互聯(lián)網(wǎng)金融培訓(xùn)課程

互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)頭語(yǔ)套用一個(gè)著名的“宣言”的句式：一個(gè)幽靈，互聯(lián)網(wǎng)幽靈，在中國(guó)游蕩。為了對(duì)這個(gè)幽靈進(jìn)行神圣的圍剿，中國(guó)的一些勢(shì)力，政府和企業(yè)、消費(fèi)者和投資者、美國(guó)的投資家和中國(guó)的創(chuàng)業(yè)者，都聯(lián)合起來(lái)了！??！當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融概念愈炒愈熱，那么何謂互聯(lián)網(wǎng)金融？目錄第2部分第3部分第1部分互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的模式與現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的沖擊什么是互聯(lián)網(wǎng)金融第4部分互聯(lián)網(wǎng)金融歷史與趨勢(shì)第1部分互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵互聯(lián)網(wǎng)金融的三大核心要素互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)金融模式比較1.1金融傳統(tǒng)金融主要是指只具備存款、貸款和結(jié)算三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的金融活動(dòng)?，F(xiàn)代金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算、融通等有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。1.2互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)又稱(chēng)Internet，始于1969年，源于美國(guó)軍方的ARPA（阿帕網(wǎng)，美國(guó)國(guó)防部研究計(jì)劃署）“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”互聯(lián)網(wǎng)精神。1.3互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義資金融通金融互聯(lián)網(wǎng)金融從廣義上講，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)。金融互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指以依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎、app等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融。互聯(lián)網(wǎng)金融是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后，自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享1.4互聯(lián)網(wǎng)金融的三大核心要素信息處理資源配置互聯(lián)網(wǎng)金融支付系統(tǒng)社交網(wǎng)絡(luò)生成和傳播信息搜索引擎對(duì)信息進(jìn)行組織、排序和檢索云計(jì)算保障信息高速處理能力資金供需信息直接在網(wǎng)上發(fā)布并匹配，供需雙方直接聯(lián)系和匹配，不需要經(jīng)過(guò)銀行、券商或交易所等中介典型模式：人人貸以移動(dòng)支付為基礎(chǔ)所有個(gè)人和機(jī)構(gòu)都在中央銀行的支付中心（超級(jí)網(wǎng)銀）開(kāi)賬戶、存款和證券登記支付清算完全電子化，社會(huì)中無(wú)現(xiàn)鈔流通互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的比較金融業(yè)遇到的挑戰(zhàn)和機(jī)遇傳統(tǒng)金融模式金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最基本功能是融通資金，是將資金從儲(chǔ)蓄者轉(zhuǎn)移到投資者手中。資金供需雙方的匹配(包括融資金額、期限和風(fēng)險(xiǎn)收益匹配)通過(guò)兩類(lèi)中介進(jìn)行：一類(lèi)是銀行，對(duì)應(yīng)著間接融資模式；另一類(lèi)是股票和債券市場(chǎng)，對(duì)應(yīng)著直接融資模式。這兩類(lèi)融資模式對(duì)資源配置和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有重要作用，但也產(chǎn)生了很大的交易成本，直接體現(xiàn)為銀行和券商的利潤(rùn)。2011年全國(guó)銀行和券商的利潤(rùn)就達(dá)到約1.4萬(wàn)億。互聯(lián)網(wǎng)金融模式“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”－－以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動(dòng)支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等，將對(duì)金融模式產(chǎn)生根本影響。將出現(xiàn)一個(gè)既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場(chǎng)直接融資的第三種金融融資模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行、券商和交易所等中介都不起作用，貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網(wǎng)上進(jìn)行，市場(chǎng)充分有效，接近一般均衡定理描述的無(wú)金融中介狀態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的比較（一）對(duì)客戶需求掌控能力不同互聯(lián)網(wǎng)金融具有傳統(tǒng)金融不可比擬的優(yōu)點(diǎn)就是，它擁有搜索引擎、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)和云計(jì)算。這些使得互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)程度非常低。它可以將碎片化信息進(jìn)行組合，根據(jù)任何人的碎片化信息做產(chǎn)品信息的挖掘和產(chǎn)品推導(dǎo)，有效地拉近商家和供應(yīng)商之間的關(guān)系，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)從中挖掘商機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)金融有效緩解了銀企之間信息不對(duì)稱(chēng)的難題。