2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號5

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大小）題型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）.

問題1選項

A.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)資料給陳某

B.告訴陳某這樣的行為違反了職業(yè)操守，予以拒絕

C.大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)

D.這是一個互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允

【答案】B

【解析】銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)凋會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強(qiáng)的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。

題干中，王某分享彼此客戶資源，違反了同業(yè)間交流合作的從業(yè)準(zhǔn)則。

2.單選題

下列不能做質(zhì)押擔(dān)保的權(quán)利質(zhì)物是（）。

問題1選項

A.名人字畫

B.郵票

C.發(fā)票

D.應(yīng)收賬款

【答案】C

【解析】權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。

3.多選題

季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

問題1選項

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

C.銀行貸款

D.應(yīng)收賬款

E.來自民間的借貸

【答案】A;B;C;D

【解析】季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道：

一是季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計費(fèi)用；

二是內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券；

三是銀行貸款。

故本題選ABCD。

4.單選題

金融市場分類中，按照某一標(biāo)準(zhǔn)分成一級市場和二級市場，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。

問題1選項

A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同

B.根據(jù)期限不同

C.根據(jù)市場功能不同

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同

【答案】C

【解析】根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。

5.多選題

目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有（）。

問題1選項

A.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

C.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

【答案】A;B;C;D;E

【解析】資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

6.單選題

下列情況不應(yīng)計人不良貸款的是（）。

問題1選項

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】A

【解析】正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。李某因出差在外，未及時歸還貸款本息屬于正常貸款，而不良貸款包括次級、可疑和損失類貸款,因此不應(yīng)劃為不良貸款。

7.單選題

下列關(guān)于公益信托的說法中，正確的是（）。

問題1選項

A.公益信托的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)信托監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)

B.公益信托就是慈善信托

C.公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人

D.公益信托的收益部分可用于經(jīng)營目的

【答案】C

【解析】根據(jù)《中華人民共和國信托法》，公益信托的設(shè)立和確定其受托人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)有關(guān)公益事業(yè)的管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。未經(jīng)公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn),不得以公益信托的名義進(jìn)行活動。公益信托的信托財產(chǎn)及其收益，不得用于非公益目的。公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人。

8.單選題

銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為（）天。（中級）

問題1選項

A.30

B.60

C.90

D.120

【答案】B

【解析】免息還款期最長為60天。

9.多選題

銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有（）。

問題1選項

A.客戶的消費(fèi)計劃

B.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

C.投資工具的風(fēng)險性、收益性和流動性

D.客戶的風(fēng)險偏好

E.客戶的生命周期特點(diǎn)

【答案】A;B;D;E

【解析】銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險偏好、消費(fèi)計劃及其生命周期特點(diǎn)，為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。

10.多選題

質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（）。

問題1選項

A.主債權(quán)及利息

B.質(zhì)物保管費(fèi)用

C.實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用

D.貸款擔(dān)保費(fèi)用

E.違約金及損害賠償金

【答案】A;B;C;E

【解析】本題主要考查質(zhì)押擔(dān)保的概念。

以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款。質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。故本題選ABCE。

11.多選題

我國公司法律制度規(guī)定的公司類型有（）。

問題1選項

A.有限責(zé)任公司

B.合伙企業(yè)

C.無限責(zé)任公司

D.股份有限公司

E.個人獨(dú)資企業(yè)

【答案】A;D

【解析】我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。

12.單選題

按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。

問題1選項

A.從業(yè)經(jīng)驗

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

13.多選題

私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）。

問題1選項

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個性化服務(wù)

【答案】C;D;E

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：①高準(zhǔn)入門檻，各商業(yè)銀行對高資產(chǎn)凈值客戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。但總體來說，私人銀行業(yè)務(wù)是個人業(yè)務(wù)中面向最高端客戶提供的全方位服務(wù)，因此準(zhǔn)入門檻高；②綜合化服務(wù)，私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等；③個性化服務(wù)，針對不同的私人銀行客戶，私人銀行機(jī)構(gòu)可以提供不同的服務(wù)。所提供的服務(wù)以及相應(yīng)的產(chǎn)品大多是針對單個私人銀行客戶的獨(dú)特需求而設(shè)計的。

14.單選題

保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認(rèn)的利益。

問題1選項

A.保險責(zé)任

B.保險風(fēng)險

C.保險利益

D.保險標(biāo)的

【答案】D

【解析】保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。人身保險的保險利益必須在合同成立時存在。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險利益。

