?zèng)Q策、管理、執(zhí)行過程的中間環(huán)節(jié)。－從宏觀上講:數(shù)據(jù)集中更有利于我國銀行之間的合作。

－從經(jīng)營模式上講:可使銀行從傳統(tǒng)的“以賬戶為中心”的經(jīng)營模式向“以客戶為中心”的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變,更利于銀行新產(chǎn)品的推出和推廣。12/10/2022232006.8.271.7未來銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)17.1大集中11.7.1大集中－從數(shù)據(jù)的有效利用上來講:可對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深層次的挖掘和分析,為經(jīng)營管理提供決策支持,并通過CRM建立客戶服務(wù)中心,使銀行的管理決策由人為經(jīng)驗(yàn)型轉(zhuǎn)向科學(xué)決策型－數(shù)據(jù)大集中的實(shí)質(zhì):不僅是把分散在各區(qū)域主機(jī)上的業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單地集中在一臺(tái)或幾臺(tái)主機(jī)上,而意味著銀行IT建設(shè)甚至管理模式的重新考慮。1.大集中的優(yōu)勢(shì):－有利于資源整合;－節(jié)省投資,便于管理；－版本統(tǒng)一,易于維護(hù)；－提高運(yùn)行質(zhì)量,減少維護(hù)成本。12/10/2022242006.8.271.7.1大集中－從數(shù)據(jù)的有效利用上來講:可對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深層2.大集中的問題－安全問題:銀行數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)大集中了，風(fēng)險(xiǎn)也跟著集中了。－升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)：從舊的系統(tǒng)升級(jí)到新的系統(tǒng)，必須采取一定方案，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的平滑升級(jí)。－原有投資保護(hù)：銀行設(shè)備一般都是專用設(shè)備，從系統(tǒng)性能上來看，可能通過軟件的升級(jí)就可以承載新的平臺(tái)；基于中間件技術(shù)開發(fā)的軟件系統(tǒng),也可起到保護(hù)原有投資的作用。－帶寬問題:現(xiàn)有的帶寬能否滿足大集中后的大容量數(shù)據(jù)傳輸?shù)囊笫且恢北魂P(guān)注的問題。－人員問題:可能會(huì)導(dǎo)致員工的裁員,但銀行業(yè)務(wù)大集中要求有高素質(zhì)的人適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的變化,高效率的IT技術(shù)如不能被高效率的人的使用,可能還是低效率。

12/10/2022252006.8.272.大集中的問題－安全問題:銀行數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)大集中了，風(fēng)險(xiǎn)也跟著關(guān)于中間件按照IDC的定義,中間件是一類軟件,而非一種軟件,中間件不僅僅實(shí)現(xiàn)互連,還要實(shí)現(xiàn)應(yīng)用之間的互操作,中間件是基于分布式處理的軟件,最突出的特點(diǎn)是它的網(wǎng)絡(luò)通信功能?？傊?中間件是介于操作系統(tǒng)(包括底層通信協(xié)議)和各種分布式應(yīng)用程序之間的一個(gè)軟件層,定義和建立了分布式軟件模塊之間相互作用的一系列機(jī)制,為運(yùn)行在分布式環(huán)境下的多個(gè)進(jìn)程通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行互操作提供服務(wù)。中間件的最顯著優(yōu)點(diǎn)是可屏蔽分布式系統(tǒng)的異構(gòu)性和簡(jiǎn)化分布式系統(tǒng)的管理和開發(fā)顧名思義,中間件在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下一種起承上(網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用軟件)啟下(OS)作用的基礎(chǔ)軟件。其主要作用是管理各種網(wǎng)絡(luò)資源,為網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用軟件提供有效的開發(fā)、部署和運(yùn)行平臺(tái),它對(duì)應(yīng)的解空間更靠近網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用所面臨的問題空間。12/10/2022262006.8.27關(guān)于中間件按照IDC的定義,中間件是一類軟件,而非一種軟1.7未來銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)1.7.2多中心化為了分擔(dān)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)大集中所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，國內(nèi)許多銀行在實(shí)施大集中化的同時(shí)，也建立了多個(gè)數(shù)據(jù)處理中心。數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)大集中化和多中心化是一對(duì)互補(bǔ)的策略。

