商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)及管理論文

-.z.課程結(jié)業(yè)論文課程名稱商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理論文題目商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展與趨勢(shì)分析二級(jí)學(xué)院經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)國(guó)貿(mào)班級(jí)2班**王真成績(jī)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展與趨勢(shì)分析[摘要]伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速開展,人民富裕程度的提高,金融市場(chǎng)的逐步完善,我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)正逐步得到開展,成為國(guó)際銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要組成局部,是商業(yè)銀行的一個(gè)主要利潤(rùn)來(lái)源和未來(lái)的開展突破口。隨著經(jīng)濟(jì)的快速開展和人們收入水平的迅速增長(zhǎng),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)有著越來(lái)越廣闊的開展空間。文章進(jìn)展了深入的分析與研究,試圖探尋個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的開展趨勢(shì)?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展趨勢(shì)一、我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)狀分析

我國(guó)的商業(yè)銀行體系主要包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，還有一些外資銀行，從區(qū)域上可以分為全國(guó)性商業(yè)銀行(中國(guó)建立銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等)、區(qū)域性商業(yè)銀行(深圳開展銀行、廣東開展銀行等)、地方性商業(yè)銀行(各地城市商業(yè)銀行)。從我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前開展?fàn)顩r看，主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

1．國(guó)際化步伐在加快

在全球經(jīng)濟(jì)一體化背景下，商業(yè)銀行都要面對(duì)來(lái)自全球同行的競(jìng)爭(zhēng)，銀行業(yè)與其他許多行業(yè)將不得不選擇跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。以工商銀行與中國(guó)銀行為例：工商銀行積極推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略，截至2010年末，已在全球28個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)總數(shù)到達(dá)203家，境外資產(chǎn)規(guī)模由2009年的522．1億美元增加到757-3億美元，增加了45．1％圓；而中國(guó)銀行，截至2010年末，境外機(jī)構(gòu)達(dá)986家，海外資產(chǎn)由2009年17568億元增加到23283億元，增加了32．5％。

2．銀行基層化如果說(shuō)銀行國(guó)際化是銀行把觸角向外延伸的話，則銀行基層化則是把觸角向下延伸。眾所周知，我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體開展不平衡，經(jīng)濟(jì)欠興旺地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)的金融體系十分薄弱。為進(jìn)一步幫助解決三農(nóng)問(wèn)題，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這些地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和金融業(yè)務(wù)的辦理實(shí)施了一些優(yōu)惠政策。自銀監(jiān)會(huì)2007年1月發(fā)布并正式宣布世界上第一家銀行終究建立在哪一年，成立于何地，時(shí)于這個(gè)問(wèn)題，史學(xué)界的看法很不一致。一些學(xué)者認(rèn)為，1171年建立的意大利的威尼斯銀行，是世界上最早的銀行。例如：美國(guó)"新哥倫比亞百科全書"的"銀行業(yè)務(wù)〞條就是這么寫的。而有些學(xué)者卻認(rèn)為世界上第一家銀行的建立要比這曉得多。

曹朝暉：我國(guó)商業(yè)銀行開展的現(xiàn)狀與趨勢(shì)預(yù)測(cè)生大量的需求。從我國(guó)商業(yè)銀行開展的現(xiàn)狀上也印證了之一趨勢(shì)?？梢韵胂螅S著無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的到來(lái)，貨幣的不斷數(shù)字化，現(xiàn)有商業(yè)銀行在具有一定經(jīng)營(yíng)實(shí)體和支付終端的根底上，大局部業(yè)務(wù)會(huì)在虛擬的網(wǎng)絡(luò)上開展。3．銀行壟斷局面會(huì)逐步改觀

