中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介

1、概 況 發(fā)展歷程 主要業(yè)務(wù)和特色業(yè)務(wù) 財(cái)務(wù)狀況 總 結(jié) 標(biāo) 志解 讀概 況 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是中國(guó)大型上市銀行，中國(guó)四大銀行之一；最初成立于1951年，是新中國(guó)成立的第一家國(guó)有商業(yè)銀行，也是中國(guó)金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京。本行致力于建設(shè)面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、服務(wù)多元的一流商業(yè)銀行。 農(nóng)行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23,461個(gè)，包括總行本部、32個(gè)一級(jí)分行、5個(gè)直屬分行、316個(gè)二級(jí)分行、3,479個(gè)一級(jí)支行、19,573個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及55家其他機(jī)構(gòu)。境外分支機(jī)構(gòu)包括3家境外分行和4家境外代表處。主要控股子公司包括6家境內(nèi)控股子公司和3家境外控股子公司。 2011年，在美國(guó)財(cái)富雜志

2、全球500強(qiáng)排名中，農(nóng)行位列第127位；在英國(guó)銀行家雜志全球銀行1,000強(qiáng)排名中，按2010年稅前利潤(rùn)計(jì)，位列第7位。 截至2011年末，農(nóng)行總資產(chǎn)116,775.77億元，各項(xiàng)存款96,220.26億元，各項(xiàng)貸款56,287.05億元，資本充足率11.94%，不良貸款率1.55%，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1,219.56億元。農(nóng)行文化使命 -面向“三農(nóng)” 服務(wù)城鄉(xiāng) 回報(bào)股東 成就員工 愿景 -建設(shè)城鄉(xiāng)一體化的全能型國(guó)際金融企業(yè) 核心價(jià)值觀 -誠(chéng)信立業(yè) 穩(wěn)健行遠(yuǎn) 發(fā) 展 歷 程1951年7月10日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的前身農(nóng)業(yè)合作銀行建立，隸屬中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)。1952年7月，與中國(guó)人民銀行合并，職能并入人

3、民銀行；1955年3月，按照為農(nóng)業(yè)合作化提供信貸支持的要求，正式以“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行”名稱建立。1957年4月，與中國(guó)人民銀行再次合并；1963年11月，根據(jù)統(tǒng)一管理國(guó)家支援農(nóng)業(yè)資金的要求，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行再次建立，作為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)。1965年11月，與中國(guó)人民銀行第三次合并；1979年2月23日，國(guó)務(wù)院發(fā)出關(guān)于恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的通知，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第四次恢復(fù)建立；1984年6月1日，農(nóng)業(yè)銀行引進(jìn)首筆世界銀行貸款；1985年6月24日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行首次統(tǒng)一行名字體；2004年，農(nóng)行第一次上報(bào)股改方案；2007年1月，第三次全國(guó)金融工作會(huì)議明確提出中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的

4、改革總原則，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)入股份制改革新階段；2008年1月23日，農(nóng)業(yè)銀行明確提出“3510”奮斗目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略。2008年8月，農(nóng)行總行設(shè)立“三農(nóng)”金融事業(yè)部，全面推動(dòng)全行“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革。2008年11月，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行注資，與財(cái)政部并列成為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行第一大股東。2009年1月15日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成立。2010年7月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行A+H股于15日、16日分別在上海、香港掛牌上市，實(shí)現(xiàn)全球最大規(guī)模IPO。公司高層蔣超良董事長(zhǎng)執(zhí)行董事張?jiān)聘倍麻L(zhǎng)執(zhí)行董事行長(zhǎng)榮 譽(yù)農(nóng)業(yè)銀行榮獲2011年“中國(guó)最佳本土銀行新星獎(jiǎng)”農(nóng)業(yè)銀行榮膺“2011年最具潛力中國(guó)

5、企業(yè)”農(nóng)業(yè)銀行榮獲“2011年度優(yōu)秀理財(cái)品牌獎(jiǎng)”和“最佳銀行產(chǎn)品收益獎(jiǎng)”。 農(nóng)行榮膺“2010中國(guó)低碳新銳銀行獎(jiǎng)” 農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行榮獲“2009年度最佳網(wǎng)上銀行”稱號(hào) 農(nóng)業(yè)銀行6家網(wǎng)點(diǎn)被評(píng)為2009年度中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單農(nóng)行牽頭海外銀團(tuán)獲雙項(xiàng)殊榮 農(nóng)行本利豐理財(cái)產(chǎn)品榮獲“2009年度最佳營(yíng)銷創(chuàng)新理財(cái)系列產(chǎn)品獎(jiǎng)” 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行榮獲“2009年網(wǎng)上銀行最具客戶忠誠(chéng)度獎(jiǎng)”農(nóng)業(yè)銀行新一代網(wǎng)上銀行榮獲“優(yōu)秀金融產(chǎn)品獎(jiǎng)” 農(nóng)行現(xiàn)金管理榮獲亞洲銀行家中國(guó)區(qū)現(xiàn)金管理成就獎(jiǎng)主 要 業(yè) 務(wù) 人民幣業(yè)務(wù)-吸收存款；發(fā)放貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；發(fā)行、買賣、代理、承銷債券及外匯；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理

