《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及其風(fēng)險監(jiān)管研究【1600字】》

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及其風(fēng)險監(jiān)管研究目錄TOC\o"1-3"\h\u22335商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及其風(fēng)險監(jiān)管研究 115500一、我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 118955二、我國商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析 113709（一）文化環(huán)境 14727（二）市場供求環(huán)境 219226三、結(jié)論 227134參考文獻 2摘要：在全球化的背景下，世界各國之間的經(jīng)濟往來越來越密切，隨之而來的是我國商業(yè)銀行不僅要面對國內(nèi)市場的競爭，還要面對來自國際市場的壓力，商業(yè)銀行之間的競爭趨于白熱化。國家逐漸重視銀行金融產(chǎn)品的自主創(chuàng)新，這大大刺激了我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品開發(fā)的動力，不斷提高金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，減少創(chuàng)新風(fēng)險，才能在日益開放的金融市場中生存和發(fā)展，更好地參與國際競爭。關(guān)鍵詞：全球化；商業(yè)銀行；創(chuàng)新一、我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀我國將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)大致分為九種:支付結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類、擔(dān)保類、承諾類、交易類、基金托管類、咨詢顧問類、理財業(yè)務(wù)。以我國五大商業(yè)銀行為例，總的來說，五大銀行的非利息收人占利息收人(N/I)的比重有上升趨勢。其中，中國銀行的N/I的比值最大，這兩年雖然有所震蕩，但始終占比達到40%以上。而N/I比值較小的交通銀行和農(nóng)業(yè)銀行正有不斷上升的趨勢。除了商業(yè)銀行非利息收人的增長下降外，其余四家銀行的非利息收人增長率均超過了利息增長率。總體來說，非利息凈收人的增長率要高于利息收人的增長率。中間業(yè)務(wù)收人目前在絕對值上小于利息收人，但是其增長率要高于后者，按照當(dāng)前的發(fā)展趨勢，或許在不遠的未來中間頁的收入將無限接近于利息收入，甚至超過利息收入，成為商業(yè)銀行收入的主要組成部分。二、我國商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析（一）文化環(huán)境缺乏完善的市場導(dǎo)向的風(fēng)險對沖和消化機制。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險管理和管理過程中，國有商業(yè)銀行對市場的套期保值和消化工具的重視程度不夠。近年來，保險、擔(dān)保、信貸資產(chǎn)證券化和對沖金融工具的發(fā)展非常迅速，但在實踐中沒有與金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險管理管理有機地結(jié)合起來，對防止國有商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險管理將起到積極的作用。金融市場發(fā)展時間不長，且存在很多失序的地方。首先，比較普遍的是小微企業(yè)貸款比較難，融資渠道有限。另一方面，隨著經(jīng)濟水平的提高，我國很多居民有了理財意識，然而居民投資渠道有限，且很多投資途徑?jīng)]有法律保護，中小投資者權(quán)益容易受到侵害，久而久之，不利于我國市場資金流通。在我國，國有商業(yè)銀行主要通過吸收存款籌集資金。投資主要依靠貸款，投融資渠道過于單一。法制定靈活的策略，這對分散銀行風(fēng)險極為不利。社會信用環(huán)境有待提高。而金融業(yè)的發(fā)展，離不開社會信任環(huán)境系統(tǒng)的支持，許多銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新是消費信貸，包括貸款，客戶信用級別必須先進行初步審查，需要在權(quán)社會加強公民的誠信意識教育，提高公眾的信用水平。（二）市場供求環(huán)境市場需求的不斷變化是商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的根本動力。金融市場對供需雙方的需求在各個經(jīng)濟階段基于社會經(jīng)濟水平的差異，體現(xiàn)了不同的供需關(guān)系。金融產(chǎn)品本身就是在客戶標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。當(dāng)居民財富積累到一定水平時，他們將更加關(guān)注如何更有效地投資于資產(chǎn)。根據(jù)資產(chǎn)規(guī)模的不同，他們的投資需求也將分為幾個階段。投資主體需求的變化，促使商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷地發(fā)生變化，這些變化也促進了金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展。三、結(jié)論未來商業(yè)銀行的發(fā)展是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，進行金融創(chuàng)新，正處于全球化的道路上，金融消費的成熟，金融產(chǎn)品買方市場的形成，特別是全能服務(wù)型外資銀行的登陸，以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新的張力。行業(yè)經(jīng)驗的深入，市場競爭的實質(zhì)是產(chǎn)品的競爭，打造一流的金融產(chǎn)品意味著高附加值、高利潤、高市場占有率，是我國商業(yè)銀行有其自身強大的產(chǎn)品開發(fā)中國金融企業(yè)走向成熟的標(biāo)志，是綜合實力的體現(xiàn)。建議商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶需求加強市場開發(fā)和預(yù)測，進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，打開市場。這樣我國的商業(yè)銀行才能實現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展。參考文獻[1]廖姝凝,陳宇果.我國商業(yè)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀與發(fā)展對策分析[J].商場現(xiàn)代化,2008(13):393.[2]劉波,郭丹.我國四大國有商業(yè)銀行現(xiàn)狀及其發(fā)展趨勢分析[J].湖北經(jīng)濟學(xué)院學(xué)報(人文社會科學(xué)版),2005(05)