貨幣銀行學(xué)1貨幣

1、貨幣銀行學(xué) 貨 幣貨幣是什么它從哪里來(lái)？貨幣作用?關(guān)于貨幣起源的種種學(xué)說(shuō)（一）中國(guó)古代的貨幣起源說(shuō) 1、先王制幣說(shuō)：認(rèn)為貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來(lái)的。 2、司馬遷的貨幣起源說(shuō)：貨幣是用來(lái)溝通產(chǎn)品交換的手段，是為了適應(yīng)商品交換的需要而自然產(chǎn)生的。小故事五代十國(guó)時(shí)；割據(jù)幽州的劉仁恭、劉守光父子為了聚斂財(cái)富，把許多銅錢(qián)都埋藏在大安山上新鑿的的山洞里了。轄境內(nèi)的市場(chǎng)流通發(fā)生了嚴(yán)重困難。怎么辦呢?劉氏父子想了個(gè)最損的辦法：就是讓人們用粘土做成錢(qián)。這就更加重了人民的災(zāi)難，人們隨時(shí)都可能遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失，因?yàn)槟嗤劣鏊?、遇震就?huì)破碎。一時(shí)間錢(qián)賤物貴，爭(zhēng)訟不絕于耳，市場(chǎng)一片混亂。古代人用泥土做成

2、錢(qián)幣的形狀主要是給死人殉葬用，還從沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)治者想到在市場(chǎng)上流通，劉氏父子作到了，創(chuàng)造了一項(xiàng)歷史紀(jì)錄。也給后人留下了千古罵名。由于劉仁恭父子殘酷壓榨人民，所以極不得人心，其轄據(jù)政權(quán)僅維持了三年就滅亡了（二）西方貨幣起源說(shuō)1、創(chuàng)造發(fā)明說(shuō)：認(rèn)為貨幣是由國(guó)家或先哲創(chuàng)造出來(lái)的。2、交換說(shuō)（亞當(dāng).斯密）：貨幣是為解決直接物物交換的困難而產(chǎn)生的。3、保存財(cái)富說(shuō)（西斯蒙第）：從貨幣與財(cái)富的關(guān)系中說(shuō)明貨幣產(chǎn)生的必要性，認(rèn)為貨幣是為保存財(cái)富而產(chǎn)生的。馬克思的貨幣起源學(xué)說(shuō)馬克思是從商品和商品交換著手分析的。原始社會(huì)末期，伴隨著生產(chǎn)力的提高，剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)，社會(huì)分工和私有制開(kāi)始形成。由于社會(huì)分工，商品生產(chǎn)者的勞動(dòng)，

3、具有社會(huì)勞動(dòng)的性質(zhì)；由于生產(chǎn)資料和勞動(dòng)產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動(dòng)直接表現(xiàn)為私人勞動(dòng)。因此產(chǎn)生了私人勞動(dòng)和社會(huì)勞動(dòng)之間的矛盾。商品生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品只有通過(guò)交換，產(chǎn)品交換出去，他們的勞動(dòng)才會(huì)被社會(huì)所承認(rèn)，私人勞動(dòng)才轉(zhuǎn)化為社會(huì)勞動(dòng)。這樣，用于交換的產(chǎn)品變成了商品。商品，作為為了交換而生產(chǎn)的勞動(dòng)產(chǎn)品，具有價(jià)值和使用價(jià)值兩個(gè)屬性。價(jià)值是凝結(jié)在商品中的無(wú)差別人類(lèi)勞動(dòng)，是商品的社會(huì)屬性；使用價(jià)值是商品的有用性，是商品的自然屬性。對(duì)商品生產(chǎn)者來(lái)說(shuō)，對(duì)他有意義的是價(jià)值屬性，而不是使用價(jià)值。而商品的價(jià)值形式不能自己表現(xiàn)出來(lái)，只有兩種商品交換時(shí)，通過(guò)另一種商品表現(xiàn)出來(lái)。這種商品的價(jià)值的表現(xiàn)形式，稱(chēng)為價(jià)值形式。

4、第一節(jié) 貨幣的起源與職能一、貨幣的起源貨幣是價(jià)值形式演變的結(jié)果，它經(jīng)歷了4個(gè)階段：（一）簡(jiǎn)單的偶然的價(jià)值形式 最初的交換帶有偶然的性質(zhì)，一種商品的價(jià)值偶然地、簡(jiǎn)單地由另一種商品來(lái)表示。例如：主動(dòng)地位價(jià)值被表現(xiàn)被動(dòng)地位表現(xiàn)價(jià)值等價(jià)物（二）擴(kuò)大的價(jià)值形式 商品交換逐漸經(jīng)?；沟蒙唐啡缇d羊經(jīng)常同其他許多商品相交換。例如： 在擴(kuò)大的價(jià)值形式中，綿羊的價(jià)值真正表現(xiàn)為無(wú)差別的人類(lèi)勞動(dòng)的凝結(jié)。擴(kuò)大的價(jià)值形式的缺點(diǎn)是，商品價(jià)值未能獲得共同的，統(tǒng)一的表現(xiàn)形式。（三）一般價(jià)值形式 商品交換的進(jìn)一步發(fā)展，迫切要求沖破物物交換這種交易方式的制約。于是在交換市場(chǎng)上，出現(xiàn)了以下情況，商品所有者自發(fā)行動(dòng)起來(lái)，尋找一種在市場(chǎng)

