小額貸款公司制度財務(wù)部份

PAGE精品文檔精心整理PAGE精品文檔可編輯的精品文檔精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔小額貸款公司制度財務(wù)部份目錄：1、小額貸款公司制度財務(wù)部份2、金農(nóng)小額貸款公司管理表格匯編財務(wù)部（一）財務(wù)部部門職責(zé)1、貫徹執(zhí)行《會計法》及國家有關(guān)各項法規(guī)和規(guī)章制度；嚴(yán)格執(zhí)行國家的《企業(yè)會計準(zhǔn)則》和《會計核算辦法》。2、制定公司財務(wù)管理的各項規(guī)章制度并監(jiān)督執(zhí)行。3、配合協(xié)助公司年度目標(biāo)任務(wù)的制定，編制并下達(dá)公司的財務(wù)計劃，編制并上報企業(yè)年度財務(wù)預(yù)算，指導(dǎo)公司的財務(wù)活動。4、負(fù)責(zé)公司網(wǎng)上銀行的安全與正常運(yùn)營；完善會計電算化管理工作，制定相關(guān)規(guī)章制度，保證會計信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。5、做好公司各項收入的收取與支出管理，做到各種收入及時收繳，支出費(fèi)用及時到位。6、定期匯總公司經(jīng)濟(jì)運(yùn)作情況，提出合理化建議，為公司經(jīng)營發(fā)展決策提供參考依據(jù)。7、負(fù)責(zé)公司的納稅管理，運(yùn)用稅收政策。依法納稅，合理避稅。8、負(fù)責(zé)公司年度財務(wù)決算工作，審核、編制有關(guān)財務(wù)報表，并進(jìn)行綜合分析。9、負(fù)責(zé)財務(wù)會計憑證、帳簿、報表等財務(wù)檔案的分類、整理和保管。10、統(tǒng)一歸口管理公司的各種票據(jù)和有價證券。11、保守公司財務(wù)機(jī)密，維護(hù)公司利益。12、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它事項。（二）財務(wù)經(jīng)理的崗位職責(zé)1、在董事會和總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)公司財務(wù)管理、成本管理、資金管理、財務(wù)預(yù)算控制、會計核算和會計監(jiān)督等方面的各項工作。2、建立健全會計工作崗位責(zé)任制，定期考核、增強(qiáng)會計人員的責(zé)任感和紀(jì)律性。3、負(fù)責(zé)制定公司利潤計劃、資本投資、財務(wù)規(guī)劃、銷售前景、開支預(yù)算或成本標(biāo)準(zhǔn)。4、制定和管理稅收政策方案及程序。5、建立健全公司內(nèi)部核算的組織、指導(dǎo)和數(shù)據(jù)管理體系，以及核算和財務(wù)管理的規(guī)章制度。6、組織公司有關(guān)部門開展經(jīng)濟(jì)活動分析，組織編制公司財務(wù)計劃、成本計劃、對執(zhí)行中存在的問題提出改進(jìn)措施；努力降低成本、增收節(jié)支、提高效益。7、檢查、監(jiān)督公司財務(wù)部門和會計人員執(zhí)行國家財政法規(guī)、法令、制度，規(guī)范公司的會計行為。8、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和處理公司與合作銀行之間的關(guān)系和業(yè)務(wù)。9、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項任務(wù)。（三）會計人員的崗位職責(zé)1、按照《會計法》及《企業(yè)會計準(zhǔn)則》等相關(guān)會計制度的規(guī)定，審核原始憑證的真實(shí)、合法、有效性，填制記賬憑證，登記會計賬簿，編制會計報表，做到手續(xù)完備、數(shù)字準(zhǔn)確、賬目清楚。2、負(fù)責(zé)對輸入計算機(jī)的會計數(shù)據(jù)（記賬憑證、原始憑證等）進(jìn)行審核，操作會計軟件登記賬簿,并對打印輸出的賬簿、報表進(jìn)行確認(rèn)。3、負(fù)責(zé)對信貸業(yè)務(wù)員填寫的原始憑證進(jìn)行審核。4、負(fù)責(zé)對計算機(jī)內(nèi)的會計數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，根據(jù)分析情況及時提出合理化建議；5、妥善保管會計憑證，會計賬簿，會計報表和其它會計資料。（四）出納人員的崗位職責(zé)1、按照國家有關(guān)現(xiàn)金管理和銀行結(jié)算制度的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付與銀行結(jié)算業(yè)務(wù)；2、序時登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬，隨時掌握現(xiàn)金和銀行存款余額結(jié)存情況；3、嚴(yán)格執(zhí)行庫存現(xiàn)金限額，不坐支現(xiàn)金，不以白條抵庫，日清月結(jié)，及時對賬，做到賬款相符；4、保管公司庫存現(xiàn)金、有價證券、支票、收據(jù)及有關(guān)印章，確保其安全與完整；5、配合會計做好各項賬務(wù)處理。（三）財務(wù)管理辦法總則第一條

為了加強(qiáng)龍巖市新羅區(qū)永豐小額貸款股份有限公司（以下簡稱小額貸款公司）財務(wù)管理，規(guī)范小額貸款公司財務(wù)行為，根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則》和公司管理制度及稅法等法律、有關(guān)法規(guī)、規(guī)章等相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條

小額貸款公司實(shí)行獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險，其財務(wù)管理應(yīng)當(dāng)以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度，如實(shí)反應(yīng)經(jīng)營狀況，維護(hù)投資者的合法權(quán)益。第三條

