保險(xiǎn)中介基礎(chǔ)知識(shí)課件

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05學(xué)習(xí)內(nèi)容:1.保險(xiǎn)中介制度的含義、作用和經(jīng)營(yíng)原則；

2.我國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題；3.保險(xiǎn)代理人的組織形式；4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人的組織形式；5.保險(xiǎn)代理人的管理、運(yùn)營(yíng)。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05學(xué)習(xí)內(nèi)容:1.保險(xiǎn)1河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

教學(xué)目標(biāo):了解保險(xiǎn)中介制度的含義、作用；；掌握保險(xiǎn)中介的經(jīng)營(yíng)原則；；了解保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人的組織形式；；重點(diǎn)掌握保險(xiǎn)代理人的組織形式、管理、運(yùn)營(yíng)等基本內(nèi)容。

1234河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05教學(xué)目標(biāo):了解2河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05一、保險(xiǎn)中介的概念

保險(xiǎn)中介指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念

第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05一、保險(xiǎn)中介的概念3河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席吳定富強(qiáng)調(diào)，“保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分，是保險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的必然結(jié)果；保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)中介越重要，發(fā)達(dá)的中介市場(chǎng)是保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的標(biāo)志”。第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)4河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05英國(guó)法國(guó)荷蘭德國(guó)愛爾蘭營(yíng)銷渠道占比（%）占比（%）占比（%）占比（%）占比（%）銀行1652252027經(jīng)紀(jì)人305602058專屬代理人91321直接業(yè)務(wù)員432155715直接營(yíng)銷2982歐洲五國(guó)的人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05英國(guó)法國(guó)荷蘭德國(guó)愛爾5河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05年度1998199920002001營(yíng)銷渠道占比（%)占比（%)占比（%)占比（%)代理人59.573.383.781.8經(jīng)紀(jì)人11.512.312.212.2直接營(yíng)銷28.614.44.16.0中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的營(yíng)銷渠道河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05年度199816河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)信息溝通功能

專業(yè)技術(shù)服務(wù)功能風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢功能

二、保險(xiǎn)中介作用第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)信息溝通功能專7河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051、專業(yè)技術(shù)服務(wù)功能：一是專業(yè)技術(shù)

二是保險(xiǎn)合同。

三是協(xié)商洽談。

在保險(xiǎn)中介公司中都具有各自獨(dú)特的專家技術(shù)人員，能夠彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司存在的人員與技術(shù)不足的問(wèn)題。

在保險(xiǎn)合同雙方發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，由保險(xiǎn)中介人出面，能解決專業(yè)術(shù)語(yǔ)和條款上的疑難問(wèn)題，緩解雙方之間的緊張關(guān)系。保險(xiǎn)中介公司的介入，能夠提供具有公正性和權(quán)威性的資證，提供給保險(xiǎn)的雙方或法院裁決時(shí)參考，有利于矛盾的化解和消除。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051、專業(yè)技術(shù)服務(wù)功能8河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.052、保險(xiǎn)信息溝通功能：

是指在信息不對(duì)稱的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，建立保險(xiǎn)中介制度，并利用其專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為保險(xiǎn)合同雙方提供信息服務(wù)，是加強(qiáng)保險(xiǎn)合同雙方的信息溝通，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)合同雙方的關(guān)系，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系良性發(fā)展的最佳選擇。二、保險(xiǎn)中介作用的發(fā)揮

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.052、保險(xiǎn)信息溝通功能9河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.053、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢功能:是指保險(xiǎn)中介公司憑借其專業(yè)技術(shù)和專家網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為社會(huì)公眾提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防災(zāi)防損等風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)，這種特殊性的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，使保險(xiǎn)中介公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)中處于不可替代的地位。二、保險(xiǎn)中介作用的發(fā)揮

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.053、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢功能10河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05Textinhere2、經(jīng)濟(jì)性

3、多元性與廣泛性

三、保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)1、專業(yè)性第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05Text2、3、11河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051

專業(yè)性

保險(xiǎn)中介人應(yīng)該說(shuō)是社會(huì)分工的結(jié)果，進(jìn)一步說(shuō)是保險(xiǎn)市場(chǎng)分工精細(xì)化的結(jié)果，他為大多數(shù)的保險(xiǎn)公司和多數(shù)的投保人或者是被保險(xiǎn)人服務(wù)，當(dāng)然就要求他具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)，比方說(shuō)保險(xiǎn)知識(shí)、法律知識(shí)、會(huì)計(jì)知識(shí)，要有廣闊的行業(yè)背景，他要有嫻熟的專業(yè)技能和廣泛的、豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，才能夠做好這些服務(wù)工作，所以說(shuō)對(duì)專業(yè)性的要求非常高。第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05112河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.052

經(jīng)濟(jì)性

保險(xiǎn)中介實(shí)際上為保險(xiǎn)其他的經(jīng)營(yíng)主體及其投保方提供服務(wù)收取傭金及手續(xù)費(fèi)，通過(guò)有償?shù)姆?wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)自身利益最大化，以這個(gè)為目標(biāo)，所以說(shuō)他要追求經(jīng)濟(jì)性，我們來(lái)研究這個(gè)問(wèn)題，必須要考慮到這一點(diǎn)，他有經(jīng)濟(jì)性，我們必須用經(jīng)濟(jì)性來(lái)激勵(lì)他、約束他，讓他很好的為保險(xiǎn)市場(chǎng)服務(wù)。第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.052經(jīng)濟(jì)性13河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.053多元性與廣泛性

多元性就是保險(xiǎn)中介人的服務(wù)活動(dòng)貫穿保險(xiǎn)活動(dòng)安排各個(gè)領(lǐng)域，比方說(shuō)從保險(xiǎn)評(píng)估到保險(xiǎn)營(yíng)銷，從保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)到整個(gè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，從協(xié)助投保到協(xié)助索賠，從事故勘察到估損理賠等等，各個(gè)售前、售中、售后服務(wù)無(wú)所不包，所以具有多元化的特點(diǎn)，保險(xiǎn)中介人義務(wù)是多種多樣的。

廣泛性指的是服務(wù)對(duì)象非常廣泛，在社會(huì)工作中，任何的社會(huì)主體無(wú)論是企業(yè)、個(gè)人、家庭，無(wú)論是生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者，無(wú)論是法人、自然人都可以成為保險(xiǎn)中介人的服務(wù)對(duì)象，正因?yàn)檫@種廣泛性，服務(wù)對(duì)象多種多樣，才為保險(xiǎn)中介人的發(fā)展提供了廣泛的空間。第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.053多元性與廣泛14河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05中介中介

保險(xiǎn)中介制度是保險(xiǎn)中介行為規(guī)范的總稱。

第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05中介中介15河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05一、保險(xiǎn)中介制度的含義《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》

《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》

（一）政府直接制定保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人管理的法律與法規(guī)，規(guī)定各種保險(xiǎn)中介人的行為規(guī)則。

第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05一、保險(xiǎn)中介制度的含16河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（二）保險(xiǎn)行業(yè)自律組織制定行業(yè)的行為準(zhǔn)則，管理、約束和指導(dǎo)會(huì)員的經(jīng)營(yíng)行為。一、保險(xiǎn)中介制度的含義比如隸屬保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的中國(guó)保險(xiǎn)工作委員會(huì)就是以自律組織的形式出現(xiàn)，他們制訂了一系列的自律守則，從而對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和完善起了非常重要的作用。第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（二）保險(xiǎn)行業(yè)自律17河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05ABCD二、保險(xiǎn)中介制度的作用優(yōu)化保險(xiǎn)資源配置

