2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫提升300題及1套參考答案(貴州省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCG5D7U5G6H8F7L5HF9B1A1T10D9N1D8ZN10F8I1F6S6S9Z82、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產與負債額

D.客戶的資產額度【答案】ACA7Z6K4E2N3P8F3HP2O7M3F9I2F10N9ZC8F10Z4N9Y4D5S13、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCG6H4D6Z4G10I9V10HX2I9S8I1G2Y1H8ZR2T10T2A6A10Y6O104、利率水平和物價水平等能夠影響房地產的價格，說明了（）對房地產市場的影響。

A.行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素【答案】CCV5L6L5X8B2H6C6HT8V10R5K1L5O9V8ZA5D2Y3R2C9G10L15、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。

A.風險低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.期限短、流動性高【答案】DCL5U3P3I1D9G7I3HU10T9F8G1K8K9X3ZY7P3N10K2V1E2D96、（2017年真題）下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務

B.理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財

C.綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務

D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】ACQ1Y10V8C7E8H3M2HF5A9T9F8W2L3J10ZW3B7T10R9Y5C7M77、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】CCW5P7F3R10M2B1F10HJ8U5I4R9J5G3N8ZY4L9O9A5X1D9V48、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCE2K8F1I7R4Y7C7HR4J6S9G2Q1F1Z2ZR6G10K3S10F4I5C59、監(jiān)察機關依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負有安全生產監(jiān)督管理職責的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產監(jiān)督管理職責實施監(jiān)察

B.安全生產管理職責實施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察

D.安全管理工作實施監(jiān)管【答案】ACG2K10J3E1Q3Y4O1HU3W5Z8C7G2V7I4ZY1Q9T9R9S5S5G210、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場所

C.基礎工具的種類

D.交易標的物【答案】CCX6V9D4B6E6U8R9HE7T1N8E2Z9Z5I9ZA6P3T9J8G5W5Y1011、（）對建筑工程安全防護、文明施工措施費用的使用負總責。

A.分包單位

B.轉包單位

C.發(fā)包單位

D.工程總承包單位【答案】DCM6M9V7D10T2D8Z5HP7C3E10F5X4O8N10ZW8K6R7Z5D3O4Q1012、保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。

A.投資功能

B.財富保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能【答案】BCI4E3X10G7M3I1T6HF3P8U10U2W7Q7U8ZJ10Z3V8S4F8U1A613、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是()。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】BCP5O7U9I2F6G6O3HP6Y8L2T7U8K6N2ZM2R4P10G7K9L2T914、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCC9Z2B3O3L2H3C8HH6Z1D8C4P4J7W3ZD9K6M9F2S8P6A815、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的風險偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經濟發(fā)生變化【答案】DCV4N3F7I10U3U5S2HF6W6Q7R7X3H8B4ZW3Q8N7O8M2M2H616、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCG8Y5V1M7W3B3D10HZ1A4H6W10S8S2C4ZL1Z7C10E1Q7O6R1017、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。

A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】CCU6E1F10A6I3I10Q1HP7F1E3E1Q3E9W1ZR2Y10B3H9D5Y2B718、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場【答案】CCF1O9F10L8F4E4A9HR1B1D1J7S10T6X5ZV3F9E3I9W1Y10X819、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCD7K6X7K2D9G3H7HU5R9P9K3Y7L8L8ZK10O2M4T5W7T4Y1020、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCH5S10H5F5C9V7Z1HZ4J5Y8Z7S7Z5B7ZW7N6B7H3P2P3B821、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCJ6R4B3K3Q1B9P9HJ8M8Q8Z10I8K5P5ZU10V1Z4H1F9P9A122、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCM7Y3G5N10L5T3H3HZ4Z9I1T4M7J9O10ZG2U8X1P9Y6X7P923、下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCA9T3P7D3Q8O9U3HP10W10Q4T3A9Q10T1ZZ4Q3E8Y2P3Q2C324、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。

A.通話的態(tài)度

B.通話的內容

C.通話的主體

D.時間和空間的選擇【答案】CCV8D6X5C1C8R1I5HF7L10L2G2G9C7J1ZT8U4C6S5Y9D7O325、一般而言，下列關于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）

