四月下旬銀行從業(yè)資格基礎(chǔ)試卷(附答案及解析)

1、四月下旬銀行從業(yè)資格基礎(chǔ)試卷（附答案及解析）一、單項選擇題（共 60題，每題 1 分）。1、設(shè)定抵押的股票必須是（）。A、有價值的B、可流通的C有管理權(quán)的【參考答案】： B【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合 法，其中對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可流通的股票。2、下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。A、應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保B、自然人不可以作為公司貸款的保證人C只允許企業(yè)法人作保證人【參考答案】： A【出處】 :2014 年上半年公司信貸真題【解析】審查保證人資格時應(yīng)注意：保證人應(yīng)是具有代為清償能力 的企業(yè)法人或自然人，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表；

2、 保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須 提供董事會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。應(yīng)盡可能避免借 款人之間相互擔(dān)?；蜻B環(huán)擔(dān)保。3、受托支付是實貸實付的（）。A、根本目的B、外部執(zhí)行依據(jù)C重要手段參考答案】： C【解析】：實貸實付的核心要義有以下幾個方面 : 協(xié)議承諾是實 貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)；受托支付是實貸實付的重要手段；按進度 發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；滿足有效信貸需求是實貸實付的根 本目的。4、對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強制 執(zhí)行的期限為（）年。A、2B、5C、8【參考答案】： A【解析】：對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定

3、書、裁決 書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請強制執(zhí)行。申請強制執(zhí) 行的期限為 2 年。5、假設(shè)無倒賬風(fēng)險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是（）。A、當(dāng)前未償還貸款總額B、當(dāng)前已償還貸款總額C歷史已還貸款總額【參考答案】： A【解析】：根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負(fù) 債增減的凈值。假設(shè)沒有倒賬風(fēng)險，按歷史成本法反映的銀行貸款組合 就是當(dāng)前未償還貸款總額。6、貸款分類的目標(biāo)不包括（）。A、揭示貸款的實際價值B、提咼存貸比C為判斷貨款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)參考答案】： B【解析】：通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：揭示貸款的實際價值 和風(fēng)險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)

4、量。及時發(fā)現(xiàn)信貸管理 過程中存在的問題，加強貸款管理。為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足 提供依據(jù)。故選 C。7、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利以下沒有 違反這一原則的行為是（）。A、為監(jiān)管人員提供免費的通訊工具B、為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用C為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件【參考答案】： C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得 以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。A B C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。8、凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A、生息資產(chǎn)平均余額B、流動資產(chǎn)平均余額C凈資產(chǎn)平均余額【參考答案】： A【解析】

5、：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈 現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息 資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM又稱凈息差）作為衡量短 期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。9、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委 托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產(chǎn)管 理的業(yè)務(wù)活動是（）。A、投資顧問服務(wù)B、綜合理財服務(wù)C理財顧問服務(wù)【參考答案】： B【解析】：綜合理財服務(wù)與理財顧 I-1 服務(wù)的一個重要區(qū)別是： 在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和 方向，進行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按

6、照 約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化 服務(wù)。10、巴塞爾新資本協(xié)議中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。A、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本B、（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）X 12.5C信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）X 12.5【參考答案】： C【解析】：D項，式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求（8% 的資本充足率）所計算出的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所需資本，再乘 12.5 倍即將兩項資本之和換算為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險加權(quán)資 產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。11 、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是（）。A、1 8周歲以上

7、的公民，具有完全民事行為能力B、1 6周歲以上不滿 18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生 活來源的因未成年所以只具有限制民事行為能力C不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力【參考答案】： B【解析】：1 6周歲以上不滿 1 8周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。12、商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人的風(fēng)險 等級時，債務(wù)人評級范圍包括（）。A、債務(wù)人和債項B、債務(wù)人和保證人C保證人和被保證人【參考答案】： B【解析】：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該 通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人和債項的風(fēng)險等級。其中， 債

