信用擔(dān)保業(yè)務(wù)品種和創(chuàng)新課件

信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理與創(chuàng)新

1信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理與創(chuàng)新

1第一部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理創(chuàng)新第二部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)品種第三部分融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別2第一部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理創(chuàng)新2

第一部分

信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理創(chuàng)新一、樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念二、建立合理的業(yè)務(wù)類型和結(jié)構(gòu)三、明確市場目標(biāo)四、形成具有行業(yè)特征的人才管理機(jī)制五、增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力3第一部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理創(chuàng)新一、樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念一、樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念（1）擔(dān)保公司自身做大做強(qiáng)是承擔(dān)社會(huì)職能和可持續(xù)發(fā)展的先決條件

4一、樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念（1）擔(dān)保公司自身做大做強(qiáng)是承擔(dān)社社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系

社會(huì)效益平衡線

經(jīng)濟(jì)效益5社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系社會(huì)效益平衡線經(jīng)濟(jì)效益5自身目前位置與發(fā)展目標(biāo)位置的比較盈利能力市場地位

風(fēng)控能力服務(wù)水平理想位置6自身目前位置與發(fā)展目標(biāo)位置的比較理想位置6

（2）完善盈利模式擔(dān)保為主投資為輔資金運(yùn)作為補(bǔ)充7

（2）完善盈利模式7（3）風(fēng)險(xiǎn)管理手段與判斷的價(jià)值取向出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)是可能的，但它是不應(yīng)該的風(fēng)險(xiǎn)尺度是變化的（4）成本管理8（3）風(fēng)險(xiǎn)管理8二、建立合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保比例信用和非信用比例大項(xiàng)目和小項(xiàng)目比例本地市場和外地市場比例新增項(xiàng)目和存量項(xiàng)目比例長期項(xiàng)目和短期項(xiàng)目比例高科技類項(xiàng)目和傳統(tǒng)類項(xiàng)目比例分期還款項(xiàng)目和一次性還款項(xiàng)目比例

9二、建立合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保比例9從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度看，市場目標(biāo)的相關(guān)因素主要考慮：（1）被擔(dān)保企業(yè)所處的發(fā)展階段擔(dān)保企業(yè)的發(fā)展階段決定擔(dān)保固有風(fēng)險(xiǎn)的大小，所以說要預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)首先要判斷擔(dān)保企業(yè)所處的發(fā)展階段。

三、市場目標(biāo)清晰、明確10從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度看，市場目標(biāo)的相關(guān)因三、市場目標(biāo)清晰、明確成長期成熟期初創(chuàng)期企業(yè)發(fā)展階段11成長期成熟期初創(chuàng)期企業(yè)發(fā)展階段11（2）抵押物保證措施的足額率和有效性是風(fēng)險(xiǎn)化解的決定因素12（2）抵押物12市場目標(biāo)（1）抵押物企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢⅣ業(yè)務(wù)規(guī)模大、充足抵押物的企業(yè)13市場目標(biāo)（1）抵押物企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢ業(yè)務(wù)規(guī)模大、充足抵押物市場目標(biāo)（2）抵押物

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢⅣ充足抵押物、業(yè)務(wù)規(guī)模較小14市場目標(biāo)（2）抵押物市場目標(biāo)（3）抵押物

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢⅣ不足抵押物、業(yè)務(wù)規(guī)模小15市場目標(biāo)（3）抵押物ⅠⅡⅢ不足抵押物、業(yè)務(wù)規(guī)模小15市場目標(biāo)（4）抵押物

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢⅣ業(yè)務(wù)規(guī)模較大、不足抵押物16市場目標(biāo)（4）抵押物企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢ抵押物

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大ⅠⅡⅢⅣ抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模大、抵押物充足的企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、抵押物不足抵押物不足、業(yè)務(wù)規(guī)模小市場目標(biāo)17抵押物ⅠⅡⅢ抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模大、抵押物充足的企業(yè)業(yè)務(wù)抵押物

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大ⅠⅡⅢⅣ抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模大、抵押物充足的企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、抵押物不足抵押物不足、業(yè)務(wù)規(guī)模小市場目標(biāo)18抵押物ⅠⅡⅢ抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模大、抵押物充足的企業(yè)業(yè)務(wù)第一象限主要研究市場爭奪的手段和方法第二象限主要研究足額有效的抵押物第三象限是跟蹤或放棄的市場，可研究擔(dān)保方式的創(chuàng)新第四象限主要研究擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和持續(xù)發(fā)展能力19第一象限主要研究市場爭奪的手段和方法19從市場開拓的角度看：

1.未成為金融機(jī)構(gòu)客戶的群體。2.由于金融政策的變化分流出來的群體。3.金融機(jī)構(gòu)存量客戶的群體。4.金融機(jī)構(gòu)淘汰的群體。20從市場開拓的角度看：1.未成為金融機(jī)構(gòu)客戶的群體。20四、形成具行業(yè)特征的人才管理機(jī)制行業(yè)特征：

高風(fēng)險(xiǎn)資本密集、智力密集、人才密集

工作熱情、責(zé)任意識(shí)、技術(shù)水平、團(tuán)隊(duì)精神、道德素質(zhì)

人才特征：

21四、形成具行業(yè)特征的人才管理機(jī)制行業(yè)特征：能力意愿A、有意愿有能力B、有意愿無能力C、無意愿無能力D、無意愿有能力22能力意愿A、有意愿有能力B、有意愿無能力C、無意愿無能力D、協(xié)作原則無原則

無協(xié)作逃避抗?fàn)帬奚讌f(xié)團(tuán)隊(duì)協(xié)作23協(xié)作原則無原則無協(xié)作逃避抗?fàn)帬奚讌f(xié)團(tuán)隊(duì)協(xié)作23管理核心：1、體現(xiàn)按勞分配原則a.以崗位設(shè)置經(jīng)營目標(biāo)，以經(jīng)營目標(biāo)決定基本薪酬，超額提成。b.競聘上崗雙向選擇2、不同類型業(yè)務(wù)品種的崗位設(shè)置不同的獎(jiǎng)懲機(jī)制。3、專業(yè)培訓(xùn)技能技巧24管理核心：241、擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的主要問題:（1）業(yè)務(wù)收益與其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱（2）巨大的市場需求與信用能力不對(duì)稱（3）成熟的人才隊(duì)伍要求與行業(yè)發(fā)展階段不對(duì)稱（4）控制風(fēng)險(xiǎn)的措施與業(yè)務(wù)效率的要求不對(duì)稱五、增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新251、擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的主要問題:五、增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新252、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方向

增加收益降低風(fēng)險(xiǎn)（1）非融資擔(dān)保品種（2）企業(yè)債券擔(dān)保（3）結(jié)合擔(dān)保的創(chuàng)業(yè)投資活動(dòng)（4）融資租賃擔(dān)保（5）信托產(chǎn)品擔(dān)保（6）……262、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方向263、創(chuàng)新方式

在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的前提下，部分獲得企業(yè)成長的高收益，在一定程度上彌補(bǔ)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)操作上一般是通過協(xié)議的形式，確定被擔(dān)保企業(yè)稅后利潤的一定比例作為對(duì)擔(dān)保公司的分紅。該項(xiàng)業(yè)務(wù)適用于快速成長期的企業(yè)，其產(chǎn)品的市場空間大、利潤豐厚，但自身實(shí)力不足，資金缺乏。（1）融資擔(dān)保與創(chuàng)業(yè)投資結(jié)合、

A、擔(dān)保分紅

273、創(chuàng)新方式

在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的前提下，部分獲得企業(yè)成擔(dān)保分紅案例

