2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》沖刺模擬題

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1.存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的()。

A.所有關(guān)系

B.權(quán)益關(guān)系

C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

D.信托關(guān)系

2.銀行的中問業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

3.根據(jù)存款合同設(shè)立的過程，存款機構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單，這屬于()。

A.要約

B.承諾

C.申請

D.審批

4、個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

5.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?()

A.股票

B.企業(yè)債

C.國債

D.金融債

6.商業(yè)銀行對單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度，這是指()。

A.合法性原則

B.統(tǒng)一授信原則

C.統(tǒng)一授權(quán)原則

D.誠實信用原則

7.貸款合同中，借款人的權(quán)利不包括()。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.拒絕借款合同以外的附加條款

C.單方面向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.向貸款人的上級和中國人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)反映、舉報有關(guān)情況。

8.()是承擔具體風險的最終負責人。

A.董事長

B.監(jiān)事會

C.銀行行長

D.最大股東

9.參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并且承擔民事義務(wù)的主體稱為()。

A.民事權(quán)利主體

B.民事權(quán)力主體

C.民事義務(wù)主體

D.民事法律主體

10.法律上的自然人不包括()。

A.公民

B.農(nóng)民

C.外籍人士

D.私營企業(yè)11.()是中國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

12.下列屬于民事法律行為的是()。

A.公民之間設(shè)立民事權(quán)利

B.法人之間變更民事義務(wù)

C.民事主體單方面不履行民事義務(wù)

D.公民之間協(xié)議終止民事義務(wù)

13.代理活動涉及幾方主體?()

A.單方

B.兩方.

C.三方

D.四方

14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定："按照分類指導(dǎo)’一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性銀行業(yè)務(wù)要實行()。"

A.中國進出口銀行責任明確的審批制

B.中國進出口銀行公開透明的招標制

C.國家開發(fā)銀行責任明確的審批制

D.國家開發(fā)銀行公開透明的招標制

15.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是()。

A.北京銀行

B.北京中關(guān)村發(fā)展銀行

C.上海銀行

D.上海浦東發(fā)展銀行

16.國有獨資公司是一類特殊的()。

A.封閉式公司

B.股份有限公司

C.有限責任公司

D.兩合公司5

17.我國第一家批準設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是()。

A.花旗銀行

B.日本輸出入銀行

C.東亞銀行

D.渣打銀行

18.設(shè)立公司應(yīng)當在()進行設(shè)立登記。

A.政府

B.公安機關(guān)

C.人民法院

D.工商行政管理機關(guān)

19.公司成立的日期是()。

A.發(fā)起人發(fā)起的日期

B.發(fā)起人提交申請的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D.公司做成第一批交易的日期

20.股東大會的職能不包括()。

A.選舉和更換董事

B.選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.聘任公司經(jīng)理本站編輯特別推薦二、多項選擇題

1.關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是()。

A.基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

E.每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立基本存款賬戶

2.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放項目貸款的時候，要特別注意的有()。

A.評估項目未來現(xiàn)金流量預(yù)測

B.借款人的資產(chǎn)負債狀況

C.項目建議書

D.可行性研究報告

E.項目負責人的管理水平

3.嚴格意義上，金融衍生產(chǎn)品包括()。

A.遠期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

E.外匯

4.Shibor報出的利率是()利率。

A.單利

B.復(fù)利

C.無擔保

D.有擔保

E.批發(fā)性

5.風險識別包括()兩個環(huán)節(jié)。

A.計量風險

B.監(jiān)測風險

C.感知風險

D.控制風險

E.分析風險

6.商業(yè)銀行的資本分為()。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.一般準備

E.資本利得

7.商業(yè)銀行的所有者權(quán)益包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.少數(shù)股權(quán)

E.重估儲備

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息范圍包括()。

A.資本構(gòu)成

B.盈利能力

C.風險敞口

D.銀行客戶名單

E.機構(gòu)設(shè)置

9.下列可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)的機構(gòu)有()

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的省級派出機構(gòu)

D.國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)

