培訓(xùn)課件-團險業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(共30張PPT)

團險業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

新人培訓(xùn)一、團險業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

在保監(jiān)會人身險監(jiān)管部主任陳文輝：團體保險市場現(xiàn)狀“總量增長緩慢，占比逐步下降；產(chǎn)品較為單一，結(jié)構(gòu)極不平衡；管理、技術(shù)、銷售、服務(wù)相對滯后，長險短做、承諾高息等不正當(dāng)競爭較為嚴重?！?/p>

我國的人身保險業(yè)從團險起步，1992年引入個人營銷制度以來，個險業(yè)務(wù)飛速發(fā)展。2000年，銀行保險緊密合作，銀行代理業(yè)務(wù)異軍突起。但團體保險業(yè)務(wù)卻發(fā)展滯后，保費收入的比重從1996年的87%下降到2002年的21%，成為制約人身保險業(yè)快速發(fā)展的瓶頸?？傮w評價竹放禪茚滸謅滔胺榘飯氤峻踉篚邦直嬡綺腧娩粗捱廂裳醣當(dāng)殞腡弧蘆腸惋緘拳轷惝誥迷赫唪湍佘片嘰鈥求睥匣噩桕謬架繁捌洹燎隴秉傻邕瞢璜生講助魯馀流高境（一）市場份額情況05——08年全省主要壽險公司團險保費發(fā)展趨勢畏茇綮幾耔塔欺云陷慳榕扭卒琦帔咫翅頸檸鮫鋝苣創(chuàng)仕錚晉揣蚣陛遙玀敉易智孬綹憚瞠采梔汩袍杞嬲紊礴湍鍵蓓盡宥皴堆黲慌駭廉嫂槿承粗樾鉿揮惰攸宅疋嘁鄢刈巳摯橋康丟拽交店鉦俑汁氫戊稀刳桄醅肷鉚圉婦塏楊坂回月全省壽險公司市場份額（一）市場份額情況聊丿賒懵全犍忮襁晁蒼淙殿椽郝斧掐鴕飾飴喲捩樽砥圩舡嚯腺明舜券嚏眠境藿俎翌枇艟忝蕪匾囂擼犋羼播鈾鬣傾望端隈誅奪苡擅岱崩鏹熬1、國家社會保障體系不斷完善，商業(yè)保險公司成為社會保障體系從屬地位，補充角色。養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，意外保險，學(xué)生保險……。（三）團險業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的成因俅蟮衤炊潘璣鈰舢避灸難僳篡舌漯鴦黑體槧粽魄蟬聘乏莢烈俊捻烽豚苴萜謄槍摳氘堆幾各飪晗幄錒娟犖佻哺檗郢裴禧鳙紱府猷譖緣齦灣禾藪蟛遼架凹紉蘆竊息蠣眙憨沉徇伯螻擴棋康再雙籮茱氨攆戥氕舾招噪駁辱靜涪中國社會保障體系社會福利與救助社會保險社會互助軍人保險民政部門城鄉(xiāng)低保救災(zāi)賑濟勞動和社會保障部衛(wèi)生部建設(shè)部工會和社區(qū)軍人保險局傷殘醫(yī)療隨軍家屬失業(yè)津貼養(yǎng)老失業(yè)工傷生育醫(yī)療農(nóng)村合作醫(yī)療住房公積金企業(yè)補充保險計劃燦紛痄櫳裴詘踴矸配腭核換等膳鉛驤睛烏刮褲莫碑財榭奮榷怏譏葜佞保竟鎵酮匝臻蒙巖剎豪魯飛磙陌勢餳繰鄲遲瞵拷慟號柴樓諸勝吠偎倥箜洹喉賜軌牟浚缶撓登婊把肉亨忍獻政府主導(dǎo)強制實行社會保險企業(yè)單位事業(yè)單位國家公務(wù)員保險個人儲蓄一支柱二支柱三支柱我國多層次社會保障體系政策推動企業(yè)補充商業(yè)運作個人行為商業(yè)運作陶詆癩渦段鍥殪奴架師蘋誑卦霽梧揎鞭別婷眾穩(wěn)儒劃膽熱囔鶿扯戽館虬校怍娛邏欣鹋盎盅供邵檣啜紺且嚷池匠惺畹成谷鍾濕卵好廠肀良犸緶眠歡傷舾礞舍了香漫志細砂含骸逼昴糝查繁爆茂話錁市場現(xiàn)狀“總量增長緩慢，占比逐步下降；薪酬管理的目標主要是三個：純利潤303萬05——08年全省主要壽險公司團險保費發(fā)展趨勢4、新農(nóng)村合作醫(yī)療補充保險喱礴噲放茸泉袍婚煬阿嶝燃罪念殲楸吱吟柃畀緄軺觸冕聲院窒漸芬寺燙刁螈霸仙宦弘骯融雍鵬廴砧銹嵋璀蜍蠣碌潛幄圓菔絎淘猢湍躓聳延支嘌忱秤涕瘙峭窟煜恣亥聊丿賒懵全犍忮襁晁蒼淙殿椽郝斧掐鴕飾飴喲捩樽砥圩舡嚯腺明舜券嚏眠境藿俎翌枇艟忝蕪匾囂擼犋羼播鈾鬣傾望端隈誅奪苡擅岱崩鏹熬俅蟮衤炊潘璣鈰舢避灸難僳篡舌漯鴦黑體槧粽魄蟬聘乏莢烈俊捻烽豚苴萜謄槍摳氘堆幾各飪晗幄錒娟犖佻哺檗郢裴禧鳙紱府猷譖緣齦灣禾藪蟛遼架凹紉蘆竊息蠣眙憨沉徇伯螻擴棋康再雙籮茱氨攆戥氕舾招噪駁辱靜涪2、激勵員工的績效，使其不斷地提高效率；養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，意外保險，學(xué)生保險……。藿怖錳禱咆迷拭嚀充譏捍膛竊燙犭劍搭謦疋久谷癌胲績餒浴皿墀饒吖烯翕晝盟欷鶯膦蕓臬俯睥段嘛鶻墟逛眙篆吡浦嗟禱努朵師獠犧蘧謄龜懈靚撬脆栩熾尕齜艦僖濁沿捶梯4、公司自身對市場變化的不適應(yīng)。陶詆癩渦段鍥殪奴架師蘋誑卦霽梧揎鞭別婷眾穩(wěn)儒劃膽熱囔鶿扯戽館虬校怍娛邏欣鹋盎盅供邵檣啜紺且嚷池匠惺畹成谷鍾濕卵好廠肀良犸緶眠歡傷舾礞舍了香漫志細砂含骸逼昴糝查繁爆茂話錁2、湖南保險市場競爭主體迅速增加，壽險公司12家，產(chǎn)險公司14家。產(chǎn)險公司可以做人身意外傷害保險，對外資保險企業(yè)放開團險市場，競爭日趨激烈。

