銀行卡管理理論與實(shí)務(wù)課件

銀行卡管理理論與實(shí)務(wù)1中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹銀行卡管理理論與實(shí)務(wù)1中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹1銀行卡管理理論與實(shí)務(wù)0、緒論1、銀行卡概述2、銀行卡運(yùn)作過程3、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理4、銀行卡客戶管理5、銀行卡營銷管理6、發(fā)展與未來2中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹銀行卡管理理論與實(shí)務(wù)0、緒論2中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹2第0講緒論1.信用卡的誕生

2.銀行卡的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

3.熱點(diǎn)問題4.參考文獻(xiàn)

3中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹第0講緒論1.信用卡的誕生3中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周31、信用卡的誕生

信用卡最早產(chǎn)生于美國商品零售業(yè)與飲食服務(wù)業(yè)，并非銀行首創(chuàng)，是一種商業(yè)信用。幾近40年后，美國富蘭克林國民銀行首發(fā)銀行信用卡

今天，仍然是商業(yè)信用卡與銀行信用卡并存的局面4中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹1、信用卡的誕生信用卡最早產(chǎn)生于美國商品零售業(yè)與飲食服務(wù)業(yè)41915年世界上第一張信用卡誕生最初表現(xiàn)為一種類似金屬徽章的信用憑證，這一憑證稱為“購物卡”（Shoppers－Plates），持有這一憑證的人可以到指定的商店賒購商品，約期付款。金屬牌沿用了一段時(shí)間后，換成了輕巧、便于攜帶的塑料卡片。5中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹1915年世界上第一張信用卡誕生5中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周5這就是最初商業(yè)信用卡的形成過程。這一時(shí)期的信用卡實(shí)質(zhì)上是以信用度標(biāo)志和優(yōu)待券的形式存在的，而且僅能在發(fā)行的商號(hào)內(nèi)使用，因而使用范圍較為狹窄。它的另一個(gè)局限性還表現(xiàn)在于，它主要是記賬性質(zhì)的支付卡，其特點(diǎn)是先存款后消費(fèi)，這也限制了它的使用范圍及用途。6中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹這就是最初商業(yè)信用卡的形成過程。6中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周61920年美國各大電器公司、石油公司推出了簽賬卡；1924年美孚石油公司發(fā)行了用于加油站服務(wù)的貸記卡。1950年“大萊俱樂部”成立（Diners－Club就餐者俱樂部），1952年美國富蘭克林國民銀行發(fā)行了信用卡，首開銀行信用卡的先河。1959年美洲銀行發(fā)行了美洲銀行卡，不久它又專門組成了信用卡公司，1976年改稱威士國際組織，并以“VISA”為該組織的標(biāo)志。1966年美國富國銀行聯(lián)合77家銀行成立了同業(yè)銀行卡協(xié)會(huì)，1969年改名叫萬事達(dá)集團(tuán)，1979年起正式叫做萬事達(dá)卡國際組織（MasterCardInternational）。7中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹1920年美國各大電器公司、石油公司推出了簽賬卡；7中國人民7銀行卡何以獲得如此巨大的發(fā)展？第一，相對(duì)于商業(yè)部門，銀行部門更容易了解持卡人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和貨幣收支情況，能夠更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理；第二，銀行卡的信用程度較高，使用范圍較廣，功能較為多元化第三，銀行卡對(duì)銀行自身來說已日益成為其利潤增長的新的支撐點(diǎn)。8中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹銀行卡何以獲得如此巨大的發(fā)展？8中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹82.銀行卡的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢世界范圍內(nèi)銀行卡的主要應(yīng)用區(qū)域在北美、歐洲和亞太地區(qū)。主導(dǎo)世界信用卡市場的，主要有5大信用卡集團(tuán)。全球信用卡技術(shù)有加速發(fā)展的趨勢。中國信用卡業(yè)正在迅速崛起。9中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹2.銀行卡的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢世界范圍內(nèi)銀行卡的主要應(yīng)用區(qū)域在北9中國銀行卡現(xiàn)狀（截止2006年底）

1985年中國銀行發(fā)行國內(nèi)第一張銀行卡截至2008年年底，銀行卡發(fā)卡十八億張，同比增長２０％。借記卡１６.５８億，同比增長１７.５９％。信用卡１.４２億張，同比增長５７.３２％。10中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹中國銀行卡現(xiàn)狀（截止2006年底）

