九月中旬銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格第五次綜合測(cè)試卷

九月中旬銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格第五次綜合測(cè)試卷一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（）。A、收入與支出B、健康狀況C、風(fēng)險(xiǎn)特征【參考答案】：A【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定量信息，因此可以定量化衡量；BCD三項(xiàng)均屬于定性信息，不可以定量化衡量。2、市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。A、有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略B、有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益C、有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：市場(chǎng)細(xì)分的作用主要表現(xiàn)在三個(gè)方面:①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略；②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。但是，無論如何，對(duì)銀行或企業(yè)來說，市場(chǎng)營(yíng)銷都只是一種開拓、挖掘市場(chǎng)的方法，而不是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法。3、經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域C、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比【參考答案】：C【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。4、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。5、（）反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力。A、總資產(chǎn)收益率B、利息實(shí)收率C、信貸平均損失率【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實(shí)際收益率則反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A、中國(guó)人民銀行B、財(cái)政部C、國(guó)務(wù)院【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。7、對(duì)沖技術(shù)首先是從（）市場(chǎng)發(fā)展起來的。A、互換B、期貨C、遠(yuǎn)期【參考答案】：B【解析】：對(duì)沖，又稱為套期保值、套頭交易等。早期的對(duì)沖是指通過在期貨市場(chǎng)做一手與現(xiàn)貨市場(chǎng)商品種類、數(shù)量相同，但交易部位相反的合約交易來抵消現(xiàn)貨市場(chǎng)交易中所存價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的交易方式。故正確答案為C。8、關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說法正確的是（）。A、銀行可按國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)事宜B、借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)C、客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國(guó)《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對(duì)自營(yíng)貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。未提部分的貸款在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。9、未經(jīng)中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，（）。A、處以5萬元以上30萬元以下罰款B、給予直接負(fù)責(zé)人紀(jì)律處分C、處以10萬元以上50萬元以下罰款【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】未經(jīng)中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款。10、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（）。［2013年11月真題］A、國(guó)債，企業(yè)債券，股票B、股票，國(guó)債，企業(yè)債券C、股票，企業(yè)債券，國(guó)債【參考答案】：A【解析】：國(guó)債以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率；企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，其收益率在國(guó)債和股票之間；股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征。11、根據(jù)（），商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長(zhǎng)期貸款。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論B、真實(shí)票據(jù)理論C、預(yù)期收入理論【參考答案】：B【解析】：根據(jù)亞當(dāng)·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時(shí)性的存款，銀行需要有資金的流動(dòng)性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”。12、資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。A、一年以上B、半年以上C、半年以內(nèi)(含半年)【參考答案】：A【解析】：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。13、黃金基金適合于（）投資者。A、積極型B、逃避型C、風(fēng)險(xiǎn)中立型【參考答案】：A【解析】：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)較大．適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。14、關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B、管理危機(jī)過程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一C、商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施，并隨時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊【參考答案】：B【解析】：答案為C。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：①制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制；②提高解決問題的能力；③危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理；④提高發(fā)言人的溝通技能；⑤危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通；⑥管理危機(jī)過程中的信息交流；⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)。15、（）是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A、質(zhì)量第一B、定位準(zhǔn)確C、品牌【參考答案】：C【解析】：品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，其余三項(xiàng)均為品牌營(yíng)銷的要素之一。故選D。16、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償B、質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)C、質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任【參考答案】：B【解析】：質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。17、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。[2010年5月真題]A、925.47萬元B、957.57萬元C、985.62萬元【參考答案】：B【解析】：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為:（1-0.8%）×（1-1.4%）×（1-2.1%）=95.7572%，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為:1000×95.7572%≈957.57（萬元）。18、（）不屬于貸款調(diào)查可以采取的途徑和方法。A、申報(bào)資料研究B、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)C、信息咨詢【參考答案】：A【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理。