5、上經(jīng)常大量進(jìn)行交易的商品，先與之交換，然后，再用這種商品去交換自己所需要的商品。許多商品所有者都這樣做的結(jié)果，就使一種商品從整個(gè)商品界分離出來(lái)。 一般等價(jià)物實(shí)質(zhì)上就是貨幣的雛形，它離貨幣只有一步之遙。從商品世界中分離出來(lái)充當(dāng)其他商品的統(tǒng)一的價(jià)值表現(xiàn)材料的特殊商品，叫做一般等價(jià)物。（四）貨幣形式1、產(chǎn)生&概念：當(dāng)某種商品從商品世界中分離出來(lái)，并固定地獨(dú)占了一般等價(jià)物的地位時(shí)，這種特殊商品就成了貨幣，這種價(jià)值形式就是貨幣形式。 2、基本等式：分析：貨幣形式與一般價(jià)值形式?jīng)]有本質(zhì)區(qū)別，所不同的是一般等價(jià)物的固定。“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”二、貨幣的職能貨幣的職能是指貨幣的社會(huì)經(jīng)濟(jì)作用，它

6、是貨幣本質(zhì)的具體表現(xiàn)形式。貨幣的職能是隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展而發(fā)展。在貨幣的五個(gè)職能中，價(jià)值尺度和流通手段是最基本的職能，其他職能是派生職能。（一）價(jià)值尺度1、含義：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值(質(zhì)的方面)并衡量商品價(jià)值量的大?。康姆矫妫r(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。 2、特征：貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能，只需要觀念上的貨幣，而不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。 貨幣要發(fā)揮價(jià)值尺度的職能，標(biāo)出商品的價(jià)格，還必須借助貨幣單位。這種被確定的貨幣單位及其等分叫做價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。貨幣發(fā)揮了價(jià)值尺度的職能，就使得商品有了價(jià)格。價(jià)格是商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。（二）流通手段1、含義：貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能。 通過(guò) (WG)，然后 (GW)，

7、貨幣充當(dāng)了交換活動(dòng)的媒介物。 2、特征：商品交換分解為兩個(gè)過(guò)程：一是出賣(mài)（WG）的過(guò)程，二是購(gòu)買(mǎi) （GW）的過(guò)程。充當(dāng)流通手段的貨幣不能是觀念上的貨幣，而必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。充當(dāng)流通手段的貨幣不一定是具有十足價(jià)值的貨幣。3、貨幣發(fā)揮流通手段需要多少貨幣數(shù)量：貨幣流通規(guī)律 PQ M = V 商品價(jià)格總額流通中所需要的貨幣量同一單位貨幣的平均流通次數(shù)（三）貯藏手段1、含義：貨幣退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)，作為獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的一般代表被保存的職能。 2、特征：貨幣具有貯藏手段是因?yàn)樨泿攀巧鐣?huì)財(cái)富的一般代表，可以隨時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)商品。 同其他價(jià)值儲(chǔ)存形式相比，貨幣貯藏具有流動(dòng)性高、成本低的優(yōu)點(diǎn)。貨

8、幣執(zhí)行貯藏手段職能，要求幣值穩(wěn)定。金屬貨幣制度下，貨幣的貯藏手段職能具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量的作用。（四）支付手段1、含義：貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)執(zhí)行的職能。支付手段職能最初是由商品的賒銷(xiāo)引起的。隨著商品交換和信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣執(zhí)行支付手段職能日益普遍，如用于支付地租、租金、工資，繳納賦稅、償還貸款等等。 2、特征：貨幣在發(fā)揮支付手段職能時(shí)的特征是價(jià)值單方面的轉(zhuǎn)移。注意和流通手段的區(qū)別。3、雙重作用：積極作用：可減少流通中的貨幣必要量，克服了現(xiàn)貨交易對(duì)商品生產(chǎn)的限制，促進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。消極作用：買(mǎi)賣(mài)進(jìn)一步脫節(jié)，形成了錯(cuò)綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系鏈，擴(kuò)大了商品經(jīng)濟(jì)的矛盾，加深了經(jīng)濟(jì)危

