個人理財(cái)作業(yè)

第一章作業(yè)一、單選題1、個人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險（D）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。A狀況B大小C預(yù)測D偏好2、（D）年，我國開始進(jìn)入一個全民投資的時代，個人財(cái)務(wù)策劃開始升溫。A2003B2004C2005D20063、個人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B）。A經(jīng)濟(jì)學(xué)B現(xiàn)代理財(cái)學(xué)C金融市場學(xué)D投資學(xué)4、（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。A威廉姆斯B夏普C馬科維茨D莫迪利亞尼二、思考題1、簡述奇費(fèi)和瑞克斯建立的綜合財(cái)務(wù)策劃模式的主要內(nèi)容。2、請通過互聯(lián)網(wǎng)查詢最新的AC尼爾森公司關(guān)于中國個人金融市場的調(diào)查報(bào)告，分析個人理財(cái)需求上升的狀況。答：3、對理財(cái)者而言，個人理財(cái)有何作用？4、人的生命周期和個人特征對個人理財(cái)有何影響？5、從國際個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史啟示，你能對我國個人理財(cái)發(fā)展談?wù)勛约旱目捶▎?？三、案例分析黃先生今年35歲，供職于某公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，每月薪金5000元。目前有金融資產(chǎn)共80萬元，其中銀行存款30萬元，股票投資50萬元。今年，他計(jì)劃組建一個幸福的家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活。考慮到日漸增加的支出和日前經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來的巨大競爭壓力，黃先生決定尋求財(cái)務(wù)規(guī)劃師的幫助，為自己量身定制一個理財(cái)計(jì)劃，以保障日后的生活需要。請為黃先生制定一份個人理財(cái)計(jì)劃。第二章作業(yè)、單選題1、“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（B）信息類型。A事實(shí)性B判斷性C推論性2、客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性話，在性格特征模型中，該客戶是（）。A完美主義者B創(chuàng)造主義者C歡欣主義者3、如果客戶還年輕，其凈資產(chǎn)數(shù)額在其年收入的一半和三年的收入之間，則其財(cái)務(wù)狀況（）A一般B不好C良好4、免責(zé)聲明是一種用來限制和（）財(cái)務(wù)策劃師所負(fù)責(zé)任的表述方式，是告知客戶財(cái)務(wù)策劃師對于超出他控制范圍的事件所引起的損失不承擔(dān)任何責(zé)任。A免除B減輕C增加二、思考題1、什么是個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程？為什么個人財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)該在提供服務(wù)的時候嚴(yán)格遵循這個流程？2、與客戶面談時需要向客戶了解哪些信息？如何收集和分析不同類型的客戶信息？3、個人財(cái)務(wù)規(guī)劃師所需收集的宏觀經(jīng)濟(jì)信息主要包括哪幾個方面的信息？這些信息對個人財(cái)務(wù)規(guī)劃師會產(chǎn)生什么樣的影響？4、學(xué)習(xí)本章以后，設(shè)計(jì)適合自己工作需要的數(shù)據(jù)調(diào)查表。5、如何幫助客戶制定合理的、可實(shí)現(xiàn)的、相互協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)目標(biāo)體系？三、案例分析張先生今年47歲，太太46歲。夫妻倆就職的單位收入穩(wěn)定，家庭年總收入在人民幣12萬元左右。