10中國人民大學(xué)財(cái)政金融102002年3月7日，中國銀聯(lián)創(chuàng)立大會(huì)在北京召開。至２００８年底，特約商戶達(dá)到１１８萬戶，ＰＯＳ機(jī)１８５萬臺(tái)，ＡＴＭ機(jī)１７萬臺(tái)。11中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹2002年3月7日，中國銀聯(lián)創(chuàng)立大會(huì)在北京召開。11中國人11銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡

通常，銀行卡卡號(hào)的前六位是用來表示發(fā)卡銀行或機(jī)構(gòu)的，稱為發(fā)卡行識(shí)別碼（BankIdentificationNumber，縮寫為BIN）。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡就是按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，發(fā)卡行識(shí)別碼（BIN）經(jīng)中國銀聯(lián)分配和確認(rèn)的銀行卡。目前，由中國銀聯(lián)各成員機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡BIN的范圍是：622126~622925，都是“62”字頭的，所以也稱“62”字頭銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡。

12中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡通常，銀行卡卡號(hào)的前六位是用來表示發(fā)卡銀行或機(jī)構(gòu)12

銀聯(lián)老標(biāo)識(shí)

銀聯(lián)新標(biāo)識(shí)2001年3月啟用

2005年10月18日啟用

二、卡號(hào)的前六位為“622126~622925”之一一、卡正面僅有

“銀聯(lián)”一個(gè)銀行卡組織標(biāo)識(shí)在右下角銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的兩個(gè)特征13中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹

二、卡號(hào)的前六位為“622126~622925”之一一、卡13

14中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹

14中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹14

15中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹

15中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹15

16中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹

16中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹16

17中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹

17中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹173.國際信用卡組織簡介目前，國際上較大的信用卡組織主要有五個(gè)，即威士國際組織（VISA）、萬事達(dá)國際組織（MasterCard）、美國運(yùn)通公司、大萊信用卡公司和JCB信用卡公司。18中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹3.國際信用卡組織簡介目前，國際上較大的信用卡組織主要有五個(gè)18中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹19市場份額分布中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹19市場份額分布19(1)

威士國際組織（VISA）威士國際組織是目前世界上最大的信用卡組織。它的總部設(shè)在美國洛杉磯市，總處理中心在洛杉磯的衛(wèi)星城市曼托市（St.Manto）。它的前身是美洲銀行信用卡公司，1959年開始發(fā)行“美洲信用卡”。到了1973年美洲銀行信用卡公司與幾家銀行聯(lián)手合作，共同發(fā)起成立了現(xiàn)在的VISA國際信用卡組織。1976年改稱威士國際組織，并以“VISA”為該組織的標(biāo)志。發(fā)展到今天，VISA組織已經(jīng)成為了一個(gè)擁有超過21,000萬多家會(huì)員銀行、特約商戶超過2,400多萬家，發(fā)卡量達(dá)十億多張的大型國際組織。20中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹(1)

威士國際組織（VISA）20中國人民大學(xué)財(cái)政金20Visa統(tǒng)計(jì)數(shù)字Visa交易總額

全球：4.0萬億美元

（數(shù)據(jù)截

至2008年3月31日的12個(gè)月內(nèi))

Visa交易數(shù)量全球交易數(shù)目：每秒有1萬宗交易訊息Visa發(fā)卡量

全球：超過16億張（不包括Interlink）

亞太區(qū)：2.46億張Visa會(huì)員金融機(jī)構(gòu)

全球：超過21,000家會(huì)員金融機(jī)構(gòu)

亞太區(qū)：700多家會(huì)員金融機(jī)構(gòu)

中國大陸：有17家中資會(huì)員機(jī)構(gòu)。經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，Visa于1993年在北京成立代表處，并于1996年5月成立了上海代表處。中國銀聯(lián)已于2005年3月完成了Visa芯片卡認(rèn)證。Visa全球受理程度

全球受理Visa卡的特約商戶：2,900萬家

全球接受Visa卡的自動(dòng)柜員機(jī)：超過1200萬臺(tái)