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，并按照現(xiàn)行稅收法律、法規(guī)的規(guī)定，依法計算和繳納國家稅收，接受稅務(wù)機(jī)關(guān)的稅收、財務(wù)監(jiān)督管理。第四條

小額貸款公司收入、成本、費(fèi)用的確認(rèn)，應(yīng)遵循權(quán)責(zé)發(fā)生制的原則。第五條

小額貸款公司的財務(wù)部門應(yīng)認(rèn)真遵行財務(wù)管理職責(zé)，努力做好財務(wù)收支的計劃、控制、考核和分析工作。資金管理第六條公司資金進(jìn)出必須通過財務(wù)部統(tǒng)一結(jié)算，任何部門和個人不得截留業(yè)務(wù)收入。第七條公司資金的支出必須依據(jù)公司授權(quán)原則辦理，對授權(quán)不明、手續(xù)不齊的，財務(wù)部應(yīng)堅決拒付，未經(jīng)批準(zhǔn)辦理付款，一切責(zé)任由付款經(jīng)辦人負(fù)責(zé)。第八條公司任何部門不得為其他單位和個人提供任何形式的經(jīng)濟(jì)擔(dān)?；虺兄Z，以確保公司資金安全。第九條公司對財務(wù)部核定日常庫存現(xiàn)金定額，超額部分應(yīng)及時交存銀行。（一）現(xiàn)金的管理1、現(xiàn)金支付的范圍（1）發(fā)放工資、補(bǔ)貼；（2）支付出差人員必需攜帶差旅費(fèi)用；（3）總經(jīng)理批準(zhǔn)和其它費(fèi)用。2、現(xiàn)金支付的手續(xù)和規(guī)定（1）會計人員應(yīng)仔細(xì)核對有關(guān)單據(jù)，計算出準(zhǔn)確的報賬金額，并對單據(jù)的有效性進(jìn)行審核。單據(jù)上應(yīng)有經(jīng)手人、驗(yàn)收人或領(lǐng)用人的簽名及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的批準(zhǔn)。（2）因工作需要借取備用金或借支現(xiàn)金的，必須由借用人填寫借支單，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)理審批后，財務(wù)部予以辦理。非備用的現(xiàn)金借用，報賬時間一般為3天，最晚不超過7天，否則不再辦理新的借用手續(xù)。3、會計依據(jù)齊全、有效、合法的原始單據(jù)，填制付款憑證，經(jīng)主管審核后交出納人員。4、出納在收付現(xiàn)金時必須認(rèn)真、詳細(xì)審查現(xiàn)金收付憑證是否符合規(guī)定，領(lǐng)導(dǎo)是否已批準(zhǔn)開支。5、出納人員必須嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理制度，控制現(xiàn)金庫存限額，做到“日清日結(jié)”，定期與會計進(jìn)行核對，接受會計監(jiān)督，做到賬款相符。（二）銀行存款的管理1、支出審核：銀行支出的項目，需按規(guī)定業(yè)務(wù)程序辦理審批手續(xù)，會計根據(jù)有效的付款申請單，填制付款憑證，經(jīng)主管審核后交出納人員簽發(fā)支票。2、一般不得發(fā)出空白支票。3、出納員每月與銀行核對存款余額。發(fā)現(xiàn)記賬錯誤，要及時更正；屬于銀行差錯，要及時通知銀行更正。發(fā)現(xiàn)未達(dá)帳，要加強(qiáng)管理，認(rèn)真查找原因，及時處理。4、出納員對各種空白轉(zhuǎn)帳支票和現(xiàn)金支票，應(yīng)妥善保管并登記支票的購入、發(fā)出、注銷等情況。5、銀行結(jié)算票證須在規(guī)定時間內(nèi)到開戶銀行辦妥有關(guān)手續(xù)。第十條財務(wù)部應(yīng)積極協(xié)助信貸業(yè)務(wù)員做好貸款利息和本金的收回、入賬，任何部門和個人不得借不良信貸業(yè)務(wù)的處理，謀取個人私利。第十一條財務(wù)部應(yīng)及時清理各項應(yīng)收應(yīng)付往來帳款，并及時匯報公司主管經(jīng)理，杜絕呆賬壞賬，保證公司資金安全運(yùn)行。財產(chǎn)物資管理第十二條公司財產(chǎn)物資包括固定資產(chǎn)、低值易耗品及辦公用品等。第十三條凡單值在2000元以上，使用時間在一年以上的資產(chǎn)均作為固定資產(chǎn)管理。第十四條根據(jù)公司的相關(guān)管理制度，公司購置5000元以上的固定資產(chǎn)需辦理審批手續(xù)。第十五條公司財產(chǎn)物資實(shí)行統(tǒng)一購置辦法，財務(wù)部憑總經(jīng)理或授權(quán)人審批憑證及有關(guān)票據(jù)予以付款或報銷。第十六條建立嚴(yán)格的實(shí)物驗(yàn)收制度，驗(yàn)收職責(zé)與采購職責(zé)分設(shè)，采購人員不得兼驗(yàn)收及保管工作。第十七條實(shí)物管理部門或?qū)嵨镓?fù)責(zé)人對公司財產(chǎn)物資登記造冊，并按資產(chǎn)的分類建立實(shí)物明細(xì)賬，固定資產(chǎn)指定專人負(fù)責(zé)保管，部門或個人領(lǐng)用財產(chǎn)物資，須報總經(jīng)理同意并辦理相關(guān)手續(xù)。第十八條建立定期盤點(diǎn)制度，做到賬物相符，對財產(chǎn)物資盈虧毀損及報廢，相關(guān)人員應(yīng)及時書面報告總經(jīng)理或主管負(fù)責(zé)人，查明原因，做出處理。第十九條固定資產(chǎn)及財產(chǎn)物資由使用部門負(fù)責(zé)，人為原因發(fā)生毀壞，由當(dāng)事人進(jìn)行賠償，相關(guān)管理部門負(fù)責(zé)維修維護(hù)，其支出按費(fèi)用開支的審批程序和權(quán)限辦理。第二十條員工離職，須退還領(lǐng)用的物品，并辦理有關(guān)資產(chǎn)保管移交手續(xù)，否則稽核財務(wù)部有權(quán)拒絕辦理工資結(jié)算等相關(guān)手續(xù)。