我國(guó)銀行業(yè)中存在的壟斷現(xiàn)象飽受詬病，曾有學(xué)者舉，有消費(fèi)者在商業(yè)銀行存款100元，9年后只剩60多元。也就是說(shuō)，商業(yè)銀行收取了占存款總額近40％的費(fèi)用作為手續(xù)費(fèi)。這樣的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，肯定令國(guó)外的同行們瞠目結(jié)舌。至于中國(guó)的商業(yè)銀行為何敢于如此肆無(wú)忌憚，不僅費(fèi)用繁多而且說(shuō)漲就漲，原因歸根結(jié)底只有一個(gè)——壟斷。但我國(guó)商業(yè)銀行壟斷的局面會(huì)逐步改觀，這是因?yàn)椋旱谝唬覈?guó)銀行的數(shù)量在增加，銀行業(yè)除了四大商業(yè)銀行以外，還有幾十家股份制銀行，上百家地方性商業(yè)銀行，還有一大批外資銀行，競(jìng)爭(zhēng)在逐步加劇，劇烈的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)消除壟斷；第二，美國(guó)有反托拉斯法的規(guī)定，我國(guó)也在制定出臺(tái)類似反壟斷的政策法規(guī)，鼓勵(lì)自由競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中監(jiān)管的主要方向。我國(guó)銀行業(yè)中的一家獨(dú)大的現(xiàn)象不會(huì)出現(xiàn)，幾家壟斷的局面也不允許產(chǎn)生。二、我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行團(tuán)隊(duì)中年輕人較多,雖然專業(yè)背景、個(gè)人綜合能力都不錯(cuò),但是缺乏經(jīng)歷,很多國(guó)外的商業(yè)銀行家,都是在行業(yè)中工作了20年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間,經(jīng)歷了長(zhǎng)期工作的歷練和幾輪經(jīng)濟(jì)周期,經(jīng)歷、閱歷都十分豐富,而目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還剛剛起步,人員的認(rèn)證體系、培訓(xùn)體系都不完善,客戶經(jīng)理經(jīng)歷有待積累。人才缺乏成了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展的一大瓶頸。當(dāng)前商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制并不完善。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系要求金融企業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng),銀行與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品綜合化水平很低。銀行除了提供各類標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品之外,難以適應(yīng)復(fù)雜的個(gè)性化財(cái)富管理需求。因此,商業(yè)銀行只能更多專注于效勞形式上,如效勞團(tuán)隊(duì)配備、專屬場(chǎng)所、親情效勞等等。但效勞的改善有時(shí)并不能滿足客戶個(gè)性化的需求,也很難為客戶的資金起到分散風(fēng)險(xiǎn)的效果,這成了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展的又一個(gè)瓶頸。目前,我國(guó)尚未建立起專門針對(duì)商業(yè)銀行的相關(guān)管理方法和監(jiān)管制度,由于商業(yè)銀行所提供的效勞與普通理財(cái)業(yè)務(wù)所提供的效勞有很多不同,原有的一些管理方法已經(jīng)不適用于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),相關(guān)部門沒有明確的監(jiān)管政策,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)很難完全開展。三、開展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)策建議1.利用現(xiàn)有客戶資源及客戶關(guān)系,爭(zhēng)取潛在客戶由于長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng),國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)擁有豐富的客戶資源,在龐大的個(gè)人業(yè)務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)之中蘊(yùn)藏著大量的富裕人士。國(guó)內(nèi)銀行必須付出努力去開掘這些商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的潛在客戶,尤其是在我國(guó)富裕人士比擬集中的大城市,國(guó)內(nèi)銀行可以充分利用在這幾座城市的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)重點(diǎn)開掘高端客戶群。2.培養(yǎng)和引進(jìn)專業(yè)人才隊(duì)伍針對(duì)目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域高素質(zhì)專業(yè)人才十分匱乏的局面,國(guó)內(nèi)銀行在緊跟國(guó)際潮流。加大對(duì)相關(guān)員工進(jìn)展專業(yè)教育和培訓(xùn)的同時(shí),還可以大膽引進(jìn)國(guó)外高級(jí)管理專業(yè)人才,力爭(zhēng)在較短的時(shí)間內(nèi)提高國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的整體效勞水平。商業(yè)銀行要精心挑選具備一定金融專業(yè)知識(shí)、懂得營(yíng)銷技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人才,加大對(duì)他們的培訓(xùn)和開發(fā)力度。3.重視風(fēng)險(xiǎn)管理,建立監(jiān)控框架商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行是一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù),在業(yè)務(wù)開展初期就應(yīng)該重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作,對(duì)于三大風(fēng)險(xiǎn)的管理要以防范為主,立足于完善且嚴(yán)格執(zhí)行的定性管理根底。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該著重建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)境以此管理操作風(fēng)險(xiǎn),制定一套識(shí)別與評(píng)估、監(jiān)控、緩釋、度量及報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的完整流程,并由獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門或內(nèi)部控制部門負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)整個(gè)流程的執(zhí)行。對(duì)于流程之中的每一個(gè)程序及風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)點(diǎn),都要制定專門的操作準(zhǔn)則加以預(yù)防。一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控框架可以同時(shí)防范信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。4.提供高效優(yōu)質(zhì)人性化效勞開展商業(yè)銀行業(yè)務(wù),效勞是至關(guān)重要的,對(duì)于以零售業(yè)務(wù)為根底的商業(yè)銀行而言,核心競(jìng)爭(zhēng)力拼的就是效勞水平的上下。與中資銀行相比,外資銀行的優(yōu)勢(shì)就在于他們對(duì)效勞更為注重。由于政策的限制,目前國(guó)內(nèi)銀行產(chǎn)品"同質(zhì)化〞現(xiàn)象嚴(yán)重,效勞由此顯得尤為重要。對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),應(yīng)在充分認(rèn)識(shí)到商業(yè)銀行客戶需求復(fù)雜性、多樣性的前提下,盡快形成符合自身特點(diǎn)的效勞理念和效勞文化,不斷提高效勞水平。對(duì)于商業(yè)銀行客戶,應(yīng)專門為其設(shè)定一套快速、方便、高度人性化的效勞流程,并且要有足夠的平安性,將其與普通地銀行客戶區(qū)別開來(lái)。四、個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)環(huán)境的優(yōu)化將推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展1.外資金融機(jī)構(gòu)大舉進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)將促使我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。外資銀行于2006年12月31日開場(chǎng)陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。從國(guó)際經(jīng)歷來(lái)看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將是中外銀行爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。外資銀行擁有先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)歷,而中資銀行擁有龐大的存量客戶群體和對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的深入了解?？梢灶A(yù)見,未來(lái)幾年國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)將加大對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)軟硬件建立的力度,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將從咨詢建議上升到實(shí)質(zhì)性的規(guī)劃和操作層面,實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)效勞質(zhì)的飛躍。2.投資市場(chǎng)環(huán)境的改善將擴(kuò)大個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)空間。股權(quán)分置改革和證券業(yè)務(wù)創(chuàng)新,從根本上解決了中國(guó)股市的構(gòu)造性缺陷,扭轉(zhuǎn)了股市長(zhǎng)期低迷的局面。與此同時(shí)政府大力標(biāo)準(zhǔn)房地產(chǎn)市場(chǎng),抑制樓市炒風(fēng)。在人民幣利率和匯率制度改革方面,在穩(wěn)健中有加速的趨勢(shì)。這些政策和舉措使得投資渠道、投資產(chǎn)品和規(guī)模相應(yīng)擴(kuò)張,極大地增強(qiáng)居民個(gè)人理財(cái)?shù)脑竿蛥⑴c程度。3.混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的不斷強(qiáng)化將從體制上推進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展。2005年4月6日,國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)確定中國(guó)工商銀行、中國(guó)建立銀行和交通銀行為首批直接投資設(shè)立基金管理公司的試點(diǎn)銀行;2005年9月29日,銀監(jiān)會(huì)正式公布"商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法"和"商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引",使我國(guó)金融業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)進(jìn)一步明朗,預(yù)示著我國(guó)金融市場(chǎng)格局正在發(fā)生一場(chǎng)深刻的變革。另一方面,參加WTO和開放金融市場(chǎng)后,國(guó)際金融混業(yè)的模式從外部涉及我國(guó),金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)將從體制上大大地促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展。五、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行及時(shí)適應(yīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展趨勢(shì)的轉(zhuǎn)變1.從單一的銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)向綜合理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變。隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的開展和個(gè)人金融需求的多樣化,銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍逐步拓寬,品種逐步豐富,除向客戶提供傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)外,國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)逐步向著為客戶提供證券、保險(xiǎn)、信托、基金,甚至黃金買賣等金融效勞,各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)以及理財(cái)規(guī)劃效勞等金融產(chǎn)品綜合效勞平臺(tái)的方向轉(zhuǎn)變,客戶可以從銀行獲得一攬子金融效勞。參加WTO和開放金融市場(chǎng)后,國(guó)內(nèi)銀行將充分依托渠道優(yōu)勢(shì),進(jìn)一步深化與同業(yè)合作,整合效勞資源,搭建完整、統(tǒng)一的個(gè)人理財(cái)綜合業(yè)務(wù)平臺(tái),為個(gè)人提供高質(zhì)量、多樣化的金融產(chǎn)品與效勞。2.從單一網(wǎng)點(diǎn)效勞向立體化網(wǎng)絡(luò)效勞轉(zhuǎn)變。銀行個(gè)人理財(cái)效勞渠道未來(lái)的開展將不受營(yíng)業(yè)時(shí)間和地點(diǎn)的限制,能提供24小時(shí)的銀行效勞,傳統(tǒng)的分支網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量比重逐年下降?？蛻魧?duì)銀行效勞渠道的選擇日益向平安、快捷、方便等方面開展,個(gè)人理財(cái)網(wǎng)絡(luò)的開展趨勢(shì)是一個(gè)隨時(shí)、隨地可進(jìn)展個(gè)人理財(cái)效勞的立體網(wǎng)絡(luò)。自助效勞、銀行效勞、網(wǎng)絡(luò)效勞將進(jìn)一步整合效勞系統(tǒng)平臺(tái),拓展效勞的深度和廣度,向個(gè)人客戶提供3A(Anytime、Anywhere、Anyway)理財(cái)效勞。3.從同質(zhì)化效勞向品牌化效勞轉(zhuǎn)變。作為金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)開展新趨勢(shì)的金融品牌競(jìng)爭(zhēng),正越來(lái)越受到各家金融機(jī)構(gòu)的重視。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的逐步深入,各家商業(yè)銀行陸續(xù)推出了自己的品牌。個(gè)人理財(cái)面對(duì)的是廣闊個(gè)人客戶,因此,個(gè)人理財(cái)品牌將進(jìn)一步表達(dá)出個(gè)性化、情感化、人文化的開展趨勢(shì),表達(dá)銀行效勞的準(zhǔn)確定位、文化內(nèi)涵。個(gè)人理財(cái)品牌一旦在用戶心目中樹立了良好的形象和聲譽(yù),就會(huì)大大提高金融品牌的附加值和銀行的商譽(yù)。4.從群眾化效勞向個(gè)性化效勞轉(zhuǎn)變。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,國(guó)內(nèi)銀行逐步引入市場(chǎng)細(xì)分理念,以目標(biāo)客戶為根底,有差異地、選擇性地進(jìn)展金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶效勞,把有限的資源用于重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶。因此,商業(yè)銀行將逐步對(duì)客戶效勞實(shí)行分流,低端客戶主要使用、網(wǎng)絡(luò)、自助設(shè)備等自助效勞,而高端客戶則主要通過(guò)客戶經(jīng)理實(shí)行"一對(duì)一〞效勞。個(gè)人客戶經(jīng)理制正以其效勞的全面性、主動(dòng)性及人性化特點(diǎn),成為各家商業(yè)銀行吸引黃金客戶的重要效勞手段。5.從無(wú)償效勞逐步向收費(fèi)效勞轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行提供效勞會(huì)發(fā)生一定的本錢。銀行作為企業(yè),依據(jù)效勞本錢和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況合理地收取費(fèi)用,為投資者帶來(lái)回報(bào),是無(wú)可非議的,也將進(jìn)一步表達(dá)銀行效勞的價(jià)值。從客戶角度來(lái)講,付出費(fèi)用就要獲取相應(yīng)價(jià)值的效勞甚至超值效勞;從銀行角度來(lái)看,既然實(shí)行了收費(fèi)機(jī)制,就要通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)效勞來(lái)提高客戶的忠誠(chéng)度與滿意度。六、我國(guó)商業(yè)銀行開展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