A.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

B.將閑置的房產出租，現(xiàn)金流凈額會增加

C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額【答案】ACJ7Z2D4Z4P4N5Y8HG4A9T3T9V9U7Z4ZB1O5I4O6N2B8U526、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險【答案】ACX5Z9F9Y6M4S4G8HY6G3W6X3W4G7E5ZP9K3V5T6A6C9R327、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCW7X2J1X9F1I9L7HK2U7R10C6L8C2D1ZV3Z7R7J7G3G8S228、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.完全由客戶承擔

D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任【答案】ACQ9N6F3O1K9O3M8HF6Q7Y3P9H1M9Z1ZW8A2Z1D4F7W4Z429、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACR10Z8N1W2F1E7G7HM2E2X2L3P7J4R9ZE5N4M5Q9Q5A3M1030、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACO1J10B4L10G10E7V5HT3E9C2X2U8S9H4ZU4G9V5D6Z5A8B131、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）。

A.個人儲蓄投資

B.遺產繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金【答案】BCA10A8Y6R8B10I8Q4HT9U9R4V10W9I8U4ZL6Q10Q3Z8M2G5S532、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）

A.十歲以上的未成年人

B.不能辨別自己行為的人

C.十歲以下的未成年人

D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】DCE1S5O6B8U7U3A7HU6V8B10U3R2A4J8ZE3T10L8L5L3X7W133、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCW4G5O5X2H7C1Y5HL1J2F3D7A3F8F10ZX8Y10A1O7R3T5K1034、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCS6E4G6R5J2V6U6HV7D1Y10I7Q2Z6S2ZW10Y10E3C4H8P3V235、（2018年真題）下列屬于保險產品的功能是（）。

A.風險轉移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益【答案】ACO7W8N5O8M9X8P7HR6R3O4Y3I5E8K4ZA6B3J8V9Z5K9V636、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場【答案】DCB10R8Z10U10Z10D6K7HN3K2T9Z3L7V4K5ZM6N10V5V5N8H9V337、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍【答案】CCQ1H10L10Q2Z2T9O8HI10A6I8Z9Q6G5F3ZU1Q2Q2H10Z10I7B738、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACB8J5L8I7R3P7H9HP3H9F7F7J9T6S6ZO8E8R8C4O6T8P939、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠期外匯交易【答案】DCQ2B3R2D2R9B3U10HG2Z4I5Z2R10M4O3ZL8H9Y10P3Y9K10O140、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）

A.十歲以上的未成年人

B.不能辨別自己行為的人

C.十歲以下的未成年人

D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】DCD7K5X4I7Q6M3X8HC10B3P5T3J7D5B2ZL2Y10W5R4I3D7L1041、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）。

A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金

B.職工取得的離休生活補助費

C.外籍個人以非現(xiàn)金形式取得的住房補貼

D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】BCO1W8M5D6H9V3E3HS8Q8B10O8M7L2P2ZG8A4T7P1L4I1Q342、下列有關代理的法律責任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，行為人不承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力【答案】CCT9B7P5F3J3Y6A6HQ4W2O8C7T3R4F1ZP8V1L6D3P5N9C743、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACM1H7T9M2V5A5C10HC8A8V5R10Y10A1A9ZC5G2J4M6F1S9H344、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCC7V1G6M7I10A5O5HM10W3G5P2M5B2H4ZC8L10U1Z3C6J1P845、下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則【答案】DCD7X8L7L9Z6T2O1HB1B1X6Z8N3P8G3ZD8D10C1J4F4S3E746、（??）指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險【答案】ACI8J9X7C4A6H1D10HG8X6O2V5D2W5C5ZU10Q7M9V6B2G2E547、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCU5K2G9S10V3X7W2HP1T2V5D8G2M5K4ZX2W8O1U1M6Y2K748、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦【答案】DCP3H6M5M9C5F8E8HF10M9Y7R7D3T10W4ZB7B3N10W6F2A3C949、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激進型基金【答案】DCO3G2H9T5W3W10J10HM8P10R10H3Z3Z2L10ZC10L9C10X9Y1Z2V550、下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動性較差

B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識【答案】CCI8J1V9Q3D2B1V3HQ9U10J3F4L6Y5L9ZI2W3S6E3A5K9D251、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCN7U2C1J3E3M10W5HH3C10C10H4X5M1E7ZK6H3H4E5L1X1G1052、利率水平和物價水平等能夠影響房地產的價格，說明了（）對房地產市場的影響。

