2022年貴州省初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理深度自測試題庫精選答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】D2、2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部【答案】C3、我國資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本由()核撥。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產(chǎn)管理總公司【答案】C4、()是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴重程度。

A.違約概率

B.違約損失率

C.大額風險暴露

D.損失準備【答案】B5、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理職責的是（）。

A.保護銀行業(yè)合法權益

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.實施行政許可

D.現(xiàn)場檢查【答案】A6、支付結算遵循的原則不包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】B7、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）。

A.風險提示

B.停業(yè)整頓

C.沒收違法所得

D.吊銷許可證【答案】A8、銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為指的是（）。

A.公共宣傳

B.銷售促進

C.廣告

D.人員促銷【答案】B9、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期問，汽車的所有權歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是【答案】A10、()指債務人因不能清償?shù)狡趥鶆?，并且財產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實現(xiàn)債權受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

A.破產(chǎn)清償

B.債務重組

C.債務重整

D.重組清算【答案】A11、大額存單是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬()性存款。

A.代理

B.附屬

C.一般

D.專項【答案】C12、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量【答案】D13、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實施者。

A.會員大會

B.自律工作委員會

C.會員單位

D.理事會【答案】B14、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經(jīng)濟風險

D.流動性風險【答案】C15、（)是債券票面利率和購買價格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】B16、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務【答案】B17、支付結算遵循的原則不包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】B18、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務的()。

A.自然人

B.法人

C.金融機構

D.企業(yè)【答案】A19、同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。

A.6

B.4

C.2

D.1【答案】B20、下列不屬于銀行績效考評指標中風險管理類指標的是()。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.流動性風險指標

D.風險調整后收益指標【答案】D21、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調節(jié)作用是通過其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B22、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動性

D.效益性【答案】A23、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價單位為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1【答案】A24、根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100【答案】C25、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。

A.先還后貸

B.先貸后還

C.邊貸邊還

D.滾動貸款【答案】A26、（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款【答案】B27、以經(jīng)濟增加值為核心的績效考評，對商業(yè)銀行的有利影響不包括()。

A.促使各行更加注重結構優(yōu)化

B.有助于銀行經(jīng)營管理體系的統(tǒng)一

C.可以準確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績

D.降低成本及經(jīng)濟資本占用【答案】B28、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險對沖【答案】A29、（2020年真題）對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔最終責任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負責人【答案】B30、某全國性股份制商業(yè)銀行支行，如發(fā)生下列事件，根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號）要求，應當向中國銀保監(jiān)會報告突發(fā)事件信息的是（）。

A.零售部門負責人涉嫌利用職務工作侵占該行資金約100萬元

B.分管公司業(yè)務的副行長帶著公司業(yè)務部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴重影響該支行的經(jīng)營管理活動

C.因違反結售匯業(yè)務相關規(guī)定，被當?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元

D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】D31、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構中.按監(jiān)管職責內(nèi)容命名各機構監(jiān)管部.其中合作金融機構監(jiān)管部為()。

A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.政策性銀行監(jiān)管部

D.農(nóng)村中小金融機構監(jiān)管部【答案】D32、（）是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款【答案】B33、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。

A.對成員單位提供擔保

B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃

D.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務【答案】C34、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】C35、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡、信函等投訴處理渠道。

A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同

B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服

C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站

D.官方網(wǎng)站和貸款合同【答案】C36、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作最終責任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構高管層

B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門【答案】C37、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告

C.商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內(nèi).應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況【答案】A38、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D39、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)交互

C.網(wǎng)絡借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險【答案】B40、短期資金市場又稱為()。

A.票據(jù)市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.同業(yè)拆借市場【答案】C41、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%【答案】B42、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。

A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性和救助難度

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.將所有銀行業(yè)務分為兩類【答案】D43、（2017年真題）商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認識你的業(yè)務”

B.“認識你的客戶”

C.“認識你的交易對手”

D.“認識你的風險”【答案】A44、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評應當堅持的原則是（）。