鄭先炳總結(jié)出西方商業(yè)銀行開展的5個(gè)趨勢(shì)嘲，即：求大(收購(gòu)兼并)、求全(混業(yè)經(jīng)營(yíng))、求廣(國(guó)際化)、求新59務(wù)時(shí)，貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)便開展為銀行業(yè)。1171年，威尼斯銀行成立，這是世界上最早的銀行，隨后意大利的其他城市以及德國(guó)、荷蘭的一些城市也先后成立了銀行?！谒碾A段：現(xiàn)代銀行業(yè)的興起及商業(yè)銀行的產(chǎn)生。早期銀行主要的放款對(duì)象是政府，并帶有高利貸性質(zhì)，這一特點(diǎn)顯然不能適應(yīng)資本主義經(jīng)濟(jì)開展需要。17世紀(jì)，歐洲各國(guó)紛紛要求降低利息率，使生息資本效勞于商業(yè)資本和產(chǎn)業(yè)資本。1694年，英國(guó)國(guó)王幫助商人們?cè)谟⒏裉m建起第一家現(xiàn)代股份制銀行——英格蘭銀行，它以工商企業(yè)為主要業(yè)務(wù)對(duì)象，發(fā)放低于平均利潤(rùn)率的貸款，并提供各種金融效勞，它的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起，也標(biāo)志著商業(yè)銀行的產(chǎn)生。