21中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹Visa統(tǒng)計(jì)數(shù)字21中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹21(2)

萬事達(dá)國際組織（MasterCard）萬事達(dá)卡國際組織的前身是美國加州幾家銀行機(jī)構(gòu)成立的美加州聯(lián)合信用卡協(xié)會(huì)。目前它們的服務(wù)范圍已達(dá)到了世界各地，擁有會(huì)員機(jī)構(gòu)三萬多家，特約商戶九百八十萬多家，交易額達(dá)兩千兩百多億美元。1966年，組成了一個(gè)銀行卡協(xié)會(huì)（Interbank

CandAssociation）的組織，1969年銀行卡協(xié)會(huì)購下了MasterCharge的專利權(quán)，統(tǒng)一了各發(fā)卡行的信用卡名稱和式樣設(shè)計(jì)。1979年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達(dá)國際組織目前已經(jīng)發(fā)展成為僅次于威士國際組織的世界第二大信用卡國際組織。22中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹(2)

萬事達(dá)國際組織（MasterCard）22中國人民大221966InterbankCardAssociation正式成立，為萬事達(dá)卡國際組織的前身

1968墨西哥BancoNationaldeMexicoFirst加入歐洲EurocardInternational加入日本DiamondCredit加入，使萬事達(dá)卡國際組織的發(fā)展正式跨出美國

1970正式采用MasterCharge的名稱與標(biāo)志

1972INAS(授權(quán)系統(tǒng))引進(jìn)全球服務(wù)，磁條卡成為世界標(biāo)準(zhǔn)

1976INET（清算系統(tǒng)）建置完成

1978MasterCharge改名為MasterCard

1980推出萬事達(dá)卡旅行支票及萬事達(dá)卡金卡

1982全球第一個(gè)國際信用卡組織推出雷射防偽標(biāo)志（Hologram）

1984Banknet全球交易網(wǎng)絡(luò)正式運(yùn)作；推出萬事達(dá)卡商務(wù)卡

1986于中國大陸發(fā)行第一張國際信用卡

1992成立萬事順國際組織（MaestroInternational），開拓轉(zhuǎn)帳消費(fèi)的領(lǐng)域及全面性的支付系統(tǒng)服務(wù)

1996發(fā)展網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)交易安全標(biāo)準(zhǔn)規(guī)格SET，保障持卡人在網(wǎng)絡(luò)上購物的安全；在澳洲測試儲(chǔ)值芯片卡（MasterCardCash）23中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹1966InterbankCardAssociatio23(3)

美國運(yùn)通公司運(yùn)通公司是美國最大的信用卡公司之一。它成立于1941年，于1958年開始發(fā)行運(yùn)通卡。目前是世界上第三大信用卡組織美國運(yùn)通主要通過其三大分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)：美國運(yùn)通旅游有關(guān)服務(wù)，美國運(yùn)通財(cái)務(wù)顧問及美國運(yùn)通銀行。24中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹(3)

美國運(yùn)通公司24中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹24?1850年：美國運(yùn)通成立為一家貨運(yùn)公司。?1858年：總部大廈在紐約市哈德遜街61號(hào)落成，成為該市最大的私人建筑物。?1891年：美國運(yùn)通發(fā)明旅行支票。?1895年：美國運(yùn)通首家海外獨(dú)家代理處成立，位于巴黎RueHalevy６號(hào)?1915年：建立旅游部。?1919年：美國運(yùn)通有限公司(現(xiàn)稱美國運(yùn)通銀行)在美國康涅狄格成立。?1958年：推出美國運(yùn)通個(gè)人卡。?1966年：推出“行政信用卡”(后來成為金卡)。?1975年：開始采用“藍(lán)盒”(BlueBox)公司行徽。25中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹?1850年：美國運(yùn)通成立為一家貨運(yùn)公司。25中國人民大學(xué)財(cái)25?1984年：從Alleghany公司以近7億2千７百萬美元收購IDS（在1995年被改稱為美國運(yùn)通財(cái)務(wù)顧問）。同年推出美國運(yùn)通白金卡。?1986年：公司總部搬至紐約世界金融中心。?1987年：推出運(yùn)顯(Optima)卡。?1995年：推出ExpressNet(運(yùn)通網(wǎng))，美國運(yùn)通首家在線互動(dòng)服務(wù)。?1996年：巴西圣保羅BancoCreditodeNacional成為世界上首家銀行發(fā)行帶有美國運(yùn)通標(biāo)志的信用卡。?1999年：推出歐元旅行支票。