9、機(jī)爆發(fā)的可能性。（五）世界貨幣 含義：是貨幣超越國(guó)界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物作用的職能。隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣越出國(guó)界，就會(huì)在國(guó)際范圍內(nèi)執(zhí)行價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段和支付手段的職能。因而，世界貨幣并不是貨幣一個(gè)單獨(dú)的功能，它只是商品生產(chǎn)和交換超出國(guó)界，導(dǎo)致貨幣四項(xiàng)職能在世界范圍內(nèi)延伸的結(jié)果，貨幣的職能并沒(méi)有發(fā)生根本的變化。小結(jié)：貨幣職能的邏輯順序貨幣最早具有的兩種基本職能世界貨幣前四種職能在國(guó)內(nèi)商品流通中得到了充分發(fā)展，才會(huì)進(jìn)一步在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中發(fā)揮職能支付手段商品賒銷(xiāo)交易，貨幣在不再執(zhí)行流通手段，只是到約定付款日期才被用于清償債務(wù)貯藏手段貨幣作為社會(huì)財(cái)富的一般代表，退出流通領(lǐng)域作貯

10、藏備用。同時(shí)也是潛在流通手段和支付手段流通手段價(jià)值尺度流通過(guò)程中作交換媒介商品流通前，先由貨幣表現(xiàn)和衡量其價(jià)值思考在一個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中,3個(gè)人分別生產(chǎn)3種商品:蘋(píng)果園主-蘋(píng)果,香蕉種植者-香蕉,巧克力制造商-巧克力. 如果蘋(píng)果園主喜歡香蕉,香蕉種植者喜歡巧克力,而巧克力制造商喜歡蘋(píng)果,在一個(gè)易貨經(jīng)濟(jì)中,他們3人之間會(huì)發(fā)生交易嗎?貨幣的引入會(huì)給他們帶來(lái)什么利益? 第二節(jié) 貨幣的形式在商品經(jīng)濟(jì)中，貨幣作為一般等價(jià)物的本質(zhì)是不變的，但貨幣的形式卻隨著生產(chǎn)和交換的發(fā)展而不斷的演進(jìn)。總的來(lái)說(shuō)，貨幣幣材和形式經(jīng)歷了實(shí)物貨幣 金屬貨幣 代用貨幣 信用貨幣 電子貨幣的發(fā)展過(guò)程。 幣材：充當(dāng)貨幣的材料和物品。 價(jià)值

11、較高；易于分割；易于保存；便于攜帶。一、實(shí)物貨幣早期的實(shí)物貨幣，是在商品交換過(guò)程中從普通商品中脫胎出來(lái)的，在充當(dāng)貨幣時(shí)，基本上保持原來(lái)的自然形態(tài)。其典型特征是：能代表財(cái)富，是普通的供求對(duì)象。在中國(guó)歷史上，鹽、龜殼、海貝、牲畜、皮革、米粟、布帛、農(nóng)具等都曾作為實(shí)物貨幣被使用過(guò)，其中以貝殼最為流行。實(shí)物貨幣之所以隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐漸退出貨幣歷史舞臺(tái)，根本原因在于實(shí)物貨幣具有難以消除的缺陷，即并非理想的貨幣幣材。它們或體積笨重、不便攜帶；或質(zhì)地不勻、難以分割；或容易腐爛、不易儲(chǔ)存；或質(zhì)量不一，難以比較。隨著商品交換和貿(mào)易的發(fā)展，實(shí)物貨幣逐漸為金屬貨幣所取代。 二、金屬貨幣指以金屬如銅、鐵、金、銀等

12、作為材料的貨幣。金屬冶煉技術(shù)的出現(xiàn)與發(fā)展是金屬貨幣廣泛使用的物質(zhì)前提。金屬貨幣所具有的價(jià)值穩(wěn)定、易于分割、易于保存、便于攜帶等優(yōu)點(diǎn)，也確非實(shí)物貨幣所能比擬。中國(guó)是最早使用金屬貨幣的國(guó)家之一，早在殷商時(shí)代，金屬貨幣就已成為貨幣的主要形式。金屬貨幣的演化沿著兩個(gè)方向進(jìn)行： 賤金屬 （鐵、銅） 貴金屬（銀、金） 稱(chēng)量貨幣（檢驗(yàn)成色、稱(chēng)重量） 鑄幣（國(guó)家統(tǒng)一成色和重量標(biāo)準(zhǔn)）三、代用貨幣（過(guò)渡形式）隨著生產(chǎn)和流通的進(jìn)一步擴(kuò)大，出現(xiàn)了金屬幣材的數(shù)量不能滿(mǎn)足商品流通的需要，而且遠(yuǎn)距離的大宗貿(mào)易攜帶金屬貨幣多有不便。同時(shí)人們發(fā)現(xiàn)流通中被磨損的金屬鑄幣被照常接受，并不影響流通使用。這表明貨幣可以用象征的貨幣符號(hào)

