保全實(shí)務(wù)解讀-團(tuán)體業(yè)務(wù)和匯交件保全課件

1、 保全實(shí)務(wù)解讀 -團(tuán)體業(yè)務(wù)和匯交件保全 省業(yè)務(wù)管理中心保全部王 君匯交件保全實(shí)務(wù)調(diào)整團(tuán)體業(yè)務(wù)保全調(diào)整目錄檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及日常作業(yè)規(guī)范要求保全實(shí)務(wù)章節(jié)說(shuō)明 第四篇 團(tuán)體業(yè)務(wù)保全第一章 續(xù)期交費(fèi)非團(tuán)體年金類(lèi)保險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)、團(tuán)體年金類(lèi)保險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)、續(xù)期交費(fèi)形式。3節(jié)第二章 客戶(hù)信息管理投保人信息變更、被保險(xiǎn)人信息變更。2節(jié)第三章 合同內(nèi)容變更類(lèi)變更投保人、變更受益人、交費(fèi)頻次變更、領(lǐng)取方式/年齡變更、紅利領(lǐng)取方式變更、被保險(xiǎn)人變動(dòng)、屬組信息變更、增加/減少險(xiǎn)種、增加/減少保額、補(bǔ)充告知、特約變更、保單權(quán)益比例變更、財(cái)戶(hù)權(quán)益比例變更、被保人領(lǐng)款賬戶(hù)授權(quán)及變更、掛失補(bǔ)發(fā)。15節(jié)第四章 合同效力中止及恢復(fù)

2、分期交費(fèi)合同效力中止/恢復(fù)、建工意外險(xiǎn)合同效力中止/恢復(fù)。2節(jié) 團(tuán)體業(yè)務(wù)保全第五章 給付類(lèi)保全年金給付、紅利給付。2節(jié)第六章 保險(xiǎn)合同解除猶豫期解除合同、投保人解除合同、保險(xiǎn)公司解除合同。3節(jié)第七章 賬戶(hù)管理賬戶(hù)部分提取、賬戶(hù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、投資賬戶(hù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、個(gè)人保留賬戶(hù)、團(tuán)體年金類(lèi)保險(xiǎn)合同賬戶(hù)結(jié)算、賬戶(hù)報(bào)告及查詢(xún)。6節(jié)第八章 短期險(xiǎn)定期結(jié)算 定期結(jié)算、定期結(jié)算方式變更、結(jié)算處理。3節(jié)團(tuán)體業(yè)務(wù)保全分類(lèi)客戶(hù)信息管理合同內(nèi)容變更給付類(lèi)保全保險(xiǎn)合同解除其它類(lèi)保全2022/10/12213對(duì)于投保單位關(guān)鍵事項(xiàng)變更需要提供的證明文件或資料進(jìn)行了明確規(guī)定對(duì)于被保險(xiǎn)人信息發(fā)生重大變更，且無(wú)法提供相關(guān)證明材料的，可

3、通過(guò)生調(diào)形式進(jìn)行確認(rèn)結(jié)合新保險(xiǎn)法，明確了對(duì)于團(tuán)單被保險(xiǎn)人在承保后變更年齡超出承保范圍情況的處理方法團(tuán)體保全業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)調(diào)整-客戶(hù)信息管理合同內(nèi)容變更變更投保人特別約定內(nèi)容變更增加/減少險(xiǎn)種年金領(lǐng)取方式/年齡變更受益人指定和變更客戶(hù)補(bǔ)充告知增加/減少保險(xiǎn)金額紅利領(lǐng)取方式變更被保險(xiǎn)人變動(dòng)保險(xiǎn)合同掛失、補(bǔ)發(fā)屬組信息變更交費(fèi)頻次變更被保險(xiǎn)人領(lǐng)款賬戶(hù)授權(quán)/變更保單權(quán)益比例變更賬戶(hù)權(quán)益歸屬變更2022/10/12對(duì)于被保險(xiǎn)人提前領(lǐng)取養(yǎng)老金的，明確了所需提供的證明資料將增加/減少被保險(xiǎn)人、同期增減人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移規(guī)則進(jìn)行優(yōu)化后，整合到“被保險(xiǎn)人變動(dòng)”當(dāng)中明確了對(duì)于原投保單位發(fā)生撤銷(xiāo)、破產(chǎn)、并購(gòu)、拆分等情

4、況，團(tuán)單投保人變更的規(guī)則增加被保險(xiǎn)人領(lǐng)款賬戶(hù)授權(quán)、變更服務(wù)，使團(tuán)體業(yè)務(wù)的被保險(xiǎn)人能以轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)取養(yǎng)老金、滿(mǎn)期金，并能根據(jù)實(shí)際情況對(duì)領(lǐng)取賬戶(hù)進(jìn)行維護(hù)增加、減少保險(xiǎn)金額作業(yè)規(guī)則團(tuán)體萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)變更規(guī)則團(tuán)體保全業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)調(diào)整-合同內(nèi)容變更A、變更投保人 概念 團(tuán)單變更投保人是指團(tuán)體機(jī)構(gòu)因撤銷(xiāo)、破產(chǎn)、并購(gòu)、拆分等形式造成原組織機(jī)構(gòu)發(fā)生變化，從而使團(tuán)體投保人發(fā)生變化的情況。申請(qǐng)資格人：投保人申請(qǐng)時(shí)間：保險(xiǎn)期間內(nèi)應(yīng)備資料：（一）保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)（團(tuán)體/匯交件），須加蓋原投保人與新投保人的印鑒。（二）保險(xiǎn)合同。（三）工商管理機(jī)構(gòu)或主管部門(mén)出具的原投保人、新投保人權(quán)益轉(zhuǎn)換、承接的合法證明文件。（四）新投保單

