2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號21

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低，則它的信用等級是（）。

問題1選項

A.AAA級

B.AA級

C.A級

D.BBB級

【答案】B

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE

企業(yè)信用等級為AA級的，其償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低。

AAA級：償還債務(wù)的能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低；

AA級：償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低；

A級：償還債務(wù)能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低；

BBB級：償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟壞境影響較大，違約風(fēng)險一般；

BB級：償還債務(wù)能力較弱，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響很大，存較尚違約風(fēng)險；

B級：償還債務(wù)的能力較大程度依賴于良好的經(jīng)濟環(huán)境，違約風(fēng)險很高；

CCC級：償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟環(huán)境，違約風(fēng)險極高；

CC級：在破產(chǎn)或重組吋可獲得的保護較小，駐本不能保證償還債務(wù)；

C級：不能償還債務(wù)。

2.判斷題

申請個人商用房貸款時，借款人需向商業(yè)銀行提供營業(yè)執(zhí)照和后續(xù)經(jīng)營計劃。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。

貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：

1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件；

3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；

4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件；

5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；

6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件；

7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

3.判斷題

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。

4.單選題

對于業(yè)務(wù)復(fù)雜程度較高和規(guī)模較大的商業(yè)銀行，《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》（）。

問題1選項

A.明確法律、合規(guī)部門在管理好本部門操作風(fēng)險的同時，在涉及其職責(zé)分工及專業(yè)特長的范圍為其他部門管理操作風(fēng)險提供相關(guān)資源支持

B.明確內(nèi)審部門不直接負責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理

C.鼓勵商業(yè)銀行委托社會中介機構(gòu)對其操作風(fēng)險管理體系定期進行審計和評價

D.嚴禁商業(yè)銀行委托社會中介機構(gòu)對其操作風(fēng)險管理體系定期進行審計和評價?

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，鼓勵業(yè)務(wù)復(fù)雜程度較高和規(guī)模較大的商業(yè)銀行委托社會中介機構(gòu)對其操作風(fēng)險管理體系定期進行審計和評價。

5.判斷題

所謂和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后一個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。（）（考點已過時）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】所謂和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。

6.多選題

下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

問題1選項

A.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能

B.信用卡具有無抵押擔(dān)保貸款性質(zhì)

C.貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E.貸記卡可以先消費，后還款

【答案】C;D

【解析】借記卡是客戶先在卡內(nèi)存入資金，再消費，不允許透支使用；信用卡一般是銀行或發(fā)卡機構(gòu)給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內(nèi)透支使用，先使用后還款。按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。C項，貸記卡無需交存?zhèn)溆媒?。D項，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡為信用卡。

7.單選題

基金份額持有人以基金份額出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自（）時設(shè)立。

問題1選項

A.辦理基金備案手續(xù)

B.交付基金份額

C.基金份額登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記

D.質(zhì)押合同生效

【答案】C

【解析】以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立?；鸱蓊~、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

8.單選題

下列哪種擔(dān)保方式不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有（）。

問題1選項

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.信用擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

【答案】A

【解析】抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。而質(zhì)押擔(dān)保轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

9.判斷題

兩個處于不同行業(yè)中的企業(yè)之間不會存在相互競爭行為。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】兩個處于不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會由于所生產(chǎn)的產(chǎn)品是互為替代品，從而在它們之間產(chǎn)生相互競爭行為。

當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來自其他行業(yè)中的替代品的競爭不僅僅會影響價格，還會影響消費者偏好。當(dāng)消費者購買來自另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)競爭風(fēng)險也就越大。比如，玻璃瓶的價格受到金屬行業(yè)和塑料行業(yè)的很大沖擊。

題干說法錯誤。

10.單選題

在相同保額和投保條件下，（）保費最低。

問題1選項

A.兩全保險

B.終身壽險

C.年金保險

D.定期壽險

【答案】D

【解析】由于定期壽險提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低。

11.單選題

我國的貨幣市場主要包括（）。

問題1選項

A.銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場、票據(jù)市場

B.債券市場、股票市場、票據(jù)市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場

D.股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場

【答案】A

【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

12.單選題

根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責(zé)任的是（）。

問題1選項

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)消費者權(quán)益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門

【答案】C

【解析】董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。

13.判斷題

抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失。題干說法正確。

14.單選題

個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策，這是侵犯了消費者的（）。

問題1選項

A.隱私權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

【答案】B

【解析】銀行業(yè)消費者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權(quán)。B項正確。A項，銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)，又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利。C項，安全權(quán)是指銀行業(yè)消費者在購買、使用銀行產(chǎn)品和接受銀行服務(wù)時依法享有生命健康和財產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利。D項，銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。

15.單選題

最主要和最常見的利率風(fēng)險形式是（）。

問題1選項

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

【答案】C

【解析】利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險

和期權(quán)性風(fēng)險。其中，重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式。

16.單選題

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）。

問題1選項

A.金融監(jiān)督管理機構(gòu)及司法部門等其他政府機構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.公民個人

D.擔(dān)保人

【答案】D

【解析】個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體主要有三個方面：

1.個人征信系統(tǒng)接入機構(gòu)

