貸款類業(yè)務(wù)操作流程

1、 PAGE 54第二章貸貸款類業(yè)業(yè)務(wù)操作作流程2.1貸貸款額度度2.1.1貸款款額度維維護(hù)一、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程說明明1.信貸貸部門收收到客戶戶提交的的有關(guān)借借款資料料后，按按照信貸貸管理制制度要求求辦理審審批手續(xù)續(xù)，經(jīng)審審查同意意后放款款。未建建立客戶戶信息的的，柜員員啟動(dòng)“61002單位位客戶基基本信息息維護(hù)”或“61001個(gè)人人客戶信信息新增增/查詢/更改/刪除”交易建建立客戶戶信息。若客戶戶在我行行未開立立單位結(jié)結(jié)算賬戶戶的，應(yīng)應(yīng)要求客客戶先在在會(huì)計(jì)柜柜臺(tái)開立立相應(yīng)的的結(jié)算賬賬戶（具具體處理理比照“1.11.1.1單位位活期存存款開戶戶”），以以便信貸貸部門柜柜員在

2、建建立貸款款額度時(shí)時(shí)準(zhǔn)確的的錄入“存款賬賬號(hào)”、“自動(dòng)扣扣款賬號(hào)號(hào)”等欄位位。2.根據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)管管理需要要，柜員員啟動(dòng)“33000客戶戶授信額額度維護(hù)護(hù)”交易，功能號(hào)號(hào)選擇“1-新增增”，對(duì)實(shí)實(shí)行授信信管理的的客戶進(jìn)進(jìn)行授信信額度控控制，并并根據(jù)系系統(tǒng)提示示進(jìn)行授授權(quán)。當(dāng)當(dāng)追加授授信額度度時(shí)，柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“33000客戶戶授信額額度維護(hù)護(hù)”交易，功能號(hào)號(hào)選擇“3-修改改”，進(jìn)行行授信額額度維護(hù)護(hù)。如果果通過“33000客戶戶授信額額度維護(hù)護(hù)交易”建立貸貸款授信信額度，則系統(tǒng)統(tǒng)自動(dòng)對(duì)對(duì)該客戶戶授信總總額度進(jìn)進(jìn)行控制制。對(duì)于于不實(shí)行行授信管管理的客客戶，無無需啟動(dòng)動(dòng)“33000客戶戶授信額額度維護(hù)護(hù)

3、”交易，該客戶戶的貸款款只受相相應(yīng)貸款款額度的的控制。3.柜員員啟動(dòng)“33001貸款款額度錄錄入”交易，建立客客戶貸款款額度，錄入完完畢后根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示進(jìn)進(jìn)行授權(quán)權(quán)。提交交主機(jī)成成功后打打印貸款款額度錄錄入核檢檢表。在在未核準(zhǔn)準(zhǔn)前，因因故需撤撤回已建建立額度度時(shí)，柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“33002貸款款額度登登錄撤回回”交易，根據(jù)撤撤回原因因在撤回回種類欄欄選擇“1-客戶戶撤回”、“2-本行行婉拒”、“3-暫緩緩再議”、“4-撤回回復(fù)原”，對(duì)該該額度進(jìn)進(jìn)行撤銷銷，系統(tǒng)統(tǒng)提示進(jìn)進(jìn)行B級(jí)柜員員授權(quán)。在未核核準(zhǔn)前，因故需需要修改改貸款額額度的，柜員啟啟動(dòng)“33001貸款款額度錄錄入”交易，選擇“修改”功能進(jìn)

4、進(jìn)行修改改；如貸貸款額度度已經(jīng)核核準(zhǔn)，則則啟動(dòng)“33044貸款額額度維護(hù)護(hù)”交易進(jìn)進(jìn)行有關(guān)關(guān)欄位的的修改。4.柜員員啟動(dòng)“33003貸款款額度變變動(dòng)核準(zhǔn)準(zhǔn)”交易，對(duì)貸款款額度進(jìn)進(jìn)行核準(zhǔn)準(zhǔn)，并根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示進(jìn)進(jìn)行授權(quán)權(quán)。（1）貸貸款額度度核準(zhǔn)后后，需要要對(duì)貸款款額度進(jìn)進(jìn)行維護(hù)護(hù)時(shí)，柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“33004貸款款額度維維護(hù)”交易，對(duì)貸款款額度進(jìn)進(jìn)行維護(hù)護(hù)，并由由相關(guān)柜柜員根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示進(jìn)行行授權(quán)。提交主主機(jī)成功功后，打打印“貸款額額度維護(hù)護(hù)檢核表表”。貸款款開戶或或放款后后，在“33004貸款款額度維維護(hù)”中僅能能修改“利率依依據(jù)方式式”、“利率加加減符號(hào)號(hào)”、“利率加加減碼”、“額度期期限截

5、止止日期”、“合同到到期日期期”、“清償截截止日期期”、“展期”標(biāo)志等等欄位。（2）如如需對(duì)貸貸款額度度進(jìn)行注注銷，啟啟動(dòng)“33005貸款款額度注注銷查詢?cè)儭苯灰?，功能選選擇“2-注銷銷”，相關(guān)關(guān)柜員根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示進(jìn)進(jìn)行授權(quán)權(quán)。提交交主機(jī)成成功后，打印貸貸款額度度注銷表表。貸款款開戶或或放款后后，貸款款額度無無法注銷銷。（3）柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“33004貸款款額度維維護(hù)”、“33005貸款款額度注注銷查詢?cè)儭苯灰走M(jìn)進(jìn)行貸款款額度維維護(hù)或注注銷后，還需再再啟動(dòng)“33003貸款款額度變變動(dòng)核準(zhǔn)準(zhǔn)”交易，對(duì)貸款款額度進(jìn)進(jìn)行核準(zhǔn)準(zhǔn)。5.貸款款額度變變動(dòng)核準(zhǔn)準(zhǔn)后，信信貸資金金貸款、委托貸貸款、貼貼現(xiàn)等貸貸

6、款種類類必須進(jìn)進(jìn)行指標(biāo)標(biāo)維護(hù)。柜員啟啟動(dòng)“33009貸款款指標(biāo)維維護(hù)”交易，功能選選擇“1-新增增”，下達(dá)達(dá)貸款指指標(biāo)，并并根據(jù)系系統(tǒng)提示示進(jìn)行授授權(quán)，提提交主機(jī)機(jī)成功后后，打印印核定貸貸款指標(biāo)標(biāo)認(rèn)證（可根據(jù)據(jù)需要在在核準(zhǔn)的的貸款額額度內(nèi)分分次下達(dá)達(dá)貸款指指標(biāo)）。6.貸款款額度按按貸款種種類建立立，不同同種類的的貸款須須分別建建立額度度。7.委托托貸款額額度建立立前，應(yīng)應(yīng)先建立立委托貸貸款基金金戶，基基金到位位方能進(jìn)進(jìn)行貸款款額度的的建立；委托貸貸款的余余額不得得超過基基金余額額。8.若為為分期放放款，在在“33001貸款款額度錄錄入”交易中中“是否建建分次放放款計(jì)劃劃表”標(biāo)志必必須為“Y”、

7、“33009貸款款指標(biāo)維維護(hù)”交易中中“分期放放款計(jì)劃劃標(biāo)志”必須為為“Y”，且在建建立貸款款額度時(shí)時(shí)必須制制定貸款款轉(zhuǎn)存賬賬號(hào)。9.若為為分期還還款，在在“33001貸款款額度錄錄入”交易中中“另建分分期還款款計(jì)劃表表”標(biāo)志必必須為“Y”、“33009貸款款指標(biāo)維維護(hù)”交易中中“分期還還款計(jì)劃劃標(biāo)志”必須為為“Y”分期還還款計(jì)劃劃若超過過20次次，則無無法建立立。2.1.2貸款款展期的的額度維維護(hù)一、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程說明明1.貸款款展期的的額度處處理可在在貸款到到期日之之前做處處理，也也可在貸貸款到期期日?qǐng)?zhí)行行，到期期日遇節(jié)節(jié)假日柜柜員須提提前做貸貸款額度度維護(hù)。2.信

