中國建設(shè)銀行國際化經(jīng)營的現(xiàn)狀存在問題及對策分析

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分行由過去的14間變成了30多間,業(yè)務(wù)有了長足發(fā)展,未來還會有新的發(fā)展。

2.境外分支機構(gòu)不斷擴(kuò)張

建設(shè)銀行的國際化經(jīng)營在海外分支機構(gòu)拓展方面一直秉持“做強亞洲、鞏固歐非、突破美澳”的戰(zhàn)略。

建設(shè)銀行于1991年在倫敦設(shè)立了第一家代表處,隨后又于1995年在香港建立了第一家海外分行,此后逐步不斷擴(kuò)張。截至2009年6月1日,建設(shè)銀行在倫敦、紐約、香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾均開設(shè)分行,在悉尼設(shè)有代表處;同時在香港擁有兩家全資子公司——建行亞洲和建銀國際,在越南、澳大利亞等國家設(shè)立經(jīng)營性機構(gòu)的工作也在積極推進(jìn)之中,從而實現(xiàn)建行在全球五大洲的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)布局。

3.國際化經(jīng)營業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新

建設(shè)銀行設(shè)在世界各地的機構(gòu),經(jīng)營著當(dāng)?shù)胤稍S可的各項銀行業(yè)務(wù),一方面,各海外機構(gòu)鞏固發(fā)展了存貸款、貿(mào)易結(jié)算、外匯交易等中行傳統(tǒng)業(yè)務(wù);另一方面,它們又積極借鑒和采用國際金融領(lǐng)域先進(jìn)的經(jīng)營方式,不斷開發(fā)新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)項目。

2006年建設(shè)銀行與國際金融公司簽署《全球貿(mào)易融資服務(wù)協(xié)議》,憑借國際金融公司的信用支持,建設(shè)銀行可以大力拓展對發(fā)展中國家的貿(mào)易融資業(yè)務(wù),延伸其國際貿(mào)易融資范圍,進(jìn)一步提升國際影響力和外匯業(yè)務(wù)整體競爭力。同時,不斷對其業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新,在個人理財產(chǎn)品上,在境外推出結(jié)構(gòu)性存款、基金投資、信用卡代理清算等業(yè)務(wù);其海外分行將主要從事公司存款、貸款、貿(mào)易融資、大宗商品融資與保值等銀行業(yè)務(wù)。

外貿(mào)易擴(kuò)展對國際化金融服務(wù)的需求,只適合于商業(yè)銀行在早期尚不熟悉國際資本運作、資本實力較弱,而國家的開放程度不高、對外貿(mào)易依存度較低的情況下采用。加入WTO以后,我國對外貿(mào)易發(fā)展迅速,金融業(yè)的全面開放,銀行客戶經(jīng)營行為的國際化趨勢日漸加強,國內(nèi)企業(yè)開始大量向海外展業(yè)務(wù),跨國公司也隨即興起,從而要求銀行提供更多國際結(jié)算、進(jìn)出口貿(mào)易融資、衍生金融產(chǎn)品及其他投資理財服務(wù)等全球化、多元化、標(biāo)準(zhǔn)化的國際化銀行服務(wù)。而我國的商業(yè)銀行目前國際化進(jìn)程較慢,金融服務(wù)的效率低下、工具單一,難以適應(yīng)對外貿(mào)易高速發(fā)展的需要,從而制約了其國際化的發(fā)展。

3.風(fēng)險管理經(jīng)驗不足,缺乏有效的風(fēng)險管理體系

長期以來,我國商業(yè)銀行的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險,即借款企業(yè)的違約風(fēng)險;而一家跨國銀行的主要風(fēng)險則是市場風(fēng)險,即由于國際金融市場的不確定而導(dǎo)致的風(fēng)險。建設(shè)銀行國際化經(jīng)營無疑增大了風(fēng)險管理的難度,而我國大部分銀行剛剛達(dá)到舊巴塞爾協(xié)議的要求。新巴塞爾協(xié)議還未在我國實行。根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》規(guī)定,國際業(yè)務(wù)占比高的大型商業(yè)銀行應(yīng)從2010年底開始實施新資本協(xié)議。因此風(fēng)險管理經(jīng)驗不足將是困擾我國商業(yè)銀行包括建設(shè)銀行國際化進(jìn)程的主要障礙之一。

缺乏有效的風(fēng)險管理體系和高素質(zhì)的風(fēng)險管理人才是建設(shè)銀行風(fēng)險管理的突出問題。雖然于2005年引進(jìn)了戰(zhàn)略投資者,并在其幫助下加強了風(fēng)險管理的技術(shù)與工具,風(fēng)險管理有了起色,但作為一個體系,風(fēng)險管理必須滲透到銀行業(yè)務(wù)的每個層次和每個員工,同時風(fēng)險管理的有效性與銀行管

理的架構(gòu)有關(guān),當(dāng)管理架構(gòu)不合理時,就會出現(xiàn)業(yè)務(wù)推諉、責(zé)任不清、實施不到位的現(xiàn)象。

4.跨國經(jīng)營能力不足,總行與分支機構(gòu)管理理念存在差距

我國是新興的市場經(jīng)濟(jì)國際,在實施“走出去”的海外發(fā)展戰(zhàn)略中,我國商業(yè)銀行的海外分支機構(gòu)絕大多數(shù)設(shè)立在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)或較為發(fā)達(dá)的國家和地區(qū),建行在海外設(shè)立的分支機構(gòu)和代表也大多在發(fā)達(dá)國家和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū),目前建行在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾均開設(shè)分行,在倫敦、紐約和悉尼設(shè)有代表處等。這樣容易造成總部與下屬分支機構(gòu)的管理理念與行為方式上存在差距,由于分支機構(gòu)權(quán)限的限制,一些業(yè)務(wù)的開展、突發(fā)事件的處理需總行批準(zhǔn),而由于總行管理體制和管理方式的相對不同步,致使分支機構(gòu)錯過很多機會。這使得總行與分支機構(gòu)的矛盾凸顯出來。