1.7.3標(biāo)準(zhǔn)化

在指導(dǎo)銀行信息化建設(shè)方面,金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)的工作計(jì)劃主要包括兩個(gè)部分:一是規(guī)定銀行業(yè)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化的框架；二是為數(shù)據(jù)源規(guī)定統(tǒng)一的代碼。

12/10/2022272006.8.271.7未來銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)1.7.2多中心化121.7.4網(wǎng)絡(luò)化1.B/S結(jié)構(gòu)目前各大銀行正逐漸建立從總行到各銀行網(wǎng)點(diǎn)的各級(jí)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，在銀行應(yīng)用系統(tǒng)上采用瀏覽器/服務(wù)器B/S(Browser/Server,B/S)結(jié)構(gòu),從而實(shí)現(xiàn)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化。2.網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)包括金融系統(tǒng)的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)以及各銀行自己組建的專用網(wǎng)絡(luò)，包括總行、省級(jí)分行、地市級(jí)分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)五級(jí)不同層次的網(wǎng)絡(luò)。這里主要簡(jiǎn)單介紹公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)中國家金融通訊網(wǎng)CNFN的架構(gòu)。

服務(wù)器客戶機(jī)客戶機(jī)客戶機(jī)瀏覽器瀏覽器瀏覽器DBMS服務(wù)器……WEB服務(wù)器12/10/2022282006.8.271.7.4網(wǎng)絡(luò)化1.B/S結(jié)構(gòu)服務(wù)器客戶機(jī)客戶機(jī)客戶機(jī)瀏覽器城市處理中心總行級(jí)工行農(nóng)行中行建行工行農(nóng)行中行工行中行農(nóng)行建行城市處理中心人行縣支行無錫主站北京主站建行工行農(nóng)行中行建行CNFN結(jié)構(gòu)圖五個(gè)層次:總行,省級(jí)分行,地市級(jí)分行,支行網(wǎng)點(diǎn)CNFN的建設(shè)目標(biāo)是向金融系統(tǒng)用戶提供專用的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò),通過文件和報(bào)文傳輸向應(yīng)用系統(tǒng)提供服務(wù)。另一建設(shè)目標(biāo)是一網(wǎng)多用

技術(shù)方案:將通信子網(wǎng)與資源子網(wǎng)分離的方案,以建設(shè)一個(gè)獨(dú)立于應(yīng)用的國家級(jí)金融通信網(wǎng)絡(luò).12/10/2022292006.8.27城市總行級(jí)工行農(nóng)行中行建行工行農(nóng)通信處理機(jī)——提供網(wǎng)絡(luò)資源(主機(jī))及訪問能力(終端及終端控制器)——提供通信能力12/10/2022302006.8.27通信處理機(jī)——提供網(wǎng)絡(luò)資源(主機(jī))及訪問能力——提供通信能力第1章

銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)概述12/10/2022312006.8.27第1章

銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)概述12/10/202212006.8關(guān)于本課程特色院系,特色專業(yè),特色課程特色:行業(yè)特色,區(qū)域(海派)特色課程性質(zhì):本課程是一門專業(yè)課。課程的特色:●貼近銀行業(yè),具有鮮明的行業(yè)特色?！窨鐚W(xué)科：計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)和金融學(xué)科。課程的特點(diǎn)：●知識(shí)面較廣?！駥?shí)踐性較強(qiáng)。結(jié)論：值得一學(xué)，也能學(xué)好。12/10/2022322006.8.27關(guān)于本課程特色院系,特色專業(yè),特色課程12/10/2021．1計(jì)算機(jī)和銀行信息化1．1計(jì)算機(jī)和銀行信息化1.1.1計(jì)算機(jī)與計(jì)算機(jī)文化計(jì)算機(jī)文化已發(fā)展成為信息社會(huì)中一種全新的文化形態(tài)，成為人類現(xiàn)代文化的重要組成部分。