相對(duì)而言，盡管傳統(tǒng)金融企業(yè)也已經(jīng)意識(shí)到大數(shù)據(jù)對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的巨大推動(dòng)作用，并已經(jīng)采取措施利用大數(shù)據(jù)為其服務(wù)，如現(xiàn)在各大銀行開(kāi)辦的網(wǎng)上銀行，但是對(duì)比互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融對(duì)用戶的信息采集和處理能力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?；ヂ?lián)網(wǎng)金融融與傳統(tǒng)金金融的比較較（二）運(yùn)營(yíng)營(yíng)模式不同同互聯(lián)網(wǎng)金融融是伴隨著著互聯(lián)網(wǎng)誕誕生的，它它依托互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行業(yè)業(yè)務(wù)的開(kāi)展展，即互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)金融所所提供的服服務(wù)都只存存在于線上上的虛擬空空間。它屬屬于直接融融資模式，，著重于解解決中小企企業(yè)融資問(wèn)問(wèn)題，并且且促進(jìn)民間間金融的陽(yáng)陽(yáng)光化、規(guī)規(guī)范化，更更可被用來(lái)來(lái)提高金融融包容水平平，推動(dòng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。。傳統(tǒng)金融機(jī)機(jī)構(gòu)也有類(lèi)類(lèi)似的線上上活動(dòng)，但但是它在資資金流通過(guò)過(guò)程中充當(dāng)當(dāng)?shù)氖且粋€(gè)個(gè)中介的角角色，其服服務(wù)的對(duì)象象也主要是是規(guī)模較大大、信譽(yù)度度較高的企企業(yè)，對(duì)于于信譽(yù)度難難以審查的的小微型企企業(yè)則較少少，傳統(tǒng)金金融主要是是通過(guò)運(yùn)營(yíng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)向客客戶提供可可觸摸的服服務(wù)，并利利用關(guān)系來(lái)來(lái)銷(xiāo)售產(chǎn)品品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融融與傳統(tǒng)金金融的比較較（三）運(yùn)營(yíng)營(yíng)的成本不不同互聯(lián)網(wǎng)金融融的交易雙雙方在資金金期限匹配配、分擔(dān)成成本非常低低，銀行、、券商和交交易所等中中介都不起起作用;貸款、股股票、債債券等的的發(fā)行和和交易以以及券款款支付直直接在網(wǎng)網(wǎng)上進(jìn)行行，這個(gè)個(gè)市場(chǎng)充充分有效效，接近近一般均均衡定理理描述的的無(wú)金融融中介狀狀態(tài)，能能夠大幅幅減少交交易成本本，而且且透明度度更強(qiáng)、、參與度度更高、、操作上上更便捷捷、中間間成本就就更低。。第三方支支付公司司快錢(qián)CEO關(guān)國(guó)曾表表示互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)金融融將降低低金融服服務(wù)成本本。未來(lái)來(lái)，以第第三方支支付企業(yè)業(yè)為代表表的互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)金融融將創(chuàng)造造性的依依靠海量量數(shù)據(jù)，，極大降降低各類(lèi)類(lèi)企業(yè)享享受金融融服務(wù)的的成本。。由于互互聯(lián)網(wǎng)金金融完全全依托互互聯(lián)網(wǎng)，，沒(méi)有銀銀行、保保險(xiǎn)業(yè)等等傳統(tǒng)金金融的實(shí)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)。加上上擁有大大數(shù)據(jù)的的海量數(shù)數(shù)據(jù)決絕絕了客戶戶需求分分析費(fèi)用用，使得得它的成成本比傳傳統(tǒng)金融融業(yè)要小小的多。?；ヂ?lián)網(wǎng)金金融與傳傳統(tǒng)金融融的比較較（四）具具體操作作不同1、支付方方式的不不同：：傳統(tǒng)金金融采用用的是物物理網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)分散支支付，而而互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融是是超級(jí)集集中支付付系統(tǒng)和和個(gè)體移移動(dòng)支付付統(tǒng)一。。2、信息處處理的不不同:傳統(tǒng)金融融的信息息通過(guò)人人工進(jìn)行行處理，，信息不不對(duì)稱(chēng)，，且標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化、碎碎片化、、靜態(tài)態(tài)化；互互聯(lián)網(wǎng)金金融的信信息處理理和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估通通過(guò)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)化方式式進(jìn)行，，在云計(jì)計(jì)算的保保障下，，資金供供需雙方方信息通通過(guò)社交交網(wǎng)絡(luò)揭揭示和傳傳播，被被搜索引引擎組織織和標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化，最最終形成成時(shí)間連連續(xù)動(dòng)態(tài)態(tài)變化的的信息序序列，由由此可以以給出任任何資金金需求者者的動(dòng)態(tài)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)定定價(jià)或動(dòng)動(dòng)態(tài)違約約概率，，而且成成本極低低。3、資源配配置：傳傳統(tǒng)金融融的具體體形式如如銀行、、投資銀銀行等作作為中介介匹配資資金借入入方和借借出方；；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融的的資金供供需信息息則可直直接在網(wǎng)網(wǎng)上發(fā)布布并匹配配,供需雙方方直接聯(lián)聯(lián)系和交交易,不需要經(jīng)經(jīng)過(guò)銀行行、券商商或交易易所等中中介。