“銀行儲(chǔ)蓄收益最大化的研究”

1、“銀行儲(chǔ)蓄收益益最大化的研研究”結(jié)題報(bào)告完成單位：順義義第一中學(xué)組長(zhǎng)：劉爍組員：彭程 林林子婕指導(dǎo)教師：韓克克劍【內(nèi)容摘要】隨隨著社會(huì)的發(fā)發(fā)展，人們生生活水平的提提高，儲(chǔ)蓄已已經(jīng)走進(jìn)了千千家萬(wàn)戶(hù)，如如何才能使儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的收益最最大化？通過(guò)過(guò)研究，我們們了解了儲(chǔ)蓄蓄的相關(guān)知識(shí)識(shí)，用所學(xué)知知識(shí)進(jìn)行了十十萬(wàn)元存100年，哪種存存款方式收益益最大的研究究。結(jié)果顯示，110萬(wàn)元存十十年，存兩個(gè)個(gè)五年最合理理，收益最大大。在此基礎(chǔ)上上，我們將成成果進(jìn)行引申申，推導(dǎo)出110萬(wàn)元存nn年收益最大大的存款方式式。關(guān)鍵詞：合理儲(chǔ)儲(chǔ)蓄一、研究緣起當(dāng)今，我們的生生活越來(lái)越好好，人們的理理財(cái)觀念也發(fā)發(fā)生了變化，好好的理財(cái)觀

2、對(duì)對(duì)我們高中學(xué)學(xué)生來(lái)說(shuō)意義義重大。我們們首先把目光光投身了銀行行儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄蓄有多種選擇擇，那么，如如果如何儲(chǔ)蓄蓄才能獲取最最大的收益？我們小組想想通過(guò)調(diào)查和和計(jì)算，尋找找一種好的儲(chǔ)儲(chǔ)蓄方式，也也為自己的財(cái)財(cái)產(chǎn)投資做有一個(gè)個(gè)預(yù)先的演練練。二、研究目的了解儲(chǔ)蓄的相關(guān)關(guān)知識(shí)，提高高對(duì)儲(chǔ)蓄的認(rèn)認(rèn)識(shí)和理解通過(guò)計(jì)算，尋求求最佳的儲(chǔ)蓄蓄方法三、研究?jī)?nèi)容儲(chǔ)蓄的相關(guān)知識(shí)識(shí)十萬(wàn)元存10年年最合理的存存款方式十萬(wàn)元存n年最最合理的存款款方式四、研究步驟查閱資料，了解解儲(chǔ)蓄的歷史史。走訪銀行，了解解當(dāng)前的存在在利率。運(yùn)用數(shù)學(xué)知識(shí)，尋找10萬(wàn)元存10年的多種存款情況的利息，找到最合理的儲(chǔ)蓄方法。通過(guò)10萬(wàn)元存存10年的

3、利利息計(jì)算，尋尋找規(guī)律，找找到10萬(wàn)元元存n年的最最佳存法。五、任務(wù)分工1林子婕負(fù)責(zé)責(zé)研究并介紹紹儲(chǔ)蓄的歷史史，查找所需需的有關(guān)資料料并計(jì)算。2劉爍、彭程程負(fù)責(zé)尋找當(dāng)當(dāng)前的存款利利率，并尋找找最合理的儲(chǔ)儲(chǔ)蓄方法。六、研究成果（一）儲(chǔ)蓄的相相關(guān)知識(shí)在我國(guó)，“儲(chǔ)蓄蓄”一詞最早見(jiàn)見(jiàn)于戰(zhàn)國(guó)時(shí)代代的尉繚子子治本篇：“民無(wú)二事，則則有儲(chǔ)蓄。”后漢書(shū)也也有記載：“古者積耕稼稼之業(yè)，致耒耒耒呂之勤，節(jié)節(jié)用儲(chǔ)蓄，以以備兇災(zāi)?！边@里的儲(chǔ)蓄蓄，指的是積積谷防饑，和和今天把多余余的錢(qián)存到銀銀行里的儲(chǔ)蓄蓄雖有所不同同，但從勤儉儉節(jié)約和有備備無(wú)患這兩層層意思上說(shuō)，實(shí)實(shí)際上是一致致的。到西漢時(shí)，把多多余的錢(qián)積攢攢起來(lái)已成為

