中國(guó)工商銀行賬戶(hù)外匯交易規(guī)則

中國(guó)工商銀行賬戶(hù)外匯交易規(guī)則（2014年版）第一條開(kāi)辦規(guī)則客戶(hù)開(kāi)辦賬戶(hù)外匯交易前，應(yīng)接受中國(guó)工商銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和產(chǎn)品適合度評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果為“平衡型”、“成長(zhǎng)型”、“進(jìn)取型”之一且產(chǎn)品適合度評(píng)估結(jié)果為“適合”的，方可申請(qǐng)開(kāi)辦。申請(qǐng)開(kāi)辦賬戶(hù)外匯交易的客戶(hù)，須充分了解賬戶(hù)外匯產(chǎn)品的特點(diǎn)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真閱讀并承諾遵守《中國(guó)工商銀行賬戶(hù)外匯產(chǎn)品介紹》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)產(chǎn)品介紹）以及本規(guī)則的全部?jī)?nèi)容，愿意且有能力承擔(dān)上述風(fēng)險(xiǎn)造成的后果，簽署《中國(guó)工商銀行賬戶(hù)外匯交易協(xié)議》，并指定本人在中國(guó)工商銀行開(kāi)立的個(gè)人借記卡或個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)存折作為交易賬戶(hù)外匯的資金賬戶(hù)。第二條交易規(guī)則客戶(hù)可通過(guò)電子銀行或已開(kāi)辦此業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向中國(guó)工商銀行提交賬戶(hù)外匯交易指令?？蛻?hù)通過(guò)電子銀行渠道提交交易指令，須按照電子銀行系統(tǒng)預(yù)設(shè)條件指示正確、完整、真實(shí)地填寫(xiě)電子指令信息，由電子銀行渠道按照系統(tǒng)預(yù)設(shè)條件判斷無(wú)誤后，直接受理并辦理?？蛻?hù)實(shí)時(shí)買(mǎi)入賬戶(hù)外匯，中國(guó)工商銀行將從其資金賬戶(hù)中扣減相應(yīng)的資金（買(mǎi)入數(shù)量乘以成交價(jià)格），同時(shí)在交易賬戶(hù)中增加相應(yīng)的賬戶(hù)外匯數(shù)量。客戶(hù)實(shí)時(shí)賣(mài)出，中國(guó)工商銀行將從其交易賬戶(hù)中扣減相應(yīng)的賬戶(hù)外匯數(shù)量，同時(shí)在其資金賬戶(hù)中增加相應(yīng)的資金（賣(mài)出數(shù)量乘以成交價(jià)格）。實(shí)時(shí)交易實(shí)行鎖價(jià)確認(rèn)機(jī)制，即客戶(hù)按照參考交易價(jià)格提交實(shí)時(shí)交易申請(qǐng)指令后，中國(guó)工商銀行向客戶(hù)反饋擬成交價(jià)格。在市場(chǎng)未發(fā)生劇烈波動(dòng)的情況下，如客戶(hù)在有效時(shí)間內(nèi)確認(rèn)，則交易成交。客戶(hù)掛單買(mǎi)入賬戶(hù)外匯，中國(guó)工商銀行將在客戶(hù)設(shè)置掛單時(shí)凍結(jié)其資金賬戶(hù)中相應(yīng)資金（掛單買(mǎi)入數(shù)量乘以?huà)靻蝺r(jià)格），掛單買(mǎi)入成交后，增加交易賬戶(hù)中相應(yīng)賬戶(hù)外匯數(shù)量，并解凍和扣減相應(yīng)凍結(jié)資金?？蛻?hù)掛單賣(mài)出，中國(guó)工商銀行將在客戶(hù)設(shè)置掛單時(shí)凍結(jié)交易賬戶(hù)中相應(yīng)賬戶(hù)外匯數(shù)量，掛單賣(mài)出成交后，解凍并扣減交易賬戶(hù)中相應(yīng)賬戶(hù)外匯數(shù)量，同時(shí)增加資金賬戶(hù)中相應(yīng)資金（掛單賣(mài)出數(shù)量乘以成交價(jià)格）。當(dāng)客戶(hù)買(mǎi)入某一品種賬戶(hù)外匯的加權(quán)平均成交價(jià)格乘以該品種賬戶(hù)外匯數(shù)量所得金額小于該品種賬戶(hù)外匯當(dāng)前銀行買(mǎi)入價(jià)乘以該品種賬戶(hù)外匯數(shù)量所得金額時(shí)，該品種賬戶(hù)外匯為賬面盈利；反之，該品種賬戶(hù)外匯為賬面虧損。當(dāng)客戶(hù)所有品種賬戶(hù)外匯賬面浮動(dòng)盈虧之和為正時(shí)，客戶(hù)賬戶(hù)外匯合計(jì)賬面盈利；反之，客戶(hù)賬戶(hù)外匯合計(jì)賬面虧損。第三條結(jié)算規(guī)則（一）交易成交結(jié)算客戶(hù)實(shí)時(shí)交易或掛單交易成交后，中國(guó)工商銀行將及時(shí)為客戶(hù)辦理資金及賬戶(hù)外匯數(shù)量的結(jié)算。