●中國計(jì)算機(jī)50余年來的發(fā)展成就可概括成五個(gè)“一”:即：開辟了一個(gè)新時(shí)代——信息時(shí)代；形成了一個(gè)新產(chǎn)業(yè)——信息產(chǎn)業(yè)；產(chǎn)生了一門新學(xué)科——計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)；開創(chuàng)了一種新的科研方法——計(jì)算方法；孕育了一種新的文化——計(jì)算機(jī)文化。12/10/2022332006.8.271．1計(jì)算機(jī)和銀行信息化1．1計(jì)算機(jī)和銀行信息化12/1世界上第一臺(tái)電子計(jì)算機(jī)ENIAC12/10/2022342006.8.27世界上第一臺(tái)電子計(jì)算機(jī)ENIAC12/10/202242001.1.2計(jì)算機(jī)和銀行信息化●銀行電子化:是指采用計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段，徹底改造銀行業(yè)傳統(tǒng)的工作方式，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化、銀行服務(wù)電子化、銀行管理信息化和銀行決策科學(xué)化，為國民經(jīng)濟(jì)各部門提供及時(shí)、準(zhǔn)確的金融信息的全部活動(dòng)的過程。銀行電子化的最終目標(biāo)是建立集銀行業(yè)務(wù)處理、銀行信息管理和銀行決策為一體的銀行信息系統(tǒng)。12/10/2022352006.8.271.1.2計(jì)算機(jī)和銀行信息化12/10/2022520061.1.3銀行信息化的發(fā)展概況可總結(jié)為四個(gè)階段,六大系統(tǒng)——

最近20多年來，我國的銀行信息化建設(shè)經(jīng)歷了重要的、具有歷史意義的4個(gè)發(fā)展階段：⑴第一階段：大約從20世紀(jì)70年代末到80年代，在此期間，銀行的儲(chǔ)蓄、對(duì)公等業(yè)務(wù)開始以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作。⑵第二階段：大約從20世紀(jì)80年代到90年代中期，此間，逐步完成了銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)處理。⑶第三階段：大約從20世紀(jì)90年代中期到90年代末，在此階段，銀行實(shí)現(xiàn)了全國范圍的計(jì)算機(jī)處理連網(wǎng)，互聯(lián)互通。⑷第四階段：從2000年開始，各大銀行開始業(yè)務(wù)的集中處理，利用因特網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓了包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付等網(wǎng)上的金融服務(wù)。12/10/2022362006.8.271.1.3銀行信息化的發(fā)展概況可總結(jié)為四個(gè)階段,六大系統(tǒng)六大系統(tǒng)①業(yè)務(wù)應(yīng)用信息系統(tǒng)：包括人民銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、國庫綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、貨幣發(fā)行系統(tǒng)和銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)。②跨行交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)：包括中國外匯交易系統(tǒng)、國債交易登記系統(tǒng)、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。③支付體系建設(shè)：包括全國電子聯(lián)行系統(tǒng)、同城資金清算系統(tǒng)、同城票據(jù)清分系統(tǒng)、電子結(jié)算和電子清算系統(tǒng)、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)以及正在建設(shè)的中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。④政務(wù)信息化系統(tǒng)：包括電子郵件系統(tǒng)、公文傳輸系統(tǒng)、電視會(huì)議系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)、信息服務(wù)體系和人民銀行外部網(wǎng)站。⑤征信系統(tǒng)：根據(jù)國務(wù)院的要求，該系統(tǒng)已于2004年啟動(dòng)建設(shè)，目前各大銀行開始按照央行的統(tǒng)一要求開發(fā)了數(shù)據(jù)接口程序，完成了與央行的聯(lián)調(diào)測(cè)試并于當(dāng)年開始局部地區(qū)的試運(yùn)行。上海已開始供市民使用。12/10/2022372006.8.27六大系統(tǒng)①業(yè)務(wù)應(yīng)用信息系統(tǒng)：包括人民銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、國庫綜六大系統(tǒng)⑥技術(shù)保障體系●人民銀行內(nèi)部計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，它由覆蓋央行全部城市中心支行以上機(jī)構(gòu)的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、金融衛(wèi)星通信網(wǎng)、支付地面網(wǎng)三大部分組成?！駱?biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。●計(jì)算機(jī)信息安全管理。12/10/2022382006.8.27六大系統(tǒng)⑥技術(shù)保障體系12/10/202282006.8.21．2銀行業(yè)具有的信息屬性●“銀行本質(zhì)不是經(jīng)營金錢的，銀行經(jīng)營的就是信息”?？傊y行最核心、最本質(zhì)的內(nèi)容就是信息，銀行是靠通信工具來傳遞信息的。靠計(jì)算機(jī)來處理、加工信息的。宏觀上，整個(gè)銀行業(yè)都具備數(shù)據(jù)密集和時(shí)間價(jià)值高這兩個(gè)基本特征，這就要求銀行業(yè)必須大力應(yīng)用信息技術(shù)。微觀上，客戶的個(gè)性化需求和經(jīng)營活動(dòng)的抽象化，要求銀行的管理信息系統(tǒng)和操作流程都要實(shí)現(xiàn)高度的信息化。金融創(chuàng)新離不開信息化，也離不開計(jì)算機(jī)。上述三點(diǎn)，決定了銀行業(yè)必須要占領(lǐng)信息化的制高點(diǎn)，銀行業(yè)也由此成為被信息技術(shù)改造得最早、改造得最徹底的行業(yè)，同時(shí)也是計(jì)算機(jī)應(yīng)用最前沿的行業(yè)。我們甚至可以說，銀行本身就是信息產(chǎn)業(yè)的一部分。12/10/2022392006.8.271．2銀行業(yè)具有的信息屬性12/10/202292006.1.3國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展簡(jiǎn)況