科陸公司是1996年8月成立的民營科技企業(yè)，公司注冊(cè)資本380萬元人民幣，主要開發(fā)、生產(chǎn)電力系統(tǒng)測試設(shè)備和電力調(diào)度綜合自動(dòng)化、配網(wǎng)自動(dòng)化系統(tǒng)等高新技術(shù)領(lǐng)域的產(chǎn)品。99年6月，科陸公司就500萬元人民幣一年期流動(dòng)資金貸款向擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，由于企業(yè)成立的時(shí)間比較短，自身的資產(chǎn)實(shí)力比較弱，該公司的擔(dān)保申請(qǐng)金額大于擔(dān)保公司項(xiàng)目的受理?xiàng)l件。

28擔(dān)保分紅案例 科陸公司是1996年8月成立的民營科技企業(yè)擔(dān)保分紅案例但通過調(diào)研，結(jié)果顯示：第一，產(chǎn)品技術(shù)含量高，性能穩(wěn)定；第二，適逢城鄉(xiāng)電網(wǎng)改造的契機(jī)，產(chǎn)品市場前景良好；第三，研發(fā)能力強(qiáng)，市場反應(yīng)速度快；第四，產(chǎn)品成本低，附加值高。擔(dān)保公司認(rèn)為科陸公司近年會(huì)有比較快速的發(fā)展，因此同意為其提供500萬元一年期貸款的擔(dān)保，以主要股東個(gè)人反擔(dān)保作為保證措施。為彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)雙方協(xié)商，按科陸公司99年度經(jīng)審計(jì)利潤的5%對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行分紅。29擔(dān)保分紅案例但通過調(diào)研，結(jié)果顯示：29

擔(dān)保分紅案例

擔(dān)保公司同意擔(dān)保后，科陸公司先后聯(lián)系了幾家銀行，但都因其自身實(shí)力弱，有形資產(chǎn)少而沒有落實(shí)到貸款?？孔杂匈Y金，科陸公司99年實(shí)現(xiàn)了3000多萬元的銷售。

2000年，通過擔(dān)保公司的擔(dān)保，科陸公司獲得了1000萬元的銀行貸款，擔(dān)保公司分紅相應(yīng)變更為2000年稅后利潤的5%。2000年，科陸公司實(shí)現(xiàn)稅后利潤1600多萬元，擔(dān)保公司收到分紅款80多萬元。30擔(dān)保分紅案例30B、擔(dān)保換期權(quán)

在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的前提下，與被擔(dān)保企業(yè)共同成長。 “擔(dān)保換期權(quán)”是擔(dān)保與創(chuàng)業(yè)投資相結(jié)合的一種業(yè)務(wù)創(chuàng)新手段。對(duì)成長性好的企業(yè)給予重點(diǎn)支持的同時(shí)，為彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，要求享有一定比例的期權(quán)。操作上，期權(quán)的價(jià)格一般以被擔(dān)保企業(yè)凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算基礎(chǔ)，期權(quán)的比例一般不超過5%，行權(quán)的期限一般為五年，擔(dān)保公司有選擇行權(quán)與否的權(quán)利。31B、擔(dān)保換期權(quán) 在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的前提下，與被擔(dān)保企業(yè)共同成長擔(dān)保換期權(quán)案例

邁迪特公司是一家中美合資企業(yè)，成立于1998年9月，注冊(cè)資本為3000萬元人民幣，主要從事磁共振醫(yī)療設(shè)備的開發(fā)、生產(chǎn)和銷售。2000年5月，該公司就1500萬元銀行借款提出擔(dān)保申請(qǐng)，貸款用于產(chǎn)品海外市場銷售。32擔(dān)保換期權(quán)案例邁迪特公司是一家中美合資企業(yè)，擔(dān)保換期權(quán)案例

調(diào)研結(jié)果顯示：首先，邁迪特公司的研發(fā)能力強(qiáng)，技術(shù)上有保證。 其次，公司已生產(chǎn)出具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品。邁迪特公司擁有世界上第一臺(tái)0.3T開放式永磁磁體的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。 第三，產(chǎn)品已初步經(jīng)受了市場的檢驗(yàn)，市場風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。第四，磁共振系統(tǒng)市場容量大，競爭主要來自國外產(chǎn)品。 第五，產(chǎn)品的性能價(jià)格比高，競爭力強(qiáng)?；趯?duì)其發(fā)展前景看好，擔(dān)保公司同意為其提供1500萬元一年期銀行貸款擔(dān)保，以主要股東的個(gè)人反擔(dān)保作為保證措施。為彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)與企業(yè)反復(fù)協(xié)商，以2000年末企業(yè)凈資產(chǎn)為計(jì)價(jià)基礎(chǔ)，獲得邁迪特公司2%期權(quán)，行權(quán)期五年。33擔(dān)保換期權(quán)案例33

擔(dān)保換期權(quán)案例介紹

邁迪特公司在獲得擔(dān)保公司擔(dān)保貸款后，發(fā)展迅速。2001年下半年，世界上最大的磁共振醫(yī)療設(shè)備生產(chǎn)商德國西門子公司開始與邁迪特接觸，2002年年初達(dá)成收購協(xié)議，按照協(xié)議，西門子公司將出資4600萬美元占邁迪特75%的股份。西門子進(jìn)入之前，要求邁迪特公司先行解決與擔(dān)保公司的期權(quán)和銀行債務(wù)問題，經(jīng)過協(xié)商，擔(dān)保公司同意邁迪特公司以204萬元的價(jià)格，對(duì)擔(dān)保公司擁有的2%期權(quán)進(jìn)行了回購。34擔(dān)保換期權(quán)案例介紹 邁迪特公司在獲得擔(dān)保公司擔(dān)保貸款C、擔(dān)保投資

擔(dān)保投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的初衷：一是使真正意義上創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得資金的支持；二是摸索出一條擔(dān)保與種子期的創(chuàng)業(yè)投資有機(jī)結(jié)合的業(yè)務(wù)模式，在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的前提下，分享企業(yè)的高成長。該項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)沒有門檻上的限制，也不向企業(yè)收取任何擔(dān)保費(fèi)用，保證措施全部采用主要股東的個(gè)人反擔(dān)保。為補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，要求企業(yè)出讓5%左右的股權(quán)和10%左右的期權(quán)，單筆擔(dān)保貸款的上限為200萬元。35C、擔(dān)保投資擔(dān)保投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的初衷：擔(dān)保投資案例

翠濤公司成立于2002年6月3日，從事半導(dǎo)體后工序封裝設(shè)備的研發(fā)與生產(chǎn)，至2005年4月，注冊(cè)資本375萬元，其中無形資產(chǎn)75萬，現(xiàn)金投入300萬，共有股東五方。通過深入調(diào)研結(jié)果顯示：1、該公司主要從事集成電路后序封裝設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售，技術(shù)含量高，進(jìn)入門檻高，行業(yè)發(fā)展前景良好。2、到目前為止，該公司已經(jīng)完成自動(dòng)邦機(jī)2100、2100A、2100B、2300、3000五種型號(hào)的研制，累計(jì)銷售304臺(tái)；研制完成自動(dòng)固晶機(jī)、高速晶片拾放機(jī)等專用設(shè)備，產(chǎn)品技術(shù)積累與行業(yè)影響進(jìn)一步擴(kuò)張。

36擔(dān)保投資案例翠濤公司成立于2002年6月?lián)Ｍ顿Y案例

3、該公司擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，技術(shù)成熟、產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定。其應(yīng)用多頭轉(zhuǎn)塔機(jī)構(gòu)的高速拾放機(jī)、七軌式高速質(zhì)量分離式XY工作臺(tái)、全閉環(huán)高精度伺服旋轉(zhuǎn)工作臺(tái)、應(yīng)用多頭轉(zhuǎn)塔機(jī)構(gòu)的高速拾放機(jī)已申注了發(fā)明專利。4、該公司有較強(qiáng)的研發(fā)能力。該公司主要管理及技術(shù)人員均有在外資同行業(yè)的資深工作經(jīng)歷，團(tuán)隊(duì)綜合素質(zhì)較高。5、該公司未來的成長性較好，盈利能力強(qiáng)。擔(dān)保公司于2003年4月以創(chuàng)業(yè)擔(dān)保方式為翠濤公司擔(dān)保商業(yè)銀行貸款200萬元，因此取得該公司5%股權(quán)和10%期權(quán)。37擔(dān)保投資案例3、該公司擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，技

