厚街鎮(zhèn)機(jī)關(guān)工作人員集體授信評(píng)估方案

1、厚街鎮(zhèn)機(jī)機(jī)關(guān)工作作人員集集體授信信評(píng)估方方案一、前語(yǔ)語(yǔ)：從20007年下下半年開(kāi)開(kāi)始，隨隨著人民民幣升值值、國(guó)家家出口退退稅調(diào)整整、原材材料價(jià)格格大漲，中國(guó)的出口企業(yè)開(kāi)始承受了巨大的經(jīng)營(yíng)壓力。到了2008年，以美國(guó)的次貸危機(jī)為導(dǎo)火線，全球金融危機(jī)爆發(fā)，一場(chǎng)毀滅性的金融風(fēng)暴席卷全球，造成天文數(shù)字的損失。中國(guó)雖然不是重災(zāi)區(qū)，但是蒙受的損失也是巨大的，許多企業(yè)，甚至是優(yōu)秀的企業(yè)相繼倒閉，東莞的企業(yè)中，金臥牛、雷豹、合俊等就是其中之一。鑒于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的考慮，商業(yè)銀行在授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上的考慮也要更加審慎。考慮到經(jīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境境帶來(lái)的的授信風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，也也比較了了同業(yè)的的授信產(chǎn)產(chǎn)品，我我部擬對(duì)對(duì)厚街鎮(zhèn)鎮(zhèn)的機(jī)關(guān)關(guān)工作人

2、人員設(shè)計(jì)計(jì)一個(gè)集集體授信信方案。二、厚街街鎮(zhèn)政府府簡(jiǎn)介：厚街鎮(zhèn)始始建于北北宋徽宗宗宣和中中期（公公元1111911225年），距距今已有有8000多年歷歷史，相相傳福建建莆田王王泰宦游游至此定定居，因因選址“軍鋪”（隨軍軍眷屬圩圩場(chǎng)）后后面，故故名“后街”。此后后歷代人人口繁衍衍，百業(yè)業(yè)俱興，人人才輩出出。又因因民風(fēng)淳淳厚善良良，生活活豐厚富富足，得得名“厚街”。厚街街鎮(zhèn)位于于珠江三三角洲東東岸、穗穗港經(jīng)濟(jì)濟(jì)走廊中中段，毗毗鄰廣州州、深圳圳、香港港、澳門門。全鎮(zhèn)鎮(zhèn)總面積積1266.155平方公公里，戶戶籍人口口9.33萬(wàn)，外外來(lái)常住住人口440多萬(wàn)萬(wàn)。厚街街自古商商貿(mào)繁榮榮，物產(chǎn)產(chǎn)富饒，莞莞草

3、、臘臘腸、瀨瀨粉等特特產(chǎn)馳名名中外。憑憑借良好好的區(qū)位位優(yōu)勢(shì)，厚厚街鎮(zhèn)在在改革開(kāi)開(kāi)放中率率先發(fā)展展，初步步實(shí)現(xiàn)農(nóng)農(nóng)村工業(yè)業(yè)化、農(nóng)農(nóng)村城市市化，成成為珠三三角新興興的現(xiàn)代代工業(yè)城城市。綜合實(shí)力力20007年完完成國(guó)內(nèi)內(nèi)生產(chǎn)總總值1442.66億元，同同比增長(zhǎng)長(zhǎng)18.24%；工業(yè)業(yè)總產(chǎn)值值3000億元，增增長(zhǎng)122.388%。總總用電量量33.7億千千瓦時(shí)，同同比增長(zhǎng)長(zhǎng)18.49%；總供供水量1136666萬(wàn)噸噸，同比比增長(zhǎng)22.455。財(cái)財(cái)政稅收收18.49億億元，增增長(zhǎng)199.633；鎮(zhèn)鎮(zhèn)本級(jí)可可支配財(cái)財(cái)政收入入7.22億元，同同比增長(zhǎng)長(zhǎng)17.87%。金融融機(jī)構(gòu)各各項(xiàng)人民民幣存款款余額1192