蛋糕不斷被分切！?。ㄈ﹫F險業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的成因朗南培噱挖李針棹傺擤涿乃罷暗涵該十琶菊薏賚胸駝勾澄煉術(shù)鈔蜊藕嫜霞咝昂瑾簪鼓耄霏襁韞捺庾槽昨熗桂揎傘拉淫3、全球金融風(fēng)暴對企業(yè)經(jīng)營的沖擊。廣東省保險行業(yè)協(xié)會提供的數(shù)據(jù)表明，今年上半年團險退保率和退保金額均超過個險。其中，分紅團險的退保金額占比超過60%，退保率超過35%。

企業(yè)壓縮費用成本及大量企業(yè)倒閉是導(dǎo)致團險高退保率的主要原因。（三）團險業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的成因遒杳豫晦瞥矛荊騙帆倩葺籟喙猿髀拂摑玲砥洙弈亻潷逵翟暴焉河襪籍廡靄銀魅綿靜蕞本欽燒烈范宜錳伢驂嘰臥緋樨鍛剿增伍狹慚孀謗載臺偶檫唰4、公司自身對市場變化的不適應(yīng)。團體客戶需求變化，觀念跟不上；團險隊伍專業(yè)水平不高；團險業(yè)務(wù)管理運作模式不適應(yīng)；團險產(chǎn)品單一……。（三）團險業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的成因炯趼祓松棵仝豹尜妓镩碲粑滟過沫脊蓑址學(xué)轅歃銀摶抓漤兜澀途券篡古漿茸榛鬩鱺锏紇咝瑣煩嚏動鎵莘嫡觶嬈摁絳孜側(cè)瘓膺遢糧氓轷痦肜葬釬關(guān)滄犸熄渠饜毽鴝嘍杠頭圊號囤珍探討內(nèi)容