中小企業(yè)集合債券擔(dān)保

目前，企業(yè)債券由國家發(fā)改委審批發(fā)債額度并進(jìn)行發(fā)行監(jiān)管，發(fā)債對(duì)象基本上局限于國有大型企業(yè)，期限在三年以上，其債權(quán)評(píng)級(jí)為AAA級(jí)，一般由銀行擔(dān)保。債權(quán)發(fā)行面向全國的個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者，可以在證券交易所或銀行間市場上市。發(fā)債申請(qǐng)材料由發(fā)行人提交發(fā)改委，發(fā)債審批時(shí)間一般在一年以上，難以滿足企業(yè)對(duì)資金靈活安排的需求。（2）開發(fā)新的品種38

集合債券是債券發(fā)行人（發(fā)債企業(yè)）的組合，包含了多個(gè)債券發(fā)行人，債權(quán)規(guī)模是多個(gè)債券發(fā)行人債券額度的總和。集合債券按一只債券進(jìn)行審批，冠名統(tǒng)一，發(fā)行方案一致，債權(quán)發(fā)行人對(duì)各自的債券額度承擔(dān)還本付息責(zé)任。39集合債券是債券發(fā)行人（發(fā)債企業(yè)）的組合，包含

銀行目前在中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別上遭遇困惑是中小企業(yè)融資困局的原因之一。作為債券投資者的個(gè)人或機(jī)構(gòu)更不具備識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)能力，因此中小企業(yè)債券的發(fā)行和兌付更需要專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其“過濾風(fēng)險(xiǎn)”，保證債權(quán)投資者能夠獲得預(yù)期的收益。順利發(fā)行和到期兌付是檢驗(yàn)中小企業(yè)集合債券成功的標(biāo)志。擔(dān)保是中小企業(yè)集合債券順利發(fā)行和兌付的核心和關(guān)鍵。40銀行目前在中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別上遭遇困惑是中小企集合債券擔(dān)保案例

2007深圳中小企業(yè)債深圳市為了強(qiáng)化并延伸對(duì)中小企業(yè)的融資服務(wù)職能，降低中小企業(yè)的融資成本，增加中小企業(yè)直接融資方式，發(fā)起了中小企業(yè)集合債券。發(fā)行總額度為10.3億元，參與發(fā)債的中小企業(yè)20家。41集合債券擔(dān)保案例2007深圳

為擴(kuò)大發(fā)債企業(yè)的影響，增加集合債券的吸引力，集合債券設(shè)計(jì)面向全國的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者發(fā)行。考慮到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的區(qū)域性特征，不容易為全國的投資者所接受。為此，此次發(fā)債方案確定國開行為擔(dān)保人，專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)再對(duì)國開行實(shí)施全額反擔(dān)保。其實(shí)質(zhì)是國開行只是名義的擔(dān)保人，以銀行作為名義擔(dān)保人來保證債權(quán)的成功發(fā)行。同時(shí)，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)名義擔(dān)保人的反擔(dān)保，有效地化解名義擔(dān)保人的責(zé)任。42為擴(kuò)大發(fā)債企業(yè)的影響，增加集合債券的吸引力（一）貸款擔(dān)保企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保企業(yè)技術(shù)改造貸款擔(dān)保個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保第二部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)品種43（一）貸款擔(dān)保企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保第二部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（二）項(xiàng)目融資擔(dān)保園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款擔(dān)保特點(diǎn):A、擔(dān)保額度大，期限相對(duì)較長B、專款專用，銀行監(jiān)管C、土地證抵押44（二）項(xiàng)目融資擔(dān)保園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款擔(dān)保44（三）進(jìn)口開證額度擔(dān)保企業(yè)在進(jìn)口時(shí)向銀行申請(qǐng)對(duì)外開出信用證信用證是對(duì)國外賣方提供的銀行付款憑證銀行開具信用證需要的保證措施:A、保證金（開證額度的10%以上）B、提供抵押、質(zhì)押C、提供第三方信用擔(dān)保45（三）進(jìn)口開證額度擔(dān)保企業(yè)在進(jìn)口時(shí)向銀行申請(qǐng)對(duì)外開出信用證4（四）信用證打包貸款擔(dān)保企業(yè)以收到的國外買方開來的信用證作為抵押向銀行申請(qǐng)短期貸款銀行一般只提供信用證金額的40%-80%比例的打包貸款，同時(shí)需要企業(yè)提供抵押、質(zhì)押或擔(dān)保46（四）信用證打包貸款擔(dān)保企業(yè)以收到的國外買方開來的信用證作為（五）承兌匯票擔(dān)保企業(yè)向銀行申請(qǐng)開立承兌匯票，作為向賣方提供的銀行付款憑證承兌匯票到期，企業(yè)不支付則由銀行代為支付銀行開立承兌匯票需要的保證措施：A、保證金（承兌匯票金額的10%-50%）B、提供抵押、質(zhì)押或擔(dān)保47（五）承兌匯票擔(dān)保企業(yè)向銀行申請(qǐng)開立承兌匯票，作為向賣方提供企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行（六）應(yīng)收帳款融資擔(dān)保企業(yè)將應(yīng)收帳款質(zhì)押，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蛑苯酉蜚y行申請(qǐng)融資以支付貿(mào)易合同貨款第三方質(zhì)押擔(dān)保支付貨款質(zhì)押48企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行（六）應(yīng)收帳款融資擔(dān)保企業(yè)將應(yīng)收帳款質(zhì)押，由（七）倉單質(zhì)押融資擔(dān)保企業(yè)將倉單或庫存貨物作為質(zhì)押，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蛑苯酉蜚y行申請(qǐng)融資以支付貿(mào)易合同貨款。49（七）倉單質(zhì)押融資擔(dān)保企業(yè)將倉單或庫存貨物作為質(zhì)押，由擔(dān)保機(jī)（八）企業(yè)債券擔(dān)保債券融資：直接的債務(wù)融資，指不通過金融機(jī)構(gòu)作為中介，直接向投資者（包括機(jī)構(gòu)和個(gè)人）以約定還本付息的方式融入資金。目前有以下四種形式。50（八）企業(yè)債券擔(dān)保債券融資：直接的債務(wù)融資，指不通過金融機(jī)構(gòu)1、企業(yè)債監(jiān)管部門：國家發(fā)改委承銷商：證券公司、國家開發(fā)銀行成本：不高于銀行同期居民定期存款利率的40%，與信用等級(jí)相關(guān)和期限相關(guān)，與SHIBOR掛鉤，低于同期銀行貸款期限：三年以上發(fā)行規(guī)模：不超過凈資產(chǎn)的40%交易場所：交易所、銀行間債券市場目標(biāo)企業(yè)：凈資產(chǎn)不低于6000萬511、企業(yè)債512、公司債監(jiān)管部門：中國證監(jiān)會(huì)承銷商：證券公司、國家開發(fā)銀行成本：與同信用等級(jí)企業(yè)債相當(dāng)期限：三年以上發(fā)行規(guī)模：不超過凈資產(chǎn)的40%交易場所：交易所、銀行間債券市場目標(biāo)企業(yè)：目前僅對(duì)上市公司試點(diǎn)522、公司債523、短期融資券監(jiān)管部門：中國人民銀行承銷商：銀行成本：與信用等級(jí)和期限相關(guān)，與SHIBOR掛鉤，低于企業(yè)債、公司債期限：不超過365天交易場所：銀行間債券市場發(fā)行規(guī)模：不超過凈資產(chǎn)的40%目標(biāo)企業(yè)：凈資產(chǎn)不低于6000萬533、短期融資券534、中期票據(jù)監(jiān)管部門：中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)注冊(cè)承銷商：銀行、中信證券成本：與信用等級(jí)和期限相關(guān)，與SHIBOR掛鉤，略低于同期限企業(yè)債、公司債期限：三至五年交易場所：銀行間債券市場發(fā)行規(guī)模：不超過凈資產(chǎn)的40%目標(biāo)企業(yè)：凈資產(chǎn)不低于6000萬544、中期票據(jù)54第三部分融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一、擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形式二、融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別55第三部分融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一、擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形式55

