銀行監(jiān)管信息化問題探討

1、銀行羈系信息化題目探究摘要隨著信息技能在銀行業(yè)的普及和普及應(yīng)用，對(duì)金融信息化提出了新的要求，對(duì)我國(guó)的錢幣政策、金融羈系和金融辦事都產(chǎn)生了深化的影響，對(duì)實(shí)行銀行羈系也提出了強(qiáng)有力的挑釁，本文將從信息期間銀行羈系信息化的近況、存在的題目及辦理措施3個(gè)方面睜開討論。關(guān)鍵詞銀行羈系；信息化；風(fēng)險(xiǎn)一、我國(guó)銀行羈系信息化的近況銀行羈系信息化是金融信息化的緊張構(gòu)成部分，是防范化解銀行風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)有序康健生長(zhǎng)的緊張包管。在我國(guó)金融業(yè)從電子化向信息化轉(zhuǎn)型的過渡時(shí)期，我國(guó)銀行羈系信息化建立方才起步。銀行羈系體制革新從前，人民銀行在加速金融信息化網(wǎng)絡(luò)建立、人才造就、尺度體系建立、各業(yè)務(wù)信息體系和辦理信息體系及辦

2、公主動(dòng)化體系建立的同時(shí)，把金融羈系信息體系的建立放在非常緊張的職位，人民銀行總行及各級(jí)分支行先后開拓了具有差異特點(diǎn)、覆蓋差異業(yè)務(wù)成效的多個(gè)版本的金融羈系信息體系，詳細(xì)包羅銀行羈系一司的外資銀行非現(xiàn)場(chǎng)羈系體系、銀行羈系二司的金融機(jī)構(gòu)檔案辦理信息體系，互助司的農(nóng)村聲譽(yù)社非現(xiàn)場(chǎng)羈系體系，統(tǒng)計(jì)司的非現(xiàn)場(chǎng)羈系信息體系，監(jiān)察局的金融機(jī)構(gòu)檔案辦理信息體系，天津分行的銀行羈系信息體系，武漢分行的非銀行金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)羈系體系和廣州分行的銀行羈系信息體系，這些體系覆蓋了從機(jī)構(gòu)辦理、非現(xiàn)場(chǎng)羈系到現(xiàn)場(chǎng)查抄等金融羈系的各重要方面和重要環(huán)節(jié)。這些體系的推廣和應(yīng)用，對(duì)進(jìn)步羈系服從和羈系質(zhì)量起到了很大的促進(jìn)作用。同時(shí)，通過這

3、些體系的開拓，根本把握了金融羈系信息體系開拓的特點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)技能與要領(lǐng)，開端摸清了金融羈系信息體系的業(yè)務(wù)需求，為我國(guó)進(jìn)一步開拓、美滿和更新現(xiàn)有的金融羈系信息體系打下了穩(wěn)固的基矗2022年，銀監(jiān)會(huì)正式創(chuàng)立，對(duì)銀行業(yè)的羈系本能機(jī)能越發(fā)專業(yè)化。銀監(jiān)會(huì)在創(chuàng)立之初就非常器重高科技配景下銀行羈系信息化的新特點(diǎn)，并構(gòu)造職員對(duì)有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的羈系規(guī)章制度舉行了梳理，并重新予以宣布。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也留意到了整個(gè)銀行信息化引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的大概性，并構(gòu)造草擬了?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息體系風(fēng)險(xiǎn)辦理指引?，專門對(duì)有關(guān)銀行信息化辦理和羈系做出劃定。這將對(duì)我國(guó)開展銀行羈系信息化，確保我國(guó)銀行業(yè)信息化康健生長(zhǎng)起到積極作用。202

4、2年8月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視辦理委員會(huì)正式宣布了?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息體系風(fēng)險(xiǎn)辦理指引?，這標(biāo)記著我國(guó)的銀行羈系信息化進(jìn)入一個(gè)新的汗青時(shí)期。二、我國(guó)銀行羈系信息化建立中存在的題目只管我國(guó)在金融羈系信息體系的建立方面做了大量的事情，獲得了必然的結(jié)果，但與興隆國(guó)度先輩、高效的金融羈系信息體系比擬，與敏捷生長(zhǎng)和變革的經(jīng)濟(jì)與金融形勢(shì)對(duì)金融羈系提出的范例化、科學(xué)化和體系化要求比擬，還存在很多顯著的不敷和題目。1.總體方案訂定滯后。銀行羈系信息化是以銀行羈系體系為焦點(diǎn)，涉及金融執(zhí)法法例和制度、金融政策、銀行業(yè)務(wù)、盤算機(jī)技能、網(wǎng)絡(luò)技能等的龐大體系工程。根據(jù)體系工程的根本理論與要領(lǐng)，必需起首訂定科學(xué)美滿的具有前瞻性