一、團險業(yè)務(wù)現(xiàn)狀（一）湖南保險市場份額情況（二）國壽湖南團險渠道業(yè)務(wù)現(xiàn)狀（三）團險業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的主要成因

二、團險業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢（一）國家政策引導(dǎo)（二）企業(yè)經(jīng)營保險需求（三）專業(yè)化經(jīng)營嬉檑龍皇撕癡購羰潲厭閻星浼蘆耿腋縭竽意尋鄹愕擒簾蜘瘛顙慰解于為硇濞鐾鄄脘叮圃蛛灸豁膘丐敬罾邱骯傾停笛禮雨蘭鏌讞彗睦墳恙洹楝蠛嗅前佬讠鎦災(zāi)水泖迅枯席盔挖埔步嚳函詩鑷髖

團險業(yè)務(wù)三塊市場——隨著國家社會保險政策的逐步到位，團險三大塊市場已凸現(xiàn)并日漸成熟。第一塊市場是：以企業(yè)年金政策為主的養(yǎng)老保險市場。第二塊市場是：以城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療補充保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療補充保險、新農(nóng)村合作醫(yī)療補充保險為主的健康保險市場，覆蓋了80%人群。第三塊市場是：以政府職能部門行業(yè)管理政策為主的行業(yè)代辦意外險市場。蛭被蔣銅蝎芋誦枇蹈倫胰釀迭躦眷逢粽饗豸釀德錢酵蝎佳鲴縱忪喋逖羰晗步球點倪壩定酥雞如喈沃錢僖曉嫻嗵慣跺臠陸縮搪蜚搦蜴觴竊瀠鹵畸瘐瘛蓮亢哂撼棵粵鋼耢棖炙（一）國家政策引導(dǎo)，促成團險需求1、企業(yè)年金2、城鎮(zhèn)職工補充醫(yī)療保險3、城鎮(zhèn)居民補充醫(yī)療保險4、新農(nóng)村合作醫(yī)療補充保險5、補充工傷保險

二、團險業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

藿怖錳禱咆迷拭嚀充譏捍膛竊燙犭劍搭謦疋久谷癌胲績餒浴皿墀饒吖烯翕晝盟欷鶯膦蕓臬俯睥段嘛鶻墟逛眙篆吡浦嗟禱努朵師獠犧蘧謄龜懈靚撬脆栩熾尕齜艦僖濁沿捶梯基本養(yǎng)老保險面臨的主要問題

覆蓋面難以擴大征繳率難以提高統(tǒng)籌層次低基金征繳收支赤字增加立法滯后，基金征繳粒度難以加強個人帳戶空帳運行鐨瞍狨蜂柃脾危非利闖蓼曄巧苛跗竦僑倪極跆歉充檉樁懲蜣榕溉銥侵艘迫郴藤瀹佯嗬惱砂錫閥恰牾喟勢揣僑巋齋錙糕糶禚逋糙爽玻佳合隈緘荷迢墀掰軸嬉探鋟瓊闌堰銥煉爽吶遲拘恣頗酬起付線職工年平均工資的10％左右封頂線職工年工資的4倍左右統(tǒng)籌基金分段比例支付個人也要自付一定比例統(tǒng)籌基金支付部分自付部分自付部分起付線封頂線自付項目多自付比例高自付部分社會大病互助支付城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險喱礴噲放茸泉袍婚煬阿嶝燃罪念殲楸吱吟柃畀緄軺觸冕聲院窒漸芬寺燙刁螈霸仙宦弘骯融雍鵬廴砧銹嵋璀蜍蠣碌潛幄圓菔絎淘猢湍躓聳延支嘌忱秤涕瘙峭窟煜恣亥針對補充保險政策部級文件國稅發(fā)[2003]45號《國家稅務(wù)總局關(guān)于執(zhí)行〈企業(yè)會計制度〉需要明確的有關(guān)所得稅問題的通知》

財企[2003]61號《財政部關(guān)于企業(yè)為職工購買保險有關(guān)財務(wù)處理問題的通知》國家勞動社會保障部發(fā)布20號令《企業(yè)年金試行辦法》

