普惠綜合金融宣講教學(xué)課件

1

212胡昕柒零后貴州大學(xué)中文系畢業(yè)

經(jīng)歷玖捌年平安人壽成長(zhǎng)十二年平安普惠金融至今已沉淀六年2

2胡昕經(jīng)歷223

232平安網(wǎng)上貸款直通車平安陸金所P2P業(yè)務(wù)

平安易貸平安普惠金融4

2平安網(wǎng)上貸款直通車平安陸金所P2P業(yè)務(wù)平安易貸52022/11/2352022/11/226

26250,000以上/100萬(wàn)20,000-50,000/20萬(wàn)～80萬(wàn)2,000-20,000/2～20萬(wàn)2,000以下/2萬(wàn)以下市場(chǎng)劃分(以職業(yè)劃分)客戶分類月/年收入A 高端客戶（如企業(yè)高管、專業(yè)人員、私營(yíng)業(yè)主、專業(yè)技術(shù)人員）B薪優(yōu)、職業(yè)穩(wěn)定性高，受過(guò)高等教育的管理人員或雇員C中等收入群體D低收入／藍(lán)領(lǐng)階層ABCD服務(wù)產(chǎn)品大量?jī)?chǔ)蓄投資信用卡大量?jī)?chǔ)蓄投資信用卡房貸少量?jī)?chǔ)蓄貸款放債者/私人貸款50萬(wàn)20～50萬(wàn)2～20萬(wàn)低于2萬(wàn)3～5％10％20～30％50～70％人群占比信用額度銀行銀行信用卡小額貸款公司融資機(jī)構(gòu)平安普惠客戶群

面對(duì)中低端客戶

提供正規(guī)化

借貸業(yè)務(wù)的金融服務(wù)。

72022/11/2350,000以上/市場(chǎng)劃分(以職業(yè)劃分)客戶分類月/年收入A8

282無(wú)抵押產(chǎn)品92022/11/23無(wú)抵押產(chǎn)品92022/11/22關(guān)鍵詞1信用記錄信用記錄10

2關(guān)鍵詞1信用記錄信用記錄10關(guān)鍵詞2穩(wěn)定的工作穩(wěn)定的收入來(lái)源11

2關(guān)鍵詞2穩(wěn)定的工作11關(guān)鍵詞3有房有車

有保單12

2關(guān)鍵詞3有房有車12E.每月月收入不少于人民幣2000元D.最低工作時(shí)限A.國(guó)內(nèi)居民B.年滿21～55周歲C．于申請(qǐng)地現(xiàn)居住時(shí)間不少于6個(gè)月貸款人基本條件私營(yíng)業(yè)主（擁公司股權(quán)≥20％），公司注冊(cè)

時(shí)間不少于1年132022/11/23E.每月月收入不少于人民幣2000元D.最低工作時(shí)限A平安普惠產(chǎn)品有兩種銷售模式：直銷和渠道渠道分為：內(nèi)部渠道和外部渠道內(nèi)部渠道：壽險(xiǎn)綜拓、證券協(xié)銷、平安好車外部渠道：第三方公司、銀聯(lián)、車商等渠道壽險(xiǎn)綜拓渠道——保單寶壽險(xiǎn)渠道目前僅開(kāi)放保單寶無(wú)抵押產(chǎn)品，如果預(yù)約其他產(chǎn)品將無(wú)法直接獲取行銷系統(tǒng)傭金，同時(shí)客戶很大程度上無(wú)法通過(guò)三方貸前核查。14

2平安普惠產(chǎn)品有兩種銷售模式：直銷和渠道14產(chǎn)品·詳解15

2產(chǎn)品·詳解152保單寶16

2保單寶162·針對(duì)2014年1月1日以前生效保單進(jìn)行部分授信·授信客戶名單只能在自己的行銷系統(tǒng)中才可以看到·授信額度：1--30萬(wàn)·期限：12期、24期、36期·還款方式：等額本息分期還款·資金費(fèi)用：約合每月1.17%·相當(dāng)于1萬(wàn)塊錢，每月需要支付117塊錢的利息。17

2172請(qǐng)記錄常見(jiàn)數(shù)字：客戶成功貸款10000元12期每月還約951元，一共還1.14萬(wàn)24期每月還約535元，一共還1.28萬(wàn)36期每月還約369元，一共還1.42萬(wàn)每個(gè)月資金使用成本都是117左右。18