13、來(lái)執(zhí)行流通手段職能。1、定義：在貴金屬貨幣流通的制度下，代替金屬貨幣流通的貨幣符號(hào)。2：特征： 是不足值貨幣；是紙質(zhì)的書(shū)面憑證；是可兌換的信用貨幣，要求有足量的金屬保證，以滿(mǎn)足代用幣的隨時(shí)兌現(xiàn)。 北宋交子或錢(qián)引北宋的交子 咸豐鈔票（銀票） 四、信用貨幣（不兌現(xiàn)信用貨幣）信用貨幣是一種不足值貨幣，是在信用關(guān)系下產(chǎn)生的能夠發(fā)揮貨幣職能的信用憑證。信用貨幣已成為當(dāng)代幾乎所有國(guó)家所采用的貨幣形式。（一）紙幣1、定義：以國(guó)家政權(quán)為后盾的國(guó)家發(fā)行的強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào)。習(xí)慣上認(rèn)為紙幣本身沒(méi)有價(jià)值。2、特征：同代用貨幣相比，紙幣完全割裂了與貴金屬的關(guān)系，其發(fā)行不再以黃金作準(zhǔn)備，表現(xiàn)出強(qiáng)制流通的、不可兌現(xiàn)的特征

14、。這種不兌現(xiàn)信用貨幣突破了貨幣商品形態(tài)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約，是貨幣發(fā)展歷程中的重大的飛躍。（二）存款貨幣和其他信用工具20世紀(jì)50年代以來(lái)，由于信用制度發(fā)達(dá)，銀行結(jié)算手段改進(jìn)，現(xiàn)金流通逐漸減少，貨幣形式更多采取存款形式，此時(shí)，貨幣概念得以擴(kuò)張，不僅現(xiàn)鈔，而且包括了可轉(zhuǎn)賬的活期存款。存款貨幣的出現(xiàn)，打破了實(shí)體貨幣的觀念，將貨幣由有形貨幣引向無(wú)形貨幣。廣義的信用貨幣還包括充當(dāng)支付手段和流通手段的各種信用憑證，包括匯票、本票、銀行支票等。它們以票據(jù)流通為基礎(chǔ)，直接產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能。五、電子貨幣進(jìn)入20世紀(jì)70年代以來(lái)，隨著電子計(jì)算機(jī)技術(shù)發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)普及，出現(xiàn)了一種新的貨幣形式，即電子貨幣。1、定

15、義：以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的網(wǎng)絡(luò)信用貨幣。2、表現(xiàn)形式：電子現(xiàn)金。又稱(chēng)電子錢(qián)包，是一種智能預(yù)付儲(chǔ)值卡；電子資金轉(zhuǎn)賬。即網(wǎng)絡(luò)貨幣結(jié)算，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬，如電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行。銀行卡、信用卡。歷史上的貨幣起源原始社會(huì)的物物交換普遍等價(jià)物的出現(xiàn)：布、鹽、煙貝幣的出現(xiàn)（夏后以玄貝）：齒貝（貝字在漢字中的地位：財(cái)、貨、貴、貧、買(mǎi)、賣(mài)、贖、賬、債、賒、貸）貝幣的原因：獲得性、加工性、保存性珠玉（上）、金（中）、刀布（下）中國(guó)貨幣發(fā)展簡(jiǎn)史貝幣、珠玉、金、刀布（帛）多姿多彩的春秋戰(zhàn)國(guó)貨幣銅錢(qián)（秦漢）：孔方兄，半兩，珠錙書(shū)生浪漫的

16、貨幣改革者：王莽陏唐：通寶（重量單位不再）宋、元：紙幣出現(xiàn)明清：銀、錢(qián)并用民國(guó)：銀本位、銀元制、法幣改革新中國(guó)：人民幣（信用貨幣）、電子貨幣王莽幣貝幣春秋貨幣戰(zhàn)國(guó)貨幣開(kāi)元通寶咸豐元寶大清銅幣民國(guó)曹魏五銖錢(qián)附：歷史上的貨幣現(xiàn)代硬幣附：現(xiàn)代貨幣1附：現(xiàn)代貨幣2附：現(xiàn)代貨幣3 附：信用卡 小結(jié)： 貨幣的幣材和形制經(jīng)歷了實(shí)物貨幣 金屬貨幣 代用貨幣 信用貨幣 電子貨幣的發(fā)展過(guò)程。透過(guò)這種發(fā)展的表象，可以看出貨幣的演化是由社會(huì)生產(chǎn)的發(fā)展和各種幣材的優(yōu)劣比較與技術(shù)進(jìn)步等決定的。40中國(guó)貨幣的演進(jìn) 中國(guó)的貨幣文化燦爛輝煌，中國(guó)的貨幣史有3500多年。中國(guó)的先秦時(shí)期，牲畜、獸皮、珠玉、貝、布帛及金屬都充當(dāng)過(guò)貨