降低保險(xiǎn)交易成本

保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展

激勵(lì)和約束保險(xiǎn)中介人

第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05ABCD二、保險(xiǎn)18河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05優(yōu)化保險(xiǎn)資源配置

1.第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體主要有兩大部分，一是保險(xiǎn)人，一是保險(xiǎn)中介人。保險(xiǎn)人引進(jìn)了保險(xiǎn)中介，使得保險(xiǎn)人將一些繁雜的展業(yè)、承保理賠等工作解脫出來(lái)，交給保險(xiǎn)中介人做，而保險(xiǎn)公司致力于市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，進(jìn)一步的提高核保、核賠的水平，改善資金運(yùn)用效率，加強(qiáng)員工的職業(yè)培訓(xùn)，拓展風(fēng)險(xiǎn)管理的服務(wù)領(lǐng)域等核心的工作，這樣有利于提高保險(xiǎn)公司的整體的業(yè)務(wù)水平和管理水平。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05優(yōu)化保險(xiǎn)資源配置119河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05降低保險(xiǎn)交易成本

2.第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度

交易成本問(wèn)題主要來(lái)源于在保險(xiǎn)業(yè)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，由于信息不對(duì)稱，可能要增加交易成本，而且還可以帶來(lái)好多保險(xiǎn)中介人的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步的進(jìn)行保險(xiǎn)中介制度的建設(shè)，可以有效的降低信息不對(duì)稱，有效的溝通信息，也可以有效的抑制保險(xiǎn)人的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05降低保險(xiǎn)交易成本220河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展

3.第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展主要是通過(guò)建立健全保險(xiǎn)中介制度，可以明確和協(xié)調(diào)保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系，保險(xiǎn)中介人也有業(yè)務(wù)關(guān)系，另外保險(xiǎn)人之間、中介人之間、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人之間的合作，他們?cè)诤献髦懈?jìng)爭(zhēng)，可以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)向?qū)I(yè)化和規(guī)范業(yè)的方向發(fā)展。另外保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)的展業(yè)、理賠、承保等等交由保險(xiǎn)中介人經(jīng)營(yíng)，實(shí)際上也推進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)化分工協(xié)作，從而實(shí)現(xiàn)了合理的資源配置，從這個(gè)角度來(lái)講，也保證了保險(xiǎn)市場(chǎng)的合理發(fā)展。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持21河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05激勵(lì)和約束保險(xiǎn)中介人

4.第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度

建立保險(xiǎn)中介制度，規(guī)范保險(xiǎn)中介人的行為，一方面就是要建立激勵(lì)機(jī)制，再一個(gè)要起到約束的作用。首先我們建立一些制度，使得保險(xiǎn)人在制度框架內(nèi)進(jìn)行自我發(fā)展，依法經(jīng)營(yíng)，從而有助于保險(xiǎn)中介人在公平和穩(wěn)定的環(huán)境中進(jìn)行成本核算和追求利潤(rùn)，有一個(gè)激烈機(jī)制才能調(diào)動(dòng)他們的積極性，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。然后通過(guò)建立保險(xiǎn)中介制度，對(duì)他們進(jìn)行約束，從而可以防范保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的尋租現(xiàn)象，其他的違規(guī)現(xiàn)象也可以防范，從而能夠保障保險(xiǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定的發(fā)展。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05激勵(lì)和約束保險(xiǎn)中22河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05合法性原則獨(dú)立性原則AB資格認(rèn)定原則D公平競(jìng)爭(zhēng)原則C三、保險(xiǎn)中介的經(jīng)營(yíng)原則第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05合法性原則獨(dú)立性原則23河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05合法性原則

1保險(xiǎn)中介所有的經(jīng)營(yíng)行為必須符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，任何中介人都必須要合法經(jīng)營(yíng)，這是首先要必須遵循的一個(gè)原則。

第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05合法性原則124河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05獨(dú)立性原則

23第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度保險(xiǎn)中介人作為第三方，要想取得保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人或投保人的信任，要能夠維護(hù)市場(chǎng)的公正、公開、公平的經(jīng)營(yíng)秩序，必須獨(dú)立的開展工作，必須不能受任何行政干預(yù)和人為造成的利益沖突，所以必須要獨(dú)立性。比如說(shuō)公估人是獨(dú)立的第三方，沒(méi)有獨(dú)立還行嗎？所以必須有獨(dú)立性。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05獨(dú)立性原則2325河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05公平競(jìng)爭(zhēng)原則

3第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度保險(xiǎn)中介體系建立發(fā)展起來(lái)以后，帶動(dòng)了保險(xiǎn)公司之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。另外也促進(jìn)了保險(xiǎn)中介人之間的競(jìng)爭(zhēng)，但是這些競(jìng)爭(zhēng)必須規(guī)范行為，保險(xiǎn)中介人不能利用行政權(quán)力、職務(wù)之便，引誘、欺詐、強(qiáng)迫人們投保，不能任意的詆毀其他的中介人的商業(yè)信用，不能為了開展業(yè)務(wù)給客戶回扣，或者給其他的利益。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05公平競(jìng)爭(zhēng)原則326河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05資格認(rèn)定原則

4第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)必須要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管部門的許可辦理工商登記后才可以從事業(yè)務(wù)，中介從業(yè)人員的資格認(rèn)定，除對(duì)從業(yè)人員年齡、學(xué)歷以外，還要參加并通過(guò)監(jiān)管部門指定的資格考試，而且并取得相應(yīng)的從業(yè)證書，才能從事這個(gè)行業(yè)的相關(guān)活動(dòng)。嚴(yán)格堅(jiān)持資格認(rèn)定原則，有利于提高保險(xiǎn)中介人的業(yè)務(wù)素質(zhì)和就業(yè)水平，從而更好的履行職責(zé)，保障保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05資格認(rèn)定原則427河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051、

保險(xiǎn)代理人2、

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人3、保險(xiǎn)公估人第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式保險(xiǎn)精算師事務(wù)所事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等

保險(xiǎn)中介人的主體形式第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051、28河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051保險(xiǎn)代理人

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式保險(xiǎn)代理是代理行為的一種，是保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人擴(kuò)展其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一種制度。而保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。保險(xiǎn)代理人的權(quán)利依據(jù)保險(xiǎn)代理合同中保險(xiǎn)人的授權(quán)。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051保險(xiǎn)代理人29河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.052保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則依據(jù)其保險(xiǎn)方面的專業(yè)知識(shí)和對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的熟悉，根據(jù)保險(xiǎn)需求者的要求對(duì)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，選擇合適的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供專業(yè)化的服務(wù)。在我國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.052保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人30河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為被保險(xiǎn)人的代表，獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，有義務(wù)利用自己的知識(shí)和技能為其委托人購(gòu)買最佳的保險(xiǎn)。如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的疏忽致使被保險(xiǎn)人利益受到損害，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司要承擔(dān)法律責(zé)任。應(yīng)當(dāng)注意的是：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不同于保險(xiǎn)代理公司，保險(xiǎn)代理公司是保險(xiǎn)人的代表，在授權(quán)范圍內(nèi)所從事的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)法律責(zé)任；而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是被保險(xiǎn)人的代表，在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05第三節(jié)保31河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，并向投保人和保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。

1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別——從定義上看

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)32河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只是投保人的代表，他的疏忽、過(guò)失等踐約或越權(quán)行為給保險(xiǎn)人及投保人造成的損失，應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

保險(xiǎn)代理人的行為則被視為保險(xiǎn)人的行為，《保險(xiǎn)法》中明確規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為后果，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別——從法律地位上看

