風控部崗位及職責

第第頁風控部崗位及職責初審崗1.根據公司對風險的政策和流程，驗證和評估申請資料的真實性，完整性。識別和防范偽冒、虛假申請；2.收集其他必要文件和信息，為信貸決策提供必要的依據，并且能夠識別、防范信貸風險及防范金融欺詐；3.協助業(yè)務經理進行貸前實地調查等工作。與其他部門同事合作，加強信用管理，降低風險及信貸損失；4.嚴格按照工作流程操作，在規(guī)定時間內完成審批，做到審核的及時性和準確性；5.負責對項目的可行性進行初步判斷并向部門領導提供參考意見；反欺詐崗1、負責客戶資料、征信報告的真?zhèn)螌徍耍?、對客戶信息進行電話核實；3、對審核過程中發(fā)現的問題能提出改善建議，改進工作；4、對個貸審批、回訪、質檢、催收、營業(yè)部等上報的疑似欺詐案件進行相關聯帳戶搜索和調查，并反饋調查結果，出具欺詐報告。終審崗1、審核申請人提交資料的真實性、完整性；2、根據抵押物或無抵押物類型，判斷可操作性，根據市場變化做出專業(yè)評估；3、根據初審、電話征信、面審、外訪的書面報告意見作出專業(yè)書面評估報告；4、綜合抵押物與借款人還款承受能力，評定最終授信額度；5、根據市場變化，進行抵押類或無抵押類工作流程的優(yōu)化，加強抵押物管理，降低由于市場變化，引起的抵押物貶值風險及信貸損失；6、協助部門主管處理部門各項突發(fā)事件、調整相應的操作規(guī)范。房產評估崗1、負責對房產的權屬、時效等重要信息出具專業(yè)審核意見；2、負責合同、房產等法律審核工作；3、負責對房產估值結果；4、跟蹤客戶房產進展情況，定期編寫風險排查報告、執(zhí)行情況報告；5、負責房產處置終結的認定。車輛評估崗1、負責對車輛的權屬、時效等重要信息出具專業(yè)審核意見；2、負責合同、車輛等法律審核工作；3、負責對車輛估值結果；4、跟蹤客戶車輛進展情況，定期編寫風險排查報告、執(zhí)行情況報告；5、負責車輛處置終結的認定。公證、抵押崗1、負責對抵押的權屬、時效等重要信息出具專業(yè)審核意見；2、負責合同、抵押等法律審核工作；3、負責對抵押估值結果；4、跟蹤客戶抵押進展情況，定期編寫風險排查報告、執(zhí)行情況報告；5、負責抵押處置終結的認定。面簽崗負責貸款客戶的接待審查客戶資料的完整性和真實性負責面簽工作貸款資格的認定，貸款進件條件、利息、用途的說明等。貸后客戶管理客服工作。放款崗1.統(tǒng)一管理信貸部放款業(yè)務，負責組織和檢查放款制度的落實；2.審查各類信貸業(yè)務的發(fā)放手續(xù)，對出賬資料的完整性和真實性負責；3.負責建立額度，并對額度使用情況進行管理和控制;4.統(tǒng)一管理信貸檔案，包括貸前、貸時、貸后資料的收集、整理，資料檔案的借調，對已入庫檔案的完整性、安全性負責；5.負責貸款發(fā)放，收回情況的統(tǒng)計和報表編制；6.其他與放款職能相關或上級指派的工作。7、負責審核信用業(yè)務是否滿足審批意見；8、審核有關合同、協議等法律性文件的形式要件是否合法、合規(guī)，并審核信用業(yè)務相關資料的完整性、合理性；9、審核、確認信用業(yè)務敞口在已批準的信用額度內；10、對放款審核中發(fā)現的可疑事項進行核實?？头?、統(tǒng)計服務客戶的風險水平，準備風險應對方案并通知客戶及業(yè)務部門；2、接受客戶業(yè)務咨詢，記錄客戶咨詢和反映內容，按照相應流程給予客戶反饋和解決問題；3、負責客戶重要事項通知及短信發(fā)送；進行客戶日?；卦L工作；4、對目標客戶進行宣傳性講解和邀約工作；5、為公司及部門的各類會議及培訓進行布場、組織、拍攝和后期留檔工作；6、放款后相關資料的保存與處理實地資調崗1、實地察看抵質押物，并進行價值評估2、抵質押登記及解押3、擔保行業(yè)系統(tǒng)登記4、內部臺賬登記5、數據統(tǒng)計并提供報表6、到期預警提示M0崗1、根據貸后管理的各項規(guī)章制度，對信貸資產質量真實性、信貸政策制度執(zhí)行情況、公司客戶貸后管理執(zhí)行情況以及貸后管理各項規(guī)定的落實情況進行監(jiān)督檢查，2、根據貸后監(jiān)督檢查過程中發(fā)現的問題，提出防范風險和加強貸后管理的措施和建議，及時匯報處理貸后管理中發(fā)現的問題和反饋的信息3、嚴格執(zhí)行貸后管理的規(guī)章制度，對客戶貸后管理工作情況的監(jiān)察、檢查、考核和評價，貸后實地檢查。通過監(jiān)測檢查發(fā)現的問題，負責及時上報M1崗針對逾期拖欠5-30天內的客戶進行提醒、督促、催收，引導其結清欠款；負責協助上報的風險預警貸款有所下降或提高的客戶進行調查，通過貸后檢查發(fā)現貸款客戶情況異變和存在重大問題，應及時有關人員進行研究分析，查明原因，并將處理結果和處理意見上報上級。定期對貸后管理工作進行分析和評價，并將分析和評價情況上報M2崗1.