推出Centurion卡，為美國運(yùn)通在英國和美國最尊貴的客戶提供服務(wù)。

美國運(yùn)通推出藍(lán)色信用卡，拓展公司不斷發(fā)展的循環(huán)信貸業(yè)務(wù)，并通過信用卡綜合財(cái)務(wù)，購物和安全方面的優(yōu)勢吸引美國新的客戶。26中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹?1984年：從Alleghany公司以近7億2千７百萬美元26(4)

大萊信用卡公司大萊卡于1950年由創(chuàng)業(yè)者FrankMCMamaca創(chuàng)辦，是第一張塑料支付卡，最終發(fā)展成為一個(gè)國際通用的信用卡。1981年美國最大的零售銀行----花旗銀行的控股公司----花旗公司合并了DinersClubIntenational卡。大萊卡公司的主要優(yōu)勢在于它在尚未被開發(fā)的地區(qū)增加其銷售額，并且鞏固該公司在信用卡市場中所保持的強(qiáng)有力的位置。該公司通過大來現(xiàn)金兌換網(wǎng)絡(luò)與ATM網(wǎng)絡(luò)之間所形成互惠協(xié)議，從而集中加強(qiáng)了其在國際間市場上的地位。27中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹(4)

大萊信用卡公司27中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹27It's1949.BusinessmanFrankMcNamaraschedulesdinneratMajor'sCabinGrill,aNewYorkCityrestaurant.Dinnerover,Frankrealizeshehaslefthiswalletinhisothersuit.Hiswiferescueshimandpays.Heresolvesnevertofacethisembarrassmentagain.February1950.McNamaraandhispartnerRalphSchneiderreturntoMajor'sCabinGrill.Whenthebillcomes,McNamarapresentsasmall,cardboardcard,aDinersClubCard,andsignsforthepurchase.Inthecreditcardindustry,thiseventisknownastheFirstSupper…

28中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹It's1949.BusinessmanFrankM281950發(fā)行第一張大萊卡1951年已有20000名持卡人，大萊俱樂部也擴(kuò)大到美國其他城市，Miami,Boston,Chicago,LosAngeles,SanFrancisco1952400家餐廳，30家賓館，200家汽車租賃和5家花店接受卡片1953大萊卡進(jìn)入加拿大1955大萊卡已有20，0000持卡人，大萊卡進(jìn)入世界其他國家19681.8million持卡人19793.5million持卡人1980大萊在中國第一個(gè)使用T&E卡的信用卡組織19865.7million持卡人2004與萬事達(dá)卡結(jié)盟29中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹1950發(fā)行第一張大萊卡29中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹29(5)

JCB信用卡

1961年，JCB（JapanCreditBureau）作為日本第一個(gè)專門的信用卡公司宣告成立。該公司發(fā)行的JCB卡經(jīng)過幾十年的發(fā)展，現(xiàn)以成為世界五大信用卡之一。。它是代表日本的信用卡公司。其業(yè)務(wù)范圍遍及世界各地100多個(gè)國家和地區(qū)。JCB信用卡的種類成為世界之最，達(dá)5000多種。JCB的國際戰(zhàn)略主要瞄準(zhǔn)了工作、生活在國外的日本實(shí)業(yè)家和女性。為確立國際地位，JCB也對(duì)日本、美國和歐洲等商戶實(shí)現(xiàn)優(yōu)先服務(wù)計(jì)劃，使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中?？涨暗膬?yōu)質(zhì)服務(wù)是JCB成功的奧秘。30中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹(5)

JCB信用卡30中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹301961JapanCreditBureau(JCB)與OsakaCreditBureau(OCB)成立1968JCBandOCB合并1972持卡人達(dá)到