個人征信系統(tǒng)接入機構(gòu)通常以商業(yè)銀行為主，商業(yè)銀行在辦理審核個人貸款申請、審核個人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請、審核個人作為擔(dān)保人、對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理和受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時，才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。

2.縣級以上（含縣級）司法機關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門（以下合稱司法部門）。

3.公民個人。

17.單選題

李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學(xué)學(xué)費，若年投資收益率為9％，那么現(xiàn)在李先生需要拿出（）元進行投資。(答案取近似數(shù)值)

問題1選項

A.45850

B.42100

C.38600

D.35400

【答案】C

【解析】查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=9％，n=3時，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0．772，故現(xiàn)值PV=5X0．772=3．86(萬元)。

18.判斷題

被接管的商業(yè)銀行，下一步必然被撤銷。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。若商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力，則無需撤銷。

19.單選題

商業(yè)銀行固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。

問題1選項

A.50%

B.75%

C.80%

D.85%

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

20.單選題

損害社會公共利益的合同，自（）。

問題1選項

A.開始履行時起無效

B.發(fā)生糾紛時起無效

C.被確認時起無效

D.訂立時起無效

【答案】D

【解析】根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：

（1）虛假合同；

（2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益；

（3）違背公序良俗；

（4）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力。

21.單選題

下列關(guān)于抵押物估價的正確說法是（

）

。

問題1選項

A.可以由抵押人自行評估

B.可以由債務(wù)人自行評估

C.可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估

D.可以由抵押人委托政府物價部門進行估價

【答案】C

【解析】由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估，對于評估機構(gòu)初評的押品，商業(yè)銀行需要進行內(nèi)部審核對押品價值進行最終認定。故本題選C。

22.單選題

個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式向借款人交易對象支付。

問題1選項

A.貸款人受托支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.借款人自主支付

【答案】A

【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：

第一，借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

第二，借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

第三，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

23.單選題

下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

問題1選項

A.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務(wù)的工作人員

B.為銀行進行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡(luò)公司派遣工作人員

C.以勞務(wù)派遣方式雇傭的銀行工作人員

D.為銀行進行審計服務(wù)的某會計師事務(wù)所派駐的審計人員

【答案】A

【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中華人民共和國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。中華人民共和國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)委派到國（境）外分支機構(gòu)、控（參）股公司工作的人員，應(yīng)當(dāng)適用本準(zhǔn)則。A項，提供餐飲服務(wù)的工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

24.單選題

中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。

問題1選項

A.審批

B.維權(quán)

C.自律

D.協(xié)調(diào)

【答案】A

【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會（ChinaBankingAssociation，CBA）是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。協(xié)會的職能定位：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

25.判斷題

物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律法規(guī)規(guī)定。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】物權(quán)法定原則。《民法典》第一百一十六條規(guī)定：“物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定”，就是這一原則的體現(xiàn)。這一原則有兩層含義：一是物權(quán)種類法定，當(dāng)事人不得自由創(chuàng)設(shè)法律未規(guī)定的新物權(quán)；二是物權(quán)內(nèi)容法定，當(dāng)事人不得在物權(quán)中自由創(chuàng)設(shè)新的內(nèi)容。物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定，而不是由法律法規(guī)規(guī)定。

26.單選題

假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

問題1選項

A.4%

B.2%

C.4.08%

D.6%

【答案】D

【解析】銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)（或到期月數(shù)）／365（或12），即1000×年貼現(xiàn)率×4／12=20，年貼現(xiàn)率=6％，故選D。

27.單選題

在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（

）。

問題1選項

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增加負債

【答案】B

【解析】內(nèi)部融資的資金來源是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計可持續(xù)增長率時通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。

故本題選B。

28.多選題

在進行貸款風(fēng)險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（

）。（考點已過時）

問題1選項

A.基本信貸分析

B.還款能力分析

C.還款可能性分析

D.確定分類結(jié)果

E.委托中介機構(gòu)評估

【答案】A;B;C;D

【解析】在進行貸款風(fēng)險分類時，銀行通常要經(jīng)過基本信貸分析、還款能力分析、還款可能性分析和確定分類結(jié)果4個步驟。

29.單選題

證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個客戶的名義單獨立戶管理。

問題1選項

A.中國人民銀行

B.證券登記結(jié)算機構(gòu)

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

【答案】D

【解析】《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨管理。

30.判斷題

國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。

31.多選題

福費廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費廷的表述中，正確的有（）。

問題1選項

A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索

B.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

C.福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.福費廷包含著出口商買斷票據(jù)

E.福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】A;C;E

【解析】福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買入）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。B項，銀行可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。D項，福費廷是出口商賣斷票據(jù)。

從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（包買入）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴格，銀行（包買入）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

32.多選題

下列表述中，屬于養(yǎng)老保險年金特點的有（）。

問題1選項

A.年金的終值與遞延期無關(guān)

B.有現(xiàn)值

C.沒有現(xiàn)值

D.年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后

E.年金的現(xiàn)值與遞延期無關(guān)

【答案】A;B;D

【解析】遞延年金終值與遞延期無關(guān)，因此遞延年金終值的計算不需要考慮遞延期。遞延年金是指第一次等額收付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金。

33.單選題

投資利稅率是（）。

問題1選項

A.使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率

B.項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率

C.項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率

D.項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率

【答案】C

【解析】投資利稅率是項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率。

34.多選題

問題1選項

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.準(zhǔn)確性

E.收益性

【答案】B;C;D

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性、合法性、準(zhǔn)確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。

35.單選題

下列行政處罰中，（）只適用于企業(yè)。

問題1選項

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證?