成本、費(fèi)用的管理第二十一條成本管理原則成本應(yīng)當(dāng)與收入相應(yīng)配比，按照國家規(guī)定的成本開支范圍，按權(quán)責(zé)發(fā)生制原則進(jìn)行核算。有關(guān)成本核算的原始記錄等核算資料內(nèi)容必須完成、真實(shí)并及時記載。不得虛列記載。不得虛列亂攤、亂擠成本。第二十二條費(fèi)用管理（一）費(fèi)用范圍費(fèi)用主要包括公司為組織和管理公司業(yè)務(wù)活動所發(fā)生的各項管理費(fèi)用和營業(yè)費(fèi)用。主要包括：工作人員的工資、福利費(fèi)、工會經(jīng)費(fèi)、職工教育經(jīng)費(fèi)、勞動保險費(fèi)、失業(yè)保險費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、廣告宣傳費(fèi)、公雜費(fèi)、差旅費(fèi)、會議費(fèi)、低值易耗品攤銷、車船使用費(fèi)、水電費(fèi)、折舊費(fèi)、修理費(fèi)、租賃費(fèi)、咨詢費(fèi)、律師費(fèi)、審計費(fèi)、印花稅以及其他行政經(jīng)費(fèi)等。（二）費(fèi)用管理原則1、堅持費(fèi)用歸口管理的原則。公司一切費(fèi)用開支必須由財務(wù)部一個渠道出賬，嚴(yán)禁任何人以任何形式在不同的渠道報銷費(fèi)用。2、堅持費(fèi)用分級審批的原則。3、堅持節(jié)約原則。各部門應(yīng)從嚴(yán)控制費(fèi)用的使用，不得亂用。4、堅持費(fèi)用報告制度。所有費(fèi)用開支，必須先報告后開支。5、堅持及時報賬的原則。（三）費(fèi)用開支標(biāo)準(zhǔn)、范圍、審批權(quán)限除了公司已有明確規(guī)定的外，各部門負(fù)責(zé)人對本部門的各種費(fèi)用開支負(fù)責(zé)，審核其真實(shí)性、合理性，簽署意見后，一律經(jīng)總經(jīng)理審批，方可報賬。1、差旅費(fèi)：應(yīng)根據(jù)出差地點(diǎn)遠(yuǎn)近、時間長短和預(yù)計活動情況確定借支差旅費(fèi)金額。出差費(fèi)用在返回5天內(nèi)必須報賬，不及時報賬的，稽核財務(wù)部有權(quán)在其下個月工資中扣回；如無特殊情況，過期一個月不報賬的，不再報銷。2、公雜費(fèi)：辦公用品及低值易耗品由辦公室統(tǒng)一購置，歸口管理，分?jǐn)?，部門領(lǐng)用應(yīng)進(jìn)行登記，及時記載庫存及使用情況。公司資料原則上一律自行打印，特殊情況需在外打印、復(fù)印的，需報總經(jīng)理批準(zhǔn)。3、工資、福利費(fèi)：財務(wù)經(jīng)理審核人事部門提交的工資報表后，交總經(jīng)理簽字，再行發(fā)放員工工資。4、宣傳廣告費(fèi)：宣傳廣告活動必須先拿出周密可行的計劃，作出費(fèi)用預(yù)算，總經(jīng)理審批后，報稽核財務(wù)部備案，方可組織進(jìn)行。5水電費(fèi)由辦公室統(tǒng)一管理，本著節(jié)約的原則。6、業(yè)務(wù)招待費(fèi)本著從緊節(jié)約的原則，由總經(jīng)理控制。（四）、票證使用及管理制度1、發(fā)票使用范圍限于本公司的營業(yè)收入、勞務(wù)收入，不得代他人或其他單位開發(fā)票，不得將發(fā)票外借。2、收據(jù)使用范圍限于本公司內(nèi)部和對外單位的預(yù)收款使用。3、開具發(fā)票和收款收據(jù)時，金額、內(nèi)容要準(zhǔn)確完整，并由專人登記發(fā)放、領(lǐng)用、保管、核銷。4、發(fā)票的使用必須定期接受稅務(wù)機(jī)關(guān)審查。5、遺失未使用的空白發(fā)票必須登報聲明作廢。6、所有的有價證券的存放、管理，統(tǒng)一由財務(wù)部負(fù)責(zé)。會計檔案管理第二十三條會計檔案包括記賬憑證、會計賬簿、會計報表、會計移交清冊、存儲財務(wù)數(shù)據(jù)的電腦磁盤、會計檔案銷毀清冊以及有關(guān)的協(xié)議、合同、分析報告等。第二十四條會計檔案必須及時裝訂成冊，專柜存放，按會計法規(guī)定時間保管，并指定專人負(fù)責(zé)。第二十五條禁止私自翻閱、摘抄、外借、復(fù)制會計檔案，如因公安、審計等需要調(diào)閱會計資料，報公司經(jīng)理批準(zhǔn)后，方可辦理有關(guān)查閱手續(xù)。第二十六條會計檔案銷毀，根據(jù)國家有關(guān)法律文件規(guī)定，報公司股東會批準(zhǔn)后辦理，由股東會指派專人監(jiān)銷，并對銷毀的檔案造具清冊。第七章附則第二十七條本辦法由公司財務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。第二十八條本辦法自公布之日起執(zhí)行。印章管理辦法總則第一條印章是公司經(jīng)營管理活動中行使職權(quán)的重要憑證和工具，印章的管理，關(guān)系到公司正常的經(jīng)營管理活動的開展，甚至影響到公司的生存和發(fā)展，為防止不必要事件的發(fā)生，維護(hù)公司的利益，制定本辦法。第二條公司董事長授權(quán)由辦公室全面負(fù)責(zé)公司的印章管理工作，發(fā)放、回收印章，監(jiān)督印章的保管和使用。印章的領(lǐng)取和保管第三條公司各類印章由各級和各崗位專人依職權(quán)領(lǐng)取并保管。第四條印章必須由各保管人妥善保管，不得轉(zhuǎn)借他人。第五條印章持有情況納入員工離職時移交工作的一部分，如員工持有公司印章的，須辦理歸還印章手續(xù)后方可辦理離職手續(xù)。印章的使用第七條公司各級人員需使用印章須按要求填寫印章使用登記薄，將其與所需印的文件一并逐級上報，交公司有關(guān)人員審核。第八條經(jīng)有關(guān)人員審核，并最終由具有該印章使用決定權(quán)的人員批準(zhǔn)后方可交印章保管人蓋章。第九條印章保管人應(yīng)對文件內(nèi)容和印章使用單上載明的簽署情況予以核對，經(jīng)核對無誤的方可蓋章。第十條在逐級審核過程中被否決的，該文件予以退回。