傳統(tǒng)金融融互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)金融融困難/成本很高高容容易易/成本低信息不對(duì)對(duì)稱(chēng)數(shù)數(shù)據(jù)豐富富、完整整、信息對(duì)稱(chēng)通過(guò)銀行行與券商商中介期期限完完全可以以自己解解決和數(shù)量的的匹配通過(guò)銀行行支付超超級(jí)級(jí)集中支支付系統(tǒng)統(tǒng)和個(gè)體移動(dòng)動(dòng)支付的的統(tǒng)一間接交易易直直接交交易需要設(shè)計(jì)計(jì)復(fù)雜風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單化（風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖沖需對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)求求減少少）交易成本本極高金金融融市場(chǎng)運(yùn)運(yùn)行互聯(lián)聯(lián)化，交易成本本較少信息處理理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估資金供求求支付供求方產(chǎn)品成本1.5傳統(tǒng)金融融VS互聯(lián)網(wǎng)金金融第2部分互聯(lián)網(wǎng)金金融模式式互聯(lián)網(wǎng)金金融模式式互聯(lián)網(wǎng)金金融發(fā)展展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金金融模式互聯(lián)網(wǎng)金金融六大大發(fā)展模模式1.第三方支支付：第三方支支付包括括以支付付寶、財(cái)財(cái)付通、、盛付通通為代表表的互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)支付付企業(yè)，，也包括括快錢(qián)、、匯付天天下為代代表的金金融型支支付企業(yè)業(yè)。通過(guò)過(guò)第三方方支付平平臺(tái)，買(mǎi)買(mǎi)方選購(gòu)購(gòu)商品后后，使用用第三方方平臺(tái)提提供的賬賬戶支付付貨款，，由第三三方通知知賣(mài)家貨貨款到達(dá)達(dá)、進(jìn)行行發(fā)貨。。互聯(lián)網(wǎng)金金融的現(xiàn)現(xiàn)狀1.第三方支支付：2013第三季度度，中國(guó)國(guó)第三方方移動(dòng)支支付市場(chǎng)場(chǎng)交易規(guī)規(guī)模達(dá)2965.1億元，環(huán)環(huán)比增長(zhǎng)長(zhǎng)152.6%。2.P2P小額信貸貸：P2P小額信貸貸是一種種個(gè)人對(duì)對(duì)個(gè)人的的直接信信貸模式式。目前前國(guó)內(nèi)的的P2P融資平平臺(tái)有有宜信信網(wǎng)、、紅嶺嶺創(chuàng)投投、人人人貸貸、拍拍拍貸貸等。。通過(guò)過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)融融資平平臺(tái)，，借款款人直直接發(fā)發(fā)布借借款信信息，，出借借人了了解對(duì)對(duì)方的的身份份信息息、信信用信信息后后，可可以直直接與與借款款人簽簽署借借貸合合同，，提供供小額額貸款款，并并能及及時(shí)獲獲知借借款人人的還還款進(jìn)進(jìn)度，，獲得得投資資回報(bào)報(bào)。3.大數(shù)據(jù)據(jù)金融融：大數(shù)據(jù)據(jù)金融融是指指集合合海量量非結(jié)結(jié)構(gòu)化化數(shù)據(jù)據(jù)，通通過(guò)對(duì)對(duì)其進(jìn)進(jìn)行實(shí)實(shí)時(shí)分分析，，可以以為互互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融融機(jī)-準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)-輔助金融決策互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融融模式式——大數(shù)據(jù)據(jù)金融融平臺(tái)模式：：以阿里里云為技術(shù)術(shù)基礎(chǔ)礎(chǔ)，淘淘寶網(wǎng)網(wǎng)、天天貓、一淘淘等平平臺(tái)的的信息息流入入阿里里云，阿里云對(duì)其進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化的的分析析和處處理，加上通通過(guò)各各個(gè)渠渠道獲獲得的的信用用記錄錄、交易狀狀況等等情況況出具信信用評(píng)評(píng)估報(bào)報(bào)告，確定授授信額額度，，然后，，通過(guò)阿里金金融發(fā)放貸貸款。阿里金金融互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融融模式式——大數(shù)據(jù)據(jù)金融融供應(yīng)鏈鏈金融融模式式：以電商商為核核心企企業(yè)，，以未未來(lái)收收益的的現(xiàn)金金流為為擔(dān)保保，獲獲得銀銀行授授信，，為供應(yīng)應(yīng)商提提供貸貸款。。具體服服務(wù)包包括應(yīng)應(yīng)收賬賬款融融資、、訂單單融資資、委委托融融資、、協(xié)同同融資資、信信托計(jì)計(jì)劃等等。在這些些融資資中，，京東商城扮演供供應(yīng)商商與銀行之之間的的授信角色，，而資金的發(fā)放由由銀行來(lái)完成成供應(yīng)商商4.眾籌融融資：：指用團(tuán)團(tuán)購(gòu)+預(yù)購(gòu)的的形式式，向向網(wǎng)友友募集集項(xiàng)目目資金金的模模式。。眾籌籌利用用互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)和和SNS傳播的的特性性，讓讓小企企業(yè)、、藝術(shù)術(shù)家或或個(gè)人人對(duì)公公眾展展示他他們的的創(chuàng)意意，爭(zhēng)爭(zhēng)取大大家的的關(guān)注注和支支持，，進(jìn)而而獲得得所需需要的的資金金援助助。現(xiàn)現(xiàn)代眾眾籌指指通過(guò)過(guò)互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)方方式發(fā)發(fā)布籌籌款項(xiàng)項(xiàng)目并并募集集資金金。相相對(duì)于于傳統(tǒng)統(tǒng)的融融資方方式，，眾籌籌更為為開(kāi)放放，能能否獲獲得資資金也也不再再是由由項(xiàng)目目的商商業(yè)價(jià)價(jià)值作作為唯唯一標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。。只要要是網(wǎng)網(wǎng)友喜喜歡的的項(xiàng)目目，都都可以以通過(guò)過(guò)眾籌籌方式式獲得得項(xiàng)目目啟動(dòng)動(dòng)的第第一筆筆資金金，為為更多多小本本經(jīng)營(yíng)營(yíng)或創(chuàng)創(chuàng)作的的人提提供了了無(wú)限限的可可能。。眾籌籌的特特征：：-低門(mén)檻檻-多樣性性-依靠大大眾力力量-注重創(chuàng)創(chuàng)意4.