反洗錢相關(guān)基礎(chǔ)知識典型案例課件

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違者必究”反洗錢基礎(chǔ)知識培訓(xùn)“萬一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站1目錄CONTEXTS人行反洗錢行政處罰典型案例反洗錢相關(guān)基礎(chǔ)知識保險(xiǎn)公司如何履行反洗錢職責(zé)010203“萬一網(wǎng)

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違者必究”目錄CONTEXTS人行反洗錢行政處罰典型案例反洗錢相關(guān)基礎(chǔ)2反洗錢相關(guān)基礎(chǔ)知識020304起源于20世紀(jì)初美國芝加哥勒基·魯西諾犯罪集團(tuán)。“洗錢”的由來參見《中華人民共和國刑法》第一百九十一條之規(guī)定。洗錢罪的概念簡單地說，洗錢就是通過各種方式將犯罪所得的“黑”錢漂“白”，使之看起來合法的行為。洗錢的含義參見《中華人民共和國反洗錢法》第二條之規(guī)定。反洗錢的概念01反洗錢相關(guān)基礎(chǔ)知識020304起源于20世紀(jì)初美國芝加哥“洗3洗錢罪的上游犯罪上游犯罪黑社會性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動犯罪走私犯罪毒品犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪一二三四五六七洗錢罪的上游犯罪上游犯罪黑社會性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動犯罪走私4反洗錢相關(guān)規(guī)定名稱文號實(shí)施日期《中華人民共和國反洗錢法》中華人民共和國主席令第五十六號2007.7.1《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中國人民銀行令〔2006〕第1號2007.7.1《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號2007.8.1《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中國人民銀行令〔2006〕第2號，經(jīng)過中國人民銀行令〔2016〕第3號1次修訂及中國人民銀行令〔2018〕第2號1次修改2018.7.26《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號2011.10.1反洗錢相關(guān)規(guī)定名稱文號實(shí)施日期《中華人民共和國反洗錢5保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰概況保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰概況6保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰主要原因處罰依據(jù)《反洗錢法》第三十二條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰主要原因處罰依據(jù)《反洗錢法》第三十二條7保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰典型案例受罰方違法違規(guī)行為處罰方處罰金額罰款合計(jì)太平財(cái)險(xiǎn)泉州中心支公司1.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；2.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；3.未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告人行福州中心支行對機(jī)構(gòu)警告并處罰款95萬元，對3名相關(guān)責(zé)任人員處以合計(jì)7萬元罰款102萬元中國人壽1.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；2.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告人行對第一項(xiàng)違法行為處以30萬元罰款，第二項(xiàng)處以40萬元罰款，對中國人壽合計(jì)處以70萬元罰款。對相關(guān)責(zé)任人共處以6萬元罰款。76萬元中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)巴音郭楞蒙古自治州分公司1.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；2.未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告人行巴州中心支行對機(jī)構(gòu)處以77萬元罰款，對1名相關(guān)責(zé)任人員處以7.5萬元罰款84.5萬元人民人壽上海市分公司1.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；2.未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。人行上海分行對第一項(xiàng)違法行為處以160萬元罰款；對第二項(xiàng)違法行為處以30萬元罰款190萬元保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰典型案例受罰方違法違規(guī)行為處罰方處罰金8反洗錢四大核心義務(wù)客戶身份識別大額交易和可疑交易報(bào)告客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評級劃分客戶身份資料和交易記錄保存四二一三反洗錢四大核心義務(wù)客戶身份識別大額交易和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評級劃分901訂立保險(xiǎn)合同：用現(xiàn)金繳納保費(fèi)單筆1萬元以上的，或通過轉(zhuǎn)賬繳納保險(xiǎn)費(fèi)20萬元以上的，登記客戶的身份基本信息，并留存有效身份證件。02解除保險(xiǎn)合同：單筆1萬元以上的，留存退保申請人的有效身份證件。03理賠或給付：單筆1萬元以上，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任。01訂立保險(xiǎn)合同：用現(xiàn)金繳納保費(fèi)單筆1萬元以上的，或通過轉(zhuǎn)賬10保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)監(jiān)測分析交易情況交易記錄查處洗錢案件所需的信息重現(xiàn)客戶交易過程客戶資料目的記載客戶身份信息、資料反映開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)監(jiān)測分析交易情況交11保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行大額交易報(bào)告義務(wù)大額交易：