結(jié)算完成后，客戶(hù)資金賬戶(hù)中的資金、交易賬戶(hù)中的賬戶(hù)外匯數(shù)量可即時(shí)使用。（二）業(yè)務(wù)停辦結(jié)算因國(guó)家宏觀政策、法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或突發(fā)事件等各類(lèi)情形造成賬戶(hù)外匯全部或部分交易品種關(guān)停的，中國(guó)工商銀行將提前或及時(shí)發(fā)布通告，并按照通告事項(xiàng)為客戶(hù)辦理結(jié)算。第四條注銷(xiāo)規(guī)則（一）賬戶(hù)注銷(xiāo)賬戶(hù)注銷(xiāo)指客戶(hù)在中國(guó)工商銀行某一地區(qū)不再辦理賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)，對(duì)在該地區(qū)開(kāi)立的交易賬戶(hù)進(jìn)行注銷(xiāo)的行為?？蛻?hù)進(jìn)行賬戶(hù)注銷(xiāo)前，須撤銷(xiāo)本地區(qū)所有掛單指令，并平倉(cāng)本地區(qū)交易賬戶(hù)所有余額。（二）業(yè)務(wù)注銷(xiāo)業(yè)務(wù)注銷(xiāo)指客戶(hù)在中國(guó)工商銀行不再辦理賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)，對(duì)賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行注銷(xiāo)的行為?？蛻?hù)進(jìn)行業(yè)務(wù)注銷(xiāo)，須完成各地區(qū)的賬戶(hù)注銷(xiāo)?？蛻?hù)完成賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)注銷(xiāo)后，與中國(guó)工商銀行簽署的《中國(guó)工商銀行賬戶(hù)外匯交易協(xié)議》即終止。第五條本規(guī)則由中國(guó)工商銀行制定和修改。對(duì)本規(guī)則所做的任何修改或補(bǔ)充，中國(guó)工商銀行將提前通過(guò)官方網(wǎng)站（）通告。在通告期內(nèi)，客戶(hù)對(duì)規(guī)則的修改有異議的，可在新規(guī)則生效前通過(guò)95588電話(huà)銀行咨詢(xún)、提出意見(jiàn)或辦理賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)注銷(xiāo)手續(xù)。通告期滿(mǎn)，客戶(hù)未注銷(xiāo)或在通告期滿(mǎn)后繼續(xù)進(jìn)行相關(guān)操作的，視為接受修改后的規(guī)則。中國(guó)工商銀行賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)知識(shí)問(wèn)答第一部分產(chǎn)品知識(shí)1.什么是賬戶(hù)外匯？中國(guó)工商銀行賬戶(hù)外匯是工行為個(gè)人客戶(hù)提供的，采取只計(jì)數(shù)量、不支取實(shí)際外匯形式，以人民幣買(mǎi)賣(mài)多種外匯的投資交易產(chǎn)品。2.賬戶(hù)外匯交易與個(gè)人結(jié)售匯有何不同？賬戶(hù)外匯交易與個(gè)人結(jié)售匯存在以下區(qū)別：（1）賬戶(hù)外匯是一項(xiàng)賬戶(hù)交易類(lèi)產(chǎn)品，客戶(hù)買(mǎi)入的賬戶(hù)外匯不能支取實(shí)際外匯，只能賣(mài)出后支取人民幣資金；個(gè)人結(jié)售匯可滿(mǎn)足客戶(hù)用匯需求，客戶(hù)購(gòu)匯后可實(shí)際使用。（2）賬戶(hù)外匯交易方式靈活，可采取實(shí)時(shí)交易或多種類(lèi)型的掛單交易方式；個(gè)人結(jié)售匯目前不支持掛單交易。（3）賬戶(hù)外匯沒(méi)有年度交易額度的限制；個(gè)人結(jié)售匯根據(jù)國(guó)家外匯管理政策有相應(yīng)額度的限制。3.賬戶(hù)外匯交易與個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)有何不同？賬戶(hù)外匯交易與個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)存在以下區(qū)別：（1）賬戶(hù)外匯交易是以人民幣買(mǎi)賣(mài)各幣種賬戶(hù)外匯的交易；個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)是以一種外幣兌換另一種外幣的交易。（2）客戶(hù)進(jìn)行賬戶(hù)外匯交易所取得的賬戶(hù)外匯不能支取外匯；客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)所買(mǎi)入的外匯可在監(jiān)管政策范圍內(nèi)支取外匯。4.賬戶(hù)外匯有哪些交易品種？