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只33河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是投保人的代理人，代表投保人的利益，為其提供各種保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，設(shè)計(jì)險(xiǎn)種及協(xié)商投保險(xiǎn)別和承保條件。

保險(xiǎn)代理人是受保險(xiǎn)人委托，代表保險(xiǎn)人的利益辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)自營(yíng)機(jī)構(gòu)的一種延伸。3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別——從利益關(guān)系上看

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則34河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是接受投保人的委托，為其協(xié)商投保條件，提供保險(xiǎn)服務(wù)。

保險(xiǎn)代理人通常是在某一區(qū)域內(nèi)代理銷售保險(xiǎn)人授權(quán)的保險(xiǎn)品種；4、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別——從基本職能看

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是接受投35河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)代理人一般都是按照合同的規(guī)定向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)或傭金；

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是根據(jù)投保人的要求向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司接受業(yè)務(wù)后，向經(jīng)紀(jì)人支付代理手續(xù)費(fèi)，經(jīng)紀(jì)人也可以向投保人或被保險(xiǎn)人及受益人收取手續(xù)費(fèi)。5、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別——從傭金來(lái)源上看

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)代理36河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.053保險(xiǎn)公估人第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式保險(xiǎn)公估是受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人單方或雙方，以及受其他委托方的委托，向其收取合理的費(fèi)用，辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的鑒定、評(píng)估、估價(jià)、查勘與賠款理算，洽商并出具公估報(bào)告的行為。保險(xiǎn)公估人是接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、鑒定、估損、勘驗(yàn)和理算等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。公估后將出具公估報(bào)告書。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.053保險(xiǎn)公估人37河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05協(xié)調(diào)性

技術(shù)性

獨(dú)立性

公正性

不可替代性

保險(xiǎn)公估人的特點(diǎn)

法規(guī)性

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05協(xié)調(diào)性技術(shù)性獨(dú)立38河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05公正性：

公估機(jī)構(gòu)在承辦保險(xiǎn)標(biāo)的的公估業(yè)務(wù)既要維護(hù)保險(xiǎn)人的利益，也要維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，應(yīng)當(dāng)公正、客觀、合理和負(fù)責(zé)地履行其職責(zé)。公估人一旦失去了公正性就無(wú)法履行其職責(zé)，無(wú)法保證公估結(jié)論的合理性和合法性。第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05公正性：39河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

獨(dú)立性：

公正性決定了公估人的獨(dú)立性。公估人是獨(dú)立的，它必須和保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上相互獨(dú)立，沒(méi)有兼職或直接從屬關(guān)系。獨(dú)立性的另一面表現(xiàn)在依著客觀事實(shí)，借以科學(xué)技術(shù)、保險(xiǎn)條款及其有關(guān)法律、法規(guī)，獨(dú)立地完成公估業(yè)務(wù)。第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05獨(dú)立性：40河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05技術(shù)性：

對(duì)標(biāo)的物進(jìn)行評(píng)估時(shí)，要求公估人員熟悉并了解標(biāo)的物。在專業(yè)上既要精通理論又有豐富的估損經(jīng)驗(yàn)，要求他們既懂得自然災(zāi)害或突發(fā)事故的物理、化學(xué)和生化過(guò)程，又了解標(biāo)的物在各種災(zāi)害下可能引起的后果，以及他們的恢復(fù)方法、市場(chǎng)價(jià)格、損失的估算和災(zāi)害的預(yù)防。因此，保險(xiǎn)公估人必須由通曉金融、保險(xiǎn)、法律、會(huì)計(jì)等相關(guān)專業(yè)的專家組成，其專業(yè)性和技術(shù)性相當(dāng)強(qiáng)。

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05技術(shù)性：41河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05協(xié)調(diào)性：

公估人在處理業(yè)務(wù)時(shí)既不代表保險(xiǎn)人，也不代表被保險(xiǎn)人，而是通過(guò)對(duì)客觀的標(biāo)的以專業(yè)知識(shí)和相關(guān)保險(xiǎn)條款為依據(jù)，在客觀、公正的立場(chǎng)上，以維護(hù)保險(xiǎn)雙方合理與正當(dāng)?shù)睦鏋槌霭l(fā)點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的做出合理的理賠，并得到雙方確認(rèn)，從中協(xié)調(diào)保險(xiǎn)雙方的關(guān)系。

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05協(xié)調(diào)性：42河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

法規(guī)性：

保險(xiǎn)公估人在承保前后對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的評(píng)估時(shí)，一切結(jié)論的出處，除具體標(biāo)的的實(shí)際情況外，都必須有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的法律依據(jù)，如商品法、商檢法、技術(shù)法、保憲法和合同法等，這樣才能保證評(píng)估的正確性。

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05法規(guī)性：43河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

不可替代性：

在保險(xiǎn)公估人的發(fā)展過(guò)程中，技術(shù)專家、資產(chǎn)評(píng)估公司、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)中心等都發(fā)揮了不小的作用，并且在以后的公估作業(yè)中還具有重要作用，但由于自身性質(zhì)的限定，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上不可能替代保險(xiǎn)公估人。

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05不可44河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05二、一、三、第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

保險(xiǎn)中介存在的問(wèn)題中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展現(xiàn)狀保險(xiǎn)中介的趨勢(shì)展望第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05二、一、三、45河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（二）保險(xiǎn)中介法律法規(guī)體系逐步建立

（三）保險(xiǎn)中介市場(chǎng)初步形成多元化的主體格局

一、中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展現(xiàn)狀（一）保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)需求逐步增加

第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（二）保險(xiǎn)中介法律法46河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

（一）保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)需求逐步增加。隨著人們生活水平的提高和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深化，商業(yè)保險(xiǎn)在人們生活中的作用也越來(lái)越大，人們的保險(xiǎn)意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)，而保險(xiǎn)供給也逐步的擴(kuò)大，從而推動(dòng)了需求。因?yàn)橘?gòu)買率提高了，推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求，而保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求就為保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)需求提供了空間，這就是第一個(gè)現(xiàn)狀。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05第四節(jié)我國(guó)47河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

（二）保險(xiǎn)中介法律法規(guī)體系逐步建立。

我們國(guó)家的保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)開展時(shí)間不長(zhǎng)，但是相關(guān)的法律法規(guī)正在不斷地健全和完善中。我們國(guó)家相關(guān)的法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，另外還有一系列規(guī)范性的文件，比方說(shuō)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》、《保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引》、《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》等等，另外保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等等自律組織也出臺(tái)了一系列行業(yè)自律性的規(guī)定，有這些法律法規(guī)說(shuō)明了保險(xiǎn)中介制度更加逐步的完善。

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05第四節(jié)我國(guó)48河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

（三）保險(xiǎn)中介市場(chǎng)初步形成多元化的主體格局。現(xiàn)在我們國(guó)家有專業(yè)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，如保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，另外還有保險(xiǎn)兼業(yè)的代理，比如說(shuō)銀行保險(xiǎn)、郵政，還有其他的許許多多的兼業(yè)代理，另外還有保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍，現(xiàn)在形成了一個(gè)保險(xiǎn)專業(yè)、兼業(yè)、營(yíng)銷員等門類比較齊全的服務(wù)體系，從而使他的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)也逐步的完善，尤其是專業(yè)中介市場(chǎng)，它出現(xiàn)的歷史比較短，但是它對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)中介人的作用發(fā)揮了非常大的作用，所以說(shuō)這是我們?cè)谶@里講的發(fā)展現(xiàn)狀。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05第四節(jié)我國(guó)49河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

010304發(fā)展結(jié)構(gòu)的平衡

人才短缺形象嚴(yán)重

中介市場(chǎng)有待培育

02經(jīng)營(yíng)行為有待規(guī)范

二、中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展存在的問(wèn)題第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05010304發(fā)50河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