商業(yè)銀行的開展是在不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)開展的要求下進(jìn)展的，也是在銀行等金融機(jī)構(gòu)體系的大家庭中逐步完善和壯大的。到18世紀(jì)末和19世紀(jì)初，規(guī)模巨大的股份商業(yè)銀行紛紛建立，成為資本主義銀行的主要形式。另外一些原有高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)開展要求，調(diào)整放款原則而逐漸變?yōu)楝F(xiàn)代的商業(yè)銀行。隨著信用經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步開展和國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活干預(yù)的不斷加強(qiáng)，又產(chǎn)生了建立中央銀行的客觀要求。1844年改組后的英格蘭銀行可視為資本主義國(guó)家中央銀行的鼻祖。早期的商業(yè)銀行以辦理工商企業(yè)存款、短期抵押貸款和貼現(xiàn)等為主要業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，西方國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)已擴(kuò)展到證券投資、黃金買賣、中長(zhǎng)期貸款、租賃、信托、保險(xiǎn)、咨詢、信息效勞以及電子計(jì)算機(jī)效勞等各個(gè)方面。20世紀(jì)以來(lái)，隨著國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際金融的迅速開展，在世界各地陸續(xù)建立起一批世界性的或地區(qū)性的銀行組織，如1930年成立的國(guó)際清算銀行、1945年成立的國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行(即世界銀行)、1956年成立的國(guó)際金融公司、196