19、銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時(shí)他的正確選擇是（）。A、假裝不知情進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理B、按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告C、委托同事代辦【參考答案】：B【解析】：存在潛在沖突情形時(shí)應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突情況及處理利益沖突建議。因此當(dāng)不確定是否存在利益沖突時(shí)，要向上級(jí)報(bào)告并說明。20、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。核心雇員流失造成的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為商業(yè)銀行對(duì)關(guān)鍵人員（如交易員、高級(jí)客戶經(jīng)理）過度依賴的風(fēng)險(xiǎn)，包括缺乏足夠的后備人員、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機(jī)制等。21、財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。A、7B、15C、30【參考答案】：B【解析】：財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。22、2.該行不良貸款率為（）。A、2.0%B、2.5%C、25.0%【參考答案】：B【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中，不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸款率=100/4000×100％=2.5%。23、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置提示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。［2012年6月真題］A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對(duì)于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。24、下列不屬于銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義的是（）。[2009年10月真題]A、有利于把握宏觀形勢(shì)B、有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)C、有利于改善公司治理【參考答案】：C【解析】：除ABC三項(xiàng)外，銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析還有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、有利于把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。25、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。A、投資顧問服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)【參考答案】：B【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧I''-1服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比．綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。26、以下不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是（）。A、個(gè)人住房按揭貸款B、汽車貸款C、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。27、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。［2014年6月真題］A、家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)B、家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低【參考答案】：B【解析】：家庭生命周期階段特征及財(cái)務(wù)狀況如表5-1所示。表5-1家庭生命周期階段特征及財(cái)務(wù)狀況28、對(duì)項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況的分析屬于（）。A、項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估B、項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估C、銀行效益評(píng)估【參考答案】：A【解析】：對(duì)項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析的主要目的是為了判斷項(xiàng)目未來的發(fā)展空間大不大，值不值得實(shí)施（必要性）。如果行業(yè)環(huán)境十分惡劣或已嚴(yán)重萎縮，即將被市場(chǎng)淘汰，該項(xiàng)目就沒有必要實(shí)施了。29、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是（）。A、它也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本B、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額C、它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會(huì)計(jì)資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。30、（）是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程，所以C項(xiàng)正確。31、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說法是（）。A、可以由抵押人自行評(píng)估B、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估C、可以由抵押人委托給政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】由于我國(guó)的法律還未就抵押物估價(jià)作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值，委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估。32、下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。A、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B、作為被代理人或者代理人的法人終止C、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。33、投資債券的收益不包括（）。A、長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B、長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅C、持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【參考答案】：B【解析】：債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益：前者是債券投資者長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。C項(xiàng)，持有股票，才有機(jī)會(huì)獲得分紅。34、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)審查是對(duì)（）的審查。A、項(xiàng)目基礎(chǔ)數(shù)據(jù)B、可行性研究報(bào)告C、可行性研究報(bào)告財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)【參考答案】：C【解析】：財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查是對(duì)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的審查，是項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作。35、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。A、75％B、100％C、50％【參考答案】：B【解析】：等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％。36、關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)的說法，正確的是（）。A、內(nèi)部評(píng)級(jí)主要對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)及債項(xiàng)的交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)B、內(nèi)部評(píng)級(jí)是專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人的償債能力和意愿的整體評(píng)估C、內(nèi)部評(píng)級(jí)的評(píng)級(jí)對(duì)象主要是政府和大企業(yè)【參考答案】：A【解析】：外部評(píng)級(jí)專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人的償債能力和意愿的整體評(píng)估，主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是政府和大企業(yè)，所以BCD項(xiàng)錯(cuò)誤。