4、億億元，同同比增長(zhǎng)長(zhǎng)9.337%。社社會(huì)消費(fèi)費(fèi)品零售售總額336億元元，同比比增長(zhǎng)113.223。農(nóng)農(nóng)村集體體經(jīng)濟(jì)進(jìn)進(jìn)一步增增強(qiáng)，全全鎮(zhèn)233個(gè)村（居居）中有有16個(gè)個(gè)村組的的可支配配收入總總額超過(guò)過(guò)30000萬(wàn)元元，有114個(gè)村村的村組組兩級(jí)凈凈資產(chǎn)超超過(guò)2億億元?；A(chǔ)設(shè)施施 水水電、通通信、路路網(wǎng)等基基礎(chǔ)設(shè)施施完善，廣廣深高速速公路、SS2566省道及及規(guī)劃中中的珠三三角城際際輕軌和和環(huán)莞快快速路縱縱貫全境境，即將將動(dòng)工的的穗港客客運(yùn)高速速鐵路新新東莞站站座落其其中。近近年來(lái)不不斷完善善路網(wǎng)建建設(shè)及道道路升級(jí)級(jí)整治，全全鎮(zhèn)166米寬以以上道路路總長(zhǎng)3300多多公里。休休閑綠化化公園星星羅棋

5、布布，文化化廣場(chǎng)遍遍布各村村，大嶺嶺山森林林公園景景色宜人人，277洞的海海逸高爾爾夫球場(chǎng)場(chǎng)環(huán)境優(yōu)優(yōu)美。擁?yè)碛腥惺惺准亦l(xiāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)“二甲”醫(yī)院及及固體廢廢物焚燒燒余熱發(fā)發(fā)電廠，每每日處理理垃圾7700噸噸。擁有有廣東省省國(guó)家級(jí)級(jí)示范性性高中和和全國(guó)重重點(diǎn)職業(yè)業(yè)技術(shù)學(xué)學(xué)校及一一大批等等級(jí)學(xué)校校，人才才培養(yǎng)設(shè)設(shè)施完善善。 鎮(zhèn)鎮(zhèn)中心區(qū)區(qū)一景多元經(jīng)濟(jì)濟(jì) 外外向型經(jīng)經(jīng)濟(jì)蓬勃勃發(fā)展，全全鎮(zhèn)共有有三星、泰泰科等世世界5000強(qiáng)企企業(yè)和偉偉易達(dá)、愛(ài)愛(ài)高、TTTI等等知名外外向型企企業(yè)11100多多家。220077年，出出口總額額41億億美元，同同比增長(zhǎng)長(zhǎng)22.97%；實(shí)際際利用外外資80093萬(wàn)萬(wàn)美元，同同比增長(zhǎng)

6、長(zhǎng)10.55%。民營(yíng)營(yíng)經(jīng)濟(jì)快快速成長(zhǎng)長(zhǎng)，全鎮(zhèn)鎮(zhèn)共有個(gè)個(gè)體工商商戶2萬(wàn)萬(wàn)多戶，其其中民營(yíng)營(yíng)企業(yè)110000多家，形形成房地地產(chǎn)、酒酒店、家家具、食食品等一一系列特特色產(chǎn)業(yè)業(yè)，其中中涌現(xiàn)出出“馳生集集團(tuán)”、“華源集集團(tuán)”、“金河田田”、“永益食食品”等一批批名優(yōu)企企業(yè)。會(huì)展名鎮(zhèn)鎮(zhèn) 廣廣東現(xiàn)代代國(guó)際展展覽中心心設(shè)施完完善，成成為全球球展覽業(yè)業(yè)協(xié)會(huì)等等多個(gè)行行業(yè)組織織會(huì)員，每每年舉辦辦近300個(gè)各類類展覽會(huì)會(huì)，接待待專業(yè)觀觀眾2000多萬(wàn)萬(wàn)人次。大大型名牌牌展會(huì)不不斷增多多，打造造出國(guó)際際名家具具、國(guó)際際名鞋展展、國(guó)際際印刷展展、國(guó)際際五金展展等一批批工業(yè)會(huì)會(huì)展品牌牌，國(guó)際際名家具具展進(jìn)入入世界一一流