E.某省轄市的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

10.貸款人在行使貸款合同先履行抗辯權(quán)時負有的法定義務(wù)有()。

A.通知義務(wù)

B.按期支付貸款

C.舉證責任

D.提前解除合同

E.要求借款人提供更多的擔保11.關(guān)于商業(yè)銀行的授信原則包括()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)籌安排原則

E.統(tǒng)一授權(quán)原則

12.下列反映企業(yè)財務(wù)經(jīng)營成果的會計要素有()。

A.資產(chǎn)

B.收入

C.費用

D.所有者權(quán)益

E.利潤

13.下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有()。

A.現(xiàn)金

B.應(yīng)收利息

C.應(yīng)付利息

D.長期投資

E.存放同業(yè)款項

14.下列屬于免于報告的交易有()。

A.交易一方為政府機關(guān)

B.國際金融組織轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)

C.同一集團項下成員單位之問的

D.商業(yè)銀行發(fā)生的稅收支出

E.在銀行間債券市場進行的債券交易

15.履行反洗錢法規(guī)定的義務(wù)對金融機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營具有十分重要的作用，具體而言，反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容包括()。

A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度。

B.建立反洗錢處罰制度

C.建立客戶身份識別制度

D.建立反洗錢宣傳周

E.加強與同行業(yè)的交流與合作

16.在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款調(diào)查評估人員承擔的責任是()。

A.檢查失誤

B.調(diào)查失誤

C.評估失準

D.審查失誤

E.清收不力

17.狹義的貸款合同主體包括()。

A.借款人

B.第三人

C.貸款人

D.貸款委托人

E.擔保人

18.根據(jù)我國《儲蓄存款條例》的規(guī)定，對違反國家利率的單位，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對該單位采取的措施包括()。

A.責令其糾正

B.處以罰款

C.免去主要領(lǐng)導(dǎo)的職務(wù)

D.停業(yè)整頓

E.吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證書

19.債券的構(gòu)成要件是()。

A.利率

B.匯率

C.期限

D.面額

E.發(fā)行機構(gòu)

20.我國《合同法》規(guī)定的承擔違約責任的形式有()。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.中止履行三、判斷對錯題

1.外資銀行不包含在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中外合資銀行。()

2.企業(yè)集團財務(wù)公司可以從其他法人和自然人中吸收存款作為本集團使用，為本集團成員單位提供服務(wù)()

3.國際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國內(nèi)居住兩年以上的自然人和法人。()

4.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權(quán)資產(chǎn)的比例。()

5.作為監(jiān)管措施的"機構(gòu)準人"是指作為法人機構(gòu)的金融機構(gòu)的建立。()

6.汽車金融公司可以為貸款購車提供擔保。()

7.與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中國人民銀行買賣證券的目的不是為了盈利。()

8.某單位銀行賬戶給某人的銀行賬戶劃轉(zhuǎn)人民幣100萬元，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該將該情況報告為大額交易。()

9.偽造貨幣罪的行為人均有謀利的目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。()

10.A公司和B公司簽訂一份購買B公司某產(chǎn)品的合同，合同生效之后A公司以合同中沒有明確約定該產(chǎn)品的質(zhì)量為理由拒絕履行合同。這種做法違反了《中華人民共和國合同法》的有關(guān)規(guī)定。

()

11.通貨緊縮對經(jīng)濟增長有著有利的影響。()

12.公司經(jīng)理是公司的法定代理人。()

13.僅具備設(shè)立公司的條件而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。()

14.銀行某領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)下屬去分行進行調(diào)研，后來安排隨行的小張撰寫調(diào)研報告，該領(lǐng)導(dǎo)隨后將小張的調(diào)研報告署上自己的大名，遞交給行領(lǐng)導(dǎo)，這種行為屬于職務(wù)行為，沒有不當之處。()

15.某商業(yè)銀行規(guī)定，個人金融部掌握的客戶信息要向住房金融部適時全部提供，這項規(guī)定沒有違反保護商業(yè)秘密和客戶隱私的要求。()

一、單項選擇題

1.C「解析」存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

2.D「解析」在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

3.B「解析」根據(jù)存款合同設(shè)立的過程，存款機構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單，這屬于承諾。