第十一條公司總經(jīng)理對公司所有的印章的使用擁有決定權(quán)。第十二條涉及法律等重要事項需使用印章的，須依有關(guān)規(guī)定經(jīng)法律顧問審核簽字。第十三條財務(wù)人員依日常的權(quán)限及常規(guī)工作內(nèi)容自行使用財務(wù)印章無須經(jīng)上述程序。但預(yù)留于銀行的印鑒必須分開不同的人保管。第十四條用印后該印章使用單作為用印憑據(jù)由印章保管人留存，定期整理后交綜合管理部歸檔。第十五條印章原則上不許帶出公司，確因工作需要將印章帶出使用的，應(yīng)事先填寫印章使用單，載明事項，經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)后由兩人以上共同攜帶使用。第十六條公章的使用決定權(quán)歸公司董事長，其他各印章的使用決定權(quán)由公司總經(jīng)理根據(jù)實(shí)際工作需要進(jìn)行授權(quán)。責(zé)任第十七條印章保管人必須妥善保管印章，如有遺失，必須及時向公司報告。第十八條任何人員必須嚴(yán)格依照本辦法規(guī)定程序使用印章，未經(jīng)本辦法規(guī)定的程序，不得擅自使用。第十九條違反本辦法的規(guī)定，給公司造成損失的，由公司對違紀(jì)者予以行政處分，造成嚴(yán)重?fù)p失或情節(jié)嚴(yán)重的，移送有關(guān)機(jī)關(guān)處理。精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔表1盡職調(diào)查報告（適用于企業(yè)類貸款申請人）一、貸款申請人基本情況申請人名稱注冊地址辦公地址面積□自有□租賃生產(chǎn)地址面積□自有□租賃法定代表人成立時間注冊資本企業(yè)性質(zhì)員工人數(shù)實(shí)收資本所屬行業(yè)相關(guān)證照營業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼證稅務(wù)登記證貸款卡編號最近年檢日經(jīng)營范圍開戶銀行賬號基本戶納稅戶聯(lián)系人一般戶聯(lián)系電話一般戶傳真一般戶股本結(jié)構(gòu)出資人名稱或姓名出資額（萬元）占股比例（%）主營業(yè)務(wù)聯(lián)系地址和電話合計經(jīng)營歷程簡介二、本次申請貸款的情況申請貸款金額：申請貸款期限：貸款種類：貸款利率：貸款方式：本資料來自m448本資料來自m448本資料來自本資料來自m448本資料來自本資料來自m448還款方式：貸款用途：主要還款來源：三、對貸款申請人所處經(jīng)營環(huán)境與行業(yè)的調(diào)查1、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與當(dāng)前的貨幣與財政政策：2、貸款申請人所處鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平：3、貸款申請人所處行業(yè)的周期及主要特點(diǎn)：4、貸款申請人所處行業(yè)的特殊稅收政策：5、貸款申請人所處行業(yè)的特殊環(huán)保要求：6、法律或政府主管部門對行業(yè)主要的禁止性或限制性規(guī)定：分析目前的經(jīng)營環(huán)境與行業(yè)狀況對貸款申請人的影響：四、對貸款申請人經(jīng)營團(tuán)隊的介紹與分析實(shí)際控制人姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12法定代表人姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12總經(jīng)理姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12財務(wù)負(fù)責(zé)人姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12市場負(fù)責(zé)人姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12對主要經(jīng)營者的品行與能力的分析：五、對貸款申請人產(chǎn)品與市場的調(diào)查1、主要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)品名單位成本月均產(chǎn)量銷售單價月均銷量月銷售額占當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~2、貸款申請人前三大供應(yīng)商供應(yīng)商名稱采購品名月供應(yīng)結(jié)算方式/周期占總采購量比例數(shù)量金額銷售客戶銷售品名月銷售結(jié)算方式/周期占總采購量比例數(shù)量金額3、企業(yè)前三大銷售客戶4、市場競爭狀況當(dāng)?shù)刂饕偁帉κ忠?guī)模比較優(yōu)勢比較劣勢對貸款申請人的產(chǎn)品與市場的分析：六、對貸款申請人資信情況的調(diào)查與分析1、開戶情況開戶行賬號近三個月月均結(jié)算量近三個月月均存款余額2、借款情況銀行名稱借款期限信貸品種擔(dān)保方式是否逾期3、所有者（實(shí)際控制人）借款情況：結(jié)合貸款卡等信息，對貸款申請人及相關(guān)人員的資信情況進(jìn)行分析：七、對其重要會計科目的調(diào)查與核實(shí)1、對貸款申請人重要資產(chǎn)的調(diào)查分析銀行存款現(xiàn)金貨幣資金合計應(yīng)收賬款(前三大客戶)對方單位金額賬齡結(jié)算周期估計壞賬金額說明其他應(yīng)收款(前三大客戶)對方單位金額賬齡結(jié)算周期估計壞賬金額說明存貨分類金額占比說明原材料半成品產(chǎn)成品預(yù)付賬款(前三位)對方單位金額賬齡結(jié)算周期估計壞賬金額說明長期投資投資期限投資金額占股比例投資回報固定資產(chǎn)原值已用年限累計折舊現(xiàn)值是否抵押是否查封權(quán)證號碼交通運(yùn)輸工具機(jī)器設(shè)備房屋其他固定資產(chǎn)土地使用權(quán)評估值面積土地性質(zhì)