互互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融融模式式——眾籌模模式股權(quán)制制獎(jiǎng)勵(lì)制制募捐制制借貸制制眾籌籌平平臺(tái)臺(tái)：：項(xiàng)目目發(fā)發(fā)起起人人在在眾眾籌籌平平臺(tái)臺(tái)通通過(guò)過(guò)視視頻頻、、圖圖片片、、文文字字介介紹紹把把自自己己希希望望實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)的的創(chuàng)創(chuàng)意或夢(mèng)想想展展示示在在網(wǎng)網(wǎng)站站上上，，并設(shè)定定需需要要的的目目標(biāo)金金額額及及達(dá)達(dá)成成目目標(biāo)標(biāo)的的時(shí)時(shí)限限。。喜喜歡歡該該項(xiàng)項(xiàng)目目的的人人可可以以承承諾諾捐捐獻(xiàn)獻(xiàn)一一定定數(shù)數(shù)量量的的資資金金。。23互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融模式式互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融六六大大發(fā)發(fā)展展模模式式5.信息息化化金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)：：所謂謂信信息息化化金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)，，是是指指通通過(guò)過(guò)采采用用信信息息技技術(shù)術(shù)，，對(duì)對(duì)傳傳統(tǒng)統(tǒng)運(yùn)運(yùn)營(yíng)營(yíng)流流程程進(jìn)進(jìn)行行改改造造活活重重構(gòu)構(gòu)，，實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)、、管管理理全全面面電電子子化化的的銀銀行行、、證證券券和和保保險(xiǎn)險(xiǎn)等等金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)。。金金融融信信息息化化是是金金融融業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展趨趨勢(shì)勢(shì)之之一一，，而而信信息息化化金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)則則是是金金融融創(chuàng)創(chuàng)新新的的產(chǎn)產(chǎn)物物。。從從金金融融的的整整個(gè)個(gè)行行業(yè)業(yè)來(lái)來(lái)看看，，銀銀行行的的信信息息化化建建設(shè)設(shè)一一直直處處于于業(yè)業(yè)內(nèi)內(nèi)領(lǐng)領(lǐng)先先水水平平，，不不僅僅具具有有國(guó)國(guó)際際領(lǐng)領(lǐng)先先的的金金融融信信息息技技術(shù)術(shù)平平臺(tái)臺(tái)，，建建成成了了由由自自助助銀銀行行、、電電話話銀銀行行、、手手機(jī)機(jī)銀銀行行和和網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行構(gòu)構(gòu)成成的的電電子子銀銀行行立立體體服服務(wù)務(wù)體體系系，，而而且且以以信信息息化化的的大大手手筆筆-數(shù)據(jù)據(jù)集集中中工工程程在在業(yè)業(yè)內(nèi)內(nèi)獨(dú)獨(dú)領(lǐng)領(lǐng)風(fēng)風(fēng)騷騷。?；ヂ?lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融模式式互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融六六大大發(fā)發(fā)展展模模式式6.互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融門(mén)門(mén)戶戶：：互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融門(mén)門(mén)戶戶是是指指利利用用互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)進(jìn)進(jìn)行行金金融融產(chǎn)產(chǎn)品品的的銷(xiāo)銷(xiāo)售售以以及及為為金金融融產(chǎn)產(chǎn)品品銷(xiāo)銷(xiāo)售售提提供供第第三三方方服服務(wù)務(wù)的的平平臺(tái)臺(tái)。。它它的的核核心心就就是是““搜搜索索+比價(jià)價(jià)””的的模模式式，，采采用用金金融融產(chǎn)產(chǎn)品品垂垂直直比比價(jià)價(jià)的的方方式式，，將將各各家家金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)的的產(chǎn)產(chǎn)品品放放在在平平臺(tái)臺(tái)上上，，用用戶戶通通過(guò)過(guò)對(duì)對(duì)比比調(diào)調(diào)休休合合適適的的金金融融產(chǎn)產(chǎn)品品。?；セヂ?lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融門(mén)門(mén)戶戶多多元元化化創(chuàng)創(chuàng)新新發(fā)發(fā)展展，，形形成成了了提提供供高高端端理理財(cái)財(cái)投投資資服服務(wù)務(wù)和和理理財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品品的的第第三三方方理理財(cái)財(cái)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)，，提提供供保保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品咨咨詢?cè)?、、比比價(jià)價(jià)、、購(gòu)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)服服務(wù)務(wù)的的把把培培訓(xùn)訓(xùn)門(mén)門(mén)戶戶網(wǎng)網(wǎng)站站等等。?；ヂ?lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)門(mén)門(mén)戶戶最最大大的的價(jià)價(jià)值值就就在在于于它它的的渠渠道道價(jià)價(jià)值值。?；セヂ?lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融分分流流了了銀銀行行業(yè)業(yè)、、信信托托業(yè)業(yè)、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)的的客客戶戶，，加加劇劇了了上上述述行行業(yè)業(yè)的的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)。。