按照掛鉤外匯種類(lèi)不同，賬戶(hù)外匯的交易品種分為賬戶(hù)歐元、賬戶(hù)英鎊、賬戶(hù)加元、賬戶(hù)瑞郎、賬戶(hù)澳元、賬戶(hù)日元等六個(gè)品種。5.賬戶(hù)外匯的最小交易數(shù)量是多少？賬戶(hù)日元的單筆交易起點(diǎn)為1000日元，最小遞增單位為100日元；其它賬戶(hù)外匯品種的交易起點(diǎn)為最低10外幣，最小遞增單位為1外幣。例如賬戶(hù)歐元的交易起點(diǎn)為10歐元，最小遞增單位為1歐元；賬戶(hù)英鎊的交易起點(diǎn)為10英鎊，最小遞增單位為1英鎊；依此類(lèi)推。6.客戶(hù)按照什么價(jià)格買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)外匯？工行在綜合考慮國(guó)際外匯市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)、國(guó)內(nèi)人民幣匯率走勢(shì)、市場(chǎng)流動(dòng)性等因素的基礎(chǔ)上向客戶(hù)提供賬戶(hù)外匯交易報(bào)價(jià)，具體分為銀行買(mǎi)入價(jià)和銀行賣(mài)出價(jià)，其中銀行賣(mài)出價(jià)是客戶(hù)買(mǎi)入賬戶(hù)外匯的價(jià)格，銀行買(mǎi)入價(jià)是客戶(hù)賣(mài)出賬戶(hù)外匯的價(jià)格。在同一時(shí)點(diǎn)對(duì)于同一品種，銀行賣(mài)出價(jià)要高于銀行買(mǎi)入價(jià)。7.客戶(hù)進(jìn)行賬戶(hù)外匯交易是否支付手續(xù)費(fèi)？客戶(hù)按照工行交易報(bào)價(jià)買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)外匯，工行不另行收取手續(xù)費(fèi)。8.客戶(hù)能使用外幣資金買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)外匯嗎？賬戶(hù)外匯產(chǎn)品通過(guò)人民幣進(jìn)行報(bào)價(jià)與交易，客戶(hù)僅可使用人民幣買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)外匯產(chǎn)品?？蛻?hù)持有的外幣資金不能用于賬戶(hù)外匯產(chǎn)品交易，但可進(jìn)行個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)交易，或在辦理結(jié)匯后使用人民幣資金進(jìn)行賬戶(hù)外匯產(chǎn)品交易。9.客戶(hù)買(mǎi)入賬戶(hù)外匯后能支取外幣現(xiàn)鈔嗎？客戶(hù)買(mǎi)入的賬戶(hù)外匯不可支取實(shí)際外幣現(xiàn)鈔，也不能用于對(duì)外結(jié)算。10.客戶(hù)能夠從哪里查詢(xún)到賬戶(hù)外匯產(chǎn)品信息？客戶(hù)可通過(guò)中國(guó)工商銀行官方網(wǎng)站（）查詢(xún)賬戶(hù)外匯產(chǎn)品信息。第二部分開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)11.哪些客戶(hù)適合開(kāi)辦賬戶(hù)外匯交易？具有完全民事行為能力的個(gè)人客戶(hù)均可向工行申請(qǐng)開(kāi)辦賬戶(hù)外匯交易。賬戶(hù)外匯適合于希望通過(guò)匯率市場(chǎng)波動(dòng)獲得收益、且能夠承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人客戶(hù)群體。12.怎樣申請(qǐng)開(kāi)辦賬戶(hù)外匯交易？客戶(hù)可通過(guò)工行電子銀行渠道申請(qǐng)開(kāi)辦賬戶(hù)外匯交易?？蛻?hù)在申請(qǐng)開(kāi)辦賬戶(hù)外匯交易前，需認(rèn)真閱讀并承諾遵守《中國(guó)工商銀行賬戶(hù)外匯產(chǎn)品介紹》、《中國(guó)工商銀行賬戶(hù)外匯交易規(guī)則》等文件，充分了解賬戶(hù)外匯產(chǎn)品的特點(diǎn)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)辦賬戶(hù)外匯交易，須接受我行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和投資交易類(lèi)產(chǎn)品適合度評(píng)估，符合條件的方可開(kāi)辦。符合相關(guān)要求的客戶(hù)與我行簽署《中國(guó)工商銀行賬戶(hù)外匯交易協(xié)議》，并指定本人在我行開(kāi)立的個(gè)人借記卡或個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)存折作為買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)外匯的資金賬戶(hù)，即完成開(kāi)辦手續(xù)。13.