15.單選題

下列選項中，不屬于衡量家庭財務(wù)安全指標(biāo)的是（）。

問題1選項

A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B.是否有較高的社會地位

C.是否有收益穩(wěn)定的投資

D.是否有舒適的住房

【答案】B

【解析】一般來說，衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：(1)是否有穩(wěn)定、充足的收入。(2)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力。(3)是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備。(4)是否有舒適的住房。(5)是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險。(6)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資。(7)是否享受社會保障。(8)是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

16.判斷題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，主要是產(chǎn)品預(yù)期收益、往期收益等信息。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)集中上收代銷業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對代銷機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)超授權(quán)代銷;在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險等重要信息。

17.多選題

下列關(guān)于銀行資本作用的說法，正確的有（）。

問題1選項

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

E.保護(hù)客戶利益

【答案】A;C;D

【解析】商業(yè)銀行資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

18.單選題

李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學(xué)學(xué)費(fèi)，若年投資收益率為9％，那么現(xiàn)在李先生需要拿出（）元進(jìn)行投資。(答案取近似數(shù)值)

問題1選項

A.45850

B.42100

C.38600

D.35400

【答案】C

【解析】查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=9％，n=3時，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0．772，故現(xiàn)值PV=5X0．772=3．86(萬元)。

19.單選題

經(jīng)濟(jì)全球化產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在（）。

問題1選項

A.導(dǎo)致金融管制逐步嚴(yán)格

B.促使各國經(jīng)濟(jì)日益獨(dú)立

C.對發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然有利

D.使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深

【答案】D

【解析】經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。

隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢愈加明顯。經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)；跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。

20.多選題

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有（）。

問題1選項

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.資本資產(chǎn)定價模型

【答案】A;B;C;D

【解析】目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

21.單選題

貸前調(diào)查的主要對象不包括（

）

。

問題1選項

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.抵（質(zhì)）押物

D.貸款項目

【答案】D

【解析】貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等。業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時，應(yīng)圍繞這些具體對象從貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。不包括D項的貸款項目；故本題選D。

22.單選題

下列選項中，不屬于債券特征的是（）。

問題1選項

A.償還性

B.流動性

C.變化性

D.安全性

【答案】C

【解析】債券的特征有償還性、流動性、安全性和收益性。（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動性，即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）安全性，即債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票；（4）收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收人主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。

23.判斷題

內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

24.單選題

與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有（）。

問題1選項

A.特殊性、非營利性

B.普遍性、非營利性

C.特殊性、營利性

D.普遍性、營利性

【答案】B

【解析】與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有普遍性。操作風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。此外還具有非營利性，操作風(fēng)險并不能為商業(yè)銀行帶來盈利。

25.單選題

商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請

B.貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式

C.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年

D.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面

【答案】C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從助學(xué)貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和助學(xué)貸款期限可相應(yīng)延長。助學(xué)貸款期限延長須經(jīng)貸款人許可。

26.單選題

商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬戶與銀行賬戶劃分管理制度流程，通常由（

）負(fù)責(zé)制定交易賬戶和銀行賬戶劃分政策和程序。

問題1選項

A.高級管理層

B.董事會

C.風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理委員會

【答案】C

【解析】組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險控制的重要手段之一。通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風(fēng)險。

27.單選題

證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。

問題1選項

A.一級清算業(yè)務(wù)

B.二級清算業(yè)務(wù)

C.三級清算業(yè)務(wù)

D.四級清算業(yè)務(wù)

【答案】B

【解析】二級清算業(yè)務(wù)是指法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

28.多選題

資本充足率公式中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算時涉及的風(fēng)險類型包括（）。

問題1選項

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.國別風(fēng)險

【答案】A;B;C

【解析】資本充足率公式中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括：信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。銀行須將市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所要求計提的資本轉(zhuǎn)化為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計入分母中。

29.判斷題

從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險程度計算而得到。從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。題干說法正確。

30.判斷題

貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本只用于內(nèi)部核算，不是影響貸款價格的因素。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】銀行經(jīng)營管理中是通過分配經(jīng)濟(jì)資本抵御非預(yù)期損失，經(jīng)濟(jì)資本占用越多，業(yè)務(wù)的資本成本越大，扣除資本成本之后的經(jīng)濟(jì)增加值就會越小。加強(qiáng)風(fēng)險防控和處置，可以降低非預(yù)期損失，減少資本成本支出，增加個人信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)增加值。

31.多選題

商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性"原則是指（）。

問題1選項

A.計劃性

B.流動性

C.政策性

D.效益性

E.安全性

【答案】B;D;E

【解析】我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

32.多選題

經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括（）。

問題1選項

A.一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

B.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

【答案】A;B;C;D

【解析】外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu):一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國銀行分行:外國銀行代表處。