（一）發(fā)展結(jié)構(gòu)的平衡。第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

主要是保險(xiǎn)兼業(yè)代理、保險(xiǎn)營(yíng)銷員是超常規(guī)的發(fā)展，相對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理發(fā)展相對(duì)比較滯后，無(wú)論是市場(chǎng)占有率，還是保費(fèi)的收入等等都相對(duì)來(lái)講不平衡，從而使得我們國(guó)家保險(xiǎn)中介市場(chǎng)處于低層次、低水平、欠發(fā)達(dá)的一個(gè)階段。現(xiàn)在已經(jīng)有2564家中介機(jī)構(gòu)，在保險(xiǎn)市場(chǎng)份額不到4%，只有3.7%左右，銀行郵政等兼業(yè)代理則達(dá)到46%，保險(xiǎn)中介面臨很大的挑戰(zhàn)。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（一）發(fā)展51河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

（二）經(jīng)營(yíng)行為有待進(jìn)一步規(guī)范。

第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

尤其是對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員和兼業(yè)代理的經(jīng)營(yíng)行為還有待進(jìn)一步規(guī)范。盡管有關(guān)的法律法規(guī)已經(jīng)出臺(tái)了，但是還不健全、不完善，保險(xiǎn)中介人的誠(chéng)信意識(shí)還沒(méi)有形成。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)市場(chǎng)違規(guī)對(duì)行為時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)中介的形象，從而也束縛了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)營(yíng)銷員做業(yè)務(wù)有時(shí)候不注意維護(hù)形象，這嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（二）經(jīng)營(yíng)行為52河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

（三）人才短缺形象嚴(yán)重。第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展到現(xiàn)在，這個(gè)問(wèn)題是兩難的問(wèn)題，保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生覺得就業(yè)難，但是保險(xiǎn)業(yè)人才短缺，保險(xiǎn)業(yè)需要的人才要求有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，懂經(jīng)營(yíng)管理，懂保險(xiǎn)，但是大學(xué)生剛畢業(yè)，沒(méi)有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，你讓他作保險(xiǎn)營(yíng)銷，他還覺得特別苦，做不了，他沒(méi)有在社會(huì)上經(jīng)過(guò)風(fēng)雨的摔打，所以在這種情況下就造成了現(xiàn)在我們國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)包括保險(xiǎn)中介隊(duì)伍中是專業(yè)人才匱乏。再加上教育培訓(xùn)跟不上，所以嚴(yán)重阻礙了保險(xiǎn)中介的發(fā)展，當(dāng)然也影響保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（三）人才53河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

（四）保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有待進(jìn)一步培育。第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

一個(gè)方面保險(xiǎn)中介歷史比較短，再一個(gè)受文化傳統(tǒng)、社會(huì)體制的影響，還有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自身才存在的一些問(wèn)題等等多種影響，目前保險(xiǎn)中介的作用還沒(méi)有被社會(huì)所認(rèn)可。不僅僅是被保險(xiǎn)人認(rèn)可，甚至保險(xiǎn)人對(duì)它也采取謹(jǐn)慎的態(tài)度，確實(shí)影響它的發(fā)展，從這個(gè)角度，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有待進(jìn)一步的培育。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（四）保險(xiǎn)中介54河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05三、中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展方向

市場(chǎng)化國(guó)際化規(guī)范化職業(yè)化第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05三、中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)55河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

市場(chǎng)化。

I第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

保險(xiǎn)中介是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和開放經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，從世界范圍保險(xiǎn)中介的產(chǎn)生和發(fā)展的歷史與現(xiàn)狀看，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的、保險(xiǎn)中介行業(yè)成熟活躍的國(guó)家，無(wú)一不是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家。小農(nóng)經(jīng)濟(jì)不需要保險(xiǎn)中介，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)也不需要保險(xiǎn)中介。世界知名的保險(xiǎn)中介公司，無(wú)一不是在開放的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展和壯大起來(lái)的。保險(xiǎn)中介人必須牢牢樹立起市場(chǎng)觀念，徹底打消靠政策、靠扶持、靠壟斷的念頭，必須靠自己的敬業(yè)精神、專業(yè)水準(zhǔn)、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求生存、求發(fā)展。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05市場(chǎng)化。I第56河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05華康革命性的推出了以“創(chuàng)業(yè)伙伴跨區(qū)經(jīng)營(yíng)、恒久利益、世代傳承”為核心的『伙伴代理制』，把保險(xiǎn)營(yíng)銷員當(dāng)作身份平等、終生合作的商業(yè)伙伴，允許他們?cè)谛姓S可的范圍內(nèi)跨城市展業(yè)，為保險(xiǎn)營(yíng)銷員提供不同險(xiǎn)種、不同類別的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)明確規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷員的續(xù)期利益和團(tuán)隊(duì)利益屬于個(gè)人所擁有，在一定條件下可以繼承和轉(zhuǎn)讓。華康伙伴代理制革命性的、前瞻性、人性化、與國(guó)際接軌的新型保險(xiǎn)代理人制度，被市場(chǎng)譽(yù)為“中國(guó)第二代保險(xiǎn)代理人制度”，突破了原有體制的瓶頸，激發(fā)了優(yōu)秀保險(xiǎn)營(yíng)銷員的積極性，關(guān)注長(zhǎng)期利益，明確事業(yè)遠(yuǎn)景和發(fā)展規(guī)劃，從而提升了業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性。第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05華康革命57河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

華康伙伴代理制的優(yōu)勢(shì)創(chuàng)業(yè)伙伴恒久利益

世代傳承跨區(qū)經(jīng)營(yíng)第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05華康伙伴代理制58河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

創(chuàng)業(yè)伙伴：第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

明確了華康保險(xiǎn)營(yíng)銷員的身份是和華康處在平等地位的事業(yè)合伙人，華康提供全國(guó)統(tǒng)一的平臺(tái)，提供包括客戶服務(wù)、品牌行銷、信息技術(shù)、財(cái)務(wù)等系統(tǒng)支持，還提供最高水平的產(chǎn)品供給和供應(yīng)商后援支持，以及具有競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)營(yíng)管理指導(dǎo)服務(wù)和利潤(rùn)分配，解決了代理人的身份認(rèn)同問(wèn)題和后顧之憂，把精力集中在為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)。

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05創(chuàng)業(yè)伙伴：59河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

跨區(qū)經(jīng)營(yíng)：第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

華康保險(xiǎn)營(yíng)銷員可在行政許可范圍內(nèi)的多個(gè)城市展業(yè)，可同時(shí)銷售產(chǎn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品及數(shù)十家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著金融中介市場(chǎng)的成熟，將來(lái)還可銷售各種金融理財(cái)產(chǎn)品，成為真正的IFA獨(dú)立理財(cái)規(guī)劃師。

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05跨區(qū)經(jīng)營(yíng)60河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

恒久利益：第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

將保險(xiǎn)營(yíng)銷員納入華康的利益分配體系并保證其利益合法傳承，保險(xiǎn)營(yíng)銷員在華康不僅能夠獲得體現(xiàn)其個(gè)人勞動(dòng)價(jià)值的基本法利益，同時(shí)能夠分享到公司發(fā)展過(guò)程中的利潤(rùn)分成，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)營(yíng)銷員勞動(dòng)的權(quán)利和所得，同時(shí)主管享受終身制的推薦津貼，實(shí)現(xiàn)了招募利益的終身化。

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05恒久利益61河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