2182傭金基礎(chǔ)獎(jiǎng)勵(lì)貸款金額1.2%12月31日前額外獎(jiǎng)勵(lì)0.5%獎(jiǎng)勵(lì)合計(jì)：貸款金額1.7%主管：基礎(chǔ)獎(jiǎng)勵(lì)部分10%經(jīng)理：基礎(chǔ)獎(jiǎng)勵(lì)部分5%192022/11/23傭金192022/11/22融E貸平安磐海金融開(kāi)發(fā)產(chǎn)品與平安銀行“新一貸”產(chǎn)品相似平安證券為后臺(tái)管理方該產(chǎn)品屬于平安普惠協(xié)銷渠道通路20

2融E貸平安磐海金融開(kāi)發(fā)產(chǎn)品20·貸款年齡：25—55周歲·授信額度：3-50萬(wàn)封頂·授信額度：房貸每月還款金額X60倍（最高）

車貸每月還款金額X30倍（需有房產(chǎn)、非營(yíng)運(yùn)）

保單年繳保費(fèi)X20倍（投資型、萬(wàn)能型）保單年繳保費(fèi)X40倍（傳統(tǒng)型）保單年繳保費(fèi)X30倍（中國(guó)人壽、新華人壽）·期限：36期·還款方式：等額本息分期還款·資金費(fèi)用：每月0.95%+一次性5%渠道通路費(fèi)·相當(dāng)于1萬(wàn)塊錢，每月需要支付110塊錢的利息。21

2·貸款年齡：25—55周歲21請(qǐng)記錄常見(jiàn)數(shù)字：若客戶成功貸款10000元，則實(shí)際到賬950036期每月還約359元，一共還款1.29萬(wàn)

加上一次性渠道通路費(fèi)5%=500元每個(gè)月資金使用成本都是110左右。22

2222關(guān)鍵詞房貸：按揭或抵押期限>24個(gè)月、接受個(gè)人住房貸款、公

積金貸款、商用房貸款、消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款。還貸時(shí)間6-12個(gè)月（未結(jié)清）X30倍月供還貸時(shí)間6-12個(gè)月（未結(jié)清）X60倍月供車貸：僅限銀行發(fā)放的車貸，汽車金融公司不計(jì)入

本地戶籍或本地車牌，且有本地房產(chǎn)。

需本人名下，且車損險(xiǎn)大于15萬(wàn)的非營(yíng)運(yùn)車輛

還款時(shí)間12個(gè)月以上（未結(jié)清）X30倍月供保單：期繳、當(dāng)前有效且非復(fù)效保單、無(wú)保單質(zhì)押貸款、

繳費(fèi)滿四年且無(wú)終止，近一年之內(nèi)投保人無(wú)變更23

2關(guān)鍵詞232所需資料：1、身份證及個(gè)人詳版信用報(bào)告2、房貸申請(qǐng)

按揭房提供按揭合同

抵押房提供抵押合同及房屋產(chǎn)權(quán)調(diào)查證明

公積金貸款若信用報(bào)告未顯示，需提供還貸流水及產(chǎn)調(diào)3、車貸申請(qǐng)

提供銀行車輛抵押合同

需在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)且提供產(chǎn)調(diào)證明4、保單申請(qǐng)

需提供符合條件的保險(xiǎn)單，多份符合條件的保單可以疊

加繳費(fèi)金額，（只能最多疊加三份且不超過(guò)封頂金額）

24

2所需資料：242第三方獎(jiǎng)勵(lì)貸款金額2.5%252022/11/23第三方獎(jiǎng)勵(lì)252022/11/22平安易貸26

2平安易貸262·貸款年齡：21—55周歲·授信額度：2-15萬(wàn)封頂·工作地點(diǎn)：貴陽(yáng)及三縣一市、遵義地區(qū)、安順市·期限：36期·還款方式：等額本息分期還款·資金費(fèi)用：每月1.5%——2.3%27

2·貸款年齡：21—55周歲27所需資料：1、身份證2、居住證明3、工作證明4、近半年個(gè)人流水或房屋按揭還貸流水5、申請(qǐng)人為私營(yíng)業(yè)主需提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、租賃合同及收據(jù)

若申請(qǐng)人企業(yè)有對(duì)公賬則需同步提供6、申請(qǐng)人有房產(chǎn)可提供房產(chǎn)證或合同復(fù)印件提高貸款金額7、申請(qǐng)人若有車，可以提供車子全套手續(xù)8、申請(qǐng)人若有保單，可以提供保單作為貸款依據(jù)28