A.安全性、流動性、效益性

B.戰(zhàn)略引導、合規(guī)保障、謹慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行

C.綜合性、客觀性、發(fā)展性

D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D45、下列關于開展同業(yè)業(yè)務的風險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。

A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％

C.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務應遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C46、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.在職責范圍內(nèi)調查可疑交易活動

C.制定金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法

D.對金融機構的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進行監(jiān)管【答案】D47、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。

A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

B.通過設計金融機構被申訴數(shù)量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結果

C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】D48、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以()為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力。

A.客戶；價值

B.盈利；價值

C.客戶；市場

D.盈利；市場【答案】C49、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是()。

A.董事會和高級管理層應通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施

C.董事會和高級管理層應準確認識金融創(chuàng)新活動的風險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍之內(nèi)

D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務【答案】D50、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是在對()分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。

A.已有目標客戶群

B.高端目標客戶群

C.未來客戶群

D.潛在目標客戶群【答案】D51、經(jīng)中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的()。

A.唯一機構

B.代理機構

C.監(jiān)管機構

D.中介機構【答案】D52、下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務性質及規(guī)模相適應的完善的內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系

C.商業(yè)銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額

D.董事會負責制訂業(yè)務應急性計劃，高級管理層負責制訂業(yè)務連續(xù)性計劃【答案】D53、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.定向中期借貸便利

D.公開市場業(yè)務【答案】C54、國債的作用不能通過（）來體現(xiàn)。

A.國債規(guī)模

B.持有人結構

C.期限結構

D.國債幣種【答案】D55、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】B56、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的說法，正確的是（）。

A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準

B.涉及國有股權變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準

C.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B57、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職責

B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構為董事會

C.是全國性非營利社會團體

D.最高權力機構為會員大會【答案】B58、（2017年真題）銀行內(nèi)部審計的目標不包括（）。

A.保證國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機構風險框架內(nèi)。促使風險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值【答案】B59、不良資產(chǎn)定價應關注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。

A.可實現(xiàn)性

B.永久性

C.可持續(xù)性

D.短暫性【答案】A60、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B61、現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于（）。

A.利潤最大化

B.價值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化【答案】B62、2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務局和()。

A.英國匯豐銀行

B.英國審慎監(jiān)管局

C.大英財政稅務局

D.英國財政部【答案】D63、張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇()。

A.股票市場

B.貨幣市場

C.基金市場

D.債券市場【答案】B64、下列關于消費金融公司說法正確的是()。

A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準

B.消費金融公司不吸收公眾存款

C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則

D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款【答案】B65、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.非系統(tǒng)性風險

B.技術風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】C66、根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托業(yè)務的分類不包括（）。

A.事務管理類信托

B.投資類信托

C.融資類信托

D.集合信托【答案】D67、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產(chǎn)品差異策略【答案】A68、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會【答案】A69、中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）。

A.貨幣發(fā)行量

B.現(xiàn)金發(fā)行量

C.貨幣供應量

D.貨幣貯存量【答案】C70、下列關于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優(yōu)先于安全性

B.安全性優(yōu)先于流動性

C.效益性優(yōu)先于流動性

D.流動性優(yōu)先于安全性【答案】B71、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】D72、下列不屬于財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務【答案】C73、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C74、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求【答案】B75、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權益保護的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分【答案】A76、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業(yè)務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）

A.由甲公司承擔債務

B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務

C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務

D.由乙公司承擔債務【答案】B77、（2017年真題）審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的（）。

A.重要性原則

B.謹慎性原則

C.及時性原則

D.統(tǒng)一性原則【答案】B78、以下關于合規(guī)文化的實現(xiàn)，說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A79、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的是（）。

A.國債

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.商業(yè)銀行票據(jù)【答案】D80、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。

A.財政部

B.國務院

C.銀監(jiān)會

D.國務院和財政部【答案】B81、發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.直接公募

D.間接公募【答案】A82、（2020年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.防范風險，推進創(chuàng)新