世代傳承：第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

華康推出的保險(xiǎn)營(yíng)銷員承繼制度，為優(yōu)秀的營(yíng)銷員提供續(xù)期利益、團(tuán)隊(duì)利益的承繼機(jī)制，解決了代理人在保險(xiǎn)行業(yè)無(wú)法打造終身事業(yè)平臺(tái)的憂慮，幫助保險(xiǎn)營(yíng)銷員把保險(xiǎn)事業(yè)做成家族事業(yè)。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05世代傳承：62河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

保險(xiǎn)代理人可享社保福利新規(guī)從業(yè)一年以上可買社保

廣東東莞社保的保險(xiǎn)代理人，只要符合以下三個(gè)“硬條件”，一是取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格證書》；二是經(jīng)東莞市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)登記注冊(cè)并取得《保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證》；三是與東莞市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂個(gè)人保險(xiǎn)代理合同，同時(shí)為保險(xiǎn)公司銷售產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)一年以上的保險(xiǎn)從業(yè)人員。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中63河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

規(guī)范化。

第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

2保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要有科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)，根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，健全組織框架。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層切實(shí)各負(fù)其責(zé)，確保公司有效運(yùn)轉(zhuǎn)；要有完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機(jī)制，形成一套覆蓋公司業(yè)務(wù)和管理各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)章制度體系，確保公司內(nèi)部責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、運(yùn)作有序。要樹立守法觀念和自律意識(shí)，積極創(chuàng)造條件，盡早建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、代理、公估等行業(yè)自律組織，形成規(guī)范經(jīng)營(yíng)，公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05規(guī)范化。第四64河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

職業(yè)化。

第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

3要造就一支高素質(zhì)的保險(xiǎn)中介隊(duì)伍，形成一種明顯的保險(xiǎn)中介人的職業(yè)特征，有一套嚴(yán)格的執(zhí)業(yè)和品行規(guī)范。要用保險(xiǎn)中介人的職業(yè)特征、職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人、保險(xiǎn)人與社會(huì)各界的廣泛認(rèn)知和認(rèn)可。從業(yè)人員要熱愛自己的行業(yè)、自己的公司和自己的崗位，要格外注重自己的市場(chǎng)聲譽(yù)和社會(huì)形象，特別是在艱難的創(chuàng)業(yè)時(shí)期，要有光榮感、責(zé)任感和使命感。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05職業(yè)化。第四65河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

國(guó)際化。

4第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

所謂國(guó)際化，并沒(méi)有一個(gè)固定的標(biāo)準(zhǔn)，它是動(dòng)態(tài)的，既是目標(biāo)，也是過(guò)程。目前，保險(xiǎn)中介在中國(guó)是一個(gè)全新的行業(yè)，但在國(guó)際上她已經(jīng)發(fā)展得相當(dāng)成熟，形成了一套公認(rèn)的運(yùn)作規(guī)則和模式。在全球經(jīng)濟(jì)金融一體化、信息暢通、交流便利的今天，不應(yīng)該，也沒(méi)有必要自己在黑暗中摸索，而必須從一開始就想到與國(guó)際接軌，在經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理念和方式等諸多方面努力向那些在世界上已獲成功的保險(xiǎn)中介公司學(xué)習(xí)、接近和看齊。只有這樣，才能爭(zhēng)取到時(shí)間、爭(zhēng)取到主動(dòng)、爭(zhēng)取到市場(chǎng)。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.0566河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05國(guó)內(nèi)最大保代公司華康更名

國(guó)內(nèi)首家專注于壽險(xiǎn)代理的專業(yè)保險(xiǎn)中介集團(tuán)——“深圳華康保險(xiǎn)代理有限公司”正式將公司名稱變更為“華康保險(xiǎn)代理有限公司”。華康首席執(zhí)行官汪振武表示，此次更名將更有利于在消費(fèi)者心目中建立保險(xiǎn)中介企業(yè)的專業(yè)形象，逐漸改變消費(fèi)者以往對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)小散亂的看法，讓更多的消費(fèi)者將保險(xiǎn)超市作為選購(gòu)保險(xiǎn)的渠道之一，這也更符合國(guó)際成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展慣例。第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05國(guó)內(nèi)最大保代公司華康67保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育ThankYou!謝謝!保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育ThankYou!謝謝!68河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05學(xué)習(xí)內(nèi)容:1.保險(xiǎn)中介制度的含義、作用和經(jīng)營(yíng)原則；

2.我國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題；3.保險(xiǎn)代理人的組織形式；4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人的組織形式；5.保險(xiǎn)代理人的管理、運(yùn)營(yíng)。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05學(xué)習(xí)內(nèi)容:1.保險(xiǎn)69河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

教學(xué)目標(biāo):了解保險(xiǎn)中介制度的含義、作用；；掌握保險(xiǎn)中介的經(jīng)營(yíng)原則；；了解保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人的組織形式；；重點(diǎn)掌握保險(xiǎn)代理人的組織形式、管理、運(yùn)營(yíng)等基本內(nèi)容。

1234河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05教學(xué)目標(biāo):了解70河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05一、保險(xiǎn)中介的概念

保險(xiǎn)中介指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念

第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05一、保險(xiǎn)中介的概念71河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席吳定富強(qiáng)調(diào)，“保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)不可或缺的重要組成部分，是保險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的必然結(jié)果；保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)中介越重要，發(fā)達(dá)的中介市場(chǎng)是保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的標(biāo)志”。第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)72河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05英國(guó)法國(guó)荷蘭德國(guó)愛爾蘭營(yíng)銷渠道占比（%）占比（%）占比（%）占比（%）占比（%）銀行1652252027經(jīng)紀(jì)人305602058專屬代理人91321直接業(yè)務(wù)員432155715直接營(yíng)銷2982歐洲五國(guó)的人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05英國(guó)法國(guó)荷蘭德國(guó)愛爾73河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05年度1998199920002001營(yíng)銷渠道占比（%)占比（%)占比（%)占比（%)代理人59.573.383.781.8經(jīng)紀(jì)人11.512.312.212.2直接營(yíng)銷28.614.44.16.0中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的營(yíng)銷渠道河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05年度1998174河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)信息溝通功能

專業(yè)技術(shù)服務(wù)功能風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢功能

二、保險(xiǎn)中介作用第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)信息溝通功能專75河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051、專業(yè)技術(shù)服務(wù)功能：一是專業(yè)技術(shù)

二是保險(xiǎn)合同。

三是協(xié)商洽談。

在保險(xiǎn)中介公司中都具有各自獨(dú)特的專家技術(shù)人員，能夠彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司存在的人員與技術(shù)不足的問(wèn)題。

在保險(xiǎn)合同雙方發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，由保險(xiǎn)中介人出面，能解決專業(yè)術(shù)語(yǔ)和條款上的疑難問(wèn)題，緩解雙方之間的緊張關(guān)系。保險(xiǎn)中介公司的介入，能夠提供具有公正性和權(quán)威性的資證，提供給保險(xiǎn)的雙方或法院裁決時(shí)參考，有利于矛盾的化解和消除。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051、專業(yè)技術(shù)服務(wù)功能76河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.052、保險(xiǎn)信息溝通功能：

是指在信息不對(duì)稱的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，建立保險(xiǎn)中介制度，并利用其專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為保險(xiǎn)合同雙方提供信息服務(wù)，是加強(qiáng)保險(xiǎn)合同雙方的信息溝通，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)合同雙方的關(guān)系，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系良性發(fā)展的最佳選擇。二、保險(xiǎn)中介作用的發(fā)揮