1.3.1國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展回顧

計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用，大致可以劃分為四個(gè)階段：1．準(zhǔn)備階段這一階段大約在上世紀(jì)50年代末。此間，計(jì)算機(jī)在事務(wù)處理中的應(yīng)用剛剛開始，銀行界主要使用穿孔卡片來處理數(shù)據(jù)。因當(dāng)時(shí)計(jì)算機(jī)的價(jià)格昂貴，只有少數(shù)銀行購置了計(jì)算機(jī)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。2．批處理階段上世紀(jì)50年代末，IBM公司研制成功全晶體管化的7090和7070計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，這宣告了第二代計(jì)算機(jī)的誕生。這一階段的典型應(yīng)用是批量處理，也就是把處理的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采用分批集中處理的方法，產(chǎn)生各種賬表。12/10/2022402006.8.271.3國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展簡(jiǎn)況

1.3.1國外銀行計(jì)1．3．1國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展回顧

3．聯(lián)機(jī)處理階段1965年是第三代電子計(jì)算機(jī)誕生的標(biāo)志，其特點(diǎn)是，在硬件上用集成電路（IntegratedCircuit，IC）代替分立元件，在軟件上是用OS代替了管理程序。IBM360系統(tǒng)是第三代計(jì)算機(jī)的典型代表，它對(duì)銀行的重大影響是使銀行業(yè)務(wù)從批量處理轉(zhuǎn)向聯(lián)機(jī)處理。12/10/2022412006.8.271．3．1國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展回顧