8、務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。13、每一只理財計劃至少配備（）名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的 管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。 TOC o 1-5 h z A、1B、3C、4【參考答案】： A【解析】：每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計 劃的管理、協(xié)調(diào)工作并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。14、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正 確的是（）。A、合同當(dāng)事人的法律地位平等B、確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則C當(dāng)事人必須親自訂立合同【參考答案】： C【解析】：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、 變更、終止民事權(quán)利義務(wù)

9、關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。合同法第三 條、第四條、第五條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享 有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵 循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托 代理人訂立合同。15、金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客 體的是（）。A、金融機構(gòu)B、金融工具C居民個人【參考答案】： B【出處】 :2014 年下半年個人理財真題【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包 括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。16、信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。 2015 年 10月真題 A、受托

10、人B、委托人C信托財產(chǎn)管理人【參考答案】： B【解析】：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為 能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確 定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。17、一張 10年期、票面利率 10%、市場價格 950 元、面值 l000 元 的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行 l 年后將債券贖回，贖回價格為 l060 元， 且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。A、6 3%B、22 1%C、20%【參考答案】： B【出處】 :2013 年上半年個人理財真題【解析】提前贖回收益率的計算公式為：， P 表示債券的市場價格，It表示第t期利

11、息支出，n表示提前贖回日的時期數(shù)，M*表示提前贖回價格， i 表示提前贖回收益率；代入本題數(shù)據(jù)18、下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。A、年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的 工作人員B、金融機構(gòu)C年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人【參考答案】： B【解析】：危害貨幣管理罪主要包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、 以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構(gòu)工作人員購買 假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨 認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的 主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。19

12、、資產(chǎn)配置組織模型中（）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬于“賭徒”型的資產(chǎn)配置。A、啞鈴型B、紡錘型C梭鏢型【參考答案】： C【出處】 :2014 年上半年個人理財真題【解析】在梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，幾乎沒有什么低風(fēng)險的保障資產(chǎn)與 中風(fēng)險的理性投資資產(chǎn)，幾乎所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險、高收益的 投資市場與工具上，屬于“賭徒”型的資產(chǎn)配置。20、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管A、法律B、制度C風(fēng)險【參考答案】： B【解析】：市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的 本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的 一種活動”。21、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國 債是（）。A

13、、憑證式國債B、實物國債C記賬式國債【參考答案】： C【出處】 :2014 年上半年個人理財真題【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易 系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須 在證券交易所設(shè)立賬戶。22、（）是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)。A、理財計劃B、非保證收益理財計劃C私人銀行業(yè)務(wù)【參考答案】： A【解析】：綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù) 兩類，其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財 服務(wù)。23、個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是（）A、提升專業(yè)，提高收入B、償還房貸，籌教育金C收入增加，

14、籌退休金【參考答案】： B【解析】：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌 教育金。24、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯 出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A、僅憑本人有效身份證件B、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料C憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【參考答案】： B【解析】：根據(jù)個人外匯管理辦法第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外 匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的， 憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上 的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。25、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立

15、（），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài) 的持續(xù)性穩(wěn)定是針對家庭財務(wù)流動性的管理。A、準(zhǔn)備金B(yǎng)、應(yīng)急基金C預(yù)防基金【參考答案】： B【解析】：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活 質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。26、（）于 2006年 1月 4日首次發(fā)布，選擇已完成股權(quán)分置改革 的滬市上市公司組成樣本，實施股權(quán)分置改革的股票在方案實施后的第 2 個交易日納入指數(shù)。A、新上證綜合指數(shù)B、上證50指數(shù)C上證180指數(shù)【參考答案】： A【解析】：新上證綜合指數(shù)簡稱新綜指，指數(shù)代碼為000017，于2006年 1 月4日首次發(fā)布。新綜指選擇已完成股權(quán)分置改革的滬市上 市公司