8、貸貸部門柜柜員根據(jù)據(jù)相關(guān)文文件啟動(dòng)動(dòng)“33004貸款款額度維維護(hù)”交易，進(jìn)行貸貸款額度度的“清償截截止日期期”、“展期”標(biāo)志等等有關(guān)欄欄位的修修改。3.如展展期后貸貸款種類類同時(shí)變變更的，則需在在啟動(dòng)“33004貸款款額度維維護(hù)”交易時(shí)時(shí)，同時(shí)時(shí)在原額額度編號(hào)號(hào)下新增增一條變變更后的的貸款種種類；如如展期時(shí)時(shí)不變更更貸款種種類的，則在原原額度編編號(hào)下無無須新增增貸款種種類。4.信貸貸部門柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“33003貸款款額度變變動(dòng)核準(zhǔn)準(zhǔn)”交易并并根據(jù)系系統(tǒng)提示示授權(quán)后后進(jìn)行額額度核準(zhǔn)準(zhǔn)。2.1.3貸款款種類調(diào)調(diào)整的額額度維護(hù)護(hù)一、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程說明明1.貸款款種類變變更前，

9、如貸款款額度中中沒有該該貸款種種類，則則必須先先在貸款款額度編編號(hào)下新新增一條條變更后后的貸款款種類。2.信貸貸部門柜柜員根據(jù)據(jù)相關(guān)批批準(zhǔn)文件件作相應(yīng)應(yīng)額度維維護(hù)，啟啟動(dòng)“33004貸款款額度維維護(hù)”交易，在原額額度編號(hào)號(hào)下新增增一條變變更后的的貸款種種類。3.信貸貸部門柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“33003貸款款額度變變動(dòng)核準(zhǔn)準(zhǔn)”交易對(duì)對(duì)變更后后的貸款款額度進(jìn)進(jìn)行核準(zhǔn)準(zhǔn)，并由由相關(guān)柜柜員根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示進(jìn)行行授權(quán)。4.如貸貸款額度度中有該該變更后后的貸款款種類，則無需需進(jìn)行貸貸款額度度維護(hù)和和額度核核準(zhǔn)。2.2單單位貸款款2.2.1發(fā)放放貸款一、操作作流程圖圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程說明明1.會(huì)計(jì)計(jì)部門收收到

10、借款款合同副副本（含保證證或質(zhì)押押合同）、貸款款指標(biāo)通通知書（中國(guó)建建設(shè)銀行行債項(xiàng)審審批批復(fù)復(fù)、放款款通知單單、業(yè)務(wù)務(wù)合同）、貸款額額度登錄錄檢核表表、核定定貸款指指標(biāo)認(rèn)定定及貸款款轉(zhuǎn)存憑憑證（借借款借據(jù)據(jù)）后進(jìn)進(jìn)行審核核，經(jīng)審審核無誤誤后，啟啟動(dòng)“31001一般般放款”交易，根據(jù)不不同的放放款方式式選擇相相應(yīng)功能能，進(jìn)行行開戶或或放款，并根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示進(jìn)行行授權(quán)。（1）“1開戶戶”，僅生生成貸款款賬號(hào)，打印開開戶通知知書；（2）如如為一次次性放款款（即開戶戶與放款款一并完完成），功能選選擇“4-特殊殊”；（3）如如為多次次放款中中首次放放款的，先選擇擇“1開戶戶”，成功功后再選選擇“2-首

11、次次放款”；如為為后續(xù)放放款，選選擇“3后續(xù)續(xù)放款”；（4）在在選擇“4特殊殊”時(shí)，如如放貸金金額小于于額度登登錄金額額時(shí)，操操作類似似于分次次放款，即在同同一貸款款賬號(hào)下下可發(fā)放放兩筆以以上貸款款；（5）在在選擇“7批量放放款”時(shí)，可實(shí)現(xiàn)批量量辦理貼貼現(xiàn)業(yè)務(wù)務(wù)的功能能，需通過磁磁盤方式式提交辦辦理貼現(xiàn)現(xiàn)數(shù)據(jù)。2.銀行行承兌匯匯票貼現(xiàn)現(xiàn)，如本本地銀行行承兌匯匯票貼現(xiàn)現(xiàn)，則輸輸入“本地”，輸入入的到期期日=票據(jù)到到期日；如為異異地銀行行承兌匯匯票貼現(xiàn)現(xiàn)，則輸輸入“異地”，輸入入的到期期日=票據(jù)到到期日+票據(jù)郵郵程（票票據(jù)郵程程，系統(tǒng)統(tǒng)設(shè)定為為3天）。3.如果果需要預(yù)預(yù)約放款款，“放款日日期”輸入

12、放放款的日日期（應(yīng)應(yīng)大于開開戶日期期），則則于預(yù)約約放款日日的前晚晚進(jìn)行批批次轉(zhuǎn)賬賬，將金金額轉(zhuǎn)入入存款賬賬號(hào)，起起息日自自預(yù)約放放款日算算起，系系統(tǒng)自動(dòng)動(dòng)從額度度中扣除除該放款款金額。預(yù)約放放款的存存款賬號(hào)號(hào)必須為為一個(gè)已已經(jīng)存在在的存款款賬號(hào)，預(yù)約放放款只適適用于一一般貸款款的放款款，不適適用于承承兌和貼貼現(xiàn)。4.若為為分期放放款，必必須是在在“33001貸款款額度錄錄入”交易中中“是否建建分次放放款計(jì)劃劃表”標(biāo)志為為“Y”、“33009貸款款指標(biāo)維維護(hù)”交易中中“分期放放款計(jì)劃劃標(biāo)志”為“Y”且已在在“31001一般般放款”中開立立了貸款款賬戶。信貸部部門柜員員啟動(dòng)“31112分期期放款

13、計(jì)計(jì)劃表維維護(hù)”交易，根據(jù)貸貸款合同同和指標(biāo)標(biāo)中的分分次放款款計(jì)劃進(jìn)進(jìn)行分期期放款計(jì)計(jì)劃設(shè)定定，維護(hù)護(hù)分期放放款計(jì)劃劃表時(shí)，計(jì)劃放放款日期期不得小小余等于于當(dāng)天（首次放放款日期期不能為為當(dāng)天），并根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示進(jìn)進(jìn)行授權(quán)權(quán)。如約定的的首次放放款日為為當(dāng)天，先啟動(dòng)動(dòng)“31001一般般放款”交易，選擇“首次放放款”功能進(jìn)進(jìn)行首次次貸款的的發(fā)放；而后再再由信貸貸部門柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“31112分期期放款計(jì)計(jì)劃表維維護(hù)”進(jìn)行分分期放款款計(jì)劃的的設(shè)定（設(shè)定除除首次放放款計(jì)劃劃以外的的后續(xù)放放款計(jì)劃劃，首次次放款不不再設(shè)定定），并并根據(jù)系系統(tǒng)提示示進(jìn)行授授權(quán)。如建立的的期數(shù)有有誤時(shí)，則選擇擇修改或或增加，進(jìn)

14、行放放款日期期或期數(shù)數(shù)修改。在建立立分期放放款計(jì)劃劃表時(shí)，分期放放款所占占用的貸貸款額度度可為同同一個(gè)額額度，貸貸款指標(biāo)標(biāo)也可為為同一個(gè)個(gè)指標(biāo)。但分期期放款合合計(jì)金額額不能超超過貸款款額度金金額與貸貸款指標(biāo)標(biāo)金額。5.若為為分期還還款，由由信貸部部門柜員員啟動(dòng)“31222分期期還款計(jì)計(jì)劃表維維護(hù)”交易，進(jìn)行分分期還款款計(jì)劃的的設(shè)定。6.根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示進(jìn)行行授權(quán)，提交主主機(jī)成功功后，打打印一式式兩聯(lián)開開戶通知知書、發(fā)發(fā)放貸款款認(rèn)證，在貸款款指標(biāo)通通知書上上打印核核定貸款款指標(biāo)認(rèn)認(rèn)證。7.貸款款轉(zhuǎn)存憑憑證第一一聯(lián)加蓋蓋“業(yè)務(wù)公公章”關(guān)信貸貸業(yè)務(wù)部部門，第第四聯(lián)加加蓋“辦訖章章”退回借借款人，第二

15、，三聯(lián)分分別做借借貸記賬賬憑證。8.簽訂訂了抵抵押合同同或質(zhì)押合合同的的貸款，會(huì)計(jì)人人員須在在收到業(yè)業(yè)務(wù)部門門提供的的擔(dān)保保物、待待處理抵抵債資產(chǎn)產(chǎn)收妥通通知書、借借款合同同、抵押合合同或或質(zhì)押押合同及權(quán)利利證明后后，登記記“質(zhì)物、抵押物物及權(quán)證證登記簿簿”，啟動(dòng)動(dòng)“70002傳票票錄入”、“70003傳票票復(fù)核”交易，打印表表外收入入憑證。一聯(lián)收收妥通知知書作表表外收入入憑證附附件，一一聯(lián)通知知書加蓋蓋“業(yè)務(wù)用用公章”后退業(yè)業(yè)務(wù)部門門。2.2.2歸還還貸款歸還單位位貸款分分為借款款人直接接歸還和和營(yíng)業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)直接接扣收兩兩種形式式。貸款款還款方方式有先先息后本本、先本本后息二二種。當(dāng)當(dāng)貸款處處