3．聯(lián)機(jī)處理階段11．3．1國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展回顧聯(lián)機(jī)處理解除了批量處理需要大量人工書寫工作的弊端，使數(shù)據(jù)可由源數(shù)據(jù)直接通過終端送入計(jì)算機(jī)，不僅省掉許多人工書面工作，且可立即反饋處理結(jié)果，縮短處理周期。因此，聯(lián)機(jī)計(jì)算機(jī)技術(shù)在銀行界很快得到廣泛應(yīng)用。但因缺乏經(jīng)驗(yàn)，這一階段還是以各種單項(xiàng)業(yè)務(wù)的聯(lián)機(jī)處理為主。4．綜合處理階段這一階段始于上世紀(jì)的70年代初期，它可以看作是銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理的綜合化。從20世紀(jì)70年代后半期開始，銀行業(yè)務(wù)處理與決策支持系統(tǒng)相結(jié)合，銀行業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大，朝著“無支票”、“無現(xiàn)金”的方向邁進(jìn)。12/10/2022422006.8.271．3．1國外銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展回顧聯(lián)機(jī)處理解除了批量處1．計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用概況計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用主要有以下幾個(gè)方面：（1）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)首先實(shí)現(xiàn)電腦化（2）支票處理實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)化（3）憑證和報(bào)表管理的計(jì)算機(jī)化（4）使用計(jì)算機(jī)開展信用卡業(yè)務(wù)（5）通過環(huán)球銀行間金融通信協(xié)會(huì)（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，SWIFT）進(jìn)行資金劃撥（6）建立信息管理系統(tǒng)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和控制（7）銀行業(yè)務(wù)向個(gè)性化和增值服務(wù)為主的運(yùn)營方式發(fā)展12/10/2022432006.8.271．計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用概況計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在國外銀行的應(yīng)用支票處理實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)化為處理大量支票業(yè)務(wù),美國銀行啟動(dòng)一個(gè)銀行會(huì)計(jì)自動(dòng)化的項(xiàng)目——電子記錄機(jī)會(huì)計(jì)ERMA，它每秒可處理10張支票，這一設(shè)備使美國銀行每年可處理7.5億張支票,美國銀行因此而成為世界上第一家能提供與用戶銀行賬號(hào)相關(guān)聯(lián)的信用卡的銀行,ERMA使美國銀行的利潤(rùn)超過其他銀行,而使它能在1970年成為世界上最大的銀行。12/10/2022442006.8.27支票處理實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)化為處理大量支票業(yè)務(wù),美國銀行啟動(dòng)一個(gè)銀行2．發(fā)達(dá)國家銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的主要特點(diǎn)（1）使用面廣，設(shè)備先進(jìn)。（2）功能齊全，服務(wù)完善。發(fā)達(dá)國家的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)了三個(gè)層面的信息系統(tǒng)。第一，銀行業(yè)內(nèi)部的信息系統(tǒng);第二，銀行業(yè)之間的信息系統(tǒng);第三，銀行業(yè)與客戶之間交付的信息系統(tǒng)銀行推出了面向大眾的各類自動(dòng)服務(wù)，建立了自動(dòng)客戶服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò).

（3）自動(dòng)化程度高，安全保密性強(qiáng)。目前在發(fā)達(dá)國家中，基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中都有一個(gè)良好的法律環(huán)境，一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的結(jié)賬規(guī)則體系，還有各類軟、硬件方面的安全保障措施，

12/10/2022452006.8.272．發(fā)達(dá)國家銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的主要特點(diǎn)（1）使用面廣，設(shè)備先進(jìn)IBM3031IBM370/158IBM4341IBMES/900012/10/2022462006.8.27IBM3031IBM370/158IBM4341IBMES/1.4我國銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展歷程從早期的脫機(jī)處理系統(tǒng)，到聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)，再到計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)支撐下的綜合銀行處理系統(tǒng)，走過了二十多年的歷程,可分為以下6個(gè)階段:●試點(diǎn)階段:浦江一號(hào)用于票據(jù)處理,法國60/61小型機(jī)用于全國銀行對(duì)賬業(yè)務(wù)●試驗(yàn)階段:引進(jìn)日、美通用機(jī)用于銀行對(duì)公、對(duì)私和外匯業(yè)務(wù)●探索階段:銀行主要業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了計(jì)算機(jī)處理和網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)算機(jī)化●大規(guī)模推廣階段:銀行全面實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)化●深度開發(fā)階段:向網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)字化方向發(fā)展,推出以綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)為標(biāo)志的新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)●產(chǎn)品定制、個(gè)性化服務(wù)階段:含各類個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，跨行業(yè)的代理服務(wù)、國際間的外匯買賣、對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)資金管理、銀行卡的發(fā)展、支付清算系統(tǒng)等等跨越各系統(tǒng)、各部門、各行業(yè)的服務(wù)系統(tǒng)12/10/2022472006.8.271.4我國銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展歷程從早期的1.5銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的軟硬件特點(diǎn)

