反洗錢工作學(xué)習(xí)心得

反洗錢工作學(xué)習(xí)心得反洗錢工作，是打擊一切涉毒、地下錢莊、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高中國銀行信譽(yù)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。為使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實(shí)反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，防范和打擊利用銀行資金進(jìn)行非法洗錢的犯罪活動，根據(jù)中國人民銀行制定的《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑報(bào)告管理辦法》、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》文件精神，中國建設(shè)銀行城陽支行通過采取加強(qiáng)對外宣傳和加強(qiáng)內(nèi)部學(xué)習(xí)的措施，扎實(shí)有效開展反洗錢工作。通過開展一系列的學(xué)習(xí)活動，從應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出的了解反洗錢有關(guān)知識。除此之外，我們還了解了多個關(guān)于洗錢的案例，使我們更能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，從而牢固地樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想。并使我們每個員工都對反洗錢有了一個更深刻的認(rèn)識，對反洗錢活動的宣傳和落實(shí)，起到了一定的促進(jìn)作用。從這次反洗錢活動的學(xué)習(xí)中，支行員工充分認(rèn)識到做好反洗錢工作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機(jī)構(gòu)帶來的后果和災(zāi)難，知曉了我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實(shí)提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點(diǎn)可疑交易報(bào)送等方面的工作技能和水平。洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來源為目的。典型的交易分三個過程：一、入賬，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財(cái)放入一個金融機(jī)構(gòu)；二、分賬，也就是通過多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易，使犯罪活動得來的錢財(cái)脫離其來源；三、融合，以一項(xiàng)顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，隱瞞不法錢財(cái)。通過這些過程，罪犯就可把非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來源的資金中。常見的洗錢交易資金流形態(tài)，分散－集中－分散；集中－分散－集中等。洗錢造成了極其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運(yùn)作和發(fā)展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。鑒于洗錢犯罪的危害性，我們要跟洗錢活動做長期的斗爭，反洗錢活動開展的意義是重大的：一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象。反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高信用社信譽(yù)，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。履行反洗錢是每一個公民應(yīng)盡的職責(zé)和，不僅金融機(jī)構(gòu)要做好，我們員工要做好，人民群眾也要做好。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制要充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢中的作用，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制必不可少，建立大額、可疑資金交易報(bào)告制度除了加于金融機(jī)構(gòu)有關(guān)識別客戶身份和保存記錄的一般性義務(wù)外，還應(yīng)該對超過一定數(shù)額的現(xiàn)金交易予以記錄和報(bào)告以及對可疑金融交易予以記錄和報(bào)告。確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在控制洗錢中的預(yù)防作用。身為柜員，在開戶和交易等服務(wù)時，我們應(yīng)該做到嚴(yán)格核查客戶的身份證件或者其他身份證明文件，并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)審核客戶身份證件的真實(shí)有效。由他人代辦業(yè)務(wù)的，同時核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告上級。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。作為客戶更應(yīng)該保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢犯罪活動。為了防止他人盜用你的名義從事非法活動，到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，需要配合完成以下工作：出示你的身份證件；如實(shí)填寫個人信息，如你的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護(hù)好個人的身份證件，個人信息的泄露可能會給你帶來不小的后果。例如，他人借用你的名義從事非法活動；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊等。不要出租、出借自己的賬戶、銀行卡、存折、密碼等；不要用自己的賬戶替他人辦理收付款，更不要替他人提現(xiàn)。

反洗錢工作是一項(xiàng)長期而艱巨的工作，為了能更好的開展此項(xiàng)工作，在今后的工作中我們將嚴(yán)格按照人民銀行和上級行的要求，切實(shí)履行好反洗錢的法定義務(wù)，努力學(xué)習(xí)反洗錢的知識，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力。在以后的工作中，我們還應(yīng)該經(jīng)常的總結(jié)日常工作中