16、于“非應(yīng)計(jì)計(jì)”狀態(tài)時(shí)時(shí)，采用用先本后后息的處處理方式式。如遇遇節(jié)假日日到期的的貸款，在節(jié)假假日后第第一個(gè)營(yíng)營(yíng)業(yè)日歸歸還時(shí)，柜員須須在交易易日期欄欄輸入貸貸款到期期日。一、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程說明明（一）按按期或提提前歸還還貸款全全部本息息1.柜員員收到借借款人提提交的貸貸款還款款憑證（如為提提前還貸貸須提供供信貸部部門審批批意見），審核核無誤后后，啟動(dòng)動(dòng)“31002貸款款歸還/核銷”交易，功能號(hào)號(hào)選擇“1-放款款結(jié)清”，交易易類別欄欄根據(jù)還還款資金金流入渠渠道的不不同分別別選擇“1-現(xiàn)金金、2-轉(zhuǎn)賬、3-交換換提出、4-電子子匯劃、5-轉(zhuǎn)銷銷、8-交換提提入”，柜員員錄入貸貸

17、款賬號(hào)號(hào)、預(yù)定定還本收收息截止止日、交交易日期期后，系系統(tǒng)返回回應(yīng)收利利息、催催收利息息、本金金、應(yīng)收收合計(jì)金金額等信信息。2.柜員員根據(jù)系系統(tǒng)返回回的應(yīng)收收合計(jì)，在付款款金額欄欄輸入貸貸款本息息和。提提交主機(jī)機(jī)后，根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示進(jìn)進(jìn)行授權(quán)權(quán)。系統(tǒng)統(tǒng)根據(jù)錄錄入的信信息自動(dòng)動(dòng)進(jìn)行本本息還款款處理，并打印印貸款還還款認(rèn)證證、一式式兩聯(lián)貸款款利息清清單、一式式兩聯(lián)還還款扣息息憑證（特種轉(zhuǎn)帳借方憑憑證）。3.柜員員在還款款憑證客客戶回單單聯(lián)和一一聯(lián)還款款扣息憑憑證上加加蓋“辦訖章”。4.提前前還本需需另收違違約金的的，啟331033補(bǔ)記/沖回利利息或違違約金等等交易進(jìn)進(jìn)行違約約金收取取。5.簽訂訂了

18、抵抵押合同同或質(zhì)押合合同的的貸款，借款人人按時(shí)歸歸還全部部貸款本本息的，會(huì)計(jì)人人員須根根據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)部門提提供的擔(dān)保物物、待處處理抵債債資產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出通知知書，銷記“質(zhì)物、抵押物物及權(quán)證證登記簿簿”，啟動(dòng)“70002傳票票錄入”、“70003傳票票復(fù)核”交易，打印表外外付出憑證證。一聯(lián)聯(lián)通知書書作表外外憑證附附件，一一聯(lián)通知知書加蓋蓋“業(yè)務(wù)用用公章”后退業(yè)業(yè)務(wù)部門門。（二）歸歸還當(dāng)期期、逾期期貸款本本息1.柜員員收到借借款人提提交的還還款憑證證，審核核無誤后后，啟動(dòng)動(dòng)“31002貸款款歸還/核銷”交易。2.功能能號(hào)選擇擇“2-當(dāng)期期償還”，交易易類別根根據(jù)還款款資金流流入渠道道的不同同選擇“1-現(xiàn)金金

19、、2-轉(zhuǎn)賬、3-交換換提出、4-電子子匯劃、5-轉(zhuǎn)銷銷、8-交換提提入”，錄入入貸款賬賬號(hào)、預(yù)預(yù)定還本本收息截截止日期期后，系系統(tǒng)返回回應(yīng)收利利息、催催收利息息、本金金、應(yīng)收收合計(jì)金金額等信信息。3.柜員員根據(jù)客客戶提交交的還款款憑證，在償還還應(yīng)收利利息、催催收利息息、本期期利息、償還本本金等欄欄位中錄錄入相關(guān)關(guān)金額，在付款款金額欄欄輸入實(shí)實(shí)際償還還總金額額，提交交主機(jī)后后，根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示進(jìn)行行授權(quán)。系統(tǒng)根根據(jù)錄入入的信息息自動(dòng)進(jìn)進(jìn)行本息息還款處處理，并并打印貸貸款還款款認(rèn)證、一式兩聯(lián)貸款款利息清清單、一式式兩聯(lián)還還款扣息息憑證（特種轉(zhuǎn)帳借方憑憑證）。4. 柜柜員在還還款憑證證客戶回回單聯(lián)和

20、和一聯(lián)還還款扣息息憑證上上加蓋“辦訖章”、一聯(lián)聯(lián)貸款利利息清單單加蓋“業(yè)務(wù)用用公章”一并作客客戶回單單退借款款人。5簽訂訂了抵抵押合同同或質(zhì)押合合同的的貸款結(jié)結(jié)清后，根據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)部門門通知辦辦理抵/質(zhì)押物物轉(zhuǎn)出，并比照照“（一）按期或或提前歸歸還貸款款全部本本息”有關(guān)流流程進(jìn)行行賬務(wù)處處理。（三）提提前還本本1.柜員員收到借借款人提提交的還還款憑證證及信貸貸部門同同意提前前還本通通知書，經(jīng)審核核無誤后后，啟動(dòng)動(dòng)“31002貸款款歸還/核銷”交易。2.功能能號(hào)選擇擇“3-提前前還本”，交易易類別根根據(jù)還款款資金流流入渠道道的不同同選擇“1-現(xiàn)金金、2-轉(zhuǎn)賬、3-交換換提出、4-電子子匯劃、5-轉(zhuǎn)銷

21、銷、8-交換提提入”，錄入入貸款賬賬號(hào)、提提前還本本金額，預(yù)定還還本收息息截止日日期后，系統(tǒng)返返回應(yīng)收收利息、催收利利息、本本金、應(yīng)應(yīng)收合計(jì)計(jì)金額等等信息。對(duì)有積積欠的本本息，先先選擇功功能號(hào)選選擇“2-當(dāng)期期償還”，再選選擇“3-提前前還本”。3.柜員員根據(jù)客客戶提交交的還款款憑證，在償還還本金欄欄錄入還還款金額額，在付付款金額額欄輸入入實(shí)際償償還總金金額，提提交主機(jī)機(jī)后，根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示進(jìn)進(jìn)行授權(quán)權(quán)。系統(tǒng)統(tǒng)將根據(jù)據(jù)錄入的的信息自自動(dòng)進(jìn)行行還本處處理，并并打印貸貸款還款款認(rèn)證。4.還款款憑證客客戶回單單聯(lián)加蓋蓋“辦訖章”退借款款人。5.提前前還本需需另收違違約金的的，啟331033補(bǔ)記/沖回

22、利利息或違違約金等等交易進(jìn)進(jìn)行違約約金收取取。6.簽訂訂了抵抵押合同同或質(zhì)押合合同的的貸款結(jié)結(jié)清后，根據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)部門門通知辦辦理抵/質(zhì)押物物轉(zhuǎn)出，并比照照“（一）按期或或提前歸歸還貸款款全部本本息”有關(guān)流流程進(jìn)行行賬務(wù)處處理。（四）營(yíng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)直接扣扣收本息息柜員收到到業(yè)務(wù)部部門的書書面扣款款通知后后，啟動(dòng)動(dòng)“31002貸款款歸還/核銷”交易，進(jìn)行貸貸款的還還本、付付息與結(jié)結(jié)清，根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示打打印記賬賬憑證，并根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示由相相關(guān)柜員員進(jìn)行授授權(quán)。一一聯(lián)特種種轉(zhuǎn)賬借借方憑證證加蓋“辦訖章”后作扣扣款通知知交借款款人，一一聯(lián)貸方方憑證加加蓋“業(yè)務(wù)用用公章”交業(yè)務(wù)務(wù)部門，其余兩兩聯(lián)作記記賬憑