正是由于總行和分支機構(gòu)的管理理念與行為方式上都存在差距,致使總行對分支機構(gòu)不知如何管理,導(dǎo)致總行對分支機構(gòu)的授權(quán)界定不清楚,最終導(dǎo)致海外機構(gòu)案件頻發(fā)。銀行是為客戶服務(wù)的?？蛻糁赃x擇我國銀行的境外機構(gòu)辦理業(yè)務(wù),是需要境外機構(gòu)提供全球化、多元化、標(biāo)準(zhǔn)化的國際化銀行服務(wù),而境外的分支機構(gòu)要提供這樣的服務(wù)需要總行能夠具有這樣的能力。我國商業(yè)銀行雖然國際化進(jìn)程發(fā)展迅速,但實際服務(wù)能力不足,效率低下,難以適應(yīng)國際市場上客戶的需求。

中國建設(shè)銀行國際化經(jīng)營的現(xiàn)狀\存在問題及對策分析

四、建設(shè)銀行國際化經(jīng)營的對策和建議

1.積極推進(jìn)建設(shè)銀行建立海外機構(gòu)

銀行推進(jìn)國際化進(jìn)程的一個必要條件就是必須積極建立海外機構(gòu)。由于建設(shè)銀行的海外分支機構(gòu)發(fā)展時間較短,并且主要集中在國際金融中心。對此,需要注意以下兩方面。

(1)建立海外機構(gòu)的地域選擇

建設(shè)銀行應(yīng)結(jié)合區(qū)位優(yōu)勢,在海外機構(gòu)的地域擴(kuò)張上有所傾斜:(1)向國際金融中心傾斜。在倫敦、紐約、法蘭克福、東京、香港等全球著名的國際金融中心設(shè)置分支機構(gòu),可以更為廣泛地同其他國家的金融機構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來,擴(kuò)大業(yè)務(wù)發(fā)展的范圍,還可以獲得更多關(guān)于國際金融業(yè)務(wù)和管理方面的信息。(2)向業(yè)務(wù)量大的國家或地區(qū)傾斜。如美國是中國最大的貿(mào)易和投資伙伴之一,且中國的外匯資產(chǎn)多以美元為主,因此在美國設(shè)立分支機構(gòu)是明智的選擇。香港與內(nèi)地的經(jīng)貿(mào)聯(lián)系很廣泛,且中國同美國等其他國家的許多貿(mào)易都是通過香港進(jìn)行轉(zhuǎn)口,因此在香港設(shè)立分行比在其他地方設(shè)立更有必要。(3)向華僑集居地傾斜。美國紐約、舊金山,加拿大的溫哥華、多倫多等地都是中國華僑聚集的地方,在這些地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)更容易打開市場。

(2)建立海外機構(gòu)的戰(zhàn)略步驟

根據(jù)當(dāng)前的優(yōu)勢和實際,建設(shè)銀行國際化進(jìn)而實現(xiàn)全球化可分三步進(jìn)行:一是在世界主要的國際金融中心設(shè)立分支機構(gòu)。這些地區(qū)不僅金融管制寬松,而且具有較大的市場規(guī)模,進(jìn)入成本和運營成本都較低,且能夠及時把握國際金融市場發(fā)展的脈搏。二是在與我國具有密切經(jīng)貿(mào)關(guān)系的國家的主要經(jīng)濟(jì)中心和經(jīng)濟(jì)發(fā)展快的國家和地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。對于具有成熟的市場經(jīng)濟(jì)框架的國家可以設(shè)立分行,在市場發(fā)展框架正在建設(shè)中的國家可以

設(shè)立代表處。三是獨聯(lián)體、中東、非洲、南美、東歐等政治經(jīng)濟(jì)尚不穩(wěn)定或者發(fā)展程度較低的國家或地區(qū)。這些地區(qū)正處在調(diào)整和改革中,短期內(nèi)建設(shè)銀行不可能在這些地區(qū)廣泛擴(kuò)展銀行分支機構(gòu),但是,應(yīng)該選擇有利時機,在政治相對穩(wěn)定、同中國經(jīng)貿(mào)關(guān)系密切、轉(zhuǎn)軌過程基本完成的國家或地區(qū)的一些經(jīng)濟(jì)中心城市設(shè)立代表處或分行。

2.采用多元化的發(fā)展模式

采取何種模式提高國際化的速度,已成為建設(shè)銀行走向世界,迎接挑戰(zhàn)的關(guān)鍵。從前面的論述可以發(fā)現(xiàn),以并購等多元化方式加快國際化發(fā)展的模式應(yīng)是建設(shè)銀行近期的方向。通過這類方式,建設(shè)銀行方能盡快取得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管與市場認(rèn)同,引入符合當(dāng)?shù)厣鐣幕墓芾砝砟詈徒?jīng)驗,整合資源,優(yōu)勢互補,并且能與當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)在了解市場和客戶、防范風(fēng)險等方面站在同一起跑線上,從而提升分支機構(gòu)的市場競爭力和服務(wù)水平,實現(xiàn)利潤最大化。同時,國家為了使各家商業(yè)銀行盡快提高競爭實力,不斷向國有商業(yè)銀行提供各類經(jīng)濟(jì)及政策援助。

建行已初步制定了綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略,在政策允許的情況下,將采取直接投資、并購等方式經(jīng)營投資銀行、資產(chǎn)管理、信托、保險、基金、租賃和汽車金融等業(yè)務(wù),發(fā)揮不同業(yè)務(wù)的協(xié)同效