2.2互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金融融發(fā)展展現(xiàn)現(xiàn)狀狀網(wǎng)絡(luò)絡(luò)借借貸貸利利用用網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)平平臺(tái)臺(tái)，，實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)借借貸貸的的““在在線線交交易易””，，借借貸貸雙雙方方足足不不出出戶戶即即可可實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)借借貸貸。。（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)風(fēng)生水起避開(kāi)了傳統(tǒng)貸款以抵抵押為主要風(fēng)險(xiǎn)控控制手段，將將網(wǎng)絡(luò)信用度作為貸款的參參考標(biāo)準(zhǔn)之一一。截止2013年末，阿里小小微信貸的客客戶數(shù)達(dá)64萬(wàn)，放貸的總總金額累計(jì)達(dá)達(dá)到1500多億元，不良良率不到1%.2.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)發(fā)展現(xiàn)狀（二）第三方方支付發(fā)展一一日千里2013-2016(預(yù)測(cè))年中國(guó)第三方方互聯(lián)網(wǎng)支付付市場(chǎng)交易規(guī)規(guī)模據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)數(shù)數(shù)據(jù)顯示，第第三方互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)支付總金額額由2005年的152億元，飛速躍躍進(jìn)到2012年的12.4萬(wàn)億元，僅僅2013年前三季度就就實(shí)現(xiàn)了4.01萬(wàn)億元.2.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)發(fā)展現(xiàn)狀（三）移動(dòng)支支付異軍突起起2010-2014年中國(guó)移動(dòng)支支付市場(chǎng)交易易規(guī)模據(jù)數(shù)據(jù)顯示，，2011年中國(guó)移動(dòng)支支付用戶數(shù)達(dá)達(dá)1.87億戶，交易額額達(dá)742億元，同比增增長(zhǎng)67.8%；282.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)發(fā)展現(xiàn)狀（四）銀行行接“網(wǎng)”，，互聯(lián)網(wǎng)搶““金”傳統(tǒng)金融行業(yè)業(yè)紛紛接開(kāi)展展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)務(wù).互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)爭(zhēng)相搶“金”292.2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)發(fā)展現(xiàn)狀（五）跨界合合作，亮點(diǎn)頻頻出中國(guó)聯(lián)通、東東方航空與招招商銀行結(jié)成成異業(yè)聯(lián)盟，在高端客戶聯(lián)聯(lián)動(dòng)拓展、產(chǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新、物理網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠渠道共享、增增值服務(wù)延伸伸、數(shù)據(jù)挖掘掘與分析等方方面實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)勢(shì)互補(bǔ)與深入入合作。平安、騰訊、、阿里巴巴合合資“眾安在在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司”，“三馬合作””，挺進(jìn)虛擬擬財(cái)險(xiǎn)以及網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的新新領(lǐng)域。第3部分互聯(lián)網(wǎng)金融模模式對(duì)商業(yè)銀銀行的影響3.1商業(yè)業(yè)銀行金融中中介角色被弱化資金需求方資金供給方傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資信息融資信息提供資金存儲(chǔ)資金資金需求方資金供給方信息獲取渠道：社交網(wǎng)絡(luò)、信貸平臺(tái)(如P2P、眾籌)、搜索引擎···資金支付方式：網(wǎng)銀、第三方支付平臺(tái)(如余額寶)、互聯(lián)網(wǎng)貨幣(如比特幣)···在傳統(tǒng)的金融融模式中，商商業(yè)銀行作為為金融中介，，而互聯(lián)網(wǎng)金金融的發(fā)展帶帶動(dòng)了金融脫脫媒的步伐，，在互聯(lián)網(wǎng)金金融模式中，，銀行喪失了了其霸主地位位，投資方直直接與融資方方實(shí)現(xiàn)了資金金對(duì)接。降低低了投融資的的成本，提高高了投融資效效率，繞開(kāi)銀銀行，較低的的門(mén)檻滿足了了草根階層的的融資需求。。3.2商業(yè)業(yè)銀行的傳統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_沖擊1.網(wǎng)絡(luò)融資對(duì)傳傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)務(wù)形成沖擊阿里金融“小小貸+平臺(tái)”模式——為淘寶和天貓貓上的商戶提提供“訂單貸貸款”和“信信用貸款”業(yè)業(yè)務(wù)。迄今，，阿里金融放放貸資金累計(jì)計(jì)已經(jīng)超過(guò)1500億元，為超過(guò)過(guò)60萬(wàn)戶小微企業(yè)業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)業(yè)者提供融資資服務(wù)“人人貸”模模式——自2006年國(guó)內(nèi)第一家家人人貸公司司宜信成立伊伊始，我國(guó)已已有超過(guò)2000家類(lèi)似“人人人貸”平臺(tái)，，2013年交易額預(yù)計(jì)計(jì)突破500億元銀行的利差收收入降低3.2商業(yè)業(yè)銀行的傳統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_沖擊2.網(wǎng)絡(luò)理財(cái)領(lǐng)域域創(chuàng)新活躍基金銷(xiāo)售支付付——目前已有支付付寶、財(cái)付通通等多家公司司獲得基金銷(xiāo)銷(xiāo)售支付牌照照。匯付天下下旗下的基金金支付平臺(tái)““天天盈”用用戶突破百萬(wàn)萬(wàn)，直銷(xiāo)46家公司的700多只基金產(chǎn)品品，覆蓋基金金品種八成以以上。