A.行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素【答案】CCX3T5K7Z2U5W4C8HZ2G8W8I3G3N1C8ZD3T10C8Y2K7D4Y653、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCA8U3J2E6R4S1O9HA9O10E9I10G8S6L10ZY7C3Z3I1P7I8Z254、下列關于個人理財服務的表述中，正確的是（）。

A.個人理財需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

B.個人理財服務第一步是對客戶資產現(xiàn)狀進行分析

C.個人理財服務只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產品的服務

D.銀行個人理財服務是從客戶關系管理上尋求銀行利潤最大化【答案】ACZ3Q6W4B7F10N4B6HP1I5G7M10Z3X1I6ZH2L10A8P8F4J2R755、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性【答案】CCC9C9U1G6S3J7E3HV3H2Y6J7G9I10F6ZR10W8I5I8W4N5I356、保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。

A.投資功能

B.財富保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能【答案】BCB4V7A3Y3U10Y10S5HT6X10K8P1T7D10G10ZO1Q4K3Y3H9C9F257、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）

A.會計師事務所

B.律師事務所

C.中央銀行

D.證券評級機構【答案】CCK6I8E6U6Q6W3I5HR8V4G8Q4P5V8B6ZX5A7D5E2W7N9T458、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經營理念應以（）為中心。

A.產品

B.價格

C.客戶

D.市場【答案】CCF5A5H9Q6H5G5J3HT6A4C9M4E3U10R8ZX1Y2I3C5S6D7G559、下列關于商業(yè)銀行理財產品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔

D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】CCT7W3O4U4X6A5W2HR5Z3X5U9M10R10P4ZA4N3W4J5O10V3T360、（2017年真題）終值利率因子也稱為復利終值系數(shù)，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】BCK2V5D9U1Z8E3W2HR7C4G10V5N2W1C8ZB2V7B6F5D5O8M361、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A.市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性【答案】ACR9N5V3J2P7S3M2HQ8Q4L9C4W7F3F5ZY1F4K4D10K2V3F662、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.金融債券

D.無記名(實物)國債【答案】BCX5G9E8S4I4O8C1HA10B4M7V2J10O1O2ZC8R4W4P2B4U8M463、財富分配和傳承規(guī)劃是當事人提前通過制訂財產分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財產約定

B.傳承工具

C.稅務管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具【答案】BCM9Z7I3Z10V3B5H8HT8H3C7Z6T4W6B7ZR2S6N1T1N2C10S964、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCQ2F10I9S1C5G6E2HP8Q5T5B1F6X10K6ZN10E10P3Y9Q10T9H765、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCN2I3P9F5S9S3I9HZ3X7X10U2X3X10A4ZZ6M8P1S5J7W8R366、下列關于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經過若干年成長后反映的投資價值

D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】CCL8V5T6L10S7O9B10HY2H3K4F6S3R5A10ZN7H3N8J4M3V10X1067、下列關于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經驗

B.投資者參與之后可以進行更分散化的資產配置和財富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進行交收【答案】BCD5A2L1L3C7J6Z1HB1H4S2U2B10G4O6ZN9K6L8R1I8D8J768、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務違反有關法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.銀保監(jiān)會頒布的相關通知

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《民法總則》【答案】BCU3B9A7V4G9A9N1HX4V5E7N8J4E6R6ZT1C1U6O5E10C9C269、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)【答案】ACC6U4X6R1F8Y5A5HO7Q3R9V9C9D3A4ZR3A6G6C5G2K7V170、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資【答案】ACK9Y8S10T1D8J2T4HV3K8W3X7B9E8F3ZG4C6Z1J2D8F3Z571、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】DCJ10S4K9K9S8J2G3HQ8G1F3M6C1R3R8ZU7Q9O8D8C10C9S172、（2018年真題）交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入【答案】DCW4G6N2N7X6J10O4HP2V3Y8R1O4R7Z10ZB7A10E7W1T2Z9S473、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCR2B4F6A10N8J3T1HK7W1U8Y8J6E6V10ZI2N1M7R2I4Z10X674、客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息【答案】CCG10R6Y1F2G8A8F5HA4Q1U8M2O8W9W5ZO1K8N4J2F2Y6R275、（2018年真題）兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。

A.B款更高

B.兩者無法比較

C.A款更高

D.A款和8款相同【答案】CCN8L1V9A3I5H4M7HJ5B2G6C2J10A8O9ZY10W6C4D5H10L4V676、（2018年真題）關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構可從中收取服務費