1million1973JCBServiceCo.,Ltd.(formerlyGokoShoji)成立1978改名為

JCBCo.,Ltd.1983持卡人達(dá)到

5million1985第一張JCB海外卡發(fā)行

(HongKong)1987持卡人達(dá)到10million，多于100個(gè)國家和地區(qū)接受JCB卡

1994JCB卡中心在

Tokyo,Japan建立1995JapanCardNetworkCo.,Ltd.建立1996Card接受超過

160國家和地區(qū)1999開始

J/SmartTMJCB‘scredit智能卡應(yīng)用2002新

JCB授權(quán)和結(jié)算系統(tǒng)建立

JCB擁有5,514萬名會(huì)員，其中400萬名會(huì)員的JCB卡是在日本以外的國家和地區(qū)所發(fā)行的。JCB在全球共有1,222萬家以上特約商戶中國中國銀行上海銀行31中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹1961JapanCreditBureau(JCB314.參考文獻(xiàn)銀行卡時(shí)代：消費(fèi)支付的數(shù)字化革命

（美）埃文斯，（美）斯默蘭

著中國金融出版社銀行信用卡

布澤爾

(Buzzell)

譯者:(美)戴維·H·布澤爾

夏玉和

中國計(jì)劃出版社中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹324.參考文獻(xiàn)銀行卡時(shí)代：消費(fèi)支付的數(shù)字化革命（美）埃文斯323.熱點(diǎn)問題信用卡危機(jī)是否來臨消費(fèi)者保護(hù)法律法規(guī)市場競爭（安全、便利、協(xié)作）定價(jià)與收費(fèi)機(jī)制中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹333.熱點(diǎn)問題信用卡危機(jī)是否來臨中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹333思考題1、信用卡的發(fā)展過程給你帶來何種啟示？2、世界上五大信用卡組織是哪幾個(gè)？34中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹思考題1、信用卡的發(fā)展過程給你帶來何種啟示？34中國人民大學(xué)34Thanks35中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹Thanks35中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹35銀行卡管理理論與實(shí)務(wù)36中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹銀行卡管理理論與實(shí)務(wù)1中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹36銀行卡管理理論與實(shí)務(wù)0、緒論1、銀行卡概述2、銀行卡運(yùn)作過程3、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理4、銀行卡客戶管理5、銀行卡營銷管理6、發(fā)展與未來37中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹銀行卡管理理論與實(shí)務(wù)0、緒論2中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹37第0講緒論1.信用卡的誕生

2.銀行卡的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

3.熱點(diǎn)問題4.參考文獻(xiàn)

38中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹第0講緒論1.信用卡的誕生3中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周381、信用卡的誕生

信用卡最早產(chǎn)生于美國商品零售業(yè)與飲食服務(wù)業(yè)，并非銀行首創(chuàng)，是一種商業(yè)信用。幾近40年后，美國富蘭克林國民銀行首發(fā)銀行信用卡

今天，仍然是商業(yè)信用卡與銀行信用卡并存的局面39中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹1、信用卡的誕生信用卡最早產(chǎn)生于美國商品零售業(yè)與飲食服務(wù)業(yè)391915年世界上第一張信用卡誕生最初表現(xiàn)為一種類似金屬徽章的信用憑證，這一憑證稱為“購物卡”（Shoppers－Plates），持有這一憑證的人可以到指定的商店賒購商品，約期付款。金屬牌沿用了一段時(shí)間后，換成了輕巧、便于攜帶的塑料卡片。40中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹1915年世界上第一張信用卡誕生5中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周40這就是最初商業(yè)信用卡的形成過程。這一時(shí)期的信用卡實(shí)質(zhì)上是以信用度標(biāo)志和優(yōu)待券的形式存在的，而且僅能在發(fā)行的商號(hào)內(nèi)使用，因而使用范圍較為狹窄。它的另一個(gè)局限性還表現(xiàn)在于，它主要是記賬性質(zhì)的支付卡，其特點(diǎn)是先存款后消費(fèi)，這也限制了它的使用范圍及用途。41中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹這就是最初商業(yè)信用卡的形成過程。6中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周411920年美國各大電器公司、石油公司推出了簽賬卡；1924年美孚石油公司發(fā)行了用于加油站服務(wù)的貸記卡。1950年“大萊俱樂部”成立（Diners－Club就餐者俱樂部），1952年美國富蘭克林國民銀行發(fā)行了信用卡，首開銀行信用卡的先河。1959年美洲銀行發(fā)行了美洲銀行卡，不久它又專門組成了信用卡公司，1976年改稱威士國際組織，并以“VISA”為該組織的標(biāo)志。1966年美國富國銀行聯(lián)合77家銀行成立了同業(yè)銀行卡協(xié)會(huì)，1969年改名叫萬事達(dá)集團(tuán)，1979年起正式叫做萬事達(dá)卡國際組織（MasterCardInternational）。42中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹1920年美國各大電器公司、石油公司推出了簽賬卡；7中國人民42銀行卡何以獲得如此巨大的發(fā)展？第一，相對(duì)于商業(yè)部門，銀行部門更容易了解持卡人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和貨幣收支情況，能夠更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理；第二，銀行卡的信用程度較高，使用范圍較廣，功能較為多元化第三，銀行卡對(duì)銀行自身來說已日益成為其利潤增長的新的支撐點(diǎn)。43中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹銀行卡何以獲得如此巨大的發(fā)展？8中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹432.銀行卡的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢世界范圍內(nèi)銀行卡的主要應(yīng)用區(qū)域在北美、歐洲和亞太地區(qū)。主導(dǎo)世界信用卡市場的，主要有5大信用卡集團(tuán)。全球信用卡技術(shù)有加速發(fā)展的趨勢。中國信用卡業(yè)正在迅速崛起。44中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹2.銀行卡的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢世界范圍內(nèi)銀行卡的主要應(yīng)用區(qū)域在北44中國銀行卡現(xiàn)狀（截止2006年底）