管理松懈，約束機(jī)制不健全。機(jī)制老化，論資排輩，缺乏有效激勵(lì)方式。小富即安，無遠(yuǎn)大目標(biāo)和長遠(yuǎn)眼光。（一）病死一擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形式56管理松懈，約束機(jī)制不健全。（一）病死一擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（二）斗死產(chǎn)權(quán)不清或合作方的經(jīng)營理念發(fā)生變化導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營者與股東間的關(guān)系或股東與股東間的關(guān)系惡化，引起內(nèi)訌。57（二）斗死57（三）猝死

過分依賴個(gè)人能力，企業(yè)資源又高度集中，一旦個(gè)人的判斷力出現(xiàn)偏差，或是個(gè)人出了意外將使企業(yè)營運(yùn)不靈，造成突然死亡。58（三）猝死 過分依賴個(gè)人能力，企業(yè)資源又高度（四）憋死

現(xiàn)金流是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念中非常重要的一個(gè)指標(biāo)。若資產(chǎn)的質(zhì)量和大小是一口氣的話，現(xiàn)金流狀況的好壞就是企業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的另一口氣。沒有相應(yīng)的現(xiàn)金流量，則可能活活憋死。59（四）憋死 現(xiàn)金流是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念中非常重（五）拖死

管理不善導(dǎo)致成本上升；創(chuàng)新能力不夠?qū)е庐a(chǎn)品積壓；亂投資導(dǎo)致資產(chǎn)流失嚴(yán)重；財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)過重被壓得喘不過氣來；長此以往被拖死。60（五）拖死 管理不善導(dǎo)致成本上升；創(chuàng)新能力不

所選項(xiàng)目與人才結(jié)構(gòu)不匹配或所選項(xiàng)目與自身資本實(shí)力不匹配。決策上犯一些常識(shí)性的錯(cuò)誤,有些還屢犯一些已經(jīng)犯過的錯(cuò)誤，實(shí)屬找死。

（六）找死61（六）找死61（七）冤死

企業(yè)受到政策調(diào)整或者政企關(guān)系過于密切，甚至市場競爭中靠與官員做灰色交易發(fā)家，最后又由于復(fù)雜的人事紛爭，導(dǎo)致企業(yè)成為政治斗爭的犧牲品。62（七）冤死 企業(yè)受到政策調(diào)整或者政企關(guān)系過于（八）擠死

市場競爭導(dǎo)致產(chǎn)品市場份額越來越小，效益越來越差，人才越走越少，企業(yè)最終不得不退出本行業(yè)。63（八）擠死 市場競爭導(dǎo)致產(chǎn)品市場份額越來越（九）捅死

企業(yè)經(jīng)營管理不規(guī)范，市場上行賄，技術(shù)上剽竊，財(cái)務(wù)上偷稅等，毛病諸多，一旦被捅，結(jié)果三告兩告就垮了。64（九）捅死 企業(yè)經(jīng)營管理不規(guī)范，市場上行賄，企業(yè)其他基本情況財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)場管理技術(shù)市場二融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

65其他基本情況財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)場管理技術(shù)市場二

（一）企業(yè)基本情況

1.股權(quán)結(jié)構(gòu) 2.資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 3.產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 4.其它66661.股權(quán)結(jié)構(gòu)

1）企業(yè)成立時(shí)間及資本總額

671.股權(quán)結(jié)構(gòu) 1）企業(yè)成立時(shí)間及資本總額671.股權(quán)結(jié)構(gòu) 2）股東構(gòu)成及重要背景資料 （1）股東的信用 （2）股東與股東間關(guān)系 （3）股東與企業(yè)經(jīng)營者間關(guān)系

681.股權(quán)結(jié)構(gòu) 2）股東構(gòu)成及重要背景資料681.股權(quán)結(jié)構(gòu)

3）關(guān)聯(lián)企業(yè)基本信息691.股權(quán)結(jié)構(gòu) 692.資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 1）企業(yè)下屬公司及其所占股份比例 2）合作對(duì)象相關(guān)背景資料702.資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 1）企業(yè)下屬公司及其所占股份比例703.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)1）在產(chǎn)產(chǎn)品

2）后續(xù)產(chǎn)品

3）過去產(chǎn)品的評(píng)價(jià)和市場反饋情況713.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)1）在產(chǎn)產(chǎn)品714.其它

1）企業(yè)人才(專業(yè))結(jié)構(gòu) 2）企業(yè)的社會(huì)榮譽(yù)及影響 3）企業(yè)當(dāng)前和未來重大經(jīng)營活動(dòng)724.其它 1）企業(yè)人才(專業(yè))結(jié)構(gòu)72（二）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

1.現(xiàn)金流量分析 2.財(cái)務(wù)科目分析 3.還款能力和趨勢分析73（二）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 1.現(xiàn)金流量分析731.現(xiàn)金流量分析

1）當(dāng)前現(xiàn)金流量狀況

2）

未來現(xiàn)金流量 741.現(xiàn)金流量分析 1）當(dāng)前現(xiàn)金流量狀況742.財(cái)務(wù)科目分析1）財(cái)務(wù)科目的核實(shí) a資產(chǎn)類 應(yīng)收款 存貨 長（短）期投資 固定資產(chǎn) 無形資產(chǎn)

752.財(cái)務(wù)科目分析1）財(cái)務(wù)科目的核實(shí)752.財(cái)務(wù)科目分析1）財(cái)務(wù)科目的核實(shí) b負(fù)債類 短（長）期借款 應(yīng)付帳款 預(yù)收款 其他應(yīng)付帳款762.財(cái)務(wù)科目分析1）財(cái)務(wù)科目的核實(shí)762.財(cái)務(wù)科目分析1）財(cái)務(wù)科目的核實(shí)

c銷售額d利潤772.財(cái)務(wù)科目分析1）財(cái)務(wù)科目的核實(shí)772.財(cái)務(wù)科目分析2）重要的指標(biāo)與上年度的比較和分析782.財(cái)務(wù)科目分析2）重要的指標(biāo)與上年度的比較和分析783.還款能力和趨勢分析

1）獲利能力

793.還款能力和趨勢分析 1）獲利能力792）營運(yùn)能力3.還款能力和趨勢分析802）營運(yùn)能力3.還款能力和趨勢分析803）償債能力3.還款能力和趨勢分析813）償債能力3.還款能力和趨勢分析81（三）技術(shù)

1.技術(shù)現(xiàn)有狀況 2.技術(shù)創(chuàng)新 3.技術(shù)人員82（三）技術(shù) 1.技術(shù)現(xiàn)有狀況821.技術(shù)現(xiàn)有狀況

1）研發(fā)資金投入 2）產(chǎn)品技術(shù)水平831.技術(shù)現(xiàn)有狀況 1）研發(fā)資金投入832.技術(shù)創(chuàng)新

1）自主開發(fā)的主要內(nèi)容及成果 2）合作開發(fā)的形式 3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)842.技術(shù)創(chuàng)新 1）自主開發(fā)的主要內(nèi)容及成果843.技術(shù)人員

1）現(xiàn)有研發(fā)人員的結(jié)構(gòu) 2）技術(shù)人員的來源和經(jīng)歷 3）技術(shù)人員的穩(wěn)定性853.技術(shù)人員 1）現(xiàn)有研發(fā)人員的結(jié)構(gòu)85 1.采購環(huán)節(jié)

①原料價(jià)格②原料質(zhì)量③購貨渠道④采購數(shù)量（四）企業(yè)生產(chǎn)及管理86 1.采購環(huán)節(jié)（四）企業(yè)生產(chǎn)及管理86（四）企業(yè)生產(chǎn)及管理