2所需資料：282傭金合作共贏292022/11/23傭金292022/11/22常見(jiàn)問(wèn)題：1.信用記錄拒絕(信用不好或無(wú)信用記錄)2.負(fù)債過(guò)高拒絕（信用卡透支金額過(guò)高，不能覆蓋正常收入）3.提供信息不真實(shí)拒絕(單位信息/座機(jī)電話/聯(lián)系人信息)4.營(yíng)業(yè)執(zhí)照未在工商網(wǎng)注冊(cè)5.虛假資料拒絕（虛掛工作單位、虛假流水、虛假收入）6.高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（政策性行業(yè)，金融行業(yè)禁入類行業(yè)）7.高風(fēng)險(xiǎn)人群（配偶或直系親屬還款期不滿足于3個(gè)月）8.信息無(wú)法核實(shí)拒絕申請(qǐng)貸款時(shí)請(qǐng)一定如實(shí)填寫聯(lián)系人，且要對(duì)你客戶的情況非常熟悉，一定會(huì)核查！302022/11/23常見(jiàn)問(wèn)題：1.信用記錄拒絕(信用不好或無(wú)信用記錄)30202有抵押產(chǎn)品312022/11/23有抵押產(chǎn)品312022/11/22宅E貸32

2宅E貸322

四不看33

2四不看332關(guān)鍵詞不計(jì)負(fù)債34

2關(guān)鍵詞不計(jì)負(fù)債34關(guān)鍵詞不看征信35

2關(guān)鍵詞不看征信35關(guān)鍵詞不看用途36

2關(guān)鍵詞不看用途36關(guān)鍵詞不看收入37

2關(guān)鍵詞不看收入37·授信額度：15--1500萬(wàn)封頂·房產(chǎn)要求：評(píng)估值50萬(wàn)元以上

同一家庭名下最多能抵押三套房產(chǎn)

只接受商品房或公寓

持證時(shí)間6個(gè)月以上

房齡低于30年

可接受直系親屬房產(chǎn)貸款·房產(chǎn)地區(qū)：貴陽(yáng)及三縣一市、遵義地區(qū)·期限：6期（先息后本）

12期（分段式還款）

36期（等額本息）38

2·授信額度：15--1500萬(wàn)封頂38·貸款利息：6期1.18%每月12期1.17%每月36期0.81%每月·手續(xù)費(fèi)：一次性收取貸款金額3%·授信時(shí)間：五年內(nèi)隨借隨還·提前還款違約金：無(wú)39

2·貸款利息：6期1.18%每月39一天放款注釋：貸款金額70萬(wàn)以下抵押率50%以下征信記錄良好（兩年內(nèi)M1不超過(guò)6次）以上客戶辦理抵押登記完成即可放款，無(wú)需等待他項(xiàng)權(quán)證友情提示：請(qǐng)一定下載APP后綁定工號(hào)，并在錄入過(guò)程中確定輸入40

2一天放款注釋：友情提示：40傭金

6期1.2%36期2.2%412022/11/23傭金412022/11/22422022/11/23422022/11/2243

243244

244245

245246

246247

2472482022/11/23482022/11/2249

212胡昕柒零后貴州大學(xué)中文系畢業(yè)

經(jīng)歷玖捌年平安人壽成長(zhǎng)十二年平安普惠金融至今已沉淀六年50

2胡昕經(jīng)歷2251

232平安網(wǎng)上貸款直通車平安陸金所P2P業(yè)務(wù)

平安易貸平安普惠金融52

2平安網(wǎng)上貸款直通車平安陸金所P2P業(yè)務(wù)平安易貸532022/11/2352022/11/2254

26250,000以上/100萬(wàn)20,000-50,000/20萬(wàn)～80萬(wàn)2,000-20,000/2～20萬(wàn)2,000以下/2萬(wàn)以下市場(chǎng)劃分(以職業(yè)劃分)客戶分類月/年收入A 高端客戶（如企業(yè)高管、專業(yè)人員、私營(yíng)業(yè)主、專業(yè)技術(shù)人員）B薪優(yōu)、職業(yè)穩(wěn)定性高，受過(guò)高等教育的管理人員或雇員C中等收入群體D低收入／藍(lán)領(lǐng)階層ABCD服務(wù)產(chǎn)品大量?jī)?chǔ)蓄投資信用卡大量?jī)?chǔ)蓄投資信用卡房貸少量?jī)?chǔ)蓄貸款放債者/私人貸款50萬(wàn)20～50萬(wàn)2～20萬(wàn)低于2萬(wàn)3～5％10％20～30％50～70％人群占比信用額度銀行銀行信用卡小額貸款公司融資機(jī)構(gòu)平安普惠客戶群

