國(guó)開(kāi)電大 金融風(fēng)險(xiǎn)概論 形成性考核冊(cè)作業(yè)3答案

請(qǐng)大家學(xué)習(xí)完第七～十章之后，完成本次作業(yè)。(滿分100分)一、名詞解釋(共40分，每題4分)二、簡(jiǎn)答題(共60分，每題10分)形資產(chǎn)的計(jì)量十分復(fù)雜。目前，金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等越來(lái)越多地運(yùn)用計(jì)算方法、計(jì)量模型，但聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的存在形態(tài)有很大的不確定性，是一種非常特殊的風(fēng)險(xiǎn)。因此，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、界定、分類、建模等環(huán)節(jié)具有相當(dāng)?shù)膹?fù)雜性。(5)典型性：金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)信用、經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展有著顯著的影響，負(fù)面聲譽(yù)事件將放大金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)損失，呈現(xiàn)典型性特征。典型性特征主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)和媒體在金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中作用特殊。二是金融創(chuàng)新使聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)有加大的趨勢(shì)。(6)被動(dòng)性：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步延伸的結(jié)果，產(chǎn)生的原因也非常復(fù)雜，有可能是金融機(jī)構(gòu)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)因素的綜合結(jié)果，也可能是非常簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素就觸發(fā)了嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。即使就聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)本身而言，對(duì)其進(jìn)行管理的效果也不一定很明顯。2.金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的利益主體包括哪些?媒體是如何影響金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的利益主體包括：(1)政府；(2)監(jiān)管部門(mén)；(3)客戶；(4)股東；(5)金融同業(yè)；(6)員工；(7)媒體。媒體是公眾利益的代表，通過(guò)掌控信息傳播工具，影響輿論導(dǎo)向。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中一旦發(fā)生影響公眾利益的事件，媒體就會(huì)運(yùn)用特殊手段進(jìn)行傳播。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)值得稱道的做法如高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、有競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品、良好的公關(guān)活動(dòng)等，媒體也會(huì)進(jìn)行跟進(jìn)報(bào)道。因此，金融機(jī)構(gòu)一定要保持公開(kāi)、坦誠(chéng)的態(tài)度，與媒體保持穩(wěn)定、良好的合作關(guān)系，增加公眾對(duì)自己的好感和信任度，降低因媒體負(fù)面報(bào)道而引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。3.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的特征是什么?(1)金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散速度較快無(wú)論是第三方支付還是移動(dòng)支付，包括P2P、大數(shù)據(jù)金融、眾籌平臺(tái)、信息(2)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管難度較高對(duì)應(yīng)的較高的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)環(huán)境中存在所謂“道高一尺，魔高一丈”,這(3)金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅镜目赡苄栽黾?.請(qǐng)描述我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理。等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法獲得貸款的次級(jí)客戶和小微企業(yè)。風(fēng)險(xiǎn)管理是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)能否持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。對(duì)于出借人來(lái)說(shuō)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)主要立擔(dān)保機(jī)制；三、提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；四、與保險(xiǎn)公司建立5.區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理有哪些幫助?(1)區(qū)塊鏈的特性之一是鏈上各方共同參與賬本信息維護(hù)，因此能夠保證寫(xiě)入?yún)^(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)不可篡改。(2)區(qū)塊鏈具有分布式共享特性。只要監(jiān)管機(jī)構(gòu)能成為其中的一個(gè)節(jié)點(diǎn)，其就可以實(shí)時(shí)掌握對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信息，大大降低監(jiān)管成本，減少監(jiān)管難度。(3)數(shù)據(jù)的共享能為各P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提供征信數(shù)據(jù)，如果能夠達(dá)成合作，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)就可以參考借款人在其他平臺(tái)的借款、還款情況來(lái)對(duì)借款人進(jìn)行授信，降低平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本。(4)2016年8月實(shí)施的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，同一自然人在同一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，同一法人或其他組織向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元，同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款余額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元，同一法人或其他組織在不用網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)價(jià)款總余額不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元。將P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)和先關(guān)部門(mén)納入一個(gè)聯(lián)盟鏈，通過(guò)加密的方式將各方數(shù)據(jù)共享，從而確保借款金額不超過(guò)監(jiān)管“紅線”。6.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》確定了哪三大監(jiān)管支柱?它們各涉及哪些內(nèi)容?第一支柱：最低資本要求確定：對(duì)資本充足率的計(jì)算公式作了修改。在信用風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，增加了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。第