17、幣，中國(guó)是世界上以銅鑄幣最早的國(guó)家，公元前1500年，商代已有銅貝幣；公元前800年，春秋初期已有青銅鑄造的布幣和刀幣；公元前119年（漢武帝元狩四年）有鹿皮幣；公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子務(wù)，發(fā)行紙幣交子?，F(xiàn)代信用貨幣的主要形式主要是現(xiàn)金與存款。 第三節(jié) 貨幣制度（一）含義貨幣制度是伴隨著金屬鑄幣的出現(xiàn)而開(kāi)始形成的。在資本主義社會(huì)形成統(tǒng)一的、定型的貨幣制度，促進(jìn)了資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也促進(jìn)了資本主義信用事業(yè)的發(fā)展。即最早的貨幣制度出現(xiàn)在資本主義社會(huì)，是金屬貨幣制度。貨幣制度：簡(jiǎn)稱(chēng)幣制，是國(guó)家以法律形式規(guī)定的本國(guó)貨幣的流通結(jié)構(gòu)和組織形式，由國(guó)家有關(guān)貨幣方面的法令、條例等綜合構(gòu)成。 一

18、、貨幣制度及其內(nèi)容（二）貨幣制度包括5個(gè)要素1、規(guī)定貨幣幣材。選用不同的貨幣材料，就構(gòu)成不同的貨幣制度，如：銀、金或不兌現(xiàn)的無(wú)價(jià)值的紙。國(guó)家對(duì)不同幣材的選擇受客觀經(jīng)濟(jì)條件的影響。2、確定貨幣單位。規(guī)定貨幣單位的名稱(chēng)及其所含的貨幣金屬的重量。在紙幣本位制度下，貨幣不再規(guī)定含金量，貨幣單位與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)融為一體，貨幣的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)即是貨幣單位及其劃分的等份，如元、角、分。3、規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序本位幣：又稱(chēng)主幣，是一國(guó)的基本通貨，是法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算貨幣。輔幣：本位幣以下的小額貨幣，供日常零星與找零之用。其特點(diǎn)：賤金屬鑄造，不足值貨幣；不能自由鑄造，國(guó)家統(tǒng)一鑄造；有限法償貨幣。 償付能力又

19、叫法償能力，指貨幣所具有的法定支付能力。分為有限法償和無(wú)限法償兩種情況。 所謂的無(wú)限法償也就是有無(wú)限的法定支付能力，不論支付的數(shù)額大小，收款人都不得拒絕接受。一般來(lái)說(shuō)，本位幣都具有無(wú)限法償能力，而輔幣則可能是有限法償?shù)摹?在紙幣本位制下，紙幣的發(fā)行權(quán)由國(guó)家貨幣管理當(dāng)局所壟斷，主幣和輔幣的名義價(jià)值都高于其實(shí)際價(jià)值，所以，無(wú)限法償與有限法償?shù)膮^(qū)分已無(wú)意義。 4、建立準(zhǔn)備制度。也稱(chēng)發(fā)行保證制度，通常以貨幣金屬作為發(fā)行信用貨幣的保證，也稱(chēng)為金準(zhǔn)備。現(xiàn)在各國(guó)都取消了貨幣發(fā)行保證制度。(1) 準(zhǔn)備金制度分別有兩種情況：一種是在金屬貨幣與銀行券同時(shí)流通條件下，為了避免銀行券過(guò)多發(fā)行、保證銀行券信譽(yù)，發(fā)行機(jī)構(gòu)

20、按照銀行券的實(shí)際規(guī)模保持一定數(shù)量的黃金；另一種情況是紙幣流通條件下，發(fā)行紙幣的金融機(jī)構(gòu)（中央銀行或者商業(yè)銀行）維持一定規(guī)模的黃金。發(fā)行貨幣機(jī)構(gòu)按照一定要求與規(guī)則持有黃金就是黃金儲(chǔ)備制度，是貨幣制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是一國(guó)貨幣穩(wěn)定的基礎(chǔ)。多數(shù)國(guó)家的黃金儲(chǔ)備都集中由中央銀行或國(guó)家財(cái)政部管理。(2)在金屬貨幣流通的條件下，黃金儲(chǔ)備主要有三項(xiàng)用途：第一，作為國(guó)際支付手段的準(zhǔn)備金，也就是作為世界貨幣的準(zhǔn)備金；第二，作為時(shí)而擴(kuò)大時(shí)而收縮的國(guó)內(nèi)金屬流通的準(zhǔn)備金；第三，作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。在當(dāng)代世界各國(guó)已無(wú)金屬貨幣流通的情況下，紙幣不再兌換黃金，黃金準(zhǔn)備的后兩項(xiàng)用途已經(jīng)消失，但黃金作為國(guó)際支付的

