外資保險公司在我國的發(fā)展研究王緒瑾席友趙鵬北京工商大

外資保險公司在我國的發(fā)展研究

王緒瑾

席友

趙鵬

北京工商大學保險學系

內(nèi)容提要外資保險在我國的發(fā)展歷程外資保險在我國的發(fā)展現(xiàn)狀外資保險在發(fā)展中面臨的矛盾發(fā)展外資保險公司的政策建議一、外資保險在我國的發(fā)展歷程

保險業(yè)的對外開放是我國金融業(yè)對外開放的一個重要組成部分，同時也是金融業(yè)中開放程度最高的部分，其對外開放政策大致可以劃分成四個階段：

第一階段:1980年-1992年

保險業(yè)對外開放的準備階段,到1992年底，共有22家保險公司在國內(nèi)設立了28個代表處。第二階段：1992年到我國加入世貿(mào)組織期間

保險業(yè)實行試點性的實質(zhì)性開放階段。這一階段，共有來自12個國家和地區(qū)的29家外國保險公司在我國設立了營業(yè)性機構(gòu)。第三階段:我國加入WTO后的三年過渡期

在此期間對保險業(yè)的對外開放的業(yè)務、地域、營業(yè)許可等方面有所限制。到2004年底，已有14個國家和地區(qū)的37家國外保險公司進入我國保險市場，外資保險公司保費收入達到98億元，占我國總保費收入的2.3%。第四階段是過渡期后我國保險業(yè)的全面開放階段

過渡期后，外資保險公司在市場準入、地域限制、業(yè)務范圍等方面限制全面放開。2007年底，有15個國家和地區(qū)的42家國外保險公司在華設立134個營業(yè)機構(gòu)，外資保險公司的保費收入占我國保費總收入的比例已達到6%。二、外資保險在我國的發(fā)展現(xiàn)狀對外資開放國內(nèi)保險市場以來，外資保險公司并未表現(xiàn)出當初人們預計的強大沖擊力，其市場份額一直在個位數(shù)徘徊，并從2007年底以來一直呈現(xiàn)節(jié)節(jié)下降的態(tài)勢。下文從市場主體、保費收入、經(jīng)營特色、經(jīng)營區(qū)域以及經(jīng)營的穩(wěn)定性五方面作簡要描述。二、外資保險在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）市場主體不斷增多，以合資模式為主

2010年底，外資保險公司為61家，占保險公司總量的41.8%。其中，外資財產(chǎn)保險公司21家，占財險公司總數(shù)的38.2%；外資壽險公司為34家，占壽險公司總數(shù)的50.7%；再保險公司6家，占再保險公司總量的75%。

從股東結(jié)構(gòu)來看，外資壽險公司以合資模式為主，外資財險公司以獨資模式為主。（二）保費收入不斷增加，但是市場份額出現(xiàn)下滑

2004-2010年外資保險公司保費收入（單位萬元）

保費收入不斷增加壽險保費規(guī)模大于財險年代外資財險外資壽險2004136017.2843389.72005168021672400706.12007242095.639579532008288389.236099792009317548.534262650.52010428293.545914710.5特點：外資財險市場份額較為平穩(wěn)，壽險公司波動較大，顯示出較大的不穩(wěn)定性。外資保險公司市場份額折線圖（三）經(jīng)營特色相對突出產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對合理，產(chǎn)險公司非車險業(yè)務發(fā)展較好積極引入先進經(jīng)驗，產(chǎn)品創(chuàng)新活躍（四）經(jīng)營區(qū)域大多集中于經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)

外資保險的經(jīng)營區(qū)域大多集中于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，且對農(nóng)村保險業(yè)務開發(fā)不夠，城市為市場開發(fā)重心。（五）經(jīng)營穩(wěn)定性不高，股東更換頻繁

股東更換問題多出現(xiàn)于合資壽險公司，尤以“保-?！焙腺Y模式的壽險公司為甚，這樣的案例不勝枚舉。

外資保險股權的頻繁更換，主要是由于公司的經(jīng)營缺乏足夠的穩(wěn)定性，具體表現(xiàn)為公司盈利能力不足、不同股東之間的經(jīng)營理念沖突、股東經(jīng)營決策變化等方面。三、外資保險在發(fā)展中面臨的矛盾（一）國外發(fā)達保險市場與國內(nèi)不成熟保險市場發(fā)展環(huán)境的矛盾（二）外國股東和國內(nèi)股東經(jīng)營理念的矛盾（三）外資保險公司發(fā)展與外資保險監(jiān)管的矛盾

保監(jiān)會對外資險在中國市場的發(fā)展是非常謹慎并高度關注的，外資公司受限于嚴格的政府規(guī)范，無法迅速拓展地理布局。（四）自身實力提高與對股東資源過度依賴的矛盾外資保險公司的中方股東具有很強的保險資源，同時其還可將其相關的上下游產(chǎn)業(yè)的保險資源進行集中。合資保險公司從中方股東獲取保險資源成本更低、更為容易。市場競爭日益激烈，過度依賴股東資源的發(fā)展模式是不長久的。（五）國外企業(yè)文化的生搬硬套與本土化的矛盾

有些外資保險公司在進入中國市場后，生硬的將其在國外的企業(yè)文化套用在公司的經(jīng)營中，對企業(yè)文化中國化的重要性認識不足，并沒有適應中國保險市場的發(fā)展和需要，實現(xiàn)企業(yè)文化的本土化。四、發(fā)展外資保險公司的政策建議統(tǒng)一經(jīng)營理念，明確發(fā)展目標，變分歧為合作對我國保險業(yè)有一個合理認識明確公司在保險市場中的定位明確公司發(fā)展目標，樹立的核心競爭力2.樹立公司發(fā)展的核心競爭力發(fā)揮自己在產(chǎn)品、管理和服務方面的優(yōu)勢推進產(chǎn)品創(chuàng)新,優(yōu)化服務質(zhì)量,加強風險控制,提高市場影響力。保險公司層面1.建立科學合理的市場準入機制放開外資公司準入的股權限制引導具有經(jīng)營特色的外資保險公司進入中國市場合資保險公司雙方以金融企業(yè)的強強合作為原則嚴格遵循謹慎準入原則，建立動態(tài)準入標準保險監(jiān)管層面2.統(tǒng)一外資保險公司與內(nèi)資保險公司的經(jīng)營規(guī)則放開外資財險公司開展交強險業(yè)務的限制只要外資公司的資本金、償付能力以及其他條件符合相關規(guī)定，放開外資公司分支機構(gòu)審批限制適時完全統(tǒng)一經(jīng)營規(guī)則，徹底實現(xiàn)中外資公司在同一舞臺的公平競爭3.加強跨境監(jiān)管合作，建立屬地監(jiān)管與母國監(jiān)管的合作機制明確跨境監(jiān)管的合作內(nèi)容，科學界定屬地監(jiān)管與母國監(jiān)管的職責范圍，定期開展業(yè)務監(jiān)管和信息交流。4.加強對外資保險公司的引導業(yè)務方面的引導渠道方面的引導經(jīng)營區(qū)域方面的引導