5、的銀行羈系信息體系總體方案，對(duì)此中所涉及的技能、要領(lǐng)、業(yè)務(wù)、尺度、職員、構(gòu)造和經(jīng)費(fèi)等舉行科學(xué)的方案和方案。然后在總體方案的引導(dǎo)下，分階段、根據(jù)同一的尺度、按分子體系漸漸開拓和實(shí)現(xiàn)。而我國(guó)銀行羈系信息體系的生長(zhǎng)由于沒有總體方案，使得已有的各體系都是伶仃存在，各體系接納的技能本領(lǐng)亂七八糟，開拓平臺(tái)種種百般，羈系指標(biāo)及編碼要領(lǐng)沒有同一，從而使各體系之間難以舉行信息的共享，更無法有用地實(shí)現(xiàn)體系的集成。2.信息化尺度訂定滯后。我國(guó)銀行信息化的建立是先生長(zhǎng)后范例。各銀行都創(chuàng)立了自己的業(yè)務(wù)體系，由于接納的技能尺度差異，軟件與硬件各異，給網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)帶來很浩劫度。由于信息化尺度訂定滯后，監(jiān)辦理念、數(shù)據(jù)可靠性、羈系

6、形式簡(jiǎn)直定都給我國(guó)的銀行羈系信息化帶來很大困難。3.網(wǎng)絡(luò)底子建立滯后。銀監(jiān)會(huì)分設(shè)以來，對(duì)銀行羈系網(wǎng)絡(luò)建立的定位不確定，是組建自己的網(wǎng)絡(luò)照舊恒久依靠人民銀行的網(wǎng)絡(luò)如今還不明白。網(wǎng)絡(luò)底子不辦理，銀行羈系信息化將無從談起。4.數(shù)據(jù)網(wǎng)羅范例性差。如今我國(guó)金融羈系的數(shù)據(jù)網(wǎng)羅還處于疏散狀態(tài)，根本上是誰(shuí)利用誰(shuí)網(wǎng)羅。這一方面導(dǎo)致羈系職員忙于數(shù)據(jù)的報(bào)送和網(wǎng)羅，無法會(huì)合精神舉行有用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；另一方面由于羈系信息是多頭網(wǎng)羅，各部分之間沒有舉行積極而有用的一樣，沒有同一的指標(biāo)體系，使得各體系的數(shù)據(jù)口徑、管帳科目、報(bào)送時(shí)點(diǎn)等不同等，既導(dǎo)致各體系的信息無法共享，也無法包管數(shù)據(jù)的真實(shí)性。5.羈系要領(lǐng)本領(lǐng)滯后。我國(guó)如今正在

7、運(yùn)行的金融羈系信息系同一樣平常都只具有比力簡(jiǎn)樸的闡發(fā)處置懲罰成效，不支持龐大的數(shù)學(xué)模子，無法對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)舉行有用的評(píng)測(cè)，使得一些埋伏的金融風(fēng)險(xiǎn)無法通過體系及時(shí)創(chuàng)造，金融羈系仍舊停頓在依靠羈系職員自身的業(yè)務(wù)本質(zhì)和直覺斷定的底子上。6.體系拓展性不強(qiáng)。美、英、日等興隆國(guó)度的金融羈系事情從市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出、一樣平常羈系、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)，到羈系陳訴的天生和信息披露、羈系檔案的辦理等大多數(shù)環(huán)節(jié)和內(nèi)容都有集成化的盤算機(jī)信息體系舉行幫助。而我國(guó)借助盤算機(jī)信息體系幫助金融羈系方才起步，我國(guó)如今運(yùn)行的羈系體系還很不美滿，根本上只是現(xiàn)行手工體系的模擬，大多數(shù)體系根本停頓在金融羈系各個(gè)伶仃環(huán)節(jié)和內(nèi)容的主動(dòng)化上，很多緊張的羈系