23、證證。其余余處理同同上。（五）如如客戶提提交他行行票據(jù)（需要辦辦理同城城票據(jù)交交換的票票據(jù)）進(jìn)進(jìn)行還款款的，柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“31002貸款款歸還/核銷”交易，“交易類類別”選擇“交換提提出”辦理同同城票據(jù)據(jù)交換；待票據(jù)據(jù)退票場(chǎng)場(chǎng)次過后后，柜員員啟動(dòng)“31002貸款款歸還/核銷”交易，“交易類類別選擇擇”轉(zhuǎn)銷入入賬時(shí)再啟啟動(dòng)本交交易做“轉(zhuǎn)銷”處理。（六）更更改還款款順序：在系統(tǒng)中中正常、逾期貸貸款的還還款順序序默認(rèn)為為“先息后后本”，非應(yīng)應(yīng)計(jì)貸款款的還款款順序?yàn)闉椤跋缺竞蠛笙ⅰ鼻也辉试试S修改改還款順順序。當(dāng)需要將將正常、逾期貸貸款的還還款順序序更改為為“先本后后息”時(shí)，信信貸部門門柜員依依據(jù)相關(guān)關(guān)

24、文件，啟動(dòng)“31113信貸貸風(fēng)險(xiǎn)等等級(jí)判定定”交易，將正常?；蛴馄谄谫J款評(píng)評(píng)定為“可疑”或“損失”狀態(tài)，并根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示進(jìn)行行授權(quán)；而后貸貸款經(jīng)辦辦行柜員員審核相相關(guān)文件件無誤后后，啟動(dòng)動(dòng)“31221貸款款賬戶基基本資料料維護(hù)”交易，選擇功功能“2貸款賬賬號(hào)基本本資料維維護(hù)”，在貸貸款“還款順順序欄”選擇還還款順序序。根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示進(jìn)行行B級(jí)柜員員授權(quán)。（七）如如遇節(jié)假假日到期期的貸款款，客戶戶可在節(jié)節(jié)假日前前一個(gè)營(yíng)營(yíng)業(yè)日歸歸還，不不算提前前歸還；如在節(jié)節(jié)假日后后第一個(gè)個(gè)營(yíng)業(yè)日日歸還時(shí)時(shí)，不作作逾期貸貸款處理理，節(jié)假假日計(jì)算算利息，柜員須須在交易易日期欄欄輸入貸貸款到期期日，系系統(tǒng)按照照合

25、同利利率計(jì)算算至到期期日；節(jié)節(jié)假日后后第一個(gè)個(gè)營(yíng)業(yè)日日未歸還還，作逾期期貸款處處理，從從貸款到到期日起起（含）按逾期期利率執(zhí)執(zhí)行。2.2.3貸款款展期一、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程說明明1.貸款款展期分分為到期期展期和和預(yù)約展展期。到到期展期期是指在在貸款到到期當(dāng)日日進(jìn)行展展期處理理；預(yù)約約展期是是指在貸貸款到期期日之前前進(jìn)行貸貸款展期期的預(yù)約約，在貸貸款到期期日系統(tǒng)統(tǒng)批處理理時(shí)自動(dòng)動(dòng)進(jìn)行貸貸款展期期。當(dāng)貸貸款到期期日遇節(jié)節(jié)假日柜柜員必須須提前做做貸款的的預(yù)約展展期處理理。2.信貸貸部門柜柜員根據(jù)據(jù)“2.11.2貸貸款展期期的額度度維護(hù)”進(jìn)行貸貸款額度度的維護(hù)護(hù)和核準(zhǔn)準(zhǔn)。3.到期期

26、展期的的處理：（1）會(huì)會(huì)計(jì)部門門柜員收收到信貸貸部門提提交的貸貸款展期期合同、展期通通知書，涉及貸貸款種類類調(diào)整的的，應(yīng)同同時(shí)提交交調(diào)整后后的貸款款額度核核檢表等相關(guān)關(guān)文件審審核無誤誤，柜員員啟動(dòng)“31005貸款款期限調(diào)調(diào)整”交易，在“到期日”欄輸入入展期后后新的貸貸款到期期日（新新合同約約定的到到期日）。（2）如如“貸款種種類”不輸或或輸入原原貸款種種類，則則展期后后貸款種種類不變變；如果果“貸款種種類”輸入不不等于原原貸款種種類的，則展期期后該貸貸款賬戶變更更為新的的貸款種種類。（3）提提交主機(jī)機(jī)后，根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示進(jìn)進(jìn)行授權(quán)權(quán)。（4）提提交主機(jī)機(jī)成功后后，系統(tǒng)統(tǒng)自動(dòng)對(duì)對(duì)貸款賬賬戶的到到期

27、日、貸款種種類（如如在31105交交易中“貸款種種類”輸入且且不等于于原貸款款種類的的）、利利率種類類等（如如在31105交交易中錄錄入新的的）進(jìn)行行調(diào)整，并提示示打印“貸款展展期認(rèn)證證”，并向業(yè)業(yè)務(wù)部門門反饋調(diào)調(diào)整結(jié)果果。4.預(yù)約約展期的的處理：（1）會(huì)會(huì)計(jì)部門門柜員收收到信貸貸部門提提交的貸貸款展期期合同等等相關(guān)文文件審核核無誤，經(jīng)信貸貸部門對(duì)對(duì)額度核核準(zhǔn)后，在貸款款到期之之前，柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“31005貸款款期限調(diào)調(diào)整”交易，在在“到期日日”欄輸入入展期后后新的貸貸款到期期日（新新合同約約定的到到期日）。（2）如如“貸款種種類”不輸或或輸入原原貸款種種類，則則貸款到到期日批批處理貸貸款展期

28、期后貸款款的種類類不變；如果“貸款種種類”輸入不不等于原原貸款種種類的，則貸款款到期日日批處理理貸款展展期后該該貸款賬賬戶變更更為新的的貸款種種類。（3）提提交主機(jī)機(jī)后，系系統(tǒng)提示示A級(jí)柜員員授權(quán)。（4）交交易成功功后，提提示打印印“貸款展展期認(rèn)證證”。并向業(yè)業(yè)務(wù)部門門反饋調(diào)調(diào)整結(jié)果果。（5）在在貸款到到期之前前，31105交交易錄入入的貸款款到期日日、貸款款種類、利率種種類等信信息不在在貸款賬賬戶資料料中反映映（即貸貸款到期期前貸款款賬戶資資料中的的信息不不變化）。（6）貸貸款到期期日，系系統(tǒng)批處處理時(shí)自自動(dòng)對(duì)貸貸款到期期日自動(dòng)動(dòng)進(jìn)行展展期的處處理。2.2.4保函函墊款保函墊款款必須在在保函

29、有有效期內(nèi)內(nèi)執(zhí)行。保函改改貸后將將生成新新的貸款款賬號(hào)，改貸后后的新貸貸款賬戶戶狀態(tài)為為“逾期”。履約后后經(jīng)辦行行應(yīng)及時(shí)時(shí)根據(jù)出具保保函協(xié)議議書和和反擔(dān)保保合同的的約定依依法主張張對(duì)被保保證人、出質(zhì)人人、抵押押人或第第三方保保證人的的反擔(dān)保保債權(quán)。經(jīng)辦行行因履行行保證責(zé)責(zé)任對(duì)外外墊付資資金，會(huì)會(huì)計(jì)部門門應(yīng)按逾逾期貸款款利率向向被保證證人計(jì)收收利息。業(yè)務(wù)處理理流程圖圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程說明明1.建設(shè)設(shè)銀行根根據(jù)申請(qǐng)請(qǐng)人的請(qǐng)請(qǐng)求，以以出具保保函的形形式向申申請(qǐng)人的的債權(quán)人人（保函函受益人人）發(fā)出出承諾。保證期期間，被被保證人人未能籌籌足償債債資金，受益人人要求經(jīng)經(jīng)辦行履履行保證證義務(wù)的的，經(jīng)辦辦

30、行信貸貸部門應(yīng)應(yīng)及時(shí)與與被保證證人聯(lián)系系，并會(huì)會(huì)同級(jí)法法律部門門（同級(jí)級(jí)未設(shè)立立法律部部門的，報(bào)上一一級(jí)法律律部門）對(duì)索賠賠條件審審核，被被保證人人不能夠夠提出足足夠的抗抗辯理由由且經(jīng)辦辦行也無無抗辯理理由的，經(jīng)辦行行信貸部部門出具具審核意意見和履履約通知知，報(bào)主主管行領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)準(zhǔn)。2.信貸貸部門柜柜員根據(jù)據(jù)受益人人提交的的書面索索賠通知知及有權(quán)權(quán)簽字人人同意并并簽字的的有關(guān)作作證，啟啟動(dòng)“33004貸款款額度維維護(hù)”交易，增加保保函墊款款種類，打印貸貸款額度度檢核表表；啟動(dòng)動(dòng)“33003額度度核準(zhǔn)”交易進(jìn)行行額度核核準(zhǔn)。啟啟動(dòng)“33009貸款款指標(biāo)維維護(hù)”交易，打打印貸款款指標(biāo)編編碼、貸貸款