面對(duì)中低端客戶

提供正規(guī)化

借貸業(yè)務(wù)的金融服務(wù)。

552022/11/2350,000以上/市場(chǎng)劃分(以職業(yè)劃分)客戶分類月/年收入A56

282無(wú)抵押產(chǎn)品572022/11/23無(wú)抵押產(chǎn)品92022/11/22關(guān)鍵詞1信用記錄信用記錄58

2關(guān)鍵詞1信用記錄信用記錄10關(guān)鍵詞2穩(wěn)定的工作穩(wěn)定的收入來(lái)源59

2關(guān)鍵詞2穩(wěn)定的工作11關(guān)鍵詞3有房有車

有保單60

2關(guān)鍵詞3有房有車12E.每月月收入不少于人民幣2000元D.最低工作時(shí)限A.國(guó)內(nèi)居民B.年滿21～55周歲C．于申請(qǐng)地現(xiàn)居住時(shí)間不少于6個(gè)月貸款人基本條件私營(yíng)業(yè)主（擁公司股權(quán)≥20％），公司注冊(cè)

時(shí)間不少于1年612022/11/23E.每月月收入不少于人民幣2000元D.最低工作時(shí)限A平安普惠產(chǎn)品有兩種銷售模式：直銷和渠道渠道分為：內(nèi)部渠道和外部渠道內(nèi)部渠道：壽險(xiǎn)綜拓、證券協(xié)銷、平安好車外部渠道：第三方公司、銀聯(lián)、車商等渠道壽險(xiǎn)綜拓渠道——保單寶壽險(xiǎn)渠道目前僅開(kāi)放保單寶無(wú)抵押產(chǎn)品，如果預(yù)約其他產(chǎn)品將無(wú)法直接獲取行銷系統(tǒng)傭金，同時(shí)客戶很大程度上無(wú)法通過(guò)三方貸前核查。62

2平安普惠產(chǎn)品有兩種銷售模式：直銷和渠道14產(chǎn)品·詳解63

2產(chǎn)品·詳解152保單寶64

2保單寶162·針對(duì)2014年1月1日以前生效保單進(jìn)行部分授信·授信客戶名單只能在自己的行銷系統(tǒng)中才可以看到·授信額度：1--30萬(wàn)·期限：12期、24期、36期·還款方式：等額本息分期還款·資金費(fèi)用：約合每月1.17%·相當(dāng)于1萬(wàn)塊錢，每月需要支付117塊錢的利息。65

2172請(qǐng)記錄常見(jiàn)數(shù)字：客戶成功貸款10000元12期每月還約951元，一共還1.14萬(wàn)24期每月還約535元，一共還1.28萬(wàn)36期每月還約369元，一共還1.42萬(wàn)每個(gè)月資金使用成本都是117左右。66

2182傭金基礎(chǔ)獎(jiǎng)勵(lì)貸款金額1.2%12月31日前額外獎(jiǎng)勵(lì)0.5%獎(jiǎng)勵(lì)合計(jì)：貸款金額1.7%主管：基礎(chǔ)獎(jiǎng)勵(lì)部分10%經(jīng)理：基礎(chǔ)獎(jiǎng)勵(lì)部分5%672022/11/23傭金192022/11/22融E貸平安磐海金融開(kāi)發(fā)產(chǎn)品與平安銀行“新一貸”產(chǎn)品相似平安證券為后臺(tái)管理方該產(chǎn)品屬于平安普惠協(xié)銷渠道通路68

2融E貸平安磐海金融開(kāi)發(fā)產(chǎn)品20·貸款年齡：25—55周歲·授信額度：3-50萬(wàn)封頂·授信額度：房貸每月還款金額X60倍（最高）

車貸每月還款金額X30倍（需有房產(chǎn)、非營(yíng)運(yùn)）

保單年繳保費(fèi)X20倍（投資型、萬(wàn)能型）保單年繳保費(fèi)X40倍（傳統(tǒng)型）保單年繳保費(fèi)X30倍（中國(guó)人壽、新華人壽）·期限：36期·還款方式：等額本息分期還款·資金費(fèi)用：每月0.95%+一次性5%渠道通路費(fèi)·相當(dāng)于1萬(wàn)塊錢，每月需要支付110塊錢的利息。69