2.生產(chǎn)環(huán)節(jié)①是否受到人為或自然的影響②完善的安全生產(chǎn)保障措施③配套的環(huán)保措施④融洽的勞資關(guān)系87（四）企業(yè)生產(chǎn)及管理

2.生產(chǎn)環(huán)節(jié)87（四）企業(yè)生產(chǎn)及管理3.設(shè)備狀況及產(chǎn)能88（四）企業(yè)生產(chǎn)及管理3.設(shè)備狀況及產(chǎn)能88（四）企業(yè)生產(chǎn)及管理4.質(zhì)量管理89（四）企業(yè)生產(chǎn)及管理4.質(zhì)量管理89（五）市場1.產(chǎn)品市場格局

（1）市場分類（2）市場占有率（3）產(chǎn)品在市場上變化情況（4）產(chǎn)品的客戶分散程度90（五）市場1.產(chǎn)品市場格局90（五）市場

2.市場供求預(yù)測 （1）預(yù)測相關(guān)政策的變化（2）預(yù)測產(chǎn)品應(yīng)用范圍或領(lǐng)域的變化91（五）市場91（五）市場3.企業(yè)競爭優(yōu)勢 它指協(xié)調(diào)不同的生產(chǎn)技能和整合多種技術(shù)的知識(shí)，并據(jù)此獲得超越其它競爭對(duì)手的獨(dú)特能力。92（五）市場92（五）市場

4.上下游產(chǎn)品和關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的市場93（五）市場931、有時(shí)候讀書是一種巧妙地避開思考的方法。12月-2212月-22Saturday,December10,20222、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。10:38:3110:38:3110:3812/10/202210:38:31AM3、越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。12月-2210:38:3110:38Dec-2210-Dec-224、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。10:38:3110:38:3110:38Saturday,December10,20225、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。12月-2212月-2210:38:3110:38:31December10,20226、意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。10十二月202210:38:31上午10:38:3112月-227、最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。。十二月2210:38上午12月-2210:38December10,20228、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2022/12/1010:38:3110:38:3110December20229、一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。10:38:31上午10:38上午10:38:3112月-2210、你要做多大的事情，就該承受多大的壓力。12/10/202210:38:31AM10:38:3110-12月-2211、自己要先看得起自己，別人才會(huì)看得起你。12/10/202210:38AM12/10/202210:38AM12月-2212月-2212、這一秒不放棄，下一秒就會(huì)有希望。10-Dec-2210December202212月-2213、無論才能知識(shí)多么卓著，如果缺乏熱情，則無異紙上畫餅充饑，無補(bǔ)于事。Saturday,December10,202210-Dec-2212月-2214、我只是自己不放過自己而已，現(xiàn)在我不會(huì)再逼自己眷戀了。12月-2210:38:3110December202210:38謝謝大家1、有時(shí)候讀書是一種巧妙地避開思考的方法。12月-2212月信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理與創(chuàng)新

95信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理與創(chuàng)新

1第一部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理創(chuàng)新第二部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)品種第三部分融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別96第一部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理創(chuàng)新2

第一部分

信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理創(chuàng)新一、樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念二、建立合理的業(yè)務(wù)類型和結(jié)構(gòu)三、明確市場目標(biāo)四、形成具有行業(yè)特征的人才管理機(jī)制五、增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力97第一部分信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理創(chuàng)新一、樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念一、樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念（1）擔(dān)保公司自身做大做強(qiáng)是承擔(dān)社會(huì)職能和可持續(xù)發(fā)展的先決條件

98一、樹立正確的行業(yè)經(jīng)營理念（1）擔(dān)保公司自身做大做強(qiáng)是承擔(dān)社社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系

社會(huì)效益平衡線

經(jīng)濟(jì)效益99社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系社會(huì)效益平衡線經(jīng)濟(jì)效益5自身目前位置與發(fā)展目標(biāo)位置的比較盈利能力市場地位

風(fēng)控能力服務(wù)水平理想位置100自身目前位置與發(fā)展目標(biāo)位置的比較理想位置6

（2）完善盈利模式擔(dān)保為主投資為輔資金運(yùn)作為補(bǔ)充101

（2）完善盈利模式7（3）風(fēng)險(xiǎn)管理手段與判斷的價(jià)值取向出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)是可能的，但它是不應(yīng)該的風(fēng)險(xiǎn)尺度是變化的（4）成本管理102（3）風(fēng)險(xiǎn)管理8二、建立合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保比例信用和非信用比例大項(xiàng)目和小項(xiàng)目比例本地市場和外地市場比例新增項(xiàng)目和存量項(xiàng)目比例長期項(xiàng)目和短期項(xiàng)目比例高科技類項(xiàng)目和傳統(tǒng)類項(xiàng)目比例分期還款項(xiàng)目和一次性還款項(xiàng)目比例

103二、建立合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保比例9從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度看，市場目標(biāo)的相關(guān)因素主要考慮：（1）被擔(dān)保企業(yè)所處的發(fā)展階段擔(dān)保企業(yè)的發(fā)展階段決定擔(dān)保固有風(fēng)險(xiǎn)的大小，所以說要預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)首先要判斷擔(dān)保企業(yè)所處的發(fā)展階段。

三、市場目標(biāo)清晰、明確104從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度看，市場目標(biāo)的相關(guān)因三、市場目標(biāo)清晰、明確成長期成熟期初創(chuàng)期企業(yè)發(fā)展階段105成長期成熟期初創(chuàng)期企業(yè)發(fā)展階段11（2）抵押物保證措施的足額率和有效性是風(fēng)險(xiǎn)化解的決定因素106（2）抵押物12市場目標(biāo)（1）抵押物企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢⅣ業(yè)務(wù)規(guī)模大、充足抵押物的企業(yè)107市場目標(biāo)（1）抵押物企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢ業(yè)務(wù)規(guī)模大、充足抵押物市場目標(biāo)（2）抵押物

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢⅣ充足抵押物、業(yè)務(wù)規(guī)模較小108市場目標(biāo)（2）抵押物市場目標(biāo)（3）抵押物

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢⅣ不足抵押物、業(yè)務(wù)規(guī)模小109市場目標(biāo)（3）抵押物ⅠⅡⅢ不足抵押物、業(yè)務(wù)規(guī)模小15市場目標(biāo)（4）抵押物

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢⅣ業(yè)務(wù)規(guī)模較大、不足抵押物110市場目標(biāo)（4）抵押物企業(yè)經(jīng)營規(guī)模ⅠⅡⅢ抵押物

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大ⅠⅡⅢⅣ抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模大、抵押物充足的企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、抵押物不足抵押物不足、業(yè)務(wù)規(guī)模小市場目標(biāo)111抵押物ⅠⅡⅢ抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模大、抵押物充足的企業(yè)業(yè)務(wù)抵押物

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大ⅠⅡⅢⅣ抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模較小業(yè)務(wù)規(guī)模大、抵押物充足的企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、抵押物不足抵押物不足、業(yè)務(wù)規(guī)模小市場目標(biāo)112抵押物ⅠⅡⅢ抵押物充足、業(yè)務(wù)規(guī)模大、抵押物充足的企業(yè)業(yè)務(wù)第一象限主要研究市場爭奪的手段和方法第二象限主要研究足額有效的抵押物第三象限是跟蹤或放棄的市場，可研究擔(dān)保方式的創(chuàng)新第四象限主要研究擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和持續(xù)發(fā)展能力113第一象限主要研究市場爭奪的手段和方法19從市場開拓的角度看：

1.未成為金融機(jī)構(gòu)客戶的群體。2.由于金融政策的變化分流出來的群體。3.金融機(jī)構(gòu)存量客戶的群體。4.金融機(jī)構(gòu)淘汰的群體。114從市場開拓的角度看：1.未成為金融機(jī)構(gòu)客戶的群體。20四、形成具行業(yè)特征的人才管理機(jī)制行業(yè)特征：