33.多選題

問題1選項

A.主權(quán)違約

B.轉(zhuǎn)移事件

C.貨幣貶值

D.銀行業(yè)危機(jī)

E.經(jīng)濟(jì)增長放緩

【答案】A;B;C;D

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE通常，發(fā)生以下事件或指標(biāo)變動，認(rèn)為發(fā)生了國別風(fēng)險：①主權(quán)違約。②轉(zhuǎn)移事件。③貨幣貶值。④銀行業(yè)危機(jī)。⑤政治動蕩。

34.多選題

下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（）。

問題1選項

A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

【答案】A;B;D

【解析】信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，在扣除相關(guān)費(fèi)用后，剩余收益全部歸受益人所有。同時，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由委托者承擔(dān)。信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔(dān)。故C選項錯誤。信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。故選項E錯誤。

35.多選題

與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破有（）。

問題1選項

A.突破了理財產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財產(chǎn)品投資風(fēng)險的限制

D.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式

【答案】D;E

【解析】與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了兩大突破：一是突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進(jìn)行投資；二是突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產(chǎn)品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。

36.判斷題

源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長必須由短期融資來實(shí)現(xiàn)。（

）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】用于支持長期銷售增長的資本性支出，其融資也必須通過長期融資實(shí)現(xiàn)。即使是利潤率很高的公司，僅靠內(nèi)部融資也很難滿足持續(xù)、快速的銷售收入增長需求。題干說法錯誤。

37.多選題

信用風(fēng)險計量所經(jīng)歷的階段有（）。

問題1選項

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

【答案】A;B;D

【解析】商業(yè)銀行對客戶的信用風(fēng)險評估/計量大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

38.單選題

汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

問題1選項

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.銷售者及生產(chǎn)者

D.購買者及生產(chǎn)者

【答案】A

【解析】汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

39.單選題

銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，由（）實(shí)施監(jiān)督管理。

問題1選項

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

【答案】A

【解析】中國銀保監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。

40.單選題

托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。

問題1選項

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收;直接托收

【答案】D

【解析】托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。

41.單選題

下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)條線

B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告

D.高級管理房應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成賈判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性

【答案】A

【解析】合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。

42.多選題

銀行對貸款進(jìn)行受理和調(diào)查時，如果涉及抵(質(zhì))押物的，還必須分析其（）。

問題1選項

A.權(quán)屬狀況

B.可用年限

C.完整程度

D.市場價值

E.變現(xiàn)能力

【答案】A;D;E

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的信貸人員采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力。同時也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵（質(zhì)）押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。ADE說法正確；BC為干擾項；故本題選ADE。

43.單選題

投資利稅率是（）。

問題1選項

A.使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率

B.項目達(dá)到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率

C.項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率

D.項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率

【答案】C

【解析】投資利稅率是項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率。

44.多選題

商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系的主要內(nèi)容有（）。

問題1選項

A.有效的董事會和高級管理層的

B.治理架構(gòu)

C.全面的市場風(fēng)險管理政策完善的市場風(fēng)險管理流程

D.完備、可靠的IT系統(tǒng)

E.可靠的獨(dú)立驗證機(jī)制

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系包括以下主要內(nèi)容：①有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)；②全面的市場風(fēng)險管理政策；③完善的市場風(fēng)險管理流程；④完備、可靠的IT系統(tǒng)；⑤可靠的獨(dú)立驗證機(jī)制；⑥嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計。

45.判斷題

國內(nèi)銀團(tuán)貸款是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。（）（考點(diǎn)已過時）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】內(nèi)部銀團(tuán)貸款是指兩個或兩個以上同行級，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。

46.多選題

直接決定信托產(chǎn)品風(fēng)險高低的因素有（）。

問題1選項

A.項目評估能力的高低

B.信托產(chǎn)品設(shè)計水平

C.信托公司的財務(wù)狀況

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況

E.信托資產(chǎn)管理人的投資運(yùn)作水平

【答案】A;B

【解析】信托公司風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托計劃的設(shè)計風(fēng)險。信托公司通常在對投資項目進(jìn)行評估之后，會對投資項目進(jìn)行信用加強(qiáng)，降低項目的風(fēng)險。項目的評估結(jié)果和信用增強(qiáng)措施是影響信托計劃風(fēng)險的重要因素。因此，信托公司項目評估能力和信托計劃設(shè)計水平的高低將直接決定信托計劃的風(fēng)險高低。CDE三項為干擾項。

47.多選題

銀行市場定位主