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.機會平等，惠及民生

D.市場導向，自由競爭【答案】D83、以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實力強

B.明顯的集體化趨勢

C.經(jīng)營領域窄

D.可以提供金融全領域的服務【答案】C84、下列不屬于金融機構辦理貸款業(yè)務不得有的行為的是（）。

A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

B.向關系人發(fā)放信用貸款

C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規(guī)定以不正當手段發(fā)放貸款【答案】A85、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好【答案】D86、下列關于風險補償?shù)恼f法正確的是()。

A.風險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償

C.商業(yè)銀行不可以預先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報

D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予極低的利率【答案】B87、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務方式。

A.財務管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融【答案】B88、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性。

A.朝陽產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】C89、()指債務人因不能清償?shù)狡趥鶆?，并且財產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實現(xiàn)債權受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

A.破產(chǎn)清償

B.債務重組

C.債務重整

D.重組清算【答案】A90、中國人民銀行的主要職責不包括()。

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】A91、我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定【答案】B92、下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務產(chǎn)品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權交易【答案】A93、托收結算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收【答案】D94、（2019年真題）下列關于非票據(jù)結算業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C95、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.電子支票

C.轉賬支票

D.普通支票【答案】B96、銀行業(yè)金融機構中（），負責績效考評的制度建設、組織實施和質量控制

A.專門部門

B.高級管理層

C.業(yè)務部門

D.董事會【答案】A97、內(nèi)部環(huán)境是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，它的構成內(nèi)容不包括（）。

A.管理模式

B.組織架構

C.人力資源

D.企業(yè)文化【答案】A98、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權類資產(chǎn)的追償方式的是()。

A.債權重組

B.破產(chǎn)清償

C.直接催收

D.訴訟追償【答案】A99、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B100、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。

A.債務的清晰化

B.權責的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業(yè)務有（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B102、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC103、貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率【答案】ABCD104、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】BCD105、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC106、貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。

A.財務維持

B.監(jiān)管條件落實

C.資本金要求

D.信息交流

E.政府批準【答案】AD107、下列關于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD108、在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金【答案】A109、根據(jù)《通風與空調工程施工質量驗收規(guī)范》GB50243-2002，輸送空氣溫度（）80℃的風管，應按設計規(guī)定采取防護措施。

A.等于

B.可能低于

C.低于

D.高于【答案】D110、下列屬于保證的方式的有（）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證【答案】C111、綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險【答案】ABD112、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款【答案】BD113、全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性【答案】ABC114、金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險【答案】CD115、發(fā)展轉型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結構調整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉型的情況，包括（）等。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.資產(chǎn)負債結構調整指標

C.收入結構調整指標

D.成本控制指標

E.利潤指標【答案】ABC116、根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定：除（）存款外，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取【答案】A117、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括（）。

A.單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.委托人為合格投資者

D.信托期限不少于1年

E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關規(guī)定【答案】BCD118、(2019年真題)簽訂上市協(xié)議的公司應當公告持有公司股份最多的前（）名股東的名單和持股數(shù)額。

A.10

B.15

C.5

D.20【答案】A119、身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號

D.聯(lián)系電話

E.電子郵箱【答案】ABCD120、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管【答案】ACD121、政策性銀行包括（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】AB122、商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的內(nèi)部管理程序，至少應包括（）。

A.進行詳細的市場需求分析

B.對銀行員工進行日常業(yè)務培訓

C.對目標客戶進行詳細分析

D.準確計量經(jīng)風險調整后的收益

E.進行科學的風險評估和風險定價【答案】ACD123、信托的設立至少應當包括的構成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財產(chǎn)

D.信托要件

E.信托當事人【答案】ABC124、根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內(nèi)，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD125、(2019年真題)根據(jù)《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以（）出資。