16、組成樣本，實施股權(quán)分置改革的股票在方案實施后的第 2 個交易 日納入指數(shù)。新綜指是一個全市場指數(shù)，它不僅包括A股市值，對于含B股的公司，其B股市值同樣計算在內(nèi)。27、如果一家銀行的貸款平均額為 700億元，存款平均額為 900億 元，核心存款平均額為 300 億元，流動性資產(chǎn)為 200 億元，那么該商業(yè) 銀行的融資需求等于（）億元。 TOC o 1-5 h z A、300B、600C、400【參考答案】： B【解析】：根據(jù)公式：融資缺口 =貸款平均額 - 核心存款平均額 =700-300=400（億元）；融資需求 （借入資金）=融資缺口+流動性資產(chǎn) =400+200=600（億元） 。所以答案

17、為 C。28、利率互換最重要的經(jīng)濟作用是（）。A、降低信用風(fēng)險B、利用利率波動進行套利C利用比較優(yōu)勢有效降低融資成本【參考答案】： C【解析】：利率互換是兩個交易對手僅就利息支付進行相互交換， 并不涉及本金的交換。利率互換主要用于轉(zhuǎn)移利率波動的風(fēng)險。此外， 交易雙方可利用各自在不同種類利率上的比較優(yōu)勢進行利率互換，能夠 有效降低各自的融資成本。29、下列（）不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。A、回應(yīng)監(jiān)管批評B、業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計劃C解決客戶對日常業(yè)務(wù)的投訴【參考答案】： C【解析】：答案為D。戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)合理包含可能對 商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有風(fēng)險事件，例如業(yè)務(wù)中斷 /

18、災(zāi)難恢復(fù)計劃、 公共關(guān)系補償計劃、訴訟應(yīng)答策略、回應(yīng)監(jiān)管批評等。30、如果銀行具有一筆 1000萬元的貸款資產(chǎn)， 10年后到期，固定 貸款利率為 10%，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆 1000萬元 的浮動利率活期存款，年利率會根據(jù)某個基準(zhǔn)利率進行同步調(diào)整，那么， 該銀行的這個組合所面臨的風(fēng)險屬于（）。A、重新定價風(fēng)險B、基準(zhǔn)風(fēng)險C期權(quán)性風(fēng)險【參考答案】： B【解析】：基準(zhǔn)風(fēng)險又稱利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，是指在利息收入和利 息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負(fù)債和表外 業(yè)務(wù)的重新定價特征相似，但因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化，也 會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響。

19、31、商業(yè)銀行信息披露辦法的適用范圍是（）。A、只適用于中資商業(yè)銀行B、只適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行C適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀 行分行【參考答案】： C【解析】：商業(yè)銀行信息披露辦法適用于在中華人民共和國境 內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資 銀行、外國銀行分行。故選 D。32、一般來說，在其他條件相同的情況下，（）越高，表示商業(yè)銀 行的流動性風(fēng)險越高。A、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率C流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【參考答案】： B【解析】：A項，現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，說明商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金 需要的能力越強，流動性

20、風(fēng)險越低；B項，核心存款指標(biāo)越高，商業(yè)銀 行流動性相對較好，流動性風(fēng)險較低； D項，流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率越 高，應(yīng)付流動性需求的能力越強，流動性風(fēng)險越低。33、信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第 一重歸流是指（）。A、信貸資金首先自銀行支付給使用者B、經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后， 流回到使用者手中C使用者將貸款本金和利息歸還給銀行【參考答案】： B【出處】 :2014 年下半年公司信貸真題【解析】信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由 使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)， 這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信

21、貸資金在完成生產(chǎn)和流通職 能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和 利息歸還給銀行，這是第二重歸流。34、國別風(fēng)險的評估指標(biāo)不包括（）。A、數(shù)量指標(biāo)B、規(guī)模指標(biāo)C比例指標(biāo)【參考答案】： B【解析】：國別風(fēng)險的評估指標(biāo)主要包括三種 : 數(shù)量指標(biāo)、比例指 標(biāo)和等級指標(biāo)。數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級指標(biāo)是對國別風(fēng)險關(guān)鍵因素 的不同方面進行衡量。35、事業(yè)部制的組織形式有（）的缺點。A、營銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間不重視信息的橫向溝通B、成員不固定.有臨時觀念C相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作.出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困難【參考答案】： C【解析】：解析：事業(yè)部制是指在銀