4、為人們的習(xí)慣慣。在民間還還創(chuàng)造了一種種專(zhuān)門(mén)用來(lái)儲(chǔ)儲(chǔ)蓄錢(qián)幣的瓦瓦器，叫做“撲滿(mǎn)”，它類(lèi)似于于我們今天的的兒童儲(chǔ)蓄罐罐。還有把錢(qián)錢(qián)幣裝入罐中中埋入地下的的“窖藏”，則是古代代社會(huì)另一種種儲(chǔ)蓄方法了了。至于專(zhuān)門(mén)門(mén)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，大大致起自唐代代。 唐朝由于商業(yè)發(fā)發(fā)達(dá)，有的商商人在大城市市里設(shè)有柜坊坊，替人保管管錢(qián)幣，存錢(qián)錢(qián)的人可以隨隨時(shí)憑折子取取款。以后到到了明末清初初，商品經(jīng)濟(jì)濟(jì)有了更大的的發(fā)展，大商商人為了籌集集資金，設(shè)立立了錢(qián)莊、銀銀號(hào)、票號(hào)之之類(lèi)，接受存存款，并且付付給存戶(hù)一定定的利息。至至清代中葉，銀銀行興起，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄便成了銀銀行的主要業(yè)業(yè)務(wù)之一。儲(chǔ)蓄是一種方便便的存錢(qián)的方方式，適當(dāng)?shù)?/p>

5、的儲(chǔ)蓄利國(guó)利利民。從小方方面說(shuō)，儲(chǔ)蓄蓄也可以讓普普通居民利用用余出的錢(qián)獲獲得利益同時(shí)時(shí)也幫助了其其他急需用錢(qián)錢(qián)的人，銀行行就是這樣一一種媒介。經(jīng)經(jīng)過(guò)幾百年的的發(fā)展，銀行行的儲(chǔ)蓄方式式有：活期存存款、定期存存款（不同存存期）、零存存整取、定活活兩便、協(xié)定定存款、通知知存款等等。每每種存款方式式都有其特點(diǎn)點(diǎn)及不同的利利息。用戶(hù)可可以根據(jù)自己己的實(shí)際需要要對(duì)存款方式式進(jìn)行挑選和和組合，以求求達(dá)到方便使使用和獲取最最大收益的目目的。目前，隨著社社會(huì)的發(fā)展，人人們的生活水水平越來(lái)越好好，儲(chǔ)蓄業(yè)發(fā)發(fā)展很快，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄也成為現(xiàn)現(xiàn)代人熟悉的的業(yè)務(wù)。（二）銀行當(dāng)前前的最新利率率通過(guò)走訪銀行，我我們了解了當(dāng)當(dāng)前存款的

6、最最新利率。城鄉(xiāng)居民及單位位存款（年利利率，% ） 活期 0.366 定期 1整存整取 三個(gè)月 1.771半年 1.988 一年 2.255 二年 2.799 三年 3.333 五年 3.600 2零存整取、整整存零取、存存本取息 一年 1.711 三年 1.988 五年 2.255 （三）十萬(wàn)元各各種存款方式式的利息計(jì)算算有了相應(yīng)的儲(chǔ)蓄蓄知識(shí)，有了了利率，我們們應(yīng)用所學(xué)的的數(shù)學(xué)知識(shí)，開(kāi)開(kāi)始了我們的的儲(chǔ)蓄之旅。我我們首先算出出十萬(wàn)元每種種存款方式的的利息，進(jìn)行行比較，選擇擇利息多的情情況。在計(jì)算算過(guò)程中，我我們發(fā)現(xiàn)，每每個(gè)年數(shù)存在在的情況都狠狠多，如果一一一計(jì)算運(yùn)算算量很大，所所以我們研究究了