5、位營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。（五）原投保單位及新投保單位聯(lián)系人的身份證明。（六）涉及銀行賬戶(hù)變更時(shí)，須提供新投保單位賬戶(hù)信息及相關(guān)說(shuō)明資料。A、變更投保人 作業(yè)規(guī)則（一）團(tuán)體投保人變更須在原投保單位發(fā)生撤銷(xiāo)、破產(chǎn)、并購(gòu)、拆分等原因?qū)е略侗Ｈ藢?shí)體已不存在情況下方可以申請(qǐng)。（二）變更申請(qǐng)人須提供工商管理機(jī)構(gòu)或主管部門(mén)出具的對(duì)原投保主體依法行使撤銷(xiāo)、破產(chǎn)、并購(gòu)、拆分行為以及對(duì)承受投保權(quán)益的新主體信息予以詳細(xì)說(shuō)明的合法證明文件與有效證件。（三）申請(qǐng)書(shū)上應(yīng)同時(shí)加蓋原、新投保單位的公章，若原投保單位因印章收回、注銷(xiāo)未能加蓋公章的，須在工商管理機(jī)構(gòu)或主管部門(mén)的出具證明文件中說(shuō)明，由依法承擔(dān)原投保單位權(quán)利義務(wù)的新單位

6、提出申請(qǐng)。（四）投保人變更，不影響本公司在此之前根據(jù)保險(xiǎn)合同所做的任何給付處理。B、受益人指定、變更概念 變更受益人是指根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定或條款約定，團(tuán)體保險(xiǎn)合同中的投保人、全部或部分被保險(xiǎn)人申請(qǐng)指定、變更保險(xiǎn)合同受益人的業(yè)務(wù)行為。 本公司只接受身故保險(xiǎn)金受益人的變更，年金、醫(yī)療保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人，不受理其他指定和變更。申請(qǐng)資格人：投保人或被保險(xiǎn)人。投保人申請(qǐng)須經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意。申請(qǐng)時(shí)間：保險(xiǎn)期間內(nèi)，且被保險(xiǎn)人身故責(zé)任發(fā)生前。應(yīng)備資料：（一）被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（普通類(lèi)）或被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（年金類(lèi)）；（二）被保險(xiǎn)人身份證明；（三）辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明；（四）

7、受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時(shí)提供）。重要作業(yè)規(guī)則（一）投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人；（二）受益人變更必須以被保險(xiǎn)人生存為前提，且客戶(hù)申請(qǐng)時(shí)尚未發(fā)生保險(xiǎn)事故。B、受益人指定、變更交費(fèi)頻次變更一、概念交費(fèi)頻次變更是指團(tuán)體投保人對(duì)保單約定交費(fèi)頻次的團(tuán)體保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，可以統(tǒng)一申請(qǐng)對(duì)該保險(xiǎn)合同項(xiàng)下未發(fā)生領(lǐng)取、離職、身故的被保險(xiǎn)人交費(fèi)頻次進(jìn)行變更。二、申請(qǐng)資格人：投保人。三、申請(qǐng)時(shí)間：合同有效期內(nèi)，交費(fèi)期滿(mǎn)前。四、應(yīng)備資料：（一）保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)（團(tuán)體/匯交件）。（三）辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。（五）受托人身份證明（

8、非合同載明聯(lián)系人時(shí)提供）。交費(fèi)頻次變更五、申請(qǐng)途徑：公司柜面。六、生效時(shí)間：同意變更日的次日零時(shí)。七、作業(yè)規(guī)則（一）交費(fèi)頻次變更僅適用于交費(fèi)頻次事先約定的團(tuán)體保單。（二）交費(fèi)頻次變更原則上只允許月交、季交、半年交改年交。（三）變更之后，公司按新的約定給客戶(hù)發(fā)交費(fèi)通知。（四）團(tuán)體年金保險(xiǎn)該項(xiàng)變更，只對(duì)交費(fèi)通知有約束，投保人在變更后，仍可以自己確定實(shí)際的交費(fèi)頻次。C、年金領(lǐng)取方式/領(lǐng)取年齡變更 概念 領(lǐng)取方式/領(lǐng)取年齡變更是指對(duì)于事先約定領(lǐng)取方式/領(lǐng)取年齡可以變更的團(tuán)體保險(xiǎn)合同，由投保人保險(xiǎn)期間內(nèi)，養(yǎng)老金領(lǐng)取日前，對(duì)已經(jīng)約定的領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡進(jìn)行變更。申請(qǐng)資格人：投保人。申請(qǐng)時(shí)間：養(yǎng)老金領(lǐng)取日之