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.052、保險(xiǎn)信息溝通功能77河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.053、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢功能:是指保險(xiǎn)中介公司憑借其專業(yè)技術(shù)和專家網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為社會(huì)公眾提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防災(zāi)防損等風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)，這種特殊性的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，使保險(xiǎn)中介公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)中處于不可替代的地位。二、保險(xiǎn)中介作用的發(fā)揮

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.053、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢功能78河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05Textinhere2、經(jīng)濟(jì)性

3、多元性與廣泛性

三、保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)1、專業(yè)性第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05Text2、3、79河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051

專業(yè)性

保險(xiǎn)中介人應(yīng)該說(shuō)是社會(huì)分工的結(jié)果，進(jìn)一步說(shuō)是保險(xiǎn)市場(chǎng)分工精細(xì)化的結(jié)果，他為大多數(shù)的保險(xiǎn)公司和多數(shù)的投保人或者是被保險(xiǎn)人服務(wù)，當(dāng)然就要求他具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)，比方說(shuō)保險(xiǎn)知識(shí)、法律知識(shí)、會(huì)計(jì)知識(shí)，要有廣闊的行業(yè)背景，他要有嫻熟的專業(yè)技能和廣泛的、豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，才能夠做好這些服務(wù)工作，所以說(shuō)對(duì)專業(yè)性的要求非常高。第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05180河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.052

經(jīng)濟(jì)性

保險(xiǎn)中介實(shí)際上為保險(xiǎn)其他的經(jīng)營(yíng)主體及其投保方提供服務(wù)收取傭金及手續(xù)費(fèi)，通過(guò)有償?shù)姆?wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)自身利益最大化，以這個(gè)為目標(biāo)，所以說(shuō)他要追求經(jīng)濟(jì)性，我們來(lái)研究這個(gè)問(wèn)題，必須要考慮到這一點(diǎn)，他有經(jīng)濟(jì)性，我們必須用經(jīng)濟(jì)性來(lái)激勵(lì)他、約束他，讓他很好的為保險(xiǎn)市場(chǎng)服務(wù)。第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.052經(jīng)濟(jì)性81河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.053多元性與廣泛性

多元性就是保險(xiǎn)中介人的服務(wù)活動(dòng)貫穿保險(xiǎn)活動(dòng)安排各個(gè)領(lǐng)域，比方說(shuō)從保險(xiǎn)評(píng)估到保險(xiǎn)營(yíng)銷，從保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)到整個(gè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，從協(xié)助投保到協(xié)助索賠，從事故勘察到估損理賠等等，各個(gè)售前、售中、售后服務(wù)無(wú)所不包，所以具有多元化的特點(diǎn)，保險(xiǎn)中介人義務(wù)是多種多樣的。

廣泛性指的是服務(wù)對(duì)象非常廣泛，在社會(huì)工作中，任何的社會(huì)主體無(wú)論是企業(yè)、個(gè)人、家庭，無(wú)論是生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者，無(wú)論是法人、自然人都可以成為保險(xiǎn)中介人的服務(wù)對(duì)象，正因?yàn)檫@種廣泛性，服務(wù)對(duì)象多種多樣，才為保險(xiǎn)中介人的發(fā)展提供了廣泛的空間。第一節(jié)保險(xiǎn)中介的特點(diǎn)和概念河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.053多元性與廣泛82河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05中介中介

保險(xiǎn)中介制度是保險(xiǎn)中介行為規(guī)范的總稱。

第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05中介中介83河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05一、保險(xiǎn)中介制度的含義《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》

《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》

（一）政府直接制定保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人管理的法律與法規(guī)，規(guī)定各種保險(xiǎn)中介人的行為規(guī)則。

第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05一、保險(xiǎn)中介制度的含84河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（二）保險(xiǎn)行業(yè)自律組織制定行業(yè)的行為準(zhǔn)則，管理、約束和指導(dǎo)會(huì)員的經(jīng)營(yíng)行為。一、保險(xiǎn)中介制度的含義比如隸屬保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的中國(guó)保險(xiǎn)工作委員會(huì)就是以自律組織的形式出現(xiàn)，他們制訂了一系列的自律守則，從而對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和完善起了非常重要的作用。第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（二）保險(xiǎn)行業(yè)自律85河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05ABCD二、保險(xiǎn)中介制度的作用優(yōu)化保險(xiǎn)資源配置

降低保險(xiǎn)交易成本

保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展

激勵(lì)和約束保險(xiǎn)中介人

第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05ABCD二、保險(xiǎn)86河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05優(yōu)化保險(xiǎn)資源配置

1.第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體主要有兩大部分，一是保險(xiǎn)人，一是保險(xiǎn)中介人。保險(xiǎn)人引進(jìn)了保險(xiǎn)中介，使得保險(xiǎn)人將一些繁雜的展業(yè)、承保理賠等工作解脫出來(lái)，交給保險(xiǎn)中介人做，而保險(xiǎn)公司致力于市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，進(jìn)一步的提高核保、核賠的水平，改善資金運(yùn)用效率，加強(qiáng)員工的職業(yè)培訓(xùn)，拓展風(fēng)險(xiǎn)管理的服務(wù)領(lǐng)域等核心的工作，這樣有利于提高保險(xiǎn)公司的整體的業(yè)務(wù)水平和管理水平。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05優(yōu)化保險(xiǎn)資源配置187河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05降低保險(xiǎn)交易成本

2.第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度

交易成本問(wèn)題主要來(lái)源于在保險(xiǎn)業(yè)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，由于信息不對(duì)稱，可能要增加交易成本，而且還可以帶來(lái)好多保險(xiǎn)中介人的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步的進(jìn)行保險(xiǎn)中介制度的建設(shè)，可以有效的降低信息不對(duì)稱，有效的溝通信息，也可以有效的抑制保險(xiǎn)人的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05降低保險(xiǎn)交易成本288河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展

3.第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展主要是通過(guò)建立健全保險(xiǎn)中介制度，可以明確和協(xié)調(diào)保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系，保險(xiǎn)中介人也有業(yè)務(wù)關(guān)系，另外保險(xiǎn)人之間、中介人之間、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人之間的合作，他們?cè)诤献髦懈?jìng)爭(zhēng)，可以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)向?qū)I(yè)化和規(guī)范業(yè)的方向發(fā)展。另外保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)的展業(yè)、理賠、承保等等交由保險(xiǎn)中介人經(jīng)營(yíng)，實(shí)際上也推進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)化分工協(xié)作，從而實(shí)現(xiàn)了合理的資源配置，從這個(gè)角度來(lái)講，也保證了保險(xiǎn)市場(chǎng)的合理發(fā)展。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持89河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05激勵(lì)和約束保險(xiǎn)中介人

4.第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度

建立保險(xiǎn)中介制度，規(guī)范保險(xiǎn)中介人的行為，一方面就是要建立激勵(lì)機(jī)制，再一個(gè)要起到約束的作用。首先我們建立一些制度，使得保險(xiǎn)人在制度框架內(nèi)進(jìn)行自我發(fā)展，依法經(jīng)營(yíng)，從而有助于保險(xiǎn)中介人在公平和穩(wěn)定的環(huán)境中進(jìn)行成本核算和追求利潤(rùn)，有一個(gè)激烈機(jī)制才能調(diào)動(dòng)他們的積極性，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。然后通過(guò)建立保險(xiǎn)中介制度，對(duì)他們進(jìn)行約束，從而可以防范保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的尋租現(xiàn)象，其他的違規(guī)現(xiàn)象也可以防范，從而能夠保障保險(xiǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定的發(fā)展。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05激勵(lì)和約束保險(xiǎn)中90河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05合法性原則獨(dú)立性原則AB資格認(rèn)定原則D公平競(jìng)爭(zhēng)原則C三、保險(xiǎn)中介的經(jīng)營(yíng)原則第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05合法性原則獨(dú)立性原則91河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05合法性原則