22、行內(nèi)部，對具有獨立信貸產(chǎn)品 市場、承擔(dān)獨立責(zé)任和利益的部門實行分權(quán)管理的一種組織形式，分別 設(shè)立各自的信貸營銷組織，該營銷部門從屬于具體信貸業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)。 其缺點是相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行 領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困難36、某存款的利息為月息五厘，如按現(xiàn)代方法表示應(yīng)為（）。A 5%。B、 5%C、6%【參考答案】： A【解析】：在傳統(tǒng)利息表示下，月息幾厘相當(dāng)于本金的千分比，則 月息五厘應(yīng)為5%。37、下列關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法， 不正確的是（）。A、在貸款規(guī)模一定的情況下.一般貸款期限越長.收益越大B、在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速

23、度加快，效益性相應(yīng)較差C貸款期限越長安全性越高【參考答案】： C【解析】：貸款期限越長，安全性越差， D錯誤，其他均正確。38、某行業(yè)中擁有大量的競爭企業(yè)，企業(yè)必須達(dá)到較高銷售額才能抵消其固定成本，行業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化，且生產(chǎn)該行業(yè)的產(chǎn)品需占用高 額專用的固定資產(chǎn)，則根據(jù)以上信息判斷，該行業(yè)內(nèi)的競爭程度 _ 行業(yè)風(fēng)險 。（）A、高；低B、低；低C 咼；咼【參考答案】： C【解析】：該行業(yè)中擁有大量競爭企業(yè)表明行業(yè)分散度高；企業(yè)必 須達(dá)到較高銷售額才能抵消固定成本表明行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高；產(chǎn)品生 產(chǎn)需占用高額專用固定資產(chǎn)表明該行業(yè)退出壁壘較高，綜合可得該行業(yè) 的競爭程度較高，從而行業(yè)風(fēng)險高。39、某

24、家電行業(yè)每年平均有 3 億人購買家電，每人每年平均購買1.5 臺，平均每臺的價格為 2000元，則該家電的總市場潛量為（）A、3 億人B、 6000億元C、 9000億元【參考答案】： C【出處】 :2014 年下半年公司信貸真題【解析】總市場潛量的公式為：Q= npq,其中，Q表總市場潛量， n 為給定條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量， p 為單位產(chǎn)品價格， q 為購買者的平均購買量。則由以上公式，該家電企業(yè)的總市場潛量為：Q= 3 億 X 2000 元/ 臺 X 1.5 臺=9000 (億元)。40、關(guān)于信貸人員對借款人信譽狀況的分析，下列說法錯誤的是 ()。A、可通過“中國人民銀行信

25、貸登記咨詢系統(tǒng)”查詢借款人的不良 記錄B、分析借款人的股東，尤其是大股東的素質(zhì)、財產(chǎn)情況、持股情 況等C分析企業(yè)關(guān)聯(lián)方【參考答案】： C【解析】：一般借款人信譽主要受借款人的高管層、股東(尤其是 大股東)的素質(zhì)和有關(guān)情況影響，與企業(yè)關(guān)聯(lián)方關(guān)系不大。41、審貸分離中的地區(qū)分離是指()A、在分行乃至總行等較高層級的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營 部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信 貸審查職能B、在基層經(jīng)營單位，由于人員限制，無法設(shè)立獨立的部門履行信 貸審查的職能，一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行 信貸審查的職能C有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個地