2·貸款年齡：25—55周歲21請(qǐng)記錄常見(jiàn)數(shù)字：若客戶成功貸款10000元，則實(shí)際到賬950036期每月還約359元，一共還款1.29萬(wàn)

加上一次性渠道通路費(fèi)5%=500元每個(gè)月資金使用成本都是110左右。70

2222關(guān)鍵詞房貸：按揭或抵押期限>24個(gè)月、接受個(gè)人住房貸款、公

積金貸款、商用房貸款、消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款。還貸時(shí)間6-12個(gè)月（未結(jié)清）X30倍月供還貸時(shí)間6-12個(gè)月（未結(jié)清）X60倍月供車貸：僅限銀行發(fā)放的車貸，汽車金融公司不計(jì)入

本地戶籍或本地車牌，且有本地房產(chǎn)。

需本人名下，且車損險(xiǎn)大于15萬(wàn)的非營(yíng)運(yùn)車輛

還款時(shí)間12個(gè)月以上（未結(jié)清）X30倍月供保單：期繳、當(dāng)前有效且非復(fù)效保單、無(wú)保單質(zhì)押貸款、

繳費(fèi)滿四年且無(wú)終止，近一年之內(nèi)投保人無(wú)變更71

2關(guān)鍵詞232所需資料：1、身份證及個(gè)人詳版信用報(bào)告2、房貸申請(qǐng)

按揭房提供按揭合同

抵押房提供抵押合同及房屋產(chǎn)權(quán)調(diào)查證明

公積金貸款若信用報(bào)告未顯示，需提供還貸流水及產(chǎn)調(diào)3、車貸申請(qǐng)

提供銀行車輛抵押合同

需在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)且提供產(chǎn)調(diào)證明4、保單申請(qǐng)

需提供符合條件的保險(xiǎn)單，多份符合條件的保單可以疊

加繳費(fèi)金額，（只能最多疊加三份且不超過(guò)封頂金額）

72

2所需資料：242第三方獎(jiǎng)勵(lì)貸款金額2.5%732022/11/23第三方獎(jiǎng)勵(lì)252022/11/22平安易貸74

2平安易貸262·貸款年齡：21—55周歲·授信額度：2-15萬(wàn)封頂·工作地點(diǎn)：貴陽(yáng)及三縣一市、遵義地區(qū)、安順市·期限：36期·還款方式：等額本息分期還款·資金費(fèi)用：每月1.5%——2.3%75

2·貸款年齡：21—55周歲27所需資料：1、身份證2、居住證明3、工作證明4、近半年個(gè)人流水或房屋按揭還貸流水5、申請(qǐng)人為私營(yíng)業(yè)主需提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、租賃合同及收據(jù)

若申請(qǐng)人企業(yè)有對(duì)公賬則需同步提供6、申請(qǐng)人有房產(chǎn)可提供房產(chǎn)證或合同復(fù)印件提高貸款金額7、申請(qǐng)人若有車，可以提供車子全套手續(xù)8、申請(qǐng)人若有保單，可以提供保單作為貸款依據(jù)76

2所需資料：282傭金合作共贏772022/11/23傭金292022/11/22常見(jiàn)問(wèn)題：1.信用記錄拒絕(信用不好或無(wú)信用記錄)2.負(fù)債過(guò)高拒絕（信用卡透支金額過(guò)高，不能覆蓋正常收入）3.提供信息不真實(shí)拒絕(單位信息/座機(jī)電話/聯(lián)系人信息)4.營(yíng)業(yè)執(zhí)照未在工商網(wǎng)注冊(cè)5.虛假資料拒絕（虛掛工作單位、虛假流水、虛假收入）6.高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（政策性行業(yè)，金融行業(yè)禁入類行業(yè)）7.高風(fēng)險(xiǎn)人群（配偶或直系親屬還款期不滿足于3個(gè)月）8.信息無(wú)法核實(shí)拒絕申請(qǐng)貸款時(shí)請(qǐng)一定如實(shí)填寫聯(lián)系人，且要對(duì)你客戶的情況非常熟悉，一定會(huì)核查！782022/11/23常見(jiàn)問(wèn)題：1.信用記錄拒絕(信用不好或無(wú)信用記錄)30202有抵押產(chǎn)品792022/11/23有抵押產(chǎn)品312022/11/22宅E貸80

2宅E貸322

四不看81

2四不看332關(guān)鍵詞不計(jì)負(fù)債82

2關(guān)鍵詞不計(jì)負(fù)債34關(guān)鍵詞不看征信83

2關(guān)鍵詞不看征信35關(guān)鍵詞不看用途84