6、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。 外匯業(yè)務(wù)-外匯存貸款、匯款、兌換；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；結(jié)匯、售匯；發(fā)行、代理及買賣發(fā)行股票以外的外幣有價(jià)證券；代客外匯買賣；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)。 “五金工程”-“金鑰匙”、“金光道”、“金穗卡”、“金e順”、和“金益農(nóng)”?！拔褰稹逼放苽鞒兄袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行“承諾是金，一諾千金；專業(yè)是金，智匯于金；合作是金，點(diǎn)時(shí)成金；服務(wù)是金，同心如金；價(jià)值是金，篤行鑄金”的“金理念。 是一把開創(chuàng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人金融品牌輝煌時(shí)代的“金鑰匙”，忠實(shí)的傳承了農(nóng)行“大行德廣伴您成長(zhǎng)”的企業(yè)靈魂。 宣傳語(yǔ)： 開啟財(cái)富 引領(lǐng)生活 以客戶需求為導(dǎo)向，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，全面整合各類本外幣存貸款及中間業(yè)務(wù)，為

7、客戶提供專業(yè)的對(duì)公金融服務(wù)品牌。 宣傳語(yǔ)： 智通道合 偕行以遠(yuǎn) 基于現(xiàn)代電子信息技術(shù)的在線金融服務(wù)品牌。有網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等。 宣傳語(yǔ)： 輕松在線 擁有無(wú)限 三農(nóng)金融服務(wù)品牌，其金融產(chǎn)品涵蓋農(nóng)民生產(chǎn)生活服務(wù)、為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)等八大領(lǐng)域。以“惠農(nóng)天下，益農(nóng)萬(wàn)家”的決心和實(shí)際行動(dòng)，助力三農(nóng)創(chuàng)富，開創(chuàng)三農(nóng)新局面。 宣傳語(yǔ)： 惠農(nóng)天下 益農(nóng)萬(wàn)家 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行卡產(chǎn)品品牌，包含信用卡、借記卡兩大產(chǎn)品體系，以先進(jìn)的電子化手段為依托，實(shí)現(xiàn)以城市為中心覆蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，充分滿足不同客戶群體消費(fèi)、支付結(jié)算、匯兌、儲(chǔ)蓄、代理業(yè)務(wù)、投資、理財(cái)?shù)榷喾N金融需求。宣傳語(yǔ)： 卡隨心動(dòng)

8、金隨卡行特色業(yè)務(wù)對(duì)私業(yè)務(wù)：金穗惠農(nóng)卡惠農(nóng)信用卡 農(nóng)戶小額貸款 農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款 三農(nóng)服務(wù) 對(duì)公業(yè)務(wù)：農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款 農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款 季節(jié)性收購(gòu)貸款 縣域中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資 三農(nóng)金融事業(yè)部 以促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)力提高為目標(biāo)，以信貸支持為中心，不斷擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，支持農(nóng)工商，支持農(nóng)林牧副漁，支持農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 股改上市后，隨著農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革的不斷深入推進(jìn)，縣支行的盈利水平不斷提升。截至2010年末，縣域業(yè)務(wù)已經(jīng)貢獻(xiàn)了全行利潤(rùn)的28.6%，三農(nóng)貸款在全行占比提升到30.4%，三農(nóng)存款在全行占比為40.6%，不良率2.51%，撥備覆蓋率達(dá)到159.9%。 截至2010年底，農(nóng)業(yè)銀行

9、三農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)由財(cái)務(wù)重組前的虧損到實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)近250億的歷史性轉(zhuǎn)變，凈利潤(rùn)復(fù)合增長(zhǎng)率87%；資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）由0.57%提高到0.77%，與城市業(yè)務(wù)差距逐步縮小，對(duì)全行發(fā)展的貢獻(xiàn)逐年提升。 金穗借記卡金穗卡 金穗信用卡金穗電話轉(zhuǎn)賬寶 金穗卡服務(wù)領(lǐng)域開拓的一項(xiàng)非現(xiàn)金類自助服務(wù)系統(tǒng)，借助現(xiàn)代通信網(wǎng)絡(luò)，是普通電話機(jī)和刷卡器合一的集成產(chǎn)品 個(gè)人住房加按貸款 是指已在農(nóng)行辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的借款人，以同一現(xiàn)房作抵押向農(nóng)行申請(qǐng)?jiān)黾咏杩罱痤~的業(yè)務(wù)。貸款對(duì)象為已在農(nóng)行辦理個(gè)人住房貸款或?qū)⑺?含公積金中心)貸款轉(zhuǎn)按揭至農(nóng)行的客戶 財(cái)務(wù)狀況資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo) 截至2011年底，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到11.68萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)13%；存款余額9.62萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.3%；貸款余額5.63萬(wàn)億元，增長(zhǎng)13.6%。不良貸款余額較上年末減少130.47億元，不良貸款率比上年末下降0.48個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)到263.1%，比上年末上升95.05個(gè)百分點(diǎn)；貸款總額準(zhǔn)備金率4.08%，比上年末上升0.68個(gè)百分點(diǎn)。 損益與盈利能力指標(biāo) 2011年農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1219.56億元，同比增長(zhǎng)28.5 %；平均總資產(chǎn)回報(bào)率1.11%，凈利息收益率2.85%。成本收入比35.89%，