26、區(qū)轄內(nèi)機構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨 立性【參考答案】： C【解析】：地區(qū)分離：有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé) 某個地區(qū)轄內(nèi)機構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來 保證貸款審批的獨立性。42、（）形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。A、動產(chǎn)質(zhì)押B、財產(chǎn)質(zhì)押C權(quán)利質(zhì)押【參考答案】： A【解析】：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物包含動產(chǎn)與動產(chǎn)權(quán)利，其中動產(chǎn)質(zhì)押形成 的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。43、對銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行提前還款是以銀行向國 外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為（）。A、脫鉤B、掛鉤C間接還款【參考答案】： B【解析】：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀

27、行的提前還款與 銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩 種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國外貸 款行提前還款為前提，同步進行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還 款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。44、抵債資產(chǎn)價值確定的原則為（）。A、銀行充分評估后確認(rèn)的價值B、法院裁決確定的價值C任意一方出具的權(quán)威評估部門確認(rèn)的價值【參考答案】： B【解析】：商業(yè)銀行在取得抵（質(zhì)）押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后， 要按以下原則確定其價值：借、貸雙方的協(xié)商議定價值；借、貸雙 方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值；法院裁決確定的價值。45、商業(yè)銀行貸款重組方

28、式不包括（）。A、調(diào)整利率B、破產(chǎn)清算C債務(wù)轉(zhuǎn)為資本【參考答案】： B【出處】 ：2013 年下半年公司信貸真題【解析】目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有七種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務(wù)轉(zhuǎn) 為資本和以資抵債。但在實務(wù)中，貸款重組可以有多種方式，各種方式 可以單獨使用，也可以結(jié)合使用。46、2007年 2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細(xì)則中 明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（） 進行管理”。A、現(xiàn)匯賬戶B、資本項目賬戶C外匯儲蓄賬戶【參考答案】： C【出處】 ：2013 年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】個人外匯管理

29、辦法實施細(xì)則對個人外匯管理進行了調(diào) 整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一 通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”47、每筆個人汽車貸款最多可以展期（）次。A、1B、3C、5【參考答案】： A【解析】：本題考查個人汽車貸款期限的延展期。每筆個人汽車貸 款最多可以展期一次。48、王先生去年初以每股 20 元的價格購買了 1000股中國移動的股 票，過去一年中得到每股 030 元的紅利，年底時以每股 25元的價格 出售，其持有期收益率為（）。A、20%B、26.5%C、31.2%【參考答案】： B【出處】 :2013 年上半年個人理財真題【解析】期初投資額為20X 1000-2000

30、0 （元）；年底股票價格為 25X 1000-25000 （元）；現(xiàn)金紅利為 0.30 X 1000-300 （元）；貝卩，持 有期收益為 300+（ 25000-20000） =5300（元）；持有期收益率為 5300-20000X 100%=26.5%49、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原 貝上（）。A、上浮不超過5%B、上浮不超過20%C不上浮【參考答案】： C【出處】 :2013 年下半年個人貸款真題【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行， 原則上不上浮。50、從微觀層面上看，屬于增強流動性創(chuàng)新的金融工具是（）。A、長期貸款的證券化B、貨市互換

31、C貨幣發(fā)行便利【參考答案】： A【解析】：增加流動創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具 提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等。51、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不 包括（）。A、銀行信貸信用信息匯總B、準(zhǔn)貸記卡匯總信息C配偶身份【參考答案】： C【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交 易信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息，因此 D符合題意， 是正確答案。52、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A、良好聲譽B、專有技術(shù)C商標(biāo)權(quán)參考答案】： A【出處】 :2013 年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行最重要的無形資產(chǎn)是良

32、好的聲譽。53、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。A、主動權(quán)在政府B、主動權(quán)在商業(yè)銀行C主動權(quán)在中央銀行【參考答案】： C【解析】：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有 價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而 影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場 業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。54、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是 （）。A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償C抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有【參考答案】： A【出處】 :2