1985年中國銀行發(fā)行國內(nèi)第一張銀行卡截至2008年年底，銀行卡發(fā)卡十八億張，同比增長２０％。借記卡１６.５８億，同比增長１７.５９％。信用卡１.４２億張，同比增長５７.３２％。45中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹中國銀行卡現(xiàn)狀（截止2006年底）

10中國人民大學(xué)財(cái)政金融452002年3月7日，中國銀聯(lián)創(chuàng)立大會(huì)在北京召開。至２００８年底，特約商戶達(dá)到１１８萬戶，ＰＯＳ機(jī)１８５萬臺(tái)，ＡＴＭ機(jī)１７萬臺(tái)。46中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹2002年3月7日，中國銀聯(lián)創(chuàng)立大會(huì)在北京召開。11中國人46銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡

通常，銀行卡卡號(hào)的前六位是用來表示發(fā)卡銀行或機(jī)構(gòu)的，稱為發(fā)卡行識(shí)別碼（BankIdentificationNumber，縮寫為BIN）。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡就是按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，發(fā)卡行識(shí)別碼（BIN）經(jīng)中國銀聯(lián)分配和確認(rèn)的銀行卡。目前，由中國銀聯(lián)各成員機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡BIN的范圍是：622126~622925，都是“62”字頭的，所以也稱“62”字頭銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡。

47中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡通常，銀行卡卡號(hào)的前六位是用來表示發(fā)卡銀行或機(jī)構(gòu)47

銀聯(lián)老標(biāo)識(shí)

銀聯(lián)新標(biāo)識(shí)2001年3月啟用

2005年10月18日啟用

二、卡號(hào)的前六位為“622126~622925”之一一、卡正面僅有

“銀聯(lián)”一個(gè)銀行卡組織標(biāo)識(shí)在右下角銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的兩個(gè)特征48中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹

二、卡號(hào)的前六位為“622126~622925”之一一、卡48

49中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹

14中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹49

50中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹

15中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹50

51中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹

16中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹51

52中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹

17中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹523.國際信用卡組織簡介目前，國際上較大的信用卡組織主要有五個(gè)，即威士國際組織（VISA）、萬事達(dá)國際組織（MasterCard）、美國運(yùn)通公司、大萊信用卡公司和JCB信用卡公司。53中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹3.國際信用卡組織簡介目前，國際上較大的信用卡組織主要有五個(gè)53中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹54市場份額分布中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹19市場份額分布54(1)