31、額度度編碼，簽章后后送會(huì)計(jì)計(jì)部門。3.會(huì)計(jì)計(jì)部門柜柜員憑經(jīng)經(jīng)主管行行領(lǐng)導(dǎo)簽簽字并加加蓋公章章的履約約通知、貸款額額度檢核核表等的的相關(guān)文文件，審審核無誤誤后，進(jìn)進(jìn)行履約約付款。4.根據(jù)據(jù)保函申申請(qǐng)人交交存保證證金情況況，進(jìn)一一步確認(rèn)認(rèn)保函保保證金賬賬戶幣別別與保函函幣別是是否一致致，幣別別一致的的，經(jīng)會(huì)會(huì)計(jì)主管管授權(quán)后后，啟動(dòng)動(dòng)“31006墊付付款/改貸”交易，輸入保保函賬號(hào)號(hào)后，聯(lián)聯(lián)動(dòng)登記記保函表表外付出出賬，由由系統(tǒng)自自動(dòng)扣收收保證金金賬戶資資金，不不足部分分轉(zhuǎn)保函函墊款；幣別不不一致的的，須先先通過118211或18823交交易對(duì)保保證金賬賬戶資金金進(jìn)行處處理，并并轉(zhuǎn)入與與保函同同幣別的

32、的扣款賬賬戶后，再執(zhí)行行“31006墊付付款/改改貸”交易。輸入保保函賬號(hào)號(hào)后，系系統(tǒng)返回回該筆保保函信息息，錄入入扣款賬賬號(hào)、內(nèi)內(nèi)部賬掛掛賬賬號(hào)號(hào)等要素素，提交交主機(jī)后后，根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示進(jìn)行行授權(quán)。提交主主機(jī)成功功后，系系統(tǒng)進(jìn)行行賬務(wù)處處理（系系統(tǒng)產(chǎn)生生的改貸貸余額 = 保保函金額額-保證金金賬戶余余額-扣款賬賬戶余額額），并并打印一一式兩聯(lián)聯(lián)擔(dān)保墊墊款/承兌墊墊款復(fù)核核單、開開戶通知知書，套套打一式式兩聯(lián)特特種轉(zhuǎn)賬賬借方憑憑證、一一聯(lián)特種種轉(zhuǎn)賬貸貸方憑證證、一聯(lián)聯(lián)表外科科目付出出憑證。5.柜員員在一聯(lián)聯(lián)擔(dān)保墊墊款/承兌墊墊款復(fù)核核單、開開戶通知知書上加加蓋“業(yè)務(wù)用用公章”交業(yè)務(wù)務(wù)部門；二

33、聯(lián)特特種轉(zhuǎn)賬賬借方憑憑證、一一聯(lián)表外外科目付付出憑證證上加蓋蓋“辦訖章”，一聯(lián)聯(lián)特種轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬借方方憑證交交客戶，一聯(lián)特特種轉(zhuǎn)賬賬借方憑憑證、表表外科目目付出憑憑證作記記賬憑證證裝訂；在另一一聯(lián)擔(dān)保保墊款/承兌墊墊款復(fù)核核單、開開戶通知知書上加加蓋“附件”作表外外科目付付出憑證證附件。2.2.5貸款款的種類類調(diào)整貸款帳戶戶種類調(diào)調(diào)整，僅僅變更貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)的種類類，原貸貸款帳號(hào)號(hào)不變。貼現(xiàn)賬賬戶不可可進(jìn)行貸貸款種類類的更改改，一般般放款業(yè)業(yè)務(wù)不可可變更為為貼現(xiàn)賬賬戶，非非應(yīng)計(jì)貸貸款、已已逾期或或結(jié)清貸貸款賬戶戶不允許許更改貸貸款種類類。業(yè)務(wù)處理理流程圖圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程說明明1.信貸貸部門柜柜員

34、根據(jù)據(jù)相關(guān)批批準(zhǔn)文件件，啟動(dòng)動(dòng)“33004貸款款額度維維護(hù)”、“33003貸款款額度變變動(dòng)”相應(yīng)額額度核準(zhǔn)準(zhǔn)。2.會(huì)計(jì)計(jì)部門柜柜員對(duì)信信貸部門門提交的的貸款種類類調(diào)整通通知單、調(diào)整后后的貸款款額度檢檢核表進(jìn)行行審核，應(yīng)確認(rèn)認(rèn)額度信信息中確確有兩個(gè)個(gè)不同的的貸款種種類，且且新的貸貸款種類類對(duì)應(yīng)的的信息資資料與貸貸款合同同約定內(nèi)內(nèi)容相符符，審核核無誤后后，啟動(dòng)動(dòng)“31008貸款款種類變變更”交易，在貸款款種類欄欄錄入新新種類，相關(guān)柜柜員根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示進(jìn)行行授權(quán)成成功后，打印一一式兩聯(lián)聯(lián)貸款種種類變更更復(fù)核單單。一聯(lián)聯(lián)加蓋業(yè)業(yè)務(wù)用公公章交信信貸部門門，一聯(lián)聯(lián)作記賬賬憑證的的附件隨隨當(dāng)日憑憑證裝訂訂

35、。3.如原原貸款額額度中有有該貸款款種類，則不需需進(jìn)行貸貸款額度度維護(hù)，直接啟啟動(dòng)“31088貸款種種類變更更”交易，進(jìn)行貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)種類的的變更，并根據(jù)據(jù)系統(tǒng)提提示進(jìn)行行授權(quán)。4.放款款當(dāng)日發(fā)發(fā)放的貸貸款不允允許更改改貸款種種類。2.2.6補(bǔ)記記/沖回利利息1. 補(bǔ)補(bǔ)記/沖回利利息是指指由于貸貸款利率率的調(diào)整整或原因因引起貸貸款利息息的補(bǔ)記記或沖正正。柜員員收到有有關(guān)部門門提交的的補(bǔ)記/沖回借借款單位位利息通通知書，經(jīng)審核核無誤后后，啟動(dòng)動(dòng)“31004補(bǔ)記記/沖回利利息”交易，輸入相相應(yīng)的類類別、功功能號(hào)、貸款賬賬號(hào)和利利息，交交易成功功后，打打印補(bǔ)記記/沖回利利息交易易復(fù)核單單。2.根據(jù)據(jù)

36、補(bǔ)記/沖回種種類，在在類別欄欄分別選選擇“1應(yīng)收收利息、2-委貸貸利息、3-催收收應(yīng)收利利息、44-催收收貸款利利息”。3.根據(jù)據(jù)本次交交易性質(zhì)質(zhì)在功能能號(hào)欄選選擇“1補(bǔ)收收、2沖回”。4.錄入入信息提提交主機(jī)機(jī)后，根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示進(jìn)進(jìn)行授權(quán)權(quán)。提交交主機(jī)成成功后系系統(tǒng)自動(dòng)動(dòng)進(jìn)行賬賬務(wù)處理理并打印印補(bǔ)記/沖回利利息交易易復(fù)核單單。2.2.7補(bǔ)收收/退回利利息（手手續(xù)費(fèi)）或違約約金因計(jì)息利利率的調(diào)調(diào)整,而欲將將利率生生效日往往前追溯溯，但欲欲追溯部部分的利利息或違違約金已已收繳完完畢，無無法更改改時(shí)應(yīng)做做補(bǔ)收/退回的的處理。1.柜員員收到有有關(guān)部門門提交的的補(bǔ)收/退回利利息（手手續(xù)費(fèi)）或違約約金

37、通知知時(shí)，經(jīng)經(jīng)審核無無誤后，啟動(dòng)“31003補(bǔ)記記/沖回利利息或違違約金”交易。2.根據(jù)據(jù)補(bǔ)記/沖回種種類在類類別欄選選擇“1利息息、2違約約金、33-委貸貸手續(xù)費(fèi)費(fèi)、4-代理費(fèi)費(fèi)、5-承兌費(fèi)費(fèi)、6-安排費(fèi)費(fèi)、7其他他手續(xù)費(fèi)費(fèi)”。3.根據(jù)據(jù)本次交交易性質(zhì)質(zhì)，在功功能號(hào)欄欄選擇“1補(bǔ)收收、2退回回”。如功功能號(hào)選選擇為“退回”時(shí)，交交易類別別只能選選擇現(xiàn)金金或轉(zhuǎn)賬賬。4.錄入入相關(guān)信信息后根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示進(jìn)進(jìn)行授權(quán)權(quán)。提交交主機(jī)成成功后，系統(tǒng)自自動(dòng)進(jìn)行行帳務(wù)處處理并根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示打打印補(bǔ)收收退回利利息違約約金認(rèn)證證、特種種轉(zhuǎn)賬憑憑證。2.2.8貸款款錯(cuò)賬調(diào)調(diào)整一、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程二、業(yè)務(wù)務(wù)處理