9、前。應(yīng)備資料：（一）保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)（團(tuán)體/匯交件）。（二）以退休為領(lǐng)取條件的，提前退休須提供相關(guān)協(xié)議約定或投保單位內(nèi)部退休規(guī)定。（三）辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。（四）受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時(shí)提供）。申請(qǐng)途徑：公司柜面。生效時(shí)間：同意變更日的次日零時(shí)。作業(yè)規(guī)則（一）養(yǎng)老金開(kāi)始領(lǐng)取后，領(lǐng)取方式不再允許變更。（二）以退休為領(lǐng)取條件的險(xiǎn)種，領(lǐng)取年齡變更應(yīng)符合國(guó)家退休的政策，若屬于提前領(lǐng)取的，必須同時(shí)提供相關(guān)退休證明、協(xié)議約定或投保單位有內(nèi)部退休規(guī)定。C、年金領(lǐng)取方式/領(lǐng)取年齡變更D、紅利領(lǐng)取方式變更概念 對(duì)于條款允許選擇紅利領(lǐng)取方式的業(yè)務(wù)，投保人可以在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)選擇變更紅

10、利的領(lǐng)取方式。適用業(yè)務(wù)范圍：團(tuán)體年金類(lèi)保險(xiǎn)分紅型產(chǎn)品。申請(qǐng)資格人：投保人。申請(qǐng)時(shí)間：保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)。應(yīng)備資料：（一）保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)（團(tuán)體/匯交件）（二）辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明（三）受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時(shí)提供）D、紅利領(lǐng)取方式變更申請(qǐng)途徑：公司柜面。生效時(shí)間：自下一期紅利派發(fā)日起生效。在當(dāng)前會(huì)計(jì)年度的紅利實(shí)際派發(fā)前，紅利領(lǐng)取方式不允許變更。變更前如有未領(lǐng)的累積生息紅利，則要先將未領(lǐng)紅利結(jié)清，方可進(jìn)行變更。E、被保險(xiǎn)人變動(dòng)-增加被保險(xiǎn)人概念 增加被保險(xiǎn)人是指在團(tuán)體保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人申請(qǐng)對(duì)原保險(xiǎn)合同增加一名或若干名被保險(xiǎn)人（含附帶被保險(xiǎn)人，部分條款稱(chēng)為“連帶被保險(xiǎn)人

11、”）的業(yè)務(wù)行為。適用范圍：團(tuán)體短期險(xiǎn)、團(tuán)體年金險(xiǎn)。申請(qǐng)資格人：投保人。申請(qǐng)時(shí)間：合同有效期內(nèi) 應(yīng)備資料：1.團(tuán)體短期險(xiǎn)、長(zhǎng)期險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（普通類(lèi)）。2.團(tuán)體年金分紅型、萬(wàn)能型、基金型保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（年金類(lèi)）。3.團(tuán)體年金投資連結(jié)型保險(xiǎn)：團(tuán)體年金類(lèi)(投資連結(jié)型)保險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)/增加被保險(xiǎn)人申請(qǐng)清單。4.辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。5.受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時(shí)提供）。申請(qǐng)途徑：公司柜面、電子郵件。生效時(shí)間：除國(guó)壽團(tuán)體年金保險(xiǎn)（補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)型）（即YF2）險(xiǎn)種為收到客戶(hù)足額交費(fèi)日生效外，其余均為收到客戶(hù)足額交費(fèi)日期的次日零時(shí)。E、被保險(xiǎn)人變動(dòng)-增加被保險(xiǎn)人 作業(yè)

12、規(guī)則1、若保險(xiǎn)合同承擔(dān)身故責(zé)任，被保險(xiǎn)人須在變更申請(qǐng)清單上親筆簽名，或由投保單位另行填寫(xiě)聲明書(shū)。短期險(xiǎn)：2、建工險(xiǎn)按建筑面積和工程造價(jià)承保不受理增加被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)；3、對(duì)于有附帶被保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種，增加被保險(xiǎn)人時(shí)，其附帶被保險(xiǎn)人應(yīng)同時(shí)增加；在保險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)，也可申請(qǐng)單獨(dú)增加附帶被保險(xiǎn)（國(guó)壽康優(yōu)全球團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)除新增配偶或子女外，不得單獨(dú)增加附帶被保險(xiǎn)人）；4、有多個(gè)被保險(xiǎn)人的個(gè)人保險(xiǎn)合同，如“全家福（A、B）、家庭幸福、輝煌人生”等險(xiǎn)種不允許增加被保險(xiǎn)人。團(tuán)體年金類(lèi)：5、團(tuán)體年金保險(xiǎn)合同增加被保險(xiǎn)人時(shí)，須在合同下為被保險(xiǎn)人建立個(gè)人賬戶(hù)。6、保全實(shí)務(wù)規(guī)定的保全追溯生效日超過(guò)期限須上報(bào)審批，是指