A項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)主要對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)及債項(xiàng)的交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。37、按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)（）。A、未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值B、當(dāng)前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值C、未來現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值【參考答案】：A【解析】：按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。38、A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、銷售基金收入屬于B公司B、此代理屬于法定代理C、投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【參考答案】：A【解析】：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時(shí)對(duì)開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對(duì)于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。39、假如商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品或服務(wù)存在缺陷，引發(fā)公眾抗議活動(dòng)或言論，則首先造成的是（）損失。[2009年10月真題]A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，本題中的情況使公眾對(duì)該銀行喪失信心，首先造成的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。40、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施B、休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息C、借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。41、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（）。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益C、國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。42、商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押為（）A、出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn)B、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)C、租用的財(cái)產(chǎn)【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押包括：①所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；②法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)；③國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑤珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；⑥租用的財(cái)產(chǎn)；⑦其他依法不得質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)。43、某2年期債券，每年付息一次，到期還本，面值為100元，票面利率為10%，市場(chǎng)利率為10%，則該債券的麥考利久期為（）年。A、1.35B、1.91C、2.56【參考答案】：B【解析】：根據(jù)市場(chǎng)利率=票面利率，則該債券的現(xiàn)值=面值=100（元），第一年現(xiàn)金流現(xiàn)值=100×10%/（1+10%）≈9.09（元），第二年現(xiàn)金流現(xiàn)值=（100×10%+100）/（1+10%）2≈90.91（元），因此，麥考利久期D=1×9.09/100+2×90.91/100=1.91（年）。44、下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。［2013年6月真題］A、銀行承兌匯票市場(chǎng)B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C、債券市場(chǎng)【參考答案】：C【解析】：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。ABC三項(xiàng)都屬于貨幣市場(chǎng)。45、與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于（）。A、公司管理層B、固定資產(chǎn)折舊率C、固定資產(chǎn)剩余壽命【參考答案】：A【解析】：與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。管理層可推遲固定資產(chǎn)擴(kuò)張的時(shí)間，直到固定資產(chǎn)生產(chǎn)能力受限，或者利好機(jī)會(huì)出現(xiàn)以及融資成本降低時(shí)再進(jìn)行投資。因而銀行必須與公司管理層進(jìn)行詳細(xì)討論，了解公司的資本投資計(jì)劃，進(jìn)而評(píng)估固定資產(chǎn)擴(kuò)張是否可成為合理的借款原因。46、銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指（）。A、審慎盡責(zé)B、客戶資產(chǎn)隔離C、客戶教育【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時(shí)，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。47、關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織的公司治理觀點(diǎn)，下列說法不正確的是（）。A、如果股東的權(quán)利受到損害，他們沒有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償B、公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇C、治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）的公司治理準(zhǔn)則：1．公司治理框架應(yīng)當(dāng)促進(jìn)透明和有效的市場(chǎng)，符合法治原則，并明確劃分各類監(jiān)督、監(jiān)管和執(zhí)行部門的責(zé)任；2．公司治理框架應(yīng)保護(hù)和促進(jìn)股東權(quán)利的行使；3．公司治理應(yīng)當(dāng)確保所有股東（包括少數(shù)股東和國(guó)外股東）受到平等對(duì)待，當(dāng)其權(quán)利受到侵害時(shí)，所有股東應(yīng)能夠獲得有效賠償；4．公司治理框架應(yīng)承認(rèn)利益相關(guān)者的各項(xiàng)經(jīng)法律或共同協(xié)議而確立的權(quán)利，并鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者之間在創(chuàng)48、受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開始于（）A、貸款審查通過B、簽署借款合同C、借款合同生效【參考答案】：C【解析】：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。49、長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。A、長(zhǎng)期金融工具B、所有權(quán)憑證C、衍生金融工具【參考答案】：A【解析】：長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。50、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。A、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的B、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的C、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；②將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。C項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存51、銀行最終選定作為營(yíng)銷對(duì)象的細(xì)分市場(chǎng)稱為（）。A、信貸市場(chǎng)B、目標(biāo)市場(chǎng)C、定位市場(chǎng)【參考答案】：B【解析】：銀行在經(jīng)過市場(chǎng)細(xì)分后所選定的、進(jìn)行有針對(duì)性的市場(chǎng)營(yíng)銷的細(xì)分市場(chǎng)稱為目標(biāo)市場(chǎng)。