7、一下，相相尋找一種方方法，使運(yùn)算算量減少。當(dāng)當(dāng)我們算一各各年數(shù)的時(shí)候候會(huì)出現(xiàn)幾種種情況，運(yùn)用用“本金年利利率存款年年限（不算利利息稅）”公式計(jì)算利利息，當(dāng)算完完這個(gè)年數(shù)的的利息的時(shí)候候，就把其他他情況排除掉掉了，以后就就不需要再重重復(fù)計(jì)算剩下下的情況了。舉舉例說(shuō)明：存存半年，有兩兩個(gè)三個(gè)月和和一個(gè)半年兩兩種情況，計(jì)計(jì)算利息之后后發(fā)現(xiàn)存一個(gè)個(gè)半年的情況況利息大，就就把存兩個(gè)三三個(gè)月的情況況淘汰掉了，在在計(jì)算一年的的時(shí)候，就不不用再討論四四個(gè)三個(gè)月和和一個(gè)半年兩兩個(gè)三個(gè)月兩兩種情況了。以以此類(lèi)推，這這樣就減少了了很多運(yùn)算量量，方便計(jì)算算。以下是我們的具具體計(jì)算情況：存半年1兩個(gè)三個(gè)月月 10000

8、0XX（1.711 %X0.25）+11000000X（1.771 %X00.25+11）X1.771%X0.25=8556.82一個(gè)半年100000XX1.98%X0.5=990存一年1存兩個(gè)半年年100000XX（1.988%X0.55）+1000000X（11.98%XX0.5+11）X1.998%X0.5=19889.80112存一個(gè)一年年100000XX2.25=2250存兩年1存兩個(gè)一年年100000XX2.25%+1000000X（22.25%+1）X2.25%=44550.66252存一個(gè)兩年年100000XX2.79%X2=55580存三年1先一個(gè)一年年后一個(gè)兩年年10000

9、0XX2.25%+1000000X（22.25%+1）X2.79%X22=79555.552先一個(gè)兩年年后一個(gè)一年年100000XX2.79%X2+1000000XX（2.799%X2+11）X2.225%=79955.5553、一個(gè)三年100000XX3.33%X3=99990存四年1兩個(gè)兩年100000XX（2.799%X2）+1000000X（2.79%X22+1）X22.79%XX2=114471.36642先一個(gè)一年年后一個(gè)三年年100000XX2.25%+1000000X（22.25%+1）X3.33%X33=124664.77553先一個(gè)三年年后一個(gè)一年年100000XX（3.3

10、33%X3）+1000000X（3.33%X33+1）X22.25%=124644.775存五年1先一個(gè)三年年后一個(gè)兩年年100000XX（3.333%X3）+1000000X（3.33%X33+1）X22.79%XX2=161127.44422先一個(gè)兩年年后一個(gè)三年年100000XX2.79%X2+1000000XX（2.799%X2+11）X3.333%X3=161277.4423一個(gè)五年100000XX3.6%XX5=180000存六年1先一個(gè)一年年后一個(gè)五年年100000XX2.25%+1000000X（22.25%+1）X3.6%X5=2065552先一個(gè)五年年后一個(gè)三年年10000

11、0XX3.6%XX5+1000000X（33.6%X55+1）X22.25%=2065553三個(gè)兩年100000XX2.79%X2+1000000XX（2.799%X2+11）X2.779%X2+1000000X（2.79%X22+1）X （2.799%X2+11）X2.779%X2=176911.4664兩個(gè)三年100000XX3.33%X3+1000000XX（3.333%X3+11）X3.333%X3=209788存七年1先兩個(gè)三年年后一個(gè)一年年100000XX（3.333%X3）+1000000X（3.33%X33+1）X33.33%XX3+1000000X（33.33%XX3+1）X