21、準(zhǔn)備金這一作用仍繼續(xù)存在，各國(guó)也都儲(chǔ)備一定量的黃金作為準(zhǔn)備。(3)各國(guó)中央銀行為了保證有充足的國(guó)際支付手段，除了持有黃金之外，還可以選擇儲(chǔ)備外匯資產(chǎn)，具體選擇何種外匯資產(chǎn)，既取決于該外匯資產(chǎn)所對(duì)應(yīng)的外國(guó)貨幣作為國(guó)際支付手段的可接受性，也要考慮國(guó)際金融市場(chǎng)上的匯率變動(dòng)以及各種不確定性因素。由于面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)，中央銀行外匯儲(chǔ)備應(yīng)考慮持有適當(dāng)?shù)耐鈪R資產(chǎn)組合而不是單一外匯資產(chǎn)。 5、規(guī)定貨幣的對(duì)外關(guān)系。如能否自由兌換，匯率如何確定等。二、貨幣制度的演變（類(lèi)型） 銀本位制 平行本位制 金屬本位制 金銀復(fù)本位制 雙本位制 跛行本位制 貨幣制度 金幣本位制 金本位制 金塊本位制 金匯兌本位制 不兌現(xiàn)信用貨幣制

22、度（管理紙幣本位制）（一）金屬貨幣制度1、銀本位制歷史上最早的貨幣制度， 16世紀(jì)后開(kāi)始盛行，適用于商品生產(chǎn)不夠發(fā)達(dá)和黃金供應(yīng)較少的情況?；緝?nèi)容：規(guī)定以白銀為本位幣，享有無(wú)限法償能力；規(guī)定銀鑄幣的重量、成色、形狀及貨幣單位；銀幣可以自由鑄造和熔化；銀行券可以自由兌換成銀幣等等。商品經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，商品交易日益頻繁，且規(guī)模不斷擴(kuò)大，增加了貨幣需要量，要求一種單位價(jià)值量更大的、更加穩(wěn)定的貴金屬作為貨幣。同時(shí)，美洲金、銀礦的發(fā)現(xiàn)，使金、銀產(chǎn)量均大幅增加，而生產(chǎn)銀的勞動(dòng)生產(chǎn)率與產(chǎn)量比金增加得更快，使金銀比價(jià)中銀價(jià)不斷下降。532、金銀復(fù)本位制是資本主義國(guó)家發(fā)展初期（16C18C)廣泛采用的貨幣制度

23、?；緝?nèi)容：國(guó)家法律規(guī)定的以金幣和銀幣同時(shí)作為本位幣，均可自由鑄造、自由輸出入、自由兌換，同時(shí)無(wú)限法償?shù)呢泿胖贫?。?yōu)點(diǎn)：幣材充足，貨幣價(jià)格穩(wěn)定,可以滿(mǎn)足貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大的需求；便利交易，金幣和銀幣之間具有互補(bǔ)性，分別適用于大宗交易和小額交易。缺點(diǎn)：破壞了貨幣的統(tǒng)一性，排他性的特點(diǎn)，這是一種不穩(wěn)定的貨幣制度。馬克思說(shuō)：“價(jià)值尺度的二重化是同價(jià)值尺度的職能相矛盾的?！苯疸y復(fù)本位有三種類(lèi)型：（1）平行本位：金銀幣按其自身的價(jià)值進(jìn)行流通，國(guó)家對(duì)金銀幣的交換比例不加規(guī)定而由市場(chǎng)比價(jià)決定。 問(wèn)題：由于任一商品都擁有金價(jià)和銀價(jià)兩個(gè)價(jià)格，且這兩個(gè)價(jià)格不斷隨市場(chǎng)金銀比價(jià)的波動(dòng)而波動(dòng)，從而導(dǎo)致貨幣流通的混亂。（2

24、）雙本位：金銀復(fù)本位的主要形式。金銀幣價(jià)格比例由法律強(qiáng)制固定下來(lái)，按法定比價(jià)流通，兩者的交換比率不再受市場(chǎng)上金銀價(jià)格波動(dòng)的影響。 問(wèn)題：格雷欣（英國(guó)財(cái)務(wù)大臣）提出“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。（3）跛行本位：規(guī)定金幣可以自由鑄造，銀幣不可自由鑄造，且銀幣不具有無(wú)限法償能力，實(shí)際上已淪為輔幣。是向金本位的一種過(guò)渡形式。隨著黃金產(chǎn)量的增加和各種條件的成熟，西方主要國(guó)家先后過(guò)渡到金本位制。55劣幣驅(qū)逐良幣律Greshams Law-Bad money drives out good money 典故：16世紀(jì)英國(guó)財(cái)政大臣湯姆斯格雷欣在給英國(guó)女王的改革鑄幣的建議中用到“劣幣驅(qū)逐良幣”一語(yǔ)，后被英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家麥克