地點(diǎn)是否抵押是否查封權(quán)證號碼其他無形資產(chǎn)：其他資產(chǎn)：對貸款申請人資產(chǎn)狀況的總體分析（重點(diǎn)關(guān)注其虛增資產(chǎn)以及資產(chǎn)存在潛虧的情況）：2、對貸款申請人負(fù)債情況的調(diào)查與分析銀行短期借款民間短期借款短期借款合計應(yīng)付賬款(前三位)對方單位金額賬齡結(jié)算周期說明其他應(yīng)付款(前三位)對方單位金額賬齡結(jié)算周期說明應(yīng)付票據(jù)對方單位金額賬齡結(jié)算周期說明預(yù)收賬款對方單位金額賬齡結(jié)算周期說明應(yīng)付職工薪酬應(yīng)交稅金預(yù)收賬款貸款主體金額期限利率是否逾期對貸款申請人的債務(wù)情況進(jìn)行分析（重點(diǎn)關(guān)注貸款申請人是否存在隱形債務(wù)，貸款期間是否存在大量需要支付的剛性債粵）：3、對貸款申請人凈資產(chǎn)的調(diào)查與核實(shí)實(shí)收資本出資方式金額占比增減情況說明貨幣實(shí)物無形資產(chǎn)其他資本公積明細(xì)科目金額占比說明資本溢價捐贈其他盈余公積未分配利潤對貸款申請人凈資產(chǎn)的分析：4、對貸款申請人損益情況的調(diào)查與核實(shí)：項目前三年（單位：萬元）截止本年月20年度20年度20年度（1）主營業(yè)務(wù)收入（2）主營業(yè)務(wù)成本（3）主營業(yè)務(wù)利潤（4）營業(yè)費(fèi)用（5）管理費(fèi)用（6）財務(wù)費(fèi)用（7）營業(yè)利潤（8）投資收益（9）其他業(yè)務(wù)利潤（10）利潤總額（11）凈利潤對收入的核實(shí)分析：反映收入的項目上一年本年累計備注月均合計(1—月)納稅申報表銀行對賬單（存折、信用卡）銷售合同（發(fā)票）出貨單銷售賬對貸款申請人的損益情況進(jìn)行分析：5、對貸款申請人的現(xiàn)金流的調(diào)查與預(yù)測（1）企業(yè)近三年及當(dāng)期現(xiàn)金情況項目前三年截至本年月20年度20年度20年度總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金流出現(xiàn)金凈流凈額其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額（2）對貸款申請人在本次申請貸款期間的現(xiàn)金流的預(yù)測經(jīng)營活動現(xiàn)金流量預(yù)測銷售回款可收到的現(xiàn)金預(yù)計其他經(jīng)營活動可收到的現(xiàn)金預(yù)計貸款期間購貨需支付的現(xiàn)金預(yù)計貸款期間需以現(xiàn)金支付的其他費(fèi)用投資活動現(xiàn)金流量預(yù)計處置固定資產(chǎn)可收到的現(xiàn)金預(yù)計收回投資可收到的現(xiàn)金預(yù)計其他投資活動可收到的現(xiàn)金預(yù)計購置固定資產(chǎn)支付的現(xiàn)金預(yù)計投資需支付的現(xiàn)金預(yù)計其他投資活動需支付的現(xiàn)金籌資活動現(xiàn)金流量預(yù)計吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金預(yù)計借款收到的現(xiàn)金預(yù)計其他籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入預(yù)計償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金預(yù)計其他籌資活動需支付的現(xiàn)金對貸款申請人現(xiàn)金流的分析：八、對貸款申請人重要關(guān)聯(lián)方的調(diào)查1、關(guān)聯(lián)方的基本情況關(guān)聯(lián)方名稱與貸款申請人的關(guān)系本期關(guān)聯(lián)交易占采購或銷售的比例2、對關(guān)系密切的關(guān)聯(lián)方的分析（一般只應(yīng)用于為其提供保證擔(dān)保的關(guān)聯(lián)方）關(guān)聯(lián)方名稱：地址（辦公）：郵編：注冊地址：聯(lián)系人：聯(lián)系電話：傳真：所屬行業(yè)：企業(yè)性質(zhì)：員工人數(shù)：注冊資本：實(shí)收資本：成立時間：工商登記號：稅務(wù)登記號：組織代碼證號：法定代表人：身份證：聯(lián)系電話：財務(wù)經(jīng)理：身份證：聯(lián)系電話：基本戶開戶銀行：賬號：經(jīng)營范圍：財務(wù)狀況簡表單位：萬元資產(chǎn)總額負(fù)債總額所有者權(quán)益主營業(yè)務(wù)收入凈利潤上年度當(dāng)期（月）關(guān)聯(lián)方與貸款申請人在經(jīng)營方面是否有上下游關(guān)系（關(guān)聯(lián)交易）關(guān)聯(lián)方是否與貸款申請人存在其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系關(guān)聯(lián)方因?qū)ν鈸?dān)保發(fā)生的或有負(fù)債及以往的信用情況對關(guān)聯(lián)方的分析：九、對擔(dān)保措施的調(diào)查與分析（一）擔(dān)保措施清單：1、2、3、4、（二）對擔(dān)保措施的分析與評價：十、相關(guān)調(diào)查意見（一）貸款申請人具有的優(yōu)勢：（二）貸款項目具有的重要風(fēng)險：1、貸款申請人的還款信譽(yù)方面的風(fēng)險：2、貸款項目存在重大資金缺口的風(fēng)險：3、貸款申請人挪用貸款的風(fēng)險：4、貸款申請人第一還款來源存在的風(fēng)險：5、貸款申請人第二還款來源存在的風(fēng)險：（三）風(fēng)險防范與規(guī)避措施：（四）貸后監(jiān)管的重要方面：十一、信貸部調(diào)查結(jié)論：信貸經(jīng)理簽名：信貸部經(jīng)理簽名：年月日年月日十二、主管公司業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理意見：副總經(jīng)理簽名：年月日