B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務

D.向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務【答案】BCS10S7Q8T6H7M5A8HL10C6Z6A8U1A4F8ZT7S9Z1L9X4F1L877、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女【答案】DCH10V3O6L9Y9S6L3HH9U1S1C4D8J9R3ZG10X9E9P8N1O3I878、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經濟制度。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產保險【答案】ACJ10O8K10R9F9Y7N8HD10S10Q1W7Q7Q7E3ZQ9G4J1X5P10L3W979、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】CCW4U2F2Q4R8O9P3HZ5A8G8T7Y1P10M3ZZ9E5S10V6L2G8A180、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統(tǒng)一性【答案】ACF9O8D8U5I6Q9Z4HO1O2U7I8R5Q9H2ZT4K4V8E10B10G3S681、程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】DCE1E9U9N7R8J10A4HJ8B2Q7T10B2N5K5ZV1R9P1N8C8N6L382、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCW7F7B5B9F5M3L10HW6X10V2L4T8U1S2ZS1F2V4T1D1W9J883、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強【答案】ACP7C9D2Y7V10D6J9HU8P4S4D7N4R2H10ZX6Q10C9W7L4B4I684、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性【答案】CCA8Y1G6G6I10J4A7HU7M8B9M4F4E5O7ZB7Z2D5D8D1T2L1085、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括()。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險【答案】DCV5N3H5L2O7A4W1HQ2D10P6N10G2U8O9ZQ6Y5G6S4A8V2C686、（2021年真題）下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨【答案】BCA10Z6A3S5R3K4F6HL9S9C4M1R6K1G3ZD9P2W10V1G8H6H787、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCV8N9R10F8V8T8B4HD5F10Z9B3T1G6X5ZX8T4J2H5S4B10O988、（2020年真題）下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準則要求的是（）

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露

B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】DCT7J6O8V8T10F6V9HW3R6D7R7V3T7N10ZS7A2K5M4B8S3H889、通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。

A.貨幣型理財產品

B.債券型理財產品

C.結構性理財產品

D.利率掛鉤類理財產品【答案】ACF7A8E4U5X7T10X3HL1D10Q5S10X6N9V8ZN1Q2N9K2L8P7D790、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。

A.時間

B.貨幣

C.收益率

D.單利【答案】ACF3I1A7F6I10L6X8HM3R7C1A10T9X1W9ZO9T5L7J5N1K2J691、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】DCC5M6J10A3P5H9B9HH3J8U5G3Q4P4I9ZQ5Q10D9D4P10P3Z892、（2018年真題）保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系的協(xié)議。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人

D.投保人與保險人【答案】DCP6P5X1D9C6J2S1HC7N2V7M3I3Q2B3ZA3Z9M2F5J9V3N393、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACQ1H6V1E9L4A9I5HX2C2T7U1H9C3M8ZM4C1N6U6L10S7U194、下列關于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，由相對人負責任【答案】DCJ4V3Y3Y7X7W1N6HB1R7X5I10X10E8F8ZI2L1X7I4Z5A4C995、根據(jù)《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應當進行勞動能力鑒定

B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動能力鑒定標準由國務院社會保險行政部門會同國務院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】CCM9X3B4M2T3F10G3HX3D6H4T7Z6P1A1ZV4E9Z5D2S6W5Z196、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACN4N5C5N3K7O9K5HK4T9N2K3P2V7F3ZW10V2R3J5S6T5R597、（2019年真題）按照適合性原則，不同風險等級的產品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風險承受能力______，適合______理財產品。（）

A.較低；極低風險和低風險

B.極低；低風險

C.較低；低風險

D.極低；低風險和中低風險【答案】ACC4Q4Y10C5S2Q9C5HU1K5E10D4M7H8O8ZM2V9L2G3W6D5I1098、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷【答案】ACY5J10N1S10F6B1O4HA6Q5K7X3B7B8V3ZS9G10H10Z1L1S2Y199、（2018年真題）商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產品的投資組合、同類產品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級【答案】BCP10X9Z3G1N3E8X9HF10P9W1Z3X8L8X9ZW7O2B5M3D2B10J3100、增加或調換的人員按新入場人員進行（）安全教育。

A.企業(yè)