12、X （3.333%X3+1）X2.25%=2237002先一個(gè)一年年后兩個(gè)三年年100000XX2.25%+1000000X（22.25%+1）X3.33%X33+1000000X（22.25%+1）X（33.33%XX3+1）XX3.33%X3=2337003先一個(gè)五年年后一個(gè)兩年年100000XX3.6%XX5+1000000X（33.6%X55+1）X22.79%XX2=245584.44先一個(gè)兩年年后一個(gè)五年年100000XX2.79%X2+1000000XX（2.799%X2+11）X3.66%X5=224584.4存八年1存四個(gè)兩年年100000XX（2.799%X2）+10000

13、00X（2.79%X22+1）X22.79%XX2+1000000X（22.79%XX2+1）XX （2.779%X2+1）X2.79%X22+1000000X （22.79%XX2+1）XX （2.779%X2+1）X（ 2.79%X2+1）XX2.79%X2=244258.6652兩個(gè)三年一一個(gè)兩年100000XX（3.333%X3）+1000000X（3.33%X33+1）X33.33%XX3+1000000X（33.33%XX3+1）XX （3.333%X3+1）X2.79%X22=277228.573一個(gè)五年一一個(gè)三年100000XX（3.6%X5）+11000000X（3.66%X

14、5+11）X3.333%X3=297888存九年1一個(gè)五年一一個(gè)三年一個(gè)個(gè)一年100000XX3.6%XX5+1000000X（33.6%X55+1）X33.33%XX3+1000000X（33.6%X55+1）X（33.33%XX3+1）XX2.25%=327008.432三個(gè)三年100000XX（3.333%3）+11000000X（3.333X3+11）X3.333%X3+1000000X（3.33%X33+1）X （3.333%X3+11）X3.333%X3=330633.7存十年1三個(gè)三年一一個(gè)一年100000XX3.33%X3+1000000XX（3.333%X3+11）X3.33

15、3%X3+1000000X（3.33%X33+1）X （3.333%X3+11）X3.333%X3+1000000X（3.33%X33+1）X （3.333%X3+11）X （33.33%XX3+1）XX2.25%=360557.642兩個(gè)五年100000XX3.6%XX5+1000000X（33.6%X55+1）X33.6%X55=392440根據(jù)計(jì)算，我們們得出了100萬(wàn)元錢(qián)存款款的方式與收收益表，如下下：年數(shù)存法與收益存法與收益存法與收益存法與收益存半年兩個(gè)三個(gè)月的利利息856.8一個(gè)半年的利息息990存一年存兩個(gè)半年1989.8001存一個(gè)兩年2250存兩年存兩個(gè)一年4550.6225

16、存一個(gè)兩年5580存三年先一個(gè)一年后一一個(gè)兩年7955.555先一個(gè)兩年后一一個(gè)一年7955.555一個(gè)三年9990存四年兩個(gè)兩年11471.3364先一個(gè)一年后一一個(gè)三年12464.7775先一個(gè)三年后一一個(gè)一年12464.7775存五年先一個(gè)三年后一一個(gè)兩年16127.4442先一個(gè)兩年后一一個(gè)三年16127.4442一個(gè)五年18000存六年先一個(gè)一年后一一個(gè)五年20655先一個(gè)五年后一一個(gè)三年20655三個(gè)兩年17691.4466兩個(gè)三年20978存七年先兩個(gè)三年后一一個(gè)一年23700先一個(gè)一年后兩兩個(gè)三年23700先一個(gè)五年后一一個(gè)兩年24584.44先一個(gè)兩年后一一個(gè)五年24584.