高風(fēng)險(xiǎn)資本密集、智力密集、人才密集

工作熱情、責(zé)任意識(shí)、技術(shù)水平、團(tuán)隊(duì)精神、道德素質(zhì)

人才特征：

115四、形成具行業(yè)特征的人才管理機(jī)制行業(yè)特征：能力意愿A、有意愿有能力B、有意愿無能力C、無意愿無能力D、無意愿有能力116能力意愿A、有意愿有能力B、有意愿無能力C、無意愿無能力D、協(xié)作原則無原則

無協(xié)作逃避抗?fàn)帬奚讌f(xié)團(tuán)隊(duì)協(xié)作117協(xié)作原則無原則無協(xié)作逃避抗?fàn)帬奚讌f(xié)團(tuán)隊(duì)協(xié)作23管理核心：1、體現(xiàn)按勞分配原則a.以崗位設(shè)置經(jīng)營目標(biāo)，以經(jīng)營目標(biāo)決定基本薪酬，超額提成。b.競聘上崗雙向選擇2、不同類型業(yè)務(wù)品種的崗位設(shè)置不同的獎(jiǎng)懲機(jī)制。3、專業(yè)培訓(xùn)技能技巧118管理核心：241、擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的主要問題:（1）業(yè)務(wù)收益與其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱（2）巨大的市場需求與信用能力不對(duì)稱（3）成熟的人才隊(duì)伍要求與行業(yè)發(fā)展階段不對(duì)稱（4）控制風(fēng)險(xiǎn)的措施與業(yè)務(wù)效率的要求不對(duì)稱五、增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新1191、擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的主要問題:五、增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新252、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方向

增加收益降低風(fēng)險(xiǎn)（1）非融資擔(dān)保品種（2）企業(yè)債券擔(dān)保（3）結(jié)合擔(dān)保的創(chuàng)業(yè)投資活動(dòng)（4）融資租賃擔(dān)保（5）信托產(chǎn)品擔(dān)保（6）……1202、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方向263、創(chuàng)新方式

在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的前提下，部分獲得企業(yè)成長的高收益，在一定程度上彌補(bǔ)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)操作上一般是通過協(xié)議的形式，確定被擔(dān)保企業(yè)稅后利潤的一定比例作為對(duì)擔(dān)保公司的分紅。該項(xiàng)業(yè)務(wù)適用于快速成長期的企業(yè)，其產(chǎn)品的市場空間大、利潤豐厚，但自身實(shí)力不足，資金缺乏。（1）融資擔(dān)保與創(chuàng)業(yè)投資結(jié)合、

A、擔(dān)保分紅

1213、創(chuàng)新方式

在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的前提下，部分獲得企業(yè)成擔(dān)保分紅案例

科陸公司是1996年8月成立的民營科技企業(yè)，公司注冊(cè)資本380萬元人民幣，主要開發(fā)、生產(chǎn)電力系統(tǒng)測試設(shè)備和電力調(diào)度綜合自動(dòng)化、配網(wǎng)自動(dòng)化系統(tǒng)等高新技術(shù)領(lǐng)域的產(chǎn)品。99年6月，科陸公司就500萬元人民幣一年期流動(dòng)資金貸款向擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，由于企業(yè)成立的時(shí)間比較短，自身的資產(chǎn)實(shí)力比較弱，該公司的擔(dān)保申請(qǐng)金額大于擔(dān)保公司項(xiàng)目的受理?xiàng)l件。

122擔(dān)保分紅案例 科陸公司是1996年8月成立的民營科技企業(yè)擔(dān)保分紅案例但通過調(diào)研，結(jié)果顯示：第一，產(chǎn)品技術(shù)含量高，性能穩(wěn)定；第二，適逢城鄉(xiāng)電網(wǎng)改造的契機(jī)，產(chǎn)品市場前景良好；第三，研發(fā)能力強(qiáng)，市場反應(yīng)速度快；第四，產(chǎn)品成本低，附加值高。擔(dān)保公司認(rèn)為科陸公司近年會(huì)有比較快速的發(fā)展，因此同意為其提供500萬元一年期貸款的擔(dān)保，以主要股東個(gè)人反擔(dān)保作為保證措施。為彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)雙方協(xié)商，按科陸公司99年度經(jīng)審計(jì)利潤的5%對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行分紅。123擔(dān)保分紅案例但通過調(diào)研，結(jié)果顯示：29

擔(dān)保分紅案例

擔(dān)保公司同意擔(dān)保后，科陸公司先后聯(lián)系了幾家銀行，但都因其自身實(shí)力弱，有形資產(chǎn)少而沒有落實(shí)到貸款?？孔杂匈Y金，科陸公司99年實(shí)現(xiàn)了3000多萬元的銷售。

2000年，通過擔(dān)保公司的擔(dān)保，科陸公司獲得了1000萬元的銀行貸款，擔(dān)保公司分紅相應(yīng)變更為2000年稅后利潤的5%。2000年，科陸公司實(shí)現(xiàn)稅后利潤1600多萬元，擔(dān)保公司收到分紅款80多萬元。124擔(dān)保分紅案例30B、擔(dān)保換期權(quán)

在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的前提下，與被擔(dān)保企業(yè)共同成長。 “擔(dān)保換期權(quán)”是擔(dān)保與創(chuàng)業(yè)投資相結(jié)合的一種業(yè)務(wù)創(chuàng)新手段。對(duì)成長性好的企業(yè)給予重點(diǎn)支持的同時(shí)，為彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，要求享有一定比例的期權(quán)。操作上，期權(quán)的價(jià)格一般以被擔(dān)保企業(yè)凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算基礎(chǔ)，期權(quán)的比例一般不超過5%，行權(quán)的期限一般為五年，擔(dān)保公司有選擇行權(quán)與否的權(quán)利。125B、擔(dān)保換期權(quán) 在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的前提下，與被擔(dān)保企業(yè)共同成長擔(dān)保換期權(quán)案例

邁迪特公司是一家中美合資企業(yè)，成立于1998年9月，注冊(cè)資本為3000萬元人民幣，主要從事磁共振醫(yī)療設(shè)備的開發(fā)、生產(chǎn)和銷售。2000年5月，該公司就1500萬元銀行借款提出擔(dān)保申請(qǐng)，貸款用于產(chǎn)品海外市場銷售。126擔(dān)保換期權(quán)案例邁迪特公司是一家中美合資企業(yè)，擔(dān)保換期權(quán)案例

調(diào)研結(jié)果顯示：首先，邁迪特公司的研發(fā)能力強(qiáng)，技術(shù)上有保證。 其次，公司已生產(chǎn)出具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品。邁迪特公司擁有世界上第一臺(tái)0.3T開放式永磁磁體的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。 第三，產(chǎn)品已初步經(jīng)受了市場的檢驗(yàn)，市場風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。第四，磁共振系統(tǒng)市場容量大，競爭主要來自國外產(chǎn)品。 第五，產(chǎn)品的性能價(jià)格比高，競爭力強(qiáng)?；趯?duì)其發(fā)展前景看好，擔(dān)保公司同意為其提供1500萬元一年期銀行貸款擔(dān)保，以主要股東的個(gè)人反擔(dān)保作為保證措施。為彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)與企業(yè)反復(fù)協(xié)商，以2000年末企業(yè)凈資產(chǎn)為計(jì)價(jià)基礎(chǔ)，獲得邁迪特公司2%期權(quán)，行權(quán)期五年。127擔(dān)保換期權(quán)案例33

擔(dān)保換期權(quán)案例介紹

邁迪特公司在獲得擔(dān)保公司擔(dān)保貸款后，發(fā)展迅速。2001年下半年，世界上最大的磁共振醫(yī)療設(shè)備生產(chǎn)商德國西門子公司開始與邁迪特接觸，2002年年初達(dá)成收購協(xié)議，按照協(xié)議，西門子公司將出資4600萬美元占邁迪特75%的股份。西門子進(jìn)入之前，要求邁迪特公司先行解決與擔(dān)保公司的期權(quán)和銀行債務(wù)問題，經(jīng)過協(xié)商，擔(dān)保公司同意邁迪特公司以204萬元的價(jià)格，對(duì)擔(dān)保公司擁有的2%期權(quán)進(jìn)行了回購。128擔(dān)保換期權(quán)案例介紹 邁迪特公司在獲得擔(dān)保公司擔(dān)保貸款C、擔(dān)保投資