B.三級

C.項目

D.班組【答案】BCH6C4I5L3P4Q3K6HD7K8O8B4B5U7M7ZM4R6M1K10C7N9V5101、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試【答案】ACH7G8N9C10E8W4G4HS1B1E3S2N4O6X7ZH2P7Z6H7C7G5F7102、（2018年真題）（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃【答案】BCH3C5C3G3V5R1Q5HN10S9L6K2T4U8Y2ZP4J3D10P7K2E7D3103、下列不能成為民事法律關系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.金融機構【答案】CCX1A7Q4Z6H5J4T4HW8X7L2L4Y10X8O2ZI4Y7F6J4M6W6A7104、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCJ7Y10O10R1X8V1D5HS8V3E5A9O4H8Y1ZM1E8T10X2V4J8V8105、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風險資產

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產

C.家庭成長期，股票等風險資產

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產【答案】BCE2O10W4M9Q6U2U7HD1P5U1S8L3R10L5ZU5Y1Q2U10H2N5Z4106、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃【答案】BCY6W5S3N5R7U1A1HN3D7W6T5Q10B3Q8ZB7U5O3M1Z2I7I10107、投保人最基本的義務是（）。

A.預防危險

B.出險通知

C.交付保費

D.索賠舉證【答案】CCI7E10K5R3V2Z3G8HL5Z2C9X7A6O1F1ZC6T4P4X3N10O9M8108、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.居民個人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機構【答案】BCU8A10O4S7F4A5T7HO5J6C4Q7N8D2S9ZT1F6J5P2C4R1E2109、在了解、收集客戶相關信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】ACO3N9G7N2V5M6W2HU1A10A2R1D10G4J6ZJ5E5G4W9M9K8F10110、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACA2Z1S5I2V8Q6L8HS8C2H7U6S9M2E4ZB5M1F10X2I2T1D10111、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCE7U6X1U7I7W6K1HO10Q8G8C5W6I5G2ZX5F6U2R10I10Z4V4112、（2021年真題）下列銀行理財產品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產品

B.合格投資者購買固定收益類產品時無須進行風險評級

C.銀行應根據(jù)理財產品的性質，確定不同類型理財產品的投資起點

D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法【答案】BCZ5W8X3U7N1Y2P8HI5G6O1W3Y7L9N5ZG5G2M5P6A2B1T4113、在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產品銷售的（）原則。

A.誠實守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當性【答案】DCW3F3K7G3V10M10T8HV7N5M4B8E3X5O4ZG4F2V5K6A9J10X8114、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCH10U2T2U4J4J9Q10HJ10Y3J1S7C8Z7U8ZT10M5A9I1E1Y6X9115、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCU5R4C2Z2I9Y7C5HJ3B10J3T7N7B4P9ZX9E3F6J6L5Q2S4116、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）

A.資本積聚功能

B.股票交易功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能【答案】BCI7W5M10Y1Z2O5M9HB7Q1Q9Q6I9R7K1ZL3M4H3T6W9Y10E10117、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是()。

A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的【答案】CCB4Q10V5N3T10N10J10HD1E7S9D8H7C2H5ZB2U7B2P1I2D8N7118、（2020年真題）境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCU4N3G6N10C2F7J1HN4N10S3G9W6K9A5ZO7H8W8B3F3X7U10119、企業(yè)從事下列項目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。

A.飼養(yǎng)家禽

B.遠洋捕撈

C.海水養(yǎng)殖

D.種植中藥材【答案】CCW10B9L10Z3M4X3R10HX7D2I10R4Q2H9K5ZX5I6W1S10Z4W6K1120、私募股權基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCE2U2A1O4Y7R9B5HV4P7H9N10M9J7H1ZO8H2P2R1X6E10J3121、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財務狀況變化幅度

B.客戶的風險偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經濟發(fā)生變化【答案】DCS7L3C3T4J2I1Y7HK4F10B2E10E2H5O4ZE7M6E5Z8W3H1O4122、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調研

C.問卷

D.面談【答案】ACG6T9O4U7G8F2P10HD10M4X4U2C5T1C2ZQ5A1L9C8E5H1R1123、（2018年真題）下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動的分散性

D.市場商品的特殊性【答案】CCQ10Y9Y10D9A1T1Z5HZ6Q10J8W4E1S10V9ZI5R4G9K10W9R5N8124、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應依法設立，完成相關登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】ACL2P10I9N6G1M8L3HP6Q10D2T9P1E8G7ZZ7N9P4N1Q6K10G1125、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】DCV10O6Y10O10C1I1E3HV1C3G1L1M10F4P6ZC5D10M3I2H4Q10I8126、（2018年真題）境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】ACE3G5K6F10G6O9A4HG10N7I6D1B1Z7K2ZC3Z4V5J8I10Z1Z7127、關于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、通過財務資源配置進行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.稅務規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.通常客戶在不同的人生階段，理財目標是多元化的【答案】CCF10E9F2N9D7U2P9HH5Y9J7I5J10X3D7ZB7Q2I3W7B10B5B10128、下來說法中正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策