13、在契約承保時(shí)沒(méi)有進(jìn)行過(guò)相關(guān)約定的情況，如果保全業(yè)務(wù)申請(qǐng)前已經(jīng)在契約環(huán)節(jié)就生效日追溯達(dá)成協(xié)議和約定的，不需要再補(bǔ)充報(bào)批。對(duì)于生效日追溯，建議在承保環(huán)節(jié)就與客戶(hù)約定并協(xié)商好，并在協(xié)議里體現(xiàn)。E、被保險(xiǎn)人變動(dòng)-增加被保險(xiǎn)人E、被保險(xiǎn)人變動(dòng)-減少被保險(xiǎn)人概念減少被保險(xiǎn)人（含附帶被保險(xiǎn)人，部分條款稱(chēng)“連帶被保險(xiǎn)人”）是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人申請(qǐng)將原保險(xiǎn)合同減少一名或若干名被保險(xiǎn)人，其他被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任不變的業(yè)務(wù)行為。減少被保險(xiǎn)人也可視作保險(xiǎn)合同的部分退保。申請(qǐng)資格人：投保人。申請(qǐng)時(shí)間：保險(xiǎn)期間內(nèi)。應(yīng)備資料：1.團(tuán)體短期險(xiǎn)、長(zhǎng)期險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（普通類(lèi)）。2.團(tuán)體年金分紅型、萬(wàn)能型保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人變

14、更申請(qǐng)清單（年金類(lèi)）。3.團(tuán)體年金投資連結(jié)型保險(xiǎn)：團(tuán)體年金類(lèi)(投資連結(jié)型)保險(xiǎn)減人/離職申請(qǐng)清單。4.辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。5.受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時(shí)提供）。6.選擇銀行轉(zhuǎn)賬支付的，需要提供投保單位銀行賬戶(hù)信息。Company Logo團(tuán)體年金險(xiǎn)作業(yè)規(guī)則：因被保險(xiǎn)人離職而減少被保險(xiǎn)人的，投保人應(yīng)書(shū)面通知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司將退保金按投保人與被保險(xiǎn)人的權(quán)益歸屬，轉(zhuǎn)入投保人公共賬或通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式退還投人和被保險(xiǎn)人；投保人在被保險(xiǎn)人退保或離職時(shí)，要求更改退保金的權(quán)益歸屬比例，需向保險(xiǎn)公司提供證明來(lái)確定實(shí)際歸屬比例。同一被保險(xiǎn)人禁止在同一份合同中重復(fù)進(jìn)行增減人操作。作業(yè)規(guī)則團(tuán)體

15、合同減少被保險(xiǎn)人后的參保人數(shù)不能低于條款規(guī)定的最低投保人數(shù)，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)進(jìn)行解除合同處理。短期險(xiǎn)作業(yè)規(guī)則：建工險(xiǎn)不受理減人申請(qǐng)；有多個(gè)被保險(xiǎn)人的個(gè)人保險(xiǎn)合同，不允許減少被保險(xiǎn)人；有附帶被保險(xiǎn)人責(zé)任的險(xiǎn)種， 減人時(shí)，其附帶被保險(xiǎn)人同時(shí) 減少，也可單獨(dú)減少附帶被保險(xiǎn)人除保險(xiǎn)合同另有規(guī)定外，已經(jīng)發(fā)生理賠但責(zé)任未終止的被保險(xiǎn)人減少時(shí)，退保金為零。E、被保險(xiǎn)人變動(dòng)-減少被保險(xiǎn)人E、被保險(xiǎn)人變動(dòng)-同期增減人概念 在有效保險(xiǎn)期間內(nèi)，如團(tuán)體保險(xiǎn)合同客戶(hù)在同一個(gè)時(shí)點(diǎn)增加、減少被保險(xiǎn)人且變動(dòng)人數(shù)相同的，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意后，保全業(yè)務(wù)涉及的減人退費(fèi)和增人增費(fèi)可以相抵，不發(fā)生實(shí)際的保全批改保費(fèi)。適用范圍：主要適用

16、于團(tuán)體短期險(xiǎn)。申請(qǐng)資格人：投保人。申請(qǐng)時(shí)間：合同有效期內(nèi)。應(yīng)備資料：1.被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（普通類(lèi)）。2辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。3.受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時(shí)提供）。作業(yè)規(guī)則 1.增加的被保險(xiǎn)人應(yīng)該符合條款及公司的相關(guān)規(guī)定。 2.同期增加和減少的被保險(xiǎn)人保全生效日必須一致，且變動(dòng)人數(shù)相同。 3.發(fā)生同期變動(dòng)的被保險(xiǎn)人承保險(xiǎn)種應(yīng)該一致，同時(shí)應(yīng)該具有相同的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和保額標(biāo)準(zhǔn)。如果減少的被保險(xiǎn)人發(fā)生過(guò)理賠的，不允許進(jìn)行此項(xiàng)操作。 4.對(duì)于有屬組的保單，發(fā)生變動(dòng)的被保險(xiǎn)人應(yīng)該為同一屬組，不同屬組的被保險(xiǎn)人不得進(jìn)行同期增人、減人處理。E、被保險(xiǎn)人變動(dòng)-同期增減人F、被保險(xiǎn)人領(lǐng)款賬戶(hù)授

17、權(quán)、變更概念：在保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人通過(guò)此項(xiàng)服務(wù)可實(shí)現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)取相應(yīng)款項(xiàng)，或?qū)σ咽跈?quán)賬戶(hù)進(jìn)行變更、撤銷(xiāo)處理。適用范圍：具有被保險(xiǎn)人給付責(zé)任的保險(xiǎn)合同。申請(qǐng)資格人：被保險(xiǎn)人。申請(qǐng)時(shí)間：保險(xiǎn)期間內(nèi)。應(yīng)備資料：（一）被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（年金類(lèi)）或被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（普通類(lèi)）；（二）被保險(xiǎn)人身份證明。單位聯(lián)系人身份證明（聯(lián)系人統(tǒng)一提交申請(qǐng)資料時(shí)提供）；（三）被保險(xiǎn)人銀行賬戶(hù)復(fù)印件。申請(qǐng)途徑：公司柜面。生效時(shí)間：同意變更日的次日零時(shí)。契約設(shè)定組間轉(zhuǎn)移新增責(zé)任組G、屬組信息變更 新增責(zé)任組是指在原保險(xiǎn)合同已有屬組的前提下，投保人在合同保險(xiǎn)期間內(nèi)申請(qǐng)?jiān)黾颖槐ｋU(xiǎn)人，而原有屬組的保險(xiǎn)責(zé)任不能