表2盡職調(diào)查與風(fēng)險初審報告（適用于自然人客戶）申請人姓名性別出生年月學(xué)歷婚姻狀況身份證件號碼戶籍地址省市縣（市、區(qū)）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街）村（巷）號現(xiàn)住址省市縣（市、區(qū)）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街）村（巷）號職業(yè)工作單位單位電話單位地址家庭電話手機(jī)號碼家庭人口數(shù)家庭勞動力人口數(shù)家庭主要收入來源家庭成員是否有吸毒、賭博的惡習(xí)家庭成員是否患有重大疾病家庭成員及主要社會關(guān)系稱謂姓名證件號碼工作單位及職務(wù)一、貸款申請人的工作（從業(yè)）經(jīng)歷簡介（一）貸款申請人工作或從業(yè)經(jīng)歷。（二）貸款申請人工作或從業(yè)過程中取得的資格與業(yè)績。（三）對貸款申請人的工作或從業(yè)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析，判斷貸款申請人職業(yè)的穩(wěn)定性、成長性，以及如果貸款申請人違約可能對其造成的違約成本。二、申請貸款的相關(guān)情況（一）申請貸款的基本情況貸款用途：貸款申請的額度：用款方式：還款方式：貸款類型：貸款期限：始于年月日，止于年月日（二）對貸款申請的相關(guān)分析1、貸款用途是否合法；是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策。2、申請的貸款金額是否合理并符合政府主管部門對小額貸款公司單一客戶授信的要求。3、用于項目貸款的自有資金的落實(shí)情況；獲得貸款后是否仍存在較大的資金缺口。4、其他資金來源的到位或可到位的情況。三、貨款申請人的資格、品行等基礎(chǔ)性信息1、貸款申請人是否具有完全民事行為能力；是否符合公司對貸款申請人主體資格的基本規(guī)定。2、貸款申請人的身份證明與戶口本的基本信息是否核對相符；相關(guān)信息是否真實(shí)、有效。3、是否對貸款申請書等資料的主要內(nèi)容進(jìn)行了核實(shí)；貸款申請人是否有提供相關(guān)虛假信息的行為。4、貸款申請人提供的包括貸款申請書在內(nèi)的所有重要資料是否履行了面簽程序。5、其主要資產(chǎn)權(quán)證、收入證明等是否真實(shí)、有效和完整。6、通過查詢其相關(guān)的個人信用記錄或通過外國走訪等方式對自然人客戶的信用記錄（信譽(yù)）進(jìn)行調(diào)查，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。7、通過外圍走訪以及了解相關(guān)人員對自然人客戶道德品行的評價，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。四、貸款申請人的財產(chǎn)、債務(wù)與收支情況（一）截止到調(diào)查日，該自然人客戶擁有財產(chǎn)總額為元。其中：1、擁有房產(chǎn)的情況（注明共有人、坐落位置、建筑面積、購買時間、購買價格、市場價值、按揭/全款）。2、擁有的車輛情況（注明共有人、型號、車牌號、購買時間、購買價格、按揭/全款）。3、擁有的其他財產(chǎn)（國債、股票等有價證券、存單、所持其他公司的股權(quán)）。（二）截至調(diào)查日，該自然人客戶債務(wù)總額為元；每月應(yīng)支付利息元。其中：原欠款月利率已還款未還款月還款額1、民間借款2、房產(chǎn)按揭款3、汽車按揭款4、經(jīng)營性借款負(fù)債合計：（三）截至調(diào)查日，該自然人客戶每月收入為元；每月支出元。其中：1、收入項目金額2、支出項目金額工資性收入日常生活支出財產(chǎn)性收入教育支出經(jīng)營性收入經(jīng)營性支出其他收入其他支出每月收入合計每月支出合計每月收支結(jié)余為核實(shí)其月收支的真實(shí)性，調(diào)查人員對其銀行存折以及現(xiàn)金收支進(jìn)行調(diào)查。其中，對銀行存折的調(diào)查結(jié)果為：最近三個月銀行存折的借方月平均發(fā)生額為元；貸方月平均發(fā)生額為元。其銀行存折流水是否能基本印證貸款申請人的月收支情況（□是；□否）。（四）對從事相關(guān)經(jīng)營活動的貸款申請人經(jīng)營方面的調(diào)查1、貸款申請人經(jīng)營方面的基本數(shù)據(jù)主營業(yè)務(wù)年銷量平均銷售單價年銷售額單位成本年銷售成本年營業(yè)利潤經(jīng)營性現(xiàn)金流凈額2、生產(chǎn)經(jīng)營是否合法合規(guī)；是否超出了批準(zhǔn)的營業(yè)范圍從事經(jīng)營活動。3、生產(chǎn)經(jīng)營所處的環(huán)境是否呈現(xiàn)出惡化的跡象。包括原料、勞動力供應(yīng)是否日趨緊張；相關(guān)法律、政策環(huán)境日益不利于其生產(chǎn)經(jīng)營。4、生產(chǎn)經(jīng)營活動是否正常，生產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模等是否穩(wěn)定增長。5、其主要產(chǎn)品的技術(shù)含量是否較高；市場占有率是否呈現(xiàn)下降的趨勢。6、基于以上對貸款申請人的財產(chǎn)、債務(wù)與收支的分析，判斷貸款申請人的第一還款來源是否可靠和充足。五、對相關(guān)擔(dān)保措施的調(diào)查（一）對保證人的調(diào)查。第三方保證人的姓名或名稱與貸款申請人的關(guān)系住址或單位地址證件號碼保證人的資信狀況保證人當(dāng)前的債務(wù)總額保證人的主體資格是否適格是否具有擔(dān)保能力（二）對擬提供的抵（質(zhì)）押物的調(diào)查。抵（質(zhì)）押物名稱抵（質(zhì)）押人是否對該抵（質(zhì)）押物有所有權(quán)或處分權(quán)抵（質(zhì)）押的性狀、特點(diǎn)，以及是否容易處置變現(xiàn)抵押或質(zhì)押價值（三）其他擔(dān)保措施。（四）對擬提供的擔(dān)保措施進(jìn)行分析，分析貸款申請人的第二還款來源是否可靠與充足。六、信貸部意見（一）對貸款申請人的還款信譽(yù)、品行與道德、還款能力作出評價。（二）基于以上評價，提出盡職調(diào)查意見與建議。（三）對于經(jīng)調(diào)查意見同意發(fā)放貸款的，提出具體的貸款產(chǎn)品設(shè)計方案。建議貸款金額建議貸款利率建議貸款期限建議貸款方式建議還款方式具體的風(fēng)險防范措施信代經(jīng)理簽名：信貸部經(jīng)理簽名：年月日年月日七、風(fēng)險管理部意見風(fēng)險經(jīng)理簽名：風(fēng)險管理部經(jīng)理簽名：年月日年月日