【答案】D

【解析】警告、罰款、沒收違法所得既適用于企業(yè)，也適用于個人。

36.單選題

問題1選項

A.風(fēng)險管理措施

B.員工利益

C.連續(xù)營業(yè)方案

D.資本實力

【答案】A

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。

37.判斷題

“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。

“借新還舊”和“還舊借新”從嚴格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的。題干說法正確。

38.多選題

個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括（）。

問題1選項

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足

C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個人信用體系不健全

【答案】B;C;E

【解析】A項，客戶監(jiān)管難度大屬于法人信貸業(yè)務(wù)的誘因；D項，業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務(wù)的誘因。

39.多選題

行業(yè)風(fēng)險評估工作表通常包括（）。（考點已過時）

問題1選項

A.行業(yè)名稱

B.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風(fēng)險及每個風(fēng)險對應(yīng)的程度

C.整體行業(yè)風(fēng)險評估

D.行業(yè)政策

E.財務(wù)報表

【答案】A;B;C

【解析】行業(yè)風(fēng)險評估工作表通常包括行業(yè)名稱、行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風(fēng)險及每個風(fēng)險對應(yīng)的程度、整體行業(yè)風(fēng)險評估。

40.多選題

關(guān)于開放式證券投資基金，下列表述錯誤的有（）。

問題1選項

A.申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

B.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

C.基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

D.在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請

E.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易

【答案】B;E

【解析】開放式證券投資基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告，選項B錯誤。其交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)網(wǎng)點，部分基金可以在交易所上市交易，選項E錯誤。

41.單選題

下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

問題1選項

A.通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負債的久期

B.通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期相等

C.通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期缺口為零

D.通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負債的久期

【答案】A

【解析】久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負債/總資產(chǎn)）×負債加權(quán)平均久期。絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。

42.單選題

在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（）。（考點已過時）

問題1選項

A.擔(dān)保的合法性

B.擔(dān)保的有效性

C.擔(dān)保人的資格

D.擔(dān)保人的意愿

【答案】B

【解析】在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟方面，即擔(dān)保的充分性。

43.單選題

一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（）。

問題1選項

A.強；強

B.強；弱

C.弱；強

D.弱；弱

【答案】B

【解析】行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準(zhǔn)備進入或正在進入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進入該行業(yè)時遇到的不利因素和限制。由于市場容量和生產(chǎn)資源的有限性，所以一個行業(yè)的進入壁壘越高，該行業(yè)的自我保護就越強，該行業(yè)內(nèi)部的競爭也就越弱。故本題選B。

44.單選題

（）是有限合伙制私募基金的管理人。

問題1選項

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

【解析】合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。

45.多選題

下列信用風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)中，行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)體系主要包括（）。

問題1選項

A.資本積累率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.行業(yè)盈虧系數(shù)

D.全員勞動生產(chǎn)率

E.銷售利潤率

【答案】A;B;C;D;E

【解析】行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對以下行業(yè)風(fēng)險因素的預(yù)警：①行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素；②行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素；③行業(yè)財務(wù)風(fēng)險因素；④行業(yè)重大突發(fā)事件。其中，行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)體系主要包括凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動生產(chǎn)率6項關(guān)鍵指標(biāo)。

46.多選題

財務(wù)公司對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問，主要是為成員單位的（）等活動提供咨詢、分析、方案設(shè)計等服務(wù)。

問題1選項

A.投融資

B.資本運作

C.并購重組

D.資產(chǎn)管理

E.債務(wù)管理

【答案】A;B;D;E

【解析】財務(wù)公司對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問是指財務(wù)公司根據(jù)成員單位的需求，為成員單位的投融資、資本運作、資產(chǎn)管理和債務(wù)管理等活動提供咨詢、分析、方案設(shè)計等服務(wù)。

47.多選題

個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

問題1選項

A.實地調(diào)查

B.登記臺賬

C.電話調(diào)查

D.與借款申請人面談

E.審查借款申請材料

【答案】A;C;D;E

【解析】貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。

1.審查借款申請材料

貸前調(diào)查人通過審查借款申請材料了解借款申請人的基本情況、貸款擔(dān)保情況等。

2.與借款申請人面談

貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度，貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途以及調(diào)查人認為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對客戶還款能力產(chǎn)生影響的信息，并且核實申請資料中涉及的個人情況與面談人陳述是否一致。貸前調(diào)查人與申請人面談應(yīng)做相應(yīng)記錄，內(nèi)容主要為可能存在真實性風(fēng)險的內(nèi)容、申請材料中未包含但應(yīng)作為貸款審批依據(jù)的內(nèi)容以及其他可能對貸款產(chǎn)生重大影響的