擔(dān)保投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的初衷：一是使真正意義上創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得資金的支持；二是摸索出一條擔(dān)保與種子期的創(chuàng)業(yè)投資有機(jī)結(jié)合的業(yè)務(wù)模式，在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的前提下，分享企業(yè)的高成長。該項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)沒有門檻上的限制，也不向企業(yè)收取任何擔(dān)保費(fèi)用，保證措施全部采用主要股東的個(gè)人反擔(dān)保。為補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，要求企業(yè)出讓5%左右的股權(quán)和10%左右的期權(quán)，單筆擔(dān)保貸款的上限為200萬元。129C、擔(dān)保投資擔(dān)保投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的初衷：擔(dān)保投資案例

翠濤公司成立于2002年6月3日，從事半導(dǎo)體后工序封裝設(shè)備的研發(fā)與生產(chǎn)，至2005年4月，注冊(cè)資本375萬元，其中無形資產(chǎn)75萬，現(xiàn)金投入300萬，共有股東五方。通過深入調(diào)研結(jié)果顯示：1、該公司主要從事集成電路后序封裝設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售，技術(shù)含量高，進(jìn)入門檻高，行業(yè)發(fā)展前景良好。2、到目前為止，該公司已經(jīng)完成自動(dòng)邦機(jī)2100、2100A、2100B、2300、3000五種型號(hào)的研制，累計(jì)銷售304臺(tái)；研制完成自動(dòng)固晶機(jī)、高速晶片拾放機(jī)等專用設(shè)備，產(chǎn)品技術(shù)積累與行業(yè)影響進(jìn)一步擴(kuò)張。

130擔(dān)保投資案例翠濤公司成立于2002年6月?lián)Ｍ顿Y案例

3、該公司擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，技術(shù)成熟、產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定。其應(yīng)用多頭轉(zhuǎn)塔機(jī)構(gòu)的高速拾放機(jī)、七軌式高速質(zhì)量分離式XY工作臺(tái)、全閉環(huán)高精度伺服旋轉(zhuǎn)工作臺(tái)、應(yīng)用多頭轉(zhuǎn)塔機(jī)構(gòu)的高速拾放機(jī)已申注了發(fā)明專利。4、該公司有較強(qiáng)的研發(fā)能力。該公司主要管理及技術(shù)人員均有在外資同行業(yè)的資深工作經(jīng)歷，團(tuán)隊(duì)綜合素質(zhì)較高。5、該公司未來的成長性較好，盈利能力強(qiáng)。擔(dān)保公司于2003年4月以創(chuàng)業(yè)擔(dān)保方式為翠濤公司擔(dān)保商業(yè)銀行貸款200萬元，因此取得該公司5%股權(quán)和10%期權(quán)。131擔(dān)保投資案例3、該公司擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，技

中小企業(yè)集合債券擔(dān)保

目前，企業(yè)債券由國家發(fā)改委審批發(fā)債額度并進(jìn)行發(fā)行監(jiān)管，發(fā)債對(duì)象基本上局限于國有大型企業(yè)，期限在三年以上，其債權(quán)評(píng)級(jí)為AAA級(jí)，一般由銀行擔(dān)保。債權(quán)發(fā)行面向全國的個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者，可以在證券交易所或銀行間市場上市。發(fā)債申請(qǐng)材料由發(fā)行人提交發(fā)改委，發(fā)債審批時(shí)間一般在一年以上，難以滿足企業(yè)對(duì)資金靈活安排的需求。（2）開發(fā)新的品種132

集合債券是債券發(fā)行人（發(fā)債企業(yè)）的組合，包含了多個(gè)債券發(fā)行人，債權(quán)規(guī)模是多個(gè)債券發(fā)行人債券額度的總和。集合債券按一只債券進(jìn)行審批，冠名統(tǒng)一，發(fā)行方案一致，債權(quán)發(fā)行人對(duì)各自的債券額度承擔(dān)還本付息責(zé)任。133集合債券是債券發(fā)行人（發(fā)債企業(yè)）的組合，包含

銀行目前在中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別上遭遇困惑是中小企業(yè)融資困局的原因之一。作為債券投資者的個(gè)人或機(jī)構(gòu)更不具備識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)能力，因此中小企業(yè)債券的發(fā)行和兌付更需要專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其“過濾風(fēng)險(xiǎn)”，保證債權(quán)投資者能夠獲得預(yù)期的收益。順利發(fā)行和到期兌付是檢驗(yàn)中小企業(yè)集合債券成功的標(biāo)志。擔(dān)保是中小企業(yè)集合債券順利發(fā)行和兌付的核心和關(guān)鍵。134銀行目前在中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別上遭遇困惑是中小企集合債券擔(dān)保案例

2007深圳中小企業(yè)債深圳市為了強(qiáng)化并延伸對(duì)中小企業(yè)的融資服務(wù)職能，降低中小企業(yè)的融資成本，增加中小企業(yè)直接融資方式，發(fā)起了中小企業(yè)集合債券。發(fā)行總額度為10.3億元，參與發(fā)債的中小企業(yè)20家。135集合債券擔(dān)保案例2007深圳