1保險(xiǎn)中介所有的經(jīng)營(yíng)行為必須符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，任何中介人都必須要合法經(jīng)營(yíng)，這是首先要必須遵循的一個(gè)原則。

第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05合法性原則192河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05獨(dú)立性原則

23第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度保險(xiǎn)中介人作為第三方，要想取得保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人或投保人的信任，要能夠維護(hù)市場(chǎng)的公正、公開、公平的經(jīng)營(yíng)秩序，必須獨(dú)立的開展工作，必須不能受任何行政干預(yù)和人為造成的利益沖突，所以必須要獨(dú)立性。比如說(shuō)公估人是獨(dú)立的第三方，沒(méi)有獨(dú)立還行嗎？所以必須有獨(dú)立性。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05獨(dú)立性原則2393河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05公平競(jìng)爭(zhēng)原則

3第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度保險(xiǎn)中介體系建立發(fā)展起來(lái)以后，帶動(dòng)了保險(xiǎn)公司之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。另外也促進(jìn)了保險(xiǎn)中介人之間的競(jìng)爭(zhēng)，但是這些競(jìng)爭(zhēng)必須規(guī)范行為，保險(xiǎn)中介人不能利用行政權(quán)力、職務(wù)之便，引誘、欺詐、強(qiáng)迫人們投保，不能任意的詆毀其他的中介人的商業(yè)信用，不能為了開展業(yè)務(wù)給客戶回扣，或者給其他的利益。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05公平競(jìng)爭(zhēng)原則394河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05資格認(rèn)定原則

4第二節(jié)保險(xiǎn)中介制度對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)必須要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管部門的許可辦理工商登記后才可以從事業(yè)務(wù)，中介從業(yè)人員的資格認(rèn)定，除對(duì)從業(yè)人員年齡、學(xué)歷以外，還要參加并通過(guò)監(jiān)管部門指定的資格考試，而且并取得相應(yīng)的從業(yè)證書，才能從事這個(gè)行業(yè)的相關(guān)活動(dòng)。嚴(yán)格堅(jiān)持資格認(rèn)定原則，有利于提高保險(xiǎn)中介人的業(yè)務(wù)素質(zhì)和就業(yè)水平，從而更好的履行職責(zé)，保障保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05資格認(rèn)定原則495河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051、

保險(xiǎn)代理人2、

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人3、保險(xiǎn)公估人第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式保險(xiǎn)精算師事務(wù)所事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等

保險(xiǎn)中介人的主體形式第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051、96河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051保險(xiǎn)代理人

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式保險(xiǎn)代理是代理行為的一種，是保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人擴(kuò)展其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一種制度。而保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。保險(xiǎn)代理人的權(quán)利依據(jù)保險(xiǎn)代理合同中保險(xiǎn)人的授權(quán)。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.051保險(xiǎn)代理人97河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.052保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則依據(jù)其保險(xiǎn)方面的專業(yè)知識(shí)和對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的熟悉，根據(jù)保險(xiǎn)需求者的要求對(duì)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，選擇合適的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供專業(yè)化的服務(wù)。在我國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.052保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人98河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為被保險(xiǎn)人的代表，獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，有義務(wù)利用自己的知識(shí)和技能為其委托人購(gòu)買最佳的保險(xiǎn)。如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的疏忽致使被保險(xiǎn)人利益受到損害，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司要承擔(dān)法律責(zé)任。應(yīng)當(dāng)注意的是：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不同于保險(xiǎn)代理公司，保險(xiǎn)代理公司是保險(xiǎn)人的代表，在授權(quán)范圍內(nèi)所從事的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)法律責(zé)任；而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是被保險(xiǎn)人的代表，在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05第三節(jié)保99河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，并向投保人和保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。

1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別——從定義上看

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)100河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只是投保人的代表，他的疏忽、過(guò)失等踐約或越權(quán)行為給保險(xiǎn)人及投保人造成的損失，應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

保險(xiǎn)代理人的行為則被視為保險(xiǎn)人的行為，《保險(xiǎn)法》中明確規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為后果，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別——從法律地位上看

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只101河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是投保人的代理人，代表投保人的利益，為其提供各種保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，設(shè)計(jì)險(xiǎn)種及協(xié)商投保險(xiǎn)別和承保條件。

保險(xiǎn)代理人是受保險(xiǎn)人委托，代表保險(xiǎn)人的利益辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)自營(yíng)機(jī)構(gòu)的一種延伸。3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別——從利益關(guān)系上看

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則102河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是接受投保人的委托，為其協(xié)商投保條件，提供保險(xiǎn)服務(wù)。

保險(xiǎn)代理人通常是在某一區(qū)域內(nèi)代理銷售保險(xiǎn)人授權(quán)的保險(xiǎn)品種；4、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別——從基本職能看

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是接受投103河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)代理人一般都是按照合同的規(guī)定向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)或傭金；

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是根據(jù)投保人的要求向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司接受業(yè)務(wù)后，向經(jīng)紀(jì)人支付代理手續(xù)費(fèi)，經(jīng)紀(jì)人也可以向投保人或被保險(xiǎn)人及受益人收取手續(xù)費(fèi)。5、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別——從傭金來(lái)源上看

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05保險(xiǎn)代理104河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.053保險(xiǎn)公估人第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式保險(xiǎn)公估是受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人單方或雙方，以及受其他委托方的委托，向其收取合理的費(fèi)用，辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的鑒定、評(píng)估、估價(jià)、查勘與賠款理算，洽商并出具公估報(bào)告的行為。保險(xiǎn)公估人是接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、鑒定、估損、勘驗(yàn)和理算等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。公估后將出具公估報(bào)告書。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.053保險(xiǎn)公估人105河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05協(xié)調(diào)性

技術(shù)性

獨(dú)立性

公正性

不可替代性

保險(xiǎn)公估人的特點(diǎn)

法規(guī)性

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05協(xié)調(diào)性技術(shù)性獨(dú)立106河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05公正性：

公估機(jī)構(gòu)在承辦保險(xiǎn)標(biāo)的的公估業(yè)務(wù)既要維護(hù)保險(xiǎn)人的利益，也要維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，應(yīng)當(dāng)公正、客觀、合理和負(fù)責(zé)地履行其職責(zé)。公估人一旦失去了公正性就無(wú)法履行其職責(zé)，無(wú)法保證公估結(jié)論的合理性和合法性。第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05公正性：107河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

獨(dú)立性：

公正性決定了公估人的獨(dú)立性。公估人是獨(dú)立的，它必須和保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上相互獨(dú)立，沒(méi)有兼職或直接從屬關(guān)系。獨(dú)立性的另一面表現(xiàn)在依著客觀事實(shí)，借以科學(xué)技術(shù)、保險(xiǎn)條款及其有關(guān)法律、法規(guī)，獨(dú)立地完成公估業(yè)務(wù)。第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05獨(dú)立性：108河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05技術(shù)性：

對(duì)標(biāo)的物進(jìn)行評(píng)估時(shí)，要求公估人員熟悉并了解標(biāo)的物。在專業(yè)上既要精通理論又有豐富的估損經(jīng)驗(yàn)，要求他們既懂得自然災(zāi)害或突發(fā)事故的物理、化學(xué)和生化過(guò)程，又了解標(biāo)的物在各種災(zāi)害下可能引起的后果，以及他們的恢復(fù)方法、市場(chǎng)價(jià)格、損失的估算和災(zāi)害的預(yù)防。因此，保險(xiǎn)公估人必須由通曉金融、保險(xiǎn)、法律、會(huì)計(jì)等相關(guān)專業(yè)的專家組成，其專業(yè)性和技術(shù)性相當(dāng)強(qiáng)。