18、滿(mǎn)足待增加的被保險(xiǎn)人的需要，需先進(jìn)行新增責(zé)任組的行為。新增責(zé)任組不是一個(gè)獨(dú)立的保全項(xiàng)目，隨著增加被保險(xiǎn)人等保全項(xiàng)目的發(fā)生而發(fā)生。適用于有分組的團(tuán)單 契約設(shè)定調(diào)整是指原有保險(xiǎn)合同已有分組并做了契約設(shè)定的前提下，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，客戶(hù)申請(qǐng)對(duì)原有契約設(shè)定的部分內(nèi)容進(jìn)行修改或補(bǔ)充。適用于有分組的團(tuán)單（目前契約上對(duì)于D88、D87、606，YF4、617才能做契約設(shè)定） 新增責(zé)任組是指在原保險(xiǎn)合同已有屬組的前提下，投保人在合同保險(xiǎn)期間內(nèi)申請(qǐng)?jiān)黾颖槐ｋU(xiǎn)人，而原有屬組的保險(xiǎn)責(zé)任不能滿(mǎn)足待增加的被保險(xiǎn)人的需要，需先進(jìn)行新增責(zé)任組的行為。新增責(zé)任組不是一個(gè)獨(dú)立的保全項(xiàng)目，隨著增加被保險(xiǎn)人等保全項(xiàng)目的發(fā)生而發(fā)生

19、。適用于有分組的團(tuán)單 被保險(xiǎn)人組間轉(zhuǎn)移是指對(duì)于被保險(xiǎn)人分組的形式承保的保險(xiǎn)合同，在合同有效期間，由于被保險(xiǎn)人職位晉升、工作調(diào)動(dòng)等原因，投保人可申請(qǐng)將其從原責(zé)任組移出，并移入其它責(zé)任組的業(yè)務(wù)行為。 適用于有分組的團(tuán)單。H、增加或減少險(xiǎn)種概念：增加險(xiǎn)種是指在原保險(xiǎn)合同有效的情形下，投保人申請(qǐng)投保新的險(xiǎn)種，經(jīng)本公司核保同意，投保人足額交納新增險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)合同生效的業(yè)務(wù)行為。減少險(xiǎn)種是指經(jīng)保險(xiǎn)合同的投保人申請(qǐng)，保險(xiǎn)公公司終止其所持有的保險(xiǎn)合同中除第一險(xiǎn)種外的一個(gè)或若干個(gè)險(xiǎn)種，或終止其全部或部分被保險(xiǎn)除第一險(xiǎn)種外的一或若干個(gè)險(xiǎn)種責(zé)任的業(yè)務(wù)行為。 適用范圍：團(tuán)體短期健康險(xiǎn)申請(qǐng)資格人：投保人應(yīng)備

20、資料：1.被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（普通類(lèi)）。2辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。3.受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時(shí)提供）。4、新增疾病類(lèi)醫(yī)療類(lèi)險(xiǎn)種的，須提供補(bǔ)充告知問(wèn)卷；減少險(xiǎn)種時(shí)如選擇銀行轉(zhuǎn)賬支付的，須提供銀行賬戶(hù)信息。H、增加或減少險(xiǎn)種作業(yè)規(guī)則增加險(xiǎn)種：1、保險(xiǎn)合同有分組的，不允許增加保單附加險(xiǎn)；2、客戶(hù)申請(qǐng)?jiān)黾与U(xiǎn)種的，須提交核保處理；3、辦理增加險(xiǎn)種業(yè)務(wù)時(shí)如保險(xiǎn)合同已遺失的，需先辦理掛失手續(xù)。4、已停辦險(xiǎn)種不允許進(jìn)行增加操作。險(xiǎn)種險(xiǎn)種：5、對(duì)已發(fā)生過(guò)賠付但責(zé)任未終止的險(xiǎn)種，減少該險(xiǎn)種是退保金為零。6、減少險(xiǎn)種視同該險(xiǎn)種解除合同處理。7、如果解除的險(xiǎn)種為合同第一險(xiǎn)種時(shí)，不允許做減少險(xiǎn)種處

21、理，須做投保人解除合同。8、卡折保單不允許減少險(xiǎn)種。I、增加或減少保險(xiǎn)金額概念：增減保額是指保險(xiǎn)條款中未限制中途變動(dòng)保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)合同生效由投保人申請(qǐng)，補(bǔ)交相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)后，增加指定被保險(xiǎn)人的保額，或減少指定被保險(xiǎn)人的保額，并向投保人退還相應(yīng)保費(fèi)的處理。 適用范圍：非年金類(lèi)團(tuán)體有清單契約形式的保險(xiǎn)合同申請(qǐng)資格人：投保人應(yīng)備資料：1.被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（普通類(lèi)）。2辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。3.受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時(shí)提供）。4、選擇銀行轉(zhuǎn)賬支付的，須提供銀行賬戶(hù)信息。作業(yè)規(guī)則：1、發(fā)生過(guò)理賠申請(qǐng)的被保險(xiǎn)人不允許進(jìn)行增減保額申請(qǐng)；2、保險(xiǎn)合有分組的，不允許增減保額J、建工險(xiǎn)