表1張先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債房產(chǎn)（自用）700000住房貸款120000存款165000股票（市值）130000黃金及收藏品10000合計(jì)1005000合計(jì)120000家庭資產(chǎn)凈值885000表2張先生的家庭年收支狀況表收入支出本人收入72000家庭基本生活開銷14400配偶收入36000醫(yī)療費(fèi)2400年終獎金10000住房貸款19200股息收入1000子女教育費(fèi)18000保險費(fèi)1200合計(jì)119000合計(jì)55200年盈余63800張先生家庭的“中期核心計(jì)劃”是三年后送孩子到澳洲自費(fèi)留學(xué)兩年，學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)大概需要25萬?30萬元人民幣。請遵循一定的業(yè)務(wù)流程幫助張先生及其家庭制定一份理財(cái)方案。第三章作業(yè)一、單選題1、（）年是中國信用卡元年。A2003B2004C2005D20062、銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。A貨幣儲蓄B銀行轉(zhuǎn)賬C銀行咨詢D服務(wù)3、如果個人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。A低于B超過C等于D沒有關(guān)系4、境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財(cái)產(chǎn)品（）有較高流動性需求的個人投資者購買。A適合B不適合C非常適合D無關(guān)緊要二、問答題1、對比分析幾類個人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。2、如何加強(qiáng)銀行個人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險管理？3、境內(nèi)外資銀行的結(jié)構(gòu)性個人理財(cái)產(chǎn)品主要有哪些品種？4、個人在銀行理財(cái)活動中應(yīng)怎樣進(jìn)行風(fēng)險防范？三、案例分析2004年，交通銀行上海分行理財(cái)工作室，因銷售金新信托推出的“乳品行業(yè)戰(zhàn)略并購資金信托計(jì)劃”，引發(fā)上海多名投資者聚攏在交行門口集會請?jiān)?，要求還錢。購買該信托產(chǎn)品的多為該行高端客戶，有不少人認(rèn)為銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品都是以銀行和政府信用擔(dān)保的，本金和收益沒有問題。為了湊齊資金，許多委托人還發(fā)動了親朋好友加入。事件的背景：2003年7月金新信托推出了“乳品行業(yè)戰(zhàn)略并購資金信托計(jì)劃”。發(fā)行規(guī)模：8600萬元人民幣；期限：一年期；預(yù)期年收益率：5.2%；計(jì)劃信托資金運(yùn)用；信托募集到的資金將用于控股收購一到兩家乳制品公司股權(quán)。一年后，德隆國際戰(zhàn)略投資有限公司按受托人當(dāng)期收購價的106.5%價格全額回購受托人所持有的上述被控股收購公司股權(quán)。如信托計(jì)劃成立3個月后，因各種原因使戰(zhàn)略收購不成功，受托人將退還委托人的全部信托資金，并按1.33%支付資金占用費(fèi)。發(fā)行情況：一共簽訂了191份合同，募集到的資金達(dá)8720萬元。2004年7月，受“德隆系列”倒塌牽連，金新信托的信托產(chǎn)品計(jì)劃失敗，金新信托因涉嫌非法吸收公眾存款被依法關(guān)閉，無法兌付投資者購買信托產(chǎn)品的收益，引發(fā)了前述上海交通銀行代銷“乳品行業(yè)戰(zhàn)略并購資金信托計(jì)劃”風(fēng)波。從個人銀行理財(cái)?shù)慕嵌确治?，上述案例中個人投資者和商業(yè)銀行應(yīng)該承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任主要有哪些方面？第四章作業(yè)一、單選題1、（B）是個人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。A規(guī)避風(fēng)險B獲取收益C流動性D便利性2、依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（）基金。A契約性B公司型C封閉式D開放式3、對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（）。A10%以上BIO%C5%—10%D5%4、從個人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是（D）。A政策風(fēng)險B利率風(fēng)險C市場風(fēng)險D違約風(fēng)險二、思考題1、個人證券理財(cái)應(yīng)遵循哪些原則？2、簡述股票的基本特征。