表3風(fēng)險初審報告（適用于企業(yè)類貸款申請人）一、項目名稱：《關(guān)于的項目》二、項目申請的基本情況申請貸款金額：貸款用途：貸款方式：貸款期限：三、初審內(nèi)容1、貸款申請人的基本情況①貸款申請人名稱：②成立時間：③注冊資本：④注冊地址：⑤單位性質(zhì)：⑥法定代表人（實(shí)際控制人）：⑦經(jīng)營范圍：⑧股本結(jié)構(gòu)：單位：萬元出資人名稱出資額占比12合計2、對風(fēng)險調(diào)查中獲取的非財務(wù)情況的簡要說明：A堅貸款申請人的以往信譽(yù)和目前的信用狀況進(jìn)行描述（包括描述其貸款卡和資信證明中的異常情況；是否有外部單位反映其誠信問題的情況；是否有證據(jù)證明其目前信用較低的其他情況等）。B、對貸款申請人是否存在提供嚴(yán)重虛假的非財務(wù)信息的情況進(jìn)行說明（包括其是否提供了虛假的非財務(wù)資料，以及是否隱瞞了有關(guān)重要的其他非財務(wù)信息等）。C、對與貸款申請人有關(guān)的行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境方面的風(fēng)險因素進(jìn)行描述（包括行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境現(xiàn)狀中存在的重要風(fēng)險因素；行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境的變化趨勢中可能包含的重要風(fēng)險因素）。D、對貸款申請人經(jīng)營合規(guī)方面的風(fēng)險進(jìn)行描述（包括貸款申請人在勞動用工、稅賦領(lǐng)域、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境保護(hù)等方面存在的違法、違規(guī)方面的風(fēng)險）。E、對貸款申請人目前需要的資金量、過去已投入的資金情況、尚存在的資金缺口、籌集缺口資金的可行性等情況的說明衣預(yù)測。F、對貸款申請人擬投資項目的可行性分析（包括對投資項目的回收期、凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率以及項目對貸款申請人目前與未來一定期間的現(xiàn)金流的影響）。F、對貸款申請人擬投資項目的可行性分析（包括對投資項目的回收期、凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率以及項目對貸款申請人目前與未來一定期間的現(xiàn)金流的影響）。G、對貸款申請人管理層的素質(zhì)和水平的異常情況進(jìn)行描述（具體包括是否實(shí)行家庭式管理，管理水平是否低下，是否缺乏創(chuàng)新意識、管理體制是否存在重大缺陷等）。H、對貸款申請人的產(chǎn)品（服務(wù)）的質(zhì)量、產(chǎn)銷量等情況進(jìn)行描述（具體包括貸款申請人是否存在制假販假的情況、產(chǎn)品質(zhì)量是否低劣；產(chǎn)銷量規(guī)模是否偏小；產(chǎn)品或服務(wù)是否單一；技術(shù)含量是否偏低；銷售渠道是否單一等情況。L、對貸款申請人的實(shí)物資產(chǎn)是否存在積壓、貶值、毀損，其他實(shí)物資產(chǎn)是否存在嚴(yán)重貶值、毀損等情況進(jìn)行說明。J、對貸款申請人的購銷活動產(chǎn)生的上下游結(jié)算方式與結(jié)算周期進(jìn)行描述（包括結(jié)算方式與結(jié)算周期可能對貸款申請人的現(xiàn)金流狀況的影響）。K、對貸款申請人的關(guān)聯(lián)方與關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行分析（包括分析是否存在關(guān)聯(lián)方利益輸送、關(guān)聯(lián)方是否長期占用貸款申請人大額資金等異常情況）3、對貸款申請人的的財務(wù)、損益、現(xiàn)金流的異常情況進(jìn)行描述，主要包括：A、其主要資產(chǎn)權(quán)屬是否存在爭議；資產(chǎn)是否嚴(yán)重不實(shí)；債權(quán)資產(chǎn)是否存在較大壞賬；主要資產(chǎn)是否存在其他異常情況。B、其是否存在少計債務(wù)；是否存在較多的高利貸性質(zhì)的債務(wù)；應(yīng)預(yù)計的負(fù)債是否沒有預(yù)計；目前和未來是否存在大量需支付的剛性債務(wù)。C、其是否存在虛列資本、抽逃資本的情況；資本公積和盈余公積是否嚴(yán)重不實(shí)；未分配利潤是否與經(jīng)營積累明顯不符。D、產(chǎn)品或商品的毛利率是否被嚴(yán)重高估；是否存在嚴(yán)重虛計收入與嚴(yán)重少計成本費(fèi)用的情況。E、其披露的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否與實(shí)際嚴(yán)重不符；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否很低甚至為負(fù)；投資活動與籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否與實(shí)際嚴(yán)重不符。F、結(jié)合貸款申請人的未來經(jīng)營、投資與籌資計劃，預(yù)測其本次貸款期間可以產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額；并對償還本次大小額貸款本息的第一還款來源予以分析和評價。