1.5.1銀行用計(jì)算機(jī)硬件技術(shù)早期計(jì)算機(jī)用分立式元件和磁芯存儲(chǔ)器引進(jìn)IBM360/370系列引進(jìn)IBM4300系列引進(jìn)IBMES9000系列大型機(jī)集中式配置是中心計(jì)算機(jī)承擔(dān)有關(guān)賬戶的控制和更新，而終端只負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的收集和輸出集中分布式配置是部分業(yè)務(wù)在中心做，部分業(yè)務(wù)交給終端機(jī)。分布式配置是將全部賬戶放在網(wǎng)點(diǎn)一側(cè)，即將所有的業(yè)務(wù)都放在第一線的終端控制機(jī)去處理，中心主機(jī)只做些通兌方面的交換和科目匯總等方面的工作。對(duì)公通兌的范圍為分行轄內(nèi)，客戶可在分行內(nèi)任何一個(gè)聯(lián)網(wǎng)行處辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金支票、賬支票、匯兌、銀行匯票及本票業(yè)務(wù)。對(duì)公通兌采用支付密碼或電子圖章印鑒方式

12/10/2022482006.8.271.5銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的軟硬件特點(diǎn)

1.5.1銀行用計(jì)算1.5.2銀行用計(jì)算機(jī)軟件技術(shù)1.操作系統(tǒng)：通用操作系統(tǒng)、DOS、VM、MVS等。專用操作系統(tǒng):如IBM400(e)小型機(jī)上的OS/400。微機(jī)使用的操作系統(tǒng):從DOS、MS－DOS、Unix、Xenix、NetWare、Windows直到Linux。2.程序設(shè)計(jì)語言：匯編語言、COBOL、C、C＋＋、VB、VC、JAVA等。3.銀行數(shù)據(jù)庫:目前，銀行系統(tǒng)常用的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)有Oracle、DB/2、Sybase、MSSQLServer等，而大型數(shù)據(jù)庫則以O(shè)racle和DB/2居多。12/10/2022492006.8.271.5.2銀行用計(jì)算機(jī)軟件技術(shù)1.操作系統(tǒng)：12/10/21.5.3計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)20世紀(jì)50年代后期，美國商業(yè)銀行率先采用計(jì)算機(jī)進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的處理，從此，吹響了銀行業(yè)務(wù)電子化的序曲。21世紀(jì)的今天，歷經(jīng)50多年的發(fā)展，迅猛發(fā)展的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和通訊技術(shù)，把信息革命悄然帶到了世界的每一個(gè)角落。建立在數(shù)字化技術(shù)、光纖通訊技術(shù)以及多媒體技術(shù)有機(jī)結(jié)合基礎(chǔ)上的計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)把超國界的億萬個(gè)廠商及個(gè)人家庭聯(lián)系在一起，掀起了以互聯(lián)網(wǎng)為特征的銀行業(yè)務(wù)電子化的浪潮。12/10/2022502006.8.271.5.3計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)20世紀(jì)50年代后期，美國商業(yè)銀行1.6現(xiàn)代銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的特點(diǎn)及分類