7、家具具展行列列，被國(guó)國(guó)家商務(wù)務(wù)部列為為重點(diǎn)支支持展會(huì)會(huì)。20007年年3月厚厚街鎮(zhèn)被被中國(guó)會(huì)會(huì)展經(jīng)濟(jì)濟(jì)研究會(huì)會(huì)評(píng)為“中國(guó)會(huì)會(huì)展名鎮(zhèn)鎮(zhèn)”。家具之都都 全全鎮(zhèn)上規(guī)規(guī)模家具具企業(yè)4400多多家，家家具專業(yè)業(yè)市場(chǎng)88個(gè)，面面積超過(guò)過(guò)30萬(wàn)萬(wàn)平方米米。家具具專業(yè)市市場(chǎng)100多個(gè)，從從業(yè)人數(shù)數(shù)超過(guò)110萬(wàn)，全長(zhǎng)5公公里的家家具大道道成為珠珠江三角角洲地區(qū)區(qū)家具及及機(jī)械、材材料、配配件的大大型集散散基地，正正向國(guó)際際家具營(yíng)營(yíng)銷基地地邁進(jìn)。厚厚街被譽(yù)譽(yù)為東方方家具之之都。商務(wù)休閑閑之都 厚街街商貿(mào)業(yè)業(yè)發(fā)達(dá)，擁?yè)碛惺牟?、鞋材材、建材材、木材材等各類類專業(yè)市市場(chǎng)100多個(gè)，2公里長(zhǎng)的康樂(lè)南路繁華商業(yè)街遠(yuǎn)近聞名，

8、各類大型綜合性購(gòu)物廣場(chǎng)、超市20多家，中西餐飲星羅棋布，200余家酒樓食肆正創(chuàng)建美食天堂。全鎮(zhèn)共有酒店、旅館130多家，其中五星級(jí)酒店4家、四星級(jí)酒店8家、三星級(jí)酒店10家，客房總數(shù)達(dá)到1萬(wàn)多間，每天能同時(shí)接15000名游客入住，年接待旅客超 200 萬(wàn)人次。成為我國(guó)酒店服務(wù)業(yè)最密集、最發(fā)達(dá)的鎮(zhèn)區(qū)之一，在海內(nèi)外頗具知名度。三、政府府工作人人員集體體授信風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估：第一：經(jīng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)厚街鎮(zhèn)在在堅(jiān)持“工工業(yè)立鎮(zhèn)鎮(zhèn)、商業(yè)業(yè)旺鎮(zhèn)”的的發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略，大大力加強(qiáng)強(qiáng)交通路路網(wǎng)、通通訊水電電、環(huán)境境美化等等基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施建設(shè)設(shè)，致力力改善投投資環(huán)境境，在招招商引資資工作中中搶占先先機(jī)，外外向型經(jīng)經(jīng)濟(jì)得以以迅猛

9、發(fā)發(fā)展。同同時(shí)認(rèn)真真貫徹市市委、市市政府頒頒布的“448條”意意見(jiàn)，把把發(fā)展民民營(yíng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)作為經(jīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)長(zhǎng)的著力力點(diǎn)，通通過(guò)正確確的組織織引導(dǎo)、優(yōu)優(yōu)惠的政政策驅(qū)動(dòng)動(dòng)，使全鎮(zhèn)鎮(zhèn)民營(yíng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)在數(shù)數(shù)量、質(zhì)質(zhì)量、規(guī)規(guī)模、效效益上均均取得了了突破性性的進(jìn)展展。厚街鎮(zhèn)政政府擁有有強(qiáng)大的的經(jīng)濟(jì)實(shí)實(shí)力，機(jī)機(jī)關(guān)工作作人員的的收入水水平較高高，屬于于較高生生活水平平的一群群，相對(duì)對(duì)來(lái)說(shuō)銀銀行授信信風(fēng)險(xiǎn)也也較少。在在現(xiàn)有的的經(jīng)濟(jì)形形勢(shì)下，我行要大力開(kāi)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，立項(xiàng)政府工作人員的集體授信可以作為下一階段的重點(diǎn)產(chǎn)品。第二：信信用基礎(chǔ)礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)厚街鎮(zhèn)的的黨政機(jī)機(jī)關(guān)工作作人員架架構(gòu)龐大大，初步評(píng)評(píng)估各個(gè)個(gè)機(jī)關(guān)單單位的人人員配置置