威士國際組織（VISA）威士國際組織是目前世界上最大的信用卡組織。它的總部設(shè)在美國洛杉磯市，總處理中心在洛杉磯的衛(wèi)星城市曼托市（St.Manto）。它的前身是美洲銀行信用卡公司，1959年開始發(fā)行“美洲信用卡”。到了1973年美洲銀行信用卡公司與幾家銀行聯(lián)手合作，共同發(fā)起成立了現(xiàn)在的VISA國際信用卡組織。1976年改稱威士國際組織，并以“VISA”為該組織的標(biāo)志。發(fā)展到今天，VISA組織已經(jīng)成為了一個(gè)擁有超過21,000萬多家會(huì)員銀行、特約商戶超過2,400多萬家，發(fā)卡量達(dá)十億多張的大型國際組織。55中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹(1)

威士國際組織（VISA）20中國人民大學(xué)財(cái)政金55Visa統(tǒng)計(jì)數(shù)字Visa交易總額

全球：4.0萬億美元

（數(shù)據(jù)截

至2008年3月31日的12個(gè)月內(nèi))

Visa交易數(shù)量全球交易數(shù)目：每秒有1萬宗交易訊息Visa發(fā)卡量

全球：超過16億張（不包括Interlink）

亞太區(qū)：2.46億張Visa會(huì)員金融機(jī)構(gòu)

全球：超過21,000家會(huì)員金融機(jī)構(gòu)

亞太區(qū)：700多家會(huì)員金融機(jī)構(gòu)

中國大陸：有17家中資會(huì)員機(jī)構(gòu)。經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，Visa于1993年在北京成立代表處，并于1996年5月成立了上海代表處。中國銀聯(lián)已于2005年3月完成了Visa芯片卡認(rèn)證。Visa全球受理程度

全球受理Visa卡的特約商戶：2,900萬家

全球接受Visa卡的自動(dòng)柜員機(jī)：超過1200萬臺(tái)

56中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹Visa統(tǒng)計(jì)數(shù)字21中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹56(2)

萬事達(dá)國際組織（MasterCard）萬事達(dá)卡國際組織的前身是美國加州幾家銀行機(jī)構(gòu)成立的美加州聯(lián)合信用卡協(xié)會(huì)。目前它們的服務(wù)范圍已達(dá)到了世界各地，擁有會(huì)員機(jī)構(gòu)三萬多家，特約商戶九百八十萬多家，交易額達(dá)兩千兩百多億美元。1966年，組成了一個(gè)銀行卡協(xié)會(huì)（Interbank

CandAssociation）的組織，1969年銀行卡協(xié)會(huì)購下了MasterCharge的專利權(quán)，統(tǒng)一了各發(fā)卡行的信用卡名稱和式樣設(shè)計(jì)。1979年，將MasterCharge原名改名MasterCard。萬事達(dá)國際組織目前已經(jīng)發(fā)展成為僅次于威士國際組織的世界第二大信用卡國際組織。57中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹(2)

萬事達(dá)國際組織（MasterCard）22中國人民大571966InterbankCardAssociation正式成立，為萬事達(dá)卡國際組織的前身

1968墨西哥BancoNationaldeMexicoFirst加入歐洲EurocardInternational加入日本DiamondCredit加入，使萬事達(dá)卡國際組織的發(fā)展正式跨出美國

1970正式采用MasterCharge的名稱與標(biāo)志

1972INAS(授權(quán)系統(tǒng))引進(jìn)全球服務(wù)，磁條卡成為世界標(biāo)準(zhǔn)

1976INET（清算系統(tǒng)）建置完成

1978MasterCharge改名為MasterCard

1980推出萬事達(dá)卡旅行支票及萬事達(dá)卡金卡

1982全球第一個(gè)國際信用卡組織推出雷射防偽標(biāo)志（Hologram）

1984Banknet全球交易網(wǎng)絡(luò)正式運(yùn)作；推出萬事達(dá)卡商務(wù)卡

1986于中國大陸發(fā)行第一張國際信用卡

1992成立萬事順國際組織（MaestroInternational），開拓轉(zhuǎn)帳消費(fèi)的領(lǐng)域及全面性的支付系統(tǒng)服務(wù)

1996發(fā)展網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)交易安全標(biāo)準(zhǔn)規(guī)格SET，保障持卡人在網(wǎng)絡(luò)上購物的安全；在澳洲測試儲(chǔ)值芯片卡（MasterCardCash）58中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹1966InterbankCardAssociatio58(3)

