立足優(yōu)化服務與風險防控基本點 提升賬戶管理質(zhì)效

立足優(yōu)化服務與風險防控基本點提升賬戶管理質(zhì)效截至2021年末，曲沃縣實現(xiàn)生產(chǎn)總值157.92億元，較上年增長12.3%，超目標增速9%的3.3個百分點，總量位于全市排名第五，增速位于全市排名第三。曲沃縣隸屬山西省臨汾市，縣域總面積437.9平方公里，常住總?cè)丝?1.6萬人（數(shù)據(jù)來源：全國第七次人口普查），耕地面積38萬畝。作為一個以農(nóng)為主，農(nóng)工兼顧的千年古縣，曲沃縣史稱“天府雄風，三晉重地”，現(xiàn)擁有“中國成語典故之鄉(xiāng)”“全國休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游示范縣”“國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)”等20余張國字號名片。特殊的地理區(qū)位、產(chǎn)業(yè)、文旅資源優(yōu)勢，造就了曲沃縣如今多種經(jīng)濟體并存的局面，有力支持著其經(jīng)濟發(fā)展，截至2021年末，該縣實現(xiàn)生產(chǎn)總值157.92億元，較上年增長12.3%，超目標增速9%的3.3個百分點，總量位于全市排名第五，增速位于全市排名第三。中國人民銀行曲沃縣中心支行（以下簡稱“人行曲沃縣支行”）在上級行黨委的正確領導下，始終堅持“以人民為中心”的工作原則，為優(yōu)化營商環(huán)境，助力小微企業(yè)，服務社會經(jīng)濟發(fā)展需要，在銀行賬戶服務方面不斷優(yōu)化提升。同時，電信網(wǎng)絡詐騙違法犯罪案件的高發(fā)態(tài)勢，在賬戶風險防范、源頭管控上亦對銀行提出了更高要求。因此，要立足優(yōu)化服務與風險防控兩個基本點，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，辯證處理，努力提升賬戶服務質(zhì)效。轉(zhuǎn)變賬戶管理理念促進轉(zhuǎn)型升級

人行曲沃縣支行將政治素養(yǎng)和業(yè)務素質(zhì)的提升融入到日常工作中，切實完整、精確、全面貫徹落實黨中央國務院決策部署，以及上級行工作安排和要求，注重從重點工作入手促進學習?；诎盐召~戶服務安全、便捷、高效的原則，人行曲沃縣支行聚焦小微企業(yè)開戶難、費用高，高校畢業(yè)生、農(nóng)民工等流動就業(yè)群體工資卡開戶難一系列社會民生問題以及電信網(wǎng)絡詐騙犯罪嚴峻復雜的形勢，及時調(diào)整賬戶服務要求和風險防范策略，力推新時期賬戶管理工作不斷轉(zhuǎn)型，從事前向事中事后管理轉(zhuǎn)型；拋棄僵化的形勢審核，向分類分級管理轉(zhuǎn)型；利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能，向科技賦能的轉(zhuǎn)型。銀行一線工作人員是優(yōu)化賬戶服務以及風險防控的中堅力量，因此，人行曲沃縣支行注重提升一線員工素質(zhì)，結(jié)合黨史學習教育對員工進行培訓，同時督促金融機構(gòu)利用每日晨會、夕會時間持續(xù)學習，充分讓一線員工理解并辯證看待安全與發(fā)展，讓“防風險”與“優(yōu)服務”并行，不斷改變新時期、新形勢下賬戶服務理念。兩方面監(jiān)督指導優(yōu)化賬戶服務

一是跟蹤網(wǎng)點開戶服務流程。人行曲沃縣支行指導轄內(nèi)金融機構(gòu)推行簡易開戶、賬戶分級分類管理等機制，進一步減流程、優(yōu)服務。由分管行長跟蹤賬戶開戶流程，駐點轄內(nèi)銀行網(wǎng)點，觀察單位銀行結(jié)算賬戶從預約申請、受理、盡職調(diào)查到完成開戶所需要的時間，了解電子柜臺、人工柜臺對個人賬戶開立情況，引導商業(yè)銀行將風險把控重點放在電子銀行開立上，開卡環(huán)節(jié)均為客戶提供正常開卡服務。二是加強銀行網(wǎng)點服務監(jiān)督。人行曲沃縣支行成立優(yōu)化賬戶服務督導小組，將全轄網(wǎng)點分成7個網(wǎng)格片區(qū)，以青年干部為主導進行全轄賬戶督導網(wǎng)格化管理，借助青年干部“年紀輕”“面孔生”優(yōu)勢，將賬戶暗訪定為一項長期性、常態(tài)化的工作。重點將“三公開”“三級監(jiān)督電話”“五部委公告”“負面清單”、營業(yè)人員答復的標準度以及服務態(tài)度作為必要暗訪內(nèi)容，通過“現(xiàn)場查看+電話了解”的方式，分批次，逐步完成了轄內(nèi)37家銀行網(wǎng)點的明查暗訪工作，覆蓋率為100%，對于核查出的問題現(xiàn)場整改11次，全轄通報3次。截至2021年末，全縣銀行機構(gòu)為新增市場主體開立賬戶1086戶，為學生、老人、流動就業(yè)人群新開賬戶87169戶，切實做到“應開盡開”，滿足了小微企業(yè)和個人金融服務的需要。三大有效機制加強電詐風險防控

一是建立常態(tài)化分析研判機制。根據(jù)公安部門數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，曲沃縣涉及電信詐騙（以下簡稱“電詐”）案件立案199起，涉案金額1533.41萬元，涉案銀行卡共223張。面對如此嚴峻的形勢，人行曲沃縣支行對所有涉案賬戶進行分析研判，以年齡為主線，得出18-20歲占比5.9%，21-30歲占比38.2%，31-50歲占比50%，50歲以上占比5.9%。以地域為主線，涉案賬戶中城鎮(zhèn)戶口占比20.4%，鄉(xiāng)村戶口占比高達79.6%，并且多以其東南方向偏遠鄉(xiāng)村村民為主。根據(jù)涉案賬戶特點，從2021年12月至2022年2月，人行曲沃縣支行集中對東南區(qū)4個村子進行出租出借出售銀行卡所承擔法律后果的宣傳，走鄉(xiāng)入戶宣傳4次，受眾人數(shù)3500余人。二是建立新開賬戶電話回訪機制。以公安部每月涉電詐犯罪重點商業(yè)銀行情況通報為切入點，對涉案賬戶銀行進行約見談話，根據(jù)縣域銀行卡涉電詐特點，要求銀行對新開卡人員進行電話回訪，重點將防電詐知識以及涉電詐懲戒措拖宣傳到位，對于可疑人員記錄在冊，加強全生命周期監(jiān)測。人行曲沃縣支行于2022年1月份建立存量賬戶電話回訪排查機制，截至1月末，已電話回訪860余次，至2月、3月臨汾市公安局反詐中心推送涉詐“兩卡”人員名單，曲沃縣轄區(qū)已從2021年11月份的涉案賬戶6戶下降為0戶。三是建立銀行網(wǎng)點預警勸阻機制。會同公安機關建立健全銀行網(wǎng)點預警勸阻機制，根據(jù)縣域涉電詐犯罪特點，對于可疑人員或批量村民集中至大型商業(yè)銀行辦理開