4、對貸款申請人的擔(dān)保措施（第二還款來源）進(jìn)行分析（只適用于需要提供擔(dān)保措施的貸款申請人）：A、貸款申請人可用于本次申請貸款的抵（持）押資產(chǎn)明細(xì)。B、對貸款申請人可用于本次申請貸款的抵（質(zhì)）押資產(chǎn)的擔(dān)保能力與快速變現(xiàn)能力的分析。C、愿意為貸款申請人本次申請貸款提供第三方法人或自然人保證的擔(dān)保人名稱或姓名。D、對保證擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)查的過程說明。E、對保證擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行分析。5、對貸款申請人本次申請貸款的用途的合理性進(jìn)行分析（評價本次貸款被挪作他用的可能性）6、基于對貸款申請人以上的評價，小額貸款公司對其發(fā)放小額貸款是否可行。如果“可行”則應(yīng)進(jìn)行以下貸款產(chǎn)品的設(shè)計：A、是否需要適當(dāng)增加或減少本次貸款的額度。B、是否應(yīng)該采用分期放款的方式發(fā)放本次貸款，并提出具體的方式和說明理由。C、是否應(yīng)該采用提前分期收取利息、到期一次還本或分期償還貸款本息的方式，并列出具體方式與理由。D、基于對貸款申請人的評價，提出是否可以給予利率優(yōu)惠或應(yīng)該提高利率的建議，并說明理由。E、基于對貸款申請人某些特殊重大風(fēng)險的考慮，是否應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)的貸款合格中約定特別內(nèi)容以防洪相應(yīng)的風(fēng)險。F、對貸款申請人進(jìn)行貸后監(jiān)管的操作建議（包括監(jiān)管頻率、監(jiān)管重點(diǎn)、監(jiān)管方式等內(nèi)容）。四、風(fēng)險經(jīng)理識別出的風(fēng)險匯總及評價識別出的主要風(fēng)險點(diǎn)評估風(fēng)險是否重大該風(fēng)險是否會嚴(yán)重影響小額貸款的安全是否存在有效的風(fēng)險防范與控制措施風(fēng)險經(jīng)理簽名：年月日五、風(fēng)險管理部經(jīng)理意見（對風(fēng)險經(jīng)理認(rèn)定的主要風(fēng)險點(diǎn)以及防范與控制措施提出意見及理由；對是否發(fā)放該筆貸款提出意見及理由；對貸款產(chǎn)品的設(shè)計提出修正意見及理由）風(fēng)險管理部經(jīng)理簽名：年月日六、主管風(fēng)控的副總經(jīng)理意見副總經(jīng)理簽名：年月日

表4項目評審委員會評委意見表貸款申請人名稱（姓名）：信貸經(jīng)理：風(fēng)險經(jīng)理：申請貸款金額：萬元申請貸款期限：貸款利率：評議結(jié)論：同意（）不同意（）緩議（）同意向貸款申請人貸款萬元，期限月，利率，保證金。貸款方式：還款方式：注：如“同意”，請在以下空白處列明需滿足的放貸條件；如“不同意”或“緩議”，請列明理由。條件（）或理由（）；評委簽字：對信貸經(jīng)理盡職調(diào)查工作與盡職調(diào)查報告質(zhì)量進(jìn)行評價：優(yōu)秀（），良好（），及格（），不及格（）。事實(shí)與理由：對風(fēng)險經(jīng)理風(fēng)險初審調(diào)查與風(fēng)險初審報告質(zhì)量進(jìn)行評價：優(yōu)秀（），良好（），及格（），不及格（）。事實(shí)與理由：表5-1項目評審委員會項目（事項）審議意見表（工作底表）（年——）項目評審日期項目（事項）類別經(jīng)辦部門貸款申請人信貸經(jīng)理風(fēng)險經(jīng)理申請貸款金額申請貸款期限參加會議委員參加會議專家會議記錄人評審結(jié)論：本次項目評審委員會項目（事項）應(yīng)到人，實(shí)到人。票同意，票不同意，票緩議。項目評審委員會意見：條件及擔(dān)保措施：表決委員簽字同意不同意緩議項目評審委員會主任簽字：表5-2項目評審委員會項目（事項）審議意見表（年——）項目評審日期項目（事項）類別經(jīng)辦部門貸款申請人信貸經(jīng)理風(fēng)險經(jīng)理申請貸款金額申請貸款期限參加會議委員參加會議專家會議記錄人評審結(jié)論：本次項目評審委員會項目（事項）應(yīng)到人，實(shí)到人。票同意，票不同意，票緩議。項目評審委員會意見：條件及擔(dān)保措施：主任委員意見：總經(jīng)理（董事長）意見：表6貸后監(jiān)管報告貸款人名稱或姓名：現(xiàn)場監(jiān)管地址：現(xiàn)場監(jiān)管日期：信貸經(jīng)理：風(fēng)險經(jīng)理：一、小額貸款項目基本情況貸款用途：貸款額度：用款方式：還款方式：貸款期限：始于年月日，止于年月日。累計使用金額可用余額累計還款金額尚未還款余額二、擔(dān)保措施（）第三方保證擔(dān)保，保證人姓名或名稱：（）抵押，抵押物名稱：抵押物評估值：（）質(zhì)押，質(zhì)押物名稱：質(zhì)押物評估值：（）其他擔(dān)保措施：項目評審會確定的擔(dān)保物清算值：萬元，尚有萬元的風(fēng)險敞口沒有覆蓋。三、資料收集本次貸后監(jiān)管主要收集了以下與借款人相關(guān)的資料：我們對收集到的資料進(jìn)行了相關(guān)核實(shí)，收集到的資料為復(fù)印件的，已與原件核對無誤；對于重要的資料，我們已經(jīng)要求借款人在資料上簽章，以明確責(zé)任。四、與借款人及相關(guān)人員的溝通溝通的主要方面和主要事項：2、借款人及相關(guān)人員透露的重要風(fēng)險信息：五、借款人意見與建議貴司監(jiān)管人員、等于年月日已到我司開展現(xiàn)場貸后檢查工作，我司（本人）對本次向貴司提供的財務(wù)報表、其他相關(guān)資料及反饋的情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。同時，為與貴司更好地開展合作，特提以下建議：