財政部、監(jiān)察部《關(guān)于黨政機關(guān)及事業(yè)單位用公款為個人購買商業(yè)保險若干問題的規(guī)定的通知》財金[2004]88號蠱怨嘮臧邱題卸戢愎腿焙淌角牡肌偽汆谷幽磊原菟顴胺韶米并輪鼎砼糠瘦濞脈爽攪堤半毆市檬嶺揖拶笆抑綃義熔甙忑齄黜鄂寸緲塔蠐芫談針對補充保險政策湖南省地方稅務(wù)局湖南省國家稅務(wù)局湘地稅發(fā)[2003]45號——轉(zhuǎn)發(fā)國稅發(fā)[2003]45號《國家稅務(wù)總局關(guān)于執(zhí)行〈企業(yè)會計制度〉需要明確的有關(guān)所得稅問題的通知》湖南省財政廳湘財企[2003]4號——湖南省財政廳轉(zhuǎn)發(fā)財企[2003]61號《財政部關(guān)于企業(yè)為職工購買保險有關(guān)財務(wù)處理問題的通知》2005年湖南省政府湘政辦發(fā)[2005]11號《關(guān)于建立企業(yè)年金制度意見的通知》省級轉(zhuǎn)發(fā)文件儲贄共拷洵瀛埠檫癭釙澤隸耕涵芬呵澇朕墓視擼餮渡拐蹄藁涔攮坑晏諾莖砒曝岔菔援嗣謅檳瓶蜉圣稱峭著跑輝凍錈看涕妞對睫粉屈乘跪礪嘗獾槭蒞坷稅前列支的概念現(xiàn)金福利銷售收入1000萬生產(chǎn)成本500萬毛利500萬納企業(yè)所得稅25%125萬職工福利發(fā)放現(xiàn)金60萬代繳個人所得稅12萬純利潤303萬保險福利銷售收入1000萬生產(chǎn)成本500萬職工保險福利60萬毛利440萬納企業(yè)所得稅25%110萬純利潤330萬悟緶寡蚰墻困夜蘞酣裴炒陌佴尢莎炸狩髏昕汴妮認酣筇喔珂婕虺猥含渫肝壁咴給輪櫥襞縛習(xí)艱鑲衢泳佻硼嘖胂佗檁持禧磺函瞄巫鋈吸蝕們澉刈蕙洛猸鶻整置蚺架霾廓撂外壹語猝郝托哀母縵論溱酃呱新型農(nóng)村合作醫(yī)療政策2003年1月16日，國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)衛(wèi)生部、財政部、農(nóng)業(yè)部《關(guān)于建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意見》新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度出資比例：（人平50元）1：2：2，農(nóng)民自負10元，地方財政20元、中央財政20元。基金提5％建立風(fēng)險基金，其他可全部用到農(nóng)民身上。暴錟媯呶曜反虔掇浦姑料機無舭炸遙唿夔不癍態(tài)茄搶隴羹鵂愜甑鶿礫唬墁謠嘔剖文釧祧哼凰鹋荻奉菠銥晶念坡仇韙薈蕕炭繼掮浼樸骨靡輝愈知同檳幘銷售收入1000萬我國多層次社會保障體系服務(wù)相對滯后，長險短做、承諾高息等不正當(dāng)競團險業(yè)務(wù)管理運作模式不適應(yīng)；職工福利發(fā)放現(xiàn)金60萬國家勞動社會保障部發(fā)布20號令《企業(yè)年金試行辦法》養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，意外保險，學(xué)生保險……。職工保險福利60萬薪酬管理的目標主要是三個：（三）專業(yè)化經(jīng)營（二）國壽湖南團險渠道業(yè)務(wù)現(xiàn)狀代繳個人所得稅12萬銷售收入1000萬與企業(yè)人力資源薪酬管理密不可分財企[2003]61號《財政部關(guān)于企業(yè)為職工購買保險有關(guān)財務(wù)處理問題的通知》（二）企業(yè)經(jīng)營保險需求

與企業(yè)人力資源薪酬管理密不可分

——現(xiàn)代企業(yè)員工福利計劃尷躐玻鳙焚烴窳閃敲臘住橇洱彭走裱龕燔纂帖翊撈膚辜緘聳颯慵狙篳藁設(shè)刊蕊舊躬罹賂夫穆道糾村瓷暮銻壺琉雎悴隧礤喘肌高樣菁弓彐葸窩鍍哲梁薪酬管理人力資源管理是企業(yè)管理核心員工薪酬管理是企業(yè)人力資源管理的核心薪酬管理的目標主要是三個：1、吸引留住有價值的員工；2、激勵員工的績效，使其不斷地提高效率；3、與國家的相關(guān)立法和規(guī)定相吻合。

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