52、銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存（）年。A、3B、5C、6【參考答案】：B【解析】：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。53、以下哪項(xiàng)屬于對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)作或聲譽(yù)造成威脅的外部因素?（）A、洗錢B、失職違規(guī)C、知識(shí)技能匱乏【參考答案】：A【解析】：BCD三項(xiàng)均為內(nèi)部因素，產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷屬于內(nèi)部流程因素，失職違規(guī)和知識(shí)技能匱乏屬于人員因素。故選A。54、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)（）。A、不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限B、與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限C、最長(zhǎng)不得超過30年【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。55、健康保險(xiǎn)的種類不包括（）。A、意外醫(yī)療保險(xiǎn)B、疾病保險(xiǎn)C、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：意外醫(yī)療保險(xiǎn)屬于意外傷害險(xiǎn)。56、根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的（）時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。A、進(jìn)入壁壘高B、買賣方議價(jià)能力強(qiáng)C、現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高、替代品威脅越小、買賣方議價(jià)能力越弱、現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力越弱，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。57、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【參考答案】：B【解析】：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。58、總收益互換覆蓋了由基礎(chǔ)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值變化所導(dǎo)致的（）。A、全部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失B、全部違約風(fēng)險(xiǎn)損失C、全部損失【參考答案】：C【解析】：總收益互換覆蓋了由基礎(chǔ)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值變化所導(dǎo)致的全部損失，所以D項(xiàng)正確。59、（）是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支付等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)。A、理性動(dòng)機(jī)B、經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)C、政治動(dòng)機(jī)【參考答案】：A【解析】：理性動(dòng)機(jī)是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支付等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)。60、我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用B、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容C、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離【參考答案】：C【解析】：我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、擔(dān)保是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向（）承諾債務(wù)人不履行債務(wù)或符合約定條件時(shí)，按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。[2009年6月真題]A、客戶B、受益人C、監(jiān)管部門【參考答案】：B【解析】：擔(dān)保是由擔(dān)保人（銀行）向債權(quán)人（受益人）保證的行為。2、就銀行管理角度來看，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性．目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A、賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、信用資本【參考答案】：B【解析】：就銀行管理角度來看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求．對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。3、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負(fù)債是60億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為2年，則久期缺口為（）。A、0.6B、－3.8C、3.8【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】久期缺口＝資產(chǎn)加權(quán)平均久期－（總負(fù)債/總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期。本題的久期缺口＝3.8。4、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道屬于（）。A、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷B、合作單位營(yíng)銷C、上門拜訪營(yíng)銷【參考答案】：B【解析】：本題考查合作單位營(yíng)銷。5、在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。［2011年10月真題］A、理財(cái)顧問服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)【參考答案】：B【解析】：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。6、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。[2015年10月真題]A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密C、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。7、下列基金中，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是（）。A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、開放式基金C、資本市場(chǎng)基金【參考答案】：A【解析】：貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。8、由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。A、人的擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：貸款擔(dān)保可分為人的擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種:前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利財(cái)產(chǎn)為擔(dān)保。9、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。A、利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售B、將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶C、利用職務(wù)便利為客戶謀求便利【參考答案】：B【解析】：A、B、D三項(xiàng)均違反了職業(yè)操守中“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”原則。10、商業(yè)銀行對(duì)本幣進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，對(duì)敏感負(fù)債應(yīng)當(dāng)保持其總額的（）作為流動(dòng)性儲(chǔ)備。A、15%B、50%C、80%【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行對(duì)本幣進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，對(duì)敏感負(fù)債應(yīng)當(dāng)保持其總額的80%作為流動(dòng)性儲(chǔ)備。故選D。11、下列關(guān)于“直客式”個(gè)人汽車貸款模式的表述錯(cuò)誤的是（）。