C.憑證式國債可以流通并轉讓

D.記賬式國債不能上市流通轉讓【答案】BCG5J1A6G1T10Z8U2HO10D10B5D6B5P7U5ZY3I10Z8F9Z8N9O5129、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCY3V2C3K7E1O2C4HH7D9F4P1O1E6R4ZY6I2S4W2K1Q5Q2130、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCV5Z4W1R7T7Y2G10HP3Q1L10C5L7R2J4ZL1E10X8I10I4E5D10131、在理財規(guī)劃業(yè)務中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。

A.責任保險

B.人身保險

C.失業(yè)保險

D.財務保險【答案】CCK5K5H6L4E5K5K3HY9U8T8O8C2Y4Y8ZS2F9U4F2U7J5V4132、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是（）。

A.實物金條

B.紀念金幣

C.紙黃金

D.黃金股票【答案】DCX10K8V1T4I7S2X8HA6Y8B3N3X2L5A10ZQ10K5G10T1K10A1M9133、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業(yè)銀行充當（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCT9I9J7I7C10V7H4HF7G2B8Y9A8G6D4ZT1K4L3R2U10N9F9134、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCG8T10Y8W10X4T8Y6HF8X3F3C2O9L3F1ZE2G4K3U7P1O7M1135、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】BCC2Q6L9J10R3Y1I10HR2U10H9X3T10P10N4ZY8A8Z9E4S8O3R10136、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】ACG2Y4B9V3A9V5R8HU1V7I10J5M6J7G8ZI6M6F6G5P1W2H3137、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀念幣

D.藝術品【答案】ACH1A7F7D2E8F7I3HO8P7C2S9B10E7X1ZX5L4Z6P6A10A6K10138、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【答案】BCO3J6Q8L3Y5N4L6HJ3C4S4Z8N2S5N1ZI4Y7J7D1L10Z4T7139、（2018年真題）房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業(yè)經營

B.租賃、經營

C.租售

D.管理、處分和收益【答案】DCV7M1O1F10G4R6S6HE4V4H8A1M1V2E6ZC6X1J3G10L6H4L5140、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCR7P3T7I1E10K6I7HI8Y4P9U9F10M4T5ZI1K5I10O4R4E8X7141、大戶報告制度與()緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度【答案】CCV6J2I7I4D7P8W5HF7N1A2O6Z2H10U10ZH3B10B5P5F1D7Z5142、（2017年真題）家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流動性比率

C.杠桿比率

D.經營性比率【答案】ACC5O4B10H9G7J6O9HK5H6M7I8A3T5G4ZK7F3T5D6E5G6I2143、退休養(yǎng)老收入的內容不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.失業(yè)保險

D.個人儲蓄【答案】CCU9B10S9R5J2N6R3HH3F3W6P2A10F9G8ZF3C1X8E8X1R3P2144、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權人對債務人（在債權范圍之內）

D.夫妻之間【答案】ACV4Y3B6N5Q6A10J10HT2H2G3Y7D5M9J1ZE5L7M9R7L10T9N1145、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCS1P9I3O8Y3R2A1HU4A2D7X5H3W7E4ZW4Y10V5M7S7X4C3146、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列表述錯誤的是()。

A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

B.離婚時夫妻共同財產由雙方協(xié)議處理

C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當幫助

D.離婚后家庭土地經營權益歸丈夫所有【答案】DCM3E10L4F5Q8A3M1HE6I3X5S5H6M1N4ZR2X5O7T9I8K1E7147、銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好【答案】BCG4D1H7X7N1J6V5HE9E5N4S6U3K4X3ZQ4U10V5V7Q7Q5N3148、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元【答案】ACQ5P6P8B9Q2N1K10HO10J7E2G1F2J9H6ZW4H6Y6C3K4F4Z2149、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCW8I7G6L4G5B3M8HQ5F9G1Z3C2T1N8ZV10D9P2C10X5D4I9150、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應當將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。