33、013 年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將 該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以 該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán) 仍歸債務(wù)人所有。55、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C流動性風(fēng)險【參考答案】： C【解析】：流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的 清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀 行可能會陷入流動性危機的困境。56、在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、機構(gòu)變革的環(huán)境中，（）已經(jīng)成為我國金融機構(gòu) 各類風(fēng)險的主要來源。A、環(huán)境因素B、人員因素C

34、技術(shù)因素【參考答案】： B【出處】 :2014 年上半年風(fēng)險管理真題【解析】人員因素已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)各類風(fēng)險的主要來源。57、下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。2015 年 10月真題 A、合規(guī)問責(zé)制度B、誠信舉報制度C公平競爭制度【參考答案】： C【解析】：有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：建立 對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念； 建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采 取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序 和操作指南；建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守 或可疑的行為，

35、并充分保護舉報人。58、夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，約定采用（）A、書面形式B、書面或口頭形式均可C無具體規(guī)定【參考答案】： A【解析】：夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財 產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采 用書面形式。59、下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A、性質(zhì)不同B、數(shù)額限制不同C適用法律不同【參考答案】： C【解析】：定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：性質(zhì)不同。 定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功 能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還 定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不

36、履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無 須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔(dān)保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同 標(biāo)的額的 20；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制60、商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、效益性原則C風(fēng)險性原則【參考答案】： A【出處】 :2013 年上半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行法第四條規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、 效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。二、多項選擇題（共 20題，每題 2 分）1、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè) 銀行聲譽的根本所在。A、勤勉盡職B、品行正直C協(xié)助執(zhí)行【參考答案】： B【解析】：聲譽

37、是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接 關(guān)系到其所服務(wù)機構(gòu)的聲譽。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和 基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。2、小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生 生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都 有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提 供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（）原則。A、客觀公正B、專業(yè)勝任C正直誠信【參考答案】： B【出處】 :2014 年下半年個人理財真題3、一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系， 下列表述正確的是（）。 2014年 6 月

38、真題A、債券價格與到期收益率同向變動B、債券價格與市場利率反向變動C債券期限越短，溢價債券價格越高參考答案】： B【解析】：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越 高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則 越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持 有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則上升。折價發(fā)行的債券，期 限越長，價值越低；溢價發(fā)行的債券，期限越長，價值越高。4、權(quán)威信用評級機構(gòu)將一家受金融危機影響的 AAA級企業(yè)改評為AA級。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。A、聲譽風(fēng)險B、信用風(fēng)險C法律風(fēng)險【參考答案】： B【出

39、處】 :2014 年下半年風(fēng)險管理真題【解析】企業(yè)評級反映信用風(fēng)險。5、大戶報告制度與（）緊密相關(guān)。A、保證金制度B、持倉限額制度C每日結(jié)算制度【參考答案】： B【解析】：大戶報告制度是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操 縱市場價格、控制市場風(fēng)險的制度。大戶報告制度可以使交易所對持倉 量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效 防范市場風(fēng)險有積極作用。6、（）是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期 限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C實收資本【參考答案】： A【解析】：答案為A。本題考查的是經(jīng)濟資本的定義。經(jīng)濟資本是 指商業(yè)銀行在一定

40、的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù) 期損失而應(yīng)該持有的資本金。7、國債的風(fēng)險不包括（）。 2010年 10月真題A、再投資風(fēng)險B、通貨膨脹風(fēng)險C收益風(fēng)險【參考答案】： C【解析】：國債投資的風(fēng)險因素有：價格風(fēng)險；再投資風(fēng)險； 違約風(fēng)險；贖回風(fēng)險；提前償付風(fēng)險；通貨膨脹風(fēng)險。8、某企業(yè) 2008年銷售收入 10 億元人民幣，銷售凈利率為 14%， 2008年初所有者權(quán)益為 39 億元人民幣， 2008年末所有者權(quán)益為 45 億 元人民幣，則該企業(yè) 2008 年凈資產(chǎn)收益率為（）。A、3 00%B、3 33%C、3 58%【參考答案】： B【解析】：答案為G將已知條件代入凈資產(chǎn)收益率公