網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)——“三馬賣(mài)保險(xiǎn)險(xiǎn)”，依托互互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保保險(xiǎn)銷(xiāo)售，還還專(zhuān)注于提供供互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域域財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的的整體解決方方案網(wǎng)絡(luò)理財(cái)——“余額寶”、、“理財(cái)通””，開(kāi)啟“碎碎片化”理財(cái)財(cái)。銀行的存款分流3.2商業(yè)業(yè)銀行的傳統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_沖擊數(shù)據(jù)來(lái)源：易觀國(guó)際、eBI中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)商情3.支付結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)面臨嚴(yán)峻挑挑戰(zhàn)支付寶、快錢(qián)錢(qián)、易寶等為為企業(yè)客戶提提供跨行收付付款、多層級(jí)級(jí)交易、自動(dòng)動(dòng)分賬和一對(duì)對(duì)多批量付款款等各種資金金結(jié)算產(chǎn)品第三方支付公公司借助互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通通信、廣電網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)等渠道推推出便捷的電電子支付服務(wù)務(wù)，使得銀行行的中間業(yè)務(wù)務(wù)受到很大沖沖擊.銀行的中間業(yè)業(yè)務(wù)收入減少第4部分互聯(lián)網(wǎng)金融歷歷史與趨勢(shì)余額寶比特幣互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)發(fā)展展望一、余額寶簡(jiǎn)簡(jiǎn)介1、余額寶余額寶是2013年6月月13日由阿阿里巴巴集團(tuán)團(tuán)支付寶上線線的存款業(yè)務(wù)務(wù)，由第三方方支付平臺(tái)余余額寶為個(gè)人人用戶打造的的一項(xiàng)余額增增值服務(wù)。余余額寶規(guī)模已已超過(guò)5400億元，客客戶數(shù)超過(guò)1.5億戶，，天弘基金靠靠此一舉成為為國(guó)內(nèi)最大的的基金管理公公司。通過(guò)余余額寶，用戶戶不僅能夠得得到收益，還還能隨時(shí)消費(fèi)費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出出，像使用支支付寶余額一一樣方便。用用戶在支付寶寶網(wǎng)站內(nèi)就可可以直接購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)基金等理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，同同時(shí)余額寶內(nèi)內(nèi)的資金還能能隨時(shí)用于網(wǎng)網(wǎng)上購(gòu)物、支支付寶轉(zhuǎn)賬等等支付功能。。其實(shí)質(zhì)是貨幣基基金，仍有風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。1.2最低購(gòu)買(mǎi)金額沒(méi)有限制3收益高，使用靈活一、余額寶特點(diǎn)主要特點(diǎn)：4安全操作流程簡(jiǎn)單單整個(gè)流程就跟跟給支付寶充值、、提現(xiàn)或購(gòu)物支付一一樣簡(jiǎn)單。余額寶對(duì)于用用戶的最低購(gòu)買(mǎi)金金額沒(méi)有限制，一一元錢(qián)就能起買(mǎi)。。資金在余額寶寶中一方面在時(shí)刻刻保持增值，另一一方面又能隨時(shí)用于于消費(fèi)。支付寶對(duì)余額額寶還提供了被盜金金額補(bǔ)償?shù)谋Ｕ?，確確保資金萬(wàn)無(wú)一一失。“余額寶”實(shí)實(shí)質(zhì)=支付寶+貨幣基金貨幣基金收益：4%-6%流動(dòng)性：T+0贖回便捷性：無(wú)法法直接用于支付和結(jié)算支付寶收益：無(wú)流動(dòng)性：即時(shí)時(shí)便捷性：可用用于網(wǎng)絡(luò)支付付和轉(zhuǎn)賬余額寶收益：4%-6%流動(dòng)性：即時(shí)時(shí)便捷性：可用用于網(wǎng)絡(luò)支付付和轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)：投資債債券、存款等等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)產(chǎn)其實(shí)“余額寶寶”本身僅僅僅是一個(gè)通道道，用戶轉(zhuǎn)到到余額寶里的的錢(qián)，實(shí)際上上是直接給了了余額寶背后后的貨幣基金金。貨幣基金將這這些錢(qián)集中起起來(lái)，投資給給只有機(jī)構(gòu)能能夠進(jìn)入的銀銀行間市場(chǎng)，，同時(shí)貨幣基基金保證一定定的余額，來(lái)來(lái)保證用戶可可以實(shí)時(shí)取走走自己的錢(qián)。。余額寶通過(guò)互互聯(lián)網(wǎng)，低成成本吸納散戶戶小額資金二、比特幣比特幣的創(chuàng)始者比特幣的創(chuàng)始者自稱(chēng)來(lái)自日本，名叫中本聰。2008年，此人發(fā)表了一篇文章，勾畫(huà)了比特幣系統(tǒng)的基本框架2009年，他為該系統(tǒng)建立了一個(gè)開(kāi)放源代碼項(xiàng)目，正式宣告了比特幣的誕生。什么是比特幣幣？◆比特幣(BitCoin)是一一種由開(kāi)源的的P2P軟件件產(chǎn)生的電子子貨幣，是一一種網(wǎng)絡(luò)虛擬擬貨幣?！舯忍貛挪灰酪揽刻囟ㄘ泿艓艡C(jī)構(gòu)發(fā)行，，它通過(guò)特定定算法的大量量計(jì)算產(chǎn)生，，比特幣經(jīng)濟(jì)濟(jì)使用整個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò)中中眾多節(jié)點(diǎn)構(gòu)構(gòu)成的分布式式數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)確確認(rèn)并記錄所所有的交易行行為?！鬚2P的去去中心化特性性與算法本身身可以確保無(wú)無(wú)法通過(guò)大量量制造比特幣幣來(lái)人為操控控幣值。比特幣的起源源◆2008年11月1日，，一個(gè)名叫中中本聰（SatoshiNakamoto））的人，在P2P基金金會(huì)（p2pfoundation）網(wǎng)站上發(fā)發(fā)帖，稱(chēng)自己己開(kāi)發(fā)出了一一個(gè)叫作比特特幣的開(kāi)源P2P（點(diǎn)對(duì)對(duì)點(diǎn)）電子現(xiàn)現(xiàn)金系統(tǒng)，它它完全去中心心化，沒(méi)有中中央服務(wù)器或或者托管方，，所有一切都都是基于參與與者——比特特幣就此面世世?！