A.在相關部門備案

B.具有相應資質條件

C.具有相關施工經驗

D.具有相關施工條件【答案】BCX7X6X1X2F4C1J6HA1G9C1Z3H10F2X7ZU10U6C4U7N5P10S4151、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACT7S4X4J4M7K1V8HY5R2A9Q5D3G3E4ZL7L7A5B7J2Z5B3152、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應存入銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000【答案】CCK5P7P6P6I9K9E8HN8X3S3Q7F8L3X7ZV4Z10V7D6Z5F8P4153、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCG8Q2T3W10H6N4O2HD2B10L9X10P6N6X6ZV4A10B10R3J8Q7H6154、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。

A.低收益、無風險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風險

D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】DCX7C9U5D8X7N4W6HK1U4A3L2N8D4Y3ZD6S4R5R9S5M8F1155、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于業(yè)務的（）。

A.合規(guī)性質

B.盈利性質

C.受托性質

D.風險性質【答案】CCV4F2U2S7G1Y2D7HY9P6Y2K10O1T1S3ZU6P2X4G7F7S1S4156、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.客戶的投資風格

B.自然災害

C.客戶個人財務狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比【答案】BCT3G6T7S1Y10F10R8HA7F6O5K10D1B6Z1ZV3I6A9R6O2G10G5157、（2021年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業(yè)務類型的是（）。

A.大額存單產品

B.量化打新類產品

C.量化對沖類產品

D.掛鉤期權類產品【答案】ACK9C3T8N1X7K7E10HM9M10Q5K4I4N10T7ZM10P10U8L1W2B1J1158、下列關于我國國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力

C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一【答案】CCI3F7I10Y6Y1T5B3HB3R1Z3A5E5K6K5ZG8C5W9Y5Z7F1M6159、（2017年真題）關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】DCQ9Z3H9J9J1Q4V5HF6L9B9O2Y6N8P9ZN10O6Z9D2E3B5T1160、關于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。

A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質服務來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】DCH4C9M4C3A8Y3U4HM6O2Y1E10U1I1Y4ZX8E3M6K1E5X1J1161、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務

B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產品【答案】DCD7B9A5A4L8E3D8HB6G9A1Y6V4O10V1ZS1B6P6V2E1S2W1162、關于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升【答案】DCL2Z3R10D2M6S8Z4HD2Y4P10Y9S1P1D4ZJ8K10S10E6J2L4I9163、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結果，應當?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】CCW3G1O3X9Q5W4S5HV2O9W2Z8A8W3F3ZH7L6N5Q5C4V3G5164、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金【答案】CCX9G10Q2X6N7S5Y4HX3B9Q5P7G3T5A5ZY3M2F6I3J8H8J2165、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】DCY9Y7U10X7A8O5Z1HU3V1U4M10K3D3Z5ZN7P7F3Q10I10L4P9166、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCU10F8B3C5W10L2T1HL6P5T6E8N7L5H6ZJ2O6A8I5G10O6Q1167、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響【答案】DCB8I5Q6A3G10B10K3HV10C4C6O7M6J8Y10ZM5G8V8G8D1K6T3168、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。

A.誠信原則

B.目標明確原則

C.了解原則

D.連續(xù)性原則【答案】BCK10K10W9B9L2N2S3HY5U5P2Z3S6F2A1ZK8M2E6R4O2E1A3169、（2018年真題）個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶【答案】BCP9Y6Q2W2R5K9O2HU10V5O1B3B7X4A7ZS4Z3D4K1J1L4R3170、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】BCX9I1Q6C4F6C2U10HY8Y7Y7V2A2M5G1ZC7N7S10U5F1P9N6171、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCB5H2O10H4M9J3P7HZ10M2F1Q2S10L10S3ZX10O4M6H7N10I1G10172、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了()。

A.財務自由

B.財富保障

C.財務安全

D.財富增值【答案】ACG4X6F10Y6L6L9I8HH1R3Q10O4F4I4C8ZI3M5C6I7I3K2I9173、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務【答案】BCN7U5Y4W9T6H7V1HV8D9W5Q3L5G8F3ZN1K5C7Y8C5K2F7174、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化或投資，是金融市場的（）功能。

A.反映經濟運行

B.優(yōu)化資源配置

C.調節(jié)經濟

D.資金融通集聚【答案】DCF5K9L4C8X5X4G5HE8L8F6R10V3Y3Z6ZS10N8Y9D10T4S2M5175、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃【答案】BCK7E1K4P10B7W5J6HQ