普通家庭如何做資產(chǎn)配置

普通家庭如何做資產(chǎn)配置不知何起，“資產(chǎn)配置”四個字開始頻繁出現(xiàn)在我們的視野里，這么大而泛的命題，仿佛距離我們有個十萬八千里，聽起來總覺得沒有個一千萬都不好意思談配置。其實，“資產(chǎn)配置”不分財富多少，這是一種重要的財商意識。今天，我們就接地氣地聊聊， “資產(chǎn)配置”怎么用在普通人身上，大家耐心點看完哦。劃重點資產(chǎn)配置不是簡單的各種資產(chǎn)買10%,一個適合自己的投資方案，應(yīng)該與我們的：風險承受能力、投資目標、投資期限和預(yù)期收益率相結(jié)合。1、風險承受能力風險承受能力是指一個人有多大能力承擔風險， 也就是你能承受多大的投資損失而不至于影響你的正常生活。舉個栗子：比如投資者A可承受的最大虧損金額為5萬元，或可承受的最大虧損比例為本金的20%。風險承受能力要綜合衡量，與個人資產(chǎn)狀況、家庭情況、工作情況、年齡等等都有關(guān)系。在投資理財中，有一個簡單的規(guī)則，叫做“投資 100原則”：簡單來說就是你在做基金組合的時候，股票基金的投資比例大致等于“100減去你的實際年齡”。假如你現(xiàn)在是 30歲，那么建議考慮投資于股票基金的比例大概在 70%左右會比較合適。2、投資目標投資目標是指，你想通過這筆投資實現(xiàn)什么目標，投資目標分長期目標和短期目標。長期目標是指你想通過投資收益來買房買車呢，還是想供子女教育呢，還是想提前過上優(yōu)質(zhì)的退休生活呢等等。短期目標一般是指更加具體的小目標，比如每年出國旅游一次，買一個包包或喜歡的電子產(chǎn)品等等。3、投資期限投資期限是指你為了實現(xiàn)某投資目標所需要的投資時長，很明顯，這個投資期限取決于你的投資目標是長期目標還是短期目標。比如說你投資是為了準備一份養(yǎng)老金，那么投資期限就會比較長，但如果說你想早一點退休，過上高品質(zhì)的退休生活，那么在你投資期限縮短的情況下，實現(xiàn)投資目標的難度無疑就會提高。舉個形象的類比，我們可以把貸款買房看做是為了買房而做的一筆投資，那么每個月的還款就是我們每個月的投入資金。如果說還30年，每個月需要還5000元的話，那么現(xiàn)在想早點還完（早點實現(xiàn)投資目標），想20年還完，有可能每個月需要還的金額就提高至 7000多元，這就加大了每個月的還款壓力。所以，想在短時間內(nèi)實現(xiàn)某個投資目標，要么加大投入的本金，要么提高投資的收益率，這都會增加投資的難度，這也是為什么投資理財宜早不宜晚的原因。4、預(yù)期收益率在確定投資目標和投資期限以后，我們根據(jù)自己想要投入的本金，則可以開始考慮年化預(yù)期收益率。想想自己的年化收益預(yù)期，可以幫助我們判斷自己的投資風格是屬于進取型、平衡型還是保守型。預(yù)期收益率要在合理的范圍內(nèi)。雖說我國是新興市場，波動率較大，機會也較多，但從單個年份來看，投資的風險也非常的大。從 wind數(shù)據(jù)來看，如果從20年這么長的投資周期來看，股票基金的預(yù)期年化收益在 12%-13%左右，債券基金的預(yù)期年化收益在7%-8%左右是相對合理的。我們做投資組合的目的，就是在風險可控的范圍內(nèi)，追求長期相對穩(wěn)定的收益，而不是去追求資金短期的暴漲暴跌。因此合理設(shè)定投資的預(yù)期收益率，對于投資組合的有效性和可行性至關(guān)重要。如何做資產(chǎn)配置標準普爾（S&P）提出過一個資產(chǎn)配置圖，把資產(chǎn)分成 4個賬戶，依資金的重要和緊急程度來做區(qū)分。標準普爾資產(chǎn)配褥圖要花的錢占比：10%保命的錢占比：20%特F*四曲接特F*四曲接F斤、應(yīng)急現(xiàn)金社保、商業(yè)保隧工具上銀行存款、資市基金.零餞寶社保、商業(yè)保隧標準普爾

家庭資產(chǎn)特點：島風險伴的高收前象限圖安全保本.梗他增他,抵御逋服1H：股柴、股票型I混合型壯金等3口風?B組合.儲券型基金、P2P產(chǎn)品、基金定投爭生錢的錢占比：30%保本增值的錢占比：40%第一個賬戶是要花的錢，占家庭資產(chǎn)的10%,生錢的錢占比：30%保本增值的錢占比：40%第一個賬戶是要花的錢，占家庭資產(chǎn)的10%,或是家庭3-6個月的生活費。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出。這部分錢一般放在貨幣基金或者零錢寶中。第二個賬戶是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的 20%,為的是專門解決突發(fā)的大額開支。這個賬戶保障突發(fā)的大額開銷， 一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、 重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶一般建議買意外傷害和重疾保險。第三個賬戶是生錢的錢，一般占家庭資產(chǎn)的 30%,為家庭創(chuàng)造收益。用高風險性投資可以投資在自己相對看好、 風創(chuàng)造高回報，這個賬戶就是我們平常拿來買高風險基金的錢?？梢酝顿Y在自己相對看好、 風險較高的股票型基金或者混合型基金產(chǎn)品中，或者基金組合中。第四個賬戶是保本增值的錢，一般占家庭資產(chǎn)的40%，為實現(xiàn)人生階段目標的錢，比第四個賬戶是保本增值的錢，一般占家庭資產(chǎn)的如養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等，是一定要有，并需要提前準備的錢。這個賬戶的長期投資目的是保值增值，雖然是資金需求較為明確的錢，但可視投資時長，選擇承受一定風險，并不一定要追求短期的保本。只要長期來看，資產(chǎn)能夠穩(wěn)健增值即可。這部分錢可投資于避風港組合、債券型基金或者p2p產(chǎn)品，也可通過基金定投實現(xiàn)投資目標。標準普爾（S&P）資產(chǎn)配置所提到的占比只是一個靜態(tài)的概念，隨著人生不