五十六條禁止性規(guī)定

1、附件 大連銀行業(yè)從業(yè)人員柜面業(yè)務和授信業(yè)務操作 五十六條禁止性規(guī)定（征求意見稿）一、柜面業(yè)務類（29 禁）現(xiàn)金業(yè)務（8 禁）嚴禁超越授權(quán)范圍辦理業(yè)務。嚴禁違反“先收款后記賬，先記賬后付款”原則處理 收、付款業(yè)務。嚴禁離開崗位不退出業(yè)務操作界面或不加鎖保管錢、 章、證、預留印鑒等重要物品。嚴禁代客戶保管現(xiàn)金、卡、折、單、印章等重要憑證 及物品。嚴禁代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼或辦理電話銀 行業(yè)務。嚴禁在柜臺辦理現(xiàn)金業(yè)務時向客戶推銷保險、理財產(chǎn) 品或?qū)⒈ｋU、理財產(chǎn)品與儲蓄存款混淆銷售。嚴禁在現(xiàn)金區(qū)辦理本人業(yè)務和將非工作用物品帶入現(xiàn) 金區(qū)。嚴禁明知或應知是違規(guī)辦理的業(yè)務時不抵制、不報告金庫、業(yè)務

2、庫（3 禁）嚴禁單人開關(guān)庫或單人保管鑰匙、密碼。嚴禁單人辦理現(xiàn)金出入庫或不執(zhí)行出庫審批、入庫交 接手續(xù)。嚴禁辦理日結(jié)時由會計主管或柜員單人清點尾箱。 上門收款（3 禁）嚴禁違反“雙人辦理、錢賬分管、交叉復核”原則辦 理上門收款業(yè)務。嚴禁代客戶填寫或更改存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務憑證。嚴禁攜帶預蓋印章的業(yè)務憑證或業(yè)務用章上門服務 。 印、押、證管理（4 禁）嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務印章、有價 單證、重要空白憑證等進行業(yè)務操作。嚴禁超限額領(lǐng)用重要空白憑證、跳號使用重要空白憑 證或在重要空白憑證上預蓋印鑒。嚴禁向加蓋預留印鑒不全、不符或購買人身份不符的 客戶出售重要空白憑證，嚴禁代客戶購買重

3、要空白憑證。嚴禁對構(gòu)成支付要素的印、押、證不實行分管分用。 賬戶管理（5 禁）嚴禁未經(jīng)有權(quán)人審核由前臺操作人員一人辦理賬戶 開立。嚴禁為正式開立不到 3個工作日的單位銀行結(jié)算賬戶 辦理付款業(yè)務。21 嚴禁通過本人賬戶為客戶辦理資金劃轉(zhuǎn)、套現(xiàn)等業(yè)務 或利用客戶賬戶過渡本人資金。嚴禁未經(jīng)批準復制客戶資料信息或外借客戶賬戶資 料，嚴禁偽造、變造或惡意涂改客戶資料信息。嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè) 進行對賬。權(quán)限卡或密碼管理（2 禁）嚴禁一人持多張柜員卡或串用、混用、超權(quán)限持有柜 員卡。嚴禁不執(zhí)行定期更換密碼或操作口令要求。 自助設(shè)備管理（4禁）嚴禁單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝

4、鈔、卸 鈔或進行清點庫存、鈔箱檢查工作。嚴禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè) 務操作。嚴禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險柜鑰匙和密碼。嚴禁自助設(shè)備保險柜鑰匙用畢不入庫（保險柜）保管。二、授信業(yè)務類（27 禁）貸款“三查“（8 禁）嚴禁授信工作人員未經(jīng)本單位合規(guī)培訓和考核直接 上崗。嚴禁以資料審核代替實地調(diào)查方式進行貸前調(diào)查，不 得放松對客戶的調(diào)查和對客戶資料真實性的驗證。嚴禁對授信工作人員的貸前調(diào)查報告不加驗證地采 納，不得缺少對授信工作人員的盡職情況獨立驗證、評價和 報告環(huán)節(jié)。嚴禁以化整為零等方式越權(quán)或變相越權(quán)進行授信，不 得人為干預程序或減少程序進行授信。嚴禁在授信條件發(fā)生變更或未完

5、全落實授信條件的 情形下實施授信。嚴禁放松甚至放棄對授信資金使用情況的監(jiān)控。嚴禁忽視對抵（質(zhì)）押物的定期價值評估，不得以中 介機構(gòu)的保管約定替代銀行的貸后檢查和管理。嚴禁通過展期、虛構(gòu)企業(yè)財務指標或夸大非財務因素 等形式掩蓋貸款風險隱患，不得隨意上調(diào)貸款風險分類。 固定資產(chǎn)貸款和項目貸款（7禁）嚴禁為資本金不足、不符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等 相關(guān)政策、投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)不健全的項目發(fā)放固定 資產(chǎn)貸款。嚴禁對存在囤地、捂盤惜售等行為的房地產(chǎn)開發(fā)商發(fā) 放貸款。嚴禁向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款或向 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。嚴禁對新增中長期貸款采用“整借整還”的還款方

6、式， 貸款到期后不得隨意或重組。嚴禁在借款合同中不約定或不明確約定各方當事人 的權(quán)利、義務、違約責任及其他重要事項。嚴禁以任何方式規(guī)避受托支付要求，不得對單筆金額 超過項目總投資 5%或 500 萬元人民幣的貸款資金支付采用自 主支付方式。嚴禁破壞銀團貸款秩序，不得違背協(xié)議約定單獨與借 款人接觸或擅自降低貸款條件爭搶客戶。流動資金貸款（7 禁）嚴禁超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。嚴禁以流動資金貸款名義發(fā)放固定資產(chǎn)貸款和項目 貸款。嚴禁設(shè)定過高的流動資金貸款受托支付起點金額，不 得對自主支付的流動資金貸款弱化賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn) 場調(diào)查等核查要求。嚴禁放松對資金回籠賬戶的監(jiān)控，不得對大額和異常 資金流入流出情況熟視無睹或不加分辨。嚴禁辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務。嚴禁辦理票據(jù)業(yè)務時先貼現(xiàn)后查詢。嚴禁接受未經(jīng)確認的單位定期存單作為貸款的擔保。個人貸款（5 禁）嚴禁發(fā)放無指定用途的個人貸款。嚴禁違反面談、面簽和必要的居訪要求辦理個人購