粼敿?xì)講述了比比特幣的技術(shù)術(shù)原理。簡(jiǎn)而而言之，比特特幣基于一套套密碼編碼、、通過(guò)復(fù)雜算算法產(chǎn)生；任任何人都可以以下載并運(yùn)行行比特幣軟件件而參與制造造比特幣；比比特幣利用電電子簽名的方方式來(lái)實(shí)現(xiàn)流流通，通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)來(lái)來(lái)核查重復(fù)消消費(fèi)?！粼?009年，比特幣的的首筆交易完完成，這套特殊的算算法還限定了了比特幣的發(fā)發(fā)行總量，到到2140年年，比特幣將將達(dá)到2100萬(wàn)個(gè)的上上限?！艚刂沟?013年3月份，全部發(fā)行比比特幣按市價(jià)價(jià)換算為美元元后，總值突突破為10億億美元。比特幣的價(jià)值值◆在比特幣剛剛出現(xiàn)的時(shí)時(shí)候，比特幣幣幾乎一文不不值，1美元元平均能夠買(mǎi)買(mǎi)到1309.03個(gè)比比特幣?！?010年年7月17日日，世界最大大的比特幣交交易網(wǎng)MTGOX成立。。那時(shí)候比特特幣的價(jià)格還還不到0.05美元?！舻窃?011年，比特特幣與美元的的兌換率，居居然從0.5美元一路漲漲到了13美美元，漲幅高高達(dá)2600％！更讓人人吃驚的是，，MTGOX網(wǎng)站顯示，，比特幣的總總勢(shì)頭依然高高歌猛進(jìn)，在在2013年年4月份，居居然一路沖到到了1∶266。比特幣的使用用◆虛擬貨幣幣對(duì)人們們來(lái)說(shuō)其實(shí)并不陌生生，諸如Q幣、百百度幣、、游戲幣幣都能經(jīng)常常接觸和和使用到到。但是是，比特幣卻卻邁入了了現(xiàn)實(shí)生生活，它不僅可可以兌換換成實(shí)實(shí)實(shí)在在的的鈔票，，還能直直接用來(lái)來(lái)購(gòu)物。?！舯本┑能?chē)車(chē)庫(kù)咖啡啡就是接接受比特特幣支付付的商家家之一。?？Х瑞^館有一個(gè)個(gè)比特幣幣賬戶的的二維碼碼，付款款時(shí)只要要掃一掃掃就能完完成，非非常便捷捷?！舻?，像車(chē)庫(kù)庫(kù)咖啡一一樣的店店在國(guó)內(nèi)內(nèi)還很少少。想要要使用比比特幣消消費(fèi)，人人們更多多的是通通過(guò)網(wǎng)站站。如今今，一些些淘寶店店已經(jīng)開(kāi)開(kāi)始接受受比特幣幣支付。。而通過(guò)過(guò)一個(gè)叫叫做BitPay的平平臺(tái)，全全世界的的“比特特人”都都可以在在亞馬遜遜上購(gòu)物物。比特幣的的優(yōu)缺點(diǎn)點(diǎn)一、優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)1.完全全去中心心化，沒(méi)沒(méi)有發(fā)行行機(jī)構(gòu)，，也就不不可能操操縱發(fā)行行數(shù)量。。其發(fā)行與與流通，，是通過(guò)過(guò)開(kāi)源的的p2p算法實(shí)實(shí)現(xiàn)。由由于傳統(tǒng)統(tǒng)貨幣發(fā)發(fā)行權(quán)控控制在國(guó)國(guó)家或財(cái)財(cái)團(tuán)手里里，被很很多底層層人民認(rèn)認(rèn)為是掠掠奪勞動(dòng)動(dòng)人民的的工具。。而比特特幣的出出現(xiàn)恰恰恰迎合了了很多無(wú)無(wú)政府主主義者的的需求。。2.匿名名、免稅稅、免監(jiān)監(jiān)管。3.無(wú)國(guó)界界、跨境境。二、缺點(diǎn)點(diǎn)1.交易易平臺(tái)的的脆弱性性。比特幣交交易平臺(tái)臺(tái)很脆弱弱。容易遭到黑客客攻擊。2.交易易確認(rèn)時(shí)時(shí)間長(zhǎng)。。比特幣錢(qián)錢(qián)包初次次安裝時(shí)時(shí)，會(huì)消消耗大量量時(shí)間下下載歷史史交易數(shù)數(shù)據(jù)塊。。而比特特幣交易易時(shí)，為為了確認(rèn)認(rèn)數(shù)據(jù)準(zhǔn)準(zhǔn)確性，，會(huì)消耗耗一些時(shí)時(shí)間，與與p2p網(wǎng)絡(luò)進(jìn)進(jìn)行交互互，得到到全網(wǎng)確確認(rèn)后，，交易才才算完成成。3.價(jià)格格波動(dòng)極極大。由于大量量炒家介介入，導(dǎo)導(dǎo)致比特特幣兌換換現(xiàn)金的的價(jià)格如如過(guò)山車(chē)車(chē)一般起起伏。使使得比特特幣更適適合投機(jī)機(jī)，而不不是匿名名交易。比特幣引引發(fā)的貨貨幣觀念念之爭(zhēng)◆沒(méi)有任何何實(shí)際價(jià)價(jià)值的事事物能否否成為貨貨幣？在在一些專(zhuān)專(zhuān)家看來(lái)來(lái)，答案案是否定定的?！啊氨忍貛艓诺倪\(yùn)算算毫無(wú)意意義?！薄睂?duì)外經(jīng)經(jīng)貿(mào)大學(xué)學(xué)金融學(xué)學(xué)院兼職職教授趙趙慶明認(rèn)認(rèn)為，比比特幣只只能是曇曇花一現(xiàn)現(xiàn)。“貨貨幣應(yīng)具具有一定定的物質(zhì)質(zhì)抵制資資產(chǎn)，且且?guī)胖迪嘞鄬?duì)穩(wěn)定定，這兩兩點(diǎn)比特特幣都無(wú)無(wú)法做到到?！薄袅硪灰恍┬┙?jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)學(xué)學(xué)家家則則不不這這么么認(rèn)認(rèn)為為。。布布雷雷頓頓森森林林體體系系崩崩潰潰后后，，美美元元與與黃黃金金脫脫鉤鉤，，貨貨幣幣的的商商品品屬屬性性已已不不存存在在，，這這使使得得人人們們開(kāi)開(kāi)始始轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變觀觀念念：：一一種種事事物物能能否否成成為為貨貨幣幣，，與與其其本本身身的的有用用性性無(wú)關(guān)關(guān)；；只只要要所所有有人人都都認(rèn)認(rèn)可可并并使使用用，，它它就就可可以以成成為為貨貨幣幣。。如如果果人人們們能能認(rèn)認(rèn)同同一一張張紙紙有有價(jià)價(jià)值值，，一一串串?dāng)?shù)數(shù)字字代代碼碼為為什什么么不不行行呢呢？？不不少少人堅(jiān)信信，，比比特特幣幣代代表表著著未未來(lái)來(lái)貨貨幣幣的的發(fā)發(fā)展展方方向向。。比特特幣幣的的發(fā)發(fā)展展前前景景◆如如果果比比特特幣幣繼繼續(xù)續(xù)上上漲漲，，那那么么它它的的貨貨幣幣屬屬性性會(huì)會(huì)越越來(lái)來(lái)越越弱弱。在在投投機(jī)機(jī)過(guò)過(guò)大大的的情情況況下下，，就就會(huì)會(huì)助助長(zhǎng)長(zhǎng)泡泡沫沫化化風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，，前前景景不不容容樂(lè)樂(lè)觀觀。?！