10、，合同同制以上上員工，鎮(zhèn)委、鎮(zhèn)政府內(nèi)部有黨政辦、人大辦、組織人事辦、紀(jì)檢監(jiān)察辦、宣傳教育辦、民營(yíng)辦、對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作辦、經(jīng)貿(mào)辦、資產(chǎn)公司、安監(jiān)分局、計(jì)生辦、社會(huì)事務(wù)辦、農(nóng)業(yè)辦、武裝部、總工會(huì)、團(tuán)委、婦聯(lián)、規(guī)劃建設(shè)辦、公用事業(yè)服務(wù)中心、綜治辦、司法所、農(nóng)村集體管理辦公室、新莞人服務(wù)管理中心等23個(gè)部門400多人。另外厚街公安分局、法庭、交警大隊(duì)、消防大隊(duì)、重點(diǎn)項(xiàng)目協(xié)調(diào)管理辦、房地產(chǎn)、環(huán)保分局、國(guó)土分局、城市管理綜合執(zhí)法分局、財(cái)政分局、工商分局、國(guó)稅分局、地稅分局、勞動(dòng)分局、社保分局、電信分局、郵政分局、交通分局等18個(gè)條線200多人。我部將嚴(yán)嚴(yán)格控制制準(zhǔn)入標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，貸貸款焦點(diǎn)點(diǎn)針對(duì)公公務(wù)員隊(duì)隊(duì)伍、

11、級(jí)級(jí)別與公公務(wù)員相相當(dāng)或以以上的干干部和員員工。該部分分員工在在職時(shí)間間一般較較長(zhǎng)，信信用度也也比較高高。在府府政擔(dān)任任行政工工作，一一般不愿愿意因?yàn)闉橛馄谶€還款的事事情影響響自己的的信用報(bào)報(bào)告的。四、我行行集體授授信產(chǎn)品品介紹本方案所所稱厚街街鎮(zhèn)機(jī)關(guān)關(guān)工作人人員集體體授信是是指我行行向以下下在厚街街鎮(zhèn)的機(jī)機(jī)關(guān)單位位工作的的，且資資信良好好的人士士發(fā)放的的貸款。一、借款款申請(qǐng)人人必須同同時(shí)具備備以下條條件：（1）具具備東莞莞地區(qū)戶戶口；如如為外地地戶籍則則要求在在東莞居居住滿一一年，且且學(xué)歷為為?？疲ê┮陨仙?；（2）有有合法穩(wěn)穩(wěn)定的收收入來(lái)源源，具備備按期償償還貸款款本息的的能力。特特別指

12、出出：鑒于于各方面面的考慮慮，一般般政府機(jī)機(jī)關(guān)開(kāi)具具的收入入證明都都是比較較低的，不不能直接接反映其其真實(shí)收收入水平平，但是是可以從從其職位位和資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債狀狀況等放放映出來(lái)來(lái)；（3）在在東莞和和人行個(gè)個(gè)人征信信系統(tǒng)均均無(wú)惡意意或連續(xù)續(xù)三期（含含）以上上拖欠貸貸款本息息等不良良記錄；（4）能能提供相相應(yīng)證明明材料或或個(gè)人用用款聲明明；（5）在在我行開(kāi)開(kāi)立了活活期儲(chǔ)蓄蓄賬戶和和/或信信用卡并并保持正正常往來(lái)來(lái)；（6）借借款人年年齡加貸貸款期限限原則上上不超過(guò)過(guò)法定退退休年齡齡；（7）符符合我行行規(guī)定的的其它貸貸款條件件。二、貸款款用途、期期限、幣幣種、利利率和還還款方式式（1）授授信用途途：貸款款