3、基金具有哪些特點(diǎn)？4、證券類理財(cái)產(chǎn)品的共性風(fēng)險是什么？5、本章介紹了幾類個人證券理財(cái)產(chǎn)品，它們分別適合于哪類投資群體？三、案例分析一位剛剛踏上工作崗位的金融理財(cái)規(guī)劃師，非?？春靡环N股票基金產(chǎn)品，于是向所有的客戶大力推介，可是推銷的結(jié)果并不好，他非常迷惑：這么好的產(chǎn)品，為什么賣不動？請你替他分析一下，原因在哪里？如果是你，怎么推銷這種產(chǎn)品？第五章作業(yè)一、單選題1、個人保險理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險的（）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。A社會管理B資金融通C基本保障D風(fēng)險管理2、年金保險是一種（）保險產(chǎn)品。A創(chuàng)新型人壽保險B傳統(tǒng)型人壽保險C創(chuàng)新型非壽險D創(chuàng)新投資型保險3、在投資連接保險中，投資部分的盈虧風(fēng)險由（B）承擔(dān)。A保險人B被保險人C保險公司D投保人4、在購買保險理財(cái)產(chǎn)品時，要堅(jiān)持（）原則和量力而行的原則。A資金保障B資金增值C轉(zhuǎn)移風(fēng)險D利益最大化二、思考題1、個人保險理財(cái)產(chǎn)品的盈余都有哪些來源渠道？2、可供個人選擇的傳統(tǒng)的保險理財(cái)產(chǎn)品主要有哪些？各有何特點(diǎn)？3、什么是創(chuàng)新型保險理財(cái)產(chǎn)品？主要有哪些特點(diǎn)？4、新型保險理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展中存在哪些問題？5、什么是個人保險理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？三、案例分析劉女士現(xiàn)年28歲，機(jī)關(guān)公務(wù)員，年薪5萬元左右；丈夫李先生40歲，某公司職員，年薪15萬元左右；有一女兒10歲，房改時他們已經(jīng)擁有一套100M2的住房。劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個人保險理財(cái)產(chǎn)品？試為劉女士制定一份保險理財(cái)規(guī)劃。第六章作業(yè)、單選題

1、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征是（B）有權(quán)提前終止存款。A存款人B銀行C代理人D第三方2、兩得寶是投資者（）期權(quán)。A賣出B買入C選擇D組合3、資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。A20%B30%C40%4、我國個人實(shí)盤外匯買賣是（AA20%B30%C40%4、我國個人實(shí)盤外匯買賣是（A人民幣與外幣之間B人民幣D50%）的買賣。C外幣與外幣之間D外幣二、思考題1、外幣協(xié)議儲蓄有哪些特點(diǎn)？2、簡述外匯結(jié)構(gòu)存款的種類和特征。3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)。4、個人外匯交易方法有哪些？如何應(yīng)用？5、在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品時，投資者如何避免風(fēng)險？三、案例分析某年某月某日，某外匯投資者持有300萬美元，預(yù)計(jì)日元匯率上升，按照1:125.13價格賣出美元買入日元。一個月后，日元匯率果然上升，該外匯投資者委托銀行將日元按照1:120.87賣出，買回美元。請從收益、風(fēng)險方面分析上述案例，提出合理的理財(cái)建議。第七章作業(yè)一、單選題1、信托的本質(zhì)是（）與利益相分離。A所有權(quán)B使用權(quán)C分配權(quán)D處置權(quán)2、信托的最基本職能是（）。A投資職能BA投資職能B資金融通職能C財(cái)產(chǎn)管理職能D公益服務(wù)職能）與管理的制度設(shè)計(jì)。）與管理的制度設(shè)計(jì)。D轉(zhuǎn)移3、知識產(chǎn)權(quán)信托屬于（）信托業(yè)務(wù)。A資金信托業(yè)務(wù)B財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)C權(quán)利信托業(yè)務(wù)D特定目的信托業(yè)務(wù)4、個人信托理財(cái)是一種較為有效的實(shí)行財(cái)產(chǎn)（A使用B分配C處置二、思考題1、信托的構(gòu)成要素有哪些？