當(dāng)日單筆或者累計(jì)人民幣交易5萬元以上（含5萬元）或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支。大額交易報(bào)告：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過總公司，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行大額交易報(bào)告義務(wù)大額交易：大額交易報(bào)告：12請?jiān)诖颂幪砑踊脽羝瑯?biāo)題010203可疑交易報(bào)告：發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。報(bào)告流程：總對總報(bào)告，即分支機(jī)構(gòu)對可疑交易進(jìn)行充分調(diào)查和分析，按反洗錢內(nèi)控制度規(guī)定流程盡快報(bào)至總公司，總公司在審定后報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。特例：分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動或其它情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形的，應(yīng)在總公司指導(dǎo)下，同時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝诵小１ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)請?jiān)诖颂幪砑踊脽羝瑯?biāo)題010203可疑交易報(bào)告：發(fā)現(xiàn)或者有合13請?jiān)诖颂幪砑踊脽羝瑯?biāo)題地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、最高風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的四要素風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的五級別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分義務(wù)至少每半年進(jìn)行一次審核請?jiān)诖颂幪砑踊脽羝瑯?biāo)題地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、一14保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢八項(xiàng)基礎(chǔ)工作機(jī)構(gòu)設(shè)置（領(lǐng)導(dǎo)小組、指定牽頭部門、專崗）建立健全反洗錢內(nèi)控制度反洗錢信息化建設(shè)反洗錢培訓(xùn)與宣傳配合反洗錢監(jiān)督檢查和調(diào)查開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件對反洗錢工作信息予以保密保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢八項(xiàng)基礎(chǔ)工作機(jī)構(gòu)設(shè)置15感謝聆聽感謝聆聽16反洗錢基礎(chǔ)知識培訓(xùn)“萬一網(wǎng)

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違者必究”目錄CONTEXTS人行反洗錢行政處罰典型案例反洗錢相關(guān)基礎(chǔ)18反洗錢相關(guān)基礎(chǔ)知識020304起源于20世紀(jì)初美國芝加哥勒基·魯西諾犯罪集團(tuán)。“洗錢”的由來參見《中華人民共和國刑法》第一百九十一條之規(guī)定。洗錢罪的概念簡單地說，洗錢就是通過各種方式將犯罪所得的“黑”錢漂“白”，使之看起來合法的行為。洗錢的含義參見《中華人民共和國反洗錢法》第二條之規(guī)定。反洗錢的概念01反洗錢相關(guān)基礎(chǔ)知識020304起源于20世紀(jì)初美國芝加哥“洗19洗錢罪的上游犯罪上游犯罪黑社會性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動犯罪走私犯罪毒品犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪一二三四五六七洗錢罪的上游犯罪上游犯罪黑社會性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動犯罪走私20反洗錢相關(guān)規(guī)定名稱文號實(shí)施日期《中華人民共和國反洗錢法》中華人民共和國主席令第五十六號2007.7.1《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中國人民銀行令〔2006〕第1號2007.7.1《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號2007.8.1《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中國人民銀行令〔2006〕第2號，經(jīng)過中國人民銀行令〔2016〕第3號1次修訂及中國人民銀行令〔2018〕第2號1次修改2018.7.26《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號2011.10.1反洗錢相關(guān)規(guī)定名稱文號實(shí)施日期《中華人民共和國反洗錢21保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰概況保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰概況22保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰主要原因處罰依據(jù)《反洗錢法》第三十二條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰主要原因處罰依據(jù)《反洗錢法》第三十二條23保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰典型案例受罰方違法違規(guī)行為處罰方處罰金額罰款合計(jì)太平財(cái)險(xiǎn)泉州中心支公司1.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；2.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；3.未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告人行福州中心支行對機(jī)構(gòu)警告并處罰款95萬元，對3名相關(guān)責(zé)任人員處以合計(jì)7萬元罰款102萬元中國人壽1.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；2.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告人行對第一項(xiàng)違法行為處以30萬元罰款，第二項(xiàng)處以40萬元罰款，對中國人壽合計(jì)處以70萬元罰款。對相關(guān)責(zé)任人共處以6萬元罰款。76萬元中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)巴音郭楞蒙古自治州分公司1.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；2.未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告人行巴州中心支行對機(jī)構(gòu)處以77萬元罰款，對1名相關(guān)責(zé)任人員處以7.5萬元罰款84.5萬元人民人壽上海市分公司1.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；2.未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。人行上海分行對第一項(xiàng)違法行為處以160萬元罰款；對第二項(xiàng)違法行為處以30萬元罰款190萬元保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢行政處罰典型案例受罰方違法違規(guī)行為處罰方處罰金24反洗錢四大核心義務(wù)客戶身份識別大額交易和可疑交易報(bào)告客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評級劃分客戶身份資料和交易記錄保存四二一三反洗錢四大核心義務(wù)客戶身份識別大額交易和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評級劃分2501訂立保險(xiǎn)合同：用現(xiàn)金繳納保費(fèi)單筆1萬元以上的，或通過轉(zhuǎn)賬繳納保險(xiǎn)費(fèi)20萬元以上的，登記客戶的身份基本信息，并留存有效身份證件。02解除保險(xiǎn)合同：單筆1萬元以上的，留存退保申請人的有效身份證件。03理賠或給付：單筆1萬元以上，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任。01訂立保險(xiǎn)合同：用現(xiàn)金繳納保費(fèi)單筆1萬元以上的，或通過轉(zhuǎn)賬26保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)監(jiān)測分析交易情況交易記錄查處洗錢案件所需的信息重現(xiàn)客戶交易過程客戶資料目的記載客戶身份信息、資料反映開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)監(jiān)測分析交易情況交27保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行大額交易報(bào)告義務(wù)大額交易：

當(dāng)日單筆或者累計(jì)人民幣交易5萬元以上（含5萬元）或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支。大額交易報(bào)告：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過總公司，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行大額交易報(bào)告義務(wù)大額交易：大額交易報(bào)告：28請?jiān)诖颂幪砑踊?/p>