25、勞德加以引用，并命名“格雷欣法則”。格雷欣法則：金銀復(fù)本位制下，當(dāng)金銀鑄幣的法定比價(jià)與其市場(chǎng)比價(jià)背離時(shí)，在法定比價(jià)上被低估的貨幣（即實(shí)際價(jià)值大于名義價(jià)值的貨幣，即良幣）會(huì)退出流通，被人們收藏、熔化或輸出國(guó)外；而法定比價(jià)上被高估的貨幣（名義價(jià)值大于實(shí)際價(jià)值的貨幣，即劣幣）會(huì)則會(huì)充斥市場(chǎng)。中國(guó)古代的情況：好的制錢(qián)被保存起來(lái)，磨損的越來(lái)越磨損。從而造成劣幣充斥市場(chǎng)而良幣斂跡的現(xiàn)象。這表明，貨幣會(huì)違背優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)法則。 3、金本位制以黃金為本位貨幣的貨幣制度。19世紀(jì)中葉開(kāi)始，主要資本主義國(guó)家先后實(shí)行這種制度。 金本位有三種類(lèi)型：（1）金幣本位：純粹金本位。其特點(diǎn)：金幣可以自由鑄造，自由熔化，自

26、由流通，具有無(wú)限法償能力；價(jià)值符號(hào)（輔幣和銀行券）可以自由兌換金幣；黃金可以自由輸出入國(guó)境；以黃金為儲(chǔ)備。 第一次世界大戰(zhàn)前主要資本主義國(guó)家多采用。（2）金塊本位：生金本位制。其特點(diǎn)：金幣停止鑄造和流通而以銀行券代替金幣流通；黃金集中存儲(chǔ)于政府，銀行券只能按一定條件向發(fā)行銀行兌換金塊。表明黃金的貨幣職能開(kāi)始萎縮。 兩次世界大戰(zhàn)之間的英國(guó)和法國(guó)實(shí)行過(guò)這種金本位。這些國(guó)家黃金儲(chǔ)備不夠，不足以支持自由兌換。（3）金匯兌本位：虛金本位制。其特點(diǎn)：不鑄造金幣，市場(chǎng)上也不流通金幣，本幣不可兌換為黃金，但本幣可以以固定匯率兌換成某一實(shí)行金幣或金塊本位的國(guó)家的貨幣，并在該國(guó)兌換黃金。表明紙幣與黃金之間的關(guān)系進(jìn)

27、一步弱化。 第二次世界大戰(zhàn)后建立的布雷頓森林體系是以美元的金塊本位制和其它國(guó)家貨幣的金匯兌本位制相結(jié)合的虛金本位貨幣體系。布雷頓森林體系二次大戰(zhàn)中，美國(guó)利用戰(zhàn)爭(zhēng)迅速發(fā)展了自己，經(jīng)濟(jì)實(shí)力很快增強(qiáng)，并成為了世界上最大的債權(quán)國(guó)。戰(zhàn)后，美國(guó)利用當(dāng)時(shí)資本主義世界急需一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的和統(tǒng)一的世界貨幣體系，依仗其掌握的全世界黃金儲(chǔ)備量四分之三強(qiáng)的實(shí)力，于1944年7月在美國(guó)新布罕什爾州的布雷頓森林召開(kāi)了聯(lián)合國(guó)貨幣金融會(huì)議，即所謂的“布雷頓森林”會(huì)議。會(huì)上迫使44個(gè)與會(huì)國(guó)接受了以美元為中心、黃金為后盾的世界貨幣體系，即“布雷頓森林體系”。布雷頓森林體系的核心內(nèi)容是兩個(gè)掛鉤：美元與黃金掛鉤：各國(guó)確認(rèn)美國(guó)1934年

28、規(guī)定的35美元折合1盎司的黃金官價(jià)，美國(guó)對(duì)各國(guó)的政府或中央銀行負(fù)有隨時(shí)用美元按官價(jià)兌換黃金的義務(wù)，各國(guó)也有協(xié)同美國(guó)維護(hù)市場(chǎng)黃金官價(jià)的責(zé)任；各國(guó)貨幣與美元掛鉤：各國(guó)貨幣必須與美元保持固定比價(jià)，即以美元為中心的固定匯率?；仡櫜祭最D布雷頓森林所簽署的協(xié)議之所以讓我們?cè)诮裉煲廊慌d趣盎然，原因在于，這些針對(duì)國(guó)際貨幣政策制訂的計(jì)劃，擁有一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基石各簽約國(guó)同意采用統(tǒng)一的黃金本位制。所有簽約國(guó)都承諾以黃金價(jià)格為基準(zhǔn)，保證本幣價(jià)值圍繞黃金價(jià)格做有限波動(dòng)。而成立國(guó)際貨幣基金組織僅僅是為了緩解暫時(shí)性國(guó)際貿(mào)易失衡而提供資金。致命缺陷 它把國(guó)際貨幣的價(jià)值固定在每盎司黃金35美元的標(biāo)準(zhǔn)上，按照這一標(biāo)準(zhǔn)，貨幣價(jià)值當(dāng)然無(wú)