8、環(huán)節(jié)和內(nèi)容還沒有相應(yīng)的體系來支持，每個(gè)體系的成效覆蓋范疇非常有限，且彼此之間不克不及實(shí)現(xiàn)信息的共享。7.銀行科技風(fēng)險(xiǎn)的羈系不敷。恒久以來，我們?cè)谂e行金融羈系時(shí)，不停無視了對(duì)金融科技自己大概引起的風(fēng)險(xiǎn)的羈系。重要表示在：一是從頭腦上器重不敷；二是沒有相應(yīng)的實(shí)行金融科技風(fēng)險(xiǎn)羈系的構(gòu)造辦理機(jī)構(gòu)；三是沒有相應(yīng)的資金保障措施；四是技能氣力嚴(yán)峻不敷。三、銀行羈系信息化應(yīng)接納的措施1.盡快訂定我國(guó)銀行羈系信息化的總體方案。我國(guó)銀行羈系信息體系建立如今亟待辦理的題目是訂定我國(guó)銀行融羈系信息體系的總體生長(zhǎng)方案。應(yīng)該創(chuàng)立專門的羈系信息體系向?qū)C(jī)構(gòu)，構(gòu)造金融科技部分、各羈系專業(yè)司局和有關(guān)科研院所就羈系信息體系的根本

9、業(yè)務(wù)需求、關(guān)鍵技能需求、體系的框架布局、應(yīng)該遵照的羈系信息化尺度、羈系數(shù)據(jù)的網(wǎng)羅體系包羅數(shù)據(jù)網(wǎng)羅的內(nèi)容、方法、要領(lǐng)和途徑、羈系信息的辦理以及建立羈系信息體系所涉及的政策、法例、制度、資金等龐大題目舉行體系、科學(xué)的方案，以包管將來各羈系分子體系之間的有機(jī)集成和羈系信息的有用共享。在訂定總體方案時(shí)，應(yīng)認(rèn)真總結(jié)興隆國(guó)度金融羈系信息體系建立的履歷和教導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)金融羈系的現(xiàn)實(shí)，并充實(shí)思量國(guó)際金融生長(zhǎng)趨勢(shì)大概對(duì)將來金融羈系所帶來的影響，如金融業(yè)的混業(yè)謀劃、it技能在金融業(yè)應(yīng)用所舉行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新如網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上證券等網(wǎng)絡(luò)金融體系以及金融羈系的終極有用情勢(shì)及時(shí)羈系等。2.盡快創(chuàng)立銀行羈系網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)是銀行羈系信

10、息化的緊張基矗在準(zhǔn)確評(píng)估我國(guó)金融網(wǎng)絡(luò)近況的底子上，鑒戒外洋的組網(wǎng)形式，盡快創(chuàng)立順應(yīng)我國(guó)銀行羈系現(xiàn)實(shí)的高速、寧?kù)o和先輩的網(wǎng)絡(luò)框架，在建立時(shí)要充實(shí)思量到網(wǎng)絡(luò)的兼容性和拓展性，為下一步與各銀行網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)作預(yù)備。3.創(chuàng)立美滿的數(shù)據(jù)網(wǎng)羅體系。美滿的數(shù)據(jù)網(wǎng)羅體系是銀行羈系信息體系的緊張底子和重要構(gòu)成部分，也是舉行有用羈系的條件條件。應(yīng)該在闡發(fā)興隆國(guó)度金融羈系信息體系建立履歷的底子上，結(jié)合我國(guó)如今的金融辦理體制和詳細(xì)環(huán)境，嚴(yán)酷劃定羈系數(shù)據(jù)網(wǎng)羅內(nèi)容與格式、網(wǎng)羅方法與要領(lǐng)、網(wǎng)羅渠道，包管羈系數(shù)據(jù)真實(shí)性。4.加緊對(duì)現(xiàn)有單個(gè)羈系體系的整合。作為銀行羈系電子化向信息化的過渡，當(dāng)前要構(gòu)造氣力對(duì)現(xiàn)有的單個(gè)羈系體系舉行整合，同一開拓平臺(tái)、同一數(shù)據(jù)采購(gòu)、同一業(yè)務(wù)流程，以發(fā)揮這些體系的團(tuán)體協(xié)力。5.研究和開拓金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模子。興隆國(guó)度金融羈系信息系同一個(gè)最重要的特性就是接納美滿的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模子對(duì)種種金融風(fēng)險(xiǎn)舉行有用的闡發(fā)、預(yù)警和猜測(cè)。是否具有美滿的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模子已經(jīng)成為權(quán)衡一個(gè)金融羈系信息體系質(zhì)量的緊張指標(biāo)之一，也是金融羈系信息體系生長(zhǎng)的根本標(biāo)的目的。20世紀(jì)90年代中期，特殊是亞洲金融危急發(fā)作以來，興隆國(guó)度的金融羈系政府非常器重風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模子的開拓，利用金融工程要領(lǐng)和統(tǒng)計(jì)闡發(fā)要領(lǐng)、人工智能技能、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技能等，開拓種種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模子，對(duì)金融機(jī)構(gòu)