38、流流程說明明貸款錯(cuò)帳帳調(diào)整分分為當(dāng)日日錯(cuò)帳沖沖正和隔隔日錯(cuò)帳帳沖正。1.當(dāng)日日發(fā)生錯(cuò)錯(cuò)賬時(shí)，柜員啟啟動(dòng)“00888沖正正交易”交易調(diào)調(diào)整。2.隔日日錯(cuò)賬調(diào)調(diào)整時(shí)，柜員按按規(guī)定填填寫錯(cuò)賬賬沖正憑憑證分別別不同情情況啟動(dòng)動(dòng)相應(yīng)交交易碼。（1）貸貸款本金金帳號(hào)串串戶、重重復(fù)記帳帳、貸款款本金利利息、金金額、幣幣種和鈔鈔匯鑒別別等錯(cuò)誤誤類型，啟動(dòng)“04888隔日日錯(cuò)賬調(diào)調(diào)整”交易。（2）多多計(jì)、少少計(jì)利息息且未扣扣收僅在在應(yīng)收利利息、催催收利息息欄反映映，啟動(dòng)動(dòng)“31004補(bǔ)記記沖回利利息”進(jìn)行調(diào)調(diào)整。（3）多多計(jì)、少少計(jì)利息息（手續(xù)續(xù)費(fèi)）或或違約金金已從客客戶帳扣扣收，啟啟動(dòng)“31003補(bǔ)收收退回利

39、利息”進(jìn)行調(diào)調(diào)整。2.2.9貸款款查詢、打印客戶或業(yè)業(yè)務(wù)部門門需要對(duì)對(duì)貸款查查詢、打打印時(shí)，柜員按按賬戶查查詢有關(guān)關(guān)規(guī)定，認(rèn)真審審查，無無誤后經(jīng)經(jīng)主管授授權(quán)啟動(dòng)動(dòng)“31000貸款款綜合查查詢/打印”交易，根據(jù)需需要選擇擇“1貸款款賬號(hào)查查詢；22貸款款償還查查詢；33利率率異動(dòng)放放款賬卡卡明細(xì)查查詢；44等額額還款法法明細(xì)查查詢；55打印印貸款明明細(xì)分類類賬；66個(gè)人人貸款分分戶明細(xì)細(xì)賬查詢?cè)儯?貸款款償還查查詢明細(xì)細(xì)表打印??；8放款款賬卡明明細(xì)打印印；9等額額還款法法明細(xì)打打??；aa單位位貸款賬賬戶資料料查詢”功能菜菜單，進(jìn)進(jìn)行查詢?cè)兇蛴　?.2.10委委托貸款款委托貸款款業(yè)務(wù)：是指由由委托

40、人人提供資資金并承承擔(dān)全部部貸款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，建建設(shè)銀行行作為受受托人，根據(jù)委委托人確確定的貸貸款對(duì)象象、用途途、金額額、期限限、利率率等代為為發(fā)放、監(jiān)督使使用并協(xié)協(xié)助回收收貸款本本息的一一項(xiàng)代理理業(yè)務(wù)。在我行行分立建建賬后，委托貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)分為建建行股份份自辦和和代理建建銀投資資的兩種種，由于于在DCCC系統(tǒng)統(tǒng)中這兩兩類委托托貸款的的處理存存在一定定的差異異，因此此在經(jīng)辦辦委托貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)時(shí)，首首先要確確定該筆筆委托貸貸款是屬屬于建行行股份的的、還是是代理建建銀投資資的，尤尤其是在在發(fā)放委委托貸款款業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)必須準(zhǔn)準(zhǔn)確的選選擇“貸款種種類”。本節(jié)節(jié)描述建建行股份份自辦的的委托貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)的處理理流程

41、，對(duì)于代代理建銀銀投資委委托貸款款的處理理流程按按照“2.22.111代理建建銀投資資委托貸貸款”處理。2.2.10.1委托托貸款的的發(fā)放業(yè)務(wù)處理理流程圖圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程說明明1.信貸貸部門收收到委委托貸款款發(fā)放通通知書、委委托貸款款合同、有關(guān)關(guān)批準(zhǔn)文文件等借借款資料料后，按按照委托托貸款管管理制度度要求辦辦理審批批手續(xù)，經(jīng)審查查同意后后按照“2.11.1貸貸款額度度管理”的流程程分別啟啟“33001貸款款額度錄錄入”、“33003貸款款額度變變動(dòng)核準(zhǔn)準(zhǔn)交易”、“33009貸款款指標(biāo)下下達(dá)通知知”等交易易建立委委托貸款款的額度度并下達(dá)達(dá)指標(biāo)。未建立立客戶信信息的，柜員啟啟動(dòng)“61002單

42、位位客戶基基本信息息維護(hù)”或“61001個(gè)人人客戶信信息新增增/查詢/更改/刪除”交易建建立客戶戶信息。2.會(huì)計(jì)計(jì)部門應(yīng)應(yīng)根據(jù)委托貸貸款協(xié)議議書或或有關(guān)批批準(zhǔn)文件件，開立立委托基基金帳戶戶（開戶戶資料比比照人民民幣帳戶戶管理相相關(guān)要求求），并將委托托人的款款項(xiàng)轉(zhuǎn)入入基金帳帳戶。認(rèn)認(rèn)真審核核委托貸貸款合同同副本、貸款指指標(biāo)通知知單、貸貸款額度度登錄檢檢核表及及貸款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存憑證證（借款款借據(jù)）等資料料，同時(shí)檢檢查委托托貸款基基金是否否充足。3.經(jīng)審審核無誤誤且委托托貸款基基金充足足，按照照“2.22.1發(fā)發(fā)放貸款款”的流程程啟動(dòng)“31001一般般放款”交易，根據(jù)不不同的放放款方式式選擇相相應(yīng)功能能，

43、進(jìn)行行開戶或或放款，并將委托托貸款協(xié)協(xié)議書上約定定的手續(xù)續(xù)費(fèi)費(fèi)率率輸入相相應(yīng)欄。按系統(tǒng)提提示分別別打印“開戶通通知書”（新開開戶）、“委托貸貸款開戶戶放款復(fù)復(fù)核單”、“核定貸貸款指標(biāo)標(biāo)認(rèn)證”。 4.將貸貸款合同同副本等等專夾保保管，整整理憑證證并簽發(fā)發(fā)業(yè)務(wù)回回單。貸貸款指標(biāo)標(biāo)通知書書逐聯(lián)加加蓋業(yè)務(wù)務(wù)用公章章，“貸款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存憑證證（借款款借據(jù)）”一式五聯(lián)，一至四聯(lián)加蓋蓋辦訖章章，第一一、第四四聯(lián)交客客戶，第第二、第第三聯(lián)作作記賬憑憑證，第第五聯(lián)及及貸款指指標(biāo)通知知書（業(yè)業(yè)務(wù)部門門聯(lián)）加加蓋業(yè)務(wù)務(wù)用公章章交業(yè)務(wù)務(wù)部門。2.2.10.2委托托貸款利利息的處處理一、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程

44、說明明1.未設(shè)設(shè)置自動(dòng)動(dòng)扣息賬賬號(hào)的委委托貸款款，結(jié)計(jì)計(jì)的利息息系統(tǒng)按按照委托托貸款的的種類分分別在“93220待收收政府部部門委托托貸款利利息”或“ 93325待待收企事事業(yè)單位位委托貸貸款利息息”等表外外科目中中進(jìn)行掛掛賬，由由經(jīng)辦行行打印一一式三聯(lián)聯(lián)“利息清清單”并手工工扣收利利息。設(shè)置了自自動(dòng)扣息息的委托托貸款賬賬戶，結(jié)結(jié)計(jì)的利利息由系系統(tǒng)自動(dòng)動(dòng)進(jìn)行扣扣息，如如付息賬賬戶余額額不足的的，系統(tǒng)統(tǒng)自動(dòng)在在“93220待收收政府部部門委托托貸款利利息”或“ 93325待待收企事事業(yè)單位位委托貸貸款利息息”等表外外科目中中進(jìn)行掛掛賬。2.客戶戶在歸還還委托貸貸款利息息或經(jīng)辦辦行主動(dòng)動(dòng)手工扣扣收