1.6.1后臺(tái)處理系統(tǒng)核心后臺(tái)是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中后的銀行數(shù)據(jù)處理中心。后臺(tái)處理系統(tǒng)硬件設(shè)備主要以大型主機(jī)為核心，聯(lián)結(jié)海量存儲(chǔ)器、各類通信設(shè)備、大型磁帶庫、高速打印機(jī)等外部設(shè)備。1.6.2前置處理系統(tǒng)是面向各業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一接入處理、判斷的轉(zhuǎn)發(fā)系統(tǒng)。它將核心賬務(wù)系統(tǒng)有效地屏蔽起來,在減輕其運(yùn)行壓力的同時(shí)、簡(jiǎn)化了系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)管理的投入。一般用IBM6000、HP9000小型機(jī)作前置機(jī)，根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模也有用PC服務(wù)器作前置機(jī)。12/10/2022512006.8.271.6現(xiàn)代銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的特點(diǎn)及分類12/10/1.6現(xiàn)代銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的特點(diǎn)及分類1.6.3柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)與前置系統(tǒng)相接的則是各種各樣的柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行應(yīng)用系統(tǒng)等。隨著綜合柜員制的推行,銀行逐漸采用綜合柜面系統(tǒng)。所謂綜合柜員制是指建立在銀行柜面業(yè)務(wù)高度電子化基礎(chǔ)上,前臺(tái)人員打破柜組間的分工界限,由單獨(dú)柜員綜合處理會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、信用卡等業(yè)務(wù)。綜合柜面系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了營業(yè)窗口從單一功能向多功能的轉(zhuǎn)變，對(duì)客戶實(shí)現(xiàn)了一條龍的服務(wù)；有效地提高了服務(wù)效率。

1.6.4自助服務(wù)系統(tǒng)–為客戶提供了一種完全自助的,沒有銀行柜員直接參與的,全新的服務(wù)方式。12/10/2022522006.8.271.6現(xiàn)代銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的特點(diǎn)及分類1.6.3柜面業(yè)務(wù)1.7未來銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)

17.1大集中

背景:為順應(yīng)銀行業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢(shì),將過去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理為主的單一計(jì)算機(jī)系統(tǒng)改造為功能強(qiáng)大的集中式計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。這種系統(tǒng)已經(jīng)成為國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)運(yùn)作的核心基礎(chǔ)和最重要的競(jìng)爭(zhēng)武器。

－從管理上講:將減少?zèng)Q策、管理、執(zhí)行過程的中間環(huán)節(jié)。－從宏觀上講:數(shù)據(jù)集中更有利于我國銀行之間的合作。

－從經(jīng)營模式上講:可使銀行從傳統(tǒng)的“以賬戶為中心”的經(jīng)營模式向“以客戶為中心”的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變,更利于銀行新產(chǎn)品的推出和推廣。12/10/2022532006.8.271.7未來銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)17.1大集中11.7.1大集中－從數(shù)據(jù)的有效利用上來講:可對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深層次的挖掘和分析,為經(jīng)營管理提供決策支持,并通過CRM建立客戶服務(wù)中心,使銀行的管理決策由人為經(jīng)驗(yàn)型轉(zhuǎn)向科學(xué)決策型－數(shù)據(jù)大集中的實(shí)質(zhì):不僅是把分散在各區(qū)域主機(jī)上的業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單地集中在一臺(tái)或幾臺(tái)主機(jī)上,而意味著銀行IT建設(shè)甚至管理模式的重新考慮。1.大集中的優(yōu)勢(shì):－有利于資源整合;－節(jié)省投資,便于管理；－版本統(tǒng)一,易于維護(hù)；－提高運(yùn)行質(zhì)量,減少維護(hù)成本。12/10/2022542006.8.271.7.1大集中－從數(shù)據(jù)的有效利用上來講:可對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深層2.大集中的問題－安全問題:銀行數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)大集中了，風(fēng)險(xiǎn)也跟著集中了。－升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)：從舊的系統(tǒng)升級(jí)到新的系統(tǒng)，必須采取一定方案，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的平滑升級(jí)。－原有投資保護(hù)：銀行設(shè)備一般都是專用設(shè)備，從系