41、式，得凈資 產(chǎn)收益率一凈利潤 /（ 期初所有者權(quán)益合計 +期末所有者權(quán)益合計）/2 X 100%=（10X 14%）/（39+45）/2 X 100滄3. 33%9、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。A、理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上， 需要去深入了解客戶的財務(wù)信息B、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問 些與其不相關(guān)的信息C制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為 全面地了解客戶信息【參考答案】： B【解析】：在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不 要去問那些與其不相關(guān)的信息。10、假定銀行總體經(jīng)濟資本為 C,有

42、3個分配單元，對應(yīng)的非預(yù)期 損失分別為CVaRI CVaR2 CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損 失占比的經(jīng)濟資本配置方法 則第 3個單元對應(yīng)的經(jīng)濟資本為()。A、CVaR3B、CX CVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3)C、CVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3)【參考答案】： B【解析】：假定銀行總體經(jīng)濟資本為 C 有 3 個分配單元 對應(yīng)的 非預(yù)期損失分別為 CVaR1、 CVaR2、 CVaR3 如果該商業(yè)銀行采用基于非 預(yù)期損失占比的經(jīng)濟資本配置方法 則第 3個單元對應(yīng)的經(jīng)濟資本為 CX CVaR3/(CVaR1+CVaR2+CVaR3所以 C項正確。11

43、 、創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項 ?()A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件B、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時調(diào)整C定期處理不需要的文件，避免東西的無謂增加【參考答案】： B【解析】：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為 標(biāo)志。維持辦公桌環(huán)境干凈整潔、井然有序有助于提高工作效率，增加 工作專注度。創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法包括但不限于：盡量 保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件；工作中經(jīng)常要用到的 用品應(yīng)容易取得；每一件物品應(yīng)擺放在固定的位置，用完之后即刻歸 于原位；定期處理不需要的文件，避免東西的無謂增加。12、操作風(fēng)險損失

44、數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。A、客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化B、主觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化C客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化【參考答案】： A【解析】：內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險 損失事件形成的損失信息記錄、匯總、分析的過程。操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù) 的收集要遵循客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則。故選 A。13、下列哪一項是客戶風(fēng)險中的基本面指標(biāo) ?（）A、凈資產(chǎn)負(fù)債率B、公司治理結(jié)構(gòu)C流動比率【參考答案】： B【解析】：客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)主要包括：品質(zhì)類指標(biāo)；實 力類指標(biāo)；環(huán)境類指標(biāo)。公司治理結(jié)構(gòu)屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)中 的品質(zhì)類指標(biāo)，而凈資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率和現(xiàn)金

45、比率屬于財務(wù)指標(biāo)中 的償債能力指標(biāo)。14、核心存款比例等于（）。A、核心存款/總資產(chǎn)B、貸款總額/核心存款C貸款總額/總資產(chǎn)參考答案】： A【解析】：答案為A。核心存款比率二核心存款/總資產(chǎn)，對同類商 業(yè)銀行而言，該比率高的商業(yè)銀行流動性也相應(yīng)較好。核心存款是指那 些相對來說較穩(wěn)定，對利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟環(huán)境對 其影響也較小。15、在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況 下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值是指（）。A、名義價值B、賬面價值C市場價值【參考答案】： C【解析】：市場價值更多地是來自于獨立經(jīng)紀(jì)商的市場公開報價或 權(quán)威機構(gòu)發(fā)布的市場分析報告。因此

46、題目中所說的價格是市場價格。16、中期貸款展期的期限累計不得超過（）。A、2 年B、原貸款期限的一半C原貸款期限【參考答案】： B【解析】：中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半。17、下列哪項不屬于目前國內(nèi)商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽風(fēng)險 管理方法 ?（）A推行全面風(fēng)險管理理念B、利用精確的數(shù)量模型進行量化C確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序參考答案】： B【解析】：截止目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)還沒有開發(fā)出適合于聲譽風(fēng) 險管理的量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最好辦法是 : 推行全 面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備；確保 各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得