為擴(kuò)大發(fā)債企業(yè)的影響，增加集合債券的吸引力，集合債券設(shè)計(jì)面向全國的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者發(fā)行?？紤]到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的區(qū)域性特征，不容易為全國的投資者所接受。為此，此次發(fā)債方案確定國開行為擔(dān)保人，專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)再對(duì)國開行實(shí)施全額反擔(dān)保。其實(shí)質(zhì)是國開行只是名義的擔(dān)保人，以銀行作為名義擔(dān)保人來保證債權(quán)的成功發(fā)行。同時(shí)，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)名義擔(dān)保人的反擔(dān)保，有效地化解名義擔(dān)保人的責(zé)任。136為擴(kuò)大發(fā)債企業(yè)的影響，增加集合債券的吸引力（一）貸款擔(dān)保企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保企業(yè)技術(shù)改造貸款擔(dān)保個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保第二部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)品種137（一）貸款擔(dān)保企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保第二部分融資擔(dān)保業(yè)務(wù)（二）項(xiàng)目融資擔(dān)保園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款擔(dān)保特點(diǎn):A、擔(dān)保額度大，期限相對(duì)較長B、?？顚Ｓ?，銀行監(jiān)管C、土地證抵押138（二）項(xiàng)目融資擔(dān)保園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款擔(dān)保44（三）進(jìn)口開證額度擔(dān)保企業(yè)在進(jìn)口時(shí)向銀行申請(qǐng)對(duì)外開出信用證信用證是對(duì)國外賣方提供的銀行付款憑證銀行開具信用證需要的保證措施:A、保證金（開證額度的10%以上）B、提供抵押、質(zhì)押C、提供第三方信用擔(dān)保139（三）進(jìn)口開證額度擔(dān)保企業(yè)在進(jìn)口時(shí)向銀行申請(qǐng)對(duì)外開出信用證4（四）信用證打包貸款擔(dān)保企業(yè)以收到的國外買方開來的信用證作為抵押向銀行申請(qǐng)短期貸款銀行一般只提供信用證金額的40%-80%比例的打包貸款，同時(shí)需要企業(yè)提供抵押、質(zhì)押或擔(dān)保140（四）信用證打包貸款擔(dān)保企業(yè)以收到的國外買方開來的信用證作為（五）承兌匯票擔(dān)保企業(yè)向銀行申請(qǐng)開立承兌匯票，作為向賣方提供的銀行付款憑證承兌匯票到期，企業(yè)不支付則由銀行代為支付銀行開立承兌匯票需要的保證措施：A、保證金（承兌匯票金額的10%-50%）B、提供抵押、質(zhì)押或擔(dān)保141（五）承兌匯票擔(dān)保企業(yè)向銀行申請(qǐng)開立承兌匯票，作為向賣方提供企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行（六）應(yīng)收帳款融資擔(dān)保企業(yè)將應(yīng)收帳款質(zhì)押，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蛑苯酉蜚y行申請(qǐng)融資以支付貿(mào)易合同貨款第三方質(zhì)押擔(dān)保支付貨款質(zhì)押142企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行（六）應(yīng)收帳款融資擔(dān)保企業(yè)將應(yīng)收帳款質(zhì)押，由（七）倉單質(zhì)押融資擔(dān)保企業(yè)將倉單或庫存貨物作為質(zhì)押，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蛑苯酉蜚y行申請(qǐng)融資以支付貿(mào)易合同貨款。143（七）倉單質(zhì)押融資擔(dān)保企業(yè)將倉單或庫存貨物作為質(zhì)押，由擔(dān)保機(jī)（八）企業(yè)債券擔(dān)保債券融資：直接的債務(wù)融資，指不通過金融機(jī)構(gòu)作為中介，直接向投資者（包括機(jī)構(gòu)和個(gè)人）以約定還本付息的方式融入資金。目前有以下四種形式。144（八）企業(yè)債券擔(dān)保債券融資：直接的債務(wù)融資，指不通過金融機(jī)構(gòu)1、企業(yè)債監(jiān)管部門：國家發(fā)改委承銷商：證券公司、國家開發(fā)銀行成本：不高于銀行同期居民定期存款利率的40%，與信用等級(jí)相關(guān)和期限相關(guān)，與SHIBOR掛鉤，低于同期銀行貸款期限：三年以上發(fā)行規(guī)模：不超過凈資產(chǎn)的40%交易場所：交易所、銀行間債券市場目標(biāo)企業(yè)：凈資產(chǎn)不低于6000萬1451、企業(yè)債512、公司債監(jiān)管部門：中國證監(jiān)會(huì)承銷商：證券公司、國家開發(fā)銀行成本：與同信用等級(jí)企業(yè)債相當(dāng)期限：三年以上發(fā)行規(guī)模：不超過凈資產(chǎn)的40%交易場所：交易所、銀行間債券市場目標(biāo)企業(yè)：目前僅對(duì)上市公司試點(diǎn)1462、公司債523、短期融資券監(jiān)管部門：中國人民銀行承銷商：銀行成本：與信用等級(jí)和期限相關(guān)，與SHIBOR掛鉤，低于企業(yè)債、公司債期限：不超過365天交易場所：銀行間債券市場發(fā)行規(guī)模：不超過凈資產(chǎn)的40%目標(biāo)企業(yè)：凈資產(chǎn)不低于6000萬1473、短期融資券534、中期票據(jù)監(jiān)管部門：中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)注冊(cè)承銷商：銀行、中信證券成本：與信用等級(jí)和期限相關(guān)，與SHIBOR掛鉤，略低于同期限企業(yè)債、公司債期限：三至五年交易場所：銀行間債券市場發(fā)行規(guī)模：不超過凈資產(chǎn)的40%目標(biāo)企業(yè)：凈資產(chǎn)不低于6000萬1484、中期票據(jù)54第三部分融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一、擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形式二、融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別149第三部分融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一、擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形式55

管理松懈，約束機(jī)制不健全。機(jī)制老化，論資排輩，缺乏有效激勵(lì)方式。小富即安，無遠(yuǎn)大目標(biāo)和長遠(yuǎn)眼光。（一）病死一擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形式150管理松懈，約束機(jī)制不健全。（一）病死一擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（二）斗死產(chǎn)權(quán)不清或合作方的經(jīng)營理念發(fā)生變化導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營者與股東間的關(guān)系或股東與股東間的關(guān)系惡化，引起內(nèi)訌。151（二）斗死57（三）猝死

過分依賴個(gè)人能力，企業(yè)資源又高度集中，一旦個(gè)人的判斷力出現(xiàn)偏差，或是個(gè)人出了意外將使企業(yè)營運(yùn)不靈，造成突然死亡。152（三）猝死 過分依賴個(gè)人能力，企業(yè)資源又高度（四）憋死

現(xiàn)金流是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念中非常重要的一個(gè)指標(biāo)。若資產(chǎn)的質(zhì)量和大小是一口氣的話，現(xiàn)金流狀況的好壞就是企業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的另一口氣。沒有相應(yīng)的現(xiàn)金流量，則可能活活憋死。153（四）憋死 現(xiàn)金流是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念中非常重（五）拖死

管理不善導(dǎo)致成本上升；創(chuàng)新能力不夠?qū)е庐a(chǎn)品積壓；亂投資導(dǎo)致資產(chǎn)流失嚴(yán)重；財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)過重被壓得喘不過氣來；長此以往被拖死。154（五）拖死 管理不善導(dǎo)致成本上升；創(chuàng)新能力不

所選項(xiàng)目與人才結(jié)構(gòu)不匹配或所選項(xiàng)目與自身資本實(shí)力不匹配。決策上犯一些常識(shí)性的錯(cuò)誤,有些還屢犯一些已經(jīng)犯過的錯(cuò)誤，實(shí)屬找死。

（六）找死155（六）找死61（七）冤死

企業(yè)受到政策調(diào)整或者政企關(guān)系過于密切，甚至市場競爭中靠與官員做灰色交易發(fā)家，最后又由于復(fù)雜的人事紛爭，導(dǎo)致企業(yè)成為政治斗爭的犧牲品。156（七）冤死 企業(yè)受到政策調(diào)整或者政企關(guān)系過于（八）擠死

市場競爭導(dǎo)致產(chǎn)品市場份額越來越小，效益越來越差，人才越走越少，企業(yè)最終不得不退出本行業(yè)。157（八）擠死 市場競爭導(dǎo)致產(chǎn)品市場份額越來越（九）捅死

企業(yè)經(jīng)營管理不規(guī)范，市場上行賄，技術(shù)上剽竊，財(cái)務(wù)上偷稅等，毛病諸多，一旦被捅，結(jié)果三告兩告就垮了。158（九）捅死 企業(yè)經(jīng)營管理不規(guī)范，市場上行賄，企業(yè)其他基本情況財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)場管理技術(shù)市場二融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

159其他基本情況財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)場管理技術(shù)市場二

（一）企業(yè)基本情況

1.股權(quán)結(jié)構(gòu) 2.資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 3.產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 4.其它160661.股權(quán)結(jié)構(gòu)

1）企業(yè)成立時(shí)間及資本總額

1611.股權(quán)結(jié)構(gòu) 1）企業(yè)成立時(shí)間及資本總額671.股權(quán)結(jié)構(gòu) 2）股東構(gòu)成及重要背景資料 （1）股東的信用 （2）股東與股東間關(guān)系 （3）股東與企業(yè)經(jīng)營者間關(guān)系

1621.股權(quán)結(jié)構(gòu) 2）股東構(gòu)成及重要背景資料681.股權(quán)結(jié)構(gòu)

3）關(guān)聯(lián)企業(yè)基本信息1631.股權(quán)結(jié)構(gòu) 692.資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 1）企業(yè)下屬公司及其所占股份比例 2）合作對(duì)象相關(guān)背景資料1642.資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 1）企業(yè)下屬公司及其所占股份比例703.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)1）在產(chǎn)產(chǎn)品

2）后續(xù)產(chǎn)品

3）過去產(chǎn)品的評(píng)價(jià)和市場反饋情況1653.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)1）在產(chǎn)產(chǎn)品714.其它

1）企業(yè)人才(專業(yè))結(jié)構(gòu) 2）企業(yè)的社會(huì)榮譽(yù)及影響 3）企業(yè)當(dāng)前和未來重大經(jīng)營活動(dòng)1664.其它 1