針對逾期拖欠30-60天內的客戶進行提醒、督促、催收，引導其結清欠款；

2.

處理貸款客戶財務相關問題；

3.

控制貸后風險；

4.

根據公司整體業(yè)績規(guī)劃，完成個人及團隊的業(yè)績指標；

5.

工作中及時提出自己的意見和建議。M3崗

針對逾期拖欠60-90天內的客戶進行提醒、督促、催收，引導其結清欠款；全面檢查貸后檢查落實情況，定期檢查各類貸后管理資料完成（完備）情況。按照貸后檢查間隔期規(guī)定，檢查核實《貸后檢查表》的完成時間、次數，以及《貸款到期催收通知書》、《欠息催收通知書》、《貸款到期提示通知書》等相關文書的發(fā)送和回執(zhí)；發(fā)現問題真實反映、專題匯報；3、負責貸后管理的督促檢查工作（房產貸、車輛貸、公證抵押），按考核辦法對各項考核目標進行考核登記4、做好審查審批的信貸業(yè)務及日常信貸管理的檔案整理工作，對檔案的完整性、合規(guī)性、有效性進行初審，并在規(guī)定的時間內移交上級分行貸后監(jiān)督檢查中心進行審核。實地催收崗1、管理監(jiān)督指導M1工作內容；2、對重點客戶定期進行上門現場催收；3、對部分惡意透支客戶進行本地催收，加大回收力度；4、提高上門催收績效（時間管理，回款狀況）；5、了解逾期客戶拖欠類型，溝通結果，并形成小結；6、逾期帳戶屬地信息的更新。資產管理崗負責所有資產風險的總體分析、評價、管理和監(jiān)控，制定資產風險預警辦法，建立健全所有資產風險控制體系；負責信貸資產質量監(jiān)測、分析、考核和通報；負責所有不良資產的綜合管理，以降低風險、減少損失為目的，指導和開展各類不良資產的處置；負責指導和管理次級類、可疑類和損失類貸款及其相對應的表內、外應收未收利息的清收、盤活和處置工作；負責所有抵債資產的接收、管理和處置工作；產品設計負責風控產品的整體規(guī)劃和設計功能；2、針對不同的風險類型，制定相關風控策略和流程；保障用戶安全，平衡用戶體驗有效識別產品中存在的風險，確保產品自身的健壯性；

3、基于數據分析結果，持續(xù)優(yōu)化風控規(guī)則；

4、跟蹤業(yè)內風險事件趨勢和動態(tài)，并作行業(yè)風險分析；

5、定期評估現有產品、流程及業(yè)務風控措施的缺陷并提出改進建議政策流程崗1、主要是風控政策編制，起草政策文件，并形成初稿，包括政策和配套執(zhí)行細則2、匯總修訂意見，整理初稿并上報審核，政策整理及歸檔3、政策更新及支持，對較舊政策依據新政策進行更新4、為各部門、團隊，提供政策咨詢服務5、完善逾期報表，各城市或者高風險營業(yè)部的逾期分析，優(yōu)化政策，梳理流程數據量化崗完成數據的收集、整理、統(tǒng)計分析工作編制并上報統(tǒng)計表結合統(tǒng)計數據，制作出完善和改進的方案審核貸后合同，客戶合同金額統(tǒng)計，核對每月客戶請款，下排期表培訓崗熟悉公司產品及市場貸款產品。收集