22、合同效力中止及恢復(fù)概念：建工險(xiǎn)合同效力中止是指施工企業(yè)因各種客觀原因造成工程停頓，投保人可以書(shū)面形式提出暫時(shí)中止保險(xiǎn)合同，以保險(xiǎn)公司進(jìn)行審核確認(rèn)后，同意自接到備案的次日零時(shí)起中止意外險(xiǎn)合同效力的業(yè)務(wù)行為。建險(xiǎn)險(xiǎn)合同效力恢復(fù)是指工程重新開(kāi)工作，投保人向保險(xiǎn)公司提出恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力的書(shū)面申請(qǐng)并辦理相關(guān)手續(xù)的業(yè)務(wù)行為。申請(qǐng)時(shí)間：合同有效期內(nèi)申請(qǐng)資格人：投保人應(yīng)備資料：1.保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)（團(tuán)體/匯交件）。2辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。3.受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時(shí)提供）。4、工程停頓原因說(shuō)明或提供相關(guān)證明文件作業(yè)規(guī)則：1、只針對(duì)已交清的建工險(xiǎn)保單才能辦理效力中止業(yè)務(wù)。2、效力恢復(fù)時(shí)，

23、原合同約定保險(xiǎn)期間=（效力中止日-合同生效日）+（合同滿(mǎn)期日-合同效力恢復(fù)日），保險(xiǎn)合同累計(jì)有效保險(xiǎn)期間不得超過(guò)保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)期間的規(guī)定，超出期間按續(xù)保處理，按規(guī)定計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)?；謴?fù)日期為我公司處理通過(guò)的次日。給付類(lèi)保全年金給付紅利給付實(shí)務(wù)變化明確了不同年金領(lǐng)取方式的計(jì)算辦法增加了年金給付期間被保險(xiǎn)人身故情況的作業(yè)規(guī)則給付類(lèi)保全調(diào)整A、年金給付概念： 年金給付是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，團(tuán)體年金類(lèi)保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人在達(dá)到合同約定的養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的退休年齡時(shí)申請(qǐng)進(jìn)行年金給付的行為。適用范圍：團(tuán)體年金類(lèi)保險(xiǎn)。申請(qǐng)資格人：被保險(xiǎn)人。申請(qǐng)時(shí)間：約定年金給付日期之后。應(yīng)備資料：（一）被保險(xiǎn)人

24、變更申請(qǐng)清單（年金類(lèi)）（批次領(lǐng)取使用）；個(gè)人保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)（付費(fèi)類(lèi)）（個(gè)人申請(qǐng)使用）。（二）被保險(xiǎn)人身份證件。（三）被保險(xiǎn)人離退休證明（提前領(lǐng)取時(shí)提供）。（四）投保單位統(tǒng)一代辦的，須提供投保單位聯(lián)系人或受托人身份證明。（五）選擇轉(zhuǎn)賬方式支付的，須提供被保險(xiǎn)人銀行賬戶(hù)復(fù)印件。（六）個(gè)人保險(xiǎn)憑證（如有）。作業(yè)規(guī)則： 如被保險(xiǎn)人在達(dá)到法定退休年齡而提前退保的，須提供相關(guān)證明文件，如退休證、退休令、投保單位人力資源部出具的退保證明B、紅利給付概念： 團(tuán)體年金類(lèi)分紅型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在合同有效期內(nèi)，公司將資金運(yùn)用所產(chǎn)生的可分配盈余，根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定及合同約定，以紅利的形式返還給投保人及被保險(xiǎn)人。適用范圍：團(tuán)

25、體年金類(lèi)保險(xiǎn)。申請(qǐng)資格人：投保人、被保險(xiǎn)人申請(qǐng)時(shí)間：紅利實(shí)際派發(fā)后的任意時(shí)間。應(yīng)備資料：（一）保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)（團(tuán)體/匯交件）。（二）辦理人（合同載明聯(lián)系人）身份證明。（三）受托人身份證明（非合同載明聯(lián)系人時(shí)提供）。（四）被保險(xiǎn)人領(lǐng)取紅利的，須提供其身份證明。（五）選擇銀行轉(zhuǎn)賬支付的，需要提供銀行賬戶(hù)信息。作業(yè)規(guī)則： 團(tuán)體年金類(lèi)業(yè)務(wù)的紅利按會(huì)計(jì)年度派發(fā)，只要在12月31日有效的保單，均享有當(dāng)年的紅利。無(wú)論實(shí)際派發(fā)日為何時(shí)，系統(tǒng)記入個(gè)人賬戶(hù)、紅利累積賬戶(hù)的時(shí)間均追溯為會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的1月1日；如客戶(hù)選擇轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取的，公司則補(bǔ)足遲發(fā)期間產(chǎn)生的利息。保險(xiǎn)合同解除猶豫期解除合同投保人解除合同保險(xiǎn)公司解