2、簡要說明信托理財(cái)?shù)暮x。3、個人信托理財(cái)?shù)钠贩N主要有哪些？4、我國信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)有哪些？5、如何防范個人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險？三、案例分析小何畢業(yè)近3年了，工作還不錯，每月收入固定，住在父母家，日常開銷也不大，自己又非常注意節(jié)約，除了一些固定支出和每月上繳給父母的600元伙食費(fèi)，小何竟不知不覺存了10萬元。與時下一些年輕人的“月光族”生活方式相比，節(jié)省的小何已經(jīng)擁有了一筆可觀的積蓄。有了這第一桶金，小何首先想到的自然是投資。錢存在銀行里，雖然保險，但收益率實(shí)在不怎么樣，一年的利息，有時還買不上一件好衣服。于是，小何開始翻閱各種理財(cái)雜志，但一個月看下來，學(xué)文科的她雖然善于記賬，但面對各種股票，黃金，基金投資方式，實(shí)在有些云里霧里的感覺為此，小何在經(jīng)過了反復(fù)思考后，確定的理財(cái)方式是個人信托理財(cái)。隨后，小何看到一家信托公司正在推出一份“國債投資信托理財(cái)計(jì)劃“。其收益方案十分誘人且分為兩種：穩(wěn)健型委托人年收益3%，進(jìn)取型委托則可能獲得高達(dá)11.204%的投資回報(bào)！據(jù)此，小何分析，一般普通市民的債券投資，只能通過購買憑證式、記賬式國債和部分企業(yè)債，而購買此類債券不可能有十分高額的投資回報(bào)。而信托公司作為非銀行金融機(jī)構(gòu)則可參與銀行間債券市場的交易，并允許購買政策性金融債和中央銀行票據(jù)等。小何就此認(rèn)為，該信托計(jì)劃極有可能獲取高額的投資回報(bào)。次日，小何將10萬元現(xiàn)金一次性購買了這份集合型信托產(chǎn)品，并耐心地等待投資收益的獲取。請這個案例中分析哪些人適合進(jìn)行個人信托理財(cái)呢？第八章作業(yè)一、單選題1、影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有（）影響的宏觀因素。A一般性B特定性C決定性D普遍性2、一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為：A1321.66萬元B536.36萬員C248.94萬元D1072.72萬元3、由于經(jīng)營策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險為（）風(fēng)險。A系統(tǒng)風(fēng)險B非系統(tǒng)風(fēng)險C不可分散風(fēng)險D財(cái)務(wù)風(fēng)險二、思考題1、房地產(chǎn)投資具有哪些特征？2、簡述房地產(chǎn)投資決策過程。3、如何防范房地產(chǎn)投資中的風(fēng)險？4、就你所使用的住房進(jìn)行估價策劃和價值評定。三、案例分析在前些年的投資市場上，投資者的投資渠道可以說是少得可憐，一般情況下最主要的投資渠道就是股票、國債，否則就只能將錢放在銀行里“吃”利息了。但股市對更多的投資者而言，永遠(yuǎn)是陌生的，股市動蕩不安，使得許多消費(fèi)者吃足了苦頭，賠進(jìn)大量的金錢不說，每日投入的時間、精力已經(jīng)無法用數(shù)字來衡量，許多投資者對于股市投資漸漸喪失了信心。銀行存款已經(jīng)很低，還要征收20%的利息稅，將錢存在銀行里已經(jīng)越來越不合算，一年到頭所得無幾。投資者亟待尋找一個新的投資熱點(diǎn)。在國外和港、澳、臺地區(qū)，除相關(guān)的金融投資以外，房地產(chǎn)一直是投資市場最受人關(guān)注的領(lǐng)域之一，在香港，有60%以上的市民在投資房地產(chǎn)，作為一個傳統(tǒng)的投資項(xiàng)目，房地產(chǎn)投資為何能如此吸引投資者的青睞呢？思考：以學(xué)生所在地為例，如何投資房地產(chǎn)呢？房地產(chǎn)投資由于資金的投入量不同，相應(yīng)適合投資的房產(chǎn)品也各不相同，如何進(jìn)行區(qū)分相應(yīng)的投資定位，分析投資的風(fēng)險和投資的收益率呢？第九章作業(yè)一、單選題1、教育財(cái)政獨(dú)立是（）教育財(cái)政的特點(diǎn)。A中國B英國C日本D美國2、根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（），教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出（）。A4%，10%B4%，15%C5%，12