45、時(shí)，“利息清清單”第一聯(lián)聯(lián)作借款款人存款款賬戶借借方記賬賬憑證，填制“特種轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬貸方方記賬憑憑證”二聯(lián)，一聯(lián)作作“29770代收收貸款利利息”科目記記賬憑證證（“利息清清單”第二聯(lián)聯(lián)作附件件），另另一聯(lián)作作代扣稅稅金憑證證，“利息憑憑證”第三聯(lián)聯(lián)加蓋“轉(zhuǎn)訖章章”后退借借款人。柜員啟啟“31002貸款款歸還與與核銷”交易，具體操操作流程程同一般般貸款，打印“貸款結(jié)結(jié)清/還款認(rèn)認(rèn)證”和“委托方方收息憑憑證”。系統(tǒng)統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)進(jìn)行以下下處理：（1）收收取委托托貸款利利息：借借記借款款單位存存款賬戶戶或其他他賬戶，貸記“29770代收收貸款利利息”。（2）計(jì)計(jì)算代交交稅金并并自動(dòng)計(jì)計(jì)入應(yīng)交交委貸代代繳稅金

46、金戶：借借記“29770代收收貸款利利息”，貸記記“27662應(yīng)交交代扣代代繳稅金金”。（3）對(duì)對(duì)扣稅后后委托貸款款的利息息：借記記“29770代收收貸款利利息”，貸記記“委托方方指定的存款款帳戶”。委托貸貸款利息息收入中中按合同同規(guī)定比比例屬于于銀行手手續(xù)費(fèi)部部分的，系統(tǒng)自自動(dòng)扣收收手續(xù)費(fèi)費(fèi)，聯(lián)動(dòng)動(dòng)貸記“56225委托貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)收入”。（4）進(jìn)進(jìn)行表外外掛賬利利息的處處理：付付出“93220待收收政府部部門委托托貸款利利息”或“ 93325待待收企事事業(yè)單位位委托貸貸款利息息”等科目目。2.2.10.3委托托貸款的的歸還一、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程說明明1.借款款人歸還還貸款

47、本本金時(shí)，以轉(zhuǎn)賬賬支票等等作為借借款人存存款賬戶戶借方記記賬憑證證，進(jìn)賬賬單第一一聯(lián)加蓋蓋“辦訖章”后退借借款人，第二聯(lián)聯(lián)作委托托貸款對(duì)對(duì)應(yīng)會(huì)計(jì)計(jì)科目的的貸方記記賬憑證證，第三三聯(lián)加蓋蓋“業(yè)務(wù)用用公章”交業(yè)務(wù)務(wù)部門。2.經(jīng)辦辦柜員啟啟“31002貸款款歸還與與核銷”交易辦辦理還款款，具體體操作比比照“2.22.2歸歸還貸款款”的流程程辦理。同時(shí)歸歸還委托托貸款利利息的，利息的的處理比比照“2.22.100.2委委托貸款款利息的的處理”辦理。通過同同城票據(jù)據(jù)交換、內(nèi)部轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬等方方式辦理理還款的的，比照照一般貸貸款相應(yīng)應(yīng)的流程程處理。3.注意意事項(xiàng)：如果建立立委托貸貸款額度度時(shí)“基金自自動(dòng)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)”

48、標(biāo)志選選擇“Y”，在歸歸還委托托貸款時(shí)時(shí)，系統(tǒng)統(tǒng)自動(dòng)扣扣劃基金金至委托托人存款款賬戶（即建立立委托貸貸款額度度時(shí)的“委托方方存款賬賬號(hào)”）。如“基金自動(dòng)動(dòng)劃轉(zhuǎn)”標(biāo)志選選擇“N”，則需手手工處理理。2.2.10.4委托托貸款的的豁免1.在收收到信貸貸部門送送交的準(zhǔn)準(zhǔn)予豁免免委托貸貸款的通通知書時(shí)時(shí)，應(yīng)按按要求認(rèn)認(rèn)真進(jìn)行行審核。2.審核核無誤后后，柜員員啟“31002貸款款償還/核銷”交易，功能選選擇“6-委貸貸豁免”，根據(jù)據(jù)委托貸貸款基金金是否在在本行開開戶選擇擇“Y”或“N”，錄入入相關(guān)要要素后，由相關(guān)關(guān)柜員根根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)提示進(jìn)進(jìn)行授權(quán)權(quán)。提交交主機(jī)成成功后，系統(tǒng)自自動(dòng)進(jìn)行行賬務(wù)處處理。豁豁免委

49、托托貸款本本金的：基金在在本行開開戶的，系統(tǒng)自自動(dòng)減少少基金；基金未未在本行行開戶的的，按照照規(guī)定轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入有關(guān)關(guān)內(nèi)部賬賬戶中，而后通通過同城城票據(jù)交交換、電電子匯劃劃等途徑徑辦理資資金的劃劃轉(zhuǎn)。注：委托托貸款業(yè)業(yè)務(wù)的“展期”、“補(bǔ)收/退回利利息（手手續(xù)費(fèi)）或違約約金”、“補(bǔ)記/沖回利利息”等操作作比照一一般貸款款處理。2.2.11代代理建銀銀投資委委托貸款款在我行分分立建賬賬后，委委托貸款款業(yè)務(wù)分分為建行行股份自自辦和代代理建銀銀投資的的兩種，由于在在DCCC系統(tǒng)中中這兩類類委托貸貸款的處處理存在在一定的的差異，因此在在經(jīng)辦委委托貸款款業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，首先先要確定定該筆委委托貸款款是屬于于建行股股份的

50、、還是代代理建銀銀投資的的，尤其其是在發(fā)發(fā)放委托托貸款業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)必必須準(zhǔn)確確的選擇擇“貸款種種類”。本節(jié)節(jié)描述代代理建銀銀投資的的委托貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)的處理理流程，對(duì)于建建行股份份自辦的的委托貸貸款的處處理流程程按照“2.22.100委托貸貸款”處理。2.2.11.1代理理建銀投投資委托托貸款的的發(fā)放業(yè)務(wù)處理理流程圖圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程說明明1.信貸貸部門收收到委委托貸款款發(fā)放通通知書、委委托貸款款合同、有關(guān)關(guān)批準(zhǔn)文文件等借借款資料料后，按按照委托托貸款管管理制度度要求辦辦理審批批手續(xù)，經(jīng)審查查同意后后按照“2.11.1貸貸款額度度管理”的流程程分別啟啟“33001貸款款額度錄錄入”（注意意：貸款

51、款種類必必須選擇擇對(duì)應(yīng)的的代理建建銀投資資委托貸貸款種類類）、“33003貸款款額度變變動(dòng)核準(zhǔn)準(zhǔn)交易”、“33009貸款款指標(biāo)下下達(dá)通知知”等交易易建立委委托貸款款的額度度并下達(dá)達(dá)指標(biāo)。未建立立客戶信信息的，柜員啟啟動(dòng)“61002單位位客戶基基本信息息維護(hù)”或“61001個(gè)人人客戶信信息新增增/查詢/更改/刪除”交易建建立客戶戶信息。2.會(huì)計(jì)計(jì)部門收收到委托托貸款合合同副本本、貸款款指標(biāo)通通知單、貸款額額度登錄錄檢核表表及貸款款轉(zhuǎn)存憑憑證（借借款借據(jù)據(jù)）等資資料后進(jìn)進(jìn)行審核核；“貸款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存憑證證（借款款借據(jù)）”一式五聯(lián)審核核無誤后后，第一一聯(lián)交客客戶，第第二聯(lián)作作借方記記賬憑證證，第三三聯(lián)作存

52、存款賬戶戶記賬憑憑證，第第四聯(lián)加加蓋“辦訖章”后退借借款人；第五聯(lián)聯(lián)加蓋辦辦訖章后后交業(yè)務(wù)務(wù)部門，同時(shí)檢檢查委托托貸款基基金是否否充足。3.經(jīng)審審核無誤誤且委托托貸款基基金充足足，按照照“2.22.1發(fā)發(fā)放貸款款”的流程程啟動(dòng)“31001一般般放款”交易，根據(jù)不不同的放放款方式式選擇相相應(yīng)功能能，進(jìn)行行開戶或或放款。根據(jù)系系統(tǒng)提示示分別打打印“開戶通通知書”（新開開戶）、“委托貸貸款開戶戶放款復(fù)復(fù)核單”、“核定貸貸款指標(biāo)標(biāo)認(rèn)證”。4.將貸貸款轉(zhuǎn)存存憑證等等回單分分別交客客戶和業(yè)業(yè)務(wù)部門門。5.填制制“借、貸貸方憑證證”各一聯(lián)聯(lián)，辦理理代理建建銀投資資業(yè)務(wù)的的資金劃劃轉(zhuǎn)：委托貸款款直接轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入借款