26、除合同猶豫期計(jì)算支持節(jié)假日順延（順延方法參照個(gè)人保險(xiǎn)）123明確誤保退保作業(yè)規(guī)則明確投保單位名稱(chēng)發(fā)生變更情形的退保規(guī)則要求保險(xiǎn)合同解除調(diào)整37231合同效力中止及恢復(fù)續(xù)期交費(fèi)定期結(jié)算其它保全賬戶(hù)管理42022/10/12團(tuán)體保全業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)調(diào)整-續(xù)期交費(fèi)新增內(nèi)容優(yōu)化內(nèi)容為便于團(tuán)體客戶(hù)交納續(xù)期保費(fèi)，新增了電子郵件、網(wǎng)絡(luò)提出續(xù)期交費(fèi)申請(qǐng)的渠道簡(jiǎn)化了續(xù)期交費(fèi)申請(qǐng)所提供的資料，例如投保人無(wú)需要填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，提供交費(fèi)清單即可增加團(tuán)體投連險(xiǎn)賬戶(hù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換作業(yè)規(guī)則增加個(gè)人保留賬戶(hù)的權(quán)益歸屬說(shuō)明團(tuán)體保全業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)調(diào)整-賬戶(hù)管理 會(huì)計(jì)年度12月31日為公司默認(rèn)的強(qiáng)制結(jié)算日，公司將在默認(rèn)結(jié)算日對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行強(qiáng)制結(jié)算處

27、理。默認(rèn)結(jié)算日再次明確分期繳費(fèi)的保單不允許定期結(jié)算團(tuán)體保全業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)調(diào)整-短期險(xiǎn)定期結(jié)算匯交件保全實(shí)務(wù)調(diào)整團(tuán)體業(yè)務(wù)保全調(diào)整目錄檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及日常作業(yè)規(guī)范要求第一章 匯交件續(xù)期交費(fèi)第二章 匯交人資料變更第三章 匯交保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)換 第四章 清單匯交件保險(xiǎn)合同增減人第五章 清單匯交件保險(xiǎn)合同解除保全實(shí)務(wù)章節(jié)說(shuō)明 第五篇匯交件保全第一章匯交件保單續(xù)期交費(fèi)第二章 匯交人資料變更第三章 匯交保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)換 第四章 清單匯交件保險(xiǎn)合同增減人第五章 清單匯交件保險(xiǎn)合同解除新增內(nèi)容：對(duì)于個(gè)單匯交件業(yè)務(wù)的交費(fèi)通知、交費(fèi)規(guī)則，以及多年暫交清單匯交件的續(xù)期交費(fèi)及保費(fèi)支取進(jìn)行細(xì)化。新增內(nèi)容：分別就個(gè)單匯交人、清單匯交人

28、信息變更作業(yè)規(guī)則進(jìn)行明確新增內(nèi)容：原實(shí)務(wù)僅有個(gè)人匯交件轉(zhuǎn)換規(guī)則，新增清單匯交件的轉(zhuǎn)換規(guī)則 優(yōu)化內(nèi)容：明確清單匯交件退保申請(qǐng)人資格、退保金劃分要求、退保通知、申請(qǐng)時(shí)間追溯等規(guī)則。優(yōu)化內(nèi)容：明確清單匯交件（多年暫交）增、減人作業(yè)規(guī)則。匯交件保全調(diào)整匯交件續(xù)期交費(fèi)Company Logo1、匯交人應(yīng)交納全部保險(xiǎn)費(fèi)。2、部分交費(fèi)的，應(yīng)出示投保人不交費(fèi)聲明書(shū)。3、個(gè)人交費(fèi)在匯交人前完成續(xù)期交費(fèi)的，匯交人必須在交費(fèi)期內(nèi)將剩下合同的保險(xiǎn)費(fèi)一次性交納。1、按承保時(shí)約定，匯交合同滿(mǎn)期日從暫收費(fèi)中劃轉(zhuǎn)下一期保險(xiǎn)費(fèi)。2、不允許支取未經(jīng)過(guò)年限的暫收保費(fèi)。3、暫收費(fèi)劃轉(zhuǎn)成功后，不出具生效通知書(shū)或合同。4、續(xù)期交費(fèi)寬限期

29、后仍未交費(fèi)的，自寬限期次日合同效力終止。多年暫交清單匯交件個(gè)人匯交件匯交人資料變更Company Logo 匯交人為單位的，在單位名稱(chēng)、單位負(fù)責(zé)人、行業(yè)類(lèi)別、證件類(lèi)別、證件代碼和通訊信息申請(qǐng)變更時(shí)，匯交人需要提供工商管理部門(mén)出具的合法有效文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等有關(guān)證件原件并留存復(fù)印件。 清單匯交件的匯交人客戶(hù)資料的變更，不允許同時(shí)變更組織機(jī)構(gòu)代碼和行業(yè)類(lèi)別。 匯交人變更交費(fèi)賬戶(hù)名稱(chēng)/號(hào)碼的，需要提供匯交人賬戶(hù)變更的情況說(shuō)明資料。清單匯交件增減人申請(qǐng)資格人：匯交人，需經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人同意。申請(qǐng)時(shí)間：保險(xiǎn)合同終止前。新增人員須符合條款及監(jiān)管部門(mén)規(guī)定須提交投保人/被保險(xiǎn)人簽名認(rèn)可的被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)清單（