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05技術(shù)性：109河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05協(xié)調(diào)性：

公估人在處理業(yè)務(wù)時(shí)既不代表保險(xiǎn)人，也不代表被保險(xiǎn)人，而是通過(guò)對(duì)客觀的標(biāo)的以專業(yè)知識(shí)和相關(guān)保險(xiǎn)條款為依據(jù)，在客觀、公正的立場(chǎng)上，以維護(hù)保險(xiǎn)雙方合理與正當(dāng)?shù)睦鏋槌霭l(fā)點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的做出合理的理賠，并得到雙方確認(rèn)，從中協(xié)調(diào)保險(xiǎn)雙方的關(guān)系。

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05協(xié)調(diào)性：110河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

法規(guī)性：

保險(xiǎn)公估人在承保前后對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的評(píng)估時(shí)，一切結(jié)論的出處，除具體標(biāo)的的實(shí)際情況外，都必須有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的法律依據(jù)，如商品法、商檢法、技術(shù)法、保憲法和合同法等，這樣才能保證評(píng)估的正確性。

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05法規(guī)性：111河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

不可替代性：

在保險(xiǎn)公估人的發(fā)展過(guò)程中，技術(shù)專家、資產(chǎn)評(píng)估公司、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)中心等都發(fā)揮了不小的作用，并且在以后的公估作業(yè)中還具有重要作用，但由于自身性質(zhì)的限定，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上不可能替代保險(xiǎn)公估人。

第三節(jié)保險(xiǎn)中介的組織形式河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05不可112河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05二、一、三、第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

保險(xiǎn)中介存在的問(wèn)題中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展現(xiàn)狀保險(xiǎn)中介的趨勢(shì)展望第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05二、一、三、113河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（二）保險(xiǎn)中介法律法規(guī)體系逐步建立

（三）保險(xiǎn)中介市場(chǎng)初步形成多元化的主體格局

一、中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展現(xiàn)狀（一）保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)需求逐步增加

第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（二）保險(xiǎn)中介法律法114河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

（一）保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)需求逐步增加。隨著人們生活水平的提高和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深化，商業(yè)保險(xiǎn)在人們生活中的作用也越來(lái)越大，人們的保險(xiǎn)意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)，而保險(xiǎn)供給也逐步的擴(kuò)大，從而推動(dòng)了需求。因?yàn)橘?gòu)買率提高了，推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求，而保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求就為保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)需求提供了空間，這就是第一個(gè)現(xiàn)狀。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05第四節(jié)我國(guó)115河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

（二）保險(xiǎn)中介法律法規(guī)體系逐步建立。

我們國(guó)家的保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)開展時(shí)間不長(zhǎng)，但是相關(guān)的法律法規(guī)正在不斷地健全和完善中。我們國(guó)家相關(guān)的法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，另外還有一系列規(guī)范性的文件，比方說(shuō)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》、《保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引》、《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》等等，另外保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等等自律組織也出臺(tái)了一系列行業(yè)自律性的規(guī)定，有這些法律法規(guī)說(shuō)明了保險(xiǎn)中介制度更加逐步的完善。

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05第四節(jié)我國(guó)116河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

（三）保險(xiǎn)中介市場(chǎng)初步形成多元化的主體格局?，F(xiàn)在我們國(guó)家有專業(yè)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，如保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，另外還有保險(xiǎn)兼業(yè)的代理，比如說(shuō)銀行保險(xiǎn)、郵政，還有其他的許許多多的兼業(yè)代理，另外還有保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍，現(xiàn)在形成了一個(gè)保險(xiǎn)專業(yè)、兼業(yè)、營(yíng)銷員等門類比較齊全的服務(wù)體系，從而使他的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)也逐步的完善，尤其是專業(yè)中介市場(chǎng)，它出現(xiàn)的歷史比較短，但是它對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)中介人的作用發(fā)揮了非常大的作用，所以說(shuō)這是我們?cè)谶@里講的發(fā)展現(xiàn)狀。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05第四節(jié)我國(guó)117河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

010304發(fā)展結(jié)構(gòu)的平衡

人才短缺形象嚴(yán)重

中介市場(chǎng)有待培育

02經(jīng)營(yíng)行為有待規(guī)范

二、中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展存在的問(wèn)題第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05010304發(fā)118河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

（一）發(fā)展結(jié)構(gòu)的平衡。第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

主要是保險(xiǎn)兼業(yè)代理、保險(xiǎn)營(yíng)銷員是超常規(guī)的發(fā)展，相對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理發(fā)展相對(duì)比較滯后，無(wú)論是市場(chǎng)占有率，還是保費(fèi)的收入等等都相對(duì)來(lái)講不平衡，從而使得我們國(guó)家保險(xiǎn)中介市場(chǎng)處于低層次、低水平、欠發(fā)達(dá)的一個(gè)階段?，F(xiàn)在已經(jīng)有2564家中介機(jī)構(gòu)，在保險(xiǎn)市場(chǎng)份額不到4%，只有3.7%左右，銀行郵政等兼業(yè)代理則達(dá)到46%，保險(xiǎn)中介面臨很大的挑戰(zhàn)。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（一）發(fā)展119河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

（二）經(jīng)營(yíng)行為有待進(jìn)一步規(guī)范。

第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

尤其是對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員和兼業(yè)代理的經(jīng)營(yíng)行為還有待進(jìn)一步規(guī)范。盡管有關(guān)的法律法規(guī)已經(jīng)出臺(tái)了，但是還不健全、不完善，保險(xiǎn)中介人的誠(chéng)信意識(shí)還沒(méi)有形成。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)市場(chǎng)違規(guī)對(duì)行為時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)中介的形象，從而也束縛了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)營(yíng)銷員做業(yè)務(wù)有時(shí)候不注意維護(hù)形象，這嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（二）經(jīng)營(yíng)行為120河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

（三）人才短缺形象嚴(yán)重。第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展到現(xiàn)在，這個(gè)問(wèn)題是兩難的問(wèn)題，保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生覺得就業(yè)難，但是保險(xiǎn)業(yè)人才短缺，保險(xiǎn)業(yè)需要的人才要求有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，懂經(jīng)營(yíng)管理，懂保險(xiǎn)，但是大學(xué)生剛畢業(yè)，沒(méi)有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，你讓他作保險(xiǎn)營(yíng)銷，他還覺得特別苦，做不了，他沒(méi)有在社會(huì)上經(jīng)過(guò)風(fēng)雨的摔打，所以在這種情況下就造成了現(xiàn)在我們國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)包括保險(xiǎn)中介隊(duì)伍中是專業(yè)人才匱乏。再加上教育培訓(xùn)跟不上，所以嚴(yán)重阻礙了保險(xiǎn)中介的發(fā)展，當(dāng)然也影響保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05（三）人才121河北省保險(xiǎn)從業(yè)人員繼續(xù)教育2011.05

（四）保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有待進(jìn)一步培育。第四節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展?fàn)顩r

一個(gè)方面保險(xiǎn)中介歷史比較短，再一個(gè)受文化傳統(tǒng)、社會(huì)體制的影響，還有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自身才存在的一些問(wèn)題等等多種影響，目前保險(xiǎn)中介的作用還沒(méi)有被社會(huì)所認(rèn)可。不僅僅是被保險(xiǎn)人認(rèn)可，甚至保險(xiǎn)人對(duì)它也采取謹(jǐn)慎的態(tài)度，