舯忍靥貛艓胚@這種種虛虛擬擬貨貨幣幣已已走走進(jìn)進(jìn)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)生生活活，，是是否否會(huì)會(huì)對(duì)對(duì)現(xiàn)現(xiàn)行行的的金金融融秩秩序序造造成成影影響響，，從從當(dāng)當(dāng)前前看看來(lái)來(lái)，，其其影影響響微微乎乎其其微微，，但但是是，，如如果果泡泡沫沫太太大大，，破破滅滅時(shí)時(shí)肯肯定定會(huì)會(huì)造造成成不不小小的的損損失失。?！艟C合合目目前前情情況況來(lái)來(lái)看看，，比比特特幣幣的的發(fā)發(fā)展展前前景景充充滿滿了了未未知知，，一一方方面面，，它它創(chuàng)創(chuàng)新新的的理理念念，，可可靠靠的的技技術(shù)術(shù)吸吸引引眾眾多多人人的的目目光光；；另另一一方方面面，，由由于于信信用用的的缺缺失失，，以以及及與與現(xiàn)現(xiàn)有有的的貨貨幣幣制制度度的的對(duì)對(duì)抗抗使使得得它它很很難難得得到到公公眾眾的的廣廣泛泛認(rèn)認(rèn)可可。。三、、互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)保保險(xiǎn)險(xiǎn)互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)保保險(xiǎn)險(xiǎn)，，指指實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)信信息息咨咨詢?cè)儭?、保保險(xiǎn)險(xiǎn)計(jì)計(jì)劃劃書(shū)書(shū)設(shè)設(shè)計(jì)計(jì)、、投投保保、、交交費(fèi)費(fèi)、、核核保保、、承承保保、、保保單單信信息息查查詢?cè)儭?、保保全全變變更更、、續(xù)續(xù)期期交交費(fèi)費(fèi)、、理理賠賠和和給給付付等等保保險(xiǎn)險(xiǎn)全全過(guò)過(guò)程程的的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)化化。。網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)保保險(xiǎn)險(xiǎn)無(wú)無(wú)論論從從概概念念、、市市場(chǎng)場(chǎng)還還是是到到經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)范范圍圍，，都都有有廣廣闊闊的的空空間間以以待待發(fā)發(fā)展展。。營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)實(shí)踐2、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)1、互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)在在保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)的的應(yīng)應(yīng)用用第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響

保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)改變了傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式拓展了保險(xiǎn)市場(chǎng)范圍提升了保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率對(duì)保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)的的啟啟示示以客戶為中心挖掘客戶需求——通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲取大數(shù)據(jù)企業(yè)信息化管理——云計(jì)算技術(shù)以前前買(mǎi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)現(xiàn)在在買(mǎi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)到保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司去去，，就就所所要要投投保保的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)確確定定自自身身目目前前詳詳細(xì)細(xì)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)狀狀況況，，確確定定保保費(fèi)費(fèi)，，簽簽訂訂投投保保書(shū)書(shū)，，隨隨后后保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同生生效效。。發(fā)發(fā)生生意意外外時(shí)時(shí)，，向向保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司報(bào)報(bào)案案，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司派派人人核核查查，，然然后后將將理理賠賠款款送送到到自自己己手手里里。。坐在在電電腦腦前前淘寶寶買(mǎi)買(mǎi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融所所使使用用模模式式是是混混業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)模模式式，，我我國(guó)國(guó)現(xiàn)現(xiàn)在在所所采采取取體體制制是是““分分業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)，，分分業(yè)業(yè)監(jiān)監(jiān)管管””。。面面對(duì)對(duì)互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)金金融融的的發(fā)發(fā)展展，，分分業(yè)業(yè)監(jiān)監(jiān)管管的的效效率率將將大大大大下下降降，，并并且且將將提提升升監(jiān)監(jiān)管管的的成成本本。。因因此此，，應(yīng)應(yīng)該該對(duì)對(duì)金金融融監(jiān)監(jiān)管管體體制制進(jìn)進(jìn)行行廣發(fā)銀行原計(jì)計(jì)劃于“雙11”當(dāng)天推出的淘淘寶店專(zhuān)屬理理財(cái)產(chǎn)品，但但由于《商業(yè)銀行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管管理辦法》的相關(guān)條例被被提前叫停。。其中“親見(jiàn)見(jiàn)親簽”成為為卡住該行淘淘寶店創(chuàng)新的的一道“紅線線”。在互聯(lián)網(wǎng)金融融的安全技術(shù)術(shù)使用上，沒(méi)沒(méi)有相匹配的的規(guī)范或標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)。金融系統(tǒng)統(tǒng)平臺(tái)在設(shè)計(jì)計(jì)