進(jìn)行賬戶(hù)外匯交易需開(kāi)立哪些賬戶(hù)？（1）資金賬戶(hù)?？蛻?hù)須指定本人在工行開(kāi)立的個(gè)人借記卡或個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)存折作為資金賬戶(hù)，用于核算買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)外匯的資金收付。（2）交易賬戶(hù)?？蛻?hù)第一次買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)外匯時(shí)，工行系統(tǒng)自動(dòng)為其開(kāi)立交易賬戶(hù)，用于核算買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)外匯數(shù)量的收付。該賬戶(hù)分設(shè)多個(gè)相互獨(dú)立的子賬戶(hù)，對(duì)應(yīng)不同的賬戶(hù)外匯品種。14.怎樣注銷(xiāo)賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)？客戶(hù)如不再辦理賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)，需撤銷(xiāo)所有未成交的交易掛單，賣(mài)出賬戶(hù)外匯交易賬戶(hù)所有余額，并注銷(xiāo)交易賬戶(hù)。客戶(hù)完成賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)注銷(xiāo)后，其與工行簽署的《中國(guó)工商銀行賬戶(hù)外匯交易協(xié)議》隨即終止。第三部分交易操作15.客戶(hù)可以從哪些渠道買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)外匯？目前客戶(hù)可以通過(guò)工行電子銀行渠道買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)外匯。16.賬戶(hù)外匯在什么時(shí)間交易？目前工行電子銀行渠道的賬戶(hù)外匯交易時(shí)間如下：周一：07：00～24：00。周二至周五：00：00～24：00。周六：00：00～04：00。17.賬戶(hù)外匯有哪些交易類(lèi)型？賬戶(hù)外匯產(chǎn)品只提供先買(mǎi)入后賣(mài)出交易，即客戶(hù)先買(mǎi)入賬戶(hù)外匯后，再賣(mài)出已買(mǎi)入賬戶(hù)外匯的交易?？蛻?hù)累計(jì)賣(mài)出賬戶(hù)外匯的數(shù)量不能大于累計(jì)買(mǎi)入的數(shù)量。18.賬戶(hù)外匯有哪些交易方式？賬戶(hù)外匯產(chǎn)品有實(shí)時(shí)交易和掛單交易兩種方式?？蛻?hù)選擇實(shí)時(shí)交易，將按照實(shí)時(shí)交易報(bào)價(jià)完成賬戶(hù)外匯買(mǎi)賣(mài)；客戶(hù)選擇掛單交易，需根據(jù)選擇的掛單類(lèi)型提交包含設(shè)定價(jià)格的掛單指令，當(dāng)交易報(bào)價(jià)滿(mǎn)足掛單條件時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)代客戶(hù)按掛單設(shè)定的價(jià)格完成賬戶(hù)外匯買(mǎi)賣(mài)。19.賬戶(hù)外匯的掛單交易方式具體有哪些？賬戶(hù)外匯產(chǎn)品有獲利掛單、止損掛單和雙向掛單三種掛單交易方式。獲利掛單：是指掛單價(jià)格優(yōu)于實(shí)時(shí)交易報(bào)價(jià)的掛單，即客戶(hù)掛單買(mǎi)入價(jià)低于當(dāng)前銀行賣(mài)出價(jià)或客戶(hù)掛單賣(mài)出價(jià)高于當(dāng)前銀行買(mǎi)入價(jià)，當(dāng)交易報(bào)價(jià)達(dá)到客戶(hù)掛單價(jià)格時(shí)按掛單價(jià)格成交。止損掛單：是指掛單價(jià)格劣于實(shí)時(shí)交易報(bào)價(jià)的掛單，即客戶(hù)掛單賣(mài)出價(jià)低于當(dāng)前銀行買(mǎi)入價(jià)或客戶(hù)掛單買(mǎi)入價(jià)高于當(dāng)前銀行賣(mài)出價(jià)，當(dāng)交易報(bào)價(jià)達(dá)到客戶(hù)掛單價(jià)格時(shí)按掛單價(jià)格成交。雙向掛單：是指同時(shí)設(shè)立的一個(gè)獲利掛單和一個(gè)止損掛單組合。雙向掛單中的任意一項(xiàng)掛單成交，另一項(xiàng)掛單即自動(dòng)失效。20.客戶(hù)在交易日內(nèi)是否可以進(jìn)行反復(fù)買(mǎi)賣(mài)？賬戶(hù)外匯采取T+0交易模式，即客戶(hù)買(mǎi)入的賬戶(hù)外匯可在當(dāng)日賣(mài)出，客戶(hù)賣(mài)出賬戶(hù)外匯獲得的資金可在當(dāng)日繼續(xù)買(mǎi)入，因