4.B「解析」現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣出價卻只有一種。

5.A「解析」股票和債券是不一樣的。

6.B「解析」A合法性原則是商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守國家法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則，并遵循安全性、流動性和效益性原則。C統(tǒng)一授權(quán)原則是商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進行授權(quán)。D誠實信用原則是商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

7.C「解析」借款人的權(quán)利：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款;②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件;④有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)反映、舉報有關(guān)情況;⑤在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

8.C「解析」注意是具體風險，銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。

9.A「解析」參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并且承擔民事義務(wù)的主體稱為民事權(quán)利主體。

10.D「解析」D屬于法人。

11.B「解析」l995年《中華人民共和國中國人民銀行法》通過后，中國人民銀行作為中央锿行以法律形式被確定下來。中國銀行是我國大型商業(yè)銀行之一，故A選項錯誤。國家開發(fā)銀行是我國三家政策性銀行之一，故C選項錯誤。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是我國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，故D選項錯誤。

12.C「解析」民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。一般是單方面的。

13.C「解析」代理活動涉及三方主體，即代理人、被代理人和第三人。

14.D「解析」根據(jù)2007年1月召開的全國金融工作會議決定，"按照分類指導(dǎo)、’一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。

對政策性銀行業(yè)務(wù)要實行公開透明的招標制".

15.B「解析」北京銀行和上海銀行是在原北京市商業(yè)銀行和上海市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上組建而成的，上海浦東發(fā)展銀行是我國12家股份制商業(yè)銀行之一，只有北京中關(guān)村發(fā)展銀行不存在。

16.C「解析」國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。

17.B「解析」1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，是我國批準沒立的第一家外資銀行代表處。

18.D「解析」設(shè)立公司應(yīng)當在工商行政管理機關(guān)進行設(shè)立登記。

19.C「解析」公司成立的日期是公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期。

20.D「解析」D是董事會的職能。二、多項選擇題

1.ABDE「解析」C錯誤，企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立基本存款賬戶。

2.ACD「解析」發(fā)放項目貸款時，要評估項目未來現(xiàn)金流量預(yù)測、項目建議書和可行性研究報告。

3.ABCD「解析」外匯不屬于金融衍生產(chǎn)品。

4.ACE「解析」Shibor報出的利率是單利、無擔保和批發(fā)性的利率。

5.CE「解析」風險識別包括感知風險和分析風險。

6.AC「解析」商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。

7.ABC「解析」我國商業(yè)銀行的所有者權(quán)益包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤(累計虧損)和外幣報表折算差額六個部分。

8.ABC「解析」《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

9.AC「解析」銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù);(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(四)責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(五)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;(六)停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。

10.AC「解析」貸款人在行使貸款合同先履行抗辯權(quán)時負有通知義務(wù)和舉證責任，貸款入沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當承擔違約責任。

11.ABCE[解析」商業(yè)銀行的授信原則包括合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則和統(tǒng)一授權(quán)原則。

12.BCE「解析」收入、費用和利潤反映了企業(yè)經(jīng)營成果。

13.ABE「解析」C、D不屬于流動資產(chǎn)。

14.ABDE「解析」C不屬于免于報告的交易。

15.ACD「解析」金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)：①健全反洗錢內(nèi)控制度;②建立客戶身份識別制度;③金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;④金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立大額交易和可疑交易報告制度;⑤金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

16.BC「解析」調(diào)查失誤和評估失準是貨款調(diào)查評估人員應(yīng)承擔的責任。

17.AC「解析」從狹義而言，貸款合同主體包括借款人和貸款人。而從廣義來看，還應(yīng)包括貸款委托人、擔保人在內(nèi)。

18.ABDE「解析」單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證;情節(jié)嚴重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

19.ACDE「解析」匯率是外匯專用的。

20.ABCD「解析」違約責任的承擔形式：①違約金責任;②賠償損失;③強制履行;④定金責任;⑤采取補救措施。三、判斷對錯題

1.×「解析」外資銀行包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行和外國銀行代表處。

2.×「解析」企業(yè)集