A、該模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書B、由于汽車貸款購車過程中需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)構(gòu)合作，因此該模式下的購車流程可以與“間客式”模式類似C、該模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方【參考答案】：C【解析】：本題考查“直客式”個(gè)人汽車貸款模式。在“間客式”模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負(fù)責(zé)客戶的資信調(diào)查和信貸審批。12、下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行了解個(gè)人借款人資信狀況的途徑?（）A、通過實(shí)地考察了解客戶提供的信息的真實(shí)性B、從其他銀行購買客戶借款記錄C、查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行可以通過與借款人面談、電話訪談、實(shí)地考察等方式了解客戶提供的信息的真實(shí)性；還可以利用內(nèi)外部征信系統(tǒng)調(diào)查了解個(gè)人借款人的資信狀況。C項(xiàng)違反了銀行業(yè)職業(yè)操守。13、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報(bào)審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需借款人具有一定的自有資金，一般應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的（）以上，并能夠在使用貸款之前投入項(xiàng)目建設(shè)。A、30%B、50%C、60%【參考答案】：A【解析】：房地產(chǎn)開發(fā)貸款借款人具有的自有資金一般應(yīng)占項(xiàng)目預(yù)算投資的30％以上。14、（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。A、教育B、工作經(jīng)驗(yàn)C、職業(yè)道德【參考答案】：A【解析】：教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。15、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。A、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息B、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排C、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，有關(guān)法律賦予了外部審計(jì)機(jī)構(gòu)以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情16、個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對(duì)符合條件的客戶采用“按月計(jì)息、按計(jì)劃表還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個(gè)月開始償還首筆貸款本金。A、1B、3C、4【參考答案】：C【解析】：個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對(duì)符合條件的客戶采用“按月計(jì)息、按計(jì)劃表還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第4個(gè)月開始償還首筆貸款本金。17、對(duì)于即將退休的投資人，適合金融理財(cái)師推薦的投資組合是（）。［2014年6月真題］A、投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金B(yǎng)、定存+公債+票券+保本投資型產(chǎn)品C、認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨【參考答案】：B【解析】：一般來說，進(jìn)入退休終老期后，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。因此，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等，因?yàn)閭旧砭哂羞€本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率。18、個(gè)人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機(jī)構(gòu)為（）。[2009年10月真題]A、房地產(chǎn)開發(fā)商B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C、住房公積金管理中心【參考答案】：C【解析】：公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機(jī)構(gòu)。19、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種（）行為。A、代理B、合同C、承諾【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。投保人向保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。20、如果當(dāng)期應(yīng)收賬款減少，即收回上一期的應(yīng)收賬款_____本期產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，銷售所得現(xiàn)金就會(huì)_____銷售收入。（）A、大于；大于B、小于；小于C、小于；大于【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】當(dāng)期應(yīng)收賬款增加，銷售所得現(xiàn)金就會(huì)小于銷售收入。如果當(dāng)期應(yīng)收賬款減少，即收回上一期的應(yīng)收賬款大于本期產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，銷售所得現(xiàn)金就會(huì)大于銷售收入。因此，要減去應(yīng)收賬款增長(zhǎng)額，或者加上應(yīng)收賬款下降額，即：銷售所得現(xiàn)金=銷售收入-△應(yīng)收賬款三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業(yè)銀行利用專家系統(tǒng)對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析時(shí)，會(huì)面臨各個(gè)專家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)缺乏一致性的問題，且對(duì)于大型銀行而言，這一問題尤為突出。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行規(guī)模大，面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理難度就越大，對(duì)某問題的評(píng)價(jià)就會(huì)缺乏一致性的問題會(huì)更突出。2、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。3、基金業(yè)務(wù)可以給商業(yè)銀行帶來非利息收入。（）【參考答案】：正確【解析】：基金業(yè)務(wù)屬于銀行的代理業(yè)務(wù)，銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。4、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：題干描述的是資產(chǎn)負(fù)債組合管理的概念。5、抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金可由抵押人自由支配。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：抵押期間，抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理。6、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行過程中會(huì)遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須堅(jiān)持原則，不能進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的調(diào)整。（）[2015年5月真題]【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：理財(cái)目標(biāo)的明確事實(shí)上已經(jīng)是理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容，理財(cái)師通過幫助客戶評(píng)估其自身期望目標(biāo)的可行性，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行合理的調(diào)整，這一個(gè)過程本身就是理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分。7、內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：正確【解析】：內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。8、信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。（）【參考答案】：正確【解析】：信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄?？茖W(xué)地記錄、保管和使用信