53、款人存款款賬戶的的（即建建立貸款款額度時(shí)時(shí)“是否貸貸轉(zhuǎn)存”標(biāo)注選選擇“Y”且“存款賬賬號(hào)”為借款款人在本本行開立立的存款款賬號(hào)），手工工啟動(dòng)“70002傳票票錄入”交易，借記“32220待清清算建銀銀投資委委托業(yè)務(wù)務(wù)資金”、貸記記“82220待清清算委托托建行股股份業(yè)務(wù)務(wù)資金”。復(fù)核核柜員啟啟動(dòng)“70003傳票票復(fù)核”交易錄錄入相關(guān)關(guān)要素進(jìn)進(jìn)行復(fù)核核。委托貸款款轉(zhuǎn)入內(nèi)內(nèi)部賬戶戶的（即即建立貸貸款額度度時(shí)“是否貸貸轉(zhuǎn)存”標(biāo)注選選擇“N”且“內(nèi)部賬賬號(hào)”為82220100000000001待清清算委托托建行股股份委托托貸款類類資金戶戶），如如委托貸貸款需要要轉(zhuǎn)入借借款人在在本行開開立的存存款賬戶戶

54、的，手手工啟動(dòng)動(dòng)“11002活期期存款存存入”交易（內(nèi)部賬賬號(hào)處錄錄入32220110000000001待待清算代代理建銀銀投資委委托貸款款類資金金戶），如借款款人在他他行開戶戶的，按按照同城城票據(jù)交交換的有有關(guān)規(guī)定定辦理交交換提出出業(yè)務(wù)并并借記“32220100000000001待清清算代理理建銀投投資委托托貸款類類資金戶戶”。委托貸款款轉(zhuǎn)入其其他內(nèi)部部賬戶的的，如委委托貸款款需要轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入借款款人在本本行開立立的存款款賬戶的的，手工工啟動(dòng)“11002活期期存款存存入”交易（內(nèi)部賬賬號(hào)處錄錄入委托托貸款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入的內(nèi)內(nèi)部賬號(hào)號(hào)），如如借款人人在他行行開戶的的，按照照同城票票據(jù)交換換的有關(guān)關(guān)規(guī)定辦辦理

55、。同同時(shí)柜員員還需要要手工啟啟動(dòng)“70002傳票票錄入”交易，借記“32220待清清算建銀銀投資委委托業(yè)務(wù)務(wù)資金”、貸記記“82220待清清算委托托建行股股份業(yè)務(wù)務(wù)資金”；復(fù)核核柜員啟啟動(dòng)“70003傳票票復(fù)核”交易錄錄入相關(guān)關(guān)要素進(jìn)進(jìn)行復(fù)核核。2.2.11.2代理理建銀投投資委托托貸款利利息的處處理一、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程圖二、業(yè)務(wù)務(wù)處理流流程說明明1.未設(shè)設(shè)置自動(dòng)動(dòng)扣息賬賬號(hào)的代代理建銀銀投資委委托貸款款，結(jié)計(jì)計(jì)的利息息由系統(tǒng)統(tǒng)自動(dòng)在在“89991待收收代理委委托貸款款利息”中進(jìn)行行掛賬，由經(jīng)辦辦行打印印一式三三聯(lián)“利息清清單”并手工工扣收利利息。設(shè)置了自自動(dòng)扣息息的代理理委托貸貸款賬戶戶，結(jié)

56、計(jì)計(jì)的利息息由系統(tǒng)統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)進(jìn)行扣息息，如付付息賬戶戶余額不不足的，系統(tǒng)自自動(dòng)在“89991待收收委托貸貸款利息息”表外賬賬戶中進(jìn)進(jìn)行掛賬賬。對(duì)于于自動(dòng)扣扣息并且且成功的的，經(jīng)辦辦行必須須根據(jù)自自動(dòng)扣息息的金額額及時(shí)辦辦理代理理建銀投投資業(yè)務(wù)務(wù)的資金金劃轉(zhuǎn)：填制“借、貸貸方憑證證”各一聯(lián)聯(lián)，啟“70002傳票票錄入”交易，借記“82220待清清算委托托建行股股份業(yè)務(wù)務(wù)資金”、貸記記“32220待清清算建銀銀投資委委托業(yè)務(wù)務(wù)資金”。復(fù)核柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“70003傳票票復(fù)核”交易錄錄入相關(guān)關(guān)要素進(jìn)進(jìn)行復(fù)核核。2.客戶戶在歸還還代理委委托貸款款利息或或經(jīng)辦行行主動(dòng)手手工扣收收時(shí)，“利息清清單”第一聯(lián)聯(lián)作

57、借款款人存款款賬戶借借方記賬賬憑證，填制“特種轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬貸方方記賬”憑證二二聯(lián)，一一聯(lián)作“代理代代收貸款款利息”科目記記賬憑證證（“利息清清單”第二聯(lián)聯(lián)作附件件），另另一聯(lián)作作代扣稅稅金憑證證，“利息憑憑證”第三聯(lián)聯(lián)加蓋“轉(zhuǎn)訖章章”后退借借款人。柜員啟啟“31002貸款款歸還與與核銷”交易，具體操操作流程程同一般般貸款，打印“貸款結(jié)結(jié)清/還款認(rèn)認(rèn)證”和“委托方方收息憑憑證”。系統(tǒng)統(tǒng)進(jìn)行以以下處理理：（1）收收取代理理委托貸貸款利息息：借記記借款單單位存款款賬戶或或其他賬賬戶，貸貸記“89770代理理代收貸貸款利息息”。（2）計(jì)計(jì)算代交交稅金并并自動(dòng)入入代理應(yīng)應(yīng)交委貸貸代繳稅稅金戶：借記“89770

58、代理理代收貸貸款利息息”，貸記記“87662代理理應(yīng)交代代扣代繳繳稅金”。（3）對(duì)對(duì)扣稅后后的利息息進(jìn)行掛掛賬：借借記“89770代理理代收貸貸款利息息”，貸記記“87330代理理其他應(yīng)應(yīng)付款”。（4）進(jìn)進(jìn)行表外外掛賬利利息的處處理：付付出“89991待收收代理委委托貸款款利息”。3.同時(shí)時(shí)，辦理理代理建建銀投資資業(yè)務(wù)的的資金劃劃轉(zhuǎn)：填填制“借、貸貸方憑證證”各一聯(lián)聯(lián)，啟“70002傳票票錄入”交易，借記“82220待清清算委托托建行股股份業(yè)務(wù)務(wù)資金”、貸記記“32220待清清算建銀銀投資委委托業(yè)務(wù)務(wù)資金”。復(fù)核柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“70003傳票票復(fù)核”交易錄錄入相關(guān)關(guān)要素進(jìn)進(jìn)行復(fù)核核。4.將代代收

59、貸款款利息劃劃入委托托人指定定賬戶：代理委托托貸款利利息收入入中按合合同規(guī)定定比例屬屬于委托托單位部部分的，經(jīng)辦行行按規(guī)定定將代收收貸款利利息劃入入委托人人指定賬賬戶時(shí)，填制“特種轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬憑證證”一借兩兩貸，一一聯(lián)特種種轉(zhuǎn)賬貸貸方憑證證加蓋“轉(zhuǎn)訖章章”作回單單交委托托人，另另一聯(lián)“特種轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬貸方方憑證”作委托托單位活活期存款款賬戶的的記賬憑憑證，一一聯(lián)“特種轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬借方方憑證”作“代理其其他應(yīng)付付款”科目的的記賬憑憑證，并并手工填填制“借、貸貸方憑證證”各一聯(lián)聯(lián)辦理建建銀投資資資金的的劃轉(zhuǎn)：柜員啟啟“11022單位活活期存入入”等交易易，借記記“32220待清清算建銀銀投資委委托業(yè)務(wù)務(wù)資金”、貸記

60、記委托單單位活期期存款賬賬戶或辦辦理交換換提出或或電子匯匯劃；同同時(shí)啟“70002傳票票入賬”交易，借記“87330代理理其他應(yīng)應(yīng)付款”、貸記記“82220待清清算委托托建行股股份業(yè)務(wù)務(wù)資金”。復(fù)核柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“70003傳票票復(fù)核”交易錄錄入相關(guān)關(guān)要素進(jìn)進(jìn)行復(fù)核核。5.代理理收取手手續(xù)費(fèi)：代理委托托貸款利利息收入入中按合合同規(guī)定定比例屬屬于銀行行手續(xù)費(fèi)費(fèi)部分的的，經(jīng)辦辦行在收收取時(shí)，填制轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬借、貸方記記賬憑證證各一聯(lián)聯(lián)，柜員員啟“70002傳票票入賬”處理，借記“87330代理理其他應(yīng)應(yīng)付款”、貸記記“85110代理理建銀投投資損益益”。復(fù)核柜柜員啟動(dòng)動(dòng)“70003傳票票復(fù)核”交易錄錄入相