17、44存八年存四個(gè)兩年24258.665兩個(gè)三年一個(gè)兩兩年27728.557一個(gè)五年一個(gè)三三年29788存九年一個(gè)五年一個(gè)三三年一個(gè)一年年32708.443三個(gè)三年33063.77存十年三個(gè)三年一個(gè)一一年36057.664兩個(gè)五年39240通過(guò)計(jì)算研究，我我們發(fā)現(xiàn)，110萬(wàn)元存十十年，存兩個(gè)個(gè)五年最合理理，利息是339240元元。（四）發(fā)現(xiàn)規(guī)律律，大膽引申申通過(guò)10萬(wàn)元各各種存法的收收益計(jì)算，觀觀察計(jì)算的數(shù)數(shù)據(jù)，聯(lián)系數(shù)數(shù)學(xué)知識(shí)中的的不完全歸納納法歸納出一一般規(guī)律，我我們進(jìn)行大膽膽進(jìn)行猜想，能能否計(jì)算到110萬(wàn)元存nn年的最佳存存法，能否引引申出一般的的規(guī)律。于是是，我們用其其他數(shù)據(jù)多次次嘗試，看

18、是是否符合規(guī)律律。我們?cè)谶@這一步驟上嘗嘗試了很多次次。第一次歸歸納出來(lái)的規(guī)規(guī)律是符合前前10年的。但但把第二十一一年帶入進(jìn)去去就發(fā)現(xiàn)不符符合規(guī)律，我我們又重新歸歸納，總結(jié)錯(cuò)錯(cuò)誤，積累經(jīng)經(jīng)驗(yàn)，終于發(fā)發(fā)現(xiàn)正確結(jié)論論，即10萬(wàn)萬(wàn)元存n年的的最佳存法：用n除以5：（nn=5)1如果沒(méi)有余余數(shù)，那么就就是存n/55個(gè)5年2如果余數(shù)為為1，那么就就存（n-11）/5個(gè)五五年再加上22個(gè)3年3如果余數(shù)為為2，那么就就存n/5個(gè)個(gè)五年再加上上1個(gè)2年4如果余數(shù)為為3，那么就就存n/5個(gè)個(gè)五年再加上上1個(gè)3年5如果余數(shù)為為4、那么就就存（n-11）個(gè)五年再再加上3個(gè)33年七、研究中存在在的問(wèn)題與不不足我們對(duì)儲(chǔ)蓄

19、存錢(qián)錢(qián)只是一個(gè)簡(jiǎn)簡(jiǎn)單的研究，也也只從存錢(qián)者者的角度考慮慮如何存錢(qián)合合理，研究的的方面不全。而而且我們考慮慮的是一種理理想狀態(tài)，沒(méi)沒(méi)有考慮其他他因素，比如如利息稅，還還有社會(huì)因素素，利率的改改變，爆發(fā)的的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，國(guó)國(guó)家采取的政政策等等，都都沒(méi)有考慮。所所以在現(xiàn)實(shí)生生活中，應(yīng)用用的范圍就縮縮小了，理想想的情況幾乎乎不存在。我我們的研究只只是在理論上上成立，在生生活中還需要要繼續(xù)增大靈靈活性。八、研究的體會(huì)會(huì)在一開(kāi)始我們著著手于研究110萬(wàn)元存110年的時(shí)候候，列的式子子并不準(zhǔn)確，目目的很混亂，對(duì)對(duì)各個(gè)情況的的分析都不到到位，還時(shí)常常落下情況。我我們很著急，眼眼看著自己辛辛辛苦苦算的的不小的數(shù)字字最后都是錯(cuò)錯(cuò)的，那內(nèi)心心的滋味是很很難受的，自自己的努力并并沒(méi)有達(dá)到效效果。我們開(kāi)開(kāi)始反思自己己研究這個(gè)問(wèn)問(wèn)題的方式，這這是一種分類(lèi)類(lèi)討論的問(wèn)題題，而且情況況多種多樣，這這就需要非常常明確自己的的運(yùn)算目的，并并保持一個(gè)清清醒的大腦。 而我們?cè)谝郧暗牡难芯恐?，總總是過(guò)于注重重?cái)?shù)據(jù)，而忽忽略了計(jì)