美國運(yùn)通公司運(yùn)通公司是美國最大的信用卡公司之一。它成立于1941年，于1958年開始發(fā)行運(yùn)通卡。目前是世界上第三大信用卡組織美國運(yùn)通主要通過其三大分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)：美國運(yùn)通旅游有關(guān)服務(wù)，美國運(yùn)通財(cái)務(wù)顧問及美國運(yùn)通銀行。59中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹(3)

美國運(yùn)通公司24中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹59?1850年：美國運(yùn)通成立為一家貨運(yùn)公司。?1858年：總部大廈在紐約市哈德遜街61號(hào)落成，成為該市最大的私人建筑物。?1891年：美國運(yùn)通發(fā)明旅行支票。?1895年：美國運(yùn)通首家海外獨(dú)家代理處成立，位于巴黎RueHalevy６號(hào)?1915年：建立旅游部。?1919年：美國運(yùn)通有限公司(現(xiàn)稱美國運(yùn)通銀行)在美國康涅狄格成立。?1958年：推出美國運(yùn)通個(gè)人卡。?1966年：推出“行政信用卡”(后來成為金卡)。?1975年：開始采用“藍(lán)盒”(BlueBox)公司行徽。60中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹?1850年：美國運(yùn)通成立為一家貨運(yùn)公司。25中國人民大學(xué)財(cái)60?1984年：從Alleghany公司以近7億2千７百萬美元收購IDS（在1995年被改稱為美國運(yùn)通財(cái)務(wù)顧問）。同年推出美國運(yùn)通白金卡。?1986年：公司總部搬至紐約世界金融中心。?1987年：推出運(yùn)顯(Optima)卡。?1995年：推出ExpressNet(運(yùn)通網(wǎng))，美國運(yùn)通首家在線互動(dòng)服務(wù)。?1996年：巴西圣保羅BancoCreditodeNacional成為世界上首家銀行發(fā)行帶有美國運(yùn)通標(biāo)志的信用卡。?1999年：推出歐元旅行支票。

推出Centurion卡，為美國運(yùn)通在英國和美國最尊貴的客戶提供服務(wù)。

美國運(yùn)通推出藍(lán)色信用卡，拓展公司不斷發(fā)展的循環(huán)信貸業(yè)務(wù)，并通過信用卡綜合財(cái)務(wù)，購物和安全方面的優(yōu)勢吸引美國新的客戶。61中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹?1984年：從Alleghany公司以近7億2千７百萬美元61(4)

大萊信用卡公司大萊卡于1950年由創(chuàng)業(yè)者FrankMCMamaca創(chuàng)辦，是第一張塑料支付卡，最終發(fā)展成為一個(gè)國際通用的信用卡。1981年美國最大的零售銀行----花旗銀行的控股公司----花旗公司合并了DinersClubIntenational卡。大萊卡公司的主要優(yōu)勢在于它在尚未被開發(fā)的地區(qū)增加其銷售額，并且鞏固該公司在信用卡市場中所保持的強(qiáng)有力的位置。該公司通過大來現(xiàn)金兌換網(wǎng)絡(luò)與ATM網(wǎng)絡(luò)之間所形成互惠協(xié)議，從而集中加強(qiáng)了其在國際間市場上的地位。62中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹(4)

大萊信用卡公司27中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹62It's1949.BusinessmanFrankMcNamaraschedulesdinneratMajor'sCabinGrill,aNewYorkCityrestaurant.Dinnerover,Frankrealizeshehaslefthiswalletinhisothersuit.Hiswiferescueshimandpays.Heresolvesnevertofacethisembarrassmentagain.February1950.McNamaraandhispartnerRalphSchneiderreturntoMajor'sCabinGrill.Whenthebillcomes,McNamarapresentsasmall,cardboardcard,aDinersClubCard,andsignsforthepurchase.Inthecreditcardindustry,thiseventisknownastheFirstSupper…

63中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院周虹It's1949.BusinessmanFrankM631950發(fā)行第一張大萊卡1951年已有20000名持卡人，大萊俱樂部也擴(kuò)大到美國其他城市，Miami,Boston,Chicago,LosAngeles,SanFrancisco1952400家餐廳，30家賓館，200家汽車租賃和5家花店接受卡片195