47、到有效管理。18、關(guān)于信貸余額擴張系數(shù)，下列說法不正確的是（）。A、用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動對區(qū)域風(fēng)險的影響程度B、指標(biāo)過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快C該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生萎縮性風(fēng)險【參考答案】： C【出處】 :2014 年下半年公司信貸真題【解析】信貸余額擴張系數(shù)用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動對區(qū) 域風(fēng)險的影響程度。指標(biāo)小于 0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢，負(fù)數(shù) 較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；指標(biāo)過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。 擴張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險上升。該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)域信貸 投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風(fēng)險。19、2008 年國際金融危機之后，為刺激國

48、內(nèi)經(jīng)濟，國家實行寬松的貨幣政策，此時X國有銀行響應(yīng)國家政策向大量企業(yè)提供廉價貸款， 后隨著國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)熱，國家又實行緊縮的貨幣政策，抑制消費，導(dǎo)致部 分企業(yè)產(chǎn)品積壓，無力償還銀行貸款，此時銀行遭遇的風(fēng)險為（）。A、經(jīng)營風(fēng)險B、宏觀政策風(fēng)險C行業(yè)壁壘風(fēng)險【參考答案】： B【解析】： X 銀行所遭遇的風(fēng)險是因國家宏觀經(jīng)濟政策的轉(zhuǎn)變所致， 屬于宏觀政策風(fēng)險。20、以下關(guān)于財務(wù)內(nèi)部收益率的說法錯誤的是（）。A、財務(wù)內(nèi)部收益率是反映項目獲利能力的靜態(tài)指標(biāo)B、在貸款項目評估中.一般計算全部投資內(nèi)部收益率C計算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過 2%。最大不用超過 5【參考答案】： A【解析】：解析：財務(wù)內(nèi)部

49、收益率是反映項目獲利能力的動態(tài)指標(biāo)。三、判斷題（共 20 題，每題 1分）1、民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）【參考答案】：錯誤【解析】：民法的調(diào)整對象包括兩大類：平等主體之間的人身關(guān) 系；平等主體之間的財產(chǎn)關(guān)系。2、商業(yè)銀行與借款人及第三方簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)狀 況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行 擔(dān)保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失。（）【參考答案】：正確3、商業(yè)銀行總的流動性需求 =負(fù)債流動性需求 +臨時流動性需求。 （）【參考答案】：錯誤【解析】：特定時段內(nèi)商業(yè)銀行總的流動性需求，等于負(fù)債流動性 需求加上資產(chǎn)（貸款）流動性需求 : 商業(yè)

50、銀行總的流動性需求 =負(fù)債流動 性需求 +資產(chǎn)（貸款）流動性需求。4、理財師在客戶填寫開戶資料的環(huán)節(jié)不僅要了解并與客戶建立關(guān) 系，更需要盡快完成開戶和理財產(chǎn)品的推薦。（）【參考答案】：錯誤【解析】：一般情況下在開戶時，客戶比較容易接受填寫和提供相 關(guān)的信息（尤其作為開戶流程的組成部分），這時理財師不應(yīng)該急于完 成開戶和理財產(chǎn)品的推薦，而應(yīng)該把重點放在客戶了解和與其關(guān)系建立 上；否則，之后許多重要信息的采集會加倍困難，也會引起客戶多慮。5、融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立的、經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限 責(zé)任公司和股份有限公司。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析6、第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求、杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等 方面采取措施，有助于抑制銀行體系的順周期性?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】： 2014 年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題7、反映客戶盈利能力的銷售利潤率、成本費用利潤率、稅前利潤 率都是越大越好。（） 2009 年 6 月真題【參考答案】：正確【解析】：盈利能力分析中，成本費用利潤率是借款人利潤總額與 當(dāng)期成本費用的比率，反映每元成本費用支出帶來的利潤總額。它越大， 說明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費較少的 成本費用