A.土地使用權

B.實物

C.勞務

D.知識產(chǎn)權【答案】C126、性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則【答案】ABCD127、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法【答案】BC128、貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式【答案】ABCD129、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD130、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有()。

A.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的

B.因犯罪被剝奪政治權利的

C.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負有個人責任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的

E.個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)摹敬鸢浮緼BCD131、合規(guī)培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。

A.視頻

B.電話會議培訓

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡培訓【答案】ABCD132、國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設銀行【答案】ABD133、下列關于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有()。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當?shù)乇O(jiān)管機構報送離任審計報告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段【答案】BC134、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬【答案】ABCD135、主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款【答案】ABC136、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信【答案】ABCD137、下列不屬于金融債券的特點的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少【答案】D138、長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券【答案】AB139、稅收的調節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定【答案】ABCD140、(2019年真題)下列關于證券承銷的說法，錯誤的是（）

A.證券公司承銷證券，應當先出售給認購人，而不是為本公司預留

B.證券公司承銷證券，應當同發(fā)行人簽訂代銷協(xié)議或者包銷協(xié)議

C.證券包銷是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結束時將售后剩余證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

D.證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結束時，將未出售的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。【答案】C141、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應當遵循的原則包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原

E.合法合規(guī)原則【答案】ABCD142、金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風險性【答案】AD143、(2019年真題)我國《證券法》規(guī)定的上市公司收購方式包括（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C144、根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內(nèi)，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD145、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網(wǎng)上銀行

E.手機銀行【答案】ABCD146、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經(jīng)濟風險

B.政治風險

C.社會風險

D.自然風險

E.技術風險【答案】ABCD147、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內(nèi)容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD148、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的內(nèi)容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管【答案】ACD149、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括()。

A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD150、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的

B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款【答案】ABCD151、2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，初步構建了流動性風險的管理架構和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。

A.治理結構

B.管理政策和程序

C.內(nèi)部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露【答案】ABCD152、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法【答案】BC153、單位存款業(yè)務包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款【答案】ABCD154、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務分為三類【答案】ABC155、擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質押

D.保證

E.留置【答案】ACD156、教育儲蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年【答案】AC157、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC158、在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的【答案】ABCD159、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成【答案】ABD160、合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度【答案】ABCD161、銀行業(yè)消費者的隱私權包括()。

A.服務信息保密

B.身份信息保密

C.賬務信息保密

D.產(chǎn)品信息保密

E.收益信息保密【答案】BC162、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。

A.依法發(fā)行的股票在限定的期限內(nèi)不得買賣

B.依法發(fā)行的公司債券在限定的期限內(nèi)可以買賣

C.非依法發(fā)行的證券，不得買賣

D.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券【答案】B163、擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質押

D.保證

E.留置【答案】ACD164、商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內(nèi)容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD165、我國的金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構

D.銀行金融機構

E.非銀行金融機構【答案】ACD166、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證【答案】C167、我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別是()。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

E.中國中信資產(chǎn)管理公司【答案】ABCD168、（2017年真題）甲公司持有乙公司90％的股權，丙公司是甲公司的分公司，下列關于公司種類的表述中，不正確的是（）。

A.乙公司是甲公司的子公司

B.丙公司是甲公司的分公司

C.乙公司具有法人資格

D.丙公司可以領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照【答案】D169、銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任包括（）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度

E.貫徹宏觀調控政策，支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化【答案】BC170、下列屬于托收的基本當事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行【答案】ABCD171、根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金【答案】ABC172、長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券【答案】AB173、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD174、針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

B.優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤【答案】ABD175、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權轉讓

D.直接追償

E.債務重組【答案】ABCD176、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行【答案】ABCD177、全面風險管理包含的要素有（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對【答案】ABCD178、信托公司固有業(yè)務項下可以開展的業(yè)務有()。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資【答案】ABCD179、當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降【答案】AC180、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。

A.個人住房貸款

B.項目融資

C.個人經(jīng)營類貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.個人消費貸款【答案】AC181、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法【答案】BC182、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應商