13、用途可可用于支支付購(gòu)買買住房、汽汽車、裝裝修、教教育助學(xué)學(xué)等產(chǎn)生生的消費(fèi)費(fèi)性支出出，或正正常的生生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)、投資資活動(dòng)中中產(chǎn)生的的資金需需求，不不得用于于購(gòu)買股股票或進(jìn)進(jìn)行股本本性投資資，不得得用于國(guó)國(guó)家法律律、法規(guī)規(guī)明令禁禁止經(jīng)營(yíng)營(yíng)的項(xiàng)目目。（二）授授信期限限：一般般情況下下，貸款款期限不不超過(guò)55年，其其中用于于購(gòu)買房房屋（含含住房及及商業(yè)用用房），最最長(zhǎng)可達(dá)達(dá)10年年。（三）貸貸款幣種種僅限于于人民幣幣。（四）貸貸款利率率：原則則上貸款款利率應(yīng)應(yīng)按照不不低于同同期同檔檔次基準(zhǔn)準(zhǔn)利率水水平執(zhí)行行。針對(duì)對(duì)特別優(yōu)優(yōu)質(zhì)的客客戶，貸貸款用于于購(gòu)買住住房、汽汽車或教教育助學(xué)學(xué)的可參參照對(duì)應(yīng)應(yīng)品種的的

14、優(yōu)惠利利率水平平執(zhí)行。（五）還還款方式式有等額額本金還還款法和和等額本本息還款款法，一一般采用用等額本本息還款款法。三、最高高限額：貸款金金額由最最高限額額和用途途需求額額共同確確定授信最高高限額：對(duì)于借借款人，根根據(jù)我行行核定其其所屬的的零售貸貸款客戶戶類別確確定最高高限額。原則上上，科員員級(jí)別的的貸款最最高限額額不超過(guò)過(guò)30萬(wàn)元元；副科科級(jí)別的的貸款最最高限額額原則上上不超過(guò)過(guò)80萬(wàn)萬(wàn)元；科科級(jí)或以以上的貸貸款最高高限額原原則上不不超過(guò)1120萬(wàn)萬(wàn)元。對(duì)對(duì)因特殊殊情況不不能套用用該分類類原則的的借款申申請(qǐng)人，根根據(jù)收入入來(lái)源、還還款能力力酌情額額定貸款款金額，但但最高限限額不超超過(guò)800萬(wàn)

15、元。四、其他他提示：無(wú)論借款款人因何何種原因因離職，必必須履行行告知義義務(wù)：在在離職后后三個(gè)工工作日內(nèi)內(nèi)通知我我行，我我行有權(quán)權(quán)要求借借款人提提前償清清保證擔(dān)擔(dān)保貸款款項(xiàng)下的的全部債債務(wù)。如不能提提前償清清的，我我行有權(quán)權(quán)采取下下列措施施之一：1、宣布布貸款提提前到期期，解除除借款款合同；2、要求求借款人人追加我我行可以以接受的的保證、抵抵押等擔(dān)擔(dān)保措施施；3、將貸貸款利率率按照貸貸款用途途和貸款款期限調(diào)調(diào)整為同同檔次商商業(yè)掛牌牌利率。五、同業(yè)業(yè)產(chǎn)品比比較在東莞地地區(qū)，東東莞銀行行首先開(kāi)開(kāi)發(fā)了同同類產(chǎn)品品，定名名為“好易貸貸”?！昂靡踪J貸”旗下有有兩個(gè)貸貸款項(xiàng)目目，分別別為：優(yōu)優(yōu)質(zhì)單位位正式員員工集體體授信業(yè)業(yè)務(wù)和優(yōu)優(yōu)質(zhì)村（居居）委會(huì)會(huì)村（居居）民集集體授信信業(yè)務(wù)?！昂靡踪J”的準(zhǔn)人要滿足兩個(gè)條件，首先該單位要跟東莞銀行簽訂協(xié)議，以單位作為員工的授信擔(dān)保；其次該單位要向銀行提交人員名單，在名單里面的員工才能享有“好易貸”的優(yōu)惠。但是很多單位都不愿意為員工的個(gè)人貸款做擔(dān)保，說(shuō)是“好易貸”，其實(shí)是“好難貸”。我行推出出的機(jī)關(guān)關(guān)工作人人員集體體授信方方案，首首先已經(jīng)經(jīng)定義了了貸款對(duì)對(duì)象，就就是在厚厚街鎮(zhèn)政政府及其其下屬機(jī)機(jī)關(guān)單位位的工作作人員。只只要客戶戶向我行行提供了了符合條條件的工工作證明明和收入入證明文文件就可可以準(zhǔn)入入。另外外，貸款款無(wú)需單單位作為為授