30、普通類(lèi)），未成年人由其監(jiān)護(hù)人簽名新增人員按承保期間計(jì)算短期保費(fèi)，按未經(jīng)過(guò)年限保費(fèi)與新增產(chǎn)生的短期保費(fèi)之和交納，再增人。減人按承保期間計(jì)算未滿(mǎn)期保費(fèi)，并支付對(duì)應(yīng)的暫交保費(fèi)余額。多年暫交清單匯交件匯交保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)換若干投保人申請(qǐng)將數(shù)張個(gè)人保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)為一個(gè)匯交件，交費(fèi)方式與生效對(duì)應(yīng)日均須一致一個(gè)或多個(gè)投保人可以申請(qǐng)將其持有的個(gè)人保險(xiǎn)合同增加到已存在的匯交件中 允許投保人申請(qǐng)將個(gè)人保險(xiǎn)合同從匯交保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)出 個(gè)人匯交件清單匯交件清單匯交件匯交人申請(qǐng)?zhí)砑觽€(gè)人保險(xiǎn)合同，必須在匯交件保險(xiǎn)合同滿(mǎn)期之前，新增個(gè)人保險(xiǎn)合同的險(xiǎn)種、保額和保費(fèi)必須與匯交件中其他人一致。 清單匯交件保險(xiǎn)合同解除 匯交人申請(qǐng)投保人申請(qǐng)須

31、得到該合同投保人的書(shū)面同意，退保金劃回投保人指定的銀行賬戶(hù)。如退保金需退回匯交單位賬戶(hù)的須提供原保費(fèi)來(lái)源證明。 直接向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理，無(wú)需匯交人同意，合同解除后保險(xiǎn)公司向匯交人發(fā)送匯交保險(xiǎn)合同變更清單予以通知。 申請(qǐng)日在受理日前30天內(nèi)，按申請(qǐng)日計(jì)算退保金。49單證類(lèi)型原單證新單證團(tuán)體業(yè)務(wù)單證團(tuán)體年金險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)/保全申請(qǐng)書(shū)團(tuán)體/匯交件保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)（團(tuán)體）保險(xiǎn)合同掛失/補(bǔ)發(fā)申請(qǐng)書(shū) 生存保險(xiǎn)金/紅利領(lǐng)取申請(qǐng)書(shū)（團(tuán)體） 解除保險(xiǎn)合同申請(qǐng)書(shū)（團(tuán)體）保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書(shū)（團(tuán)體/匯交件）保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移申請(qǐng)書(shū)（團(tuán)體） 團(tuán)體年金險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)/保全清單團(tuán)體保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)清單(年金類(lèi))團(tuán)體年

32、金險(xiǎn)被保險(xiǎn)人個(gè)人信息變更申請(qǐng)清單年金領(lǐng)取申請(qǐng)清單增加/減少被保險(xiǎn)人清單團(tuán)體保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)清單(普通類(lèi))被保險(xiǎn)人個(gè)人信息更改申請(qǐng)清單49團(tuán)體以及匯交件單單證調(diào)整匯交件保全實(shí)務(wù)調(diào)整團(tuán)體業(yè)務(wù)保全調(diào)整目錄檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及日常作業(yè)規(guī)范要求檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題委托業(yè)務(wù)不規(guī)范，尤其是給付類(lèi)業(yè)務(wù)簽名不真實(shí)、虛假給付給付方式不合規(guī)1 2 4 3 主要問(wèn)題日清日結(jié)制度執(zhí)行不力委托業(yè)務(wù)不規(guī)范表現(xiàn)形式1、委托業(yè)務(wù)存在代簽名（虛假簽名）。如：委托書(shū)上的委托人與系統(tǒng)或投保單上留存簽名明顯不一致，與受托人簽字字跡相似等。2、委托業(yè)務(wù)缺少委托手續(xù)。如：缺少委托書(shū)，缺少委托人、受托人身份證明等。3、限制委托辦理的業(yè)務(wù)委托他人辦理。4、委托業(yè)務(wù)按親辦業(yè)務(wù)操作。3、公司內(nèi)勤、銷(xiāo)售人員違規(guī)代領(lǐng)保險(xiǎn)金的現(xiàn)金仍然存在。（現(xiàn)金領(lǐng)取或轉(zhuǎn)賬至銷(xiāo)售人員賬戶(hù)） 表現(xiàn)形式給付方式不合規(guī)表現(xiàn)形式1、款項(xiàng)未轉(zhuǎn)至款項(xiàng)所有人賬戶(hù)或由受托人領(lǐng)取現(xiàn)金。2、申請(qǐng)書(shū)上領(lǐng)款方式選擇銀行轉(zhuǎn)賬，實(shí)付現(xiàn)金。簽名不真實(shí)、虛假給付 1、申請(qǐng)人簽名與系統(tǒng)/投保單留存明顯不一致；2、付費(fèi)發(fā)票上領(lǐng)款人簽名與申請(qǐng)書(shū)上申請(qǐng)人簽名明顯不一致；3、申請(qǐng)人未簽名。日清日結(jié)制度執(zhí)行不力 1、柜員未進(jìn)行及時(shí)日結(jié)，資料