29、法反映1934年以來(lái)黃金價(jià)值本身的變化。第二次世界大戰(zhàn)之后，美元購(gòu)買(mǎi)力已經(jīng)受到了巨大的削弱。另一方面，隨著歐洲經(jīng)濟(jì)重整旗鼓，日漸干涸的美元儲(chǔ)備遲早會(huì)讓布雷頓森林協(xié)議作為一個(gè)永久性貨幣系統(tǒng)的使命而告終。黃金儲(chǔ)備的流失！ 1971年，面對(duì)黃金儲(chǔ)備不斷加速的流失，美國(guó)政府終于作出取消黃金本位制的貨幣制度，布雷頓森林體系也就此成為歷史。20世紀(jì)30年代席卷全球的大蕭條，再加上第二次世界大戰(zhàn)，促使眾多國(guó)家走上了這條經(jīng)濟(jì)大聯(lián)合的道路。 今天，我們往往把這場(chǎng)全球性經(jīng)濟(jì)災(zāi)難的罪過(guò)歸結(jié)于貿(mào)易壁壘和高成本，至少部分如此。此外，通過(guò)本幣貶值影響鄰國(guó)的進(jìn)口，并就此減少支付赤字，在當(dāng)時(shí)是一種極為常見(jiàn)的手法。不幸的是，這

30、種做法常常會(huì)導(dǎo)致長(zhǎng)期的通貨緊縮、失業(yè)以及國(guó)際貿(mào)易的衰減。20世紀(jì)30年代的這場(chǎng)大蕭條留給我們最深刻的教訓(xùn)(但隨即就被很多國(guó)家拋在九霄云外)，就是讓我們意識(shí)到，把貨幣作為一種應(yīng)急性經(jīng)濟(jì)工具所帶來(lái)的問(wèn)題，遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于它能解決的問(wèn)題。縱觀整個(gè)19世紀(jì)，金本位一直操縱著全球的外匯體系。黃金在各國(guó)之間創(chuàng)造了一種靈活的匯率。由于貨幣供應(yīng)必須受黃金儲(chǔ)備的制約，因此，一個(gè)缺乏黃金儲(chǔ)備的國(guó)家只能依賴(lài)負(fù)債為其生產(chǎn)和投資提供資金。 在采用金本位的情況下，各國(guó)貿(mào)易逆差和貿(mào)易順差的總和必然為零，因?yàn)橘Q(mào)易賬戶(hù)最終是用黃金來(lái)結(jié)算的，這就限制了信貸的規(guī)模。相比之下，在今天的法定貨幣制度中，決定一個(gè)國(guó)家支出規(guī)模的不是黃金，而是信用

31、。 這就說(shuō)明了一個(gè)什么問(wèn)題！于是，一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也不再取決于黃金儲(chǔ)備，而是他的借債能力。貿(mào)易逆差和貿(mào)易順差也僅僅在理論上是“平衡”的，因?yàn)閮烧咧g的差額最終是要通過(guò)債務(wù)來(lái)抵消的。（二）不兌現(xiàn)信用貨幣制度（管理紙幣本位制）1973年末，布雷頓森林體系崩潰，各國(guó)開(kāi)始全面實(shí)行不兌現(xiàn)的紙幣本位制。這種貨幣制度具有如下特點(diǎn)：貨幣供應(yīng)量不受貴金屬的約束，具有一定的伸縮彈性；國(guó)家授權(quán)中央銀行壟斷發(fā)行紙幣，且具有無(wú)限法償能力；貨幣由現(xiàn)鈔與銀行存款構(gòu)成；貨幣主要通過(guò)銀行信貸渠道投放；國(guó)家對(duì)貨幣供應(yīng)實(shí)施管理，通過(guò)管理對(duì)貨幣流通加以調(diào)節(jié)和控制，使貨幣流通數(shù)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相適應(yīng)。67三、中國(guó)的人民幣制度1、人民幣（RMB）是不可兌現(xiàn)的信用貨幣。2、人民幣是我國(guó)的唯一的法定貨幣，由中國(guó)人民銀行發(fā)行，具有無(wú)限法償能力。3、人民幣的單位是“元”，輔幣單位有“角、分”。4、人民幣發(fā)行原則：集中統(tǒng)一發(fā)行原則、經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則、計(jì)劃發(fā)行原則。5、我國(guó)建立的金銀儲(chǔ)備外